综合理财业务服务与理财顾问服务特点相比的一个重要区别

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2018-06-06 19:11 标签： 理财顾问服务特点
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单项选择题综合理财服务与理财顾问服务的一个重要区别是，综合理财服务更突出(
)。A．安全性B．收益性C．风险性D．个性化服务
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1A．投资：中长期表现稳定的基金；保险：子女教育基金B．投资：中短期表现稳定的基金；保险：短期储蓄险C．投资：单一指数型基金；保险：基本需求养老险D．投资：平衡型基金投资组合；保险：养老险或投资型保单2A．家庭基本生活支出储备金，通常占6～12个月的家庭生活费B．用于不时之需和意外损失的家庭意外支出储备金，通常是家庭净资产的10%～12%C．家庭短期债务储备金，主要包括用于偿还信用卡透支额、短期个人借款、3～6个月的个人消费贷款月供款D．家庭短期必需支出，主要是短期内可能需要动用的买房买车款、结婚生子款、装修款、医疗住院款、旅游款3A．进取型B．保守型C．稳健型D．成长型4A．公平对待B．客户投诉C．礼貌服务D．利益冲突5A．对客户资产管理目标进行分析B．为客户进行基础规划C．收集客户信息D．为客户进行资产状况分析
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国内外商业银行从事个人理财业务的主要区别在于（)。A．委托一代理关系B．顾问C．理财规划D．是否可以
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国内外商业银行从事个人理财业务的主要区别在于()。A．委托一代理关系B．顾问C．理财规划D．是否可以从事证券和信托活动请帮忙给出正确答案和分析，谢谢！
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1(&&)作为商业银行开展个人金融业务和重要参考指标，决定了消费者对不同金融产品与金融服务的消费能力。A．国民收入B．人均国民收入C．个人收入D．个人可支配收入2综合理财业务服务与理财顾问服务相比的一个重要区别在于(&&)。A．是否提供财务分析与规划B．是否提供投资建议C．推介个人投资产品D．风险与收益的承担方式3当经济过热时，政府通常会采取紧缩银根，提高存款准备金率，从而导致利率上升，资产价格下跌，这体现了(&&)因素对投资理财的影响。A．财政政策B．货币政策C．收入分配政策D．税收政策4某银行推出一款产品，该产品理财期限为一年，该银行在提前终止日或理财到期日将按照12%的年收益率向投资者支付理财收益，这种理财产品属于(&&)。A．理财顾问服务B．保证收益理财计划C．保本浮动收益理财计划D．非保本浮动收益理财计划
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[多选] 综合理财服务可分为（
A . 理财顾问B . 私人银行C . 理财计划D . 资产管理
理财顾问服务的特点包括（）。 规范性。
商业银行在理财顾问服务中向客户提供的（
）专业化服务，是一个循序渐进的有机整体，体现在理财顾问服务过程的相关环节。 财务分析。
财务规划。
投资建议。
个人投资产品推介。
按照管理运作方式的不同，个人理财业务可以划分为(
)。 理财顾问服务。
产品营销服务。
综合理财服务。
理财计划服务。
与理财顾问服务相比，综合理财服务的特点体现在（）。 综合理财服务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务。
综合理财服务活动中是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向,进行投资和资产管理。
综合理财服务更强调个性化的服务。
按照服务的对象不同,综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两个类别。
关于个人理财以下说法正确的有（）。 个人理财业务服务的对象是企业。
个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务。
个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务。
个人理财业务是一种个性化、综合化服务。
综合理财服务可分为（
参考答案：B C
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综合理财服务是指在向客户提供服务的基础上，接受客户的委托和，按照与客户事先约定的投资计划和方案进行投资和资产管理的业务活动。
商业银行提供的综合理财服务/综合理财服务
根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第九条在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的和方向，进行投资和资产管理，与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担。
非银行金融机构提供的综合理财服务/综合理财服务
除银行外，还有提供不同风险属性的综合性理财，如，，，基金业，第三方理财，综合理财机构等。以各自特色为不同风险偏好的客户制定理财目标。更具体的概括应是：综合理财服务是指金融机构在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方案进行投资和资产管理的业务活动。并且更具客户的投资偏好，和风险承受能力。为其量身配置相应的，以达到理财目标。在综合理财服务活动中，客户授权金融机构代表客户按照合同约定的投资方案和方向，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与金融机构按照约定方式获取或承担。
银行服务大盘点综合理财能力谁最强？/综合理财服务
股份制银行表现优异第一季度理财能力综合排名前十位的银行依次是招商银行、华夏银行、光大银行、中国银行、农业银行、交通银行、民生银行、中信银行、平安银行及上海浦东发展银行。其中，股份制银行占了7席。发行能力：国有银行发行量增长稳定第一季度银行理财产品发行能力排名前10位的银行依次是：建设银行、招商银行、中国银行、工商银行、民生银行、华夏银行、平安银行、广东发展银行、交通银行和上海浦东发展银行。建行、招行和中国银行发行量位列前三甲，发行量分别为931款、695款和664款。发行能力前十名银行的理财资金投向多为债券和货币市场类资产或包含债券与货币市场类资产在内的组合投资。收益能力：东莞银行居首位收益能力排名前十位的银行依次是：东莞银行、中国银行、华夏银行、民生银行、农业银行、包商银行、江苏银行、招商银行、光大银行及泉州银行。东莞银行到期产品多达161款，平均EI值（到期收益率/同期限理论存款利率）为3.2561，比位列第二的泉州银行高出0.6631。从证券投资类产品表现来看，第一季度统计期间收益率最高的为民生银行，其次为中国银行和光大银行。收益率较高的QDII产品发行银行是花旗银行、光大银行和渣打银行。国有银行中的农行、建行和工行，股份制银行中的平安银行和渤海银行，外资银行中的恒生银行，到期产品收益较为稳定；城商行中的南京银行、江苏银行、龙江银行、北京银行、苏州银行和重庆银行的到期平均EI值波动也较小。风险控制能力：光大银行表现最优银行理财风险控制能力排名前10位的银行依次是：光大银行、交通银行、华夏银行、中国银行、民生银行、中信银行、东莞银行、上海浦东发展银行、晋商银行及青岛银行。光大银行发行产品271款，其中201款产品具备风险控制措施，故风险控制措施得分较高。理财服务丰富性：股份制银行整体领先银行理财服务丰富性排名前10位的银行分别是：招商银行、中信银行、广东发展银行、平安银行、工商银行、建设银行、中国银行、兴业银行、北京银行和光大银行。招商银行在产品期限上较2012年第四季度增加了数款1个月以下的超短期产品，使其产品复盖了所有期限。工、中、建三家银行在产品期限、币种和收益类型方面较为完善。
第三方理财与综合理财机构的快速发展/综合理财服务
银行与非银行金融机构推出的综合理财服务带有明显的偏向型。更看重为客户配置属于本机构或者相关兄弟机构的产品来作为。使得越来越多的投资者并未感受到理财规划应有的站在第三方的角度为客户量身定制理财产品的服务体验。更有甚至于银行或其他非金融机构会以捆绑下销售，打包销售等违规形式为投资者配置过盛资产。以销售和考核业绩作为出发点，而并非为投资者利益放在首位。第三方理财与综合理财机构则本身无开发理财产品的条件。故能够站在第三方的角度为客户审视财务状况，为其配置适合投资者风险属性，及投资偏好的产品。指定产品计划书的过程中会包括：银行业，证券业，保险业，信托业，基金业等金融机构投资产品。最终达到投资者的理财目标。因此，从2009年起一批优秀的第三方理财机构瞬间成为理财市场的新热点，如诺亚财富，标准利华金融，好买基金，恒天财富等。并赢得投资者的青睐。
综合理财服务和理财顾问服务的关系/综合理财服务
按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理可分为理财顾问服务和综合理财服务。理财顾问服务是指商业银行向客户提供与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。理财顾问服务是一种针对个人客户的专业化服务，区别于为销售、等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的和方式进行投资和资产管理的业务活功。综合理财服务与理财顾问服务的一个重要区别是：在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收位与风险出客户或客户与银行按照约定方式获取或承担。与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出个性化服务。由此，综合理财服务可进一步划分为理财计划和私人银行业务两类，其中理财计划是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务，而私人银行业务的服务对象主要是高净值客户，涉及的业务范围更加广泛，与理财计划相比，个性化服务的特色相对强一些。
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