微粒贷“偷查”个人征信？发放额度为何变授信额度？
来源：中金网,南方都市报
近日，微众银行旗下的微粒贷“邀请好友得iPhone”以及“查借款额度，立拿5元现金”等营销活动刷屏微信朋友圈。不过也有用户担心查看微粒贷额度被查个人征信且留下查询记录后，会不会影响到房贷、信用卡申请？还有用户爆料称，微粒贷授信额度在个人征信报告中变为了发放贷款，占用授信总额。
　　（原标题：5元红包当诱饵 微信被曝偷查个人征信）　　中金社日消息，个人信用征信是指依法设立的个人信用征信机构对个人信用信息进行采集和加工，并根据用户要求提供个人信用信息查询和评估服务的活动。个人信用报告是征信机构把依法采集的信息，依法进行加工整理，最后依法向合法的信息查询人提供的个人信用历史记录。 　　近日，微众银行旗下的微粒贷“邀请好友得iPhone”以及“查借款额度，立拿5元现金”等营销活动刷屏微信朋友圈。不过也有用户担心查看微粒贷额度被查个人征信且留下查询记录后，会不会影响到房贷、信用卡申请？还有用户爆料称，微粒贷授信额度在个人征信报告中变为了发放贷款，占用授信总额。　　对此，微众银行方面昨天在接受南都记者采访时回应称，微众银行微粒贷产品通过电子方式确认客户的征信授权意愿是符合法律法规规定的。　　槽点1：微粒贷“偷查”个人征信？　　近日，有网友爆料称，因为参与了微粒贷的“邀请好友得iPhone”以及“邀请你查看微信借款额度，立拿5元现金”的活动，个人的人行征信报告中就多了一条来自“深圳前海微众银行”的查询记录，事由为“贷款审批”。　　事实上，据南都记者了解，在获取额度的时候，用户需要勾选了同意相关条款后，输入支付密码才可看到相应额度。其中，勾选同意的条款是指“同意微众银行查询人民银行征信记录授权协议及借款相关协议”。　　对此，微众银行方面向南都记者表示，微众银行在微粒贷产品“获取额度”页面的显著位置展示征信授权协议，只有客户阅读且主动勾选同意相关条款，并通过支付密码验证通过后，微众银行才会以“贷款审批”名义发起个人征信查询。微众银行微粒贷产品通过电子方式确认客户的征信授权意愿是符合法律法规规定的。　　但是已有部分网友反映因查看过微粒贷额度，征信报告上多出了微众银行的“贷款审批”记录，从而导致在申请信用卡时被拒绝，或是办理房贷时被银行要求对微粒贷的“贷款审批”项进行解释。　　那频繁查询征信记录是否对征信信用有影响？某股份制银行信用卡风控部人士就向南都记者表示，只要用了人行的征信系统查询都会有记录的，而且每发起一次就有一条记录。　　上述人士进一步解释，如果客户通过网络不停地查询就会形成很多条记录了，这对银行的审批会有影响，特别有很多银行信用卡是系统自动审批判断，它不会自动识别查询的原因，所以就会自动拒绝。　　而据人行征信中心介绍，放贷机构在放贷时会关注信用报告中“硬查询”情况。所谓“硬查询”，是指因为审查个人的贷款申请而产生的查询记录，比如信用卡审批、贷款审批等。　　平安银行信用卡部相关人士对南都记者表示，银行在用户提交申请信用卡后，会特别关注信用报告中“硬查询”情况，这是央行的“规定动作”。如果短期内硬查询次数较多，银行会特别顾虑申请人多次“硬查询”的原因，比如是不是经济紧张需要多次申请贷款，或是多次查询却并未办卡可能是征信有问题。　　不过，微众银行对此的说法是，微众银行也仅会在客户首次申请额度时才会以“贷款审批”名义查询人行征信，不存在“点一次查一次”的情况。且单一一次“贷款审批”查询，不会对个人信用记录造成负面影响，个人信用记录是否良好，主要取决于个人履约能力。　　槽点2：发放额度为何变授信额度？　　除了对微粒贷是否存在“偷查”征信存在质疑以外，也有网友反映在使用微粒贷的过程中，虽然总共授信额度是1.8万元，但是实际只借用了一部分，但征信报告却显示微众银行发放了1.8万元的个人消费贷款。　　对此，广东某国有行银行卡负责人告诉南都记者，银行在审批时更有可能将其理解为发放额度，会相应缩减可贷额度。　　简单地说，如果被占用了授信额度，客户去申请房贷时，可申请的最高额度有可能需要扣减掉此部分额度，相当于客户能从借的钱就少了。　　不过，微众银行方面给出了不一样的说法。微众银行表示，微粒贷作为商业银行推出的个人信用循环贷款，微众银行也会严格按照人行规范进行征信执行，且报送内容和实际业务内容一致。微众银行根据客户每月报送时的“所有未结清借据的发放金额合计值”报送“授信额度”字段，并以“发放金额”在客户征信报告上展示。　　换言之，当你的微粒贷有1万元授信额度时，如果你仅借款1笔5000元且在微众银行报送时未还清借款，您的征信报告上届时会体现“发放5000元”、“余额5000元”的信息，其中“发放5000元”表明你实际借贷5000元，“余额5000元”表明您暂有5000元借款未还清。　　知多D　　问：个人征信在哪些方面有用？　　答：目前，个人信用报告广泛应用在商业银行贷款、信用卡审批和贷后管理中，还用于任职资格审查、员工录用等许多活动中。　　问：谁能查询我的信用报告？　　答：你让谁查谁就能查。也就是说，经过你的书面授权同意并约定了查询用途后，被授权的机构或其他人就能查。查询最多的是商业银行等放贷机构，其他还可能是与你发生经济交易的生意伙伴、用人单位等。　　问：查询记录会保存多久？　　答：据中国人民银行征信中心介绍，查询记录详细记录过去两年内，何人、何时、因何原因，查询了你的信用报告，放贷机构查和本人查都展示在查询记录中。　　问：使用京东白条、花呗、借呗等互联网消费/信贷产品也会留下“硬查询”吗？　　答：答案是不会的。南都记者向蚂蚁金服方面求证得到答案：目前借呗、花呗根据用户的网购行为、信用数据和自主提交的支付宝信息资料等，通过大数据模型，给用户授信，开通花呗或借呗。京东白条的开通情况也类似。
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微粒贷的腾讯旗下微众银行首款产品，于日正式在微信钱包上线，个人贷款总额度在500元～20万元之间，单笔最高可借4万元。“微粒贷”产品定位为互联网小额信贷产品，贷款额度在20万以下，贷款利率低于一般信用卡利率。“微粒贷”是通过“白名单”机制筛选出首批最符合“微粒贷”客户定位用户，主要在微众和腾讯内部为主。用户只需要绑定过银行卡，就能一键点击“借钱”，系统会在几秒钟之内判断个人信用情况，并给出一定的额度。用户无需任何抵押物，根据相应提示填写信息，就能在线完成借款。
打开微信钱包，就能看到腾讯服务其中有一个就是微粒贷借钱。
接着点击进去就能看到微粒贷的主要宣传界面：
当你勾选了”同意微众银行查询人民银行征信记录授权协议及借款相关协议”之后，就能点击获取额度，进去下一界面：
输入自己的微信支付密码，这一点也是避免别人拿到你的手机，进行不法操作而你自己都不知道，当密码输入完成，就能看到微粒贷的主要界面，如果一切都没问题，就会提示你开通微粒贷借款成功，每个人的额度是不一样的，小编的额度就是只有13000，难道是因为我没有经常用微信吗？但是小编在微信的另一个平台上的额度却有6W呢，就是蚂蚁金仓，直接在微信的公众服务搜蚂蚁金仓就可以了，而且从审核到下账就用了60秒的时间而已，感觉这个平台比微粒贷更加方便也划算呢。
接着点一下“借钱”这个按钮，就到了输入“借款金额”的界面，借款金额最少是500最多就是自己额度的最大值。其中比较方便的是还款，如果觉得一下子还款有困难，可以采用分期，各种不同的期限都可以选择，只是利息不一样，比如分5月还款利息就低一下。
再点“下一步”，仔细核对一项项项目，看清楚是否是自己选择的.
再点击“下一步”，把姓名和身份证号补充上，把借款信息确认了，点击“确认借款”后，借钱的步骤到此就全部结束了。
说了这么多，微粒贷的特色，小编也做了一个总结：
1、“微粒贷借钱”最大的特色就在于日息计算吸引人，要是你今天借，明天还，那你只缴一天的利息就行了，非常人性化；如果还提前还了，是不会收取多余的钱。
2、借款额度几千到几十万不能，主要是根据你用的情况和还款的请款来判定，如果情况比较高，一段时候后系统会给涨额度；
3、使用“微粒贷借钱”的话，有微粒贷优惠券，能减免部分借款利息；
4、“微粒贷”遇到问题，在微粒贷界面的“常见问题”那里有更全面的介绍，关于征信、安全这些名词的详细注解也有，几乎常见的问题都会在上面给到用户答案；
小编是个新手妹子，希望你们阅读后多多给意见，小编也会继续努力，为大家提供更好更多的互联网信贷攻略！
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微粒贷，友信的秒贷（微粒贷二次贷款）
阅读权限40
普卡IV级, 经验值 519, 距离下一级还需 680 经验值
我看友信微信公众号说的只需要看征信和微粒贷就行了，有人试过这个吗？
阅读权限40
看来没人弄过这个啊
阅读权限50
阅读权限50
要去线下门店 签约
阅读权限80
不要吧，我听友信人说可以直接线上操作的嘛，
阅读权限20
zenme 怎么操作啊
阅读权限20
好批。只要用过微粒贷没逾期，征信没污点，不是黑名店，花点没事，都可以进件，额度1到15.只要有额度就要面签合同放款，有额度面签都过，
阅读权限80
要打四个联系人电话
阅读权限20
我今天上午填了资料，说等着审核，要多久啊
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电话没有打，被拒绝了。
阅读权限10
我也想贷友信的&&他们家说有微粒贷就可以& &我有微粒贷& &其他什么都没有& &没有贷过款& &也没有信用卡& &不知道行不行
阅读权限10
liuercheng 发表于
好批。只要用过微粒贷没逾期，征信没污点，不是黑名店，花点没事，都可以进件，额度1到15.只要有额度就要面 ...
是要当面签借贷合同吗？
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微粒贷二次贷款，无需任何抵押、无需任何担保、不收取任何费用，利息底、额度高、放款快，原微粒贷额度的2-20倍，可以贷高至50万，只需一张身份证就能办理，南宁地区六县，有无工作都可以办理。
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微众银行推首款产品新快报记者 黎华联 15日晚间,微众银行上线其第一款产品——“微粒贷”,开始邀约客户体验。作为一家“无营业网点、无营业柜台,主要依托互联网为目标客户群提供服务”的银行,微众银行怎样开展业务是各界关注的焦点。记者了解到,微粒贷等同于传统银行个人信用贷款或者是循环贷款的翻版,只不过主要是借助第三方征信数据作为额度发放的依据。如果顺利推出的话,微粒贷将成为网络银行的第一个产品,且是通过银监会颁发、认可的互联网模式的民营银行牌照的第一个互联网信贷产品。业内人士评论表示,虽然从产品角度而言并没有首创特色,但其更重要的是舆论与监管的指导意义。最高额度20万,15分钟可放款如果你在QQ钱包的金融理财入口发现“微粒贷”图标,意味着你或是微众银行的首批客户。“微粒贷”定位为小额信用贷款产品,具有“无抵押、无担保,随借随还、按日计息”的特点。即客户只要通过QQ钱包,便可实现7 24小时的即时贷款服务,从贷款申请到贷款审批再到最后放款,整个贷款流程在15分钟内即可完成。且“微粒贷”是一款纯信用的小额贷款产品,客户在进行贷款时,无需填写任何资料,也无须任何担保。除了借款速度快外,“微粒贷”还支持客户在最高审批额度内随借随还,按日计息,日息0.05%,年化利率18%。而贷款额度也未设门槛,主要在2万元~20万元之间,最高额度目前为20万元。不过目前并不是所有人都可以体验此产品。记者昨日从微众银行方面了解到,目前该款产品只“通过手Q平台邀约客户体验”,即仍处于内测阶段。而其首批筛选的客户主要采用“白名单”机制。由腾讯通过一定的规则筛选出首批最符合“微粒贷”客户,前期主要集中在腾讯和微众银行内部,而此次通过接入QQ钱包,也将其首批客户范围扩大至5万人。而被认定为客户的,只要在QQ上绑定任何一家银行卡,即能显示微众给予客户的授信额度,并能够完成实时快速到账。远程开户征求意见QQ借钱指日可待据了解,下一步微众银行将与QQ钱包一起,逐步扩大“微粒贷”的开放范围,未来还可能将在微信钱包中上线。据了解,不同于首笔贷款通过“人脸识别技术”发放,“微粒贷”是通过财付通旗下腾讯征信完成用户授信额度确定。腾讯征信的数据主要依托于腾讯征信有限公司、央行以及与第三方合作等多维度征信数据,通过信用分的形式,能够直接转化为贷款授信额度,而目前该产品亦在小范围内测中。“微粒贷”目前只是邀请测试阶段,只是在QQ钱包上进行小范围的测试,并没有最终放开申请。同时,“微粒贷”是以QQ钱包作为业务平台,QQ钱包的后台是财付通的第三方支付账户体系,而微众银行自身账户体系则未向客户开放。“微粒贷”的贷款、收款、收息等资金结算功能均在财付通账户体系中完成,这主要是因为网络银行在个人线上开户和审核方面的关卡还没有最终放开。不过,近日,中国人民银行发布关于银行业金融机构远程开立人民币银行账户的指导意见 (征求意见稿)》,其中提到远程开户原则:坚持银行账户实名制;坚持以柜台开户为主,远程开户为辅;实施客户身份识别机制的自证,还有远程开立银行账户的业务范围,一直困扰银行通过互联网+展业的面签问题有望被打破,普通用户想要用QQ “借钱”指日可待。
只有30亿注册资本金的微众银行将自身定位为以“普惠金融为目标,个存小贷为特色,数据科技为抓手,同业合作为依托”,服务小微企业和个人的互联网银行。目前微众用于放贷的钱主要来自其初期的30亿元自有资金以及同业拆借资金。据媒体报道,华夏银行已给予了微众银行20亿元的同业授信额度。按照微众银行首批开放5万客户,每人最高贷款额度为20万元来算,“微粒贷”最高可贷金额高达100亿元,未启动存款类业务,其资金来源无法通过自身渠道满足。
(原标题：“微粒贷”可用QQ借钱)
本文来源：金羊网-新快报
责任编辑：王晓易_NE0011
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