信用卡分期年利率介绍 | 信用卡分期利率如何计算_什么值得买
撕掉虚伪的假面 一分钟算出信用卡分期真实年利率
&&&想写这篇这篇文章呢主要是最近经常听到周围的小白朋友讲：我的支付宝借呗借出来10000元 一年利息才500多诶 好便宜啊 或者是我的信用卡账单分期 每期手续费才0.6% 好便宜啊 &又或者是我用京东白条24期买个iphone6s吧 &每期手续费才0.5%，6000元两年也就700多利息 这点钱我用来投资分分钟就赚回来了 好划算啊&&&&真的这么划算吗 &今天我们就算算这些分期产品的真实利率到底是多少 &用我自己的话说就是 所有不以年利率折算的利率都是耍流氓.&首先声明本人不是金融从业人员,所有的计算均不设计复杂的概念和公式，最终的目的呢就是当你看到一款产品的分期费时 拿出用这种最简单的 不带科学计算的就能算出它的真实年率&&写的比较长 没耐心看的翻到最后看结论就好啦&& &&当然最终结果会略有误差 略有哦（后面我会提到） 这就好比买鞋 你量出了自己脚长 具体到网上的尺码标注的内长时 你还会根据鞋的单薄与否等情况等做出一些加量来判断（好吧 这个比喻我都不太满意）&一、年利率计算方法简述什么叫年利率。比如说你借银行10000元 一年后的同一天还银行10700元 这时候它的年利率是7%信用卡账单分期目前都号称免息 而是收取手续费 其实还是一个意思为了方便计算&& 就以信用卡账单12000元分12期 每期手续费0.7%&& 分期手续费每期分摊为例算 它的真实年利率是多少呢在接下来的12个月里你每个月需支付1084元 其中1000元是本金 84元是分期手续费问题来了 按照年利率的算法我这12000元不是占用了12个月啊& 其中第一个月还的1000元我只占用了1个月 第二月还的1000元我占用了2个月 依次类推 只用最后一个月还的1000元我是占用了12个月的那么这12个1000元平均我占用的时间是多久呢 （1+12）/2=6.5个月也就是说我12000元用了6.5个月 银行收取了我.7%=1008元的手续费真实年利率就来了（）/（6.5/12）=15.5%& 比有些人想象中的12*0.7%=8.4%高出近一倍哦所以年率的公式就出来了：年利率=12*每期手续费*分期期数/[1+分期期数）/2]&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&& =24*分期期数*每期手续费/（1+分期期数）二、复利计算对年利率影响&所谓复利就是传说利滚利 就是上一个周期的利息滚到下一个周期做本金计算利息&举个例子银行利率为12%，如果折合成月利就算复利就是：（1+1%）^12-1=12.68% 比12%高出一部分大家比较熟悉的余额宝其实就是按日计复利&&&信用卡账单取现或者未还清账单部分都是按0.05%计算日息 然后按月计复利& 按每月30天 一年12个月算 信用卡年利率就是：（1+0.05%*30)^12-1=19.56%&&&& 信用卡账单分期 分期手续费一般有两种收法：一次性支付和每月分摊&&&&&& 其中一次性支付收费方式因为提前收取了利息肯定不存在复利的情况& 而且你提前支付的那部分手续费反而是损失了你账单内的利息收入& 实际年利率比上面公式计算出来的利率要高&&&& 每月分摊收费方式 因为每月分摊利息 切每期利息一直 可能前期名义利息率低 后期名义利息率低&&实际折算下来对复利计算影响不大 微乎其微三、各种产品实际年利率演算&&& 一、蚂蚁借呗&&&& 借呗是按日计息 不计算复利&& 根据后台评定每人享受的利息可能不一样&&&&&&& 以大部分人的万分之三日息计算 年利率=365*0.03%=10.95%& 二、工行信用卡账单分期&& 不得不说作为宇宙第一大行分期的分期费真是我见过最低的按照年利率 =24*分期期数*每期手续费/（1+分期期数）3期，6期，9期，12期，18期对应的总手续费分别为：1.12%& 2.10%& 3.15%&& 4.20%& 8.40%其中分期期数*每期手续费=分期总手续费我们一一演算得出3期，6期，9期，12期，18期的年利率分别为：6.72%&& 7.2&%&& 7.56&%& &7.75%& &8.06%总体来讲利率是随期数增加而增长的& 这利率其实很低了三、招行信用卡分期2期，3期，6期，10期，12期 18期 24期对应的单期手续费分别为：1.0%& 0.9%& 0.75%&& 0.7%& 0.66%&& 0.68%&& 0.68%按照年利率 =24*分期期数*每期手续费/（1+分期期数）演算得出2期，3期，6期，10期，12期 18期 24期对应的年利率分别为：16% & 16.2%&& 15.4 %& 15.3%&& 14.6%&&& 15.5%& & 15.7%总的讲12期分期是最划算的&四、浦发信用卡账单分期&分期收取手续费3期，6期，12期，15期 18期 24期对应的单期手续费分别为：0.9%& 0.78%& 0.74%&& 0.75%& 0.76%&& 0.76%&&按照年利率 =24*分期期数*每期手续费/（1+分期期数）演算得出3期，6期，12期，15期 18期 24期对应的年利率分别为：16.2% & 16.0%&& 16.4 %& 16.9%&& 17.3%&&& 17.5%&&&&利率基本也是随期数增加而逐步增加的& 大家可以注意看下第6期和第12期& 单期手续费明明后面更优惠 实际利率后面确更高哦一次性收取手续费1期 3期，6期，12期，15期 18期 24期对应的总手续费分别为：1.50%& 2.64%& 4.44%&& 8.16%& 10.35%&& 12.60%&& 16.80%按照年利率 =24*分期期数*每期手续费/（1+分期期数）演算得出1期 3期，6期，12期，15期 18期 24期对应的年利率分别为：18.0%& 15.8%&& 15.2%&& 15.0 %& 15.5%&& 15.9%&&& 16.1%&&&&可以比较下 这里面利率比分期收取手续费更优惠哦& 但是前面提到了 手续费一次性收取的优惠 实际上是以损失手续费在分期期间的利率为代价的 以12期为例& 12*0.74%*16.4%=1.45%& 基本等于两种方式之间的年利率差这就是我前面讲到& 略差的问题& 面对这种一次性收取手续费的方式 计算出来的年利率可以适当加上1%左右才是真实的年利率五、京东白条&&以著名的机为例 &有4种分期选择&白条 3期 6期 12期 24期 单期服务费均为0.5%按照年利率 =24*分期期数*每期手续费/（1+分期期数）演算得出3期 6期& 12期& 24期对应的年利率分别为：9%&& 10.3%&&&11.1 %& 11.5%&&这个最明显 单期服务费一样情况下& 利率逐渐上升四、最后利率只有折成年利率才有比较意义&总的来说工行分期利率最低 其次是借呗 &其他行分期利率都较高信用卡账单分期一般情况下期数越长利率越高 但在6期左右会有一个转折 &这时候利率最低 & &&遇到分期 不管账单分期还是现金分期&& 拿出手机按照年利率 =24*分期期数*每期手续费/（1+分期期数）计算其实不到一分钟就算出来了&&&如果遇到手续费一次性收取的 再在计算出的年利率上适当加上1%左右& 就行了以上
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我想知道招行信用卡的分期付款利息是怎么计算的
给我举个例子介绍一下谢谢~
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一般来说，银行是不会收取利息，而是叫做手续费。按照招行12期分期来算。招行打广告说免息，手续费低至千分之6，实际是误导是这样算的，假设你的消费额度是6000，申请分期12期，每期500元，手续费每期是6000&6&，而不是用500做为基数，于是我们实际上算下来，12期就是7.2％了于是，12期分期的手续费变成了％＝432元，只不过手续费也是分期支付的而已。当然，也有某些商场，由于和银行签订了相关的协议，是由商场支付手续费，你的分期，可以真正做到免息免手续费，招行信用卡商城的商品也是免息免手续费的。各家银行的手续费差距不大希望能够帮到您！
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server is ok>>建设银行用卡心得>2017建行信用卡分期利息怎么算
　　在四大行中，建设银行的信用卡相对来说是办理的。那么2017建行信用卡分期利息怎么算呢?持有建行信用卡的朋友们对于2017建行信用卡分期利息怎么算一定很好奇，一起来看看吧!　　2017建行信用卡分期利息怎么算　　建行信用卡不管是刷卡、取现还是分期付款，利息都采用循环信用利息计算的方式。　　建行信用卡分期还款利息计算公式为：(当期消费金额还款额)*0.05%*(实际还款日 应还款日)　　如果在还款日前或当天归还全额贷款，可以享受50天免息期。如果按还款额还款，无免息还款期待遇，并且还要支付利息。利息从信用卡透支当天算起，日利率为万分之五，按月收取复利，直到还清贷款为止。　　建设银行信用卡哪些消费不能分期　　(1)依照《中国建行龙卡信用卡领用合约》及《中国建行龙卡信用卡章程》规定收取的各项手续费用，如信用卡年费、预借现金交易手续费、利息、滞纳金、超限费及其他信用卡收费等不享受该服务;　　(2)房地产交易、证券交易不享受该服务;　　(3)商务卡、附属卡交易不享受该服务;　　(4)已出账单的消费交易不享受该服务;　　(5)其他建行另行指定的内容。　　2017建行信用卡分期利息怎么算　　建行信用卡申请条件卡盟网-建设银行(jianhang.KAMENG.COM)　　一、年龄要求　　1、主卡申请人须为年满18周岁并具备完全民事行为能力;　　2、附属卡申请人须年满16周岁。　　二、信用记录要求　　现在我们的信用记录都是联网的，如果你在一家银行有不良的信用记录，那么建设银行也是可以看得到的。因此，如果你的信用有严重污点的话，对于办理信用卡一定有不好的影响的。办理信用卡，建行会参考您近两年的征信情况。　　不良的信用记录对个人的生活、工作也是有影响的，大家一定好好珍惜自己的信用状态。　　三、经济要求　　1、稳定的收入来源　　建设银行审批是否为您发放信用卡是，一定会关注你的收入问题。如果收入不稳定的话，一般很难获得审批。要注意的是，如果你的收入很低的话，即使建设银行为您批卡了，额度可能也不会是很高的。　　2、有一定的资产证明　　有资产证明的话，办理信用卡是非常方便的。一般情况下，有房有车一族申请信用卡的难度系数往往会低很多，这类人，相对来说，银行会觉得资金更加安全，但是，提醒大家的时，房产和车产必须是在您本人名下的才行，否则是无效的。　　以上就是关于2017建行信用卡分期利息怎么算的所有内容，希望小编的介绍对大家有所帮助。
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卡盟网微信二维码不要再被套路 教你网贷平台、信用卡分期的实际利率怎么算
最近，网贷平台趣店和现金贷成了朋友圈里的热门话题。10月18日，趣店正式登陆纽交所，首日股价大涨21%，市值跃至近百亿美元，一时风光无限。然而紧接着，对它的质疑接踵而至，商业模式不清晰，盈利来源不道德…正如前两日一篇热文所言：扒去金融科技和大数据的外衣，趣店做的就是一种互联网次级贷款生意，收割的是一群消费水平超出了消费能力的低收入群体。而他们普遍财商不高，自控不行，难以挣扎出生活的泥淖。面对一片声讨之声，趣店CEO罗敏的回应堪称奇葩：结果话音刚落，就迅速被舆论打脸，“从不追债”、“年化利率绝不超过36%”等回应被纷纷证伪。趣店的股价也随之进入暴跌模式：10月23日大跌19.64%，市值较高点蒸发了28亿美元。趣店上市以来股价走势出来混，迟早是要还的。顺着趣店这条线，这两天网上掀起了一场金融知识的普及，特别是信贷产品的实际利率。说到底，趣店等网贷平台玩得就是一场“利率幻觉”的游戏。什么意思？我们还是从现金贷讲起。这是某家现金贷平台的产品。借款10000元，实际到账9400元，分12个月还款，每月还951元。这个现金贷的年利率是多少呢？很多人会这样算：每月还款951元，那么12个月一共还11412元，（）/%，年利率14.12%。对吗？不对！也有人会这样算：实际到账是9400元（扣除了600元的服务费），（）/%，年利率21.40%。对吗？还不对！正确答案是：44.55%怎么得来的？请注意，虽然借了9400元，但还款方式是分期还款，其实在这12个月中，平均占用的资金金额只有大约4600元。只有最后还的那笔951元用了12个月，而第一个月还的951元只用了1个月...而货币是有时间价值的，12个月后的951元和现在的951元并不是一回事。你想想，把钱放在货币基金或者存银行还能产生收益呢。所以，要计算分期还款的真实利率，需要考虑货币时间价值，正确的姿势应该是用内部收益率(IRR)来计算。听起来很复杂，其实用EXCEL就能算。计算过程我们放在文末，感兴趣的小伙伴拉到最后去看看。在这个栗子中，把实际44.55%的年利率算成14.12%和21.40%就是一种利率幻觉。网贷平台利用“分期还款”和“预扣手续费”两个障眼法，让大多数人低估了借款的实际利率。有这个觉悟是好的。然而，你或许能躲过趣店等网贷平台的收割，但“利率幻觉”无处不在，下面是一个常见的信用卡分期购物的栗子。现在很多信用卡都提供分期购买的服务，比如上图中原价6188元的手机，分12期付款的话，每期需支付556.91元。那么，这个分期的年利率又是多少呢？当然不是（556.91×12-6188）÷%啦！看完上一个栗子，你应该知道这时候应该考虑货币时间价值了，再次祭出IRR，直接上计算结果（计算过程见文末）：“分12期买6188元手机”的实际年利率是15.45%，比8%高了近一倍。理财型保险也有类似的套路。××人寿推出了一款号称“每年收益率10%，第五年收益率50%”的理财型保险，如果每年缴费10000元。1、每年固定获利1000元2、每5年固定获利5000元3、10年返还本金100000元听上去很诱人啊，比货币基金、理财产品高多了。那么，它的实际年收益率真有这么高么？继续用IRR计算：实际年利率才3.46%，远没有宣传的那么高。综上，很多人由于对于货币的时间价值、对于收益率没有科学的理解，导致在信贷、保险等等领域吃了大亏，还浑然不知。更可悲的是，很多人在上当的同时，还忽略了对自己有帮助的货币时间价值和内部收益率(IRR)。最典型的要属基金定投了。因为绝大多数人都低估了定投的收益率。继续举栗子：从2016年1月起，定投融通深证100(161604)，每月第一个交易日扣款1000元。截止2017年9月底，共投入21期，累计21000元，持有市值24679元。定投收益率&#6－21000)÷2;17.51%但是，这个收益率并不是定投的真实收益率。前面我们讲了信用卡分期的例子，其实也可以把定投理解为一种“分期付款”：每月投入同样的金额(定投扣款)，期末持有一堆基金份额，对应一个基金资产。上面例子中21000元是按月分批投入的：只有2016年1月投入那笔1000元用了21个月，而2017年9月投入的1000元只用了1个月...虽然每笔投入的1000元都赚了17.51%，但是投入的时间长度是不同的：21个月赚17.51%和1个月赚17.51%能一样么？所以，考虑到货币的时间价值，需要用内部收益率(IRR)来计算定投的“真实收益率”。这个结果又是多少呢？35.12%！也就是说原来的计算方法低估了定投的真实收益率。当然，如果定投是亏损的，用内部收益率(IRR)算出来的定投亏损幅度也要更大一些。说了这么多，就是希望小伙伴能够趋利避害。不要掉进利率幻象的坑，同样也别低估定投的收益率。附文中例子的计算过程1、现金贷实际年利率计算过程① 打开EXCEL② 输入数据借款实际到账9400元，输入“9400”；每期还款951元，输入“-951”。③ 用IRR计算（单期）月利率输入公式“=IRR(数据范围)”，数据范围即上一步输入的全部数据。本例中IRR=3.12%④ 折合成年化利率把上一步计算出来的月利率(IRR)转化为年利率“（IRR＋1）^12－1”小贴士：如果你觉得这样算太麻烦，这有一个简便算法——实际利率大致等于“（利息支出+服务费）/实际放款金额”年化后的2倍。例如在上面的例子中，（）/9400 X 2=42.91%，基本接近实际利率。2、信用卡分期实际年利率计算过程3、理财型保险实际年利率计算过程每年缴费10000元，获利1000元，实际缴费9000元，第5年获利5000元，实际缴费5000元。4、定投真实收益率计算过程风险提示：文章中的信息均来源于公开资料，本文作者对这些信息的准确性和完整性不作任何保证。文章内容仅供参考，不构成任何投资建议。基金投资有风险，投资人应当充分了解基金定期定额投资和零存整取等储蓄方式的区别。基金定期定额投资是引导投资人进行长期投资、平均投资成本的一种简单易行的投资方式。但是基金定期定额投资并不能规避基金投资所固有的风险，不能保证投资人获得收益，也不是替代储蓄的等效理财方式。
正文已结束，您可以按alt+4进行评论信用卡分期，实际年利率是多少？
& & & 目前各家银行分期付款的利率、手续费率规定不一，比较普遍的做法是免息，但收取每期0.6%-0.8%的手续费率。
举例分析：
& & & 为便于计算，我们以消费12000元，分12期偿还，手续费率为每期0.6%为例。
总共需偿还的手续费=%*12=864元
每月实际偿还的金额=/12=1000元（本金）+72（手续费）=1072元
1、你实际承担的年利率是多少呢？是7.2%吗？
& & & 通过上面的计算，我们很容易得出年利率=每期手续费率*期数=0.6%*12=7.2%
实际情况是这样吗？
& & & 不是！银行在计算每月偿还金额的时候，简单粗暴地每月都按照全部贷款金额计算利息（这里是手续费，我们统称为利息支出）。每月的利息支出72元都是按照全部贷款金额12000元进行计算的。
& & & 可是实际上，当你偿还了第1个月之后，你的贷款本金只剩下11000元（12000元-1000元），同理，当你偿还了第2个月之后，你的贷款本金只剩下10000元（11000元-1000元）。
所以，我们承担的实际年利率水平要远高于7.2%。
2、怎么计算我们实际承担的年利率水平呢？
& & &告诉大家一个利用excel来计算利率水平的方法。
& & &在excel中第1行输入12000元，在第2-13行输入-1072元，然后在第14行输入公式=IRR（A1：A13），ENTER键得出的就是我们实际承担的月利率水平。
& & &这里的IRR是内部收益率，表格A1到A13中的数字是我们在用信用卡消费12000元之后的现金流情况，这个公式计算的是我们实际负担的月利率。
& & & 而我们实际付出的年利率成本=1.09%*12=13.08%。
3、为什么会有这么大的差别呢？
& & &作为银行，在每月收到1072元之后，可以继续进行投资。这里的1072元虽然金额较少，但是银行的客户众多，积累起来的资金达到一定金额就会产生巨大的收益。举个最简单的例子，假如现在货币基金的年化收益能达到4%，而这4%的收益就实实在在的被银行收走了。
& & &在使用信用卡消费时，不要盲目申请信用卡分期，被银行宣传的低手续费率忽悠了。
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