究竟哪款APP能更好的管理你的信用卡_百度知道
究竟哪款APP能更好的管理你的信用卡
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我们会通过消息、邮箱等方式尽快将举报结果通知您。信用卡管理APP大比拼，谁最好用?
　作者: 肖授　编辑:
　　【IT168厂商动态】随着信用卡的日益普及, 我们的钱包里都装着一张甚至多张信用卡。在享受信用卡给我们带来便利的同时，也头痛的面对着逾期罚息、滞纳金、个人信用污点等问题。沦为 “卡奴”不是我们的本意，只是少了一款得心应手的信用卡管理。　　目前市面上可选的信用卡管理应用并不多，小编辑特意挑选了三款相对知名的产品:51信用卡、挖财、卡牛进行了深度评测，为用卡一族筛选最适合你的信用卡管理应用。　　目前市场面上的信用卡管家，主要功能是通过一键导入账单数据，为用户智能解析账单，还款日及时提醒、免息期计算、刷卡消费提醒等功能来协助用户管理自己的财务，达到合理控制消费的目的。小编将通过：应用界面的UI设计、账单管理、还款提醒、财务分析、版本更新五个方面全面评测这三款信用卡管理APP，看看谁能帮你改变“卡奴”的状态。　　应用界面:　　挖财　　挖财信用卡管家与其系列产品一样，界面以红色系为主打，用白色作为底色，突出界面上的数据信息，颜色搭配很像是传统账单的样式，比较简单，UI设计延续了挖财记账理财APP的风格。每张卡片上显示的信息与几款产品相比不算丰富，仅有免息期和银行名称。旁边的“导入账单”按钮，方便用户更新账单。界面下方有四项功能按钮，用户点击按钮即可在账户、流水、优惠和论坛这几项分类中切换。　　如果想查看自己成功绑定的邮箱账号，用手指向左滑动界面上方即可。不得不提挖财信用卡的邮箱绑定功能令人吐槽，小编连续绑定了两天，始终显示“邮箱或者密码有误”或者“系统不稳定，请稍后再试”，不得不更换了好几个邮箱才成功绑定。左界面下方可以看到其他功能设置，如账单分期、周边网点、小额贷款等服务功能。小编亲测之后发现，周边网点功能定位不准，暂时无法使用。在设置选项里，你可以选择开启还款日提醒，或者设定密码保护、隐藏卡片等功能。向右滑动是消息栏，挖财用户可以在这一栏中获取应用内的最新消息提醒和社区帖子推送。　　51信用卡管家　　51信用卡管家以蓝色和白色为主打，风格简约。界面不能实现左右滑动切换，交互体验感较弱，主界面上可以看到绑定的账号(邮箱或者是号)，点击红色“导入账单”有四种导入方式分别是邮箱、网银、转发邮件和手动输入，长条形卡片展现形式让多张卡片排列在一起显得有些拥挤，点击每张银行卡就可以展开卡片，看到对应的账单信息，包括还款日、账单日、免息期、欠款额度等。　　51信用卡的银行增值服务比较丰富，界面下方分别是“首页、摇钱树、服务、我”四项主要功能。在“我”的功能界面里点开设置选项，可以找到51的更多功能。整体来看，51信用卡的界面设计朴实，功能在主界面过于集中，用户在选择时视觉效果不够直观。51的更多功能键都隐藏在按钮下，需要用户去寻找，功能体验感有待提升。　　卡牛信用卡管家　　卡牛界面以暖色调为主，“仿真”卡片式账户管理界面，每个卡片式账户的主界面为用户展示总消费、总余额、当月流入\流出，和最近一笔消费等五大维度的信息，一目了然。卡牛是信用卡管理APP中为数不多的从一开始就使用原生客户端的应用，这也为其在功能上的扩展打下了基础。　　在卡牛上，管理多张卡片账户的捏动和舒展触滑操控设计，可以手动展开或者合并页面上的多张卡片，主界面可以左右滑动切换，用户体验感明显要强些。卡牛还可以DIY设置APP的背景，或者将相册里的照片作为APP壁纸，操作体验比较人性化。　　主界面向左滑动，可以看到每张卡片的资产详情，数据实时更新，界面上方分别是财务分析、导入随手记、新增卡片等功能按钮。在卡牛里可以一键将账单数据导入到随手记里，管理信用卡和个人财务同时进行。界面下方则是信用贷款、申请信用卡和信用卡还款等银行业务功能选项。向右滑动我们可以看到，卡牛账单日历，APP将账单数据直接标在日历当中，包括还款日、账单日等，方便快捷。下方则是卡牛管家的消息提醒和社区精华帖推荐位置。　　挖财：★★☆ 51：★★★☆ 卡牛： ★★★★☆　　评分：挖财信用卡管家的设计延续其记账理财APP的传统风格，没有针对信用卡人群有太大突破，信用卡账户信息较为单一，提供给用户的管卡信息很少。51的界面设计中规中矩，有太多的选项在界面展示不能凸显核心功能，还有部分功能设置较隐蔽，整体来看UI设计和功能布局基本满足用卡一族的需求。卡牛整体界面以暖色调为主、“仿真”卡片设计、排版比较醒目，APP可以更换主题壁纸，功能切换流畅，用户的交互体验感比较好，不过卡牛的消息功能展示区域还可以设计的更加美观一些。　　主要功能PK :　　账单分析和管理　　挖财信用卡管家　　挖财智能分析账单，支持38家银行的账单分析。点击某张卡片后，就会出现相应的账单数据，我们可以看到每张卡的还款日、免息期、负债金额、最低还款额、账单日等信息。除此之外，账单按照月份来划分，刷卡消费的时间、地点和金额可以看到，但刷卡地点的统计准确性较低，对于用户日后记账理财有一定影响。另外，挖财的账单没有帮用户将每笔消费分类管理，需要用户手动去记录并分析每个消费项目所占总消费的比例，刷卡消费也没有及时账单提醒。界面上红色减号的数字代表支出的金额，而绿色加号的数字代表我们已成功还款的金额。　　这里提醒大家，如果账单数据导入不准确，可以手动点击界面右上方铅笔的按钮，选择手动调节信用额度、账单日、还款日等信息。所有账单最终汇集到全部流水里，按月统计，但挖财的流水账单做的比较简陋，没有消费分类、也没有报表、财务分析等选项。总体来看挖财的账单分析较单一，黑、灰色的数据展现形式显得陈旧古板，不能直观的区别出各项数据。　　51信用卡管家　　51信用卡管家已全面支持36家银行账单的解析，账单数据包括账单周期、最后还款日、刷卡免息期、卡片余额都在点击单张银行卡按钮后展现在我们面前，如果遇到逾期未还款的会用红色数字标出逾期的天数和本期欠款金额。51的账单数据导入速度还有待提高，小编亲身试用后发现，信用卡已经在线还款，但是51的账单页面仍显示未还，之后变成了逾期提醒，只好手动改成已还款。　　51 的部分功能设置的比较隐蔽，点击账单界面右上方三个点的按钮，会弹出联系银行、马上还款、银行网点、隐藏信用卡、删除信用卡等功能选项，初次使用的用户不容易发现。界面中上方部分你可以看到4个功能分布，“未出”的账单，“分析”按钮，点开可以看到51用曲线图的形式展现了每月的消费趋势，并且评比出今年花费最多的月份和金额， 更多信用卡信息点击“详情”可以查看到。　　卡牛信用卡管家　　卡牛支持178家银行约1000多种短信模板，支持50家银行约200多种账单模板，与上两家产品相比有不小的优势。　　在账单解析速度上，卡牛据称有双解析引擎技术，能对全国97.8%的信用卡月度账单邮件进行快速解析并智能分类。点击卡牛主界面的“仿真”卡片，可以通过每张卡片显示的未出账单、剩余额度、总消费、账单日、免息期、消费流水等卡片信息分析自己消费频次、资金流向。如果发现信用卡快逾期了，点击界面上的“立刻还款”可以支付宝在线还款，比较方便。　　界面用图标区分出了不同类型的消费流水，如超市购物、早午餐、零售利息、滞纳金、网络还款、保健、娱乐休闲等，图标设置吸引人眼球，增添了管理信用卡账单的乐趣。卡牛的每日账单功能，可以当日刷卡手机立刻收到提醒，包括每一笔消费的时间、地点和金额，及时掌握消费情况，控制刷卡额度，按时还款，不被罚息，不影响个人信用。　　还款日提醒：　　还款功能提醒是信用卡管理APP最重要的功能之一，挖财做的比较简陋，还款提醒只能选择开启或者关闭，没有提醒日期和时间点的选择。那么挖财会在还款前多少天提醒用户?小编也不知道，因为从使用挖财信用卡管家至今，小编从未收到过还款或者逾期提醒。　　51和卡牛的还款日提醒功能真正的达到了帮助用户避免逾期的目的，不过相比之下卡牛的设置更贴心，你可以自由选择提前多久提醒还款，时间点精确到几点钟，甚至一天提醒多少次，最人性化的是可以像手机铃声一样选择提醒还款的提示音。　　挖财：★★ 51：★★★☆ 卡牛： ★★★★　　点评： 账单管理功能的优点是，当我们想核对账单数据时，不用再去到处翻纸质账单，或者祈祷自己没有把银行短信删除。点开APP无论是哪个月的消费记录都可以在应用里找到，卡牛在管理账单方面以数据的准确率高和解析速度稳定胜出，51位居第二，挖财的账单管理没有流水分类，管理功能单一，显示的账单数据少，还款提醒功能还没有达到实用的标准。　　财务分析　　我们可以通过消费分析，消费趋势和总流水三个维度，既分析自己的消费结构，消费频次，资金流向，还能对信用卡和银行卡区分管理。卡牛的图表分析比较详细，先看饼图-分类报表，横轴上是时间点(按月份)的选择，绿色横条范围内的月账单数据，会自动被分为消费项目、占总消费的百分比和总金额呈现在饼图中，每个颜色代表不同的消费项目。手指滑动圆盘就能了解不同项目的消费比例，中间是消费总和。另一个消费和次数趋势图，将我们的消费趋势变成直观的曲线图标，供用户分析信用卡的消费结构和消费频次。　　51信用卡管家的图表比较小，消费分类需要手动点击，但是消费比例较小的部分手指有时候无法准确点击到，图表上的数字若能更清晰些相信能进一步提升用户的体验。看来51将自己的用户群锁定在年青一代。图表分类较少，主要是吃喝、购物、银行利息等，消费都归为出行一栏。　　令人意外的是，出自记账理财APP团队的挖财信用卡管家居然没有图表和财务分析功能，在产品深化体验与上两款产品形成了较大差距。　　账单流水　　卡牛总流水顶部首先是你的卡片数量、“储蓄卡余额”和“信用卡总消费”，下方是每个月的消费流水统计，资金总流向，每月消费多少，已还款多少。点击每月流水可以看到更详细的数据，红、绿对比色提醒用户本月的信用卡负债额和已还金额，每一笔消费的时间、地点、金额自动分类成列表，用户通过卡牛的账单流水可以快速对自己的财务状况有所整理。 另外，卡牛的流水分类很详细，早午餐费、日常用品、信用卡滞纳金等项目也被用不同的图案标记出来。　　51的消费流水部分储蓄卡和信用卡，所有卡片的总流入、流出和总计在界面上方可见。每月的账单流水也分为流入和流出。功能键名称没有用信用卡总消费等字样来标注，是否还款需要用户点开当月的流水单查看，这一点设置的不够方便。消费分类项目比较少，许多刷卡商家APP不能自动识别消费项目类型。　　挖财的总流水界面则依然简陋，首先没有总的消费流水统计，只有当月的总消费和还款额，点击每月流水账单，除了刷卡地点和金额其它信息全无，每一笔的消费也没有按照消费项目为用户表示出来，每月的消费支出和还款金都是黑色数字，不够直观，从美观和清晰的角度来看，流水界面左边的时间轴用户辨识度低。　　安全性　　三款软件都自带有密码保护功能，用户在设置里可以选择设置密保，只有知道密码才能打开这款APP，安全系数加分。　　在安全认证方面，卡牛下的功夫最足，独家通过了CFCC(中国人民银行软件中心)网银级和CFCA(中国金融认证中心)的双重安全检测与认证，可谓是目前市场上安全等级最高的信用卡管理APP。51信用卡管家和挖财钱管家也获得了中国金融认证中心CFCA安全检测。　　挖财：★★★★ 51：★★★★ 卡牛： ★★★★★　　版本更新维护　　一个产品更新迭代的频率，象征着APP的生命力和开发团队对用户体验感的重视程度。卡牛和51在产品的UI设计和功能创新方面版本更新率都比较高。相较之下，挖财的版本自2014年9月份更新之后，没有再发新版，对于一个APP产品而言，有些不可想象。产品迭代方面，挖财信用卡管家的功能与用户体验优化上显然已远远不及卡牛和51的步伐。　　总评分 ：挖财：★★ 51：★★★★ 卡牛： ★★★★☆　　总结评测：　　挖财信用卡管家的吐槽点比较多，先说说它的基本功能，成功导入账单数据后，可以自动帮助用户解析邮箱账单，计算免息期、显示还款日，简单记录消费流水等，但绑定邮箱的成功率太低，账单导入不稳定。产品没有财务分析功能和银行增值服务功能如：办卡和贷款。产品功能体验上远远落后于其他两款信用卡管理APP。　　挖财信用卡管家是晚一年发布的信用卡管理APP，原先是网页版客户端后来更新成了原生态客户端，但目前来看，看挖财信用卡管家与旗下其他产品差距日益拉大。从其版本更新维护上来看，挖财团队在信用卡管家上的投入日益减少。用户体验和产品功能创新迭代上已经与其他主流产品形成了不小的差距。　　51信用卡管家产品的UI设计中规中矩。 APP不可以通过滑动界面切换功能，用户的交互体验感还有较大的提升空间。51信用卡管家的增值功能比较丰富，银行的增值业务也比较多，但小编觉得过多的业务功能的开发也容易影响核心功能的体验感，51账单数据导入的速度和稳定性就有待加强。另外，51财务管理功能可以考虑将两个账单分析图表分别放在两个单独的页面展示，更方便用户浏览，51的账单流水包括了流水的支出和收入，每一笔消费的信息都汇集到账单流水界面，消费分类可区分的更详细些。　　卡牛信用卡管家在UI界面设计、交互体验和功能体验较为均衡。界面的暖色调看起来比较自然，“仿真”卡片设计和功能切换更为流畅一些。在信用卡管理APP品类里，卡牛首创银行短信记账，同时支持邮件账单和网银账单导入。卡牛目前主要提财务分析和管卡助手两大类的服务，业务功能方面支持在线办卡和贷款。安全等级上达到品类最高，分别获得CFCC(中国人民银行软件中心)和CFCA(中国金融认证中心)的双重安全检测与认证。但是小编认为卡牛的消息提示功能UI设计还有待改善，服务内容方面还可以更丰富一点。扫描二维码 领红包
信用卡多了怎么管？各种管卡方法和APP软件大PK
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随着社会发展、消费水平提高，以及信用价值挖掘的爆发，逐渐成为人们生活必备工具之一。越来越多的人持有信用卡，并且持有多张信用卡已经成为常态。在信用卡给我们带来巨大便利的同时，我们不得不面对信用卡一样给我们带来了一些“风险”：逾期罚息、滞纳金、征信污点等。为了避免沦为“卡奴”，我们不得不养成良好的习惯去管理好信用卡，也因此，各种信用卡管理工具、软件、方法应运而生。本文整理了几大常用的信用卡管理方法，并主要对市场几大专业信用卡管理APP进行PK分析。一、信用卡管理方法1、PC时代的王者：Excel想必在多年以前，Excel是卡神们必备神器吧！每一张卡的基本信息、每一期账单的金额和还款日期等，都可以用Excel来记账。对于十几张卡的人来说，记的习惯那还好，记的不习惯那简直是噩梦。2、小清新的：日历、日程/清单提醒软件日历软件、清单提醒APP或许是不少特别注重隐私保护，或者平时就习惯使用这类APP提醒的卡友喜欢的选择。提醒类APP主要功能点在于提醒，提醒的前提是要提前创建适合自己的“事项”。信用卡账单出帐、还款大多数都是固定日期，创建一个每月同一天重复提醒的事项即可。不过这类APP无法同步详细的账单金额数据，需要配合银行APP等其他软件共同完成账单管理和还款操作。3、懒人的必备品：微信、支付宝这两个不作过多说明，一般智能手机必备的两大APP。关注信用卡银行的官方微信公众号，除了交行等少数银行消费无提醒外，基本上公众号都支持消费提醒、出帐提醒、还款提醒。至于支付宝，除非绑定并打开还款日提醒，一般它的提醒功能不强。毕竟微信是聊天工具，每天打开，支付宝是支付工具，错过提醒的概率还是要大不少。信用卡少（1~3张）的卡友可能觉得微信加自己的记忆就够了，但卡多了之后，分散在各个公众号的消息也可能因为被埋没在大量的聊天信息里而被遗漏。4、专业的信用卡管理软件本文下半部分详述，请君阅读。二、专业信用卡管理APP大PK市场上目前以、卡牛、挖财三足鼎立，占据绝大多数份额。在这个领域内，以2016年末C轮和C+轮融资近4亿美金来看表现最为亮眼。这个互联网金融市场中，各类信贷软件、记账软件、P2P理财等都在尝试从信用卡市场分一杯羹，但就目前体量而言，仍然距离三大巨头相去甚远，篇幅有限不多赘述。以下从几个纬度来分析三大APP的特点，并进行打分PK（评分仅做参考）：1、品牌背景从创始人背景看，三个团队各有千秋，都是互联网圈、创业圈的老司机、成功创业者。从品牌背景和企业融资情况来看，51信用卡是最亮眼的，相比之下，挖财距离上一轮融资已经过去约一年半，而随手科技则距离上一轮融资过去近两年半。从产品本身来看，51信用卡管家是创立最早的信用卡账单管理APP，首创了从邮箱导入账单的模式，开创了国内信用卡管理的先河，这从其创始人兼CEO孙海涛的相关个人专访里可以看到。与51信用卡从负债管理平台到打造信用卡金融生态不同的是，卡牛与其姐妹产品随手记打造个人记账理财金融的入口，而挖财旗下汇聚了钱管家、信用卡管家、股票、理财、记账等多款APP打造资产管理平台。综合企业融资、用户体量、产品本身在品牌价值层面上的综合考量来打分： 5 1信用卡管家 ：★★★★☆卡牛信用卡管家：★★★☆☆挖财信用卡管家：★★☆☆☆2、安全性能从安全技术层面来看，每一家都有相关的金融安全认证和加密技术，是保护用户隐私和交易安全的最基本保障。在保险服务方面，51信用卡做的最多，不仅由中国人保来承保账户安全（从导入账单起至卸载APP停止使用它的服务为止），还有信用卡盗刷险免费赠送；而卡牛在保险方面暂时未提及任何保险；挖财则使用众安保险来保护用户交易安全，但仅仅12个月有效。在软件启动保护方面，都支持指纹解锁，对大多数智能手机用户都比较友好。综合来看，在安全性能上进行评分： 5 1信用卡管家 ：★★★★☆卡牛信用卡管家：★★☆☆☆挖财信用卡管家：★★★☆☆3、产品功能①信用卡账单管理上述可见，从支持的网银、邮箱数量上，51呈现压倒性态势，这也给了信用卡用户更多的选择和更加便利的管理方案。在个性化和细节功能点上，卡牛和挖财都有各自的特点，如卡牛的交互效果很酷、挖财的风格比较简洁，但账单管理方面的功能性不如51信用卡管家全面。 5 1信用卡管家 ：★★★★★卡牛信用卡管家：★★★☆☆挖财信用卡管家：★★☆☆☆②信用卡还款服务信用卡的管理不光只是“提醒”而已。还款作为其中最最重要的一个信用卡管理核心环节，越来越得到信用卡用户的普遍关注，因此满足不同用户不同的还款需求，是很重要的用户体验。在这方面，卡牛直接以跳转微信和支付宝2个第三方支付APP作为还款唯二的方式做的最差；挖财以富友支付（储蓄卡）和跳转微信、支付宝为用户提供还款服务，中规中矩；51信用卡管家在支付宝/微信和富友储蓄卡还款外，还首创国内唯一一款理财资金还款方式——“人品宝还款”，即用户直接可以使用51旗下理财产品“人品宝”的资金进行信用卡还款，实现还款前闲置资金充分增值、信用卡管理与还款的闭合生态，表现最为亮眼。 5 1信用卡管家 ：★★★★★卡牛信用卡管家：★☆☆☆☆挖财信用卡管家：★★☆☆☆③信用卡办卡51信用卡以支持在线办卡的银行多、并且支持预约办卡员上门办卡的功能明显胜出。对于支持网申的银行，用户可以直接在线申请，对于不能在线申请或不愿意在线办卡的用户，可以预约办卡员到自己的公司/单位给自己办卡，十分方便有效。 5 1信用卡管家 ：★★★★☆卡牛信用卡管家：★★★☆☆挖财信用卡管家：★★☆☆☆④资金管理与理财这个不赘述。卡牛本身不带理财版块，其母公司旗下虽有理财业务，然主要是以卖流量方式售卖第三方平台提供的理财产品，故在此评测中无法作为卡牛的业务范畴。而挖财旗下理财产品在其信用卡管家APP中以二级入口的形式呈现，提供的理财也与信用卡无任何关系。相比之下，51信用卡管家的理财产品则相对与信用卡结合地非常深、非常自然。理财版块在51信用卡管家里以一级入口Tab形式展示，可见地位之高。而其活期理财人品宝的收益率高达6.6%，成为众多卡友的闲置资金的首选增值方式。 5 1信用卡管家 ：★★★★☆卡牛信用卡管家：☆☆☆☆☆挖财信用卡管家：★☆☆☆☆⑤贷款服务从本文主题“信用卡管理”层面上评价，贷款产品的本身与信用卡关联度很小。主要关联在于“信用卡代还服务”，即用于偿还信用卡欠款的分期贷款，51信用卡以“帮你还”这款自营贷款产品展现出相对更强的优势。卡牛信用卡无信用卡代还服务，而挖财则接入了第三方的信用卡代还“小赢卡贷”，属于第三方贷款导流业务，与其本身信用卡管理结合太浅，虽然在整体接入的贷款产品数量上取胜，但围绕信用卡却毫无优势。 5 1信用卡管家 ：★★★★☆卡牛信用卡管家：★☆☆☆☆挖财信用卡管家：★★☆☆☆⑥其他实用功能查征信：三家APP均对接央行征信系统，支持在线查询信报，并进行数据解析。一键提额：该功能由51信用卡最先发布，该功能的本质是通过网银授权，一站式抓取各家银行的额度数据提供相关服务，该功能和各家APP支持网银的银行数直接相关，而51信用卡支持数量最多。公积金查询：51和卡牛均直接对接公积金官网提供查询服务；但挖财却接入第三方公司提供服务，即用户的公积金数据除了会保留在挖财，同时还会保留在“闪电易贷”里。 5 1信用卡管家 ：★★★★☆卡牛信用卡管家：★★★☆☆挖财信用卡管家：★★☆☆☆4、造血能力任何不赚钱的企业都是耍流氓。根据相关新闻资料：随手科技（卡牛母公司）2016年上半年每月营收达数千万元，全年预计达4亿元。《》（）51信用卡在2016年9月宣布融资3.1亿美元C轮融资时，单月营收已破1亿元，全年预计营收10亿、预计净利润达3亿元。估值超10亿美金。《》（）挖财的营收信息目前无法从百度搜索等地找到。综合来看，造血能力属51信用卡最强，2016年净利润最后实际是否达到3亿元暂不可知，但八九不离十。而随手科技全年的营收才4个亿，净利润是否为正数还未可知。而挖财已数年未融资，也未见其在盈利模式上有明显改善，在造血能力方面任重道远。 5 1信用卡管家 ：★★★★★卡牛信用卡管家：★★☆☆☆挖财信用卡管家：☆☆☆☆☆5、综合评测小结：以上星级评定，按一颗★得2分，一颗☆得1分来计算，各APP得分如下表所示。可得结论（仅供参考）：从多方面综合评测来看，51信用卡管家以较为优异的成绩胜出，领先后两者达20分的差距。卡牛与挖财几乎不分伯仲，在各个纬度上你高我低，你低我高。但不难看出，在每一个细分纬度上，三者相差其实并不太大，只是当所有纬度综合在一起时，所有的功能/服务/价值等糅合在一起后，以信用卡为切入点、以金融生态为业务模式的51信用卡，在整体上大幅领先与其他两个产品。即便如此，卡牛和挖财仍有相当的资本和体量与51信用卡相较量，因为51信用卡也尚未做到全科满分。
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