既然银行成本最低，而且最近也听说银行有推出中小企业快速贷款的渠道。为什么还会有企业或个人愿意用P2P？-土地公问答
既然银行成本最低，而且最近也听说银行有推出中小企业快速贷款的渠道。为什么还会有企业或个人愿意用P2P？
既然银行成本最低，而且最近也听说银行有推出中小企业快速贷款的渠道。为什么还会有企业或个人愿意用P2P？
P2P，融资，中小企业
银行的融资成本是所有融资渠道里面最低的了，关于小企业的款速通道， 目前只听说光大好像有200万以下的快速通道（2天内审批，但是必须要求你有抵押物，抵押物打折），广发“生意红”和平安的“贷贷卡”倒是不需要抵押的，但是额度不高，基本50万左右，解决不了什么问题。银行的宗旨：我们只做锦上添花，不做雪中送炭。大银行基本是不愿意做小微企业的，因为客户经理做一笔300万的贷款和一笔5000万的贷款走的流程都是一样的，但是创造的综合收益显然有很大差别。除非是有硬性的小企业贷款任务，一般客户经理都不愿意接小微企业，现在的小微企业通常都是轻资产的，拿不出来什么有价值的抵押物，要做贷款，银行要控制风险，但是企业能提供给银行的东西显然满足不了放款要求，那怎么办，通常银行都会要担保公司来兜底，引入担保公司必然还有费用产生，我们这边通常保证金10%+担保费3%（这基本是是国字头担保公司的收费，据我了解，市场上很大一部分担保公司保证金都高于10%，因为他们会拿这多出的一部分拿去放贷），然后还要求你提供充足的反担保品，否则担保公司也是不会接的，因为他也要考虑风险，一旦企业还不了，他那什么来收回自己的损失（通常第三方的房屋抵押；或者股权质押；再或者有贷款未结清或者为办理两证的房屋做剩余价值做资产处置公证，当然，这个也就是一个道德上的约束，一旦出现代偿，根本实现不了）。银行对小企业的贷款利率基本上是一浮到顶的（2014年10月之前，上浮30-50%），再加上担保公司的费用，未降息之前，小企业的融资成本通常在13%左右，银行放款，不一定全部给钱，还可能给开票，用不了票的时候，你要贴现，又是一笔费用。好了，我们现在来综合一下小企业在大银行的融资成本之和：利息（基准利息上浮到顶）+担保费（3%左右）+保证金（10%左右）+可能发生的承兑贴现费用，这样一算成本就很高了。小企业在银行基本没有发言权，给你做了贷款，要你开户代发工资，给你的员工办信用卡，每个季度末要你存款充业绩，你还得经常用贷款行的结算账户，不然就跟你说，你账户流量不大， 结算走的少，反映不出经营收入，续贷有问题。经常有客户跟我们抱怨说，银行的管户客户经理1,2个月不打电话，一打电话就是“你们账上没什么钱，流量不够大，这样，明年不好续贷、、、”是不是有种”一入银行深似海“的感觉。如果你去正规的P2P或者是一些知名的融资公司，用这些机构的自有资金，年息也不会超过15%（甚至有更低的），关键是他们流程简单，审批速度款，银行最快一笔贷款周期要一个月吧，他们最长也就15天搞定，贷款发放后除了常规的贷后检查，也没有要你贷储办信用卡充存款之类的。当然，银行相对来说，风险和安全指数还是比较高的，毕竟P2P和民间金融机构在公信力上还有待加强，如果有人问我，我该找谁融资，我肯定第一还是推荐去银行贷款，哪怕要加担保，关于创新抵押物和反担保物的话题，是我最近一直在思考和深究中的课题，如果银行和一些非金融机构在这个方面能有所创新，那么对中小企业来说，融资难度肯定又降了一步。李总理都说了，要大力扶植和破解中小企业融资难的问题，毕竟全民创业时代，中小企业的异军突起将成为经济发展的主流，我们都在等待着政策的倾斜和变化。愿未来更多中小企业能够逐渐破解融资难问题。貌似写的有点文艺，不太专业，请不要吐槽，谢谢
干活分享。不吐槽，不抱怨，不约架。只提供从业感受。首先，为什么有的企业愿意接受p2p的高成本资金？因为这些企业从银行融资太难，那为什么中小企业融资难呢？多方面因素：站在银行角度来说，操作成本，管理成本大，风险难以化解。1.基本上渴求资金的中小企业，自有资金不多，利润严重依赖规模，所以基本靠融资来解决流动资金甚至固定资产投资，严重依赖外来资本，自身造血能力差，市场稍有变化就会造成违约。说简单点，依赖性太强，经营模式雷同是这类中小企业的通病。2.同时，融资难的中小企业往往管理不规范，主要是因为人才匮乏，高素质的人才，基本看不上粗放式经营的企业。而粗放式的企业又很难培养起自己的管理团队。这是一个资源富集的过程，高素质的企业家吸引了高素质的人才，高素质的人才创造了高额的利润，对贷款的依赖性就会下降，银行也愿意给他们贷款，题主提到的银行快速渠道的目标客户主要是这类中小企业。3.深入一点，大多数中小企业，短期行为太明显，啥赚钱就立刻干啥，这本无可厚非，但是，有的企业自有资金偏少，依赖大量融资，高负债经营，对市场认知也过于简单，很容易放大风险。拿自己的钱投机和借银行的钱投机，是有较大区别的。毕竟，银行是需要控制风险的。所以，银行不是不愿意给中小企业放贷，是实在没办法把钱给一个管理不规范，主业生命周期短，依赖性强的企业。给这类企业提供融资是高风险，高成本的，需要资金方有较高的风险偏好，因此，适合p2p介入。一切都是各方博弈的结果，是市场经济发展到特定阶段的结果。题外话：因为企业发展需要时间空间，而大部分中小企业还处于创业阶段，还需要不断积累经验，积累资源，找准优势点，不断成长。这个过程中大浪淘沙，会有一大批企业倒在沙滩上来给优秀的企业铺平道路。天下武功，唯快不破，能保持几十年成长性的企业，本来就是少数。因此，全世界范围内，中小企业融资都是个难题，各国也都有相应的帮扶政策。所以，企业自身的实力，企业家和管理团队的成长，才是解决短期融资问题以及长期发展问题的关键。融资难也会随着生产力的提高而逐渐淡化。
1、传统银行审批环节太多，急需用钱的企业等拿到钱黄花菜都凉了。2、银行的风控和监管很严格，使得这种几百万的小项目几乎批不下来。3、银行做这种小单的成本也太高，小微和个人信贷业务的客户群比较庞大，银行做这样的业务需要投入较高的人力物力，因此并不热衷于做这个业务。你借2-3个月，银行谁会借给你？4、企业去银行借贷的隐性成本加上去其实也不低，有时还得存一部分资金在银行，抑或是通过担保增个信，各种成本加起来后，比表面的贷款利率高很多了。 有些银行还要求还本金，借1000万，过3个月要还200万，实际利息很高啊，因为资金使用率不够。5、有相当一部分借款人融资的目的是做经营生意的资金周转。比如遇到一年中经营的旺季，即使需要承担很高的利率，也需要一笔钱来周转只要扣除利息后还会有一定利润，对借款人来说就是核算的。
审计行业相关，回答一记根据历史经验，客户符合以下条件：1 中小型企业2 技术含量不是非常高3 地方政府没有特别优惠4 非热门行业即使是准备ipo的企业，实际从银行贷款的年资金成本也接近20%，实际可能更高不要只看到利率，这样的企业不好贷款，要花大价钱打通关系贷款1亿实际只能动用7000万，3000万必须一直存在银行这都是很常见的向贷款的银行支付各种所谓的咨询费用基本上也是约定俗成的规矩再加上想通过银行贷款审核，税收方面有很多避税方法就不能用，对报表业绩修饰也是有一定成本楼上的啊，图森破啊
我把你说的银行成本低理解为银行的贷款利率低吧。确实，单纯看利率银行是有很大优势的，这也是银行的信贷部主任总有络绎不绝的人去巴结的原因--总是有人缺钱。长话短说（虽然看这篇幅不太像），这个问题简单来说就是【银行贷款的劣势】和【p2p的优势】：一、【银行贷款的劣势】：1、需证明每月的收入是还款额的两倍以上。举个例子，我是上班族，想借100万一年，那么每月加上利息要还9万左右，银行就需要我的月收入到18万以上才能借，一个工薪阶层，要从银行流水上看出月薪18万是真的臣妾做不到啊~2、借款额只能到抵押物评估值的6成。比如我在北京有套500万的房子作抵押，银行经过层层审批，最后最多也只能贷给我300万，这还是房子在北京抗风险能力强，其他二三四线城市可想而知了。3、下款时间没谱。注意！是没谱没谱！不只是慢（一般最快40天）！更多情况是你等了半个月告诉你无法批款，这就真的蛋疼的有没有。。。（我联系四大行多一些，不知道新兴地方银行是不是有实质性的改进这个服务）企业就算最后等到款也多是黄花菜都凉了，公司在不在都成问题，所以很少有人愿意冒这个险。（再多说两句，一般找银行贷款，需要流程有：面签、实地评估、准备资料、到行、批贷、抵押登记、取他项证、放款……这些乱七八糟折腾一趟有经验的人都要40天，更别提自己办了）4、对征信记录为零或不够完善的人拒绝批款。这我可以说是个坑吗。。。有次去听互联网金融千人会的易欢欢在北大光华讲课，他说人大的黄震教授（国内互联网金融法学第一把交椅）去办信用卡办不下来，原因就是黄教授买房买车买一切都是全款（大土豪萌萌哒，大人教导多读书真是没错），在银行没有征信记录，月进斗金名声在外的教授都办不了信用卡，现有的征信体系之不完善可见一斑 。5、最后这个比较隐私，但确实广泛存在，就是夫妻双方共同财产的抵押问题。丈夫在外做生意需要借款，这种时候可能是公司生存比较窘迫了，但往往他不愿意让妻子和家人知道（一二三~~~好男人不会让心爱的女人受一点点伤~~~~），那么问题来了，如果作为夫妻双方共同财产，房屋抵押是需要妻子在场的，这也是一个比较棘手的问题（我有个朋友就是银行中介就是给人做单方的，把已婚包装成离婚给银行，这样老婆就不会知道了）。二、【p2p的优势】：1、放款快。一般线下如果跟小贷公司老板交情深，当日放款也是很多的，次日放款更是惯例。其实我觉得都是基于对借款人和项目更立体的认识，还有持款人多年的风控经验。线上一般来说更严谨一些，人情味没有那么重，但也很快，最慢10天，而且如果不能做是当下或次日就告知你的，不会拖着。2、抵押物估值灵活。500万的房子，有的可以估到400万，即8成。3、看钱的用途和还款来源多一些，这个得贱贱的说一声。。。我觉得是p2p最科学和体现长远眼光的地方。比如我老板，一直做私募，别人找他借钱他就问两个问题“你拿它做什么”和“你怎么确保你肯定能还我”（后面这个问题，我曾听过他一步步的设限问一个来借一个亿的人，画面太凶残我不敢看。。。）所以不是像大家想的p2p不安全，要看模式的，再说就是给自家做广告了，我先闭嘴了。说到底，银行慢或者难批都是有他的道理的，毕竟现在坏账率最低还是银行，那么大的风控信贷团队也是足够专业的，但就是灵活性比较有限，这也是p2p优势的地方。其实换个角度，这个问题从小企业主的立场考虑就很好解释了。你现在一周内就急用钱，是选择利率高一些马上能给你钱的p2p还是选择虽然利率低但给不给你无法保证的银行贷款呢？再啰嗦一句，说到征信体系的单一， 国外的CreditKama，包括国内的黑树、数信网，也都在寻求从社交网站上评估人的信用，多维角度考量征信，这样大家以后与钱打交道就有效率多了。让我们都期待互联网和金融能给生活带来更多的便利吧。
看了第一名的答案，点赞的大部分为行外人士，而且正如某个匿名的银行兼职p2p的答主所言，观点之陈旧之不靠谱像是上个世纪的事儿（现在的股份制城商行都是可以三天三夜加班不休息的好吧）。再看看自己的，附和的基本为内部人士。果然，还是说的过于专业腔了。还是要通俗一些比较好么。二半夜不睡美容觉不做面膜来认真答题，难道还不点个赞鼓励下嘛亲~包邮嘛亲~我觉得这个问题要分两步。why not banks?1、做为从业人员，我认为根源就是，银行的垄断地位已经过于牢固，导致了银行内部自上而下的一种强买强卖文化。他们背靠着隐性的国家承诺(银行存款安全可靠，不会倒闭)，资金来源大部分是p民的活期或者定期存款，成本相当之低廉；so，对外的贷款售价也相对比较低。那么，当你的产品在市面上售价远低于同行的时候，是不是会造成供不应求的局面？此时，就像一个好卖相的傲娇女神，指指挑挑的权利就来了。你，回款不行不是潜力股，靠边站；你，没有充足抵押物老爸不是李刚，违约成本过低，靠边站；你，你丫单纯就是长得丑像小沈阳，本姑娘就是看你不爽不行啊，靠边站。。。而广大的小微企业，就像隔壁写字楼上的小白领，路边摆摊的农二代，菜市场口的二哥，大部分身上都有硬伤，大部分目前还表现不出来潜力。那么，做为一名女神，你会轻易选择这些风险过高，破产几率大，担惊受怕的人群么？除非他是马云吧， 。而且，现有银行做为一个庞大的中央统管地方的机构，它内部管理的精细和标准化程度相当之高，四大行甚至连每一个步骤都细化到位，银行称之为"内控管理"。当每年的产品和风险指引下来之后，本年度可供发挥的空间也就那么一点儿了。凡是没在总行的各位同仁，不论在哪个岗位，本质上基本都是操作工，不是创意工。所以造成了相对的体制僵化，流程过长，效率不够高。2、现有抵押担保物处理流程的影响。现有的抵质押物处置的流程下，很多抵押给银行的东西，都要经历漫长的诉讼-审判-拍卖变现流程，拍卖又需要一把付清，受买的人群覆盖面本身就很窄；而且很多都人为流拍了，你懂得！(ps，个人猜测是马云的司法拍卖上线至今还没推广到全国的一大原因。求阿里知情人怒喷。)所以银行资产处置也是一个肥缺，嘿嘿~(身边有酱紫盆友的，一定要珍惜了)酱紫的话，就倒逼银行，一定要选择已经很稳定很稳定的客户，也就是业内的"重视第一还款来源"。同时，又害怕有些富二代耍完流氓不认账，要求丫提前压一套房子类硬通货在手上。所以，符合要求的少之又少，也造成了银行贷款难的困境。3、to be or not to be，有个很明确的答案。大部分银行信贷员，即使成天哭着喊着业务难，谁也不愿意去做承担风险的事情。毕竟完不成任务只能能力问题，再说国企嘛，哪里会轻易开人的，每个人后面都盘根错节好嘛；可是一旦贷款出事儿，你的业务能力道德水平有可能通通被质疑，职业生涯有可能就结束了。孰轻孰重？天地人的因素都有了， 还有一些林林总总，就不一一展开了。 所有这些，都造成了国家一直喊小微，银行一直做不大小微的困境。也就有了搅局者，p2p~困死，睡觉去~zZ破百再来补充第二部分~
融资成本是选择融资渠道的考虑因素之一，但准入门槛和审批速度也是。总体而言，p2p客户资质比银行贷款客户差，对他们来说银行贷款并不是综合考量后可行性最高适用性最强的融资方式。
手机怒答，银行信贷人员外加在做p2p。看了排名前二的答案。说的非常不靠谱，尤其说现在银行放款40天的，不知道是不是还生活在90年代，现在银行竞争多么激烈啊，来找我贷款，条件好承诺当天放款。我所在的这一条街28家银行，还只是一直辖市的郊区。而且担保类贷款早就已经很多银行开始做了好吗？包商银行，台州银行，都是担保类贷款的佼佼者。现在银行也不唯抵押物论，担保类的也可以做到500万以上。我们很早就探讨过这个问题，p2p到底是不是抢了银行的客户，为什么有客户愿意付出40-50的利息去做p2p而不找银行。答案是：不冲突。p2p做的都是银行不做的客户，就这么简单。而你在网上看的。这些需要资金的明明都有抵押物呀？我可以告诉你，这些客户大部分都是二次抵押和残值抵押。比如你看到有人拿奔驰s级抵押贷款50万，银行能做吗？不做，超过一年的车最多只能作为实力证明。但是p2p不管，做。二次抵押，比如我有一套房子，贷款买的，价值100万，还差30万还完，想贷20万。银行做吗？不做。去房管局他项都办不出来。p2p。做！我有一套房子价值100万，办过一次银行贷款20万没还完，还想再做20万。银行不做。p2p，做！p2p公司利息和不良率都是很高的，他用高利息填不良率。一般银行不良率上10试试看，行长还干吗？p2p可以允许30的不良而用高息弥补回来。我做了10万p2p，今年二月份到期，至今正常还款，年化收益16。银行员工没一个存定期的，以后银行怎么吸收存款，才是该讨论的问题。手机答题，略显凌乱，欢迎探讨。
斜腰。因为银行在对于企业贷款问题上的风控体系更为成熟，也更为保守。那些从银行贷不到的，多半经营是有问题的，给这些企业放贷，风险对银行来说偏大。所以，说简单点，但比较不妥当的是：psp什么的，更像是合法高利贷。所谓的psp审批快，一方面确实是员工效率更高，另一方面，就是风控系统更激进。至于还有企业和个人愿意使用psp，我个人认为，是因为他们太过冒进的行为导致风险过大，且没有良好的信用做保证，在无法从银行贷款的情况下，只能转向psp。至少我认识的稳健的企业主向银行贷款，从来没见着什么麻烦，流程照走，速度也不慢。要抵押？没事，有房有车。进度卡住了？没事，请经理吃个饭，必要时来点利益输送，隔天就能推进。至于不能从银行贷到款的，你们自个摸着良心说，难道不是你们的经营出问题了？完。
银行的资金成本最低，必然要求的风险是最低的。所以银行的信贷产品，大部分需要房产抵押。在p2p平台借款的企业，一部分是有资产，但是已经在银融资了，但是资金量不满足器经营需要，需要再融资，在满足p2p平台的风控要求在平台上借款。有部分企业或个人，满足不了银行的放贷要求，或者是银行放贷成本高不愿意去服务的，这些客户风险其实不大，在风险可控的条件下，可在P2P平台上进行融资。或者说，银行和p2p平台面向的客户群体不一样，银行服务资质最好的大国企大企业，小微企业他们不屑于服务，或者是觉得服务的成本过高。p2p的出现，是对这部分的融资需求的补充服务。
给大家打个比喻，公交系统就好比是现在的银行系统，民间借贷就好比公共交通辐射不到的出租车业务。有国家信用做担保的银行，是不会改变保守的运营管理作风。这次降息就好比庞大的公共交通系统的票价下调，那么那些原本就每天乘坐公交的乘客会更加依赖原先的交通工具，而另外也有一些本来因为各种原因选择乘坐出租车的乘客，也想加入乘坐公交的行列。而公交车的容量是有限的，那么只能导致一些本来就无法享受公共交通工具的乘客更加难以加入这个行列。原本的一些公交乘客也会因为挤地铁的人多了，为了更好的到达目的地，宁愿成本高点也要选择出租车乘坐。同样的市场上有很多优质的客户，为了更加便捷的拿到贷款，是愿意支付更高的利息的。因为对于实体经营者或者个人来说，在实际的经营活动中，时间成本往往比利息成本高得多。
中小企业相比大型企业或国企，一方面自身经营没有那么稳定（第一还款来源受限），另一方面自身缺乏强大背景作为隐性担保（说白了就是容易跑路），固然被银行视为违约风险大的一个群体。银行与P2P都承担着社会融资职能，但是受众群体是不一样的。如果把客户按风险等级分为几个类别，银行只会做风险最小的那几类客户，剩下的才是P2P的客户群。这也体现了风险与收益正相关的道理，P2P平台一方面是自身资金成本高，还有很重要的一点就是客户风险大，必须用高利率来覆盖风险。观点比较片面，欢迎指正。
说是这样说的，但真正申请一次就知道了，相比P2P来说要求还是高很多的，也不能满足所有小微企业的需求
因为P2P平台相对来说给的利率大，而且操作起来不是特别繁琐，不像银行应该需要好多步骤手续，相对于银行来说P2P还是有一定的优势
简单的来说，银行做贷款必须走流程，必须有担保物，对于风险的控制非常严格。但是最关键的问题是：企业贷必须企业成立2年以上，试问刚成立的企业哪来的2年经营业绩？解决方案就是企业创始人和股东用自己的固定资产走银行的个人经营性贷款。至于用P2P，作为本人来说，除非是没有办法了，没有其他渠道融资了，才会考虑一下。P2P为什么利率高？因为面临的违约风险大。作为企业来说，其只能接受最低利率的资金使用成本，但凡有低于P2P利息的贷款方式，为什么要承担高利息支出呢？我认为有2种方式：1，除了P2P渠道之外，没有其他融资渠道，对于高利息被动承担；2，自己会出现违约，降低违约成本。打个比方，你去银行贷款10万，但是银行不借，认为你达不到标准，但是你换一种方法，去5家银行，分别贷2万，并说明如果你借钱给我了，其他4家银行都借了，银行就都借给你了。你还是贷了10万到手。那么换个借款主体，P2P替代了银行，贷款降为1万元。如果借款人违约，会承担多少法律责任和违约成本呢？
要提交的资料和手续还是多很多。都用过，亲身经历。
银行不是慈善家，有钱都借给大企业或者国企了，稳定性强，风险不确定性低。中小企业违约风险高，偿债能力弱，银行自然不会考虑。另外企业也可以考虑发股票筹资，不过要上市队长长、路漫漫。所以只能选择成本较高的P2P了。
险资才是最便宜的资金好么
苦逼企业主回答一下，给有需要的朋友一些参考。直接说结论。没有抵押物的情况下，企业找银行，个人找民间。首先，企业和个人的融资渠道是不一样的。企业种类很多，只说实体企业，最起码要有一定的营业额，稳定健康的回款周期，准确提供流水应收应付成本利润数据（年营业千万以下的任意行业的小企业，别说有经验的风控，我花一个星期就能搞清楚数据，所以一定要诚实），再提供一定的反担保，那么找个担保公司做银行贷款现在已经不难了。按我以前的经验，一般放款是一年利润的一半，不一定准确。个人无房产地产等抵押物，挂着个体户或初始创业，就别找银行了，直接亲戚朋友，或平安贷贷卡之类的，最快最方便。题主的问题其实不准确，就企业而言，随着政策倾斜，找银行贷款已经越来越容易，隐性费用基本没有（肯定还是有一点的）。如果有抵押物（什么是银行认可的抵押物，出门左转问一下）找银行，以上都是废话，谁敢怠慢你，打个电话投诉，包你满意，绝对比其他借款方式都靠谱。贷款远没有你综合实力的提升重要，即便现在风声水起日入百万，即使你再有信心，也要有两把刷子来把控风险，否则，玩玩信用卡，还不伤神。
先说两个理论，一个是全世界银行共有的，信贷配给；一个是类似天朝这种由计划经济转型或强势政府的发展中国家特有的，叫金融抑制。先说信贷配给，“所谓信贷配给，是指在固定利率条件下，面对超额的资金需求，银行因无法或不愿提高利率，而采取一些非利率的贷款条件，使部分资金需求者退出银行借款市场，以消除超额需求而达到平衡。”（百度百科）简单的解释一下，银行是经营风险的特殊企业，利率是风险的定价，理论上说，风险越高，利率越高。但是事实上，银行的利率上限总是维持维持在一定水平上，这是因为，在信贷市场上，信息是不对称的，利率高到一定程度，就意味着借款人的道德风险和逆向选择的可能性就越大，超出了银行可容忍的限度，所以银行宁可选择放弃这些借款人。联系到中小企业上，大多数的中小企业公司治理制度不健全，财务也很脆弱，账务也不透明，对于银行来讲，很难全面了解中小企业的情况，所以即使中小企业愿意付出高利率，银行出于风险的考虑，也会有选择的只做一部分自己熟悉或认为风险较低的中小企业。所以部分中小企业很难从银行贷到贷款。再说金融抑制。"金融抑制，是指中央银行或货币管理当局对各种金融机构的市场准入、市场经营流程和市场退出按照法律和货币政策实施严格管理，通过行政手段严格控制各金融机构设置和其资金运营的方式、方向、结构及空间布局。金融抑制是发展中国家经济发展战略的一个典型特征。金融抑制的手段主要包括：建立特别信贷机构，实施很高的存款准备金率，严格的利率控制和货币的不可兑换。"在金融抑制的情况下，政府是金融资产配置的决策者，金融市场的资源配置是扭曲的。具体到天朝的实际，就是国有大中型企业和政府部门支持的私企可以拥有较强的政策优势，可以以较低的利率从金融市场（包括银行）获得资金支持，而中小企业只能获得通过付出高利率，以信贷配给的方式获得较少的资金支持，中小企业就只能求助于银行体系外的PSP平台。金融抑制的一个典型后果就是影子银行。由于大中型国企或者政府部门支持的私企可以获得较低的资金供给，而银行体系外又有旺盛的资金需求，这些企业（或者说某些”能人”吧)必然成为体系内外的资金掮客，从中获得不菲的收益。另一方面，由于银行体系的存款利率太低，储户也有需求将资金脱离银行体系获得更高的收益，也是现在PSP贷款比较受欢迎的原因。———————————————————吐槽分割线————————————————你们觉得银行贷款不好贷，PSP放款快就是好吗，不是滴！对于中小企业来说，使用高利率贷款就是饮鸩止渴，你们知不知道这些PSP平台和小贷公司放给企业利率是多少啊，明面上就是20%几，私下的就别提了，干啥能挣这么多钱？大多数中小企业都是拿这个贷款做个过桥，银行贷款到了立刻就还上，就是怕银行一抽贷，就悲剧了。还有投资有风险，现在的PSP好乱，劝列位擦亮双眼，谨防上当。
其它类似问题
其它人正在问的问题& & 一人犯法，全家坐牢，那是古代。
& & 如今社会，自己负债，家里人是不受影响的。当然如果是夫妻，信用卡透支后用于家庭生活，那么配偶也有还款的义务。
& & 信用卡逾期，如果连续三次，累计六次，就会被人民银行&个人征信系统&列入黑名单，以后再办理信用卡或者贷款就不行了。
& & 不仅仅如此，信用卡的利息是相当恐怖的，每天万分之五，年息18%。更恐怖的还会利滚利，如果几年拖欠下来，还款时总额一定会让你怀疑人生。
& & 信用卡逾期利息计算公式：信用卡逾期利息=上月消费额*逾期天数*0.0005
& & 我国《刑法》规定：如果信用卡逾期金额较大（本金1万元以上），逾期三个月以上，并且银行催收两次仍然没有还款，属于信用卡恶意透支，构成信用卡诈骗罪。
& & 1、逾期金额较大（1万-10万元）：处5年以下有期徒刑或者拘役，并处2万元以上20万元以下的罚金；
& & 2、数额巨大（10万-100万）或者有其他严重情节的，处5年以上10年以下有期徒刑，并处罚5万元以上50万元以下罚金；
& & 3、数额特别巨大（大于100万）或者有其他严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚5万元以上50万元以下罚金或者没收财产。
& & 持有信用卡，要理性消费。
& & 现在很多人说的没有能力还款，欠款最多不过三五万元。在这个年代，只要肯出力，能吃苦，一个月三四千元都可以挣出来的。哪怕去摆地摊，一个月挣四五千块钱也不难。
& & 只要有心还，不需要找借口。手脚健全，智商不缺，赖账不还只能为今后的人生增加更高的难度。
& & 还不上信用卡怎么办：
& & 1、联系方式尤其是手机号不要变，跟银行友好沟通，就说现在资金紧张，在努力赚钱还款，希望能减免部分利息；
& & 2、每个月最少也要还两三百元，能还最低还款额最好；
& & 3、勤劳，努力，多想办法，多挣钱，早日解决债务问题；
& & 信用社会正在逐渐形成，不重视信用的人，未来寸步难行。
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