车险“费改”真相 小刮蹭千万不要报保险原创
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1车险“费改”的真相：涨价　　【太平洋汽车网成都车市点评频道】买车险一直以来都是车主们很关心的事，现在已经是2016年了，从2015年开始闹的沸沸扬扬的汽车业车险改革正式开始试点，天津、内蒙古、吉林、安徽、河南、湖北、湖南、广东、四川、新疆、宁夏和青海共计12个保监局所辖地区将纳入商业车险改革试点范围。那具体车险&费改&改了哪些规定，今年怎么买保险，怎么合理使用保险才是最划算的呢？这次小编就为你们讲解一下车险&费改&的真相，并带来3套2016年最优化的车险方案。&　　车险&费改&的真相：涨价&　　车险&费改&是车险费率改革，费率改革只是保险行业只是换了一种保费计算方式，说白了就是把原来对亿万车辆的整体定价，变成了对不同车辆的差别定价。车与车的&差别&除了原来的品牌、型号、上年出险次数，新旧保费公式就不给你们列举了，反正就是2个字：&涨价&！&&　　除了涨价外，车险还是拓宽了一些保障范围。车损险、三者险、车上人员责任险等保险的保险责任，包括倒车镜车灯单独损坏、车载货物掉落等以往需投保附加险才能获赔的事项，现在纳入了主险保险责任，无需另外花钱投保。&&　　新规定的关键：出险越多，车险翻倍！&　　今年开始，车辆的车险出险次数和次年保费呈正比关系。之前部分保险公司一年出险1-2次单车事故第二年不涨保费的福利没有了！之前买保险时未出险直接打7折的时代没有了！之前出了险找找关系还是能打到7折的时代没有了！&　　今年小车出险1次，保费不打折；出险2次保费上浮25%，3次上浮50%，4次上浮75%，5次保费翻倍。比如今年上险时的保费为1万，出险1次，明年还是1万元。出险2次，次年续保就的较1.25万元；要是出险5次的话，那续保交2万元。一年内无出过险的打8.5折，两年没出过险打7折，三年没出过险才能打6折，直到最低折扣4折。新政出来后，出险的频率一定会有大幅的下降。&　　准车主买车关键：同价位买换零配件便宜的车&　　之前的保险相同售价车辆的保费相同，不管你是什么品牌，只要买的一样贵那么保险也是一样贵。而现在一辆25万的一系和一辆25万的，由于宝马的零配件比迈腾贵，那么宝马的维修成本比迈腾贵，所以同样价位的2台车，宝马的保费就比迈腾贵。（专业的说就是具体车型的配件价格之和与整车销售价格的比值----零整比，数越高表示零配件越贵。）&&　　虽然小编觉得这个不足以改变一个人的购车需求，只是说准车主在购车时，不能仅仅看心仪车辆的外观、配置以及性能了，想要每年省点保费，还得看该车的&费率表&。也就是零整比越高的车型，那无论你的驾驶是多么的优异，你也要承受&高车一等&的保费了。&　　车主用车关键：小刮蹭千万不要报保险&　　对于那些认真开车一年到头都遵守交通规则的优质车主来说，这次车险费改对他没有什么涨价的影响，反而是便宜了。但是优质车主在车主中的比例可能不超过15%，超过80%的车主都是虽然没出什么大事故，但是难免磕磕碰碰，一年里有2、3次违章行为，甚至有一年出2、3次险的车主。之前，我们总是会把一年积攒下来的擦挂用一次出险解决掉，但是现在我们就要算一笔账了。比如我们的车险保费1万元，擦挂维修在0.25万元之内都建议不出险，同理双车事故时，小刮蹭在0.25万元之内的都建议私了。因为加上次年增加的保费，这个费用就摊贵了。&&　　当然也不是说让你买了保险不用，把保险用在刀刃上。以2年为一个界限，需要支付高于0.55万元维修费用或有伤亡的双车事故，你就也可以报保险了。这样就是划算的使用保险的方法。&　　安全驾驶才是重点&　　&要获得更低的车险保费，最好的办法就是安全行车。&保险业人士表示，今年开始开车不要任性了，对于连续3年甚至5年都没有出险的车辆，保险公司给出的最大4折的优惠。据了解，车险价格与违章挂钩这是国际通用惯例，驾驶者的出险率是影响车险费率的主要因素。所以不知道下次车险改革会不会把违章次数也加入进来。2费改之后如何买保险才最划算&　　费改之后如何买保险才最划算&　　小编曾经问过保险行业内部的精算师，保险行业最喜欢的是不出险的优质客户，但费改后对于优质客户的优惠力度大，这样不是间接的减少了保险公司的收益吗?而精算师表示，会通过计算和险种组合让优质客户不减少保费而增加保险服务。但是我们是站在车主这边的，车险本来就种类众多，规定界限较多。那么小险种怎么买？&　　从心态上来看，每一个刚刚当上车主的人都对自己的车爱惜的不得了，选择保险是理所当然的考虑的多一点，但不宜过于盲目，如一些小的险种，如玻脆险、划痕险、玻璃单独破碎险、涉水险等一般家用车型可不买就不买，但是如果你有特殊需求一定要买也没有人拦着你。&　　这里要强调的是：&　　1.自燃险:是一个附加的险种，费用在200-300元之间，新车其实没有必要买自燃险，在三包期间非人为因素造成汽车自燃可以找厂家解决或和保险公司协。使用在3年以上的车辆需要提防&电路老化引发自燃&，在日常保养时要多关注一些，或者花几百元购买&自燃险&也很有必要。&　　2.盗抢险:如果车辆主要是上下班代步用，且住宅和公司都有专门的车库停放车辆，车辆一般不停放在无人看管的地方，车辆被盗的可能性较低，可以考虑不选择此险种。有时买一个方向盘锁或者加装定位服务或双向防盗器比盗抢险更为有效。对于一些价值较高的中高级车型或新车，如果经常要去一些公共场合或者当地偷盗车辆多，还是选择盗抢险比较稳妥。&　　3.车上人员责任险:即车上座位险，该险种是专门赔付发生事故时车内人员的伤亡的，按照一个座位最高5万元的保额投保。实际上，这个险可以用人身意外险代替，在保费差不多的情况下保额可以更高。&　　4.不计免赔:&有些险种可以省，有些却省不得。&，不计免赔险一定要买。这个险种是车损险和商业三者险的配套条款。不上此险，发生事故，保险公司会有一定的免赔。一般单方事故或在事故中负全部责任，自己也要承担20%.。不管新手还是老手，在购买车损险和三者险的同时，最好还是附带买上。&　　推荐保险套餐&　　1.老司机套餐：（必买）+第三者责任险&　　针对人群：&　　对有多年开车经验、开车谨慎、开车频率低、开车运气好、移动距离短优质的老司机&&　　套餐优势：&　　便宜&　　套餐劣势：&　　该套餐不能出现因用自己的问题造成的己方车辆的损伤。如出险，对方可以通过交强险和三者险赔偿，己方车辆则无法赔偿只能自己掏钱。&　　2.经济套餐：交强险（必买）+三者责任险+车损险&　　针对人群：&　　有一定开车经验、驾驶习惯好、生活有规律、用车路线固定的司机。&&　　套餐优势：&　　出险后对方和己方车辆都能赔付。&　　套餐劣势：&　　车损险只对车体的损坏进行赔偿，但是一些小部件的单独损坏不在赔偿范围之内，例如后视镜、车灯、玻璃(不包括天窗玻璃)、车漆、车轮(包括及轮毂)等。&　　3.基本套餐：交强险（必买）+三者责任险+车损险+不计免赔&　　针对人群：&　　驾驶技术不熟练、还没有养成良好开车习惯普罗们。&&　　套餐优势：&　　该套餐对于&正常&事故的保障还是很完善的，不计免赔率可以让你在爱车受损又找不到肇事者的情况下，保险公司可赔偿100%，第三方责任险也一样。但是因为没有买盗抢，所以要尽量避免将爱车停放在没有专人看管的地方。&　　编辑总结：为啥车险要涨价呢？是因为整个保险行业都&闹&：再不涨价，就要&临亏损压力&。有数据显示，人保财险上半年综合成本率为94.4%，其中，车险业务的承保利润为3.7%；平安产险的综合成本率为94.4%。其余保险公司的车险综合赔付率或许更高。所以说，费率改革不是首要服务于广大车主的，而是保险行业只是换了一种保费计算方式来增加保险公司的收益。费率改革到底改变了什么？我想对于多数的车主来说，感受更多的是复杂、繁琐，和付出更多的选择时间成本和投保成本罢了。
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是不是有什么猫腻啊？
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车损险不是固定的吗？
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不计免赔呢？包含在里面了吗？
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逝去的那片花海 发表于
不计免赔呢？包含在里面了吗？
其他都一样的，就是车损险里差了两百块钱，保额差了两万，但是同一个公司为什么会有两种价格呢，一个是电话投保的，一个是邮局核的。我想是不是电话投保那里有什么猫腻啊？
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不清楚，俺也要投保了，或者你再看看投保的保险公司所在地，省份不同，车辆估值有可能不一样，一个是按新车价计算，一个可能按折后价计费，如果按折后计费的话，以后维修会有问题
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同一公司应该一样的，不同公司之间相差一般也就几十块，送的东西如油卡之类的相差比较大。
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wsx2046 发表于
同一公司应该一样的，不同公司之间相差一般也就几十块，送的东西如油卡之类的相差比较大。
是呀，所以就感觉电话投保有猫腻，因为邮局核出来太保跟人保的车损险都一样，但是电话投保的太保就是少两百块。
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好像上年没出险的，投保比例又要下调，不急的话，可以再等等，等比例调下来！
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von1 发表于
好像上年没出险的，投保比例又要下调，不急的话，可以再等等，等比例调下来！
那也不是体现在车损险上吧？少两百块，就是保额少两万。
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个人建议去4S点投保
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花落无声。 发表于
那也不是体现在车损险上吧？少两百块，就是保额少两万。
4S店问问吧，最好有认识的，电话保险什么的有的不靠谱！
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肯定有不一样的地方
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电销跟直销优惠不一样的
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这个车子固价不一样，不是一个固价师怎么会一样呢& &出事故少保少赔
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低的是按你那车型最低配置报的价。有可能走保险的时候保险公司会少赔你。现在报价低的好多都这样
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<font color="#0066243 发表于
这个车子固价不一样，不是一个固价师怎么会一样呢& &出事故少保少赔
没出过任何事故，电销的少两百，车损保额直接给我少了两万啊
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<font color="# 发表于
低的是按你那车型最低配置报的价。有可能走保险的时候保险公司会少赔你。现在报价低的好多都这样
我也是这么想的，肯定有点猫腻
电话：8工作日 8:30-17:00在线　　故事的开始是这样的：号下午6.30-7.30 没注意。自己在大山深处开车把石头撞了，顺便照了几张照片，（注意照片里没有照到车牌号码），当时也没报警，也没报保险，因为我完全不知道自己撞石头还可以找保险公司。后面才听朋友说可以报保险公司理赔，然后各种坑B马上上演！！！！　　晚上8.00左右我就打电话给平安95511，平安公司的就问了一下基本情况，叫我传几张相片给一个网站就可以了，当时我就准备传我自己照的那几张没车牌号码的相片，还没开始，就接到定损员电话，同意的问了一些基本问题，然后就问我在哪里修理，我说不知道，明天再看，当天晚上我就问那个定损员，可以不可以把轮胎换上去，明天直接开到重庆4S店去，他什么问题直接去就可以了，到这里都没任何问题，接下就开始坑了　　到了中午我就电话里面问他 我说保险杠坏了换新的要好多钱，轮胎爆了要好多钱，回答：保险杠400块，轮胎最少800块。（注：轮胎自己要承担20%）早上我就问了朋友的换保险杠最少2000，轮胎便宜得很，最多500 。你说当时听他这样说 我生气不。然后发微信给他，说过重庆的油费过路费报不报，他说没这样的事。然后那我说叫拖车可以不。　　最生气的地方来了。马上给我打电话说，等一下现场勘查员马上联系你。就把电话挂了，短信发过了。 过了没好久，现场勘查员就打电话来说。问情况过后，我说车在大山深处的停起的，他就说要去看现场，（注：那个时候我轮胎都换好了）我说没空，心想把坏轮胎又换上去等他来，结果下午 我给看现场的打电话，他说要报警，要交警出现场证明，他们也要过来照现场图片。于是我就给交警打电话，交警就是没问题 30分钟敢过来，我就回电现场勘查员：说交警30分钟到现场，过了差不多15分钟他就打电话说，不需要交警来了，自己照几张相片就可以了，他也不来了，走直报就可以了 　　然后我就 给交警打电话说你们不来了 保险公司认可了，辛苦了。交警说都到半路了，（注：我心里虚啊，我是换了轮胎的）所以我还是给他们说不用来了。然后交警回去了，然后我就给第一个定损员打电话:我说你们现场勘查员不来了，他说可以走直报就行了。他说谁给你说的，然后把我电话挂了，过了5分钟现场勘查员又打电话说必须交警来现场，出事故证明才可以，我就当是发火了，然后现场勘查员就是，交警不来也可以，只要交警开事故证明就可以了（注：当是说的必须要交警来现场才可以，我日 我事故现场是大山深处，那是已经是下午6点过了，小车进来不了的地方）事情就这样完了　　不过来现在我都不敢打电话投诉那个定损员，我怕他有换个花样搞我啊，但是问一下各位如果我投诉他那定损员，可以成功吗！成功后他会不会被处罚，是什么样的处罚，谢谢各位了　　　　　　　　　　
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　　关键点是要拍有车牌的全貌，然后再取细节照片　　楼主自己没搞清楚。　　不过第一时间报保险的话，定损员会交代清楚细节的。　　看了下，问题全出在楼主自己身上，保险公司没什么过错。
　　倭觉得这完全是楼主自己的问题。对保险不懂。报保险意识差。你这么做完全可以告你骗保的　　
　　懂车帝的一贯逻辑，反正不是我的问题，一定是你的问题
　　楼主自己的问题，别在那耍泼
　　太长了没看，但有一点，现场没有报保险就离开只能扯皮了，就算拒保你也是没脾气的　　
　　第一时间不报、保险完全可以拒绝你的理赔要求！你还得瑟个没完了！　　
　　@u_ 　　很简单，如果你觉得定损员不好，明年换一家保险。明年那些保险推销会一天到晚给你打电话的，你就把这个事情说给他听。
　　楼主忍忍吧。这种情况保险公司拒赔，你打官司也赢不了的，本来现在这种情况你就不占理了，人家还有专业的律师团队。。。。。赶紧尽快理赔了拉倒，越拖越事多。换那家保险公司都一样的，万恶的吸血鬼
　　楼主，我说一下我的吧：　　在护栏上擦了一条。马上打电话到保险公司。　　10分钟后，现场员打电话来，　　首先问我：是单车事故，还是和别的车发生事故，有没有人员伤害。　　回答：单车事故，没有人员受伤。　　再问：车受到怎样的损坏？　　回答：和护栏擦了一条。　　现场员于是说：那行，你自己照几张照片来。前、后、侧面、受损部位、擦挂护栏部位处、车前档玻璃那里的那个号，将照片传我。你到哪个修理店修。到了给我电话。　　于是将车开到买车的地方，给保险员打电话，保险员叫把电话给修理负责人。两人在电话里交谈，然后修理员对我说，搞妥了，过两天来取车就行。　　两天后，卡里来了800元，四天后取车，交钱800元。取车走人。　　首先声明，不是广告。只是想说楼主，你报个保险怎么这么麻烦？好像只要单车事故，没有人员伤亡，是可以不用交警出现场的。
　　保险公司的疑问在于无法核实你保险杠和轮胎是否都是在这起碰擦中造成的，从你照片中无法确定，所以需要交警认定，因为你离开现场才报案的，按照条款轮胎轮圈单独损害是不赔偿的　　
　　保险及没问题，是你不懂程序
　　@ddd-18 20:16:15.077　　太长了没看，但有一点，现场没有报保险就离开只能扯皮了，就算拒保你也是没脾气的 　　—————————————　　其实当场没报也没关系，这个可以摆拍的。　　
　　@RGSQJ
14:06:00　　@ddd-18 20:16:15.077 　　太长了没看，但有一点，现场没有报保险就离开只能扯皮了，就算拒保你也是没脾气的 　　————————————— 　　其实当场没报也没关系，这个可以摆拍的。　　—————————————————　　可惜楼主不知道╮（╯＿╰）╭　　
　　告诉你，被坑了。原因，你去4S，没去他们合作的修理厂。　　去他们指定维修点，200修的他们报800，800修的他们能报2000多。赚的都是保险公司的钱，你挡人财路了。　　我也是撞石头，按客服提示1、报险2、照几张照片传客服给的链接3、第二天修车4、收保险公司打款。　　不用出现场，不用报警。
　　让我想起来我的一次事故理赔。好像没写进我的主贴。哎，我的事故什么时候才能回忆完整啊。。。　　我把跟你类似的一次理赔更新到我的主贴。欢迎哦。　　楼主下次可别撞石头了。。。
　　这么复杂么？不是有免现场吗？九月份自己不小心撞车库柱子上报平安保险，属于头次报就只需全车身，事故位置（越详细越好），被撞的物体 身份证 和银行卡。一个小时定损完成并把钱打到卡上。（不过免现场有个缺点就是定损金额容易出现偏差，赔750，到指定4S去修发现得900块才能整好，不过4S说如果再跟保险说定损金额不够来回够折腾，还要担误几天时间，他们去跟定损员协调后面其他车辆报的时候定多点就OK）
　　@没水的鱼2014 14楼
19:21　　楼主，我说一下我的吧：　　在护栏上擦了一条。马上打电话到保险公司。　　10分钟后，现场员打电话来，　　首先问我：是单车事故，还是和别的车发生事故，有没有人员伤害。　　回答：单车事故，没有人员受伤。　　再问：车受到怎样的损坏？　　回答：和护栏擦了一条。　　现场员于是说：那行，你自己照几张照片来。前、后、侧面、受损部位、擦挂护栏部位处、车前档玻璃那里的那个号，将照片传我。你到哪个修理店修。到了给我电话。　　于是将车开到买车的地方，给保险员打电话，保险员叫把电话给修理负责人。两人在……　　-----------------------------对呀，就是这样的。楼主怎会这么麻烦？　　
　　自己再撞一下石头不就行了
　　学习了
　　lz小白兔，出事故马上报保险都不会啊，现在大的几家保险公司理赔还是很规范的　　我现在都是免现场的。事故时马上报保险，自己按照角度拍好照片，开车到4s店，他们理赔员直接跟店里SA沟通金额，车还没修，保险公司就已经把钱打给我了，等4s店修好车，直接提车，一切ok，没你这么麻烦啊。
　　麻烦看看保险单条款，但这查看员态度不好
　　没看出来怎么坑你了
　　平安定损员他妈就是垃圾态度坏的要死
　　@ty_吉利汽车 37楼
14:44　　平安定损员他妈就是垃圾态度坏的要死　　-----------------------------　　
　　你的故事，只能说明你根本没有阅读过保险合同空口无凭的发泄。
　　最近一个朋友想要买车险，问我哪家好！我就告诉他说，看你更侧重哪方面。人家说便宜就行。他千辛万苦的找了无数个保险公司，挨家比价。今天他找的保险公司报价给他，他告诉我，他怒了！！一点优惠没有，我告诉他现在买保险哪里要这么麻烦，直接手机上买就好了！把车牌号啥的输入进去可以出来5~6家保险公司同时报价！！直接在线购买，自己需要什么险种自己挑，购买成功后顺丰包邮送到家！！　　我这人一向大度！好东西要分享！！要买车险的朋友可以关注我的微信号：Hoyt000
　　我这里也是，平安的，一个多星期还没把价格定下来，又不好举报，
　　我这里还没有那些纠纷了，都没下来额，
　　首先感谢楼主选择平安
出事在24小时内 报案都OK！
但是要有现场带车牌的照片！
轮胎单独损坏不理赔
事故中其他地方损坏理赔100%轮胎有损坏理赔80%
单车事故损失超过2000需要交警证明　　不要问我为什么
因为我也不知道
路过的重庆平安查勘员
<span class="count" title="万
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有了解的吗？人保财险的，快到一年了，磕碰了两次，保险杠塑料小擦伤，考虑要不要报保险。
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车险买了十二年，总保费差不多3万左右，今年一次出险就干了小一万，赶脚车险这儿块还真不能省！
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digiman1 发表于
每年提保险公司送钱， 5，6K 一年，没出过险的路过。这种屌丝车买保险有啥意义
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出过1次，交强险就不打折。
出过2次，商业险的优惠幅度减少。
次数保险公司是照理赔成功来算的。
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14年的所有保险公司的保费全部提高了20-30%。
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有一年车没有出险，保险快到期了，去做个划痕险。4S店的一查，买了好几千元的划痕险，把车喷了一遍漆，花了3500元，刚好是那一年交的保费。
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又见五子登科 发表于
只要有一次出险，第二年就涨价，人家叫“不优惠”了。...人保0-2次都是7折。4s送工时券。
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又见五子登科 发表于
只要有一次出险，第二年就涨价，人家叫“不优惠”了。基准价上浮10%，二次和基准价持平，三次上浮20%
我今年走了三次保险，第四次都没敢走，又是车停车被人家撞了跑了，自己花500元修的。
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没出险折扣最多,1-2次另一种折扣,3次又一种折扣,3次以上没有了解.以4千元保费计算,每次出险金额如果少于500就没什么意义. 如果没有算在这个周期,就算到下个周期.
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熊猫排山倒海 发表于
我可能打算明年不买车损险了，小破车，一年开一万左右，而且这边路况很好，车少，很少会发生磕碰。如果报车损的话，会不会影响第三者之类的明年降价？只要有一次出险，第二年就涨价，人家叫“不优惠”了。
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今天车损险人保的单子过来了，报了三次险，一共理赔6000元，涨了600多。
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熊猫排山倒海 发表于
啥车，俺是飞度，每年保费只要1600，但是工薪阶层还是觉得贵啊，开得不多关键。貌似飞度维修费和配件都很便宜
不过如果是这样的话，不是你还是...飞度你买了哪几个险种，这么便宜
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交强险应该是固定的吧 商业险才是打折的是不是？不计免赔到底有没有必要买？
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不做阿凡提 发表于
换人保后连续三年了，从到6400，去年路面有冰追尾一个出租，它车损700，我车损18400，三年的保费全回来了。啥车，俺是飞度，每年保费只要1600，但是工薪阶层还是觉得贵啊，开得不多关键。貌似飞度维修费和配件都很便宜
不过如果是这样的话，不是你还是亏了嘛，21400保费，只赔回来了18400，还搭上利息了，如果开车技术还不错，其实不买车损险也是可以的
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换人保后连续三年了，从到6400，去年路面有冰追尾一个出租，它车损700，我车损18400，三年的保费全回来了。
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熊猫排山倒海 发表于
不同险种之间会相互影响吗，我打算明年不买车损险了，如果我现在出险，第三者打七折会变成77折吗？肯定会啊成77折的，商业险各家的折扣率都差不多的。
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出险一次由7折变成7.7折，自已算下看，很轻微的就不要搞了！不同险种之间会相互影响吗，我打算明年不买车损险了，如果我现在出险，第三者打七折会变成77折吗？
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熊猫排山倒海 发表于
描述得不对上面哈，我是磕碰了两次，不过都很轻微，所以都没修，今天又擦伤了一点点，在考虑要不要报保险呢，单车事故。另外如果都不报的话是不是下一年会降价呢？报一次就维持原价？出险一次由7折变成7.7折，自已算下看，很轻微的就不要搞了！
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朵朵爸叫老木 发表于
三次会上浮，你已经报了两次了，可以先提前大半个月买上明年的保险，然后再报第三次。没用，记录15个月，第三次还是会记入下一次的
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每年提保险公司送钱， 5，6K 一年，没出过险的路过。
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sandoo 发表于
人保，三次，总额不超过一万如果报了一次，会影响第二年的优惠吗？
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人保，三次，总额不超过一万
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courbet 发表于
应该是不超过三次吧我可能打算明年不买车损险了，小破车，一年开一万左右，而且这边路况很好，车少，很少会发生磕碰。如果报车损的话，会不会影响第三者之类的明年降价？
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朵朵爸叫老木 发表于
三次会上浮，你已经报了两次了，可以先提前大半个月买上明年的保险，然后再报第三次。描述得不对上面哈，我是磕碰了两次，不过都很轻微，所以都没修，今天又擦伤了一点点，在考虑要不要报保险呢，单车事故。另外如果都不报的话是不是下一年会降价呢？报一次就维持原价？
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三次会上浮，你已经报了两次了，可以先提前大半个月买上明年的保险，然后再报第三次。
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熊猫排山倒海 发表于
有了解的吗？人保财险的，快到一年了，磕碰了两次，保险杠塑料小擦伤，考虑要不要报保险。应该是不超过三次吧
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