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记者近日走访北京、广州多地银行机构发现，除个人房贷利率上调，银行对公贷款利率悄然上浮。今年以来，银行负债端成本上升推动资产端定价“水涨船高”。为保持合理息差水平，银行资金“定价”上调趋势仍将持续。
2018年，债券市场又一次迎来了“多事之春”。5月22日，“12川煤炭MTN1”的发行人四川省煤炭产业集团有限责任公司称，因公司现金流紧张，将延期支付该票据2970万元。而这已是今年以来第20起违约事件。
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全部开放式基金老年人办信用卡之困：金融歧视还是防范风险？
　　原标题：老年人该不该拥有1张信用卡
　　“我每个月的退休工资有好几千元，为什么想办一张信用卡就那么难呢？”最近一个月，家住丰台区光彩路的张先生向多家银行申请办理信用卡均遭拒绝，“银行说我年纪大了，不符合办信用卡的条件。”张先生很困惑，为什么收入不高的年轻人被银行追着办卡，又是送礼又是免年费，而拥有大半生积蓄的老年人却不受银行信用卡中心欢迎？
　　65岁老人办卡吃闭门羹
　　如今，出国旅游已经成为不少退休老人享受晚年时光的一种主要休闲方式。退休教师张先生和老伴计划十月份去澳大利亚。他们在旅行社报了名、交了团费后，旅行社的工作人员提醒两位老人，境外消费时最好有张VISA或万事达的信用卡。而张先生老两口一辈子勤俭节约，两人都没办过信用卡，于是张先生来到家门口一家国有大行，咨询办卡事宜。
　　当银行工作人员得知张先生已经65岁时，便直截了当地告诉他，根据银行相关规定，信用卡申请人的年龄需在18岁到65岁之间，不含65岁，张先生已经超龄，不能申请信用卡了。虽然有点惊讶，但张先生并没太在意，他以为这种规定只是该行的“土政策”，换家银行说不定就可以。然而他接连询问了五六家银行，得到的答复都是他年纪太大不能办信用卡，有的银行甚至将申请年龄限制在60周岁以下。
　　“我退休前是特级教师，在职的时候每月收入好几千元，退休后涨过几次工资，现在比我们学校在职的中级教师的工资还高一点。我老伴也有退休金。我们俩有房有车，也买了银行的理财产品，还信用卡欠款肯定没有问题，为什么银行就不给办呢？”张先生对银行的这种规定十分不解，“现在国家都鼓励老年人消费，银行怎么还拦着呢？”
　　令张先生略感欣慰的是，并不是所有银行都让办信用卡的老年人吃闭门羹。工商银行和农业银行的工作人员表示，他们对信用卡申请人没有年龄上限限制，只要有完全民事行为能力、个人收入、财产等经济状况居于当地居民平均水平以上，就可以申请信用卡。所以张先生和老伴均可以申请VISA和万事达信用卡，不过额度上可能会比年轻人低一些。
　　是金融歧视还是防范风险？
　　记者调查发现，目前各家银行对申请人申办信用卡的年龄下限限制均为18周岁，但上限限制不尽相同。工行和农行没有限制，中国银行、华夏银行、光大银行、招商银行等为65周岁，邮储银行、中信银行等为60周岁。根据银监会2011年颁布的《商业银行信用卡业务监督管理办法》，银行不得向没有民事行为能力、未成年和没有稳定还款收入的人群发信用卡，附属卡除外。挖财信用卡专家祁红表示，从监管部门来看，银行监督管理部门并没有对信用卡业务实行年龄上限管理，只有下限管理，银行将“超龄”老年人挡在信用卡门外，都是自发制定的规定。
　　那么为什么银行不愿意给老年人办信用卡呢？信用卡论坛我爱卡网主编董峥介绍，银行此举主要是出于防范风险的考虑。“首先，银行给老年人办信用卡面临较大的不良债务风险。与有工作能力的年轻人相比，老年人退休后收入减少，收入来源单一，身体健康也每况愈下，随时都可能有一大笔医疗费用支出。虽然老年人有退休金，但总体上还款能力不如年轻人。”董峥指出，“还有一个重要原因，就是老年人这个群体容易上当受骗。与储蓄卡不同，信用卡主要用于消费。在电商如此发达的当下，老年消费者更容易成为骗子下手的对象，容易遭受经济损失。一旦发生信用卡盗刷或电信诈骗，无法找到犯罪分子的老年人往往将银行诉至公堂，银行即便赢得官司，也要花费人力物力打官司。此外，中国的老年人在消费方面往往能省则省，所以银行认为给老年人办信用卡是风险大、盈利少的业务，干脆就放弃了。”
　　我爱卡论坛上不少网友认为，老年人不能办信用卡这条“潜规则”是对老年消费群体的金融歧视。随着生活条件的改善以及消费观念的变化，老年人的消费能力和消费意愿已经今非昔比，而且不一定比年轻人还款能力差。网友“老牛”就不服气地表示：“现在的年轻人什么都敢干，根本不把欠银行钱当回事。老年人谁敢？银行凭什么拉存款的时候上赶着找叔叔阿姨，办信用卡的时候就躲得远远的？”网友“农民”也抱怨说：“现在商场里动不动就刷某某银行信用卡满100返20，咱老年人只能干瞪眼看着。”
　　老年人可办附属卡
　　老年人办信用卡遇阻的问题存在已久，早有高人总结出一套应对办法。首先，对于有驾照的老年人来说，交罚款的工行牡丹卡本身就是一张信用卡。其次，没有驾照也没关系，可以让子女办信用卡主卡，老年人办附属卡。有的银行规定，信用卡附属卡只要满18周岁即可办理，有的甚至满16周岁就可以。这意味着超过65岁的老年人，可以由子女办信用卡主卡，老人申请附属卡。相对来说，办理附属卡风险低，因为附属卡可以共享主卡的信用额度，账款会统一列于主卡的对账单内，由主卡一并支付账款。也就是说，老年人申请到附属卡后，可在子女的信用额度内消费。消费之后可以自己还款，也可以由持有主卡的子女还款。
　　最后还有一个办法，就是尽可能提供优质财力证明，成为银行的贵宾客户。一家国有银行信用卡部负责人告诉记者，虽然他们内部掌握的年龄限制是65岁，但这只是说他们不会主动向老年人推广，如果真碰上一些公司退休高管、老教授主动到银行申请办理信用卡的，他们实际上并不会拒绝，也会帮着客户去申请。另外一家银行信用卡部负责人表示，虽然该行有60岁以上不予办卡的限制，但是如果客户是银行的贵宾，那么他们可以申请放宽信用卡发放条件。
　　既然到了一定年龄就无法办理信用卡，那是不是意味着年轻时办的信用卡，随着持卡人年龄增长，透支额度也会随之减少呢？一家全国性股份制银行的客服表示，只要持卡人一直保持着良好的还款信用记录，银行就不会降低持卡人的透支额度。另一家银行客服则告诉记者，持卡人退休后，收入降低，银行可能会象征性地减少额度，但不会有太大差别。不过一位业内人士表示，信用卡在我国出现时间不长，目前持卡人平均年龄在40岁以下，上述情况没有大面积出现过，个别银行甚至都没有先例可循，至于十年二十年后会不会有新政策出现，目前也不好预测。
　　银行愿给什么人办信用卡？
　　挖财信用卡专家提醒，银行固然应该根据人们消费习惯的变化调整批卡策略，而即将面临退休的老人也应在60岁之前未雨绸缪，趁年龄未到银行办卡上限把信用卡办下来，就不会遇到后续因为年纪大而难以办卡的窘境。
　　很多人都好奇，银行在审批信用卡申请时，究竟喜欢什么人、不喜欢什么人呢？除了老年人，还有哪些人是信用卡申请困难户？融360信用消费领域负责人介绍，银行后台在审批信用卡申请时会考虑很多维度，有些银行已经建立了数据模型，由电脑自动审核是否批准和批多少额度。“通常来讲，申请人需要具有城镇常住户口或者有效留居身份；有稳定的职业和收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；有些银行会要求申请人办过本银行的信用卡或其他银行的信用卡；有些银行还要求提供银行认可的工作抵押或质押。”
　　这位负责人介绍，各家银行在具体执行时考量的方面、权重都不一样。“如果是在职人员，首先看职业属性。公务员、事业单位工作人员、私人企业的法人代表比较受银行青睐。如果属于金融、电信、电力、烟草、炼化、盐务、港务、律师、会计师这九大重点行业，申请人额度会更高。其次是工资收入，如果是该行代发工资客户额度也会高一些。还有年龄、学历、存款水平、房产、汽车等因素。最后也是最关键的一点，就是在央行个人征信系统中是否有不良记录。如果申请人有任何一家银行信用卡逾期90天以上的不良记录，新申请信用卡时肯定会遇阻。”
　　前银监会副主席蔡鄂生曾坦言：“中国消费金融还有比较长的路要走。”信用卡作为消费金融起步最早、使用最广泛的一种形式，也在不断调整着服务人群和服务模式。一些专家建议，银行应该推出老年人专属信用卡，在技术上提高安全等级，在服务上多推旅游产品打折，说不定会成为让银行和老年客户双赢的好项目。
　　本报记者 张品秋 J229
　　实习生刘晔 视觉中国供图
【编辑：刘旭辉】我的透支卡别人花的找不到人了还不上怎么办？如果打官司能打赢吗？我有证人。_百度知道
我的透支卡别人花的找不到人了还不上怎么办？如果打官司能打赢吗？我有证人。
我有更好的答案
跟谁打官司？银行告你的话你必败，证人不证人跟这没关系，透支卡是你跟银行的合同，跟第三者没关系，银行不需要管你钱哪去了，就算你遭遇骗子也是你还钱，除非是银行的原因导致你钱没了。但是你告花你钱的人的话，有证人就行，能赢。不过既然你都说找不到人了……这钱你是还定了，数额比较大的话，报警吧，毕竟你有证人，找到人的话他抵赖不了。
采纳率：33%
你自己证件办理的卡片，你是银行直接债务人，打官司肯定输，现在找不到用卡人，只能自己承担损失了，如果卡片是他人拿走了，赶快把卡片做下临时管制，自己想办法凑钱先还上最低还款，剩余的每期按时去还，如果拖延久了没还，你自己的资信要收到影响的，信用卡有还款记录的，这个在人行征信系统要备案的，如果有不良记录以后车贷，房贷都很困难，再严重些，上了黑名单，以后直接跨不进银行的门槛了，你现在只有自己先垫付款项，如果金额大，他有过取现，联系你可以报案，但还款一定要及时，否则给自己造成不良记录就不划算了…
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各大银行的私人银行卡
&&&&&&个人贷款的用途种类有很多，通常用的有消费贷款和装修等贷款。贷款途径也有很多，微信，支付宝等电商小额贷款是个人贷款比较青睐的贷款产品，对于贷款产品的了解也是个人贷款过程中必须要掌握，这样才能不会在贷款过程中上当受骗。
私人银行卡的办理条件是什么
私人银行卡是为建行高端客户量身订制的高端借记卡，是建行高端客户享受各种服务的工具，是与建行财富中心签约的尊贵高端客户的身份标识，仅向财富中心和私人银行签约客户发行。另外，这卡也是建行向个人高端客
私人银行卡是为建行高端客户量身订制的高端借记卡，是建行高端客户享受各种服务的工具，是与建行财富中心签约的尊贵高端客户的身份标识，仅向财富中心和私人银行签约客户发行。另外，这卡也是建行向个人高端客户提供的多账户借记卡产品，具有现金存取、支付结算、证券交易、外汇黄金购买、账户管理等交易功能。同样，客户凭卡可到财富中心、私人银行、400贵宾专线等高端客户专属渠道享受专业的财富管理服务、差别化的传统银行服务以及配套的非金融服务。私人银行卡分别向在建设银行金融资产达到300万元以上和1000万元以上的财富中心或私人银行签约客户发行。兼具银行交易功能和客户身份识别功能。客户凭卡可进行现金管理和多账户管理；同时可到私人银行，由专家团队提供专业的私人银行服务，获得“一揽子”金融解决方案，并享受31项费用减免。
如何评价私人银行卡
中国私人银行业务诞生于商业银行体系，产生初衷是拉动零售业务转型升级，所以生来就面临水土不服的问题。私人银行与传统网点争夺客户关系的潜在矛盾，一直没能很好地解决，所以事业部还是大零售模式的纷争也从
中国私人银行业务诞生于商业银行体系，产生初衷是拉动零售业务转型升级，所以生来就面临水土不服的问题。私人银行与传统网点争夺客户关系的潜在矛盾，一直没能很好地解决，所以事业部还是大零售模式的纷争也从未停止，经营机构也是在两种模式之间不断摇摆。再说收入贡献，经济环境好、发展快的时候，私人银行可以作为一项战略性业务，暂时不赚钱、多点资源投入都好说，毕竟是一块闪亮亮的招牌——个人业务金字塔的最顶端，对一家银行提升品牌形象、尤其是个人业务形象还是挺有用的。可是遇上这几年，银行日子不好过了，领导层关注的不再是战略价值、而是财务价值，私人银行业务却还不具备赚钱的能力。纵然客户和资产规模都上去了，即使像招商银行那样做到行业老大，私人银行业务跟公司业务、甚至跟个人业务相比，即使算上未来可能的高增长，收入占比还是低到可怜，在高层眼里更是一块鸡肋。私人银行是一个建设周期长、投入资源大、性价比不太高的行业。中国的私人银行毕竟发展时间太短，加上经营模式和资源投入缺乏一贯持续性，导致目前大多数私人银行都没有完备的系统、平台、产品服务体系搭好。此外，说到底中国的高净值客户和市场都还在培育期，客户的资产配置和财富传承意识根本还在起步阶段，大多数客户关注的还是产品收益率，私人银行做得更多的也是推出一个个产品，无论是自己做资产管理还是委外，无论是代销还是自己做FOF或MOM，说到底还是在靠一个个产品与捆绑客户资金，在此基础上维持感情联系。海外成熟市场的私人银行，其实本质也还是需要赚钱的，考核私人银行家的核心指标还是客户所创造的收入（注意不是资产规模！），私人银行家的薪酬也是跟客户所创造的收入直接挂钩。所以海外私人银行家的主要工作也不是帮客户买梵高的画或安排私人飞机游艇，主要工作还是客户做投资——不要长期放存款的那种大笔资金，要能频繁滚动做投资交易创造手续费的。其实，不光中国，海外成熟市场的私人银行业务也面临着很大的发展瓶颈，整体利润水平在不断下降。一方面是因为资产盈利能力的下降，根据安永调研，2014年之前亚洲私人银行业的AUM Margin高达90-100BP，现在已经降到了60BP左右。另一方面是因为成本高企，前台人员薪酬、科技系统投入和监管合规成本，共同推高私人银行的经营成本。行业平均的私人银行成本收入比高达75%，大规模、商业银行体系的私人银行可能好一些，成本收入比在60%左右，但对于诸如LGT、EFG、Pictet之类的精品小型私人银行，成本收入比高达80%-90%。这些年来，一些认识的国内私人银行元老级人物，纷纷转战资产管理、财富管理机构，他们普遍有私人银行情节，对目前中国商业银行体系下的私人银行业务，也是怒其不争、哀其不幸，希望能在商业银行体系之外，做出真正的私人银行来，当然，他们目前最首要的任务还是赚钱养活自己和机构，所以他们基本上还都在卖产品。
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私人银行卡是信用卡吗？
不是，私人银行卡是属于借记卡_x000D_私人银行卡是为建行高端客户量身订制的高端借记卡，是建行高端客户享受各种服务的工具，是与建行财富中心签约的尊贵高端客户的身份标识，仅向财富中心和私人银行签约客户发行。另外，这卡也是建行向个人高端客户提供的多账户借记卡产品，具有现金存取、支付结算、证券交易、外汇黄金购买、账户管理等交易功能。同样，客户凭卡可到财富中心、私人银行、400贵宾专线等高端客户专属渠道享受专业的财富管理服务、差别化的传统银行服务以及配套的非金融服务。私人银行卡分别向在建设银行金融资产达到300万元以上和1000万元以上的财富中心或私人银行签约客户发行。兼具银行交易功能和客户身份识别功能。客户凭卡可进行现金管理和多账户管理；同时可到私人银行，由专家团队提供专业的私人银行服务，获得“一揽子”金融解决方案，并享受31项费用减免。_x000D_
哪个行私人银行卡厉害？
银行卡没有好与坏，根据用户自身需求办理不同的银行卡即可。用户开户流程：1.本人带身份证及一张身份证复印件,告诉工作人员要开户办银行卡。2.工作人员会发放一张”个人结算帐户管理协议“阅读后，签上名字。3.再填一张"个人卡开卡申请书",交给银行工作人员。4.然后在密码器上输入密码后（密码要牢记）。5.密码三次确认后，工作人员将银行卡发放。一般开卡不需要手续费,但有些银行需要卡的工本费和存折工本费等。
私人银行卡厉害吗？
看个人资产情况，普通工薪层办不了。私人银行卡是为建行高端客户量身订制的高端借记卡，是建行高端客户享受各种服务的工具，是与建行财富中心签约的尊贵高端客户的身份标识，仅向财富中心和私人银行签约客户发行。另外，这卡也是建行向个人高端客户提供的多账户借记卡产品，具有现金存取、支付结算、证券交易、外汇黄金购买、账户管理等交易功能。同样，客户凭卡可到财富中心、私人银行、400贵宾专线等高端客户专属渠道享受专业的财富管理服务、差别化的传统银行服务以及配套的非金融服务。私人银行卡分别向在建设银行金融资产达到300万元以上和1000万元以上的财富中心或私人银行签约客户发行。兼具银行交易功能和客户身份识别功能。客户凭卡可进行现金管理和多账户管理；同时可到私人银行，由专家团队提供专业的私人银行服务，获得“一揽子”金融解决方案，并享受31项费用减免。
私人银行卡怎么样才会被冻结，有什么原因？
银行卡会因多种原因冻结：办理存款证明，证明到期后会解冻。密码输入错误超限，一般24小时后自动解冻。有权机关冻结，例如公检法等部门有权可以要求银行冻结银行账户。遗失后电话挂失、柜台挂失。但肯定有一种原因不会被冻结，就是不会因为连续多次取款而被冻结，最多提示取款金额超限，没有次数超限的要求。
建行私人银行卡什么用？
1.客户尊贵身份的象征。“两卡”是建设银行个人高端客户的身份标识，代表了建行对财富管理客户及私人银行客户个人成就的尊敬。2.一揽子金融解决方案。建设银行为“两卡”客户提供专业财富管理服务、传统个人银行业务、公司业务、投资银行业务等一揽子金融服务解决方案。私人银行卡客户更可以享受建设银行整合第三方金融服务资源提供的另类投资、法律、税务、保险专家支持、信托服务等专业私人银行服务及解决方案。3.三项差别化传统银行服务。“两卡”客户可以在财富中心和私人银行办理高端客户定期储蓄存款(大额存单)、高端客户个性化贷款服务，全国建行网点的优先服务。未来，还可获得委托贷款、个人支票等服务。4.31项费用减免。建设银行为“两卡”客户提供31项服务费用和费率的优惠，其中私人银行卡客户可享受全部服务费和手续费用的免收。 5.13项健康关爱服务。“两卡”客户凭卡内权益积分可享受专家热线咨询、著名专家预约（含挂号费）、专家预约（含挂号费）、专员陪医、专车接送、贵宾休息室、个性化健康体检设计、贵宾体检套餐、基础体检套餐、健康评估、口腔全套护理服务、代购代寄药品服务；私人银行卡客户在此基础上更可以享受家庭私人医生服务，为私人银行客户提供健康规划报告、24小时健康咨询、健康顾问、上门随访等服务。此外，“两卡”客户还可享受国际医疗救援和国际旅行援助服务。6.全国32个机场嘉宾服务，4个机场贵宾服务。全国32个机场嘉宾服务，为“两卡”客户提供包括登机指引、协办登机牌和行李托运、快速安检通道、嘉宾休息室等方面的机场服务。私人银行卡客户还可以在北京、上海、广州、深圳四地享受到含专用停车场、贵宾厅使用、专人代办登机手续、专用安检通道和远机位摆渡等在内的机场贵宾服务。7.4+2团队服务。即每位高端客户都能获得1名财富中心客户经理、1名财富中心财富顾问、1名财富中心客户经理助理、1支集合其他领域专家组成的团队，外加1名公司业务客户经理、1名网点客户经理，形成的专业团队服务。8.百余家财富中心和4家私人银行提供全面服务。财富中心和私人银行是“两卡”客户的专属服务渠道，建设银行已建成108家财富中心及4家私人银行，覆盖了全国各大中城市。9.7×24小时贵宾专线服务。贵宾专线为“两卡”客户配备了高素质的高端客户坐席代表，“两卡”客户只需拨通电话，即可享受全程人工服务。10.动态权益管理。当“两卡”客户等级发生变化时，您将享受等级调整后的对应价格优惠及服务。
大家还在搜&&加微信号：dncl1464，领取2000元新手操盘金警察叔叔教你 银行信用卡盗刷该咋办 人在合肥，为何信用卡却在河南郑州消费了48000元?合肥的齐先生就遇到这样的蹊跷事。因为没能及时偿还被盗刷的信用卡金额，银行将齐先生告上法庭。法院审理后认为，银行未能保障卡片的安全性能，导致信用卡被盗刷，驳回银行的诉讼请求。
日，齐先生名下的一张信用卡在外地消费了48000元，齐先生发现了该笔消费以后，立即向银行和公安机关报案，银行也冻结了齐先生所持信用卡，但消费已经实际发生，而公安机关至今尚未破案。因信用卡消费未按时清偿，齐先生被该银行信用卡中心诉至合肥市庐阳区人民法院。
案件审理过程中，齐先生表示，信用卡是在河南郑州被盗刷，而其本人当日身处安徽合肥，48000元是不法分子利用伪卡完成，因此他对这笔消费不应当承担偿还责任。法院经审理认为，涉案消费系他人伪造持卡人信用卡而产生的交易行为，银行向持卡人核发了信用卡，却未能保障卡片拥有足够高的安全性能，发生伪卡交易时，也未能有效识别避免，从而导致持卡人信用卡被伪卡盗刷，故认定持卡人不承担伪卡消费的支付责任。
因此，该银行的诉讼请求被驳回。
民警支招开
通了银行卡提醒短信功能的用户，若遇到了异地盗刷情况，请立即到附近柜员机或者银行取100元，或是到附近能刷卡的地方随便刷一笔，打印并保存好刷卡交易凭证。这样，就可以证实异地盗刷时真卡在你自己手上，然后再去报警。这样报警就有证据了，如果要打官司的话，也需要这样的证据，银行就无法推卸责任了。
本站特别提醒：
1.持卡人在刷卡消费时要保证卡不离身并在自己的视线范围内，在输入密码时要格外留意，不能使用自己的身份证信息等容易破解的信息作为密码。
2.开通短信通知，一旦遇到信用卡被盗刷，能立即收到短信，并第一时间联系银行信用卡中心投诉，要求银行止付并冻结账户。再就近到ATM机上持卡操作，证明卡确实是在自己身边，作为今后的索赔证据。据经办民警介绍，其中的几位受害者在卡被盗刷后，由于向银行及时反映，盗刷的金额都被追了回来。
3.在网上购物时，持卡人要仔细地确认商户的真实性，谨防虚假支付网站和钓鱼网站，造成卡号和密码泄露，被不法分子利用。
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