信用卡多还款 取回还收费？
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所谓溢缴款，是指信用卡客户还款时多缴的资金或存放在信用卡账户内的资金。记者调查发现，姜女士遇到的情况并非个案，把钱存进信用卡和存进借记卡，可完全是两个不同的概念：信用卡里的钱不仅没有任何利息，想要取出溢缴款还需支付一定金额的费用。
本报记者 杨汛 实习记者 曹政“一不注意把钱存进了信用卡，得不到利息不说，想取回来还得倒给银行钱！”市民姜女士这几天挺郁闷。由于在给信用卡还款时“还多了”，富余的钱在信用卡里形成了一笔溢缴款，却给姜女士带来了不少烦恼。所谓溢缴款，是指信用卡客户还款时多缴的资金或存放在信用卡账户内的资金。记者调查发现，姜女士遇到的情况并非个案，把钱存进信用卡和存进借记卡，可完全是两个不同的概念：信用卡里的钱不仅没有任何利息，想要取出溢缴款还需支付一定金额的费用。取回卡里的钱也收费？姜女士今年6月的信用卡账单为2000余元，但前几天在还款时，一不小心把还款金额设置成了22000多元。这多存入信用卡的两万元钱，却成了姜女士的一块心病。“钱存进了信用卡，利息一分钱没拿到，取款时倒要给银行钱！”当姜女士想取出这笔钱时，被银行工作人员告知需要支付手续费。如果不想支付手续费，就需要通过刷卡消费的方式把钱花完。“两万元钱不是个小数目，这得到什么时候才能花完？”据了解，像姜女士这笔存入信用卡的钱被称为“溢缴款”，是信用卡客户还款时多缴的资金或存放在信用卡账户内的资金。一般情况下，当信用卡内存有溢缴款，刷卡消费时会先扣取溢缴款，再使用信用额度。“您可以取现，也可以转账到您的借记卡中。”银行一位工作人员说。然而，对于这位工作人员提供的两种方式，都需要姜女士支付手续费。如果姜女士直接从信用卡中支取现金，手续费是每笔金额的1%，最低10元，最高不封顶。但是，同时受限于信用卡的取现额度，每天最多取出2000元。也就是说，姜女士若想取出存在卡内的两万元钱，至少需要到网点或自动取款机10次，每次支付20元手续费。这10次下来，共需支付银行200元手续费。如果选择将这笔钱从信用卡转入姜女士名下的借记卡，那需要的手续费则相对较低，收费标准为每笔钱的0.5%，最低5元，最高50元。姜女士的这两万元钱的手续费是50元。“后一种把钱转入借记卡的方式属于溢缴款的领回业务，需要提前打电话给银行。”银行工作人员说，在客户申请开办信用卡时，会首先同意一份叫做《信用卡（个人卡）通用领用合约》的文件。这份合约介绍，存入信用卡内的这笔溢缴款并不计付利息，而当客户需要领回溢缴款时，要首先致电银行，经过确认后，会以汇款的方式将溢缴款汇入指定的账户中。正是由于这样一道程序，这份合约将领取溢缴款时需要缴纳的费用称为“汇款手续费”。同时，这笔手续费会从溢缴款中直接扣除。溢缴款领回手续费标准为汇款金额的千分之五，每笔最低收取5元，最高收取50元。不同银行收费标准不一“信用卡和借记卡，不都是银行发给我的吗？为什么用信用卡取钱就得多花一笔手续费呢？”姜女士百思不得其解。“由于您使用的是信用卡，信用卡主要是用来透支使用，与借记卡不同，取现时会收取一定的手续费的。”银行工作人员这样解释。记者调查发现，对于取出存在信用卡中的溢缴款是否收取手续费，各家银行的态度并不一致。例如，中国和中国在同城同行领回溢缴款时，是不需要任何手续费的；而在和中国，则又变成了只有一部分信用卡在领回溢缴款时需要缴纳手续费。不仅如此，各家银行在领回溢缴款时需要的手续费也并不相同。“如果是贷记卡，在境内领回存在信用卡中的钱，每笔需要支付1%的手续费，最低收取1元。”一位工作人员介绍。而在，除一些有优惠的信用卡外，这笔手续费标准则被定为每笔钱的0.5%，最低收取5元，最高50元。银行辩称需要运营成本虽然在合约中写明是汇款手续费，但这个答案并不能完全说服姜女士。“如果是同城同行，相互之间汇款往往也是不收手续费的。”她说。“如果是同城同行的话，借记卡转账到信用卡，是不需要任何手续费的。”银行工作人员介绍。可如果方向变了，信用卡转账到借记卡上，为什么会有手续费呢？对于溢缴款领回的手续费问题，这位工作人员表示，信用卡主要用来透支消费，并不用来储蓄，如果用户把钱存进了信用卡，银行方面在保存这笔钱时需要一定的运营成本。在银行业专家看来，包括这笔钱在内的信用卡手续费问题，与目前我国信用卡发展不成熟有关。“把钱存进信用卡，对银行来说并没有明显收益。”中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇表示，当前我国信用卡发卡行的主要收入过度依赖刷卡消费获得的“提成”，相对于信用卡发展成熟的国家，在利息上的获利较小。他建议，未来还应该做实“信用内涵”，让更多老百姓有信用消费的意识，信用卡也能真正用到“刀刃儿”上。“信用消费越来越好，信用卡的手续费便可能会越来越少，甚至没有。”他说。
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48小时点击排行返佣比例高达80% 期货居间人华丽转身|手续费|期货|比例_新浪财经_新浪网
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返佣比例高达80% 期货居间人华丽转身
　　 □本报记者 王超
　　 80后的小张没有正式职业，他平时主要为某期货公司介绍客户，并从期货公司那里收取客户的交易手续费。尽管说不上是正式工作，但小张的收入还是比较诱人的。一般月份有两万元左右，高的时候曾经达到10万元。
　　 不过，随着期货手续费的一降再降，特别是东航期货推出“零佣金”以后，小张的日子越来越不好过。在与期货公司谈判时，对方总是说，手续费基本上都返给客户了。
　　 而在某私募机构担任负责人的小李最近却有了意外的收获。他上个月代表公司在某家期货公司开会准备期货投资，双方就手续费问题一直未能谈拢。对方表示，基于相关规定，手续费无法降低到他要求的标准。但昨日该期货公司突然来电表示，建议小李以自己的身份签订一份居间人协议，这样就可以拿到期货公司的手续费返还，进而达到降低手续费标准的目的。
　　 从传统的“幕后”为期货公司介绍客户的兼职人员，转变为如今的大客户，作为分享期货公司利润的一员，期货居间人仅凭借净手续费（扣除交易所佣金、营业税等）返还挣钱的身份正发生着改变。
　　 实际上，现在很多大客户如私募基金等机构，在期货公司开户时都会以自己的身份签订居间人协议，不仅可以拿到期货公司的返还，还可以把手续费压的很低。此外，也有些期货公司为了拉拢客户，一旦给不了客户很低手续费，就利用居间人手段进行返还，进而变相降低手续费。
　　 零佣金终结高返佣时代
　　 所谓期货居间人，是期货公司聘用的非公司正式员工，为公司引荐客户，并从期货公司取得一定收益的中间介绍人。
　　 记者日前从58同城招聘网站上发现，不少期货公司、证券公司等都在招聘期货居间人，不乏以80%、90%的高水平返佣比例吸引眼球者。
　　 记者拨通一家以“Z”开头的期货公司北京营业部的电话了解到，目前该营业部面对全国招聘居间人，并开出74%-80%高水平返佣比例。“我们签订的居间人合同是一次性的，一般给居间人74%的返佣；若能保证客户权益每月保持在300万元以上，居间人返佣比例给80%，但如果不能完成任务，返佣比例则自动下调至70%。”上述营业部招聘人员表示，居间人无底薪，不过可以享受较低的手续费开户标准，即在期货交易所规定的交易品种手续费基础上只加0.1元或者万分之一点。
　　 据了解，80%的居间人返佣比例，在业内并不普遍。民生期货市场发展部副总经理屈晓宁对本报记者表示：“80%的居间人返佣比例，基本算是到头了。一般而言，一线公司返佣比例为50%，二、三线的在70%，偶尔有80%的。”
　　 “期货居间人的返佣比例多为50%―70%，高点的能给到75%。”北京地区多位期货公司经纪人员表示，“现在行业中居间人的返佣比例有高有低，一般都在30%-70%，也有给80%的，但是这种情况并不多。”
　　 尽管期货公司对居间人的返佣比例在增加，但对于国内期货市场上经纪人和居间人而言，其生存环境却日趋恶劣。特别是在东航期货推出“零佣金”以后，尽管该业务已经被监管叫停，但行业内仍有不少公司跟风，通常对大客户仍然采用零佣金，期货经纪人、居间人的生存进一步受到威胁。
　　 变相降低手续费开启新模式
　　 尽管我国期货市场资产管理、风险管理子公司等创新业务正在稳步推进，但由于其利润产出效应的滞后性，作为传统的经纪业务，目前仍是国内期货公司收入的主力贡献者。数据显示，2013年，期货公司利润并未随市场交易规模大幅增长而增长，全行业净利微降0.03%；全行业整体手续费率为万分之零点二三三，再创历史新低。
　　 尽管期货营销人员的收入在不断下降，但居间人却在努力开拓新出路。“目前，期货居间人性质已经有所不同，不单单是为期货公司介绍客户的中间人。就期货公司而言，实际上，现在很多大客户如私募基金等，在期货公司开户时都会以自己的身份签订居间人协议，不仅可以拿到期货公司的手续费返还，还可以把费率压的很低。此外，也有些期货公司为了拉拢客户，但给不了客户很低的手续费，就利用居间人手段进行返还，进而变相降低手续费。”招金期货人士表示。
　　 “行业确实存在这种现象，没办法啊，期货行业能挣的钱实在是太少！”光大期货人士表示，不过这种情况并不多，毕竟目前期货市场上还是散户居多。“市场上确实存在利用居间人身份变相降低手续费的现象，不过这个占比并不大。” 屈晓宁表示。
　　 对于期货公司的业务人员来说，居间人模式也是开展业务比较快的一种方法。“我有一位客户是现货商，在他的行业圈子里有很多和他一样从事期货交易的现货商，作为期货公司的业务人员，我希望和他来谈居间合作，这样他可以很快地给我介绍同行业的现货商，虽然他拿走了大部分的居间返还，对我的提成会有影响。但反过来讲，我的业绩基数高了，资金稳定了，对我来说也不是坏事。”上述期货公司经纪人员表示。
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看过本文的人还看过什么！贷款还能不需要利息！
问：好贷网信贷顾问，你好！最近总是看到有广告讲到“无息贷款”，其中有很多是无息贷款购车的广告，那么我想问这种贷款真的不需要利息吗？是大家都可以申请这种贷款吗？它有什么要求呢？（周小姐）好贷VIP客户经理黄经理：周小姐您好！很高兴接到您的咨询，您上面所说的“无息贷款”在我们的生活中的确存在，但也有很多只是打着“无息”的幌子来吸引大家的眼球，就像现在很多车贷广告那样，所以在选择时一定要审慎对待。下面我将详细地给您介绍一下无息贷款！一、什么是无息贷款？无息贷款，顾名思义，就是不需要支付利息的贷款，现阶段我们所说的无息贷款主要有两种方式：第一种所谓的“无息”，是因为贷款利息主要由当地政府或国家财政贴息了，所以我们在贷款的时候自己就不再需要支付利息。这种方式现在主要有助学贷款和创业贷款两种。助学贷款，主要是为家庭经济困难的在校大学生发放的，它的利息是由国家财政贴息的。所以，在大学毕业前，您偿还贷款只需支付本金部分；但是，大学毕业后，本金和利息就都得自己偿还了。另外，除了助学贷款不需要支付利息外，国家还提供无息创业贷款政策。需要注意的是，无息创业贷款并不是所有人都能申请，国家只对一些刚毕业的大学生、退伍军人、下岗职工提供优惠，只有符合条件的人才能申请！此外，现代女性很多都会选择自主创业，国家为了扶持这种现象，推出了妇女就业贴息小额担保贷款，只要创业妇女申请了小额担保贷款，那么利息就由中央财政全额贴息，但这种政策属于地方性政策，不同地方有不同规定，具体情况还需要咨询当地政府或者是担保机构、银行等相关部门。
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