解读贷款新规-让你详细了解贷款-学路网-学习路上 有我相伴
解读贷款新规-让你详细了解贷款
来源：DOCIN &责任编辑：李志 &
解读2016贷款通则答：借款人向银行申请个人贷款，需书面填写申请表，并提交如下资料：1、本人有效身份证件；2、居住地址证明（户口簿等）；3、个人职业证明；4、借款申请人本人及家庭成员的收入证明；5、银行规定的其他资料。请专业人士解读最新的房贷政策。问：请专业人士解读最新的房贷政策。我有两套房贷记录，但是现在手里只有一...答：对拥有1套住房并已结清相应购房贷款的家庭，为改善居住条件再次申请贷款购买普通商品住房，银行业金融机构执行首套房贷款政策。解读：认房不认贷，这是此次政策的重点中的重点，由于还清首套贷款后二套房仍算首套，所以将大大地支持首次改善的...现在(无视黑白)(新口子)各种贷款为什么这么多。是...问：现在(无视黑白)(新口子)各种贷款为什么这么多。是否靠谱？为什么？现在...答：以下是有关黑户的，可根据借贷者本身的条件来选择：1、民间借贷，这种情况贷款公司在办理贷款时，有可能会让借贷者提供更多的还款能力证明，如会通过考察借款人名下是否有抵押物，是否有房产、工作性质是否稳定等多种情况，贷前审核会更加严厉...解读贷款新规-让你详细了解贷款(图3)解读贷款新规-让你详细了解贷款(图5)解读贷款新规-让你详细了解贷款(图7)解读贷款新规-让你详细了解贷款(图9)解读贷款新规-让你详细了解贷款(图11)解读贷款新规-让你详细了解贷款(图13)首次购房如何理解？？？问：情况是这样的：5年前，父母购房，100平米，也写上了我的名字。之后父...答：更多签单秘籍政策解读可关注房产经纪人第一微信号北京搜房经纪人。8、夫妻两人,...在银行贷款买房话,算为第一套住房贷款,按新政策首付20%后就可申请贷款,原来是...防抓取，学路网提供内容。==========以下对应文字版==========征信解读房贷能不能贷问：想请专业人士解读一下房贷还有没有救能不能贷款答：做不了，五年内逾期次数太多了，而且信用卡也很多，申请不了房贷的防抓取，学路网提供内容。中国银行业监督管理委员会China Banking Regulatory Commission 中国银监会 中国银行业监督管理委员会 China Banking Regulatory Commission 目录 贷款新规概论 信贷管理理论 信贷管理流程 信贷申请和尽职调查 信贷风险评价 贷款审批 贷款合同管理 贷款发放与支付 贷后管理 法律责任 中国银行业监督管理委员会 China Banking Regulatory Commission 贷款新规概论 起草动因 贷款挪用现象普遍 过度授信问题突出 合同管理形同虚设 缺乏对贷款支付环节的管理 “四假”骗贷现象普遍 出台意义 强调“合同约束”和“协议管理”，促使贷款进入实体经济，抵御危机 强化贷款风险管控，保护广大金融消费者的合法权益，维护金融体系安全和稳健运行 顺应国际金融监管不断强化的趋势，提高银行监管的有效性 中国银行业监督管理委员会 China Banking Regulatory Commission 贷款新规概论 出台过程 启动阶段（2007年7月-8月） 起草阶段（2007年8月-12月） 出国考察阶段（2007年12月-08年1月） 征求意见阶段（2008年1月-4月） 法律审查阶段（2008年5月-6月） 修订完善阶段（2008年6月-9月） 报批并颁布实施阶段（2008年10月至今） 中国银行业监督管理委员会 China Banking Regulatory Commission 贷款新规概论 主要内容 《固定资产贷款管理暂行办法》共分八章四十三条，包括总则、受理与调查、风 险评价与审批、合同签订、发放与支付、贷后管理、法律责任、附则等部分，从贷 款业务流程规范的角度提出监管要求，是对现行贷款类监管法规的系统性完善。请解读一下这种贷款是什么贷款？问：金融机构对居首次购买普通自住房和改善型普通自住房提供贷款,其贷款利率...答：你所讲的0.7倍，那就是70%，对不对？如果是这样，这是不可能的，因为人民银行同意的利率提高，只有信合可以提高50%，其它银行一般是20-30%，你的70%，一般银行是不敢写进合同的。防抓取，学路网提供内容。《流动资金贷款管理暂行办法》共分八章四十二条，包括总则、受理与调查、风 险评价与审批、合同签订、发放和支付、贷后管理、法律责任和附则等部分。公积金贷款新政策2017答：首次使用公积金，套型建筑面积在90平方米（含）以下的，贷款首付款比例最低为房屋总价的20%。购买建筑面积大于90平米的，最低首付为30%以上申请公积金贷款时应具备以下基本条防抓取，学路网提供内容。《个人贷款管理暂行办法》共分八章四十七条，包括总则、受理与调查、风险评 价与审批、协议与发放、支付管理、贷后管理、法律责任和附则等部分。2017年最新房贷及公积金贷款政策是怎样的答：1、住房公积金个人住房贷款只针对个人普通自住房放贷，不能用于投机性购房。2、使用住房公积金个人住房贷款购买首套普通自住房，套型建筑面积在90平方米(含)以防抓取，学路网提供内容。中国银行业监督管理委员会 China Banking Regulatory Commission 贷款新规概论 核心要义 诚信申贷原则 协议承诺原则 贷放分控原则 实贷实付原则 贷后管理原则 罚则约束原则 中国银行业监督管理委员会 China Banking Regulatory Commission 目录 贷款新规概论 信贷管理理论 信贷管理流程 信贷申请和尽职调查 信贷风险评价 贷款审批 贷款合同管理 贷款发放与支付 贷后管理 法律责任 中国银行业监督管理委员会 China Banking Regulatory Commission 信贷管理理论 信贷风险 指商业银行在信贷业务经营过程中，由于受到各种内外部不确定因素的影响，导 致银行资产蒙受经济损失或获取额外收益的可能性。手机贷款app新口子答：莫愁花、还借钱、厚钱包、借乎、颜值贷、房速贷闪电花，新吧。手机贷款app搜索网站：御万金，1000个网上借钱app，撸的手软。防抓取，学路网提供内容。信贷风险类型 信用风险、政策风险、操作风险、利率风险 信贷风险管理的目标 信贷风险管理是指通过风险识别、计量、监测和控制等程序，对风险进行评级、 分类、报告和管理，保持风险和效益的平衡发展，以提高贷款的经济效益 中国银行业监督管理委员会China Banking Regulatory Commission 国外商业银行信贷管理发展历程 我国商业银行信贷管理模式 信贷管理理论 独立单项贷款管理 贷款集中度管理 金融衍生工具管理 贷款组合管理 进取的综合化管理 资金指令性管理阶段 “实贷实存”管理阶 信贷管理开始向国际接轨 审贷分离阶段 信贷全流程管 理阶段 中国银行业监督管理委员会 China Banking Regulatory Commission 信贷管理理论 信贷管理主要策略 预防策略 分散策略 ?贷款客户分散、贷款产品多样化、贷款行业分散、贷款区域分散 补偿策略 ?保险转移（出口信贷保险）、非保险转移（担保、备用信用证） 转移策略 信贷管理组织架构 董事会及其专门委员会、监事会、高级管理层、信贷业务前中后台部门 中国银行业监督管理委员会 China Banking Regulatory Commission 目录 贷款新规概论 信贷管理理论 信贷管理流程 信贷申请和尽职调查 信贷风险评价 贷款审批 贷款合同管理 贷款发放与支付 贷后管理 法律责任 中国银行业监督管理委员会 China Banking Regulatory Commission 信贷管理流程 信贷管理流程概念 信贷管理流程是一组以信贷客户信息与银行内部资源信息为加工对象， 共同为顾客创造价值而又相互关联的、按照一定顺序组合的一系列信贷业 务活动。银监会贷款新规中受托支付的问题而每次发放,借款人都要提供订单、发票、资金使用计划等其他能证明借款人及其交易对手交易行为的资料等,因为每次发放支付前,贷款人都要对交易行为进行审查。借款合...防抓取，学路网提供内容。在一个完整的信贷管理流程中，同时包括内部和外部流程，对银 行为其客户提供全面的信贷金融服务予以支持。西安公积金贷款买房的政策适当提高首套自住住房贷款额度,加大对购房缴存职工的支持力度。4.住房公积金个人住房贷款担保以所购住房抵押为主。取消住房公积金个人住房贷款保险、公证、新房评估...防抓取，学路网提供内容。贷款新规下的基本信贷流程 贷款申请 受理与调查 风险评价 贷款审批 合同签订 贷款发放 贷款支付 贷后管理 回收与处置 中国银行业监督管理委员会 China Banking Regulatory Commission 信贷管理流程 贷款新规对信贷流程的专项要求 对固定贷款业务的专项要求 ?明确项目受理条件，包括借款人应符合国家规定的投资主体资格；项目应符 合国家产业、土地、环保等相关政策；按规定履行了固定资产投资项目的合 法管理程序；应符合国家有关投资项目资本金制度等。经济适用房贷款政策能,但你母亲不能超过55岁,否则什么款也贷不了。退休不能贷款。你父亲不能超过60岁。如果你托个人找银行,也许可以。现在银行也不是那么规矩的。可能需要你做贷款担保...防抓取，学路网提供内容。?在贷款调查阶段，应对项目基本情况和项目发起人情况进行详细调查。关于外地人常州购房、贷款条件,落户政策?纯公积金贷款要连续缴纳六个月以上;涉及到商贷的,需要有常州本地户口或者连续缴纳社保或者连续缴税一年以上。补缴社保可以支持贷款的。异地银行可否贷款不清楚,估...防抓取，学路网提供内容。?在风险审批阶段，特别强调要对项目合规性、项目技术和财务可行性、产品 市场、融资方案、保险等再次进行深入的风险评价。怎样申请农业种植养殖贷款国家有什么优惠政策农业银行。防抓取，学路网提供内容。中国银行业监督管理委员会 China Banking Regulatory Commission 信贷管理流程 贷款新规对信贷流程的专项要求 对流动资金贷款业务的专项要求 ?要求贷款人合理测算借款人营运资金需求，审慎确定借款人流动资金贷款的授 信总额及具体贷款的额度，不得超过借款人的实际需求发放流动资金贷款 ?在尽职调查环节，要求贷款人应调查借款人营运资金总需求和现有融资性负债 情况，以及应收账款、应付账款、存货等真实财务状况等要素； ?在贷款风险评价与审批环节，要求贷款人应根据借款人经营规模、业务特征及 应收账款、存货、应付账款、资金循环周期等要素测算其营运资金需求，综合考 虑借款人现金流、负债、还款能力、担保等因素，合理确定贷款结构，包括金额、 期限、利率、担保和还款方式等 ?在贷后管理环节，要求贷款人应评估贷款品种、额度、期限与借款人经营状况、 还款能力的匹配程度，作为与借款人后续合作的依据，必要时及时调整与借款人 合作的策略和内容。合肥购房贷款新政策?或者找个公司你出钱让公司帮你老婆交社保,你既然想到合肥的话,在合肥总是有朋友的...找朋友解决下上面2个问题应该就差不多了!再不行你不还还有几年才转业嘛,让你老婆到...防抓取，学路网提供内容。中国银行业监督管理委员会 China Banking Regulatory Commission 信贷管理流程 贷款新规对信贷流程的专项要求 对个人贷款业务的专项要求 ?重点强调必须建立并严格执行贷款面谈制度，确保贷款的真实性，把握借款 人交易真实、借款用途真实、还款意愿和还款能力真实，严防虚假贷款业务 的发生，从源头上保证个人贷款的质量。急求住房公积金贷款政策(重庆)!住房公积金贷款不分第几套房,只要你的公积金上面没有贷款了,你就可以贷款你公积金账户的20~25倍在资金,但是如果你公积金账户上面本来就贷款了,就不能放贷了,你如果想...防抓取，学路网提供内容。中国银行业监督管理委员会 China Banking Regulatory Commission 信贷管理流程 贷款新规对信贷流程的专项要求 对项目融资业务的专项要求 ?明确贷款人可以根据需要委托或者要求借款人委托具备相关资质的独立中介 机构为项目提供法律、税务、保险、技术、环保和监理等方面的专业意见和 服务。如何正确认识国家助学贷款政策知道了这个社会充满了爱。助学贷款,满足了我们贫困生迫求追求知识海洋的梦想,让我...从国家获得的帮助对一个人的成长影响很大。从小的方面可以改变你的心态,改变你的生...防抓取，学路网提供内容。同时，在风险评估阶段，须充分识别项目融资所面临的诸多风险，包 括政策风险、筹资风险、完工风险、产品市场风险、超支风险等，并采取要 求项目相关方通过签订总承包合同、投保商业保险、建立完工保证金、提供 履约保函、签订长期供销合同等方式有效降低和分散贷款风险。大学生创业贷款优惠政策有什么?而且是绿色环保的项目(这几点很重要)等等。你只要努力或者有点关系就可以。等你所在的当地政府给你开出证明,你就可以去政府指定银行去贷款了。祝你成功!!!申请报表注...防抓取，学路网提供内容。中国银行业监督管理委员会 China Banking Regulatory Commission 目录 贷款新规概论 信贷管理理论 信贷管理流程 信贷申请和尽职调查 信贷风险评价 贷款审批 贷款合同管理 贷款发放与支付 贷后管理 法律责任 中国银行业监督管理委员会 China Banking Regulatory Commission 贷款申请和尽职调查 贷款申请 基本涵义 ?指借款人根据自身资金需求，向贷款人提出贷款请求，并提供贷款人要求的 必要材料，贷款人根据借款人申请、相关资料及掌握的信息，对借款人是否 符合国家法规和银行授信政策的资格要求与基本条件作出判断，并据以决定 是否受理贷款申请的过程。《关于规范住房公积金个人住房贷款政策有关问题的通知》什么...一般来说,应该通知下发之日执行。尽管这个文件授权地方制定具体措施,我想并不会改变执行时间,还是这个通知下发之日。防抓取，学路网提供内容。法规要求 申请材料 诚信申贷 借款人的 主体资格 借款人经营管理 的合规合法性 借款人信用记 录良好 贷款用途明确 合法 还款来源 明确合法 中国银行业监督管理委员会 China Banking Regulatory Commission 贷款申请和尽职调查 贷款申请 操作流程 中国银行业监督管理委员会 China Banking Regulatory Commission 贷款申请和尽职调查 贷款申请 案例分析 中国银行业监督管理委员会 China Banking Regulatory Commission 贷款申请和尽职调查 尽职调查 基本涵义 ?指银行业金融机构业务人员通过现场调研和其他渠道尽可能地获取、核实、 分析研究有关借款人及有关信贷业务、担保等方面的情况，揭示和评估信贷 业务可能存在的风险并提出应对措施，为贷款决策提供依据。防抓取，学路网提供内容。现实意义 中国银行业监督管理委员会 China Banking Regulatory Commission 贷款申请和尽职调查 尽职调查 法规要求 ?勤勉尽责地履行调查义务，尽可能掌握借款人及业务的各方面情况，揭示分 析潜在的风险因素。楼主这个问题问的真是太搞笑了。在洗手间里面的浴室柜面盆，你觉得不是用来洗脸的吗？那我告诉你它是用来干嘛的？它不单单是可以用来洗脸，还可以用来刷牙，洗衣服，洗手什么都能洗反正上面有水龙头，你平常的水龙头来干嘛的这里都可以干。像在我家我们用的最多的就是上完洗手间洗手，刷牙洗漱也试过用来洗衣服，但是洗衣服的话，这里的空间会有点小。洗小件的衣服还可以的，大件的话就不建议在这里洗喽。但是用这个盆子洗衣服的话防抓取，学路网提供内容。尽职调查必须遵循真实、准确、完整、有效的原则，通 过各种途径开展调查工作，全面掌握客户及项目信息。劳斯莱斯这款享誉全球的豪车，它的汽车高贵优雅，引发了很多人的瞩目。但是劳斯莱斯最独特的地方，这台劳斯莱斯在驾驶时噪声非常低，大量使用了纯手工制作，而且非常注重车子的使用体验，不仅在车上配了手表，更令人防抓取，学路网提供内容。工作成果是否合格也 应以此标准进行衡量。　光看图是灵缇又称格力犬，灵缇犬为古老的犬种之一。是纯种犬，形体从古至今未变。最先被训练来利用视觉追踪猎物的视觉型狩猎犬，是世界上脚程速度最快的犬类，时速可达每小时64公里。可是此犬原型不但精致，但也防抓取，学路网提供内容。中国银行业监督管理委员会 China Banking Regulatory Commission 贷款申请和尽职调查 尽职调查 重点环节 中国银行业监督管理委员会 China Banking Regulatory Commission 贷款申请和尽职调查 尽职调查 操作过程 中国银行业监督管理委员会 China Banking Regulatory Commission 贷款申请和尽职调查 尽职调查 调查报告写作要求 中国银行业监督管理委员会 China Banking Regulatory Commission 贷款申请和尽职调查 流动资金贷款需求量的测算 基本涵义 ?是指根据企业生产经营的特点，科学合理地测定企业流动资金占用额，并以 此为基础，确定不同时期流动资金贷款的合理需求额，以提高资金使用效率， 确保资金合理使用。中国女足谈到崛起有些为时过早！只能说目前中国女足目前所处的一个外部环境是历史以来最好的。首先就是经费上，由于中超联赛的火爆，引得外部资金不断的进入，使得中国足协可调配的资金多了起来，这其中国字号各支球队的经费也随之增加，这在很大程度上解决了队员们的后顾之忧，在此之上训练水平随之增强，成绩有所进步也是水到渠成的问题。其次，媒体和球迷对于女足所处的体制和环境都已经有所了解，所以对于女足的成绩方面也没有多大的要求，越来越理性的球迷也使得女足有一个良性的舆论环境，这也是使得女足教练布鲁诺能够安心对球队展开长期有计划的调教，这也是女足水平增高的一个原因。最后，国内女足联赛目前也是开始良性发展，权健、苏宁防抓取，学路网提供内容。流动资金贷款需求量应基于借款人日常生产经营所需营 运资金与现有流动资金的差额（即流动资金缺口）确定。胖兔妈非常能体会这位妈妈的心情，因为我家小宝小时候也有过一段时间是这样的，就是只能吃糊状的食物，只要稍微有一点颗粒的东西，或者是稍微有一点硬度的东西，吃进去马上就会干呕。但事实证明，这种情况完全不用担防抓取，学路网提供内容。中国银行业监督管理委员会 China Banking Regulatory Commission 贷款申请和尽职调查 流动资金贷款需求量的测算 现实意义 中国银行业监督管理委员会 China Banking Regulatory Commission 贷款申请和尽职调查 流动资金贷款需求量的测算 法规要求 中国银行业监督管理委员会 China Banking Regulatory Commission 贷款申请和尽职调查 流动资金贷款需求量的测算 重点环节 中国银行业监督管理委员会 China Banking Regulatory Commission 贷款申请和尽职调查 流动资金贷款需求量的测算 一般程序 中国银行业监督管理委员会 China Banking Regulatory Commission 贷款申请和尽职调查 项目融资中的特殊风险问题 主要内容 ?项目融资的特殊风险是指在项目融资过程中出现的不确定因素，以及这些 不确定性因素对项目贷款质量产生的影响及损失发生的可能性。谢邀！一般来说，一个男人想跟一个女人生孩子，说明他是打算跟这个女人好下去的。但也不排除这个男人并不懂得生过孩子，生活带来的改变。他会不会因此负责任地对待女人以及孩子，也不能仅仅凭借想跟你生孩子这一主观意愿来判断。或者，他只想跟你生，却还没确定跟你结婚呢？一个男人爱不爱你，你应该在相处过程中去感受，从细节中感受，从吵架生气时感受，从病痛困难中感受，从对待你的亲人朋友的表现中感受……相信你心里会有一杆秤。防抓取，学路网提供内容。?根据项目实施的进程可以把项目融资风险分为项目建设期风险、项目经营 期风险。第一，肯德基麦当劳算不算“那么贵”？一个套餐三十多块钱吧，加上薯条做主食足够吃饱，再来对鸡翅？五十块也打住了。基本上正规饭店点菜人均一百两百都不一定吃得下来吧？反正对我来说，肯德基麦当劳真的就是外出办防抓取，学路网提供内容。?根据风险是否可控，项目融资风险可以分为系统风险和非系统风险。榴莲被誉为“水果之王”，在生活中相信很多人都吃过榴莲，榴莲的气味浓烈，喜欢榴莲的人爱不释手，但是其味道却让很多人望之却步，这就造成了喜欢吃的特别喜欢，不喜欢吃的就特别讨厌，其实跟男女性别关系并不大。1防抓取，学路网提供内容。中国银行业监督管理委员会 China Banking Regulatory Commission 贷款申请和尽职调查 项目融资中的特殊风险问题 主要内容 中国银行业监督管理委员会 China Banking Regulatory Commission 贷款申请和尽职调查 项目融资中的特殊风险问题 法规要求 中国银行业监督管理委员会 China Banking Regulatory Commission 贷款申请和尽职调查 项目融资中的特殊风险问题 重点环节 中国银行业监督管理委员会 China Banking Regulatory Commission 贷款申请和尽职调查 项目融资中的特殊风险问题 管理规程 ?《项目融资业务指引》体现全流程风险管理理念，是风险识别、风险评估、 风险处理和风险管理评价的有机统一。这些都是国产目前的热门手机，要说品牌好，或许大部分人第一时间都会想到华为，毕竟世界500强企业，如今销量依旧第一。不过现在OPPO和vivo已经赶上来了，而且和华为成为了三大国产智能手机，对于国产这几家热门手机厂商，来分析下就知道谁更好了。OPPO主打年轻市场，颜值和高，拍照效果好，手机设计轻薄，还使用了不少时尚元素凝光腰线和微缝天线设计，非常有档次，系统了不少时尚年轻人，目前OPPO的使用人群也在增加，可以说是目前国产公认的品质不错的手机。而vivo，热度就更高了，它一样主打时尚和拍照，像vivoX9Plus还使用了前置双摄和自拍闪光灯，大家都喜欢用手机拍照，竞争力更强，外加上系统流畅性好，防抓取，学路网提供内容。中国银行业监督管理委员会 China Banking Regulatory Commission 贷款申请和尽职调查 项目融资中的特殊风险问题 管理规程 中国银行业监督管理委员会 China Banking Regulatory Commission 贷款申请和尽职调查 项目融资中的特殊风险问题 经验借鉴 中国银行业监督管理委员会 China Banking Regulatory Commission 目录 贷款新规概论 信贷管理理论 信贷管理流程 信贷申请和尽职调查 信贷风险评价 贷款审批 贷款合同管理 贷款发放与支付 贷后管理 法律责任 中国银行业监督管理委员会 China Banking Regulatory Commission 信贷风险评价 贷款新规对信用评级的法规要求 《流动资金贷款管理暂行办法》第十五条规定：贷款人应建立和完善内部评级制度， 采用科学合理的评级和授信方法，评定客户信用等级，建立客户资信记录。咸鸭蛋以新鲜鸭蛋为主要原料经过腌制而成的在制蛋，在我国许多地方都有生产，唯有江苏高邮咸鸭蛋最为有名。咸鸭蛋，营养丰富，富含脂肪、蛋白质及人体所需的各种氨基酸、钙、磷、铁各种微量元素、维生素等营养物质，有滋阴、清肺、丰肌、泽肤、除热等功效。咸鸭蛋不能与李子、甲鱼等食物同食，同食会引起中毒、肠胃不适等症状。防抓取，学路网提供内容。《个人贷款管理暂行办法》第十九条规定：贷款人应建立和完善借款人信用记录和评 价体系。如果是油性皮肤的话，洗完脸过后没有用什么控油效果的产品在脸上，两三个小时又变油也是很正常的现象。可是不要以为脸上的油就是脏东西，它是皮脂腺分泌出来具有保护皮肤、滋润皮肤的东西。中性肌肤脸上的油脂是处于防抓取，学路网提供内容。信用评级的操作要点 要针对不同的客户类型分类构造评级模型 要建立信用风险IT系统 要持续优化评级体系 要保证信用评级工作的独立性 要重视基础评级信息的审核和录入 要重视定性评价的准确性 要规范对集团客户关联企业的评级 要不断提高对影响评级的各种因素的分析能力 要做好信用等级重评工作 中国银行业监督管理委员会 China Banking Regulatory Commission 信贷风险评价 统一授信 定义 ?统一对客户确定最高授信额度，并集中统一控制的信用风险管理制度。9种三版1角价格相差千倍，看看你的值多少钱？1角纸币是人民币中重要的一枚，无论建国初期发行的第二套，还是目前正在流通的第五套人民币都离不开1角面额。不过要说最出名的还是三版1角，它不仅版别众多，而且身价也相差千倍。第三版纸币1角可以细分为9个品种，绿背水印1角，绿背1角，枣红1角是其中最出名的三兄弟，在三版家族中都有着举足轻重的地位。【1】枣红1角枣红1角又称红1角，券面图案中的人物自左向右前进，不符合时代要求，该券即遭到严苛的回收销毁，存世量骤减。目前，全新品相的枣红1角市场价格在4000元左右一张。【2】背绿无水印【3】背绿有水印背面的花纹为绿色，因此被称为\"背绿\"，其中少量使用空心五防抓取，学路网提供内容。意义 ?有利于提升精细化风险管理水平 ?有利于加强对客户信用风险的管理和控制 ?有利于积极引导信贷结构调整、优化资源配置 评级与授信的关系 ?都是对客户基本信用情况的判断 ?两者的作用和职能不同 C评级是对客户信用风险情况的判断，而授信则是在具体风险量上的把握 C评级可为信贷审批、信用风险管理、内部资本配置提供更加精确的量化决策 支持，而授信则是量化决策的组成部分，两者不能完全替代 ?两者可以有机结合 中国银行业监督管理委员会 China Banking Regulatory Commission 信贷风险评价 统一授信 单一客户的统一授信 应结合客户财务与经营 特点，综合运用定性分 析和定量测算的方法， 侧重分析客户的资本实 力、风险管理水平与持 续盈利能力。汽车给我们带来越来越便利的生活，并且伴随着国内经济的增长，买私家车的人也越来越多，马路上的私家车越来越拥堵，随着车辆的不断增加，麻烦事也随之而来。像汽车的各种税、保险、尤其是每年私家车都必不可少的年检，每次都要花费大量的时间和精力。取消私家车年检的呼声很高，今年年初还有一位粤籍人大代表在建议中呼吁取消私家车年检，何时检修应该由车主决定！但是如果车辆不年检，一些时间久出现故障的车辆依然在马路上飞驰。一旦出现事故，谁来负责任呢？因此，年检不但不会取消，而且只会越来越严格。新的“年检”新规已于号正式实行，为了给司机朋友们避免一些麻烦，小编给你们一个温馨提示：新规明确规定，如果逾期未“防抓取，学路网提供内容。财务分析重点包括资 产结构、资本状况、 流动性、偿债能力、 资产质量、成长性、 监管指标执行情况等。催乳师，是对专门催乳的人员的一种称呼，催乳师就是通过催乳技术即中医推拿手法，为产妇解决产后无乳、乳少等症状的专业护理人员。催乳师有没有效，要看催乳的手法专业不专业。第一次当妈，觉得”母乳喂养“是水到渠防抓取，学路网提供内容。非财务分析重点包 括产权性质、股东 实力及支持程度、 行业地位、规模实 力、管理水平、外 部环境、信誉状况、 发展前景等。《战狼2》是什么？时代感，爱国情，英雄心，满满的正能量。《妖猫传》呢，一看这名字就是娱乐无下限的所谓艺术之作，和《战狼2》毫无可比性。陈凯歌喊话吴京，说穿了就是明着蹭热度而已。一个披着中国人皮的美国导防抓取，学路网提供内容。中国银行业监督管理委员会 China Banking Regulatory Commission 信贷风险评价 统一授信 提图案客户的统一授信 限限额额核定核定 参参考方法 考方法 授信 授信参参考考 方法 方法 关关注要点 注要点 风险 风险特点 特点 授信主体多，授信范围广，授信方案常常不利于银行风险控制，容易出现主体易位的情况；授信参与银行多，多头授信，过度授信；内部关联交易频繁， 资金流向控制难度大，授信额度分配较为困难；关联担保现象普遍 要明确集团客户的标准和范围；要深入了解客户信息，摸清集团客户成员间 的关联关系，通过IT系统等工具建立关联关系图谱并实施控制；通过合并报 表的有效分析，对集团客户统一授信，推出合理的授信额度 关注主营业务的盈利能力和现金流；关注集团公司内部关联交易以及成员企 业之间的资金流向；关注融资情况；关注治理结构；关注合并报表 确定集团总体授信额度不宜采用分别核定成员单位的授信额度再简单加总的 方法；可以将集团客户作为一个授信整体，在分析集团客户整体实力、评判 集团客户整体风险的基础上，确定集团客户的整体授信额度 中国银行业监督管理委员会 China Banking Regulatory Commission 信贷风险评价 授信业务风险评价 固定资产贷款 一般应重点关注以下几个方面 ?合法合规性 ?资金充足性 ?技术可靠性 ?项目效益稳定性 中国银行业监督管理委员会 China Banking Regulatory Commission 信贷风险评价 授信业务风险评价 项目融资 一般应重点关注以下几个方面 ?借款人及项目的股东情况 ?项目的合法合规性 ?项目建设的必要性、合理性及技术可行性 ?项目产品市场及能源、原材料等主要生产要素落实情况分析 ?项目资金筹措 ?项目财务效益分析 ?项目担保及风险分担 ?项目融资方案 中国银行业监督管理委员会 China Banking Regulatory Commission 信贷风险评价 授信业务风险评价 流动资金贷款 一般应重点关注以下几个方面 ?借款人主体资格及基本情况评价 ?借款用途的合理性、合法合规性 ?借款人业务交易的风险评价 ?借款需求量合理性评价 ?借款人财务风险评价 ?贷款期限分析 ?担保评价 中国银行业监督管理委员会 China Banking Regulatory Commission 信贷风险评价 授信业务风险评价 流动资金贷款 一般应重点关注以下几个方面 ?借款人主体资格及基本情况评价 ?借款用途的合理性、合法合规性 ?借款人业务交易的风险评价 ?借款需求量合理性评价 ?借款人财务风险评价 ?贷款期限分析 ?担保评价 中国银行业监督管理委员会 China Banking Regulatory Commission 信贷风险评价 授信业务风险评价 个人贷款 一般应重点关注以下几个方面 ?借款人基本情况评价 ?借款人资产负债状况及收入评价 ?借款项下交易的真实性、合法性评价 中国银行业监督管理委员会 China Banking Regulatory Commission 信贷风险评价 授信业务风险评价 参照新资本协议归纳 主要还款来源项目融资 类别 1、通常针对大型、垄断基础设施 项目。嗯嗯，这个事情我也发现了，其实更多原因是因为他们熟悉这样的模式，其实百度的付费广告是他们在运营的时候更加上手，而且可能还有以下几个猜测，当然这个也是猜测咯！1、360和神马搜索给的相关返点或者福利高其实这样的公司更多是互联网销售公司，而且目前还是很多，一个地方都有很多这样的代理公司，那么对于市场的开发，就是总部给予的返点支持大不大就很关键了！2、神马搜索是阿里巴巴和UC浏览器阿里巴巴集团旗下的搜索引擎，而且还有UC浏览器互联app浏览器中的最大ip品牌；所以这两个支撑下来，自然让神马搜索更容易扩展市场，而且UC浏览器在开始出道的时候确实也是一个黑马，包括后面的大鱼号等系列生态。3、市场工具更加防抓取，学路网提供内容。2、借款人通常为项目公司，除了 建设、拥有和运行这些设施外，不 履行其他职能。下面跟喜欢自己动手炒肉的新手们介绍一些简单实用的方法。1.众所周知的办法-淀粉法　　将肉片切好后，倒入适量淀粉抓匀，放约15分钟再下锅炒，炒出来的肉非常嫩，而且不腻。2.冻肉的特别办法-盐水法　　冷冻防抓取，学路网提供内容。3、一般为全新项目。您好，现在家家户户基本都会用到木门，那么木门如何选购就成了一个大难题，我这边给您几个挑选木门的方法，希望可以对您有帮助~首先我们看一下现在比较常见的木门种类：1、全实木门（原木门、纯实木门）：原实木木防抓取，学路网提供内容。4、以项目未来收益为信用基础。郜林将点球稳稳罚进，国足在世预赛12强赛第9轮中，1比0击败了来访的乌兹别克斯坦，拿到3分后积分也达到了9分。仅剩最后一战对阵卡塔尔队，国足仍保留着获得小组第3，拿到附加赛名额的希望。张稀哲丢单刀，武防抓取，学路网提供内容。5、可能为有限追索，也可能为完 全担保，即除项目收益外，另有担 保人公司信用保证。最近两年国产手机的实力发生了翻天覆地的变化，带给了我们很多表现不俗的产品，让我们对于国产手机有了一个全新的认知。而苹果推出的iPhone手机也是一直占据着手机行业领导者的地位，尽管现在国产手机已经表现防抓取，学路网提供内容。1、银行将单个项目产生的收益 作为还款来源和贷款安全性的保 2、贷款通过项目产生的现金流归还，如电厂通过售电还款。谢谢你的邀请；不管男的女的在恋爱中不提钱是好的，只要一提钱就特别伤感情了；你们说是不是？你看你们两就是一个很好的例子，如果不是因为钱的问题，我想你们现在应该处于感情很好的恋爱关系，就是因为钱，搞到大家防抓取，学路网提供内容。3、项目资产的处置和变现也是 还款来源之一 中国银行业监督管理委员会 China Banking Regulatory Commission 信贷风险评价 授信业务风险评价 参照新资本协议归纳 主要还款来源固定资产 类别 1、用于固定资产项目建设、购置、 安装、改造及其相应配套设施建设。因为乌龟长寿好养，很多人都喜欢养乌龟，但你知道你养的是公龟还是母龟吗？接下来就教大家如何根据几个方面来判断乌龟性别操作方法01首先，我们可以观察外形来判断：雄龟：肚皮是凹的，个体较小，龟壳黑色，躯干部长而薄，尾长柄细;雌龟：肚皮是平的，个体较大，龟壳棕黄色，纵棱显著，躯干部短而厚，尾短柄粗。02其次，我们可以根据气味来判断：乌龟的雄体有浓烈异味，雌龟有较淡的异味;03再则，我们还可以根据排泄孔位置防抓取，学路网提供内容。2、以既有公司现有资产和经营业 绩为信用基础。孩子乱扔东西可以这样做:首先，自己要做好表率。一个爱整洁的妈妈，孩子也会爱整洁的。就像我家宝经常看见我在打扫地板，整理物品所属当他发现地板脏了，他也会去拿扫帚来打扫一下。其次，可以和孩子一起收拾。有时防抓取，学路网提供内容。1、贷款通过项目产生的现金流 归还。虽然说国产手机品牌选择很多，但热度高的并没有多少，大部分手机都在艰难的生存着，毕竟现在的手机竞争压力太大了，目前国产手机三巨头，华为，vivo和OPPO，金立，魅族还有小米还算是不错了，前三的也就只有防抓取，学路网提供内容。2、借款人的综合效益。你好，朋友。翡翠手镯都是由原石加工而成，但一块翡翠原石在地下千万年形成过程中或多或少都有存在瑕疵。可不管是贵妃镯、方镯、圆桌等等都是圆的。这也就造成了取材的局限性，很多原石没法加工成手镯，因为避不开瑕防抓取，学路网提供内容。3、项目资产的处置和变现也是 还款来源之一。瑶池夜宴无凡客头条评论有贤人　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　防抓取，学路网提供内容。经营周转类 流动资金资产 1、满足借款人正常生产经营周转 或临时性资金需要。当然是蓝猫了。笔者并非爱护动物协会的。只因妻子喜爱小动物，于是就有了现在这只蓝猫。当时买蓝猫之前专程去过猫咖啡厅和宠物会所，在千条万选的查阅资料后选择了这只蓝猫。其中有一点值得说说，就是蓝猫比较活波，防抓取，学路网提供内容。2、借款人的资信水平相当重要。对于消费者来说，装修是一件极其费心费力的事情，不论采取怎样的装修方式，选择一个靠谱的装修公司才能真正的省心、放心。就像平时在某宝上看买家秀、在某饿上面看订单评论一样，选择装修公司时，用户最先想到的也就防抓取，学路网提供内容。1、还款来源为借款人多项持续经 营业务现金流。都说父母是孩子最好的老师，家长如果在家里总是脾气暴躁，肯定会影响孩子的性格。做父母的都是孩子的榜样，我觉得家长在家中要保持坚定平和的态度，而不要用简单粗暴的方法来解决育儿过题中遇到的问题。比如家长遇到防抓取，学路网提供内容。2、在跟单业务中，具有明确的、 特定的还款来源，一般不依赖企业 的综合现金流，如出口退税权利质 押贷款、票据贴现、出口议付、发 票融资、保理等。中国银行业监督管理委员会 China Banking Regulatory Commission 信贷风险评价 授信业务风险评价 参照新资本协议归纳 主要还款来源商品融资 类别 1、对储备、存货或在交易所交易 应收的商品进行的结构性短期融资。2、借款人没有其他业务，在资产 负债表上没有其他实质资产。3、其结构化融资特征是为了弥补 借款人资信不足。4、反映自我清偿的特征以及借款 人组织此笔交易的能力，而不反映 借款人的资信水平。以商品销售收入偿还银行贷款， 借款人没有独立的还款来源。中国银行业监督管理委员会 China Banking Regulatory Commission 信贷风险评价 风险限额管理 基本涵义 ?指银行业金融机构根据外部经营环境、整体发展战略和风险管理水平，为反映整 个机构组合层面风险，针对具体区域、行业、贷款品种及客户等设定的风险总量 控制上限，是该银行业金融机构在特定领域所愿意承担的最大风险限额。?通过风险限额管理，可以保证银行承担的风险控制在其愿意承担的合理范围内， 使其风险资产组合与其风险管理能力和资本实力相匹配，可以帮助统筹考虑风险 与收益的平衡点，对提高商业银行风险管理的精细化水平以及风险计量与监控能 力具有重要的现实意义。信贷实践 ?单一客户限额管理 ?集团客户限额管理 ?国家与区域限额管理 ?行业限额管理 ?品种、期限、担保方式组合 限额管理 ?使用余额控制，规定全行信贷总额、某个组合的信贷余额或增量不能超 过一定的上限 ?使用资本乘数法，使用一个或一组 比率（资本乘数）与银行资本相乘， 得到各个组合所能占用的最大资本 数额，作为组合层面的限额 中国银行业监督管理委员会China Banking Regulatory Commission 目录 贷款新规概论 信贷管理理论 信贷管理流程 信贷申请和尽职调查 信贷风险评价 贷款审批 贷款合同管理 贷款发放与支付 贷后管理 法律责任 中国银行业监督管理委员会 China Banking Regulatory Commission 贷款审批 审批决策正确的主要依据 审批的贷款业务合法合规 审批业务程序合规 授信方案各基本要素合理 还款来源稳定可靠 风险管理措施可控 核心内容 完善 授权 规范 流程 审贷分离 分级审批 独立审批 中国银行业监督管理委员会 China Banking Regulatory Commission 贷款审批 信贷授权 基本涵义 ?业务职能部门 ?分支机构 ?关键岗位 授权分类 ?直接授权、转授权、临时授权 授权管理意义 ?强化内控、集中管理、优化流程、提高效率 中国银行业监督管理委员会 China Banking Regulatory Commission 贷款审批 信贷授权 法规要求 ?建立健全内部审批授权与转授权机制，实行分级审批 ?确保审批人员按照授权独立审批贷款 ?对越权、变相超越权限审批贷款的，银行业监督管理机构可根据有关法律法 规进行处罚 基本原则 ?授权适度、差别授权、动态调整、权责一致 授权确定方法 ?因素量化评定 C管理水平、资产质量、区域环境、信用评级 ?定性综合调整 C业务门类及品种、行业及风险特点 中国银行业监督管理委员会 China Banking Regulatory Commission 贷款审批 信贷授权 授权方式 ?载体：授权书、相关文件 期限一年 ?形式：多种多样 授权人 授信品种 行业 风险评级 担保方式 中国银行业监督管理委员会 China Banking Regulatory Commission 贷款审批 审贷分离 基本涵义 ?平行制约 ?调查与风险评价分离 背景 ?信贷实践的结晶 意义 ?专业、独立、科学 法规要求 ?建立审贷分离岗位制衡机制 ?建立贷款调查岗和贷款审查岗的考核与问责机制 中国银行业监督管理委员会 China Banking Regulatory Commission 贷款审批 审贷分离 操作流程 ?一般形式 中国银行业监督管理委员会 China Banking Regulatory Commission 贷款审批 审贷分离 岗位职责 授信资料保管信贷业务岗 贷款可行性审查信贷审查岗 中国银行业监督管理委员会 China Banking Regulatory Commission 贷款审批 审贷分离 实施要点 审查人员与借款人一般不直接接触 审查人员无最终决策权 审查人员应真正成为信贷专家 集体审议机制（贷审会） 按程序审批 中国银行业监督管理委员会 China Banking Regulatory Commission 贷款审批 贷款审查事项 基本涵义 ?审查事项是指在贷款审查过程中应特别关注的事项，特别是根据贷款新规的 新要求进行重点审查的内容。?关注审查事项有助于保证贷款审查的有效性，保证审查结果的合理性。?不同的授信品种的风险特点、应关注的重点各有不同，因此，审查事项的基 本内容也有所不同。基本原则 了解你的 客户 了解你客 户的业务 了解你客 户的风险 中国银行业监督管理委员会China Banking Regulatory Commission 贷款审批 贷款审查事项 基本内容 ?信贷资料完整性及调查工作与申报流程的合规性审查 C目的：确保授信业务程序合规 C措施：报批程序合规 审批安排程序合规 决策程序合规 符合授权规定 中国银行业监督管理委员会 China Banking Regulatory Commission 贷款审批 贷款审查事项 基本内容 ?借款人主体资格及基本情况审查 C借款人主体资格及经营资格的合法性，贷款用途是否在其营业执照规 定的经营范围内。C借款人股东的实力及注册资金的到位情况，产权关系是否明晰，法人 治理结构是否健全。C借款人申请贷款是否履行了法律法规或公司章程规定的授权程序。C借款人的银行及商业信用记录以及法定代表人和核心管理人员的背景、 主要履历、品行和个人信用记录。中国银行业监督管理委员会 China Banking Regulatory Commission 贷款审批 贷款审查事项 基本内容 ?信贷业务政策符合性审查 C借款用途及项目是否合法合规，是否符合国家宏观经济政策、国家 产业行业政策、土地、环保和节能政策、国家货币信贷政策等。借款项目是否按规定的程序获得审批。C借款人股东的实力及注册资金的到位情况，产权关系是否明晰，法 人治理结构是否健全。客户准入及借款用途是否符合银行区域、客户、 行业、产品等信贷政策。C借款人的信用等级评定、授信额度核定、定价、期限、支付方式等 是否符合银行信贷政策制度。中国银行业监督管理委员会 China Banking Regulatory Commission 贷款审批 贷款审查事项 基本内容 ?财务因素审查 C主要审查借款人基本会计政策的合理性、财务报告的完整性、真实 性和合理性及审计结论，要特别重视通过财务数据间的比较分析、趋 势分析及同业对比分析等手段判断客户的真实生产经营状况，并尽量 通过收集必要的信息，查证客户提供的财务信息的真实性、合理性。?非财务因素审查 C主要包括借款人的企业性质、发展沿革、品质、组织架构及公司治 理、财务管理、经营环境、所处的行业市场分析、行业地位分析、产 品定价分析、生产技术分析、客户核心竞争能力分析等。中国银行业监督管理委员会 China Banking Regulatory Commission 贷款审批 贷款审查事项 基本内容 ?担保审查 C对保证、抵押、质押等担保方式的合法、足值、有效性进行审查。?充分揭示信贷风险 C分析、揭示借款人的财务风险、经营管理风险、市场风险及担保风险等。C提出相应的风险防范措施。?提出授信方案及结论 C在全面论证、平衡风险收益的基础上，提出审查结论。C参考原则： 风险敞口可控 收益覆盖风险 风险收益平衡 中国银行业监督管理委员会 China Banking Regulatory Commission 贷款审批 贷款审批要素 基本涵义 ?贷款审批要素广义上是指贷款审批方案中应包含的各项具体内容，具体包括： 具体 内容 还款计划安排 授信对象 发放条件与 支付方式 担保方式 贷款利率 贷款用途 贷款品种 贷款金额 贷款期限 贷款币种 贷后管理要求 中国银行业监督管理委员会 China Banking Regulatory Commission 贷款审批 贷款审批要素 审定要点 贷款用途贷款用途 授信对象 授信对象 ?固定资产贷款和流动资金贷款的授信对象是企（事）业法人或国 家规定可以作为借款人的其他组织。?项目融资的授信对象是为建设、经营该项目或为该项目融资而专 门组建的企事业法人，包括主要从事该项目建设、经营或融资的 既有企事业法人。?个人贷款的授信对象是符合规定条件的自然人。?贷款用途应该明确、合理、真实 ?如交易对手为借款人的关系人，更应认真甄别交易的真实性，防 止借款人虚构商品或资产交易骗取银行贷款 ?必要时可结合分析借款人财务结构，判断借款人是否存在短借长 用等不合理的贷款占用。?了解借款人是否存在建设资金未落实的在建或拟建的固定资产建 设项目或其他投资需求，防止贷款资金被挪用 中国银行业监督管理委员会 China Banking Regulatory Commission 贷款审批 贷款审批要素 审定要点 贷款金额贷款金额 授信品种 授信品种 ?应依据借款人合理资金需求量和承贷能力来确定 ?流动资金贷款需求量可参考《流动资金贷款管理暂行办法》所提 供的方法确定 ?固定资产贷款需求量可根据项目经审核确定的总投资、拟定且符 合法规要求的资本金比例及其他资金来源构成等加以确定 ?贷款金额除考虑借款人的合理需求，还应控制在借款人的承贷能 力范围内 ?应与授信用途相匹配，即授信品种的适用范围应涵盖该笔业务具 体的贷款用途 ?应与客户结算方式相匹配，即贷款项下业务交易所采用的结算方 式应与授信品种适用范围一致 ?应与客户风险状况相匹配，由于不同授信品种通常具有不同的风 险特征，风险相对较高的授信品种通常仅适用于资信水平相对较 高的客户 ?应与银行信贷政策相匹配，符合所在银行的信贷政策及管理要求 中国银行业监督管理委员会 China Banking Regulatory Commission 贷款审批 贷款审批要素 审定要点 贷款币种贷款币种 贷款期限 贷款期限 ?应符合相应授信品种有关期限的规定 ?一般应控制在借款人相应经营的有效期限内；应与借款人资产转 换周期及其他特定还款来源的到账时间相匹配 ?应与借款人的风险状况及风险控制要求相匹配 ?应尽可能与贷款项下交易所使用的结算币种及借款人还款来源币 种相匹配，并充分考虑贷款币种与还款来源币种错配情况下所面 临的相关风险及风险控制 ?使用外汇贷款的，还需符合国家外汇管理相关规定 中国银行业监督管理委员会 China Banking Regulatory Commission 贷款审批 贷款审批要素 审定要点 担保方式担保方式 贷款利率 贷款利率 ?应符合中国人民银行关于贷款利率的有关规定以及银行内部信贷业务利 率的相关规定 ?利率水平应与借款人及信贷业务的风险状况相匹配，体现收益覆盖风险 的原则 ?应考虑所在地同类信贷业务的市场价格水平 ?担保方式应满足合法合规性要求 ?担保人必须符合法律、规章规定的主体资格要求 ?担保品必须是符合法律规定、真实存在的财产或权利，担保人对其拥有 相应的所有权和处置权，且担保行为获得了担保人有权机构的合法审批， 并按法规要求在有权机构办理必要的抵（质）押登记 ?担保应具备足值性，保证人应具备充足的代偿能力，抵（质）押品足值 且易变现。担保还应具备可控性，银行在担保项下应拥有对借款人、担 保人相应的约束力，对保证人或抵（质）押品具有持续监控能力 ?担保须具备可执行性及易变现性，并考虑可能的执行与变现成本 中国银行业监督管理委员会 China Banking Regulatory Commission 贷款审批 贷款审批要素 审定要点 发放条件发放条件 ?应明确授信发放的前提条件，以作为放款部门放款审查的依据 ?固定资产贷款和项目融资的发放条件应包括与贷款同比例的资本 金已足额到位、项目实际进度与已投资额相匹配等要求 ?固定资产贷款在发放和支付过程中，借款人出现以下情形的，贷 款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定 停止贷款资金的发放和支付： 信用状况下降； 不按合同约定支付贷款资金； 项目进度落后于资金使用进度； 违反合同约定，以化整为零的方式规避贷款人受托支付。中国银行业监督管理委员会 China Banking Regulatory Commission 贷款审批 贷款审批要素 审定要点 10 11 贷后管理 要求 贷后管理 要求 支付要求 支付要求 ?应按照按需放款的要求，视情况不同采取受托支付或是自主支付，采 取受托支付的，还要明确规定起点金额和支付管理要求 ?对流动资金贷款，应根据借款人的行业特征、经营规模、管理水平、 信用状况等因素和贷款业务品种，合理约定贷款资金支付方式及贷款 人受托支付的金额标准 ?可针对借款人及相关授信业务的风险特征，提出相应的贷后管理要求 ?如就贷后走访客户的频率、需重点监控的情况及指标、获取信息的报告 反馈等事项提出具体要求 ?可对贷款存续期间借款人的相关财务指标提出控制要求： 资产负债率 流动比率 速动比率 销售收入增减幅度 利润率 分红比率等 中国银行业监督管理委员会 China Banking Regulatory Commission 目录 贷款新规概论 信贷管理理论 信贷管理流程 信贷申请和尽职调查 信贷风险评价 贷款审批 贷款合同管理 贷款发放与支付 贷后管理 法律责任 中国银行业监督管理委员会 China Banking Regulatory Commission 贷款合同管理 贷款合同概述 贷款合同定义 ?贷款合同一般是指可以作为贷款人的银行业金融机构与自然人、法人、其他组织 之间就贷款的发放与收回等相关事宜签订的规范借贷双方权利义务的书面法律文 贷款合同内容?当事人的名称（姓名）和住所；贷款种类；币种；贷款用途；贷款金额；贷款利 率；贷款期限（或还款期限）；还款方式；借贷双方的权利与义务；担保方式； 违约责任；双方认为需要约定的其他事项。贷款合同分类 ?贷款合同分为格式合同和非格式合同两种。其中，格式合同是指银行业金融机构 根据业务管理要求，针对某项业务制定的在机构内部普遍使用的统一的、标准的 格式。贷款合同的制定原则 ?不冲突原则、适宜相容原则、维权原则、完备性原则 中国银行业监督管理委员会 China Banking Regulatory Commission 贷款合同管理 贷款合同的管理 贷款合同管理的定义 ?贷款合同管理是指按照银行业金融机构内部控制与风险管理的要求，对贷款合同 的制定、修订、废止、选用、填写、审查、签订、履行、变更、解除、归档、检 查等一系列行为进行管理的活动。贷款合同管理模式 ?贷款合同本身的特征决定了其管理不同于银行一般内部管理，应专设法律工作部 门或岗位归口管理 ?贷款合同管理应采取银行业金融机构法律工作部门统一归口管理和各业务部门、 各分支机构分级划块管理相结合的管理模式。贷款合同分类。中国银行业监督管理委员会 China Banking Regulatory Commission 贷款合同管理 贷款合同的管理 贷款合同管理中存在的问题 ?贷款合同存在不合规、不完备等缺陷 ?合同签署前审查不严 ?签约过程违规操作 ?履行合同监管不力 ?合同救济超时 中国银行业监督管理委员会 China Banking Regulatory Commission 贷款合同管理 贷款新规对贷款合同管理的要求 协议承诺原则 ?协议承诺原则的涵义 C传统的信贷业务实践 C“协议承诺”原则要求借贷双方及担保人等相关方制定周密完备的贷款合同、 担保合同等协议文件，以明确各方权利义务、规范各方有关行为，实现调整各 方法律关系，落实法律责任的目的。C协议承诺原则的核心精义突出表现为： 合同完备化 承诺法律化 管理系统化 协议承诺原则在贷款合同中的体现 ?要求借款人通过签订贷款合同等协议文件承诺申贷材料信息的真实有效 ?要求借款人通过签订贷款合同等协议文件承诺贷款的真实用途 ?要求借款人通过签订贷款合同等协议文件承诺贷款资金的支付方式 ?要求借贷双方通过签订贷款合同等协议文件承诺各方的权利义务 中国银行业监督管理委员会 China Banking Regulatory Commission 贷款合同管理 贷款新规对贷款合同管理的要求 总体性规定 ?“三个办法”均在总则中明确了贷款人开展有关贷款业务所应当遵循的四个基本 原则，其中至少三个原则与合同密切相关 C“依法合规” C“平等自愿” C“公平诚信” ?“三个办法”在总则第五条中明确要求贷款人“实行贷款全流程管理”，这其实 也涵盖了贷款合同管理 ?“三个办法”还在总则中强调贷款用途必须合法，并应予以明确约定，同时赋予 贷款人依据约定履行监督、检查的权力。中国银行业监督管理委员会 China Banking Regulatory Commission 贷款合同管理 贷款新规对贷款合同管理的要求 形式性规定 ?“三个办法”都在条款中明确规定书面形式是贷款合同等协议文件的法定形式 ?贷款合同等协议文件采用书面形式，可以保证其稳定性，增强各方当事人履行合 同的责任，同时便于对合同执行情况进行检查、监督和管理，也可以为日后处理 纠纷提供有力的证据 常规性规定 ?“三个办法”要求贷款合同等协议文件明确各方当事人的权利、义务及违约责任， 避免对重要条款未约定、约定不明或约定无效，对银行业金融机构贷款合同文本 内容提出了新要求 ?把合同完备性上升为明确的监管规定，从而对督促和推动银行业金融机构完善贷 款合同提供了外部强制力 中国银行业监督管理委员会 China Banking Regulatory Commission 贷款合同管理 贷款新规对贷款合同管理的要求 关于贷款发放和支付的规定 ?“革命性”的变革 ?贷款新规详细规定了贷款支付的条款，并表述了贷款提款条件、账户约定与 监控等重要内容 关于承诺内容的规定 ?贷款新规要求贷款合同中应当列明与贷款有关的重要内容，并由贷款人要求 借款人予以事先承诺并签订生效 ?这些重要内容主要包括借款人提供信息的真实性、配合义务、告知义务等 关于违约责任的规定 ?贷款新规要求银行业金融机构的贷款合同应明确约定借款人可能出现的违约 情形，以及应承担的违约责任 ?贷款合同还应针对不同违约情形，通过协议赋予贷款人可采取的措施和享有 的权利 关于处罚的规定 中国银行业监督管理委员会 China Banking Regulatory Commission 贷款合同管理 加强贷款合同管理的实施要点 全面对照新规，修订和完善贷款合同等协议文件 建立完善有效的贷款合同管理制度 加强贷款合同规范性审查管理 ?合同文本选用正确 ?在合同中落实的审批文件所规定限制性条件准确、完备 ?格式合同文本的补充条款合规 ?主从合同及凭证等附件齐全且相互衔接 ?合同的填写符合规范要求 ?一式多份合同的形式内容一致 ?其他应当审查的规范性内容 中国银行业监督管理委员会 China Banking Regulatory Commission 贷款合同管理 加强贷款合同管理的实施要点 履行监督、归档、检查等管理措施 ?为保障合同的及时、有效履行，防止违约行为的发生，银行业金融机构应对 贷款合同的履行进行监督 ?银行业金融机构应建立完善的档案管理制度，定期对合同的使用、管理等情 况进行检查农民贷款,国家出来什么新政策没有?问：今年1号文件好多惠农政策我们澧县农民没有看到.我是一个返乡农民工想自...答：经国务院批准，财政部、国家税务总局近日出台了农村金融有关税收政策，以支持农村金融发展，解决农民贷款难问题。国家税务总局有关负责人对相关农民贷款政策内容进行了解读。金融机构服务农户，可享四项税收优惠此次出台的农村金融政策共有四...首次购房如何理解？？？问：情况是这样的：5年前，父母购房，100平米，也写上了我的名字。之后父...答：更多签单秘籍政策解读可关注房产经纪人第一微信号北京搜房经纪人。8、夫妻两人,...在银行贷款买房话,算为第一套住房贷款,按新政策首付20%后就可申请贷款,原来是...
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