意外险无需健康告知 就能随便买吗？
我们知道是不需要健康告知的，所以深蓝君收到了2个粉丝提出的问题：
　　困惑1：想给聋哑的母亲购买意外险，网上的产品能买吗？
　　困惑2：有的意外险要求被保险人身体健康，长期服药的高血压患者，属于身体健康吗？
　　今天我们从这两个疑问出发，再详细地为大家聊一聊意外险投保和理赔的那点事，具体内容如下：
　　意外险不需要健康告知，残疾人能买吗？
　　什么才算身体健康，癌症患者算吗？
　　意外险理赔的标准是什么，纠纷多吗？
　　一、身体残疾，网上能买意外险吗？
　　深蓝君查了一下资料，截至2011年，中国残疾人数量已高达8296万人，数量已经相当于一个中等规模国家了。
　　我们知道残疾人是一个统称，实际上残疾是分级的，深蓝君在官网找到了《人身保险伤残评定标准及代码》，里面详细界定了意外引起的1-10级伤残，举例如下：
　　1级：植物人（颅脑损伤导致植物状态）；
　　2级：偏瘫（肌力小于等于2级）；
　　5级：一肢缺失（上肢在肘关节以上，下肢在膝关节以上）；
　　10级：8颗牙齿缺失（口腔损伤导致牙齿脱落大于等于8枚）。
　　所以如果购买了意外险，由于意外导致了残疾，是可以按照比例赔付的。比如保额100万的意外险，发生了10级伤残，可以获得100*10%=10万元的赔付，这种功能是其他保险不具备和无法替代的。
　　1、残疾人能买意外险吗？
　　残疾人是否能买意外险要分情况来看，残疾人购买意外险存常见的限制如下：
　　保额限制：意外险会限制残疾人投保的最高保额；
　　人工核保：需要线下投保，告知自己的残疾情况，由进行核保。
　　对于1-3级伤残已经严重影响了正常生活，是没办法投保意外险的。但是对于残疾情况较轻，可以线下投保进行人工核保。
　　其实仔细想一下，也正因为保险公司对这一点的严格把关，可能反而是对残疾人的一种保护。至少有一天，当如果小A同学变成残疾人，不会担心有人给小A投保高额意外险，然后人为制造意外事故了。
　　2、轻度残疾，能网上购买意外险吗？
　　我们知道意外导致的4根肋骨骨折、8颗牙齿丢失就算10级残疾了，可能很多人都不太清楚，而且这种情况也是非常容易治愈的，并且对后续的工作生活没有太大的影响。难道这种情况就不能网上购买意外险了吗？
　　为此深蓝君特意对比了多家网销平台的意外险的投保须知，目前现状如下：
　　没有明确要求：很多意外险在整个销售页面、以及投保须知都没有提到身体残疾无法购买。
　　有明确的要求：某家保险销售平台明确在投保须知有要求，被保险人（不含残疾人士）职业分类须为1-3类。
　　针对在投保须知中标明残疾人士无法投保的平台，深蓝君也电话客服进行了确认，客服回复说：就算身体存在轻微的残疾（比如8颗牙齿缺失），只要不影响到正常生活和工作都可以买，并且发生意外同样是可以赔付的。
　　以上就是深蓝君做的功课和目前行业的现状，期望能从中立客观的角度来看待这件事，以上仅供参考。如果有类似情况的朋友，可以自己在确认一下。
　　二、只有身体健康才能投保意外险？
　　我们知道购买意外险是没有健康告知的，绝大部分只有年龄和职业的限制，小部分的产品在投保须知里面有要求投保人必须要身体健康，那么什么才算身体健康呢？高血压算吗、患有癌症算吗？
　　深蓝君在找了几份意外险的条款，在合同中都有类似的明确说明，被保险人应为身体健康、能正常工作或正常生活的自然人。
　　那什么才叫做身体健康呢，高血压、糖尿病、甚至癌症患者能购买这份意外险吗？为此深蓝君又骚扰了3家保险公司客服，对方给出的一致的回复：
　　身体健康：是指能正常生活和工作的自然人。只要能正常生活和工作的自然人，都是可以购买的。还有的客服会指出：只要当次意外不是因为既往病史导致的就可以。
　　所以深蓝君的理解是高血压、糖尿病、甚至癌症患者都是可以购买意外险的。
　　关于意外的定义和理赔纠纷
　　我们知道保险理赔是一个很科学严谨的事情，到底能不能赔，怎么赔在合同条款中都有明确的说明。深蓝君找了一下条款中关于意外的定义：意外伤害是指外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件。
　　所以常见的比如跑步猝死、高原反应、高温中暑、食物中毒等情况都不属于意外，我们普通人理解的意外和保险公司的定义是有些差距的。
　　纠纷举例1：
　　比如小A同学为人随和家庭和睦，在早晨做饭期间突然坠楼身亡，保险公司没办法确定这位大叔是自杀，还是由于登高取物意外坠落身故，所以就会形成纠纷。
　　纠纷举例2：
　　小A同学入住酒店用餐期间饮用半斤白酒，饭后由于呕吐导致呕吐物窒息死亡。这里就有一些纠纷，比如呕吐物窒息是否属于意外，另外虽然合同条款对于醉酒是免责的，但是并没有定义什么是醉酒。
　　买了保险就是为了预防风险，所以很多人会比较在意理赔，很多人会期望哪怕多花一点钱买一个容易理赔的保险，或者期望选择名气大一点的公司，可能理赔会好一点。
　　但深蓝君不得不提醒大家，目前各家保险公司理赔是没有差异的，不会因为你有亲戚在保险公司工作，理赔的时候就会照顾你，自然也不会刻意刁难某一个人。
　　保险公司是一个庞大的分工明细的机构，规章制度极为成熟，理赔的标准完全是根据产品条款、相关医学法律指引、公司操作指南进行。只关心你是否能够达到理赔的标准，而从来不关心你是谁！
　　三、写在最后：
　　如果由于身体存在比较严重的残疾，没办法购买商业保险，国家残联在07年就有发文，要求各地残联做好残疾人投保的事情，有需要的朋友可以联系一下当地残联，很容易就得到确切结论。
　　人在江湖飘，谁能不挨刀。所以无论是贫穷还是富有，建议大家还是要购买意外险的，今天深蓝君也是从解答用户问题的角度出发，分享了一些意外险关于投保要求的看法，希望大家能给大家一些启发。
　　记得中学的时候，英文课本有一句话给深蓝君留下了很深的印象，no news is good news。
　　没事，就好。祝大家平安！
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责任编辑：李丽梦&RF13188
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金投保险网小编表示，在决定购买保险之前，慎重考虑下“买意外险的好处有哪些”。比如，买人身意外保险的好处就在于，一是有充足的保障，二是能换得一份安心。
金投小编表示，在决定购之前，慎重考虑下&买意外险的好处有哪些&。比如，买的好处就在于，一是有充足的保障，二是能换得一份安心。这两大好处就足以说明人身的作用是非常强大的。要知道，身为普通百姓的我们，根本就不能够预测到，哪一天我们将会发生怎样的意外，这是谁都不愿意碰上的，但也是无法避免的。
既然无法避免，那我们还不如摆好心态，乐观向上地生活，微笑去迎接每一天，为自己和家人投保一份人身意外，待到意外一旦降临到自己或家人头上时，买人身意外保险的好处就会发挥到淋漓尽致。
在了解买意外险的好处之后，我们还需要对意外险的基础知识有所了解，例如：意外险有哪些？哪些人特别需要意外险保护？
买意外险的好处：意外险有哪些？
意外险包含很多方面的，从标的来看大致可分为两种：一种是一般型，另一种是针对性的某项特定。前者是指不管因为什么原因发生的意外，都可以获得一定赔偿的险种，比如。后者则是有明确的目的性，比如短期的、专门针对出门旅游的人群购买的&旅游&或专门为公共交通安全提供一定保障的&公共&。
意外险还分为意外伤害险和意外。前者的保险责任一般包含意外身故和意外伤残，有些产品还包括乘坐公共交通工具的多倍赔付和烧烫伤赔付责任。后者的保险责任一般包含意外事故产生的门急诊医疗费用及住院费用的报销、意外住院补贴等。
在购买意外险时应详细咨询险种类别，根据自己的需求，选择合适的险种才能获得最大限度的保障。
买意外险的好处：哪些人特别需要意外险保护？
青少年最需要。意外伤害对孩子们的侵害是最严重的，在1到14岁的儿童中，意外伤害已成为第一位死因。我们大人为他们做足一切安全防范措施，买意外险可以让我们更有能力保护孩子。
需要每天乘坐交通工具上下班的上班族或经常出差的公务人员也需要。据报道，每年仅仅因交通意外就使几十万人伤残，而上班族一般都肩负着家庭和事业的重任，一旦发生意外不仅要治疗，还要面对家庭和工作的压力，非常需要意外险为之减负，同时，在经济上也需要投入低、保额高的保障，所以意外险应该成为这一群体不二的选择。
还有喜爱旅游的人们，旅游的欢乐伴随着安全风险自不用说，在旅行时防范意外的意识应该最强，千万不要&乐极生悲&。买一份旅行意外险，每天在路途上少花一块钱而已，却相当于给自己戴上了一道平安符。
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编辑：lurongjuan
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金投网下载交通意外保险到底是个啥险种？买与不买有说法-意外险-金投保险-金投网
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山西农民报
交通人身意外伤害保险与旅客车票同时销售已经很多年了，旅客对于该险种的认识程度如何？销售的方式是否合理？乘客们是否自愿买保险？
（http://insurance.cngold.org/）9月2日讯：交通与旅客车票同时销售已经很多年了，旅客对于该的认识程度如何？销售的方式是否合理？乘客们是否自愿？为了一探究竟，本报派出多路记者走进各地长途汽车站进行了调查&&
还是买份好，意外发生，就能起大作用
8月20日上午9点，记者来到位于兵站路的临汾市长途汽车站。刚买了去福建省福鼎市车票的何先生说，他主要是在外面跑业务，对他来说，每次出门他都提心吊胆的，&唉，没办法，现在交通通行环境复杂，经常在外面跑，还真不好说，还是再买份保险比较好。&故每次买票他都会主动的再购买份保险，以防患于未然。另一位去浙江看孩子的女士告诉记者，她每次乘车时都会主动要求购买一份保险的。
无独有偶，在长治客运中心站前广场，从临汾古县来长治打工的赵玉贵，结束了一个月的长治打工生活，今天上午准备赶回老家。提着行李，通过车站安检，直径走到售票窗口，就买下了回家的车票，并且还加了2元买了一份保险。在赵玉贵看来，出门坐车尤其长途还是购买一份保险比较好，现在安全事故频发，意外随时都有可能发生，多花2元钱，没事最好，万一意外发生就能起大作用。记者看见，赵玉贵购买的2元保险单上清晰地印着&最高保赔35000元&。
车票就包含保险，若强行搭售，让人心里不舒服
对于购买保险，不是所有人持赞成的态度。在长治市东客站售票大厅，记者看见两个带着行李的中年男子，一个在看行李，一个去买票。记者走上前去询问有没有买保险时，买票的翟师傅说：&买保险没啥用，要是出事买啥也不靠谱。再说了大巴车上就给每个乘客买着，我们再掏钱买一份保险就多余了，省2块还能坐公交呢。今年的钱难赚，能省就省，省下的就是赚下的。&记者与他们聊了一会儿要离开时，翟师傅笑着对记者说&我们相信我们运气好不会有事，如果出事那是命运的安排。&
在忻州市原平长途汽车站售票大厅，广播里一直在反复广播交通安全知识。一位已经买好去太原车票的王姓男子告诉记者：&我知道车票本身就有保险，另外那个可买可不买，前几年有随票售卖保险的事情，我过去也&被&另外买过保险，但自己坐的是长途车，为了多一份保障，所以就买了。&
来自河南省商丘市胡师傅正坐在临汾市长途汽车站候车大厅的椅子上，一只手拿着一个面包在吃，一只手拿着车票在仔细端详着。说起购买附加的事情，老胡说，他常年在外面打工，除非售票员让买，一般自己是不会主动去买的，但也不会拒绝，总的来说，他觉得客车还是比较安全的。&这不，都坐了十几年了，不是还好好的吗？&
而在运城市中心汽车站售票大厅，在太原某单位上班的李先生表示：&保险嘛，那就是出事后有个赔付而已，至于对保险的了解我知之甚少，也没去研究过。只是在买票的时候售票员直接告诉你多少钱，然后拿票走人就完了。他们没有征得我同意就把保险卖给我，这行为本身是不对，但由于购票时许多旅客还在排队，不好意思耽误大家时间，再想想也就是一块钱，买了也有好处，也就作罢了。&
河南安阳闫先生说：&这现象已经习惯了，以前还有过强行搭售现象，现在好多了。再说，谁会为一块钱和人家计较，售票员的工作忙，态度不好，再说你几句难听话，不值得。&
买汽车票被搭售保险，这样的事情很多乘客都曾遇过。朔州段先生向记者讲述了在了在太原汽车总站购票搭售乘客意外险的一幕。他说：&他和弟弟两人结束了假期旅游的行程，8月23日上午前往太原汽车总站购票返回朔州，在售票厅窗口上有志愿购买乘客外险的提示。向售票员出示身份证表示要购买两张去朔州的汽车票，本来去朔州的车票每张是84元，可是售票员没有经过我同意就以每张86元的价格给我两张汽车票及两张出具的2元乘客意外险。当时我质疑汽车票里面是否包含这项保险，准备咨询售票员时，后面排队的乘客很多就认为这是汽车站的 &规定&，何况2元钱也就无所谓了。段先生表示&两块钱事小，但不能稀里糊涂掏钱。&走访太原返回朔州的乘客中，很多旅客均拒绝强行搭售这种行为。
朔州汽车北站站长周鑫向记者证实：&前几年朔州汽车站有过这样的行为，后来不知何因阻止了买汽车票被搭售保险的作法。&周站长称，对于汽车站出售保险不是强买或者强卖的事情，每个乘客的价值取向不同，有的认为一年能出几趟门，花两元钱无所谓，还多一份保障。可是有的认为搭票意外险是多余的，感觉多掏2元钱冤枉。
到底是个啥险种
很多乘客都问，这随票购买的意外保险到底保的是什么？
原平市长途汽车站副站长任海青说：&其实车票本身已经含有保险。运输公司已经为每辆承运客车购买了车身险、第三者责任险、座位险、驾驶人员的乘座险等。比如你坐一趟车，车上全部座位都加入了保险的，一旦发生交通事故，对乘客造成损失，公司会及时跟当地申报，保险公司会立刻派人去现场进行处理，并进行赔付。而乘客买票时购买的保险，是乘客自愿购买的人身，是乘客坐车被撞到、摔倒、擦伤或者发生交通事故时除了车方赔偿外的额外的一份赔偿，是乘客与保险公司发生的合同关系，与车票里含的保险不同，多一份保险，也是对乘客的安全多一分保障!不过，乘客可自愿选择购买。而且，售票员必须向乘客说明，征得同意后，才能出售。但我们早在2013年6月份另卖保险的事就已经停止了。&
据临汾市长途汽车站陈站长介绍：&前几年上级部门对汽车站售卖保险抓的比较紧，每年下任务，年度还要考核、排名，站上规定旅客买票必须得买保险，导致部分群众有抵触心理。这几年公司不再下达任务，也不再对保险售卖情况进行考核，并严禁各站在卖票时强行搭售保险，一般售票员会在旅客购买车票前对旅客进行安全提示，由旅客自主选择是否购买。&他告诉记者，在临汾长途汽车站每天近千人的旅客流中，主动要求购买保险的旅客约占八成多，说明现在群众对交通安全的风险意识还是比较高的，许多乘客认为买保险就是买平安。
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