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如何购买重大疾病险
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购买保险方法：一、带着身份证到保险公司购买；二、电话购买：1、拨打保险公司电话；2、和客服说明要买的商业险险种；3、确认投保的话客服就会让专人第二天把报价单送到指定的地点，确认报价单无误后就签字交钱，再过一天保单就会到本人手里。
1、考虑保障疾病范围 其实现在很多保险都能涵盖常见重疾。尽可能多的覆盖，但有些把保险把恶性肿瘤进行拆分，分成几种疾病来算，比较时多留意。2、尽量选择可以多次赔付的重疾险一般的重疾险基本司一旦理赔一种疾病合同即终止了，并且再买重疾险的可能性几乎为零。但也存在一些险企，在主险的后面多一款附加险，只要购买了此项附加险就可以多次赔付。3、注意投保额度重大疾病保险的额度除了考虑需沼疗时的相应的费用外，还应考虑将患病期间的开支和休养不能工作所导致的经济损失计算在内，比方说一个年收入为10万的白领，以平均花费10万的治疗费，再加上至少2年左右的休养生息时的生活费、调理费、后期治疗费等开支，则至少需要30万以上的保额。有社保的和无社保的则可在此基本保额上按需减少或增加。4、考虑开支
根据自身能够拿出多少资金5、保障长短
尽可能选择终身保障的。如果实在不选终身的，就尽可能选保障时间长的。6、选择信任的公司和信任的代理人。如有不明白，很乐意为你解答！
本回答被提问者和网友采纳
您好，购买重大疾病保险需要根据被保险人的年龄，职业，性别，身体健康状况等实际情况来综合分析，这里你提供的信息比较简单，所以没办法为你提供具体的险种，建议你最好是根据被保险人的各方面的实际情况到保险公司咨询，你也可以参考下此链接： （如何购买重大疾病保险）
1、首先要明确是返还型的还是消费型的，也就是说，如果没有理赔，是否返还保险费或保额。　　2、保障期限，看是定期的还是终身的，有的重大疾病险只保到某一时间，如20年或60岁等。有的则是保到终身。　　3、病种范围，这一点现在投保的客户可以较为放心，因为国家对常见的25种重疾都有了统一的范围和理赔标准。有的保险公司以险种为卖点，设定了更多的病种，但也主要是发病率较低的疾病或拆分得更细的病种，临床上并没有多大意义。　　4.、给付条件，看理赔时是按保额全额给付还是按比例给付，有的保险公司把重疾分成几类，按保额的不同比例给付，当然全额给付为好。　　5、看满期金的给付时间，有的公司规定只有身故才给付满期金，有的公司则规定无论是否身故，被保险人达到一定年龄，如70岁，就会返回满期金。满期金当然是越早返还越好了，相当于提前得到理赔金。　　6、看满期金的给付金额，有的公司规定满期按保额给付，有的规定无息返还保险费，如果投保时年龄较轻，当然是按保额返还对客户更有利，如果投保时年龄较大，返还保险费对客户更有利。　　7、保险费是否变化，消费型的重大疾病险保险费肯定是变化的;返还型的重大疾病险的保险费为均衡保费，一般是不会变化的，但有两点客户一定要注意：一是保险公司为应对突发事件，在保险合同中都约定了保险公司有调整保险费的权力，这一点对客户来讲有失公平，但如果真是要调整保险费时一方面要得到国家主管部门批准，另一方面从国内外实践来看，还没有发生过类似的事件，所以消费者也不用太担心。但另一点消费者要特别注意，如果重疾险是附加在万能型保险后面的，虽然所缴保险费不会变化，但如果被保险人很长寿，保险公司每年都会扣除风险管理费，那么，消费者账户中的资金会越来越少，最终可能会影响消费者的利益。　　8、看疾病等待期，客户自保险合同生效后的一段时间内发生重疾，保险公司是不予理赔的(防止客户带病投保)，等待期一般为90天到1年，等待期越短对消费者越有利。
您好！OK保险网顾问来回答您的问题一，你需要知道重疾险的非保障范围：（1）原位癌；（2）相当于Binet分期方案A期程度的慢性淋巴细胞白血病；（3）相当于Ann Arbor分期方案I期程度的何杰金氏病；（4）皮肤癌（不包括恶性黑色素瘤及已发生转移的皮肤癌）；（5）TNM分期为T1N0M0期或更轻分期的前列腺癌（注）；（6）感染艾滋病病毒或患艾滋病期间所患恶性肿瘤。注：如果为女性重大疾病保险，则不包括此项。二，除外责任因下列情形之一，导致被保险人发生疾病、达到疾病状态或进行手术的，保险公司不承担保险责任：3.2.1投保人、受益人对被保险人的故意杀害、故意伤害；3.2.2 被保险人故意自伤、故意犯罪或拒捕；3.2.3 被保险人服用、吸食或注射毒品；3.2.4 被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动车；3.2.5 被保险人感染艾滋病病毒或患艾滋病；3.2.6 战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱；3.2.7 核爆炸、核辐射或核污染；3.2.8 遗传性疾病，先天性畸形、变形或染色体异常。三，投保指南问题1：重大疾病保险保哪些重大疾病？答：大多数重大疾病险产品首先包含6种必保重疾，其余则是由保险公司依据保监会的重疾定义规范自由配置，因此选择时应注意依据个人需求比照疾病保障责任，合理配置适合自己的保障项目。问题2：重大疾病险起哪些保障作用？答：大病通常需要进行较为复杂的药物或手术治疗，并支付昂贵的医疗费用。重大疾病保险给付的保险金主要有两个方面的用途：一是为保险人支付因疾病、疾病状态或手术治疗所花费的高额医疗费用；二是为被保险人患病后提供经济保障，尽可能让家庭避免出现“经济危机”的风险。问题3：重大疾病险为何会有手术方面的保障责任？答：之所以会有手术方面的保障责任，一是由于需要实施这类手术的疾病具有病情严重、治疗花费巨大的特点；二是由于最初的重大疾病保险就包括了手术保障责任，这一特征得到了保留的发展。重大疾病保险中所称的重大疾病是指合同约定的疾病、疾病状态或手术。问题4：重大疾病险怎样购买？答：首先，应该根据需求选择合适的，注意及时咨询。其次，决定投保后，需仔细阅读并如实填写，如实告知个人的相关情况，包括年龄、身体健康等。最后，投保人和被保险人一定要在投保单相应落款处签上自己的名字，注意是亲笔签名。问题5：买了后发现不合适自己，怎么办？答：保险通常设有10天的犹豫期(犹豫期的起始日为投保人书面签收保单日)，投保人若发现购买的产品与自身需求不相符时，在犹豫期内退保，保险公司会全额或在扣除保单工本费后无息退还已交保险费，并且自始不承担保险责任。问题6：如何申请给付重大疾病险的保险理赔金？答：重大疾病保险合同中均有“保险金申请 ”条款，在发生合同约定的保险事故后，应及时通知保险公司，并按“保险金申请”条款中的要求，准备相关资料向保险公司申请给付保险金。需要提供的证明和资料主要包括保险合同、被保险人身份证明、专科医生诊断证明或手术证明等。如果您还有不明白的地方，欢迎咨询OK保险网 顾问团队！
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据《华盛顿邮报》称，如此案得到联邦法官的受理，拉辛和弗洛西将试图通过特朗普的个人报税单来评估他与外国的商业往来。美国不同的州对索赔金额上限和索赔次数要求标准不一。此次标的公司小橙堡拥有儿童剧及周边行业全产业链的运营能力、标准化的扩张能力以及品牌建设能力，同时国际化的视野可将国内外优质剧目资源相结合，与国际接轨，提供给市场更为丰富的儿童剧目，同时标的公司寓教于乐文化基因与上市公司机器人(300024,股吧)素质培训具有差异性、紧密联系和协同性，各方将优势互补，共同成长，我们认为公司增资同时并约定日后第三方收购时具备优先认购权，公司在后续战略推进仍有较大空间。拉多姆斯基指出，从过往的情况来看，在贵金属价格下跌走势的尾声，白银价格表现往往会大幅逊色于黄金。澳元/美元自周一起承压，周五美元呈弱澳元/美元终于出现反弹。两市个股跌多涨少，共计123只个股上涨，2890只个股下跌，316只个股跌停。原标题：是否有政治“大智慧”？英国大选霍金力挺工党中新网6月6日电据外媒报道，英国著名物理学家史蒂芬?霍金被誉为是“全世界最聪明的人”，这位科学家在在政治上是否也有“大智慧”？霍金5日就英国大选表示，他支持首相特蕾莎?梅的对手――工党党魁科尔宾。对此，姚记扑克董秘办工作人员对证券时报记者称，公司股东入股成蹊科技仅是个人行为，代表上市公司层面，也不涉及上市公司业务。事实上，今年不到半年时间，已经实施清盘的基金就达到9只，最近一只清盘的基金是银华永益分级基，6月2日，该基金宣布终止合同。据了解，按照法律规定，7月10日是东北特钢集团重整计划草案提交的最后时限。荣耀畅玩平板2在开启护眼模式后实现了蓝光过滤，降低蓝光对于用户视力的影响。在医疗领域，手术机器人可定义为0-5级，未来25年手术机器人将会有更多的临床应用，智能化程度从1级向2-4级演进。在孙宏斌主导的“新乐视”改革中，张昭被赋予了更多的责任。上游方面，公司IVD产品逐渐丰富，自产产品包括糖化血红蛋白分析仪及配套试剂、血气分析仪及配套试剂和多种生化试剂等上百个产品规格，同时通过投资与收购进一步丰富产品，在化学发光试剂、分子诊断、POCT、肿瘤早期筛查和远程医疗诊断领域均有所涉及。最后，周五的日本央行利率决议。”“咱们是穷地方，人家来投资，需要千百个理由；人家不来，只要一个理由就够。印尼与中东国家有良好的关系，鉴于目前卡塔尔与其他阿拉伯国家政府之间的外交危机，印尼鼓励双方进行建设性对话。日内公布的美国至7月8日当周初请失业金人数为24.7万人，连续三周录得上升后首次录得下降，美国当周初请失业金数据已经连续123周低于30万关口，连续时间创1970年以来最长；美国6月PPI月率为0.1%，高于前值和预期，数据对黄金构成一定的压力。腾讯何去何从？“不过是一款手游而已，腾讯不差这个业务吧？”这是很多人的疑问。
文章点击排行榜编者按经常听有人说起，认识的保险营销员推荐投保了一款保险，可是保险合同读起来很费劲，保险合同上生僻的概念，密密麻麻的条款，普通消费者读起来并不轻松。不过，保险合同承载着你和保险公司所有的利益约定，不能简单听营销人员的解读，更不能因为复杂，就放弃读合同，因为很多的纠纷和误导，恰恰就来源于不读合同，所以尽量让您读懂保险合同，就是这篇文章最大的作用。当你想要买一份保险的时候，拿到保险合同，你该如何看呢？今天就以最复杂的重疾险合同为例，跟大家聊一聊保险合同。（注：本文采用的统计数据，来源于我们提供技术支持的专业行业产品研究报告）
一、保险合同的参与者一份保险合同一般有四方：保险人、投保人、被保险人和受益人。举个例子：小A给先生小B，买了一份30万保额的终身重疾险（含身故），每年7000元保费，缴纳20年，如果万一小B不幸患上合同里的重大疾病，保险公司赔给小B 30万。保险人就是保险公司，要承担风险和给钱的人；投保人就是小A，是购买保险，交钱的人；被保险人就是小B，是受到合同保护以及能触发合同理赔的人；受益人也是小B，是可以得到赔款的人。还是上面的例子，如果小B没有得病，而是不幸意外身故，最后保险公司按照约定，把钱赔偿给小A，这就是身故赔偿。身故保险金受益人：就是在保险合同签署时，或者后来进行了变更时，指定的被保险人身故保险赔偿金的领取人。
Tip：受益人可以随时变更。如果一个家庭中的经济支柱为了防范风险，给自己买了一份人身保险，受益人是其配偶，当婚姻关系改变时，可以考虑是否需要变更身故保险金受益人。二、保险合同的组成1.保险单页部分：重点了解，容易读懂，上面包含了你的个人信息、购买的产品信息，比如说具体的保险金额、保障期间、保险费和缴费年限等。
2.合同条款部分：同一个产品，每一个客户的合同条款都是一模一样。一般合同条款：简单了解，相对容易读懂，包含基本信息、名词解释、理赔流程等；特殊条款：重点了解，相对难读懂，包括保险责任、责任免除、病种与定义等。3.批注或附注部分：重点了解，相对容易读懂，只有少数合同有，这一部分是保险公司与你做出的一些附加约定，比如说投保重疾险，因为有甲状腺结节，客户与保险公司签署附注：甲状腺癌不在保险责任范围。4.其他投保文件：包括投保时填写的投保单、健康告知等，要认真看一下健康告知，是否有投保时告知了销售员的自身疾病史，并没有出现在健康告知栏中，这有可能影响你未来的理赔，如果有这个问题，马上需要要求保险公司改正。三、如何看懂一般合同条款(一) 基本信息我们先说说一般合同条款的基本信息：基本信息包括了保险合同的投保年龄、保险金额、保障期间、保险费、缴费方式、犹豫期和等待期等。（这里除了犹豫期和等待期之外，简单了解就行，因为，其他信息你必须符合才能投保，或者有效的信息都打印在保险单页上了）1. 投保年龄投保年龄就像是购买保险的一道门槛，规定了被保险人的年龄。市场在售重疾险的投保年龄范围一般为28天至60周岁。2. 保险金额简称保额，就是当事故发生时，保险公司实际要赔的钱，受益人实际上能拿到的钱！保额可以分两种，一种是基本保额，这主要是保险合同订立时，合同所载的金额，大部分保险合同发生理赔的时候，也按照这个金额赔偿，另一种是“发生时”保额，这种类型相对较少，主要是按照一些约定在基本保额上增加或减少，保险赔偿责任发生的时候，当时保额是多少，就按照多少赔偿。举例1:保额与基本保额相等。小A给自己投保了30万基本保额的重疾险，这个30万保险合同上明确规定就是保险金额，也是保险公司实际要赔的钱。之后万一发生重疾理赔，保险公司实际就赔30万。举例2:保额与基本保额不相等。小A给自己投保15万基本保额的重疾险，合同规定每年增加基本保险金额100%，最高增加到300%，也就是说小A的保额，第一年是15万，第二年是30万，第三年及以后是45万。
3. 保障期间保障期间是保险合同保障的时长，是计算保费的重要依据之一。消费型重疾险的保障期间为1年，终身型的在人生任何时间发生保险规定的责任都可以赔偿，定期型的保障期间比较多样化，最常见的有10年和20年，还有保障至60、70周岁的。4. 保险费保险费就是消费者要缴纳给保险人的钱。最前面例子，小A每年给保险公司交7000元，就是保费。一旦签订了合同，投保人就有义务向保险公司定期支付保费，否则会导致保险合同失效！5. 缴费方式缴费方式一般指要向保险公司交多久的钱。比如，小A给小B买入重疾险的缴费方式20年。消费型重疾险的缴费期间比较短，一般为1年；定期型和终身型重疾险缴费期间较长，一般多为10年、20年和30年。6. 犹豫期就是后悔药！如果小A在签了合同后的一段时间内，发现这款保险不适合小B，她可以无条件撤销这份保险合同，此时保险公司退给她全部的已交保费（法律规定可以收取保险合同工本费，基本保险公司都不收取），这段时间就是合同上规定的犹豫期。保险合同的犹豫期一般为10天。7. 等待期等待期是保险公司的保护盾，是刚投保后的一段时间。这段时期内如果发生了要赔偿的事件，保险公司可以不赔，但通常会退还已缴保费，部分产品退还现金价值，这个金额比保费低很多。主要是为了防止投保人明知道即将发生保险事故，而故意投保的道德风险。等待期主要防止的是疾病赔偿，意外原因导致的赔偿，不设有等待期。重疾险的等待期一般为90-180天，极个别产品，也出现了等待期2年，所以一定要选择等待期合理的产品。举例：小A给小B投保的重疾险等待期90天，万一投保后90天内发现规定的重疾，保险公司可以拒绝赔偿，退还保费。(二) 现金价值接下来讲一个很重要的名词：现金价值。现金价值是保单的账户余额，简单来说就是犹豫期过了的时候，消费者想要退保，保险公司会退还的钱。举例：小A在交了10年的保费之后，和小B商议向保险公司提出退保，此时保险公司退给小A 40000元，这个40000元就是保单的现金价值。Tip:具有现金价值的保险单，还可以以此金额为基础，向保险公司申请贷款。
（三）保险责任保险责任就是保险公司按照约定要赔偿的情况。拿重疾险合同来举例，重大疾病合同通常包括的保险责任有重疾，轻症，身故，全残，轻症豁免等。1. 重疾责任重疾责任是当被保险人患上像恶性肿瘤、急性心肌梗塞等严重疾病，或采用造血细胞干细胞移植术等规定的疗法时，保险公司要赔偿的情况，这些病或疗法的两个重要特点就是危及生命、花销巨大。它是重疾险合同最主要的保险责任，也是市场上重疾险100%包含的责任，其中的重点是重疾保障数量，赔付次数以及赔付方式。（1） 重疾保障数量不同保险产品的重疾保障数量是不同的，但是每个产品都会包括国家规定的6种必保重疾，其他的重疾是否保障就由各保险公司自由选择。市场在售重疾产品病种数量的平均水平约60种（不包含防癌险）。然而并不是重疾保障数量越多越好，因为疾病发生率，主要围绕在少数核心疾病上，比如大部分公司6种必保疾病的理赔超过90%以上，25种保险行业定义疾病占理赔超过95%，一部分公司25种疾病占理赔率超过99%。从这个数据，我们知道病种不是越多越好。发病率较低的重疾，即使加入保障，保险公司要赔钱的概率也很低，反而消费者还有可能因为加入的重疾数量而多交钱。有些重疾险为了增加重疾保障数量，把一种疾病拆分为两种或以上的疾病，还包括一些已经基本消亡的重疾等等，从而给消费者造成该保险产品性价比较高的假象。
（2） 赔付次数赔付次数简单理解就是保险公司会赔多少次钱。大部分重疾险产品只会赔一次，这三年赔偿多次的重疾险逐渐增多，这些产品大部分采取分组多次给付的形式，又叫多重给付。
比如，小A给小B买的保险把所保障的重疾60种，分成了A、B、C三组，假如小B第一次患上A组里的疾病，这时保险公司会赔钱，同时对A组里疾病的保险责任也终止了，即，如果其再次患上A组里的疾病，保险公司就不会再赔偿了。如果他接下来又初次患上B或C组里的疾病，这时保险公司会再次赔钱，同时之后将再也不会对B或C组的里的疾病进行理赔。
所以，小A同时还应该关注多重给付的分组问题。由于6种必保重大疾病的发病率高达90%多，一般分组都将这6种必保重疾较为均匀地分配在不同的组，保证每个组发生的可能性都较强。下图是市场在售某款重疾险产品对于重疾的较为合理的分组，其中用橙色标出6种必保重疾：
如果分组太过集中，分组就形同虚设了。比如将6种必保重疾集中地分到一两个组，那么其他组的发生可能就很低。保险公司对这一两个组赔偿之后，就好像再也不用赔钱了，相当于没有其他的组，也没有多次的给付。多次给付重疾还有给付间隔，两次赔付的间隔一般为180天和365天以后。市场上极少数产品采用单病种，可以多次赔偿。（比如说癌症，不过两次癌症间隔要求超过3年，意义就比较小了。）（3） 赔付方式单次赔付重疾产品赔付方式比较简单，意外或等待期后赔基本保额。多次给付重疾险的赔付方式比较多样化，常见意外或等待期后每次罹患重疾都赔基本保额。2. 轻症责任往往重大疾病的定义都比较严重，难以达到，导致了消费者的抱怨。在这种情况下，很多公司推出了定义较宽松的轻症责任作为有力补充。比如重疾中的急性心肌梗塞定义的心电图、心室功能等条件比较苛刻，很难达到，其相对应的轻症责任就是不典型性心肌梗塞，病情更轻，更容易达到，就降低了获得赔偿的要求。轻症责任的重点是轻症设计、轻症数量、赔付次数和赔付方式，还需注意一些其他特点。（1） 轻症设计轻症疾病保障种类与范围在一定程度上体现了产品的优质性和保险公司的诚意。25种标准重疾的发生率高，因此25种标准重疾所对应的轻症是否在保障范围内便显得尤为重要。（2）轻症数量轻症种类范围一般在8到60种之间，全行业在售产品平均水平约为24种。（3） 赔付次数很多重疾险产品在轻症责任发生时只赔偿一次，同时也有较多的保单是多重给付轻症责任，常见的赔付次数是3次。（4）赔付方式单次赔付的轻症产品，大部分为等待期内退还已缴保费，意外或等待期后给付一定比例的基本保额，该比例常见为额外赔偿20%。多次赔付轻症产品赔钱的额度一般与患轻症的次数有关。（5）其他特点必须需要注意的是，很多轻症责任是有年龄限制的，如保障至75周岁等，这样的设计，必然降低客户的保障利益。此外，有的含轻症责任的重疾产品除了有保额比例限制之外，还有最高额度的限制。例如，一份带轻症责任的重疾险合同保额100万，如果标明轻症给付最多不超过10万，那么即使合同定义轻症给付20%基本保险金额，最终也只能得到10万元的赔付。3. 身故和全残重疾险中的身故和全残责任，就是当被保险人死亡和达到全残时，保险公司要赔偿的情况，重点在于赔付方式。身故责任发生时，赔付方式一般为等待期后给付基本保额。全残责任赔偿方式基本是同身故。必须要说明大部分重疾险如果包括全残责任，这项责任意义不大，因为全残的形式基本都出现在了具体的重疾病种中。4. 轻症豁免有些重疾险产品还有轻症豁免责任，当被保险人发生了合同中有的轻症后，之后的保费都不用交了！但是保险合同还是继续生效，该赔的还是会赔。保险公司提供本项利益的成本相对比较高。举例：假如小A给小B买的重疾险带有轻症豁免条款，在小A交了10年保费之后，小B发生了合同里规定的轻症，那么这之后10年的保费小A就可以不用交了。而保险合同继续生效，当小B患上合同里的重疾或者离去之后，保险公司仍然会按之前的约定进行赔偿。
5. 提前赔付与额外赔付提前赔付（给付），是指某项赔偿发生后，下次其他赔偿发生时要先扣除同等金额。额外赔付（给付），是指某项赔偿发生后，下次其他赔偿发生时不扣除同等金额。提前与额外，主要看合同描述，主要针对重疾和轻症。举个例子：小B购买了一份10万保额重疾险包括轻症利益，约定如果发生轻症赔偿保额20%。后来不幸先罹患轻症赔偿了2万，3年后不幸又罹患重大疾病申请赔偿。提前赔付：保险公司赔偿8万元，因为赔偿的时候，需要扣除已经赔偿过的轻症2万元；额外赔付：保险公司赔偿10万元。6. 责任免除责任免除简单来说就是保险公司什么情况下不赔钱。重疾险的免责条款比较规范统一，常见的是行业协会标准条款中的九条：
其中第八、九条是重疾险独有的，分别排除了先天性疾病和艾滋病。投保人在投保之前，一定要清楚自己的保险什么情况下可以得到赔偿金，什么情况下保险公司不会给钱。尽量选择免责条款少的产品。一点提示1. 保费高低不能直接衡量产品价格的合理性与产品的好坏。爱选价格分，就是要反映保费与保险责任等方面的关系。比如A、B两款重疾险产品：A产品每1000元的保额，需要交13.9元的保费，如果发生了赔付责任，那么保险公司第一年赔付基本保额，第二年赔付200%基本保额，第三年及以后赔付300%基本保额；B产品每1000元的保额，需要交8.2元的保费，要赔钱时，每年都赔付基本保额。比较来说，虽然A保费高，但责任设置更全面，保障额度也更大，整体来讲价格分更高。
以上的例子比较简单，实际的产品责任、免责条款、病种设计等等对定价的影响更是非常具体，所以建议使用爱选榜单查询价格分。2.除了价格因素，一个产品的好坏，更要综合看保险公司各项指标。保险产品非常特殊，往往一个约定，兑现的时候已经过去几十年，所以对保险公司的经营能力、稳定性、财务状况、管理能力要求非常高。有的产品虽然价格分比较高，但是综合保险公司财务数据、偿付能力、理赔兑付时效、理赔兑付质量、渠道控制等其他因素之后，其综合性价比可能不如另一款价格分比较低的产品。比如C、D两款产品：C产品价格分较高，公司分较低；D产品价格分略低，不过公司分高。加权综合之后，很可能D产品综合分数更高。
总结下面简单地总结一下吧：1. 购买保险时，重点关注保险合同的基本信息、保险责任和责任免除，清楚地知道保险保什么和不保什么。2. 保费高低不能简单的衡量为保险价格的高低。3. 除了价格因素，一个产品的好坏，还要综合考虑公司各项指标。我们希望这篇文章能够帮助到大家去理解保险合同，尽量减少被误导和理解偏差的可能性，让大家能够更容易地购买到理想且适合的保险。关于“爱选科技”：独立的第三方保险技术平台，以精算技术为基础，结合大数据技术，打造了客观、权威的寿险产品榜单和智能保险规划系统。我们对市面上3000+款产品都进行了分类，并用简单易懂的语言对产品的保险责任进行了“翻译”，力求消费者能便捷的理解每款产品的内容和各项服务，消除信息不对称，最大化消费者利益。版权声明：本文系【爱选科技】独家整理编写，版权所有，如需转载，请发申请邮件至：，获得授权。转载时必须注明“稿件来源：爱选科技”，未经授权不得转载、摘编、复制文字和截取图片，违者必究！特别声明：本文为网易自媒体平台“网易号”作者上传并发布，仅代表该作者观点。网易仅提供信息发布平台。
http://dingyue.nosdn.127.net/IwUvJ3HyLvMMjKeiOuiu8HqS7ysuFDUc5BpU8EyTHGilD3.png购买重疾险后没多久被查出癌症 理赔却遭拒？！
来源：　作者：董柳　
　　羊城派记者 董柳 通讯员 洪燕
　　购买重疾险本是对自身健康的一种保障，梅州市丰顺县的陈女士在某保险公司购买了重疾险后不幸诊断出了子宫颈癌，但她向保险公司申请理赔时却遭到拒绝。
　　保险公司给出理由是陈女士购买的重疾保险有90天的等待期，陈女士在保险条款约定的等待期发病，不属于保险公司承担责任的情形。为此，陈女士向法院提起诉讼，要求保险公司支付保险金12万元。法院会如何定夺？
　　购买重疾险后被诊断出癌症，理赔却遭拒
　　日，陈女士在某保险公司购买了一份平安福终身寿险，其中保险项目附加险：平安福重疾15（1146）的保险期间为终身，交费年限为20年，基本保险金额为12万元，保险费1788元。
　　该保险条款的保险责任中规定：从本附加险合同生效（或最后复效）之日起90日内，被保险人因疾病发生下列情形之一的：（一）“重大疾病”或“特定轻度重疾”，（二）因导致“重大疾病”或“特定轻度重疾”的相关疾病就诊，我们不承担保险责任，退还本附加险合同的现金价值，本附加险合同终止。这90日的时间称为等待期。
　　日，陈女士在梅州市人民医院做彩超检查，报告单上的超声提示：宫颈稍大，宫颈部异常不均质回声，性质待查，宫颈ca？建议进一步检查。电子阴道镜检查报告显示拟诊：宫颈ca，处理意见：宫颈组织病理检查，HPV检测。
　　3月4日，梅州市人民医院病理科出具陈女士妇科液基细胞学检查报告单，其上的报告意见和建议：子宫颈上皮内瘤变三级，请作阴道镜检查及活组织化验。
　　3月5日，梅州市人民医院出具的陈女士病理标本检查报告单上的病理诊断：中分化鳞状细胞癌。
　　为此，陈女士住院治疗。
　　根据梅州市人民医院出具的出院记录显示：陈女士入院时间为日，出院时间为日，初步诊断为“宫颈癌？”。出院诊断为：宫颈鳞癌Ib1期。
　　陈女士确诊后，向保险公司申请理赔却遭拒绝。
　　保险公司称：陈女士所购买的附加重疾保险有90天的等待期，陈女士于日至19日进行了住院治疗，日、4日、5日的检查中确诊患有重大疾病，该情形为保险条款约定的在等待期发病，不属于保险公司承担保险责任的情况。
　　法院：确诊时间在等待期后，保险公司应理赔
　　丰顺县法院一审开庭审理后认为，本案争议的焦点是原告所患子宫癌是否属于被告保险公司的承保期间范围。
　　日至3月5日原告陈女士在梅州市人民医院的就医诊断并没有最终确诊子宫癌，而只是医院给出的报告意见和建议或拟诊及部分组织病理诊断结果。
　　在梅州市人民医院出具的出院记录显示原告陈女士入院治疗时间为日且初步诊断为“宫颈癌？”，医院在宫颈癌后面加问号的标点符号说明陈女士所患宫颈癌并非最终的确诊。而在日出院时的出院诊断才明确陈女士所患疾病为宫颈鳞癌Ib1期。
　　此时确诊时间已超过了保险合同所约定的90天等待期，属于保险合同约定承担保险责任的期限内的范围，故被告保险公司理应承担保险理赔义务。法院一审判决被告保险公司向原告陈女士支付保险金12万元。
　　一审判决后，被告保险公司上诉至梅州市中级人民法院。最终，二审法院判决驳回上诉，维持原判。
　　来源｜羊城派
　　图片｜视觉中国
　　责编｜胡晓倩
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