一个屌丝如何100万理财方案月收入，从月入1万到实现财务自由

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2018-05-30 15:25 标签： 月入一万如何理财
外企白领月入4万 有三套房如何实现财务自由？
[导读]：随着人们的保险意识增强，许多消费者都通过购买保险进行理财，那么，外企白领税后月入4万有三套房如何实现财务自由？
　　问：我们夫妻二人都是外企白领，年龄都为39周岁，在沪生活15年，家庭税后月收入约4万元，月支出约1.5万元，税后年收入约60万元。我们名下有三处房产，贷款已还清。夫妻自住一套180万元的内环一室户，女方父母住280万元外环两房，320万元中环两房大部分时间空置，男方父母偶尔来沪小住。我们计划改善居住条件，希望将内环一室户和中环两房置换为一套内环的大三房，房价在800万元左右。我们家有银行存款约20万元，请问我们该如何理财，才能在改善夫妻自住条件的基础上继续积累财富，实现财务自由。
　　你们是令人羡慕的高收入家庭，但你们的住房情况的确与自己的收入不匹配。试想一下，在上海有哪个年收入60万元的家庭，还住在一室户里？改善居住条件显然是当务之急。
　　可要改善住房条件，你们会碰到限购限贷的问题。9月底，央行[微博]对限购政策进行了松绑，如果你们出售掉2套住房，只剩下1套房，应该可以再买1套房(需上海户籍)。但你们期望在内环内购置800万元的房产，属于非普通住宅，只能按第二套房贷款，利率要在基准利率的基础上上浮至少10%。按降息后5年以上期限房贷利率6.15%计算，实际贷款利率为6.765%，如果贷款期限为20年，贷款金额为置换房产的差额300万元，每月需要还款22838元，还是在你们能够承受的范围内。
　　但我不太赞成你们这样换房，原因有二，一是你们的房产已经很多了，家庭总资产800万元中，房产占了780万元，资产的流动性不足。置换房产后，房产的占比就更高了，不利于提高生活品质。二是买卖房产必然要付出大量的税费和银行利息，成本很高。就算你出售房产的价格全部为到手价，不承担税费，你购买800万元的房产是一手房，主要税费是3%的契税，你也需要支付24万元的税费。一买一卖至少损失24万元。另外，你们很可能还需要支付房产税，一年又是几万元。
　　其实，你完全可以改用换租的方式，改善自己的居住条件。目前上海房产的租售比很低，基本在2%左右，你可以用16万元左右的资金，租一套价值800万元的内环内房产；同时将2套总价合计500万元的房产出租，差不多能获得10万元的租金收入，一年的差价只有约6万元，这对你们来说完全没有压力。
　　你们现在每年的收入是60万元，支出是18万元，加上6万元的房租支出，1年仍可以结余36万元，如果你们只投资短期的银行理财产品，年化收益率按4%计算，20年，你们将积累起至少1000万元的资产，1年的投资收益可超过40万元，大大超过你们目前24万元的消费水平。即使考虑通货膨胀的因素，你们的资产也足够维持你们的生活。而如果实施了换房计划，未来20年，你们每年需要多支出27万元的房贷加几万元房产税，每年的结余仅10万元左右，想要在退休时实现财务自由，难度就大多了。（文章来源：理财周刊）
　　理财不是简单地追求财富的增加，理财的目的是为了改善我们的生活品质，从这个角度来看，换租远比换房更合理。
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假如我有一百万，看我如何通过理财实现财务自由
本帖最后由 小雨菲菲 于
09:27 编辑 导读其实大家都知道，这里说的是现金流有100万，并不包括不动产。这里说的一百万就是一笔可以支配的现金，一百万的设想我在N年前就YY过，可是最终到现在还没有实现，如果说我从2008年开始设想过给我100万我准备做什么，那么我那时候就应该清醒的意识到如果每年攒10万，那我现在也就离100万不远了。可是我却在这些年里经常让自己的现金流变得越来越少，比如2010年花了16.5万买了一步车，然后随之而来的还增加的支出。去年年底老家造房子拿了近10万。一下子20几万就没有了。如果要是将这个100万的目标放在心上，用实际行动去完成目标，我相信现在已经接近目标了。这个觉醒太晚，我等于是去年才又开始重新设立了这个目标，今年我想资产的增长会比往年更快一些吧，尽管如此要实现这个目标还需要数年啊。扯远了，还是来安排一下假如砸到我身上的一百万我要怎么通过一百万理财来实现财务自由呢？如果按照我目前的理财收益估计不要100万也差不多满足了我这个家庭的财务自由了，毕竟这两年通过理财让我学到了很多也得到了很多。是的理财是一件让人着迷的事情，理财也是在理人生，通过理财让我更加热爱生活。理财不会让我变得抠门，只会让我变得更懂得生活。一百万的资金安排，一定要配置好，一定要预测到风险，虽然说鸡蛋不能放一个篮子里，但要想利益最大化肯定会有配置比例上的差异了。60万P2P是肯定需要的目前正是P2P盛行的时候，看随手记的理财产品就知道，买那些组合的产品最高能达到30%，当然那只是活动的，不过60万的资金里我会配置30万元收益在30%的高风险产品里，20万配置在20%收益的产品里。另外10万配置在12%左右的l产品里。那么现在来计算一下这个60万一年的收益是多少呢？很好算。30万30%收益一年就9万元，20万元20%收益一年就是4万元，10万元的12%收益的就是1.2万元。这里的一年收益就能达到14.2万元了。20万元购买国债为什么要购买国债，其实我实际配置里的国债没有这么多，但根据自己资金的比例应该是100万就有20万是买了国债，现在的国债利息也越来越低，真心不想买呢。不过看在50万都投了高风险的产品了，再不来点保险的，万一那50万出了问题不至于露宿街头吧。20万的国债，我都不知道现在的国债是多少利息了，我前两年买的都是5年的5.22%，3年的也有5%。现在是少多了吧，查了一下5年的才4.17，这个时间还长，不过一年付息一次，那么这个利息还可以复投，这样算来应该有4.5%左右的年化率了。我的天啦一年20万的国债只有9000元的利息，这个也太少了吧。不过没有办法，为了保住本金，只能这么配置了.10万元基金定投基金定投虽然不是很明智，但基金定投能在自己不涉及股市的情况下，将钱交由基金公司去管理，也是一种博弈吧，如果做到好收益30%以上都有，做得不好亏本的也有。那我预计在10%左右的年化率吧，那么10万一年也有1万元的收益了。最后10万元就配置到货币基金里吧比如随手记的货币基金是每周有活动的，那么加入这种有活动的货币基金，一般情况下在年化率6%是可以有的，资金相对安全，这样10万一年也有6千的收益了。我来总结一下这个100万一年收益是多少？14.2+0.9+1+0.6+0.5=17.2万元，一般的家庭这个17.2万元一年的支出就差不多了.是不是这样轻松就能达到财务自由了？看来不是自己的钱配置起来真方便，要真是自己的钱我会这么配置吗？ 我想可能比这个更激进。因为这个100万是&送我们的所以为了不那么轻易的就没有了，就慢慢的规划一下啦。小小鸟我这样的配置你可满意？来源：原创作者：小雨菲菲声明：版权属于原作者，本文仅代表作者个人观点，不构成投资意见，并不代表本平台立场。文中的论述和观点，敬请读者注意判断。
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&(2529人关注)月入5000的人要多久才能实现财务自由？ - 知乎<strong class="NumberBoard-itemValue" title="被浏览<strong class="NumberBoard-itemValue" title="4,058分享邀请回答w.url.cn/s/CzZyDUH (二维码自动识别)968109 条评论分享收藏感谢收起11512 条评论分享收藏感谢收起拒绝访问 | www.86722.com | 百度云加速
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