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2018重疾保险哪个好?最新消费型定期重疾保险推荐排名榜
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重疾险对于家庭的保障作用很大，投保重疾险的技巧也非常多，投保人面对纷繁复杂的保险条款眼花缭乱，难以抉择。沃保网严选7款高性价比成年人消费型定期重疾险，消费者可根据自己的需求在7款产品中选择适合自己的产品进行投保。
给谁投保：
出生年月：
随着消费者对保险的认识加深，投保人对消费型重疾险的需求越来越大，保险市场的该类产品也玲琅满目，沃保网严选出七款性价较高的产品供投保人选择。(本文最后更新时间日)
2018最佳消费型定期重疾险推荐
注：A++最优;A+较优;A优;B中;C差。
保险公司服务评价依据中国保监会公布的2017年保险公司服务评价结果。
(PS：其实七款产品的保障内容相似，保费价格差距不大，实在难分高下，排名先后好难。)
7款消费型定期重疾险对比
(点击图片查看大图)
7款消费型重疾险特点分析
1、百年康惠保：
保费最便宜，保障足够，职业要求宽松，可投保地区多。
理赔有定点医院要求，或者二级甲等以上医院，需提前联系百年人寿告知。
2、昆仑健康保：
轻症保障最给力，投保年龄最高可至60周岁，没有职业类别限制，保费便宜。
大小三阳不可投保，轻症保障有隐形分组，一些关联性较强的轻症仅赔付一项，不过仍比仅赔付一次有优势。可投保区域少。
3、弘康健康一生：
健康告知最为严格。
4、和谐健康之享：
第二年保额翻倍，因此为补充第一年的保额不足，可另外购买一年期重疾险。可投保区域多。包含全残保险金。
5、复星联合康乐e生：
可附加投保人豁免，因此非常适合夫妻互保，父母给孩子投保。职业要求宽松。
等待期内患轻症，合同终止。可投保区域少。
6、国华华瑞2号国民定期重疾险：
健康告知最宽松。
等待期内患轻症，合同终止。
7、阳光健康随e保：
可投保区域最广，小三阳可以正常投保，大三阳需核保。
等待期内患轻症，合同终止。
常见问题解答
1、什么是消费型定期重疾险?
消费型定期重疾险特征：
1、只保疾病，没有身故责任：常见的储蓄型重疾险，不管罹患合同约定的疾病还是身故，都能获赔保额。而消费型重疾险，只有罹患合同约定的疾病才能赔付相应保额，身故一般仅返还已交保费或者赔付现金价值。
2、现金价值低：另外关于合同现金价值，消费型重疾险呈“抛物线”走势，现金价值从0到最高点，然后逐渐下降，到满期时现金价值为零。而储蓄型重疾险呈“上升”走势，合同生效越久，现金价值越高。
3、保费便宜：消费型重疾险比储蓄型重疾险便宜非常多，不同产品甚至可以便宜超过一半。
举例：30岁(男)投保重疾险，保额50万元，交费期间20年，保险期间至70周岁。
消费型重疾险：百年康惠保，，年交保费4550元，保障：100种重疾50万元，30种轻症12.5万元，轻症豁免，身故责任为现金价值。
储蓄型重疾险：新华健康无忧A款，年交保费10250元，保障：60种重疾50万元，15种轻症10万元，身故50万元。
2、关于等待期内因病患轻症的处理方式?
复星联合康乐e生、国华华瑞(支付宝)、阳光健康随e保三款产品是“重疾、轻症”保障一张合同的形式，因此等待期内若因疾病患轻症，返还保费，轻症和重疾责任均终止。而百年康惠保、昆仑健康保、弘康健康一生、和谐健康之享这四款产品是“主险(保重疾)+附加险(保轻症)”组合的形式，因此等待期内若因疾病患轻症，轻症责任终止，返还附加险的保费，主险的重疾责任不受影响，继续有效。小编更偏向于后面四款产品的处理方式，毕竟有过疾病史、理赔史之后很难再买重疾险。
3、关于轻症是否有必要?
小编认为附加轻症的保费并不贵，且附加轻症才能享受轻症豁免的功能，经济允许的情况下，小编是推荐附加的。当然如果经济不允许，还是先确保重疾的保障。(上图案例，均有附加轻症)
4、关于最长交费期间?
对于投保长期保障型产品来说，更长的交费期间对投保人更有利，特别是在产品还有豁免条款的情况下，这种优势更加明显。
(1)、首先每年交的保费是固定的，越长的交费期间平摊到每年的年交保费就越便宜，而被保险人自交费的第一年就开始享受保障，因此越长的交费期间保障杠杆越高。
(2)、从豁免条款来说，只要患轻症即可豁免所有剩余未交的保费，且重疾保障依然有效。例如交费完的第3年患轻症，若是30年交费期间，则免交剩余27年的保费，若是20年交费期间，则仅免交剩余17年的保费。很明显，交费期间越长，豁免的作用越大。
百年康惠保、昆仑健康保、弘康健康一生、复星联合康乐e生四款产品最长缴费期间支持30年交，而另外三款最长缴费期间为20年。
沃保网推荐
这几款定期消费型重疾险，性价比都很高，小编只能按特定人群给大家做个推荐：
夫妻互保、父母为孩子投保：推荐复星联合康乐e生。
保费最便宜：推荐百年康惠保、昆仑健康保、复星联合康乐e生、弘康健康一生(支持30年交费)。
职业危险性高：推荐昆仑健康保、百年康惠保、复星联合康乐e生。
健康告知较宽松：推荐国华华瑞(支付宝)、和谐健康之享。
沃保网建议：比起储蓄型重疾险，小编个人更推荐消费型重疾险+寿险的组合投保形式。因为储蓄型重疾险对于身故和重疾只能二者赔其一，赔完合同即终止;而消费型重疾险+定期寿险的形式，由于两张合同是分开的，因此如果先患重疾后身故，是可以赔付两次的，且这样组合投保的形式保费更便宜。
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平安福2018终身寿险怎么样？这一款产品在今年上个月15号正式上市开售了，与过去的传统寿险产品相比，相同保费，平安福保额更高，是能够真正体现保险意义功用，也是最能体现从业人员的自豪感和价值的产品，将为消费者带来更多保障和实惠；平安福健康保障计划”专为中高收入客户设计，涵盖重大疾病、交通意外、身故、残疾、保费豁免等多项责任，为客户带来全方位的风险守护。新产品产品性价比高，客户用同样的投入，可获得更高的保额，是寿险保障的上上之选。平安福不过平安福真的有说的那么神奇吗，这一款产品我足足研究了一两个周，接下来我就来给大家分析一下吧！
其一：公司品牌大，在国内号称保险行业第二大品牌，公司就不用多介绍了。在国内很少不知道平安的，品牌宣传和培训宣导确实做得不错。平安每年的广告费高达上百亿，去年有数据显示广告费高达172.46亿元，每天平均花费4725万元的广告费，那么这些费用谁来承担，肯定是消费者（广大群众来承担）很多人买产品不怎么看条款，听信于保险销售，那么保险从业人员就一定都是很专业的吗？一定是很敬业的吗？不是吧········保险行业的口碑那么差·····显然能觉察到什么吧······
第二：平安福升级了，一张图可以看出有哪些变化？
平安福升级主要是有以下项变化：
01、平安福2018的轻症赔付后，重疾或身故保额增加20%。 &
02、新增加的癌症多次赔付附加险。
03、有了投保人豁免和被保险人豁免责任。 &
04、轻症次数1变3，但是不包含高发轻症。
05、强制性购买意外险，属于绑架式销售的产品。&
06、单纯的保费上涨2%左右，总体相当于上涨20%左右。
其三、如果产品连基本的高发病种都没有，您觉得这样的产品实在吗？部分常见病种具体如下图所示：
其四、钱花的多就一定买的靠谱？观察期内就一定都是想象中的理退还保费？买了平安福就能保障更好？花的钱多，就能买来心安吗？
在市场上你会遇到不同的群体，很多保险消费者特别善良”我也明白平安福性价比低，但是平安是大公司。保险是保障一辈子的，我宁愿多花点钱，也得找个靠谱点的呀”但是您真正了解保险行业吗？真正了解保险公司吗······
对于一份长期保险而言，尤其是重疾险，合同条款才是透过表面看本质的重要因素。不管保险公司宣传得如何，也不要管业务员是否嘘寒问暖，对于保险而言，条款才是最长情的告白。
我们看看平安福2018的条款，列出两条。
等待期内出险，保险公司都会不赔的，但会退回客户交的保费。但是，平安退的是“现金价值”。市面上的重疾险，等待期出险退现金价值的，不好意思，我个人目力所及，还没发现其他家。现金价值有多少？
30岁男性张先生，比如他买了100万保额，年交保费约为3万多，第一年的现金价值是——1800元，其中附加重疾险的现金价值不到900。罹患重疾已是人生大不幸，某安这一条款太狠——收了客户保费，隔了不到90天，只退还900元不到。另外，附加的恶性肿瘤疾病保险，也是等待期出险只退现金价值的。不了解分析条款具体您知道吗？
说起来平安福2018的保障，只有20种轻症，很多别家保险公司会作为一种疾病——“极早期的恶性肿瘤或恶性病变”，平安拆分成三种：早期恶性病变、原位癌、皮肤癌。
其实这不是啥大问题，无非说是20种疾病种类其实就18种疾病。但是没有这三种高发的轻症就过去了——微创冠状动脉介入手术、轻微脑中风后遗症、不典型的急性心肌梗塞。很多重疾险，只要有轻症保障，都会将其纳入保障范围。像中意的“悦享安康”尽管只保障10种轻症，上述三种一个没少。再比如天安健康源优享、弘康多倍保又称哆啦A保、同方全球康健一生多倍保等这几款常见的轻症，在条款责任里面都有体现。
在现实生活中很多客户不知道保险的坑在哪里？也找不到一个好的又敬业的保险经纪人，正所谓服务好、以客户为本，就保险而言主要体现在保障范围、价格(性价比)、条款责任。而保险公司的知名度、规模的大小，和它的服务、赔付能力，虽然有些联系，不过没有必然性的决定性作用，保险法第89条至92条，有相关说明，另外保监会对保险公司监管很严格，在国内银行可以宣布倒闭过，保险公司在大陆没有一家倒闭的，保险公司重组过倒是有几家，即使重组，保单也没有受到影响。所以综合说明，买保险要选对保险经纪人，选择好适合自己的产品至关重要。
更多详细内容请联系保险经纪人赵寒东，微信或者联系保险经纪人刘平艳，微信
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以上网友发言只代表其个人观点，不代表新浪网的观点或立场。8款人保重疾险测评，哪款值得买？
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　　　　新中国成立 20 天后，属于人民自己的保险公司成立了，这就是我们今天测评的主角：中国人保。　　人保成立于 1949 年，与共和国同龄，但 1958 年推行计划经济，国内保险业务全部停办，整个行业收到极大影响。　　自 1979 年恢复保险业务，到 1984 年中国人民保险公司的分立，以及 1998 年保监会的成立，人保见证了我国保险行业的发展，也为行业输送了大量的人才。　　今天我们就来看看人保的重疾险都有哪些，到底值得买吗？主要内容如下：　　1. 购买人保产品，你要知道这些！　　2. 人保8款重疾险对比分析，哪款好？　　3. 为什么万能险附加重疾，不值得买？　　一、关于人保，你需要知道这些：　　我们现在所熟知的人保，全称实际上是：中国人民保险集团公司，简称为 PICC 。　　业务领域涵盖财产保险、人寿保险、健康保险、资产管理、保险经纪以及信托、基金等领域。　　　　人保车险在国内占据着极高的市场份额，而在寿险领域，中国人民人寿保险股份有限公司一般简称 “人保寿” ：　　保费规模：2016 年规模保费 1166 亿元，总资产达 3755 亿元；　　分支机构：全国设立有 36 个分公司，在 296 个地市、1894 个县有服务网点；　　客户服务：虽然人保寿的官网反应速度比较慢，但信息还是比较齐的。同时为了给大家提供更加准确有效的信息，深蓝君也多次和电话客服联系过，她们的回答非常礼貌、专业，也有耐心，体验非常好。　　所以人保寿和国寿类似，优点就是品牌知名度较高，营销员数量多，就算是在偏僻的农村也非常容易投保，全国非常容易看到 PICC 的身影。　　缺点也与其他同等体量的公司类似，产品设计时会侧重营销队伍的利益，受制于多年的产品开发节奏和惯性，风格偏向保守。　　二、人保重疾险分析，哪款值得买？　　通过公开资料，我们对人保的重疾险进行了对比分析，主要是如下 8 款：　　人保福　　人保寿金色童年　　人保寿百病安心重大疾病保险　　人保寿金色朝阳附加少儿重疾 A　　人保寿无忧人生重大疾病保险　　人保寿人生安康重大疾病保险（A 款）　　人保寿附加富贵一生重大疾病保险　　人保寿附加精心优选　　　　直接说结论：　　1、如果预算有限：人保百病安心是一款没有寿险责任的纯重疾险，比较适合预算有限，又偏爱人保重疾险的朋友。　　　　2、如果想保障全面：如果预算不是问题，建议重点关注人保福，同是保终身产品，重疾种类与市场同类产品数量相当。　　　　3、建议谨慎选择的产品：人生安康重大疾病保险（A 款）、精心优选附加重疾险 ，这两款产品没有轻症，保障内容也跟不上市场节奏了。　　另外每年又能领钱又有保障的富贵一生，也是我比较不推荐的产品。下文我们也会有专门的分析，重温一下万能险附加重疾险，为什么并不值得买？　　三、5 款人保终身重疾险测评　　我们先看一下人保寿的终身重疾险，产品不多，一共 5 款，表现中规中矩。产品如下：　　　　下面我们会对每个产品进行详细点评，逐步来看：　　1、人保福　　人保福是目前人保寿主推的一款重疾险，与国寿福（查看测评）和平安 2018（查看测评），一样都是 “大牌” 公司的重疾主推品，我们来看一下三福的对比：　　　　整体来看，人保福在三款产品中还是比较有优势的，既不用捆绑销售长期意外险，而且最高 30 年缴费，个人认为还是不错的。　　深蓝君对三款产品的高发轻症进行了对比，我们可以看出，人保福和国寿福都处于相近的水平，保障也是比较全面的。　　　　所以如果大家想买一款大品牌的终身重疾险，人保福是一款值得考虑的选择。　　关于国寿福（查看测评）和平安福 2018（查看测评），深蓝君就做不过多介绍了，之前已经有了专题的测评，有兴趣的朋友可以看一下。　　　　2、人保百病安心重大疾病　　这款产品是支付宝销售的重疾险，保障内容中规中矩，是一款保终身的纯重疾险，具有如下两大特点：　　没有寿险责任，如果不幸身故返还保费；　　只能选择保终身，最长 20 年缴费。　　目前市场上同类产品有很多，对于没有身故责任的消费型重疾险，有返还现金价值和返还保费两种常见的处理方式。　　返保费肯定比返还现金价值（查看现金价值分析）划算，但是相应的成本都会计算在产品定价当中，所以人保百病安心也会贵一些。　　深蓝君测算了一下，保障接近的情况下，50 万保额，30 岁男性，20 年缴费，每年保费为 7600 元，比人保这款产品要便宜约 20% 。　　如果 50 万保额，保到 70 岁，30 年缴费，则每年的保费仅为 3650 元，更加适合预算不足的家庭作为一份长期的保障。　　所以具体如何选择，大家要结合自己的需求和偏好，自己来定，只有适合自己的才是好的。　　　　2、无忧人生重大疾病　　人保无忧人生重疾险也是人保寿主推的重疾之一，保障与人保福相比差不多，只是在重疾和轻症数量上略少了一点，也有被保人轻症豁免。　　整体来看产品还是比较全面的，深蓝君还是倾向于人保福，毕竟保费相差不大，人保福保障更加全面一些。　　其余的产品中，人保人生安康重疾险是 2009 年推出的产品，太老了，目前不做过多的推荐。　　四、人保 4 款定期重疾险测评：　　人保定期重疾险一共有 4 款，具体如下：　　　　1、金色童年　　人保金色童年是 2016 年推出的产品，保障内容还可以，如果未出险 30 年后返还 120% 的保费。　　这种保险就是那种常见的 “有病治病，没病返本” 的产品，我们可以把自己缴的钱拆分成两部分：　　保障部分：类似的保障成本，0 岁男孩每年仅需 300 元左右；　　返本部分：除了保障部分以外，所有交的保费都是为了 30 年 120% 的保费返还。　　很多人会忽视通货膨胀的作用，实际上 30 年后返还的保费，已经不值几个钱了，30 年后额外 20% 保费返还，不等于收益率为 20%，算下来这类产品每年的年化收益不到 2% ，并不值得购买。　　　　深蓝君建议大家保障归保障，理财归理财，用几百块就能解决的问题，没必要每年花几千块钱，这些钱放在保险公司，拿回来的时候已经贬值不少了。　　2、金色朝阳　　人保金色朝阳是 2009 年的产品，重疾保障仅为 19 种，已经严重过时，不再推荐。　　3、精心优选附加重疾险　　精心优选开创了优选类定寿的先河，在 2011 年和 2012 年连续两年获得 “保险创新奖”，这款产品的组成是：　　精心优选定期寿险　　附加精心优选提前给付重大疾病保险　　可能在 2015 年前，这款产品还比较有优势，不过目前来看，已经被新推出来的产品所碾压，目前没有任何竞争力了。　　五、为什么万能险并不值得买？　　有一种重疾险，不仅保费便宜，而且还能获得每年的投资收益，过去受到了很多人的青睐，这就是万能险附加重疾险的组合。　　在《谈谈我最不喜欢的那种保险》一文中，我们也说过，对于万能险 + 重疾这种形式的保险组合，并不适合普通人购买。　　　　下面就以人保富贵一生为例，进行分析：　　常见误区1：保障终身　　很多人看到计划书上面写着保终身，实际上这类附加的重疾险未必能够保终身。　　因为重疾险的保费是用从万能账户扣费的，如果想保终身，那么前提是必须要保证账户有钱。　　情况1：万能险保底 2.5% 的收益率　　富贵一生万能险合同保底收益是 2.5%，0 岁宝宝，如果缴费 20 年，年交 5000 元，在这种情况下。　　当 70 岁时，账户价值就被扣完了，账户价值为 0，身故保额为 0，重疾保额为 0，达不到保终身的目的　　情况2：万能险 4.5% 的中档收益　　如果万能险收益水平能在未来几十年稳定的保持在 4.5%（几乎无法达到），重疾才可以保终身。　　但大家也要注意到保险公司在计划书上特别加黑加粗列明：　　上表中的利益演示基于公司的精算及其他假设，不代表公司的历史经营业绩，也不代表对公司未来经营业绩的预期，最低保证利率之上的投资收益是不确定的，实际保单账户利益可能低于中、高档利益演示水平。　　　　情况3：中途领取教育金　　很多人会描述一种需求，提前把万能险的账户收益取出来，比如 30 岁用作教育金、婚嫁金、创业金。　　先不讨论这种需求是否真实存在，如果把账户的现金价值都取出来，那么自然保障也就没了，就没有了重疾险的保障功能。　　所以无论哪种情况，如果想给自己或者宝宝，购买一份保重疾保障，那么购买这类产品就是不合适的。这类保险最大的优势是灵活，而不是人身保障。　　常见误区2：重疾保费便宜　　很多人购买类似的产品就是因为保额高，保费便宜。同样的重疾，50 万保额别人要 1 万 4，我这个每年 1 万就搞定。　　事实真是如此吗？我们要知道，便宜的原因是这类产品附加的重疾产品采用的是自然费率，每年重疾风险保费是会上涨的。　　　　上图是深蓝君制作的富贵一生重疾险保证成本曲线，在 55 岁以后增幅极其夸张，等到老了需要保障的时候，钱扣没了，想要保障还得接着再交钱。　　常见误区3：收益高　　万能险账户灵活且有收益，但也存在管理成本。我们所交的每一笔保费，保险公司都要扣除一定比例的初始费用，作为管理账户的 “酬劳”，这个比例为 2% ~ 50%。　　在合同条款中，深蓝君找到了这款万能险管理费用，具体如下：　　　　可以看到是一直都在扣钱的，特别是在前 10 年，比例还是比较大的。第一年高达 50% 的管理费用，这还没增值呢，50% 就被扣没了。　　如果只看前几年，购买万能险不仅没有盈利，实际上还是亏损的，理财收益都要很多年之后才会体现。　　深蓝君也算了一下，以保底的 2.5% 收益来看，要到第 15 年的时候，账户才算有收益。　　　　所以从理财的角度来讲，万能险还要支付 “管理费用” 和 “重疾成本”，所以整体收益并不高，不要有过高或者不合理的预期。　　　　综上所述，我们还是维持原来的结论，在现在重疾险产品越来越多的情况下，不推荐普通家庭购买万能险附加重疾险。　　这种大杂烩的产品，最大的问题就是太复杂，普通人根本没有辨别好坏的能力，会被各种复杂的设置绕蒙，看起来又能理财又有保障，实际上是没有单独购买理财和重疾划算的。　　如果买了类似的保险，也不要过分担心，保险就是逐步配置的过程，我们可以选择加保，对于非常不合适的产品，也是可以考虑加保后选择退保。　　具体如何退保划算，深蓝君也有详细的分析，详细可以查看《如何退保最划算，保险退保有哪些技巧？》这篇文章。　　六、写在最后：　　截止今天，深蓝君已经测评了 8 家保险公司的产品，可能有些朋友会觉得比较枯燥。　　其实这也促使我不断在反思，我花了这么多精力，到底想做什么？　　想到最后，我觉得可能是一种较真吧，我希望把大家能遇到的常见产品都进行分析，应该能解答一些人的疑惑。　　做正确的事，做时间的朋友，一起共勉！　　延伸阅读：　　平安保险 | 泰康保险 |阳光保险 |中国太平 | 太平洋保险 | 中国人寿| 新华保险 | 友邦保险　　不卖保险，只解决问题。只推荐性价比最高的保险。
特别声明：本文为网易自媒体平台“网易号”作者上传并发布，仅代表该作者观点。网易仅提供信息发布平台。
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2018年重大疾病保险的主要分类及区别
类型：新闻中心
来源：10号编辑
根据保险责任、保障期间、返还消费的不同，重疾险有八种主要类别，这些不同类别的重疾险之间的区别也很明显，了解这些不同类别重疾险的主要差别之后，就可以更方便的根据自己的风险预期和保障需求来选择适合自己的。
首先要看这个重疾险有没有返还条款，如果有到期返还已缴保费（或保额）的设计，那就是返还型重疾险；如果没有到期返还已缴保费（或保额）的设计，那就是消费型重疾险；还有一种不包含身故责任的消费型重疾险，属于纯消费型重疾险。
一个人在一生中是否会遭遇意外，这是一个小概率风险，航空意外更是一个极小概率风险，所以意外险的保费杠杆率是最高的，只需要很少的钱就可以获得很高的意外险保额；一个人在一生中是否会罹患重疾，这是一个大概率风险，所以重疾险的保费杠杆率比意外险要低很多，重疾险的总保费达到保额的50%就是很高的性价比了；一个人是否会身故，这就不是概率风险，是一个绝对的风险，所以不包含身故责任的重疾险在费率上会有很大优势，因为他除外了一个绝对的风险。不包含身故责任的重疾险费率上很有优势，明显比含有身故责任的消费型重疾险便宜很多，不少人因此很推崇纯消费型重疾险。这个见仁见智，根据一个人对自己的保障需求来决定，不是好坏的问题，是合适与否的问题。
纯消费型重疾险
身故责任属于人寿保险范畴（寿险），身故责任的成本很高，所以不包含身故责任的纯消费型重疾险的最大优势就是费率优势，它的保费杠杆率明显优于消费型和返还型，一个人如果完全不在意自己的身后事，那么纯消费型重疾险最适合。
纯消费型重疾险有优点，也有缺点，现在还在销售的纯消费型重疾险是很少的，由于竞争不是很激烈，纯消费型重疾险在赔付设计上进展缓慢，比如消费型重疾险已经成为主流的多次赔付设计，在纯消费型重疾险中就没有。纯消费型重疾险的赔付设计还停留在“特定加额”的水平上。
根据保障期限的不同，纯消费型重疾险又分为终身纯消费型重疾险和定期纯消费型重疾险，还有个比较特殊的短期纯消费型重疾险。重疾险的费率和年龄的关系很大，所以短期重疾险的费率变化是终身的，长期来看并不划算，而且有非健康体承保问题，一般情况下都不值得推荐。
终身纯消费型重疾险：不含身故责任，保障终身，费率略高
定期纯消费型重疾险：不含身故责任，保障到约定期限，费率略低
短期纯消费型重疾险：不含身故责任，保障期间不超过一年
纯消费型重疾险有费率优势，但是赔付设计稍微落后。选择纯消费型重疾险之前先问问自己：我是否完全不在乎自己的身后事？
返还型重疾险
目前所有的返还型重疾险都是包含身故责任的，反过来说，纯消费型重疾险里并没有返还设计的存在。想想也是，纯消费型的优势就是费率优势，返还型的劣势就是费率较高，两者综合就毫无优势了。
返还型重疾险曾经非常流行，尤其是终身返还型重疾险，随着重疾险之间竞争加剧，返还型重疾险在保费杠杆率上的劣势越来越明显，而且通货膨胀也使得几十年后的“返还”失去了不少吸引力。返还型重疾险的优点是可以提供一个养老补充，缺点就是费率高，而且还要承担一个“通货膨胀导致的货币贬值风险”。
根据保障期限的不同，返还型重疾险又分为终身返还型重疾险和定期返还型重疾险，它们的主要区别在于保障期限和返还力度上，保障期限长一点，返还力度就小；保障期限短一点，返还力度就大。
现在的主流重疾险都是消费型重疾险，但是返还型重疾险提供的养老补充依然有其价值，尤其是对自己养老储备信心不足的人而言，返还型重疾险很值得推荐。返还型重疾险除了赔付条款、费率以外，还要看它的返还时间和返还力度上，既然是养老补充，返还时间点至少要在70岁之前（中国现在的人均寿命是74岁），70岁以后甚至80岁以后的返还时间点已经不能起到养老补充的作用。返还时间点的选择尤其在意，不少重疾险的返还时间点都是在70岁之后，这样的返还型重疾险并不值得推荐。
终身返还型重疾险：含身故责任，保障终身，返还力度略低
定期返还型重疾险：含身故责任，保障到约定期限，返还力度略高
消费型重疾险
消费型重疾险是当前重疾险的主流，它在费率上比返还型重疾险有优势，由于竞争激烈，最新的赔付设计都是在消费型重疾险中产生。身故是个绝对的风险，包含身故责任的消费型重疾险是“必定出险”的设计，广义上也可以算作返还型，这笔钱一定会得到，接受度比纯消费型重疾险要高得多，这也说明了大多数人对自己的身后责任还是很在意的。
在包含身故责任的前提下，消费型重疾险有着明显的费率优势，可以实现更具性价比的保费杠杆率。再加上竞争导致的赔付设计优势，到目前为止，市场上竞争力最高的重疾险全都是消费型重疾险。
根据保障期限的不同，消费型重疾险又分为终身消费型重疾险和定期消费型重疾险，以及短期消费型重疾险。短期消费型重疾险的费率不如短期纯消费型重疾险，更加不推荐。定期消费型重疾险并不是“必定出险”的设计，接受度不高。消费型重疾险的主要类型是终身消费型重疾险。
终身消费型重疾险：含身故责任，保障终身，费率略高
定期消费型重疾险：含身故责任，保障到约定期限，费率略低
短期消费型重疾险：含身故责任，保障期间不超过一年
重疾险最主要类型是终身消费型重疾险、定期返还型重疾险、定期纯消费型重疾险。对养老顾虑较强的人可以选择定期返还型重疾险，对身后事完全确实完全不在意的人可以选择定期纯消费型重疾险，而除此之外的人都比较适合终身消费型重疾险。
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投保年龄： 0-60周岁
保险期限： 终生
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保险期限： 1年
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