?常熟农商行即将上市？My God ！近千人将一夜暴富！
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?常熟农商行即将上市？My God ！近千人将一夜暴富！
在排队等待多年之后，多家中小银行似乎看到了“上市”的曙光。《经济参考报》记者查阅最新更新的《上交所首次公开发行股票正常审核状态企业基本信息情况表》，截至5月28日，杭州银行、江苏吴江农村商业银行、江苏常熟农村商业银行、江苏银行、上海银行、贵阳银行、成都银行、无锡农村商业银行、江苏张家港农村商业银行和江苏江阴农村商业银行10家中小银行的审核状态均为“已反馈”状态。
10家银行近六成员工持股
　　《每日经济新闻》记者经过统计后发现，这些银行的员工持股人数和持股比例均相当惊人。10家银行的员工总数为41502人，而持有公司股份的员工人数达到23991名，比例高达57.80%。
　　相比城商行，农商行的员工持股比例更高。最高的是常熟农商行，其1061名员工中共有814人持股，比例高达76.72%，持股总数为1.56亿股，占总股本比例的10.24%。如果一旦上市成功，常熟瞬间多出一堆百万、千万甚至亿万富翁。亲，你的亲戚朋友是农商行的吗？
　　其他4家农商行的这一比例也非常高，其中无锡农商行的员工总数为1222人，有747名员工持股，占比61.12%，持股总数为1.79亿股，占总股本的10.76%；张家港农商行的1181名员工中有840人持股，占比71.12%，持股总数为1.62亿股，占总股本比例的9.91%；吴江农商行的1102名员工中共有788人持股，占比71.50%，持股总数为1.09亿股，占总股本比例10.87%；江阴农商行则是5家农商行中职工股占总股本比例最高的，截至2013年底，公司共有1089名员工，其中774名员工持有公司股份，占员工总数的71.07%，持股数量也达到1.46亿股，占总股本的11.75%。
　　招股书显示，江阴农商行的管理人员一共为149人，包括总行领导、部门经理、副经理、支行行长、副行长；业务人员一共为940人。这意味着即使是江阴农商行的一线员工，也有很大一部分同时是公司股东。
　　城商行方面，虽然城商行的员工持股比例较农商行相对较低，但由于规模普遍较农商行大，因此持股的员工数量方面占压倒性优势。如上海银行共有9718名员工，其中有5938名持有公司股票，数量为3.96亿股，占总股本比例为8.41%。
　　江苏银行的13400名员工中，也有5983人持有公司股票，总数为2.85亿股，占总股本比例为2.70%。
　　从招股书申报稿来看，农商行和城商行的员工持股最初形成略有不同。每家农商行在成立时，均有员工入股行为。此后，经历了一系列的送转股、增资扩股，或是股东之间的转让、赠与和继承，形成了如今的格局。
　　而城商行则各有不同，如杭州银行1996年设立时未向员工募集新增资金入股；1998年，该银行因经营欠佳，部分股东要求退股或转让；2000年，1114名员工以每股1元的价格认购了原股东退股合计418万股。此后经一系列增资扩股、转让等过程，截至2014年4月10日，杭州银行员工持股合计1426人，持股数为0.81亿股，占总股本比例为4.87%。
成功上市将批量造富
　　分析人士认为，如果这些家银行全部上市，那么将是A股市场上一次空前的员工造富运动。
　　《每日经济新闻》记者注意到由于几乎每家银行均提出，发行价将高于每股净资产、且提出上市后三年内若股价低于净资产公司将采取相应稳定股价措施，《每日经济新闻》记者以每股净资产作为估价依据，发现如果上市成功，那么上述23991名员工所持股份价值将高达108.17亿元。
　　以江阴农商行为例。这家公司在招股书中详细地披露了内部员工股股东名单，最多者持有50万股，最少的也持有9809股。2013年12月31日江阴农商行的每股净资产为4.46元，那么他们手中股票的价值将在4.37万元～223万元之间。
　　事实上，即使目前尚未上市，不少上述银行的员工股东就已经通过持有公司股份而获得了丰厚利润。
　　如江阴农商行现任行长孙伟2001年开始认购了10万股，成本价为1元/股。2004年他通过增资获得了20.5万股，持股数上升为30.5万股，成本约为0.97元/股（按照红利总额50%转为股本加上1元/股现金认购部分估算）。2006年3月送转股后数量增加为39.65万股，成本也降为约0.76元/股。同年，孙伟受让其他股东所转让的60.35万股，持股数增加为100万股（招股书中未提及此次交易价格，暂以1元/股估算其交易成本为60.35万元）；此时他的总投资约为90.32万元（估算数）。在经过了连续分红送转后，到2010年12月其持股数上升为217.8万股。2010年12月，各地农商行根据监管层文件进行了职工股规范。孙伟转让了167.8万股，持股数降至规定上限的50万股。此次交易成交价为7.25元/股，孙伟套现1216.55万元，早已收回了此前投入的90.32万元（估算数）成本。2013年2月江阴农商行每10股送1股后，孙伟持股数又增加了5万股，而同年8月这5万股再次以7.25元/股转让给江阴市长达钢铁有限公司，孙伟再次套现36.25万元。
　　由此可见，孙伟应该早已收回最初投资成本。此外，江阴农商行每年还有分红派息，光在2008年度～2012年度的5年时间中，现金分红合计达每1股派0.75元。如果江阴农商行能成功上市，虽然只剩了50万股，对于孙伟等高管来说无疑是一件锦上添花的事。
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与此同时，证监会日前也发布了关于中小商业银行发行上市的发行监管问答，重点阐述了审核中小商业银行时重点关注的11类问题。
“补血”是首要目的
　　去年6月底，有11家银行发布了IPO预披露信息，在这其中，除了盛京银行已于去年10月转向H股IPO而终止A股上市申请外，其他上述10家银行仍等待A股融资大门的开启，而此次它们均得到了IPO反馈。此前作为城商行的南京银行和宁波银行已在A股上市，但在那一拨之后，很多中小银行“排队”A股IPO多时，但无奈上市一直遥遥无期。
　　普华永道中国银行业和资本市场主管合伙人梁国威在接受《经济参考报》记者采访时表示，城商行迟迟没能上市由多种因素造成。一是城商行的股权一向较为分散，且不少是员工持股，在上一拨城商行上市之后，不少员工“一夜暴富”引发社会关注，监管层对此进行限制，不少城商行也依据监管要求进行了相关调整，由此上市的步伐就慢了下来；二是市场的原因，A股市场自金融危机之后持续低迷，直到最近行情再次启动，IPO的窗口期也再次开启。
　　根据此前发布的预披露信息，这10家银行拟发行不超过76.56亿股A股。从中小银行的上市动力来看，补充资本无疑是首要目的，这体现在，尽管不少银行上市渠道并不畅通，但仍想方设法通过其他方式来“补血”。
　　以上海银行为例，根据其2014年年报，截至2014年年末，其资产达1.18万亿元，较上年末增速达21.45%，尽管其资本充足率达12.57%，符合监管指标，但伴随着资产的快速扩张，其进一步补充资本的压力仍然很大。此前的预披露文件显示，上海银行拟发行A股数量不超过12亿股。上海银行在排队上市之时，已经进行了多轮定增。该行于2014年7月第一次临时股东大会审议通过了定向增发不超过7亿股股份的议案，拟募集资金总额不超过人民币115.99亿元。此后，先是上港集团以16亿元参与定增，此后TCL集团也宣布将以33亿元认购上海银行近2亿股。
　　而杭州银行也通过多种方式来补充资本金。相关资料显示，近年来，杭州银行采取包括增资扩股、发行二级资本债券等多种措施持续补充资本金。去年12月，杭州银行增资扩股方案得到批准，非公开募集不超过4亿股。不过，这显然仍无法满足其进一步扩张的需求。数据显示，2013年末，杭州银行资本充足率为11.05%，相比2012年末下降1.41%；核心一级资本充足率为9.12%。
　　“补充资本一定是这些中小银行上市的首要动因。越发严格的资本充足率要求对城商行的发展形成了更多约束，虽然对个别股东的定向增发也能补充核心一级资本，但定增不是无底的，认购股份总会有上限，因此为了能够最大程度补充因开展业务而消耗的资本，上市是必然的选择。”梁国威说，“上市在一定程度上对于中小银行的声誉也有提升作用。”
客户结构单一风险暴露更为集中
　　不过，假若成功上市，解决了资本金燃眉之急的中小银行们也并非“高枕无忧”。高登资本首席经济学家付立春此前在接受《经济参考报》记者采访时指出，城商行毕竟规模较小，客户结构比较集中和单一，其风险暴露也更为集中。尤其是上述主要业务位于江浙一带的银行，其资产质量下滑的更为明显。
　　数据显示，江苏银行的不良贷款连续“双升”。2014年末，江苏银行不良贷款额合计63.52亿元，较年初增加16.29亿元；不良贷款率1.30%，较年初上升0.15个百分点。上海银行不良贷款余额为47.31亿元，同比增加11.03亿元，增幅为30.40%，不良贷款率为0.98%，同比提高0.16个百分。值得注意的是，其截至2014年末的次级类贷款迁徙率为93.63%，可疑类贷款迁徙率为83.17%。另一家排队上市的银行—江苏常熟农商行尽管其2014年末的不良贷款率较2013年微降0.01%，但截至2014年末的次级类贷款迁徙率为85.59%，可疑类贷款迁徙率为65.52%，而在2013年末，这两项数据为0.94%和30.11%。
　　“不可否认，中小银行在信贷政策的灵活性上更有优势，但与此同时，其对信贷风险的控制能力上与大银行相比则略显不足，尤其在经济下行期，其资产质量恶化的速度将更快。”梁国威说。
利率市场化之下中小银行处境将更被动
　　值得关注的一个现象是，从今年初以来，多家城商行股权在多地被挂牌转让，涉及银行包括江苏银行、河北银行、天津银行、杭州银行等，这无疑显示出股东们对于城商行的资产质量和发展前景的一种担忧。
　　实际上，在利率市场化的前景下，中小银行的处境将更为被动。“可以观察到，最近几次央行放开存款利率上限，中小银行往往都将存款利率一浮到顶，这足以看出其存款的压力。在中国银行业盈利的模式下，有存款才能有贷款，有贷款才能有业务收入，从而盈利，存款一旦减少，则其盈利能力将遭遇很大挑战。”梁国威说。
　　此前任银监会副主席的阎庆民也曾撰文指出，城商行经济资本管理能力普遍较弱，部分行考评指标设置仍存在比较突出的重业务扩张、轻合规风控现象。资产定价方法比较简单，往往只规定有条件的浮动区间或上下限控制，测算客户综合收益并进行定价的能力较弱。
　　“和大银行相比，很多中小银行没有做好应对利率市场化的充分准备，对于风险的定价能力较弱。”梁国威也称。
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盛京银行总行在哪
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　　盛京银行现总行位于沈阳市沈河区北站路109号，另有新总部在建于西塔。　　盛京银行是沈阳第一家总部银行，是东北地区成立最早、规模最大、实力雄厚的城市商业银行，也是继上海银行、北京银行之后全国第三家实现跨省设立分支机构的城市商业银行。其前身是由沈阳市城市信用社、沈阳合作银行、沈阳城市合作银行逐步发展起来的沈阳市商业银行。　　沈阳市商业银行在经历了整合发展、改革创新、改造重组后，于2007年经中国银行业监督管理委员会批准，成功更名为盛京银行。　　盛京银行已在北京、上海、天津、长春、大连、营口、葫芦岛、锦州、鞍山、本溪、盘锦、朝阳、抚顺、丹东等地相继设立14家分行。
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沈阳市沈河区北站路109号盛京银行是沈阳市第一家总部银行，是东北地区成立最早、规模最大、实力雄厚的城市商业银行，其前身是由沈阳市城市信用社、沈阳合作银行、沈阳城市合作银行逐步发展起来的沈阳市商业银行。沈阳市商业银行在经历了整合发展、改革创新、改造重组后，于2007年成功更名为盛京银行。2007年8月盛京银行天津分行开业，成为继上海银行、北京银行之后全国第三家实现跨省设立分支机构的城市商业银行。盛京银行已在沈阳、北京、天津、上海、大连、营口、葫芦岛、锦州、鞍山、长春、本溪、盘锦、朝阳、抚顺等地相继设立分支机构，异地分行已达14家。
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