每天9点抢不到余额宝？不如来京东金融4.7%小金库 & 愉快薅羊毛吧_生活记录_什么值得买
每天9点抢不到余额宝？不如来京东金融4.7%小金库 & 愉快薅羊毛吧
前言：什么样的人适合看这篇文章& & & &其实虽然用了3年多京东金融了，但是从来没想到过这种app也需要写写投稿，但是前不久看到支付宝理财也有原创而且还被推荐热度也不错，所以就想也许确实有不少值友并没有真正了解和用过京东金融app，就根据自己的体会写了这篇，因为个人的投资理念是只做自己能控制、能接受范围的投资，所以其实炒股有好多年、投资货币基金也有挺长时间，但从来第一都是规避风险，这篇文章更适合给比较稳重、懒得频繁操作、相比高收益更关注本金安全的理性中庸投资者，习惯P2P 10%+理财和喜欢专门薅各种P2P新手权益实现少量资金50%+年化的朋友可以略过了（当然，想了解下京东金融app的小羊毛还是可以）越来越受限制的支付宝理财& & & 老婆做财险业务，所以流动资金还是需要比较多，作为第二代互联网老鸟（97年上网大概应该算中国第二代互联网民），余额宝刚出来不久就一直在用，时期较长时间保持6%+的收益率在当年同比银行存款和理财是bug一样的存在，每天一家三口的早餐钱完全能解决，即使后来收益率下降到了4%左右甚至不到，也还是保持了一定资金在里面，主要还信用卡、扫码和淘宝消费啥的都很方便，另外支付宝会员积分需要每个月财富加分部分支撑下，否则扫码和支付奖励积分封顶的情况下保级也不易呀......支付宝积分有什么用？如果你够多（我不知道从最开始积累下来都存着够不够），去年底到今年初有一些人用69999积分免费换到了IphoneX256G，少的话有时候像我换了好几张收益增加券也挺好的（不过不是日常活动）& & & &但因为传统银行受到冲击、金融安全和去杠杆等诸多复杂原因，支付宝作为互联网金融领头羊这1年多不断受到各种Debuff，收益仅4%上下的余额宝每天9点还得限量抢购，稍微忘了时间就没了....原来作为绕过转账提现手续费用途的网商银行余利宝，也不仅被取消掉了bug功能，而且支付宝和网商银行里面余利宝还有隔断，转出也不方便，收益越来越低，限制越来越多，大家也应该都有同感：京东金融，保守活期理财更方便、收益好的选择：& & & &所以其实去年8、9月份开始我家就把流动资金转了大部分到我和我老婆的京东金融里面，因为一方面两边都可以最大化薅羊毛（去年一阵子京东金融的羊毛还蛮多的）、另外一方面，可保持两个帐号都是铂金+PLUS，铂金的一些权益也两个号都可以用到：& & & 京东金融的铂金会员当然并不需要保持10万+才能达标的，算法是只要你保持30天平均2万以上即可，比如你这个月存了9万保持了30天，未来2个月你全部提现已经是0了也是还有的，铂金会员比较实际的利益是1%购物返现（不过看品类，有的远低于1%，但因为基本全部都有返现加上不影响任何其他优惠政策，反正是额外返么多多益善），还有每个月PLUS赠送以外还可以多领运费券，收益提速原本非常好，但是运行了1个来月就改了，现在只能说聊胜于无吧（这个后面再说）：& & & &但还保持这么多资金在里面主要就是没有阿里支付宝那么多限制，进出T+0基本实时和余额宝体验差不多，但收益高不少，特别去年下半年有阵子余额不到4%的时候小金库保持在4.4-4.8%，理财金保持在4.3%-5.1%区间波动，作为一款实时提现而不是T+1确认、T+2到账的产品非常难得了。& & & & 京东的小金库两款产品和余额宝、余利宝一样都属于货币基金，风险程度极低，区别在于理财金不可直接用于支付，只能提现到银行卡或者购买京东金融的专属定期、基金等理财产品，但是通常收益较高、而且也是T+0提现到银行卡很快的一般并不影响消费，所以注重收益率可以在理财金多放一些，近期年化收益基本在4.7%左右：& & & &而小金库里面的零用钱可以直接用于京东等购物消费和还信用卡等的直接支付，而且还信用卡还经常有优惠券或者满500随机立减的活动、购物支付也经常有类似白条立减券一样的小金库支付优惠券，都属于最后支付阶段的额外优惠，和其他购物优惠不冲突，所以经常还信用卡、京东购物的可以考虑零用钱多放点，近期年化收益基本在4.3左右，还是比余额宝、余利宝要高一些的：& & & 去年铂金会员规则改之前，配合铂金会员每日加速，实际年化收益更为可观活期超过大多数平台90天内的定期货币基金投资，但改过以后相当鸡肋了，不仅加速额大减，而且每个月只能加速7天.....当然，毕竟是额外的，有比没有强....我只能这么安慰自己：& & & &另外在默认首页上面可以看到提升收益按钮点进去可以看到当期的收益加速任务，一般无论哪个收益加速任务对应加速最大本金为5万元、加速时间一般为7天，加速的是年化收益率，所以一般原则上保持总投资额在5万元能实现收益最大化，除了邀请新用户以外，每期加速任务会发生变化，当期是购买指定基金加速15%，工资理财加速8.2%：& & & & 说道这个也不得不提今年的加速任务也没有去年下半年好了，去年下半年一般是转入小金库2、3万元（稳定年化收益4.4%+）或者购买建信一月期定期理财（当时基本5%左右）获得额外加速：重点提示：有些不易辨别的“坑货”& & & & 不是指真的本金受损的大坑哦，而是规则或者描述的忽悠，比如上面投资加速的这支股票基金加速按申购5万获得最大年化15%加速5万本金7天计算，才约获得143元左右收益，而基金还有申购和赎回的费用，持有不足365日光赎回就要0.5%对应5万的话是250元的成本，你如果没有买在合适的时机还会亏损本金（近一个月该基金为-2.45%，虽然昨天一天是涨1.2%左右），和我一样风格的用户肯定不会选买股票基金的。而定存工资每月存入获得的加速是逐步增长的，半年以前都很低，连续12个月才拿到了第一个年化4%的收益，然后下个加速周期又得重新计算了，整个12个月下来获得加速收益（假设你小金库等地方有5万本金）78元左右，平均每个月不过增加6元多点，对应额外获得年化收益率不过0.15%多点，是否值得顺路做就看自己了：& & & &另外还有类似的一种去年底今年初新出来的加速方式，是某个活期产品年化4%出头的产品，以21天为周期每日需要自己去点领取，每天从0.10%-10%不等，变成类似打卡的形式了，请注意我下图3我划横线的地方，如果忘了一天就从头开始......坑爹呀，而且计算复杂其实也没增加多少收益率，时间长、劳心费神不说还没有理财金收益高，何况理财金还是T+0的：& & & &定期理财精选以货币基金、债券理财为主，但也需要仔细辨别有的是产品，可能不太方便：& & &比如下面这款1年期，预期6%年化收益的产品仔细看说明和交易规则等就能发现是一款投连险产品了，这样的产品不仅时间长，而且往往期满后限期（一般几天）提现，过期再次封闭，如果有资金计划安排届时忘了及时申请提现会耽误事儿：& & & &有两类值得关注，一个其实就是一款产品建信养老30天理财（主要是货币基金、债券投资，老牌机构和产品很多年很多期一般无需担心），和支付宝那个建信30天是兄弟产品，但大部分时间都比支付宝那个收益高（去年较长时间保持在5.0%-5.3%，而同期的支付宝建信30天只有4.8%-5%左右），而且有时候还参加提升收益的活动；一类是主要券商等做的短期理财，比如下图是今年新出现的长江乐享29天，收益率目前较高有5.1%，类似的产品不同券商不少，风险也很低，而且周期也短，一般28-30天，不过建信门槛很低、1000元起投、券商类产品多半为5万元起投的：& & & & 京东金融还有个小白基金的页面，不定期提供的天天赚、周周赚、月月赚、双月赚之类的产品，也都是第三方的货币基金为主的低风险理财产品，但这里要甄别的是很多产品为了吸引眼球，7日年化的波动很大，这点和建信、小金库显著区别，很多都是靠不定期单日做高日收益来拉高7日年化的，比如下面两款7日年化5.98%和7.86%，而不是波峰的时间万元收益才1.11和1.07元，而建信七日年化则是1.30元实际7日年化才4.88%而已，小金库也是万元日收益1.2X元，所以千万别被这种波动率很大的7日年化忽悠，选择之前看看历史7日年化就一目了然：& & & &基金产品页面主要是偏股基金，常年各种活动发红包，但是都是指定产品专用，在熊市、猴市不建议普通用户购买偏股基金，所以放到“坑”中提示，那点红包不够很多产品相应的申购赎回手续费，更不用说选择时间点不好和行情不好导致的亏损：& & & 银行+是金融去年下半年新开的投资渠道，其实主要也是低风险的投资产品为主，放到“坑”中说主要是同样低风险产品原则应该尽量优选大行，而银行+中很多都是地方小商业银行，收益来看也并没有比小金库的理财金、建信30天高多少，期限反而不少挺长的，而且又得额外开通对应银行的账户，个人是觉得没有必要：其他各种羊毛& & & & 除了理财，京东金融另一个大用途就是各种额外羊毛，喜爱签到的朋友们，京东金融的签到可领钢镚（虽然一般多是0.01-0.05而已）额外还可以领双签礼包（3京豆，需京东金融和京东商城两个app都签完），签到连续7天有额外钢镚奖励：另外如下右图，每天签到或者京东支付后也可领类似支付宝的健康保障金，目前5000元封顶：有毅力、天天都早起的朋友可以参与每天打卡，头一天付1元，第二天早5-8点来打卡就可以分所有没打卡的人的钱了，有的时候京东活动每天额外投入十万-几十万就能多得些，不过我忘了一次后就没再参与了（我周末、放假经常睡过头），没有京东额外投入的活动情况下，打卡奖励金额一般1.1x-1.2x之间，但个别幸运星能分到1、2百元，希望哪个值友某天能拿到：app底部导航的支付，新版app（苹果还没更新这个界面，但是估计快了）界面和原来差别很大，有的地方可能不太好找了，但是记得薅羊毛就能到原来的支付优惠精选就对了，此外单单返很适合经常使用京东支付小额支付或者京东商城购买小额商品的，每单返约15-20多的京豆（最大能返xxx那种一般不用想），也合1、2毛钱了，只不过每天最多限3单领券和换券都比较有价值，但是常常好券秒光，和3年多前差别很大（京东刚开始推广白条的时候，白条优惠券真的是满天发呀，各种额外优惠很爽），有网速快、手快、秒东西经验丰富的可以每天蹲点抢100-99 100-50券试试：支付福利社里面最重要的当然是支付福利了，去年双11还是双12期间京东白条闪付搞了很长时间单单立减最低1元的活动，家里两个京东帐号两个白条闪付卡每天刷刷小额支付，还是很爽的：那之后基本限商户了，不过新用户礼包还是很不错的羊毛，此外指定商超便利店的满10减3也不错，但我这边四线城市似乎一直没有参与的地方：闪付新户，新开通安卓闪付（京东商城客户端-我的钱包，而不是京东金融哦）或者ApplePay的可享有的羊毛，虽然仅有一次但是商城立减不错，不过ApplePay的待遇比安卓好，以前似乎不是这样，歧视非苹果用户？@@闪付、支付优惠以外，京东付款码在门店扫码支付有更多的优惠，不过支持京东扫码付的商户不多而已，还是ApplePay之类的闪付适用范围更广，现在白条闪付（以你的京东白条账户做个虚拟的支持闪付的银行卡，由上海银行支持）仍然有优惠，只不过随机金额较小，没有以前最低优惠1元起那么厚道了对ApplePay的偏爱还体现在一些专属活动，百果园和神州专车优惠都可以刷成日常定期可能完成的羊毛：不过安卓用户不用郁闷，因为不是ApplePay专属的优惠其实更多（有的是银联优惠）：为了照顾抢不到优惠券的用户，京东居然把优惠券打包卖了......虽然刚需的用户也许有用吧，我还是觉得京东早已超越了当年发券小王子易迅的境界好几个层次，而且穷凶极恶了.......这点很不好，咱们就不能把购物弄得简单一点么？当然和诸多银行合作的专属优惠支付还是可圈可点的，比如喜闻乐见的光大白金每月300-100一次，一年1200元优惠实实在在，虽然近几个月比去年难抢了些，不过一般准点马上支付还是能赶上的：小彩蛋，支付福利社里面的赚钢镚还有两个地方可以每天领钢镚有的用户不知道（也可以从微信京东支付公众号的我的账单-签到领福利& 进入），签到每天固定0.05个钢镚，每天领钢镚可领0.01-10个钢镚（多数也是0.01-0.05），钢镚每个1元钱，支付的时候可使用全额的99%而且永不过期比京豆好。我最高时候近千钢镚当然不是都这么薅出来的，大部分是中行积分4钢镚和京豆兑换过来的，现在京豆兑换钢镚已经关闭了，但中行、中信的信用卡积分仍然可兑钢镚，有时候还有额外兑换活动，有中行、中信信用卡的值友别忘了。白条和金条& & & & &白条很多人应该都用过，没啥说的了，相比花呗，每周都有提额包和不定期的活动游戏提额还挺不错，关键白条支付可以用一些白条优惠券最后额外优惠（比如前几天自营产品的500-100白条优惠很适合孩子上学了需要买台打印机的用户，选择一台合适的打印机满减、东券该用就用不影响，最后支付的时候选白条和这张券就又额外优惠100元）：& & & & &金条就对应借呗了，利率同比没啥亮点，我觉得大部分人都不会用，或许有人白条额度和信用卡额度都用光，资金确实紧张的时候可以应急吧，此外京东白条信用卡比较丰富（中信、光大、广发、招行等很多），也有的附带福利不错，值得看看。京东金融小结：& & & & 京东这两年运费不断上调门槛，好券越来越难抢、活动好价和福利也不如以前普及其实是正常的，作为01年易趣、03年淘宝、04年京东的网购老鸟，经历了整个中国完整的互联网电商时代，看着易趣、易迅、拍拍、新蛋、当当等起伏甚至沉没，把竞争对手打压到一定程度、占有率达到一个难以进一步大幅提升的临界点、投资人不能无限一直的承受亏损，无论阿里还是京东都会转而寻求整体盈利，实现持续稳定收益来回报投资人和企业的长远未来，至少这么多年过去，阿里和京东为代表的中国电商真的相当强大而且切实便利了消费者、带动了相关产业。& & & & 京东金融每个新主打（白条、闪付、铂金会员）出现都例行一波撒福利、烧钱是为了快速推广用户使用和占领市场，期间过去必然也收缩补贴减少相关亏损，这点无论app打车还是也是一样，银联现在也开始烧钱，但一旦实现打败支付宝、微信、京东支付等的目的，你觉得银联还会一直持续砸钱么？所以这类问题成熟的用户应该看开点，占便宜当时就应该想到有一天这个力度会结束。& & & & 而刨除掉羊毛福利的变薄，京东金融在活期理财的小金库和仍然有好于无的铂金支付返现、额外收益提升等方面仍然综合明显好于支付宝、微信理财，而且目前几乎完全没有受制约（最受制约的其实是微信零钱理财...太差了），资金转入转出的方便性也远好于支付宝、微信理财，所以个人还是推荐以前没有用过的朋友可以尝试下京东金融的理财。& & & &至于需要吐槽的就一点：京东金融的界面逻辑性本来就一般，还经常变来变去，动不动就找不到原来做的活动哪里去了，得翻半天，这点强烈抗议！
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两周内免登录京东小白理财收益非常高？真的是小白你就输了__理财频道 - 融360
京东小白理财收益非常高？真的是小白你就输了
京东小白理财收益非常高？真的是小白你就输了
京东小白理财难道真的是传说中高收益、低风险，让小白躺着就把钱挣了的天使吗？
　　昨天的&蚂狗大战&之后有人告诉iMoney，京东的大杀器根本不是&小金库&，而是同样随存随取，但七日年化收益率达到5%以上的&京东小白&（天天盈）。iMoney去看了一下，还真有！
　　资料图
　　作为京东的&大规模杀伤性武器&，&京东小白理财&难道真的是传说中高收益、低风险，让小白躺着就把钱挣了的天使吗？
　　一定要记住：不到你银行卡里的钱永远不是你的。
　　京东小白理财一共有&天天盈&、&季度盈&、&半年盈&、&年年盈&四种，新手指南里是这么写的：天天盈产品随时可取，其他产品到期前也可以取出，但会产生一定的手续费，一般需要三个工作日到账。
　　随时可取，三个工作日到账的重点从来就不在于&取&，这只是你的操作而已，而在于什么时候它能真实地回到你的银行账户里。办过身份证的都知道&工作日&的意思，节假日人家休息啊！具体来讲，如果说星期三以后你想要取出&小白理财&里的钱，至少要到下周一才能到账。
　　再举个悲惨的例子，如果小明是一个&天天盈&的用户，在国庆节前一天，也就是9月30日想要取出钱来给女朋友买个钻戒的话，能拿着钻戒去求婚至少是10月10日以后的事情了。
　　最重要的是，如果把提取到账的三个工作日算进去，七日年化收益率大于5%的这笔账恐怕就要重新算算了。
　　以上其实只是个科普，关于测评这个平台的过程，iMoney只能用四个字来形容：全程高能！
　　1、你买的不是，而是一份保险！
　　尽管&京东小白理财&的核心在于投资人不需要懂金融，躺着就能挣钱，但是到底投资了点啥在产品介绍里始终没看见，心里很不踏实。
　　一直到iMoney要放钱进去了，在屏幕最下端的蓝字里，发现了端倪。
　　资料图
　　你没有看错，这是一份货真价实的保险！最重要的是，看到&投连险&三个字的那一刻，iMoney的内心是崩溃的。
　　什么是投连险？
　　全称为，保障主要体现在被保险人保险期间意外身故，会获取保险公司支付的身故保障金，投资方面是指保险公司使用投保人支付的保费进行投资，获得收益。
　　也就是说，如果小明投资了&天天盈&产品，那么他其实成为了弘康人寿保险公司&弘金宝&产品的投保人，如果他在投资期间平安无事，那么在退出时他就只是拿回本金和收益；但是如果在这期间他发生意外身亡，那么他可以拿到保险公司的理赔。
　　而之所以说我的内心是崩溃的，是因为据iMoney了解，投连险的收益是不固定的，保险公司投资收益比较好时，客户的资金也将获得较高的投资回报；反之，保险公司投资收益不理想时，客户也是有可能亏损的。
　　而京东金融的官方解答是：京东小白理财售卖的都是低风险的产品，根据以往投资历史来看，收益稳定，没有出现过亏损的情况。
　　尽管弘康人寿保险公司的投资账户比例显示以银行存款、债券等固定收益类投资为主，收益的稳定相对可以保证，但是&没有出现过亏损&与&保本付息&还是有很大差距的。所以理财小白们不要太天真，真的拿这个当稳赚不赔的理财你就输了。
　　这里多说一句，华宝证券发布的数据显示，2015年8月，投连险账户单月平均收益为-5.66%，这已经是连续第三个月出现亏损，这与最近股市震荡有关。因此如果要投资其他平台的投连险，也要看清他们的投资方向。
　　2、到底怎么赔
　　既然是保险，那就不能白费，如果投资者小明真的发生了意外，该怎么获得理赔呢？
　　下图是保险合同中显示的具体赔偿方式：
　　资料图
　　说人话就是如果小明投资了1000元，那么在投保期间如果发生意外身亡，则可以获得1050元的理赔。如果他合同到期取出投资或者终止了合同，那么保单账户价值为零，就不能获得赔偿了。
　　但是要注意：合同有说明故意犯罪、自杀等行为不在理赔范围内。
　　此外，如果是启动理赔程序的话，就要直接和弘康人寿保险公司直接取得联系获得理赔，而不要去找京东金融啦。
　　最后，有两个小提示。
　　第一，如果购买的不是&天天盈&，而是有时间周期的其他保险理财的话，一方面在购买10天内的&犹豫期&内可以享受免手续费退保，另一方面如果超出了犹豫期，退保将收取部分手续费。
　　第二，京东现在有分享红包给朋友，自己得到返利的活动，如果真的想要投资的话，也是不无小补吧。
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京东金融基础薄弱“慢人一步” 怎能后发制人？
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京东凭借四张牌拿到了300亿美金估值，逐步完成着自己的版图战略，当京东金融在互联网金融主流战场上的头阵布局完成时，京东的第四张牌“金融”有戏么？
凭借四张牌拿到了300亿美金估值，逐步完成着自己的版图战略，当京东在互联网金融主流战场上的头阵布局完成时，京东的第四张牌“金融”有戏么？
本文的作者认为，京东从支付开始就慢人一步，基础薄弱，移动金融业务也发力较晚，但有时候劣势也能变为优势，当T冲锋陷阵，互相干架时，不但各自消耗资源，也成为了传统金融机构的眼中钉，面临着巨大风险，反倒让让慢了一步的京东渔翁得利，给京东金融带来了更多缓冲时间。
京东估值300亿美金之后如何走？的第一张牌是开拓国际市场往外走、第二张牌是拓展三四线城市往下沉，第三张牌是加强移动业务增加流量，第四张牌则是：金融。仔细梳理一下不难发现，京东白条推出后的半年时间，名不见经传的京东金融已悄然长大形成金融产品矩阵和独特套路，京东也成为继和阿里之后第三家拥有“全互联网金融业务”的公司。
互联网金融缘何成为京东的重头戏？
电子商务滋生了两项重要的业务：云计算（Amazon）和互联网金融（阿里）。京东作为中国第二大平台，最大的B2C自营平台进军云计算和互联网金融是自然而然。最成熟的互联网金融业务是互联网支付。任何一家有野心的平台电商，都必须拥有自己的支付工具避免受制于人，同时可以支付为基础开展更多新业务。2012年底京东收购网银在线，开始打造自有支付平台。
刘强东在京东上市时候对外坦陈，京东也犯过错，其中一点便是收购网银在线太晚了。在这一教训下，京东只会越来越重视支付。基于支付的互联网金融业务也被放到越来越重要的位置，原因有三：
1、避免对B2C模式过渡依赖，进军增长率更高业务。京东现毛利率低于10%，互联网金融业务必将拉升其整体毛利率；
2、解决客户和用户的刚需，促进京东生态的良性发展。供应链上游的商家开展实体业务，对现金流依赖极高，有强烈的借贷、担保、融资等需求；逐步成熟的信用体系下，用户尤其是年轻人的消费观和理财观正在发生剧变，分期支付、平民理财日趋流行。京东金融可以解决商家的资金痛点，同时又刺激用户的消费。
3、互联网金融想象空间巨大，任何一家巨头都难以忽视。京东的老对手已将“金融”与“数据”和“平台”并列为阿里三大战略。百度和这两个巨头也十分之积极，现在运营商也高调涌入。互联网改造金融行业已势不可挡，在体量上已成为中国第四大互联网公司的京东，必须占好坑。
互联网金融业务&京东头阵格局已成
京东现已成立金融集团，京东金融现已包括四大业务：网银在线、消费金融、供应链金融和平台业务。
网银在线是京东支付的根基，主要产品为网银钱包，今年已推出移动客户端。
作为与京东商城联系最紧密的消费金融，其主要产品为京东白条，满足用户的分期需求，相当于是京东的站内赊购卡。
供应链金融是京东为其供应商提供的融资服务，也是京东金融盈利的重要组成部分，“京保贝”是京东在去年底推出的供应链金融产品。
京东金融的平台业务目前代销一些基金产品，有货币型、债券型、股票型、混合型等类型等；而小金库作为平台业务的托底账户，为用户提供基础的金融服务。
如果将京东互联网金融业务与BAT对比会发现，京东的布局丝毫不亚于阿里和百度，远远走在了腾讯前面。
阿里拥有支付、理财、小贷、担保和保险业务；百度布局则是围绕百度钱包的支付、小贷、理财以及“金融知心”这一营销业务；腾讯除了财付通、理财通和前海银行之外，、和还联合成立了众安在线，此外腾讯还有几个炒股软件和腾安股票指数。由于阿里和腾讯的紧张局势，众安在线基本会烂尾。今年阿里和腾讯拟进军“虚拟信用卡业务”，奈何引起传统机构极大反弹，不只是叫停了虚拟信用卡，连二维码支付也一并禁了。
除了上述提及的各种业务之外，P2P贷款和股权众筹这两大热门品类巨头还不大敢碰，政策风险太高，不确定性因素太多。去年曾有消息传出京东开展P2P贷款业务，此后不了了之；最近京东即将上线众筹平台的消息时有传出。
目前的互联网金融主流战场已清晰：支付、理财和小贷。在主流战场上，百度、阿里和京东均布局完毕，腾讯缺的则是小贷业务。
京东金融胜算几何？看看其优势和劣势
布局全面并不能说明什么，关键还是要看落地情况。一个事实是，从支付开始，京东都慢人一步。尽管在上市之后在足够的资源支持下它的步伐会加快，但目前它依然处在一个追赶者的位置。
支付宝用户数已突破3亿，用户数突破1亿，存款超过5000亿元。腾讯财付通用户数在1亿到2亿之间，最新数据显示理财通存款规模超过800亿元，用户数在千万规模；百度钱包用户数则在数千万规模。网银在线被京东收购时，占在线支付市场份额不足1%。在B端的合作金融机构和合作商家数量上，网银在线也并不具备优势。因此，基础薄弱是京东金融的第一大劣势。
第二大劣势则是移动金融。不论是支付还是理财都有向移动转移的趋势，支付宝钱包用户数已突破1亿，微信支付用户数达到2000万左右，阿里和腾讯通过围绕打车App和O2O的移动支付大战帮助它们在移动支付上快速圈地，现在百度则通过团购大战继续圈移动用户，追求绑卡数量。虽然京东最近在移动支付领域开始发力，但却相对慢了一些。
京东做互联网金融又有着独有的优势。
第一个优势是京东的开放性质。京东即可以与百度合作开展小贷业务，开展京东+营销业务，又与腾讯有着资本关系。除了阿里之外，不少互联网公司都是京东的合作伙伴。而在理财业务上，阿里收购后对其他基金形成排他性，京东则是完全开放的。
第二个优势正是京东的“慢人一步”。BAT在前冲锋陷阵，互相干架消耗资源不少，同时又成为传统金融机构的眼中钉，可以说是踩地雷阵，每一种新业务都前途未卜，风险巨大。这变相成为京东的缓冲，BAT帮助京东试探红线。京东白条之所以可以健康存在正是因为京东掌握好了不做全网虚拟信用卡的尺度。
【IT时代周刊批注】京东白条自推出以来，一直在稳步增长，京东在网银支付上的慢人一步，却给消费者金融白条业务带来了好处。京东白条通俗的说，就是消费者在京东上可以赊账购物。当阿里和腾讯的虚拟信用卡被央行叫停后，京东白条这款同样有信用消费特征的产品却被监管放行，原因就在于京东“慢人一步”！ 京东在风控把控问题没解决之前，并不急于进入虚拟信用卡业务，而是巧妙地运用“赊账”模式，小心谨慎地推进业务，逐渐提高京东白条门槛，将风险控制在最低。
第三个优势是海量商家。由于B2C的性质京东拥有数十万商家，且以3C类商家为基础，这些商家对资金有着迫切的需求，在京东正式推出供应链金融业务前，商家便通过京东的供货单等去银行申请贷款。京东通过掌握的数据进行信用分析和需求挖掘，为商家提供供应链金融业务成功并不难。
第四个优势是京东3C电商的绝对优势。对于用户来说分期付款更适合的商品品类自然是，例如房产、汽车和3C等。而小额分期付款即白条类业务，最适合的交易莫过于3C产品。这为京东面向用户开展“消费类”金融提供了基础保障。
第五个优势是腾讯的背景。腾讯已将电商全部押宝京东，不排除它未来会将支付甚至金融业务转移到京东。相比社交，电商与金融更易协同和互补。就算腾讯依然将理财通和财付通作为自己的核心业务，但与京东比较紧密配合协同发展。社交+电商+金融的故事比阿里的电商+金融故事更好听。近日在微信群大量出现的“京东微信红包”便是京东与腾讯合作的例子。
京东618店庆日即将到来，京东一直在努力把店庆日打造成与阿里双十一抗衡的购物节。相关消息显示，京东金融业务也将加入店庆日，白条等业务与京东电商促销业务紧密协作。此前京东白条等业务还在试水阶段，这一次，则是京东金融第一次高调亮相。接下来，互联网金融进入JBAT四国争霸阶段。
京东从B2C电商市场到主流金融服务的全面退推出，一方面京东获得了大量的B2C市场份额，另一方面，京东全面的金融的架构完善了互联网金融结构。再加上与腾讯在电商领域的合作，微信给京东移动端带来了巨大流量。一个大流量、电商+金融服务的大平台已初步构建，京东能否凭此与竞争对手一起角逐后电商时代，让人拭目以待。
商业传奇 No.40 京东“逆袭”能否复制？
如今，抢先阿里巴巴赴美上市的京东眼里已没有了苏宁、国美、当当网……开始寻思与马云展开争夺，密谋从淘宝、天猫那里虎口夺食。相较于八卦人士关注的刘强东与奶茶妹妹，商业圈、科技圈人士更在意的是：上市之后，京东在中美互联网公司股价低迷背景下有何惊艳表现？京东堪称“逆袭”的创业、发展经验是否可以复制？本期《商业传奇》创业公司记系列之二，让我们一起走进这个将“创业”基因注入企业发展过程的企业——京东。
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　　如果说近日中国商界人士谁最风光，当属刚刚在纳斯达克敲响上市钟的刘强东。　　5月22日，京东在美国纳斯达克证券交易所上市。纳斯达克首席执行官格雷菲尔德表示，京东是迄今为止中国公司在美国最大一单IPO。数据显示，京东的市值达到近300亿美元，成为仅次于腾讯、百度的中国第三大互联网上市公司。以发行价计算，合计持有公司20.68%股权的刘强东个人身家接近54亿美元。若按市值计算，京东相当于2个苏宁+3个国美。
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　　京东的发展，从1998年到今天，已经历时16年，“草根”刘强东也从二十多岁的小伙儿变成四十岁的大叔。京东和刘强东的成长史，颇为迎合年轻人口味，既有草根逆袭的故事，也有资本大腕儿的垂青，还有电商江湖的那些腥风血雨，凡此种种在京东上市之际，颇值得回味。
　　如今，抢先阿里巴巴赴美上市的京东眼里已没有了苏宁、国美、当当网……开始寻思与马云展开争夺，密谋从淘宝、天猫那里虎口夺食。相较于八卦人士关注的刘强东与奶茶妹妹，商业圈、科技圈人士更在意的是：上市之后，京东在中美互联网公司股价低迷背景下有何惊艳表现？京东堪称“逆袭”的创业、发展经验是否可以复制？本期《商业传奇》创业公司记系列之二，让我们一起走进这个将“创业”基因注入企业发展过程的企业——京东。
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　　很多人都知道，刘强东和京东是从中关村起步的。刘强东1992年从江苏宿迁农村考入中国人民大学，在校期间一直做些小买卖，也开过餐馆。生意有赔有赚，餐馆最终以失败告终。毕业后在一家日企工作两年，1998年辞职揣着2万元存款在中关村租了一个柜台，卖刻录机，柜台的名字叫“京东多媒体”，即京东公司前身。刘强东最初生意做得挺好，两年内成为全国最具影响力光磁产品代理商，但后来刻录机毛利润下滑让他不得已改变航向，锁定了IT产品连锁店。2001年，刘强东的第一家零售店在中关村开张，主要出售电脑配件，刘强东开始了从代理商向零售商的转变。
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　　2003年，刘强东把连锁店开到18家正春风得意时，遇上了“非典”，生意一落千丈，不到一个月亏损800万。为了连锁店的生存，他不得不将其业务放到网上，希望通过网络处理库存。但在当时，电商局势并不明朗，8848刚刚倒下去，当当、卓越被称为“搬箱子”的互联网苦力。电商的未来会如何？刘强东并不清楚。
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　　刘强东与命运赌了一把，他“歪打正着”了。他发现来自网上的订单越来越多，竟然超过了来自线下连锁店的业务量，且增长速度不断加快。日，“京东多媒体网”电子商务网站上线，其业务重心开始向电商转变。
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之后，刘强东带领京东成为颠覆者，不怵巨头，和当当、国美、苏宁“结怨”，以挑战的方式完成了公司关键领域的布局。2005年，刘强东放弃连锁，专攻网上零售，并且将主要产品集中在3C和家电。2006年11月，刘强东及其他创始人在英属维尔京群岛组建了海外控股公司，以促进国际融资（该公司随后在2014年1月改名为360buy京东公司）。2007年京东多媒体网正式更名为京东商城，并成功改版。
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2008年也是京东的一个拐点，这年京东商城的销售额达到13亿元，首次超越当当、卓越亚马逊成为中国最大的自主式B2C网站，而这离不开京东的“斗争策略”。彼时，京东就像一个刚会走路就想跑的孩子，它首先进入日用百货，然后是图书音像，“只要是苏宁、国美、沃尔玛有的东西都要上”。随后又进军虚拟产品，比如旅游产品、电子书刊等。2010年年末，京东图书上线，主动对图书销售老大当当网发起价格战。当当斥资4000万元搞促销，京东就掏出两倍的钱迎战。京东的边界逐渐拓展，每一次拓展都是一场激烈的战争。它选择的对手也都赫赫有名：国美、苏宁、当当、淘宝，这些对手没有一个是“省油的灯”。
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　　正是在2007年 7月，京东建成北京、上海、广州三大物流体系，总物流面积超过5万平方米。2007年8月，京东赢得国际著名风险投资基金——今日资本的青睐，首批融资千万美金，今日资本追随京东至今。随后，资本不断进入京东，为其日后开启电商领域价格战等给予支持，而京东以“低价”横冲直撞的底气就是它背后的资本。2012年，刘强东执意斥巨资自建物流、建设“亚洲一号”，极少有支持的声音，评论几乎一边倒地骂他“自不量力”、“乱烧投资方的钱”，或者干脆一个字——“傻”。
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随着京东的发展壮大，京东与阿里的矛盾也逐渐公开化。2011年，二者正式交锋，5月，京东宣布弃用支付宝，并收购第三方支付公司网银在线，与之展开对抗；10月，又发起对阿里巴巴旗下购物搜索服务网站“一淘”的屏蔽，起因是一淘抓取京东页面数据并发布“商品价格指数”报告称京东领涨B2C商品价格。有分析认为，正是这些不间断的边界突破，才形成了“物流+互联网金融+全品类电商”的京东商城。
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　　2012年8月，京东发起对整个行业影响至深的“电商大战”。8月15日，刘强东发微博称，“京东大家电三年内零毛利”，今后京东所有大家电至少比国美、苏宁连锁店便宜至少10%。随后，刘强东又微博上公开招聘5000名国美苏宁价格情报员，每店派驻2名，任何客户到国美苏宁购买大家电的时候，拿出手机用京东客户端比价，如果便宜不足10%，京东立即降价或现场发券。　　苏宁和国美随即应战，一场持续数天的电商大战拉开，吸引了大量消费者及媒体的关注，甚至引起发改委重视，对京东开出罚单。半年过后，日，众电商为了狙击京东商城的店庆，又一次引发了诸多电商巨头参与的“6·18”电商大战。有媒体报道，6月那场电商价格战的主题就是“围剿京东”。
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　　在“电商大战”草草收场之后，针对京东的各种质疑，更是数不胜数，刘强东和京东商城似乎一夜间成为千夫所指：比如扰乱行业秩序、搅乱电商生态布局等。对此，刘强东和京东似乎并不怕，尽管价格大战一度使刘强东陷入与资本方的关系陷入尴尬，但是分析认为，刘强东的全品类战略，注定了他跟所有的人“抢食”，注定了要把所有人当做竞争对手，同时也会成为所有人的“敌人”。既然站在了这样的位置上，刘强东就义无反顾地采取了先发制人的策略，不断挑起纷争，对线上和线下的竞争进行布局。或许刘强东的一句话更适合解释他的选择：“我创业之初几乎没钱都没害怕，何惧今日？光脚不怕穿鞋的。”
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京东的“斗争策略”发展史上，凭借“低价”战无不胜，而其底气来自于背后的资本支持。2009年，投资方除了今日资本，还有雄牛资本以及梁伯韬私人公司，金额为2100万美元。2011年，投资方为DST，金额62.37亿元；2012年投资金额28.54亿元。2013年投资金额18.55亿元。此外，日，京东获得来自腾讯的投资，腾讯向京东购买约3.5亿股京东普通股。从2007年起第一次融到1000万美元，至IPO之前，京东已经进行了多次融资，总计融资金额27亿美元。
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发展至今，京东始终面临“资金链断裂、自建物流烧钱、自营模式太蠢、全品类扩张太疯”等方面质疑，而就在上市之时，京东的一季度财报显示其亏损近37.95亿，净亏损率高达16.7%，为亏损最大的一个季度。不少人更关心的是，京东上市之后会创造惊喜吗？让我们来分别看看刘强东和京东的厉害之处，再看看他们即将面临的各种挑战。
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　　厉害之处：擅长营销 “爱情买卖”　　电商大战之时，刘强东的“语出惊人”很多人都有印象，他一度成为公司消息的“第一出口”、“第一发言人”。继这些之后，刘强东的“营销”似乎开始升级了，因为他开启了“爱情买卖”模式。在京东商城赴美上市前夕，用一起跌宕起伏的爱情营销，为公司做了一个价值连城的免费广告。在京东商城即将赴美IPO的窗口期，刘强东以他最拿手的故事营销，为公司造势。京东上市之前，“刘强东初恋女友也在敲钟现场”、“刘强东求婚奶茶”等现于网络，梳理发现，京东的上市之路，其IPO的各个节点均有绯闻传出，可谓“一路炒作到上市”，说是巧合，你信吗？有业内人士说，这样的炒作手法已成为部分公司上市前的惯例。
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厉害之处：融资之时紧握控制权　　从2007年起第一次融到1000万美元，至IPO之前，京东已经进行了多次融资，总计融资金额27亿美元，但刘强东仍一直牢牢掌握着京东的控制权，刘强东自己则说过，“我可以不做中国首富，但一定要绝对控制公司。”上市之后对京东的控制权不仅没有削弱，反而加强了。这一手玩的漂亮，恐怕是让马云羡慕嫉妒恨的一点。
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　　厉害之处：打造强悍物流队伍　　分析认为，在物流方面，马云的远见并不输于刘强东，但马云不愿意亲自去干苦活累活，他携订单以令物流诸侯，只想吃最肥的一块肉；而刘强东则扎扎实实地苦干，而且赔钱不要命，终于打造了一只强悍的物流队伍，成就了京东的核心竞争力。在这点上，阿里是很难赶上的。此外，在购物平台的用户体验上，京东也正在逐渐优化。刘强东在接受媒体专访时候表示，京东超过阿里是必然的，其底气来自用户体验。“如果我们未来十年，保证像过去一样，用户体验好于阿里，超过它一定是必然的。”
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　　厉害之处：刘强东驭人之术　　据报道，在公司内部，刘强东虽然重视打造中高层队伍，但与中高层员工保持一种“彬彬有礼”距离，相反却跟底层员工却打成一遍。刘强东每年都会选定一个日子，与库管、配送人员一起吃果冻，吃完后用果冻喝白酒，甚至选定一天，亲自送货。　　上市之后，刘强东身家接近60亿美元。对于底层员工来说，一个身价超过300亿人民币的大老板与配送员工打成一片、称兄道弟时，赢来的是忠心与支持。京东员工超过5万人，基层员工占大多数，赢得了他们的支持，也就赢得了大多数的支持。刘强东驭人之术：他相信权力的基础是群众，而不是官僚治理集团。对于治理一个组织的管理层，唯有想办法让他们保持兢兢业业才能维持目标的一致性。
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　　挑战一：集权 “一言堂”　　在管理风格上，刘强东控制欲很强，“方向盘一旦交给别人，就等于你放弃了”。“一家高速增长的公司，没有控制权该多可怕。就像没有司机的汽车，没有机长的飞机。”“高速增长的创业公司，最大风险是内部失控，所以必须保证创始人对公司有控制，才能一心一意地发展公司。”刘强东说。他会选择某一天亲自给用户送货，并坚持每天抽一小时查看投诉或留言，以掌握公司的细微状况。　　尽管刘强东表示，自己还是会放权，对公司业务进行了拆分，但仍有分析认为，于互联网企业而言，往往在创业之初，业务比较简单，创始人大权在握，执行力强，能够迅速做大，但是之后面临复杂的局面或者更高的要求，受创始人自身能力限制，一旦作出错误抉择，不受制约，很可能给公司造成巨大损失。以目前刘强东的持股比例来说，他在京东商城有绝对的话语权，京东的任何决策刘强东都可实施一票否决，也就是说，京东成败系于刘强东一身。
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　　挑战二：有中国特色的“亚马逊”不好做　　刘强东立志做“有中国特色的亚马逊”，为了达成这个目标，京东在物流上耗资巨大。但物流优势能否成就京东的霸业？目前来看，尚无定论。未来，京东能否全面实现盈利，也是悬念。虽然京东的招股书显示，去年第三季度实现了盈利，但这种盈利能否具有可持续性？
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　　挑战三：科技泡沫影响　　在移动互联网时代，京东的步子走得有些慢，全面落后阿里巴巴，如果在上市方面能抢先阿里巴巴一步，局势会相对好一些。但大环境对京东十分不利。近来，新的科技泡沫正在形成。截至4月15日，腾讯的股价为516港元，较巅峰时跌去了130港元。国外，脸谱的股价也在大跌。此等局面下，刘强东怎么玩转京东？
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　　挑战四：京东腾讯合作真的有戏？　　分析认为，随着京东接下腾讯电商的盘子，至少在未来几年内，只要跟微信整合，京东是安全的。“一个垂直电商仅通过价差获利是比较脆弱的，但京东现在有三种盈利模式：货物价差、开放平台、物流体系以及未来的金融业务。”不过，目前最大的悬念是京东+微信会产生一个什么产品？目前尚无定论。
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　　挑战五：未来战略靠谱儿吗？　　刘强东指出，未来京东的增速，来自于三个方面，一是3~6线城市渠道下沉；二是移动端购物的增长；三是新兴业务，诸如海外项目、金融、物流平台开放、生鲜等。只是，京东的未来战略靠谱儿吗？
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　　京东和刘强东的成长史，颇值得玩味一番。如今，他和它是成功还是失败，尚无定论。不过，这个创业故事中既有草根逆袭的故事，也有资本大腕儿的垂青，还有电商江湖的那些腥风血雨……究竟是怎样的因缘际会让我们看到了这样的故事，这样的故事，还能否在中国土地上被他者复制？
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本文来源：IT时代周刊
作者：罗超
责任编辑：王晓易_NE0011
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