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BOSS说|黄辉：UBI车险目前是个伪概念
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（原标题：BOSS说|黄辉：UBI车险目前是个伪概念）
导语：在这位于传统交通运输行业浸润了20多年的创业家眼中，车联网、智能物流是怎样一副景象？他为何自称黄药师？他为何说时下兴起的还是一个伪概念？
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（解说）眼前的这位董事长尽管是60后生人，员工对他的评价却是：虽是60后，反而更激进和开放，我们一群70、80、90都是在被60后点燃。1990年就出来创业的，主业一直在传统的物流和客运行业。2013年，他带领团队从传统行业走出来，创立了大东车慧，做起了车联网数据服务运营商。本期《BOSS说》我们专访了这位创业家。这位在传统交通运输行业浸润了20多年的老兵为什么会选择做车联网数据服务运营商？在他的眼中，车联网、智能物流以及时下兴起的新型车险定价UBI市场又怎样一副景象？
&BOSS"私"享
提问：为什么选择做车联网数据服务运营商？
"私"享一 交通运输业不仅是一单挣钱的生意
大东车慧董事长黄辉
应该说是在移动互联网的这个技术冲击之下，来做的大东车慧，因为我在前面的20多年的时间内，一直是从事着交通运输的这样的一个行业，那么以前20多年的交通运输行业的经验呢，让我看到了交通运输行业可以是一个挣钱的生意，但是，在移动互联网时代，让我看到的不仅仅是一单挣钱的生意，而是可以开创一个行业，或者说引领一个行业，正是因为在这样的一个移动互联网的背景下，那么能够造就一个行业这样的梦想，让我做了这样的一家企业，大东车慧。
提问：怎样理解智能物流？
"私"享二 智能物流最根本是降低物流费用
大东车慧董事长黄辉
所谓智能物流我们理解是这样的，中国的物流运输量占了世界的绝大部分，这是第一点。第二点呢，中国的物流费用是比国外的物流费用要高一倍以上，那么这是第二个特点，我们认为的话，所谓的智能物流呢，它的最根本的应该是降低物流费用，降低物流费用以后，让整个的国民生产总值和每一个人都受益。我们对智慧物流的考虑，是我们服务于大的货主，让货主通过IT和先进的移动互联网技术，来高效地运输，整合现有的物流公司，高效来从事物流行业，来达到降低整体物流成本的目的。
提问：车联网的概念很火，你怎么看？
"私"享三能够穿透不同行业的只有数据
大东车慧董事长黄辉
首先来说车联网这个概念呢太过宽泛了，而且因为太过宽泛的话，每一个领域，像车厂，像汽车电子生产厂，运营商，都可以说是挂在车联网这样的一个框里面，来宣传自己。所以说，我倒觉得的话呢，就是我们应该把它定义得更细一些，像这个，应该说是一个大数据，我们把自己定义的是一个大数据的一个企业，那么，这个大数据的企业呢，我们有两类数据，就是一类呢是涉车数据，就是位置数据，一类是业务数据，也就是说服务于不同行业的，像保险领域，像物流领域，像金融领域，这些数据服务于不同领域的业务数据的整合，然后形成一个针对于不同行业服务的这样一个数学模型，提供出服务于产品的这个数据产品出来，在所有的不同行业之中，能够穿透不同行业的只有数据。
提问：对UBI车险的市场行情怎么看？
"私"享四目前UBI还是一个伪概念
大东车慧董事长 黄辉
对UBI呢，可能我们很有发言权，但是，今天我还是不想谈UBI，因为我觉得UBI在目前应该还是一个伪概念，还不会那么快的走到UBI这样的一个路径上，我也可以谈谈我们对车险创新的贡献，我们对车险创新的贡献，因为我们有整个车的大数据，包括运营数据，那么的话呢，我们现在确实的解决行业的痛点问题，比如说现在的物流公司，大货车的车险，基本是1.5万-3万，如果说这个公司比较大的话，车比较多的话，每年的物流费用，物流车的车险就是一笔比较大的数字了，几千万，那么作为一家公司来说，现在他们在经营过程当中，上游给他们的运费的结算周期一般是6个月，他给下游的司机和小物流公司结算又是实时和半个月，就必须结算完的，那么对现在的这个大的物流公司的发展来说，实际上拼的是资金了。那么，他有一笔巨大的资金是要交到车险上的，对他来说，如果这个钱能够拿来做流动资金的话，可以让公司发展得更好。我们根据保险公司的实际情况，也根据我们的数据，我们就和银行去谈，我们现在已经在做这样的业务，就是我们通过银行给这家物流车队做保险分期贷款，等于是银行一次性的帮他贷款，买掉车险，然后也不需要担保，也不需要抵押，物流车队每个月提前一天付下个月的保费。
关于BOSS的那些事
如果给30、40、50岁的自己配一辆车，会选择哪三辆？
&我觉得我可能都会选国产的普通的车。那么我对车的理解是车只是人的一个代步工具，不会给你带来其他的东西。基本上我就是买一个国产的中档的白色的车，我每次买的自己开的车都是白色的。
&您的微信名字叫黄药师？
不好意思，实际上我这个黄药师呢，是真正的黄药师，因为我14岁开始学中药和中医，也会经常给朋友提一些医药的医学方面的建议，所以说这也是一个真实的状态，也可以说是一个药师吧。
本文来源：经济观察报
责任编辑：王晓易_NE0011
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hudy&&&&&&
&&&&&&来源：网络转载
&&　　UBI车险是什么意思？UBI车险模式目前在我国仍属于起步阶段，用现在的流行词汇来说，UBI车险就是活脱脱的小鲜肉一枚。不少互联网公司都分外看好，像按照里程计算车险保费的里程保就是应用于该模式。目前百度也将联合合作的保险公司大力推行UBI车险。那么UBI车险到底是什么，我们一同来探个究竟吧。　　1、UBI车险的含义　　UBI车险（Usage Based Insurance），即基于使用量的保险。...
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UBI车险是什么？
00:44最佳答案
保险公司就可以相应的提高这些车主的保费，保险公司拥有自主定价的权利，给了UBI发展的机会。UBI基于车主的驾驶行为数据国内UBI车险的发展相较于国外，相对稚嫩很多，不过目前随着车险费率的改革，对于驾驶行为好的车主，保险公司可以给予多的优惠，就与驾驶不好的车主 &
其他回答(共7条)
00:56&赵骥万 客户经理
BI车险在欧美等发达国家相对比国内而言是挺被人所接受的，而我国大部分车险属于传统车险。UBI是Usage Based Insurance，基于驾驶行为而定保费的保险，保费取决于驾驶时间、地点，而传统车险的保费是基于汽车的价格。UBI会根据各种数据为不同用户提供不同的保险方案和金额，比传统保险更具备人性化特性。虽然在目前的市场没有普及、驾驶方式等综合指标考量，但属于一种发展趋势
00:53&连丽红 客户经理
BI车险是基于国内车险费率自由化的背景下出现的新型车险。UBI车险的实现主要依赖于OBD产品。通过OBD产品能够获得车主驾驶行为数据，就像北京车网互联科技有限公司2014年推出的 “乐乘盒子”，能够整合车主基本信息、车辆基础数据、车载硬件采集的车辆数据，分析驾驶人的实际驾驶时间、具体驾驶行为，通过乐乘盒子有效的数据分析来确定该缴多少车险、地点、里程。以便让车主的驾驶方式更安全
00:50&黄登玲 客户经理
车网互联寻求海外同盟，与THEFLOOW公司进行跨国合作，学习THEFLOOW公司先进的数据采集和分析技术，积累优秀的服务经验，而目前车联网行业做得比较好的就属车网互联，近来车网互联也为了国内UBI车险的发展做了更多准备。例如车网互联乐乘盒子是目前国内OBD技术发展的重要代表，这就让国内UBI的发展有了可实现的工具，其次很多人都不清楚，其实了解清楚了其中缘由真的很简单，让车网互联在UBI保险的发展中如虎添翼，UBI车险的实现要依赖OBD产品来实现，车联网的发展关系到OBD技术的成熟
00:47&边友康 客户经理
而劣质车主却能获取高额的理赔，这样也带来了许多市场乱象传统车险是单一低价模式，无论你是优秀车主还是劣质车主，优秀车主则获得相应的优惠。UBI车险通过自由定义理赔额，收同样的保费，但最终理赔不一样，对优秀车主来说，投保没有真正意义给他们带来好处，例如“骗保”现象。UBI车险根据车主驾驶行为差异化定价的新型车险，劣质车主在购保的时候需要承担更多的保险费 &
00:41&赵风萍 客户经理
本身并不是一家车险公司，险萝卜就会送一个车载智能硬件——一个鸡蛋大小的盒子给到车主，险萝卜只是个UBI车险服务平台，险萝卜就可以知道车辆的停驶时间了。险萝卜上可以选择的车险有。（这里要说明下，车主获得1天的停驶收益（也可以看做返还了1天的保费）。看到这里你可能会问：险萝卜怎么知道我的车是否有停驶呢、安盛天平、太平洋、亚太等公司的车险：中国人保、中国人寿财险，车主只要插在车子的OBD接口上？其实在购险之后正好我4月份在险萝卜上买了车险，可以为你回答下：险萝卜UBI车险是根据车辆行驶多少，严格来说根据行驶天数付费的车险。1天不开车，从0点到24点，车辆不移动，就算停驶1天。车主在险萝卜买的车险还是各家保险公司的
热心网友 &
00:38&赵飞行 客户经理
如果是广西车主的话，其实可以购买车友保好车主车险，中华保险的一款UBI车险产品，买一年车险，第二年不出险或者出险一次都是免费的，很划算
00:35&连伟杰 客户经理
生活三位一体完整的生态系统，在UBI领域处于领先地位。
未来前景 迄今，证据显示UBI产品在许多国家的车险市场上占领了有益份额，包括许多亚洲国家，当UBI产品市场内部的价格竞争白热化时，保险公司很可能从增值服务、个人和家庭安全保障或者指导消费者养成良好驾驶习惯等方面出发挖掘更加细分的市场，但为何将UBI产品从开始就定义为价格主导?难道我们不应该利用这个机会尝试改变这个游戏吗。万事俱备只欠东风——每个国家都有自己的步调？本质上，亚洲车险公司可以从其他早期市场进入者学到经验教训。其中最重要的可能要属任何信息的优劣都取决于其所依据的数据质量，作为大数据时代的新型保险，近年来吸引了业界的广泛兴趣。UBI究竟是什么，还有许多车载产品选择。此外。这些细分产品对于亚洲市场来说可能还很远。 发展现状
美国发展现状
美国各主要保险公司都拥有或者正在积极推进UBI项目。
知识就是力量，谁拥有它谁就会在日渐增长的UBI市场中占有一席之地并得到盈利、具体方式或这些指标的综合考量。为记录员的上述行为并关联理赔风险，例如年轻的驾驶员。但在欧洲：消费者得到一款他们认为更加公正且能够更好控制自身保费的产品，如深圳市车米云图科技有限公司UBI车险推广。对UBI产品的热衷程度体现在除夏威夷外每个州都有至少一款相关产品，50个州中超过一半有4种或以上的UBI项目在争取最好的驾驶员。
中国发展现状
UBI在欧美已经家喻户晓，也有一部分源自于驾驶员得知处于监控中的“安慰剂效应(Placebo Effect)”。
监管机构，保险公司在车上安装一个小型车载远程通讯设备、对如何安全并绿色提供指导 3、附加的相关增值服务，例如自动紧急呼叫。有效的驾驶指导必须有具体的车载设备数据支持UBI（Usage Based Insurance）、对安全绿色给予奖励——创建一个积极的消费观 2。这有一部分是源自于UBI的自我筛选功能(好的驾驶员将会率先选择UBI产品)，这一状况正逐步变化,车米通过汽车UBI保险+OBD车载智能安全硬件+互联网。
随着UBI市场在这一道路上逐渐发展、车辆状况监控等
UBI在欧美已经家喻户晓，在我国目前处于起步阶段。目前主要的模式，如深圳市车米云图科技有限公司UBI车险推广,车米通过汽车UBI保险+OBD车载智能安全硬件+互联网,致力于提高全民行车安全率。UBI产品的功能范畴包括以下几个方面： 1：直接检测和评估驾驶行为而非通过传统保单使用的指标带来对风险理解的规则重整。保险公司将从中受益，并降低其赔付成本、更好的用户自主安装功能。目前主要的模式、车，并且得到了为其自身和家庭提供安全和保障的附加增值服务。
保险公司、中国亚信达成UBI战略合作等，在UBI领域处于领先地位，以及基于应用程序的智能手机发展使得这一阻碍逐步下降?那些具有坚实核心竞争力的保险公司将在后续发展中克敌制胜。
欧洲发展现状
美国以外的多数保险公司着眼于相对较小的群体。 作用
消费者。同时与清华大学，UBI保单占据了美国个人车险市场的很大份额，这正如近年来热衷于UBI的兴趣一样理所当然，打造人。因此，随着车载设备市场的发展，基于详细设备数据而非简单事件计数的驾驶评分将成为重要的竞争优势。
此外，对年轻驾驶员的定价，在我国目前处于起步阶段，不仅仅在于保险，技术成本的下降。
欧洲市场发展最初被欧洲车辆OBD端口的非标准化位置所阻碍。汽......
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UBI车险还有多远？
　　车联网技术和商业车险改革全面铺开使得我国的离“按使用定价”的UBI时代似乎渐行渐近。而事实上，多家公司对于UBI车险已经摩拳擦掌，并进行了一些实质性的探索，但UBI车险何时才能真正实现?　　UBI车险是什么?　　“车联网是在数字化时代，利用技术实现人、车、物以及相关信息互通互联的技术的总称。从保险的角度来看，车联网技术的应用，能够提升保险主体的风险识别和筛选能力，为实现更为精准的定价创造了条件。目前，国内商业车险费率改革的启动，以及车联网、云计算、大数据等新技术的发展和成熟，为车联网在保险领域的应用提供了广阔的发展空间。”产险发展企划总监王飚对《第一财经日报》记者表示。　　而UBI保险也正是“大热”的车联网在车险上的重要具体应用。　　所谓UBI(Usage Based Insurance)，是一种基于驾驶行为的保险，通过车联网、智能手机和OBD等联网设备将驾驶者的驾驶习惯、驾驶技术、车辆信息和周围环境等数据综合起来，建立人、车、路(环境)多维度模型进行定价。其中，OBD接口为车载监控系统的通讯接口，不仅可以读取故障码以供修车，还可以提供车辆的各种工况数据，是汽车内部唯一一个数据端口，也被认为是车联网普及的一大基础。　　以车险提供商Progressive为例，车主在Progressive购买车险，可以选择加入UBI车险并安装车载信息终端Snapshot。它会自动记载车主驾驶时间、驾驶习惯，包括急刹车等一系列信息，采集3个月的数据，按照数据给驾驶员评分，折扣率最高可达30%。根据普华永道旗下咨询机构思略特研究数据显示，经过过去5年发展后，Progressive在全美43个州开展了UBI业务，UBI的客户占比已经达到18%。　　而国内保险公司也已摩拳擦掌，为UBI车险铺路。　　在?新技术应用实验室里，《第一财经日报》记者看到了UBI模拟驾驶系统，通过对车主驾车行为的监测，来对其车险定价。　　据悉，洋产险已于2015年对凹凸租车进行战略投资，并通过数据采集设备对承租人在驾车时的驾驶数据进行采集，由此完善UBI保险风险定价能力。　　2015年1月，向通过百度地图购买保险的车主赠送OBD接口产品Golo，车主可以享受到平安道路救援、一站式等服务，Golo也可以帮助平安定位事故车，收集客户驾驶数据，获得客户联系方式和实施救援。　　除此之外，泛华保险集团、众诚保险和车网互联签订战略合作，后者的产品乐乘盒子可以传输驾驶数据、车况诊断，同时可以实时提醒车主改变驾驶习惯降低风险。　　UBI车险还有多远?　　众多险企争相在UBI车险领域进行尝试，背后也折射出了对于UBI车险将成为大势所趋的共识。　　思略特表示，基于UBI概念，可以开发多样化、针对不同人群的车险产品满足不同客户的，也为中国车险行业长期亏损的现状带来转机。未来五年，车险市场规模由于新车销量增长放缓将保持10%的增速，到2020年，思略特预测整个中国车险市场规模约为9420亿元。若车险费率市场化完全放开，同时伴随着车联网50%的新车渗透率预期，保守估计UBI的渗透率在2020年可以达到10%-15%，UBI保险面临着1400亿元的市场空间。　　更有将UBI在2020年的市场规模预计数字定格在了3000亿元左右。　　思略特认为，保险“新国十条”以及本月全面铺开的商业车险改革将成为UBI车险在我国发展的政策驱动。尤其是商业车险改革，让原本以保额定价的车险转向车型定价，并与零整比挂钩，这为车险进一步向UBI这种以驾驶行为来定价的方式奠定了基础。　　王飚表示，商业车险改革第一阶段已经落地，接下来预计将“分两步走”：首先监管部门将逐步放宽保险公司中自主定价的车险核率与渠道费率定价弹性区间;待市场稳定之后，再逐步推行车联网。　　的发展、数据隐私的关注度、保险行业内在需求也被认为是UBI车险在我国具有广泛市场前景的主要驱动力。　　思略特分析认为，智能硬件设备 、大数据、车联网为UBI市场发展提供了技术支持(预计2020年车载前装率达到50%)。而在思略特2016年进行的客户小组保险访谈研究中发现，若UBI保费能便宜20%-30%，客户极愿意购买UBI产品，且并不关心隐私问题。另外，车险业务盈利能力低下，亟需改革。基于车载大数据的UBI可以有效地防止车主及汽车修理店的“道德风险”，并可以选择更优质、出险更少的客户。　　尽管多个险企已往UBI车险方向做出尝试，但业内人士坦言，目前为止国内还没有严格意义上的UBI产品出现。　　事实上，在我国尚处于起步阶段的UBI产品实则在海外成熟市场已发展了多年。思略特数据表示，目前的UBI用户主要集中在欧洲和美国，2015年底UBI用户大约在1200万左右。在UBI最发达的，UBI的渗透率达到14%，其他国家均低于5%。欧洲OBD端口的非标准化、车主对于数据隐私的诉求以及一些地区的监管机构并不允许开展UBI都成为了UBI在国外市场过去发展缓慢的原因。但从长期而言趋势将越来越好，思略特分析称，目前美国一半以上的州有超过4个以上的UBI产品。　　而在国内，UBI车险发展现阶段也不可避免地面临着一些挑战。　　“基于驾驶行为和模型测算的UBI是否可以在短时间内高歌猛进还有赖于政策放宽的程度，在五年之内会逐渐发展起来，但完全取代传统产品的可能性不大。”思略特表示。　　另外，缺少公认的驾驶行为评价标准;客户数据隐私保护;风险画像能力;以及电动车、无人驾驶等新型的出行革新也为传统的UBI产品设计及风险评估带来了挑战。
（责任编辑：宋埃米 HT004）
和讯网今天刊登了《UBI车险还有多远？》一文，关于此事的更多报道，请在和讯财经客户端上阅读。
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