电子承兑怎么兑换汇票提前兑现

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第三方登录:电子承兑汇票贴现中“圈套”,被骗5千万!
电票常常被誉为最安全的票据,近来年,其以便利,快捷,安全抢占票据市场。然而,电票也有一个很尴尬的难题,背书与打款的先后问题,今天分享一篇近日发生的电票诈骗风波。
得知云南一管理有限公司急需将一张金额5000万元的电子承兑汇票贴现后,朱某伙同同伙先冒充公司法人代表,又跟“中间人”套近乎,骗取受害公司的信任,待钱进入自己账户后,便趁机将钱卷走。近日,记者从西山区检察院获悉,朱某、沈某等5名嫌疑人已被依法批捕,案件将进一步审查起诉。检察官提醒,电子承兑汇票诈骗手段新颖,汇票贴现、转账迅速,应予警惕。
承诺汇票贴现 骗走他人千万元
去年5月5日,云南某管理有限公司因为资金周转需要,在昆明的一家银行内开具了一张为期一年、金额为5000万元的电子银行承兑汇票,并需将该电子承兑汇票兑现。在开票期间,该银行客户经理张某一直向管理有限公司负责人左某推介,去其朋友的公司进行背书贴现业务,并一直承诺保证资金安全。考虑到在以后的业务中能和银行有更好的合作,左某同意去张某推介的公司办理背书贴现业务,并按照和“中间人”蔡某的约定,在5月6日上午10时按照蔡某通过微信发送的两条背书信息,在银行内将电子银行承兑汇票给了蔡某指定的“江苏某进出口贸易有限责任公司”。
然而,意外发生了,虽然左某一直在催促回款,但一直到11时30分款项都没有回到账户,隐约觉得不对劲的左某便要求蔡某联系对方,把公司的电子银行承兑汇票退回来,对方答应退票后,一边解释“已经在打款了,款马上就到”,另一边便关闭了联系方式。直到12时,左某查看汇票流向才发现,汇票已被“江苏某进出口贸易有限责任公司”在招商银行签收。左某当即拨打了110报警。
该案涉案金额大,给受害公司带来极大影响。昆明市公安局西山分局民警侦查发现,朱某、沈某、冉某等人有重大作案嫌疑,在公安机关的紧密布控下,5月12日冉某被抓获归案,5月21日,朱某等人相继落网。
拉拢“中间人” 获得业务后诈骗
“经侦查查明,犯罪嫌疑人朱某与同伙沈某、杨某、黄某、阿大(在逃)、老陈(在逃)等人在得知该管理有限公司要将电子承兑汇票兑现后,便商量好将电子承兑汇票骗到手,他们先由朱某冒充江苏某进出口贸易有限责任公司法人代表,骗取该管理有限公司信任并得手后,迅速将该张承兑汇票卷走。”案件承办检察官介绍,该案中,朱某先拉拢了云南中介的“中间人”,以骗取受害公司信任获得业务,汇票得手之后又联系贴现公司非法贴现;沈某负责电子承兑汇票的背书操作,赃款转移的电子银行转账操作,并在作案后协助朱某销毁电脑。犯罪嫌疑人杨某、黄某为诈骗提供帮助。
检察官告诉记者,“中间人”专门为企业贴现做中介,很多意图骗取承兑汇票的人都会跟他们拉关系、承诺好处等,以获得类似业务。
在赃款的转移过程中,犯罪嫌疑人冉某名下的深圳市某贸易有限公司于5月6日分三笔协助转移上述被骗赃款中6565000元。冉某供述称:“深圳市某贸易有限公司”系其朋友“阿龙”(现在逃)用其身份证办理的,转移赃款的账户也是“阿龙”利用其身份证办理的,申领该账户所留的联系电话也是“阿龙”持有的手机号码,该账户银行卡、网银、U盾由“阿龙”保管,密码由“阿龙”设置,其只是在需要当面签字的时候才出面签字,在银行卡申领成功后,“阿龙”给其3000元“工资”,其对转移赃款一事不知情。
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新金融观察P2P网贷、股权众筹、互联网金融即时资讯,请点击标题下的蓝色“新金融观察”(微信号:xjrgc66)订阅,深度了解投行圈、资本界最新动态来源 &汇票圈从数据来看,当前电票业务增长量不容小觑,今后电票也必将成为趋势,今天小编就为大家分享一下电票操作。1、电子商业汇票系统(Electronic CommercialDraft System,简称ECDS)电子商业汇票系统指中国人民银行建设并管理的,依托网络和计算机技术,接收、存储、发送电子商业汇票数据电文,提供与电子商业汇票货币给付、资金清算行为相关服务,并提供纸质商业汇票登记查询服务、商业汇票转贴现公开报价服务的业务处理平台。2、电票票面要素票据正面及背面存在转让标记表明该票据是否可再转让。电票在流转过程中,不同的交易行为都会以背书的形式在票据背面记载。例如,发生背书转让行为时,会留下转让背书;发生贴现行为时,会留下贴现背书等。背书记录内容包含交易类型、交易对手方名称、转让标记及交易日期。电票号码分为5个部分,共30位,全部由阿拉伯数字组成,具体结构如下:票据正面右上角的票据状态为电票特有要素。企业客户在票据流转过程中主要会遇到以下几种票据状态:(1)出票已登记(2)提示承兑待签收(3)提示承兑已签收(4)提示收票待签收(5)提示收票已签收(6)背书待签收(7)背书已签收(8)买断式贴现待签收(9)买断式贴现已签收(10)提示付款待签收(11)提示付款已签收待清算(12)票据已结清3、企业开通电子票据业务功能企业需在已接入ECDS的银行开户并开通网银功能,企业向银行申请在网银中开通电子票据功能模块,开通后即可开展电票业务。4、电票系统功能企业客户主要使用的电票系统功能包括票据签发(出票信息登记、承兑业务、提示收票及收票)、背书转让、贴现业务及提示付款这四项。5、电票流转过程6、企业端——电票功能操作步骤(中信银行现金管理系统操作)在操作电票系统的任何一个功能时,都要由经办人员先发起操作,再通过审核人员复核后,对应功能才会生效,因此企业拥有2种功能的USB KEY分别用于经办与审核。在极少数情况下,也会出现一个USB KEY拥有经办和审核两个功能。6.1 票据签发(1)出票信息登记(出票人操作)经办:电子票据→出票信息登记→出票信息登记→经办→新增→填写票据相关信息→确定→提交审核:电子票据→出票信息登记→出票信息登记→审核→按笔审核→查询→选中对应票据→查看经办信息→审核→勾选同意(信息录入准确)→确定在经办、审核都成功操作后,电子票据→出票信息登记→出票信息登记→查询→按笔查询→查询→选中对应票据→查看票面信息→票据状态为“出票已登记”*在填写票据信息时,要与承兑行确认填写内容规范,按要求正确填写所有信息。(2)提示承兑申请(出票人操作)经办:电子票据→承兑业务→提示承兑申请→经办→选取账号→查询→选中对应票据→查看票据信息→录入→确定→提交审核:电子票据→承兑业务→提示承兑申请→审核→按笔审核→查询→选中对应票据→查看票据信息→查看经办信息→审核→勾选同意(确认票据无误)→确定在经办、审核都成功操作后,电子票据→承兑业务→提示承兑申请→查询→按笔查询→查询→选中对应票据→查看票面信息→票据状态为“提示承兑待签收”(审核和查看功能,参照出票信息登记操作)(3)提示收票申请(出票人操作)经办:电子票据→提示收票及收票→提示收票申请→经办→选取账号→查询→选取对应票据→查看票据信息→录入→确定→提交审核:电子票据→提示收票及收票→提示收票申请→审核→按笔审核→查询→选取对应票据→查看票据信息→查看经办信息→审核→勾选同意(确认票据无误)→确定在经办、审核都成功操作后,电子票据→提示收票及收票→提示收票申请→查询→按笔查询→查询→选取对应票据→查看票据信息→票据状态为“提示收票待签收”(审核和查看功能,参照出票信息登记操作)(4)提示收票签收(收款人操作,且仅限于收款人)经办:电子票据→提示收票及收票→提示收票签收→经办→选取账号→查询→选中对应票据→查看票面信息→录入→下拉菜单选取签收(确认票据无误)→确定→提交审核:电子票据→提示收票及收票→提示收票签收→审核→按笔审核→查询→选中对应票据→查看票据信息→查看经办信息→审核→勾选同意(确认票据无误并同意经办意见)→确定在经办、审核都成功操作后,电子票据→提示收票及收票→提示收票签收→查询→按笔查询→查询→选中对应票据→查看票面信息→票据状态为“提示收票已签收”(审核和查看功能,参照出票信息登记操作)6.2 背书转让(1)背书转让申请(持票人操作)经办:电子票据→背书转让→背书转让申请→经办→选取账号→查询→选中对应票据→查看票据信息→录入→填写背书转让信息→确定→提交审核:电子票据→背书转让→背书转让申请→审核→按笔查询→查询→选中对应票据→查看票据信息→查看经办信息→审核→勾选同意(确认票据无误且信息录入正确)→确定在经办、审核都成功操作后,电子票据→背书转让→背书转让申请→查询→按笔查询→查询→选中对应票据→查看票据信息→票据状态为“背书待签收”(审核和查看功能,参照出票信息登记操作)填写时必须正确录入被背书人账号信息等,并确认转让标记为可再转让。(2)背书转让签收(被背书人操作)经办:电子票据→背书转让→背书转让签收→经办→选取帐号→查询→选中对应票据→查看票据信息→查看申请方发送信息→支付信用查询→录入→下拉菜单选取签收(确认票据无误)→确认→提交审核:电子票据→背书转让→背书转让签收→审核→按笔审核→查询→选中对应票据→查看票据信息→查看申请方发送信息→查看经办信息→审核→勾选同意(确认票据无误并同意经办意见)→确定在经办、审核都成功操作后,电子票据→背书转让→背书转让签收→查询→按笔查询→查询→选中对应票据→查看票据信息→票据状态为“背书已签收”(审核和查看功能,参照出票信息登记操作)签收之前,确认票面要素时,不可忘记确认票据正面与背面的背书转让标记,同时在申请方发送信息中确认票据转让标识为可再转让。签收之前,确认票面要素时,不可忘记确认票据正面与背面的背书转让标。6.3 贴现申请贴现(买断式)申请(持票人操作)经办:电子票据→贴现业务→贴现申请→经办→选取帐号→查询→选中对应票据→查看票据信息→录入→填写贴现信息→提交审核:电子票据→贴现业务→贴现申请→审核→按笔审核→查询→选中对应票据→查看票据信息→查看经办信息→审核→勾选同意(确认票据无误且录入信息准确)→确定在经办、审核都成功操作后,电子票据→贴现业务→贴现申请→查询→按笔查询→查询→选中对应票据→查看票面信息→票据状态为“买断式贴现待签收”。(审核和查看功能,参照出票信息登记操作)
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关于电子商业承兑汇票,你知多少?
【摘要】在商业承兑汇票发展得如火如荼之际,一种新形式的电子汇票出现在人们的视野中,那么,什么是电子承兑汇票,关于电子商业承兑汇票,你知多少?
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作者: 80资本&&&
在商业承兑汇票发展得如火如荼之际,一种新形式的电子汇票出现在人们的视野中,那么,什么是电子承兑汇票,关于电子商业承兑汇票,你知多少?&1.电子承兑汇票是什么?&我们都知道一张一张的承兑汇票,那电子承兑汇票是什么意思?其实,电子银行承兑汇票是纸质银行承兑汇票的继承和发展,电子银行承兑汇票所体现的票据权利义务关系与纸质银行承兑汇票没有区别,不同之处是电子银行承兑汇票以数据电文形式替代原有的纸质实物票据,以电子签名取代实体签章,以网络传输取代人工传递,以计算机录入代替手工书写,实现了出票、流转、兑付等票据业务过程的完全电子化,主要依托电子商业汇票系统,电子银行承兑汇票通过采用电子签名和可靠的安全认证机制,能够保证其唯一性、完整性和安全性,降低了票据被克隆、变造、伪造以及丢失、损毁等各种风险;电子银行承兑汇票的出票、保证、承兑、交付、背书、质押、贴现、转贴现、再贴现等一切票据行为均在电子商业汇票系统上进行,可大大提升票据流转效率,降低人力及财务成本,有效提升金融和商务效率。&2.电子承兑汇票怎么操作?&电子承兑汇票通过电子化的手段完成票据流转,主要的流转节点包括客户、开户行或开户财务公司、人民银行电子商业汇票系统。每一个流转行为一般包括行为申请和行为回复两个动作。行为回复包括签收(同意行为申请)和驳回(拒绝行为申请)两种。系统同时支持申请方发起撤销操作,申请方的撤销操作和接收方的回复操作按照时间优先、先到先得的原则进行处理。&3.企业电子承兑汇票怎么办理,流程是怎么样的?&(1)在银行开立人民币银行结算账户或在财务公司开立账户;&(2)具有中华人民共和国组织机构代码;&(3)具有数字证书,能够出具电子签名;&(4)除接入行、接入财务公司以外的票据当事人应与接入行、接入财务公司签订《电子商业汇票业务服务协议》。&4.电子承兑汇票怎么用?&与纸质承兑汇票一样,企业使用电子承兑汇票,必须遵循《票据法》等相关法律规定,遵循诚实信用的原则,具有真实的交易背景和债权关系,并在商业银行开立人民币银行结算账户。但是,由于电子承兑汇票的特殊性,企业使用电子承兑汇票还必须具备以下条件:一是必须具有中华人民共和国组织机构代码;二是必须具备办理电子承兑汇票业务的基本技术条件,比如,应当是商业银行的网银企业客户等;三是所选择的开户银行能够提供电子承兑汇票服务,并与其开户银行签订《电子商业汇票业务服务协议》,明确双方的权利和义务。具备上述条件后,企业就可以通过其开户银行办理电子承兑汇票业务了。&5.如何保证网上电子承兑汇票的安全?&与纸质承兑汇票相比,使用电子承兑汇票更加安全。电子承兑汇票的安全性主要体现在:(1)电子承兑汇票在电子商业汇票系统集中登记处理,一张票只会存在一份;同时,接入行、接入财务公司与电子商业汇票系统保持一致,对客户提供准确的票据信息与服务。票据仅以电子化形式存在,可杜绝克隆、假票、票据丢失、票据污损造成的损失。&(2)电子承兑汇票系统采用《中华人民共和国电子签名法》认可的电子签名机制替代纸质签章,提高了签名的准确性,避免了伪造公章或专用章等造成的损失。(3)只有票据权利人才有权对票据进行操作,系统对每次票据行为的权利人进行检查和验证。&6.电子商业汇票系统支持的最大票据金额是多少?&目前,电子商业汇票系统支持的最大票据金额为10亿元,人民银行可根据需要进行调整。商业银行、财务公司可在此额度内设定本单位支持的最大票据金额。&7.电子承兑汇票期限是多长?&《支付结算办法》规定商业汇票的最长付款期限不得超过6个月,而《电子商业汇票业务管理办法》将电子承兑汇票的最长付款期限延长到了1年。作此规定主要出于以下几个方面的原因:&(1)畅通企业的融资渠道。6个月的融资期限远远无法满足企业的要求,适当地将其延长有利于企业的发展,增强了企业的融资能力。&(2)提升了金融机构的票据盈利能力。延长付款期限将直接延长期限,直接提升了金融机构的票据盈利能力。&(3)活跃票据市场。在商业汇票本身签发量没有大幅提高的情况下,通过延长票据的交易期限,增加票据市场中可交易的票据数量。&(4)推动电子承兑汇票业务发展。将电子承兑汇票最长付款期限延长到1年对企业来说有着更大的吸引力,企业的财务压力也更小,故这个政策对推动电子承兑汇票业务发展有着重要的意义。&8.承兑汇票到期怎么兑现?&持票人在票据到期日前就将票据权利背书转让给银行、财务公司,由其扣除一定利息后,即电子承兑汇票贴息,将约定金额给持票人,电子承兑汇票到期后,持票人应通过电子商业汇票系统业务向承兑人提示付款,收回票款和行使票据权利。与纸质承兑汇票持票人委托开户银行票据邮寄或交换给承兑人请求其付款的委托收款方式不同,电子承兑汇票提示付款比纸质承兑汇票委托收款更加安全、方便、快捷。9.哪里可以查询电子承兑汇票信息(比如电子承兑汇票样本、电子承兑汇票价格等)?&、财务公司办理电子承兑汇票的贴现、转贴现、质押等业务时,可通过电子商业汇票系统查询票据的相关信息。&以上为电子承兑汇票部分知识,仅供了解与参考。
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