为什么银行借不到钱？非要找小贷公司去借？_小额贷款_贷款攻略 - 融360
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为什么银行借不到钱？非要找小贷公司去借？
　　目前，发放小微企业(包括个体工商户)贷款和个人消费贷款的机构除了传统的银行外，还有目前比较盛行的小额信贷。很多人会有这样的疑问：小额信贷的利率大多20%左右，远远高于银行，为何还会有这么多人去找小额贷款公司借钱？
　　1、因为信用状况不佳而被银行拒之门外
　　众所周知，不是所有人都符合银行贷款的条件，小额贷款的借款者中存在被银行拒之门外的非优质客户。借款利率一定程度上反映了借款者的信用状况。
　　2、急于用钱，小额信贷审批程序更简单
　　传统银行贷款审批程序相对繁琐，通常银行需要2-6周时间对借款者进行综合评价，甚至还需要实地考察。
　　小额信贷只要求借款人提供个人身份证明、固定资产价值、收入流水、经营证明、央行征信报告等材料，即使需要实地考察客户状况，也只需几个工作日即可完成，最快一天审核完毕。
　　在&时间即是金钱&的21世纪，小额信贷行业无疑满足了借款需求更加急迫的客户，而这部分客户是银行所不能服务的。
　　3、银行门槛高，隐形成本高
　　业内人士表示银行放贷条件苛刻，低成本放贷主要针对国有企业和大型企业，小微企业常常陷入融资难的困境中，《中国小微企业发展报告》指出，在符合银行信贷门槛需求的小微企业中，能获得贷款的比例仅为46.2%，还有42.2%的小微企业并未向银行申请贷款。
　　其中，&与信贷员不熟&、&没有人为我担保&以及&没有抵押品&是提出贷款申请的小微企业被拒绝的主要原因。往往需要走关系等其他的付出，盘算下来成本并且想想当中的那么低！
　　4、资金用途银行审查的相当严格
　　据行内人士透露，部分人贷款将钱用于风险较高的投资，直白一点讲很多贷款人会将钱拿出去放贷，&去银行贷款很容易被识破，而小额信贷就简单多了，糊弄起来也相对更容易，所以愿意出更高的利息来做&。可见对于舍近求远、舍低求高的做法，当然现在小额信贷也有比较健全的风控系统，会将那些没有偿还能力，甚至骗贷的不良用户拒之门外！
　　那么，除了小额贷款贷款公司，还有哪些融资方式或融资渠道呢？
　　抵押借贷：
　　有房子或者资产，以抵押给银行的形式获取贷款。
　　特点：准入门槛高，利息低（七八厘），额度高，放款时效长：30-60天。
　　担保借贷：
　　法人代表，有实体企业或工厂，以担保或者是三方联保的形式从银行获取贷款。
　　特点：准入门槛高，利息低（一分左右），额度高，放款时效长：15-30天。
　　民间借贷：
　　任何人都可以借，有抵押物或担保人，从私人手里获取贷款。
　　特点：门槛低，利息高（3分-2毛），额度不等，放款时效快：1-5天。
　　典当行
　　据了解，典当行收费一般分为两部分，一是按贷款基准利率收取的利息；此外便是月综合管理费，最高不超过4.2%，这个你懂得。
　　信用卡
　　无论通过哪种渠道，信用卡取现都有手续费，各家银行信用卡取现的收费标准不同，一般的取现手续费为取现金额的1%-3%，当然还有日息万分之五，一个月就是1.5%加上手续费后就会超过2.5%，当然更重要的是一个月到了必须全额还款！
　　P2P小额信用借贷：
　　任何人都可以借，免抵押免担保，以信用为基础，以收入为评估，获取贷款。
　　特点：门槛低，利息中等（2分左右），额度最高50万，放款时效快：1-3天。
　　从上面借贷方式总结得出，小额信用借贷方式的条件是最低的：免抵押 免担保，放款和民间借贷的时效差不多。在客户的脑海中，银行的利息一般都是几厘，所以当业务员报出P2P小额信贷的综合费用是2-3分时客户的第一反应当然是利息高了。
门槛低、放款快的信用贷款
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目前小额贷款公司收费项目有哪些？
提示借贷有风险，选择需谨慎
我有更好的答案
走银行渠道应该不会收太多费用吧。你要是要走公司，可能会收服务费。在你放款成功之后，可能会收取你的费用。贷款有风险，选择需谨慎。你可以搜搜
我能贷，感觉还行。
采纳率：72%
利率高是正常的，毕竟无抵押要承担大量风险，正常的来说是不会产生其他费用的
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小额贷款公司利润惊人
&&&&&&小额贷款是用于生活消费的贷款方式之一，一般金额在5万以下，期限较短，银行和贷款机构会提供，但是需要的资质证明也比较多，想要申请小额贷款必须要一定的资质证明才可以。各个贷款机构要求不一样，利息不同，还需谨慎对待。
小额信贷公司靠什么盈利？
1、小额贷款公司与阳光化的民间借贷相同，其客户一般是难以获取银行贷款的小微企业，以及一些需要短期资金周转的个人。这类客户一般资信状况一般，净资产较少，现金流量、盈利能力弱，缺乏足额担保，总的来说
1、小额贷款公司与阳光化的民间借贷相同，其客户一般是难以获取银行贷款的小微企业，以及一些需要短期资金周转的个人。这类客户一般资信状况一般，净资产较少，现金流量、盈利能力弱，缺乏足额担保，总的来说就是信用风险较高，因此小贷公司的利率都比较高，往往是做到上限（4倍基准利率），此外还有一些调查费、手续费之类的收费，综合成本可能达到30%甚至更高。2、2008年，银监会发布了《关于小额贷款公司试点的指导意见》，广东、福建等一些民营经济发达地区也制定了自己的小贷公司管理办法，在这些文件中，对于单一借款人的最大贷款额限制是不超过小贷公司资本净额的5%，有的还限制了上限（比如广东规定不超过500万）。资金效率方面，某些公司甚至能做到100%以上的增长。但是目前小贷行业有很多违规操作（非法集资、高利贷等），并且在宏观经济偏紧的大环境下，违约率也会走高，整体风险偏高。
小额贷款公司盈利有多少
这个利润没法准确计算。只能以理想的利润计算因为借款出去肯定会有坏账。这个就要看风控把握了理想的利润我只能大概告诉你。比如该公司一个月放出去一千万，分别放
这个利润没法准确计算。只能以理想的利润计算因为借款出去肯定会有坏账。这个就要看风控把握了理想的利润我只能大概告诉你。比如该公司一个月放出去一千万，分别放给十个客户，每个客户一百万。（按10期计算。月息2.3%）每个客户每个月应还款12.3万，剩余本金90万那么这个月收回的金额为123万。再放一个一百万出去下个月可以收回112.3万一次类推现在很多公司都是P2P模式网上融资来的，投资回报率一般15%左右他们的回报方式是等到期一次性偿还本息的。也就是说投资人投一百万的本息总额是115万但是小额公司是按月收本息的，他们讲每月收回的本息再放出去，再收益，再放出去。我粗略的算过。他们一年期的收益率大概可以达到50%-60%（不算任何开支及人工成本）
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现在很多人都在小额贷款公司被潜规则，那小额贷款公司合法吗
小额贷款公司合法吗，你的看情况。
1.合法资质，如果要找小额贷款公司申请贷款，首先就需好好了解一下这家小贷公司的相关资质。首先正规的小额贷款公司应该有合法的营业执照、和固定的办公地址、公司电话，公司注册名称一般由"地域+名字+小额贷款+公司性质"组成，因为只有经省金融办审核才可以使用"小额贷款"字样。
2.正规贷款合同，正规的小额贷款公司在贷款审批过程中是不会通过QQ、微信等方式联系借款人的，只有申请审批通过后才会电话联系借款人前往公司面签贷款合同。网上所谓的可以传真贷款合同，基本是骗子。
现在的小额贷款公司有哪些优势，办理贷款靠谱吗？
小额贷款公司的优点
1、申请门槛低。相比挑剔的银行来说，平易近人了不少。一些收入较低或工资为现金发放形式(可提供3-6个月自存流水)的借款人，都可直接通过小贷公司办贷款。
2、放款速度快。银行的审核流程严格而繁琐，但贷款机构则与之相反，其颇高的办事效率，无疑提高了放款速度。因此，急需用钱的朋友，可以考虑向此类机构申请贷款。
3、借贷信息不会被纳入征信系统。虽然征信系统在日趋成熟的阶段，但仍有待完善。究其原因，凡是借款人与银行外贷款机构发生的信贷交易行为，都不会被记录在征信系统内，自然也不会体现在信用报告上。而这就意味着，借款人的负债情况及逾期行为，不仅会享有充分的"隐私权"，更是有利于借款人再次向其他机构借款。
小额贷款的缺点
1、贷款费用高。由于小贷公司的申请门槛低，承担的放贷风险自然也相对较大，在风险换利润的贷款行业中，收取的利息会高于银行也就显得理所当然了。不过，值得注意的是，小贷公司间的收费标准也会各有差异，货比三家对借款人来说仍是王道。
2、贷款骗局多。在鱼龙混杂的无抵押贷款市场，不少穿着小贷公司"外衣"的不法分子，对于用钱心切的借款人实施诈骗行动。总的来说，80%的贷款机构都会以收取保证金、手续费、利息等名目，要求借款人提前交费。但实际上，正规的小贷公司只会在成功放款后的第一个月，才开始收取相关费用。
小额贷款公司是什么，属于什么行业？
小额贷款公司属于金融行业。
2009年的《金融机构编码规范》明确我国金融机构的范围不仅涵盖传统的银行业、保险业和证券业金融机构，同时也包括企业年金、贷款公司、农村资金互助社及村镇银行等新型金融机构。在此之前小额贷款公司属于非金融机构的。不过一些地方小额贷款公司还没有纳入金融机构监管，主要是银监会尚未认可小额贷款公司的金融机构性质。小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。与银行相比，小额贷款公司更为便捷、迅速，适合中小企业、个体工商户的资金需求；与民间借贷相比，小额贷款更加规范、贷款利息可双方协商。
小额贷款公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权，以全部财产对其债务承担民事责任。小额贷款公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，以其认缴的出资额或认购的股份为限对公司承担责任。
欠小额贷款公司的钱还不上怎么办，就几万块钱，我想过段时间再去换上可以吗。
欠小额贷款公司的钱还不上，首先，小贷公司会来进行催债。这时候如果还不上钱，双方还可以进行商谈，可以选择延长还款时间，或是之前有担保人可以找担保人协助还款，通常情况下这时候还不会有什么问题，只要表现出还款意愿，就可以继续进行还款。
　　如果催债没有效果，仍然不还的话，正规小贷公司会选择开始使用法律手段来讨回贷款，这时候法院会查询你的财产，然后进行冻结扣押等，来偿还贷款部分。若是不正规小额贷款公司，可能会伴有危险的催债行为，很容易对人身造成伤害，持续到还清为止。
　　通常到了这种法律手段才能解决问题的程度下，小贷公司还会将借款人的情况上报征信，借款人的信用将因此受到严重影响，日后涉及到金融活动的内容都将受到各种阻碍。
小额贷款公司的成立条件是什么呢，我准备开公司，还有就是审批机构那哪家机构。
小额贷款公司的成立条件：小额贷款公司的组织形式为有限责任公司或股份有限公司两种形式。 想要成立小额贷款公司必须具备六大方面的设立条件：
(一)有符合《中华人民共和国公司法》的章程。
(二)小额贷款公司组织形式为有限责任公司的，其注册资本不得低于2000万元；组织形式为股份有限公司的，其注册资本不得低于3000万元。小额贷款公司注册资本上限不得超过2亿元。
(三)有符合任职资格条件的董事及高级管理人员和具备相应专业知识及从业经验的工作人员。
(四)有健全的组织机构、业务操作规则和风险控制制度。
(五)有符合要求的营业场所、安全防范措施和其他必要设施。
审批机构：金融办
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