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转藏至我的藏点现金分期手续费到底有多高，你知道吗？_信用卡攻略_信用卡攻略 - 融360
现金分期手续费到底有多高，你知道吗？
编辑：Peter来源：我爱卡王日期：
近期，很多卡友咨询卡哥了解银行信用卡现金分期手续费率的问题。
　　近期，很多卡友咨询卡哥了解银行信用卡现金分期手续费率的问题。目前多数银行都推出了信用卡现金分期业务。信用卡现金分期业务基于个人信用，无需任何抵押和担保，客户申请获批后，资金最快&即刻到账&。
　　信用卡现金分期业务的贷款金额，最高可以数倍于客户信用卡日常透支额度。例如信用卡额度为3万元，持卡人可以申请到5万元贷款额度。如果还有贷款需求，可以再次向银行申请，银行可以根据个人还款能力、还款情况，进行授信审批。
　　需要注意的是，信用卡现金分期不同于信用卡账单分期。信用卡账单分期付款的前提都是先产生消费行为，然后客户再对产生的信用贷款进行分期偿还的设定。
　　目前，现金分期业务手续费略高于信用卡账单分期的手续费，手续费的计算方法是按照用户分期总金额乘以一定的费率系数来计算，并不是按照每月剩余的贷款额度来计算。有报道指出，现金分期手续费年实际利率高达16%。
　　总体来看，各银行现金分期手续费标准不一，同时每家银行现金分期手续费会不定期调整。同账单分期一样，现金分期手续费期数越长，费率越低。此外，银行信用卡中心会不定期推出现金分期手续费优惠活动，有需求的持卡人可以关注。
　　此外，卡哥建议，现金分期手续费年实际利率高达16%，持卡人消费时或者选择分期时，需要考虑自己的实际情况、量力而行，谨慎申请分期。目前还有不少银行现金分期支持提前还款，只需支付1期手续费作为提前还款手续费，持卡人可以跟发卡行了解具体情况，选择适合自己的还款方式。
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信用卡账单分期手续费排行榜，居家玩卡必备
编辑：精英玩卡来源：精英玩卡日期：
信用卡的分期还是挺厉害的，让你不知不觉的就把钱上缴出去了。
　　前段时间我写过一篇『我们为什么要玩卡』，文章后半段列出了玩卡要避开的坑，其中就提到分期这一项，当时只以招行作为例子还原了下真实年利率。
　　但是招行是不是分期费率最高的一家银行呢？
　　小招一脸无辜：「哥，真的不是我啊&&」
　　其他银行：「不用怀疑，就是它。」
　　别急，是不是招行咱一会儿就知道，这次补足了数据来给大家揭露真相。
　　我们都知道具有迷惑性，表面看并没那么高，但实际换算成真实年利率却高到吓人。
　　为什么？原因我之前说过，每期手续费都按全额算，而持有本金却一直在递减。你会发现最后几期的时候，虽然掏着全额的手续费，但本金已所剩无几。
　　某些银行经常来推销分期，要是算不清楚就很容易被绕进去，尤其像我这样数学不好的。但如果我们了解了本质，就不那么轻易入坑了，即使以后真有分期方面的需求也能做到心中有数。
　　下面就进入我们今天的重点，上次的文章只是还原了招行的实际分期年利率，但还不过瘾，这次我想给你们还原所有银行的分期利率，看看到底哪家银行费率最坑，而哪家银行相对比较良心，毕竟有对比才会有伤害。
　　整理的时候我发现各家银行分期期数还有格式真是五花八门，怎么整理不会太乱呢，我把他们统一格式，全放到了一张表格里，每家银行只统计两项，每期费率和真实年利率。
　　而列表格需要排行，我又做了一个排行。分析了下，每家银行期数不太一致，但共同点是都有6期和12期，我就先按6期的实际年利率做个升序，开头数值最小，越往下越大。做完之后就是下边的样子了。
　　任何时候想查看此表，可在后台回复：分期费率或账单分期费率。
　　还有三个比较特殊的银行，他们的分期费率是一个区间，会根据各种条件的不同而变化。单列出来给大家看下。
　　分期期数为3期、6期、9期、12期、18期或24期，每期为一个月。按照申请的交易分期金额、期数及个人信用情况，收取相应的手续费。手续费按月收取，每月手续费率为0.5％至1.0％。
　　根据分期期数和每期手续费率区间来计算。
　　6期区间：[0.68%,0.90%]
　　9期区间：[0.66%,0.87%]
　　12期区间：[0.64%,0.85%]
　　18期区间：[0.62%,0.84%]
　　24期区间：[0.60%,0.84%]
　　广州银行：
　　可申请的账单分期期数为1-36期不等，每期手续费率为0-1%。因持卡人实际用卡情况而略有差异。最终分期期数和手续费率以本行批核为准。
　　吐槽：
　　有没有很奇怪，渣打竟然排在了第一，难道最良心的是一家外资银行，而不是我们熟知的工行？
　　为了找出真相，我又把热门的几大分期期数（3、6、9、12、18、24）全部列了排行榜出来。
　　分期手续费率排行榜 图2
　　这下清楚了，原来渣打只是6期的时候最优惠，而工行也是因为最近调高了费率才会被渣打夺去一席之位，否则宇宙行在任何期数都是秒杀任何银行。即使是调高了费率的现在，也只是6期没有排在第一。
　　我们来怀念下宇宙行的巅峰时期费率，堪称残暴。
　　下午逛了圈论坛发现，其实宇宙行费率大家现在都不一样，有的很高，有的却非常低，我的只是排在中间。估计也跟上边三家例外一样，实行了浮动费率。
　　然后，要点名了，要点名了，要点名了。
　　排在末位的银行分别有：汇丰（3）、中信（6、9）、渣打（12）、浦发（18、24）。
　　渣打同时荣获两个第一（一个正数一个倒数），6期的正数第一和12期的倒数第一。
　　浦发和中信分别占两个倒数第一。
　　汇丰单独占一个倒数第一。
　　招行虽然没排在最末（小招：「为什么又是我&&」），但也没好到哪里去，拉出来再批评一顿。
　　之所以印象里招行最高，估计也是因为它家发卡量高，搞分期活动比另外几家商业银行更积极的原因吧。
　　另外招行的现金分期比账单分期还要高，大概率能排到最末位。本次只整理了账单分期，没整理现金分期。如果大家有兴趣，下次我再搞个现金分期排行榜。
　　通过排行榜，我们清楚了解了各家银行的排名，以及每种分期的每期费率和实际年利率。而且，我们还可以发现排名最高和最低相差惊人。
　　举个相对极端的例子，加深下印象。以10万块钱分24期为例，使用工行账单分期你将付出.37%*2=22740元手续费，使用浦发分期你将付出.51%*2=35020元手续费，两者相差高达12280元。
　　结尾：
　　有了排行榜，对于分期手续费已然心中有底。我的建议是，如果你真的有分期需求，可以办张来做分期，这样可以最大程度避免手续费损失。不得不说宇宙行在某些地方很有大行风范。
　　但即使工行比其他行费率低很多，那也是很高的费率，毕竟超过年化10%左右的靠谱理财都要费上功夫去找，余额宝宝之类的就更别提了。能不入坑还是不入吧，最重要的是分期办多了离卡奴也就不远了，这可不是我们玩卡初衷。
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分期手续费到底是如何计算的！各家银行的计算方式和手续费收取标准是不一样的，参数不一样，但方法是大致相同的！举例：比如你欠5万，分12期还款，大概手续费是0.6-0.7%（分不同银行）。第一种分期还款：部分银行是第一期还款时收取所有手续费。以上面为例，12手续费共 %*12期= 4200手续费，然后就是本金每个月6左右，所以第一期本金+所有手续费，还款金额为66元，后面每月应还4166。第二种分期还款：每个月平摊本金和手续费。还是以上面的例子为参考，每个月本金应还6，每个月手续费%=350，总共每月还款就应该是6元。
那么问题来了！如果一年本金是50000，手续费是4200，总的利率应该就是8.4%，看起来好像也不是很高嘛！可是请大家仔细分析，这个前提是你每个月都要还4K多的本金，而且你每还一个月就少欠一些，但银行的手续费依然是按照50000欠款来计算的，之前有个专业的测算数据，实际利率应该是13-15%之间（原谅小编健忘，记不得数据来源了。）这下大家明白资本家的良苦用心了吧，于无痛处割肉，惊不惊喜、意不意外？
还有更惊喜的呢！如果你选择了分期，那么不管你是否提前还款，手续费都是必须要给滴，比如你分12期，第4期就把钱还完了，那么手续费还是按照12期来收取。那么你一定会问，分期还款和最低还款哪个更划算呢？如果你有能力还款，分期相对来说会好一点。最低还款每天万分之五的利息，可不是闹着玩的，烧得慌。如果你实在没有办法还款，又不想给利息，那么就只有采用循环还款法了，暂时把卡养起来。等资金缓解过来再一次还完。【循环还款法】详细介绍大家百度一下吧！最后跟大家提醒一下哦，刷卡需谨慎，还款有风险。要是还不了，不仅要承受高额利息 ，还有可能逾期，得不偿失！特别声明：本文为网易自媒体平台“网易号”作者上传并发布，仅代表该作者观点。网易仅提供信息发布平台。
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