天安保险车险单贷款惠州哪个公司可以做_百度知道
天安保险车险单贷款惠州哪个公司可以做
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我们会通过消息、邮箱等方式尽快将举报结果通知您。保单贷款最全解读，不懂这些你就亏了
不管是买房买车，还是日常周转，谁都有手头缺钱的时候，这时候该怎么办呢？
找亲朋好友借？很多人张不开口；找银行贷款，手续麻烦，还可能批不下来；找小贷公司、民间借贷？利息太高，借了还不上还会把自己搭进去...
如果你有一份长期缴费的保单，不妨试试保单贷款。
今天我们就来详细的聊一下这个问题。
内容主要分为以下三部分：
一、保单贷款是什么？哪些保单可以贷款？
二、保单贷款如何办理？
三、保单贷款中的三个问题
保单贷款是什么？哪些保单可以贷款？
什么是保单贷款？
保单贷款是指，投保人将所持有的保单抵押给保险公司，按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种借贷方式，和贷款买房是一个道理。
看到这里，可能就会有人担心，保单贷款期间出险了怎么办？保险公司还会不会赔？
这点大家可以放心，保单贷款期间保险合同依然有效，只要符合保险合同约定，该怎么赔还是怎么赔。不过，保险公司也不会多赔，确定最终赔付金额时，会先减去贷款的本金和利息，然后再进行赔付。
哪些保单可以贷款？
从保单贷款的定义可以看出，并不是所有的保单都能进行贷款，而是具有“现金价值”的保单才能进行贷款。
现金价值说白了，就是提前缴纳的保费及其产生的利息总和。举个例子：
比如，某位30岁的被保人买了一份重疾险，年交费5000元，但实际上被保人30岁的风险成本只有500元，也就是说提前交了4500元给保险公司。以此类推，后面几年也都提前交了保费。
这些提前交的保费会被保险公司存起来，连同其产生的利息一起，就构成了保单的现金价值。
所以，一般只有具有储蓄性质的人寿保险、养老保险、年金保险、重疾保险等才可以申请保单贷款，短期险则不能进行保单贷款。
还有一些定期产品，比如定期寿险，理论上也是可以进行保单贷款的，金钟罩定期寿险也把“保单贷款”写进了条款，但这类产品现金价值一般都不高，为了几千块钱折腾贷款，大白感觉没那个必要。
此外，已经豁免保费、自动垫交或正在申请理赔的保单也不能进行保单贷款。
保单贷款的优势
一般来说，贷款利率低的渠道，要求的证明都比较多，比如直接从银行贷款，手续复杂，还不一定能贷得到。
而一些方便的贷款渠道，利率却高的吓人。以阿里旗下的蚂蚁借呗为例，日利率万分之五感觉好像不多，但换算成年化利率却高达18.25%（0.05%*365）。
相比这些渠道，保单贷款优势明显：
首先，保单贷款办理简单，所需要的材料较少，投保人只需带好保单、有效身份证明、贷款申请书等就可以办理。有的甚至可以自助操作，像太平人寿和工商银行推出的“太平-工商联名卡”，该卡具有保贷通功能，直接在自助缴费机上完成贷款过程，不用跑保险公司办理。
其次，保单贷款利率较低，不同保险公司的不同产品会有所不同，一般情况都会在银行6个月贷款利率小额上浮，大概在5-6%左右。
从保险公司贷款
不同保险公司的贷款要求不同，但都是根据现金价值一定比例折算，最高不会超过现金价值的80%，比如，中国人寿、太平人寿规定是80%，友邦保险、中德安联规定为70%。
保单贷款的利率，一般情况下会在银行6个月贷款利率进行上浮，大体在5-6%左右，相比其他贷款渠道，这个利率真的是很低了。
贷款时间一般为6个月，到期可以续借，不同保险公司对于续借的要求不同。
以弘康人寿旗下的哆啦A保为例：
在保险公司进行保单贷款，需要的材料和手续比较简单，整个流程大概2-3天就能搞定。
以平安保险为例：
准备贷款所需资料，保险合同变更申请书（保单贷款/还款类）、投保人身份证、以投保人为户名的活期结算账户，若投保人与被保人非同一人，还需带上被保险人身份证件。
前往柜台办理，或委托业务员办理（需签订授权委托书）
确定贷款额度，签订贷款合同
借款人按合同规定偿还本息。
从银行进行贷款
在银行申请保单贷款，同样也要参考保单的现金价值，但不同的是，保险公司的贷款额度不能高于现金价值80%，银行则可以突破这一限制。
某些银行提供的贷款额度可以达到现金价值的90%，还有一些银行会综合考虑贷款人的征信情况，提供超过保单现金价值贷款额度。
银行可办理的保单贷款产品不同，利率也不同，大体上可以分为两类：质押式贷款和信用贷款。
如果是质押式贷款，那就和保险公司提供的服务一样，利率就很低，但是额度会受限。
如果是信用贷款，保单只作为还款能力的证明，利率就会高很多，一般会超过10%。但同时额度也会比较高，能够突破现金价值的限制。这里给大家稍微解释下这两种贷款的不同：
质押式贷款：需要抵押物，与房贷类似。如果客户还不上，可以通过变卖抵押物来偿还贷款，所以风险较低，相应的利率也比较低。
信用贷款：不需要抵押物，完全凭个人信用进行，蚂蚁借呗就属于这种类型。由于没有抵押物对冲违约风险，所以这类贷款的风险比较大，利率也就比较高。
在银行进行的保单贷款产品，没有6个月的限制，一般来说期限都会比较长，最长的可达3年。
相比保险公司，银行办理保单贷款会比较麻烦。因为不仅需要个人出示材料，还需要保险公司给出相关证明，例如保单现金价值证明、保单冻结证明等。
另外，银行和保险公司之间没有实时沟通的渠道，各种事情都需要和保险公司确认，办理时间会更长一些。
银行保单贷款大致流程：
将贷款所需资料准备齐全，包括个人身份证原件（如投保人和被保险人不是同一人的时候，还需准备被保险人身份证原件）、投保保单原件、银行卡号以及保险公司规定的其资料，到贷款机构申请贷款；
贷款机构工作人员接受申请，并审核资料；
审核通过，银行机构方面确定贷款额度，并与借款人签订借款合同。合同签订完毕，保单留到放款机构做抵押，发放贷款；
借款人按合同规定偿还本息。
对于贷款人而言，无论是到保险公司贷款还是到银行贷款，都各有利弊。相对而言，保险公司提供的贷款额度低、时间短，但是利率低、手续便捷；选择银行，则利息高、手续相对繁琐，但是贷款额度也较高，时间相对灵活。
保单贷款中的三个问题
贷“自己”的钱为什么要付利息？
对于保单贷款，不少客户还有这个疑问：“我从保险公司借出来的钱，本身就是我提前交的，为什么还要给保险公司利息呢？”
这里小小金融需要说明一下，从保险公司贷出来的钱，并不是客户的钱，而是保险公司的钱。保单贷款本质上是一种质押式贷款，是客户把保单抵押给保险公司，从而获得了保险公司的贷款。
客户购买保险产品后，现金价值会沉淀在保单上，成为保单的一部分，很难取出来。保单和股票、房产等金融资产一样，要想把钱从这些资产中“取”出来，要么卖掉变现（退保），要么进行抵押贷款。
所以，保单是你的保单，钱是保险公司的钱，借了保险公司的钱，付利息就顺理成章了。
保单贷款逾期怎么办？
有借有还，再借不难，保持良好的信用，对于个人十分重要。但确实因为各种原因，贷款到期无法归还，那该怎么办呢？
其实也不难。
首先，保险公司都会提供延期服务，也就是说可以续贷，只要偿还利息就可以继续使用这笔贷款。
其次，如果连利息也还不上，那么保险公司就会把利息计入本金，当做被保人重新贷款。直到某一天，贷款本金和利息之和大于保单现金价值，保险合同就会中止。
这里的使用的是“中止”而不是“终止”，也就是说两年内还是可以申请复效的。关于保单复效可以参考这篇文章：保险合同终止还能申请理赔？不懂这几个期限你就亏大了
不要因为保单贷款而去买保险
很多业务员在推销保险时，往往会以保单贷款为噱头，引诱客户购买，尤其是养老保险、年金险、分红险等高现金价值的产品。
小小金融的意见是，保单贷款虽好，但是不要因为保单贷款而去买保险。保险最重要的功能还是保障，像定期寿险、定期重疾险等纯保障型产品，性价比非常高，如果因为无法保单贷款或者保单贷款额度太低而选择放弃，那就真的是本末倒置了。
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今日搜狐热点提前还贷需要什么手续？_百度知道
提前还贷需要什么手续？
我办理了16万元的按揭贷款，贷款期限为15年，我是从2006年3月开始还款的，现在我想一次性提前还贷，需要有什么手续？
一般办理提前还款，需要先向银行预约，具体可以咨询贷款银行相关政策。提前还贷的流程为：第一步：先查看贷款合同中有关提前还贷的要求，注意提前还贷是否须交一定的违约金。第二步：向贷款银行电话咨询提前还贷的申请时间及最低还款额度等其他所需要准备的资料。第三步：按银行要求亲自到相关部门提出提前还款申请。第四步：借款人携相关证件到借款银行，办理提前还款相关手续。第五步：提交《提前还款申请表》并在柜台存入提前偿还的款项即可。拓展资料办理商业贷款所需要的材料（一）借款申请表；（二）您的户口本、身份证、或其他有效居留证件；（三）购房合同或意向书等有关证明文件；（四）您所在单位住房资金管理机构同意贷款的信函；（五）购买新建商品房客户，请提供售房单位的《商品房销售许可证》复印件；购买公房，请提供上级房改管理机构对“售房方案”批复文件的复印件；（六）采用抵押或质押方式担保的，担保人同意担保的书面证明及保证人的资信证明；（七）采用保证方式担保的，保证人同意担保的书面证明及保证人的资信证明；（八）已交10%以上购房预付款的收据原件及复印件；（九）银行要求提供的其他材料。
1.借款人在办理提前还款时需要注意的事项有:(1)通常情况下借款人需提前一个月向贷款行申请办理提前还款。(2)还款金额为一万元的整数倍。(3)关于违约金的规定。2.借款人在银行约定的时间，携带身份证、产权证(土地证)、贷款合同及提前还款申请表到贷款行办理提前还款手续。3.贷款人首先需要向贷款银行咨询可不可以提前还款，可电话咨询。4.如同意提前还款，则贷款人需要本人持相关的身份证（如果是外地购房者需持暂住证）、借款合同等文件到银行填写申请表格资料，提交提前还贷申请。5.按照银行的要求存入足够的还款金额到银行的还款帐号即可。6.到银行办理相关文件的签字；拿回他项权利证书、全部还清贷款证明、按揭贷款的保险合同单正本、房产证解除抵押的相关文件及一些单据。7.到房产管理部门（如区县房管局）办理解除抵押手续，由房产部门收回他项权利证书，在您的房产证上盖章注明已解除抵押。8.到投保的保险公司办理退还部分保险金手续，要提供按揭贷款保险单合同正本、副本、该保险单发票、银行已还清贷款证明、身份证等证件，填表后领取结算后的剩余保险金余额。9.提前还贷申请提出后，最快只需要数个工作日，最迟一个月内可办理完毕。在办理过程中，银行工作人员会及时电话同您预约，通知您下一步进行什么手续。
本回答被网友采纳
&&&&1.借款人在办理提前还款时需要注意的事项有：
（1）通常情况下借款人需提前一个月向贷款行申请办理提前还款。
（2）还款金额为一万元的整数倍。
（3）关于违约金的规定。
目前大多数银行规定借款人在贷款期限满一年后才可以申请办理提前还款的，并且不收取违约金。
所以在办理提前还款之前请咨询贷款行关于第（1）和（3）条的规定。
2.借款人在银行约定的时间，携带身份证、产权证（土地证）、贷款合同及提前还款申请表到贷款行办理提前还款手续。
本回答被提问者采纳
提前还贷需要什么手续：　　　　一般办理提前还款，需要先向银行预约，具体可以咨询贷款银行相关政策。提前还贷的流程为：　　　　第一步：先查看贷款合同中有关提前还贷的要求，注意提前还贷是否须交一定的违约金。　　　　第二步：向贷款银行电话咨询提前还贷的申请时间及最低还款额度等其他所需要准备的资料。　　　　第三步：按银行要求亲自到相关部门提出提前还款申请。　　　　第四步：借款人携相关证件到借款银行，办理提前还款相关手续。　　　　第五步：提交《提前还款申请表》并在柜台存入提前偿还的款项即可。　　　　提前还贷注意事项：　　　　提前还房贷莫忘和银行提前预约，等待时间从即刻可办到等一个月的都有。　　　　目前多数银行暂不收提前还贷的违约金，但是也请在办理手续之前问清楚。　　　　各家银行对一年内提前还贷的次数限制、每次的最低还款额限制等固定不一，请预先咨询。　　　　要提醒借款人的是，如果购房者提前还清贷款余额，可以向保险公司提出退保申请。退保时，应当携带保险单、贷款银行还款证明等有关单证（保险单正本由贷款银行保管，保险单副本由购房者保管）去保险公司办理有关退保手续。退保费为：（实缴保险费-借款额 按照实际贷款期购房者应支付的保险费） （1-5%）。五种提前还贷方式　　　　对打算提前还款的购房者，还要先了解五种提前还款方式：　　　　全部提前还款，即客户将剩余的全部贷款一次性还清；　　　　部分提前还款，剩余的贷款保持每月还款额不变，还款期限缩短；　　　　部分提前还款，剩余的贷款每月还款额减少，保持还款期限不变；　　　　部分提前还款，剩余的贷款每月还款额减少，同时还款期限缩短；　　　　个别银行允许借款人剩余贷款本金保持不变，每月还款额增加，从而缩短还款期限。
哪家银行呢?有些银行提前还贷需要交违约金的,你带上还款存折及身份证到那家银行信贷部提出申请就可以了,一般当天都可以处理的.
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话说在当今的寿险公司展业过程中，在险种条款里加入保单质押贷款，已经成为保险公司的一种新时尚。
嘉宾：某股份制商业银行&& 黄佳乐
1.保单质押贷款：
投保人把所持有的保单直接抵押给保险公司，按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种融资方式。若借款人到期不能履行债务，当贷款本息积累到退保现金价值时，保险公司有权终止保险合同效力。
通俗点讲：如果客户急需一笔资金周转，此时恰好持有一份人寿保单，那么恭喜你，贷款的事情就非常容易搞定，英文表示就是"so easy！"。投保人可以直接携带人寿保单、身份证到保险公司办理保单质押贷款业务，该业务不仅手续简单、而且办理速度非常快，一般3个工作日之内就可以放款，最快的甚至可以当天放款，为广大资金需求者带来了极大的便利，相应的，保单质押贷款可以申请的贷款额度一般是保单现金价值的70%至80%，最大限度的满足贷款人的需求。
2.保单的现金价值：
保险公司通常是根据保单现金价值的一定比例来确定融资金额的，那么现金价值应该怎么理解呢？
保单现金价值可以简单理解为投保人退保时或者保险公司解除合同时，可以获得的全部资金，因此也被业内称为"退保价值"或者"解约退还金"。一般情况下，保单的现金价值=所交保费-保险公司相关费用，包括保险风险成本费、保险公司管理费用、保单业务员佣金等等。保单的现金价值在最初的几年里会比较低一些，但是随着时间的推移，现金价值会逐渐的增多，增加的频率也会越来越快。
保单质押贷款产生的原因
1、保险公司自身发展需要
站在保险公司的角度，保单质押业务开拓了新的业务渠道、赋予了保单全新的功能，加强了保险产品的营销力度，扩大了购买保险的融资效应，不仅稳定了客户，又保证了保费收入，可谓一举两得；站在客户的角度，在购买了一份保障的同时，还可以缓解资金需求的压力，有效解决了客户退保造成较大损失的问题。保单质押贷款在一定意义上符合金融产品的创新，实现了保险产品由单一保障功能向储蓄、投资等多种领域发展。
2、传统银行贷款存在的问题
传统银行贷款是提供资金融通的一种最为人熟知、最安全的方法，事实上也确实如此，无论是企业贷款还是个人住房贷款、汽车贷款和消费贷款，银行在融资领域都发挥着举足轻重的作用，刺激着经济的发展和社会的进步。可是，银行贷款不可避免的存在着一些难以解决的问题，比如银行大额贷款一般需要抵押物，需要严格的审批制度，相应的，贷款的审批流程也更复杂。
但是，银行作为金融业的航母，也有自身的业务优势。比如在贷款额度审批方面，银行是可以根据贷款人的信用、资产、工作情况的不同来变更贷款额度，信用情况好的贷款人可以取得比保险公司更多的额度，而且也有利于信用等级的提升。
3、保单产品自身的特性
保单质押贷款的根本作用就在于满足了保单的流动性和变现要求，从某种意义上讲，人寿保单作为一种有价值的金融资产，除了可以提供保障和收益之外，还可以在资金出现短缺时来应急，最大化的实现了保险产品的价值。流动性是金融资产的基本属性，几乎所有的金融资产都需要流动性和变现能力，保险单作为一种金融资产也不例外。
由于人寿保险保单具有长期性的特点，所以保单不能像股票和债券那样通过建立二级市场和保单交易市场来实现流动性和变现能力。基于流动性和变现的目的，人寿保险的保单质押贷款业务应运而生。
国内保单质押业务发展的过往
近10年，我国的保险行业发展十分迅速，在整体金融领域的地位日益提升，呈现出一片欣欣向荣的景象。伴随着发展的步伐，在整体保险行业中前期隐藏的问题也逐步暴露：即传统的保险投资低收益和每年提升的偿付能力之间的博弈。险资的特殊性导致了绝大多数投资只能锁定在类似于银行存款、国债等的风险的领域。如果完善投资模式，扩大险资投资渠道，是目前保险公司急需解决的问题。
在这种情况下，保单质押贷款应运而生，可以说，保单质押贷款是保险业务的一项创新，符合经济的发展和人们的需求，也是保险公司可以发放贷款的业务。值得一提的是，初期的保单质押贷款都属于寿险公司业务，财险公司并不涉及，但是2014年后，财险公司也开始涉足保险质押贷款领域，甚至与互联网金融公司合作共同推出保险质押业务。比如天安财险2014年与开鑫贷联合开发一款保单质押产品"保鑫汇"，只要符合天安财险保单质押的客户，都可以在开鑫贷平台上申请贷款。相较于传统的保单质押贷款形式，通过平台可以实现客户实时申请，快速放款的要求。
保单质押贷款与银行贷款的比较
保单质押贷款虽然也称为贷款，但是与一般的银行贷款有区别。我们通常所说的银行贷款是指银行以抵押物或者客户信用作为担保，按照一定的利率将资金贷给有需求的个人或企业；保单质押贷款则是以投保人的保单作抵押，核心在于保单的现金价值。二者主要的区别是：
第一，主体关系不同。
银行贷款业务中，银行与贷款人之间是债权债务关系，银行将资金贷给个人或企业，是债权人，依法享有到期要求贷款人还本付息的权利，贷款人作为债务人则承担到期还本付息的义务；但是，在保单质押贷款中，贷款人没有偿还保单质押贷款的法定义务，贷款人与保险公司之间也不是一般的借贷关系。
第二，抵押物要求不同。
除了信用贷款，银行贷款都需要贷款人提供抵押物，常见的抵押物如房产、车产等，贷款的办理门槛比较高；保单质押贷款是以保单具有的现金价值为依据，将保单抵押给保险公司就可获得贷款，贷款人不需要提供房产、车产等抵押物，办理门槛非常低。
第三，贷款办理时效不同。
传统的银行贷款业务由于有非常严格的评估和审核流程，涉及跨分支行、跨部门之间配合共同完成，一般需要1-2个月才能放款。但是近几年，随着金融机构竞争的加剧，银行为了提高自身产品的竞争力，不断地推出各类简化的贷款产品，多数贷款产品不再需要抵押物，并且极大地缩短了审批时间。比如申请某国有商业银行的汽车贷款业务，贷款人仅需要提供信用卡或者工资流水就可以办理，而且基本上一周之内就可以放款，非常的高效。
不过，相比银行贷款，保单质押贷款的贷款额度比较灵活，在规定的资金限额内，可自主确定贷款金额，资金需求量大的多贷，需求量小的少贷。
第四，贷款利率不同。
在利率管制放开之前，银行贷款利率是参考中国人民银行制定的基准利率，在基准利率的基础上有一定幅度的上浮，并且每家银行上浮的幅度都是不同的；保单质押贷款的利率与银行贷款利率不同，利率的确定不仅要依据中国人民银行的基准利率，还与保险公司的经营状况有非常密切的关系，具体的要视保险公司自身的资金成本及风险管控能力来确定，不过保单质押贷款利率整体水平会略低于银行贷款利率。
第五，还款期限不同。
银行贷款的还款期限是固定的，到期必须还本付息，如果贷款人违约，银行依法享受追偿的权利；保单抵押贷款的还款期限一般是以半年为周期，只要贷款人依据保险公司规定偿还本息，就可以无限的延续下去。而且，保险公司也不担心贷款人不履行还款义务，因为当本息累计超过保单现金价值之后，保险公司有权取消保险合同。
适合保单质押贷款的险种
不是所有的险种都适合保单质押贷款，比如意外险、健康险、投连险均不能办理保单质押贷款业务。人寿保险、万能险、分红险和一些两全保险只要合同条款允许，均可以用于保单质押贷款，这一点主要是由保单是否具有现金价值来决定的。
另外，已经发生保费豁免的保单不能办理保单质押贷款。保险合同一般都规定：被保险人发生保险责任后，投保人不需要继续缴纳保费，但是可以继续享受相关保障，这就是保费豁免。之前有一位客户2013年购买了中国人寿保险公司的寿险产品，十年期缴费，仅缴纳了第一期保费后，就发生了保险责任，保险公司按照保险条款全额赔付，同时免除了接下来九年的保费。像这种情况，发生了保费豁免，则不能再申请办理保单质押贷款。
保单质押贷款的意义
1、金融资产价值最大化
保险行业的发展与国家的政治、经济和生活领域息息相关。经济的发展更要发挥保险产品的最大价值，不仅仅是保障、理财功能，更重要的是保险融资功能。资金是经济发展的命脉，保单质押贷款恰好最大化的实现了保险产品的融资功能，在一定程度上解决了保单缺乏流动性的问题，满足了保单价值和客户利益的最大化，可谓一举多得。
比如，某投保人手中持有一份缴费多年的人寿保单，假设投保人需要一笔资金融通，一般有以下几种融资方式：一是亲朋好友借钱，二是银行贷款，三是退保，四是保单质押贷款。
第一种方式亲戚朋友借钱有多么难大家可想而知，一方面是现代社会人与人之间的关系淡薄，另一方面是由于利益至上的原因所致。（关于这点不再多说）至于第二种方式银行贷款与保险质押贷款的比较已经描述的很详细，各有优势。重点来看退保和保单质押之间的区别，大体上来讲，退保的资金和保单质押贷款借出的数额差不多，是按照保单现金价值的一定比例扣除相关费用后的退还的金额。但是客户一旦退保，不仅要白白损失资金，保险公司也不再承担保障义务，保险责任随即终止，除了退保资金外几乎一无所得，还浪费了几年的时间，这几年所做的投资付诸东流。相对应的，办理保单质押贷款不仅可以融通资金，保险责任也继续存在，可以简单理解为用保险公司的资金为自己投保。而且，保单质押贷出的资金可以循环使用，半年一周期，到期后可续借，相比办理退保获得的一次性资金而言非常的划算。
2、符合高净值客户的需求
随着保险行业的发展和产品的创新，保单质押贷款在各家保险公司的重要程度可见一斑。从2015年上市保险公司年报来看，保单质押贷款业务取得了飞速的发展。比如中国平安保险保单质押贷款净增加142亿元，涨幅37%，中国太保业务规模虽然不及平安保险，但是质押贷款涨幅却达到了60%。归根结底，保单质押贷款涨幅惊人，源于强大的市场需求，尤其高净值客户的融资需求是不可忽视的原因。中国人寿保险公司一位销售部经理表示，大约80%至90%的高净值客户都有质押需求，而且往往持有的保单额度较大，带动了保单质押贷款业务的高速增长。
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