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第三者责任险买多少才合适？
在我看来这汽车的保险，哪怕你商业险不买裸奔，这第三者责任险还是要买的。自己的车子撞破了顶多不要，但是撞了别人，你赔别人的钱不能不赔。
那么我们现在在 4S 店买车，这第三者责任险主流的话，有 20 万、50 万、100 万这三种，我们现在大概来看看他们到底相差多少钱？ 如果是按照基准保费来说的话，20 万是 1270 块，如果要有不计免赔，加 190 块 5 毛；50 万的基准保费 1721 块，不计免赔 258.15 块；100 万的基准保费 2242 块，不计免赔 336 块 3。
我们可以看到基本上每一个阶梯度，都相差个 600 块钱这个样子，那这 600 块钱对我们来说是意义重大，还是说简直就是花冤枉钱的？ 给大家算一算，那这相差 600 块钱的话，你不同的保险公司，不同的车况，不同的渠道有可能价格都是会有不同的，我这里只是方便给大家参考一下，比例是不会有太大的差距的。 那我们先来看一看，这三者责任险在我们全国主要的这些城市，排名前十名，都是怎么个保法？ 上海是保的最高的，平均三者险的投保额度是 77 万，第二名是厦门 70 万，第三名是宁波 67 万，然后就是是深圳 64 万，福建 62 万，浙江 60 万，重庆 60 万，江苏 56 万，广东 54 万，安徽 47 万，其他的就是越来越少了。
最少的倒数的是新疆 25 万，山西 20 万，全国平均下来，第三者责任险的额度是 40万，这么个情况。 那这个第三者责任险主要是赔两样东西，一个是你撞了别人的车，别人修车，你要赔他修车钱；还有一个就是你撞到了人，你要赔他医疗费或者是丧葬费。 那我们先来看看车子好了，备胎小朋友现在在杭州嘛，那我们按照杭州来算。
杭州的话我们有一个比较粗糙的算法，就是杭州与豪车碰面的几率是万分之四点六，这个怎么算出来的？ 就是网上面的资料，什么劳斯莱斯，迈巴赫、宾利、法拉利、玛莎拉蒂、奥迪、R8、兰博基尼、阿斯顿马丁等等等等，这种超级豪车的数量，就是挂浙A牌照的是 1069 辆，现在有可能更多了。
其次浙G，728 辆；然后浙C，651 辆。然后我在收资料的那个时候这个杭州的机动车是 229 万多一点，那么就是
万，得出来是万分之四点六。 它这个不是很严谨的一个算法，给大家一个概念上的理解。那总比什么老话说不怕一万，只怕万一，这总比万一要多一点对吧？ 那么如果你要是碰上的话，这直接就是什么 50 万、100 万，基本上都是会被秒掉的，就是看看我们到底是小刮小蹭，还是说真的把人家保险杠撞瘪了。
几率不算太大，我觉得针对这个豪车的这个角度来说的话，买 50 万和 100 万，我觉得都是差不多的，甚至买 20 万几率比较小，我开得小心点，也问题不大。 但关键的问题就是人，汽车毕竟是好算的，是有底的，这个人有可能就是没有底的。 一开始我是这么想的，后面查了一下，人好像也能算。这听起来比较奇怪，甚至是有些人会觉得怎么能把生命按照钱来算。 但换回来讲，如果这算不出来，有可能是赔都赔不到，那好歹还是先算个出来。
那么基本上 2016 年浙江交通事故赔偿标准中有这么几样，医疗费、误工费、交通费、住宿费、残疾赔偿金、死亡赔偿金这么一系列的，全部要加在一起。那么当然其他还有分什么伤残等级的什么，我就不详细说了。 那他这个赔是根据浙江省城镇居民的人均可支配收入，或者说是农村居民人均纯收入这个标准来算的，这个数据有可能比较繁杂，有可能也比较难算，我就简单地帮助大家理解一下好了。
浙江省全体居民可支配收入 35000 多块，人均消费支出 24000 多块；如果是只算城镇里面的居民的话，可支配收入是 43000 多块，人均消费支出 28000 多块。农村的话可支配收入 21000 块，人均消费支出 16000 块。 那这个就是一个打底了，我们很多后面的公式都要根据这个东西来算进去了。那么简单的说户口不同，赔付的金额还真的就是不同的，城镇户口有可能会赔的稍微要多一点。
那首先我们来讲讲伤残赔偿，如果是 60 周岁以下，是按照人均纯收入×赔偿指数×20 年。 那么赔偿指数是什么呢？就是伤残等级了，最高是一级，赔偿指数就是百分之一百，其他不到的就是给你打个折。 那我这里按照最高和最低给大家举个例子，如果是最高伤残等级一级，那赔偿指数就是百分之一百。
如果是城镇人口的话，是 874280 块钱；如果是农村户口的话，是 422500 块钱，精神损害赔偿金 5 万块钱，加在一起就是 90 多万。 如果是最低的伤残等级十级，赔偿指数就是百分之十，那么城市户口是 87000 多块，农村的话是 42000 多块，赔偿金是 5000 块，大家掂量一下。 那么如果是 60 周岁到 75 周岁，那就是传说中的老奶奶和老爷爷，对不对。那么就是每增加一岁减少一年，比如说是 61 岁，那么刚才不是说要乘以 20 年，我们就乘以 19 年了，基本上是这么个算法。
那么 75 周岁以上的话，基本上它是固定的，就是最后乘以五年就算上去了，你可以理解为，就是前面我算的那么一大通结论的四分之一。 那刚才是伤残，对吧，现在我们来讲讲死亡赔偿金。 死亡赔偿金 60 周岁以下的话，基本上就是按照城镇居民的人均可支配收入×20 年，农村的话是纯收入×20 年。 那么假如一个城镇居民在交通事故中身亡，而且刚好我们这辆车子也是负全责，赔偿的金额就是43000 多块×20 年，得出来是 87 万多一点，再加上什么丧葬费、精神抚慰金，毛算算的 95 万到 100 万左右。
如果是农村户口这么算下来的话，基本上赔偿金是 422500 块，加上什么丧葬费，其他的什么要50 万左右。 那么 65 岁到 75 周岁，前面说的是一模一样的，就是少一年，也就是每多一岁减少 5%。那 75 周岁以上就直接按照五年来算，就是刚才算出来的价格的四分之一。
听起来是不是有一点乱，我简单的跟大家讲一下： 如果是最高的伤残等级的话，基本上城镇人口在浙江这个地方的话，你要掏出 90 多万。 如果是最低的伤残等级的话，你掏出大概是 9 万多块钱。 如果是在交通事故中不幸身亡的话，基本上也是 90 多万到 100 万。 所以说不要听信这种网络上面随便的乱传，你把他撞伤了，你还不如把他撞撞死。我觉得这种说法是非常非常缺德的，能救人当然是要救人的，对吧。
而且从客观的、理性的角度来说，你赔付的金额其实几乎是一样的，那如果你想要让保险公司完整的承担这一部分赔偿金的话，第三者责任险选 100 万是最合理的，选 50 万你自己掏 40 多万，就大概是这么个情况。 那么我们可以算回来，我们碰到这件事情的几率其实不会特别的高，但是为了这件事情，我们每年额外的要多掏 600 多块钱，十年是 6000 块钱。 用 6000 块钱去抵御十年中只要一次就有可能要掏几十万的风险，我个人觉得还是非常的有意义的。
备胎小朋友自己的车，从以前买的七八万的车子，到现在买的更贵的这种车子，第三者责任险统统买的都是 100 万，这是我自己的结论。 各位朋友可以根据自己城市的人均支配收入和农村的这个净收入来判断一下，我们需要买多少的保险，其实都是算得出来的。
那我也知道大家有可能没有这个时间，或者怕麻烦去算。我就简单的跟你讲一下，一二线城市人多人贵，车贵车凶悍，我们就老老实实地保 100 万好了，什么事情都能够平平安安，这个是保险的初衷，就是帮我们抵御和承担风险。 如果是三四线城市的话，我觉得 50 万是完全足够了，也不需要去额外保个 100 万。每年多掏这个 600 块钱，我宁可自己给车子加加油、打打蜡、买一些汽车用品，这也不是挺好的。
那今天讲了这么多，备胎小朋友不是来跟大家讨论生命到底有多大的价值，这也只是在受伤、受害的这一方，还没有办法得到赔偿的前提下，我们有一个暂行的方法，那总比没有要好，我们不讨论这个。 我想说的是，希望大家能够遵守交通规则，行人也好，开车也罢，都老老实实的在路上按照交通规则来进行出行，希望大家能够出行平安、顺心顺意。
那有时候你哪怕自己小心，也有可能难免会刮刮碰碰。那我这里整理了一些你这种疑难的事故理赔案例：什么人家不赔你钱，死皮赖脸的就是不给你，或者说到时候不认账，躺在地下不走说你撞的就是我。
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三者险一般买多少合适
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每当车辆保险到期之时，很多车主纠结三责保多少为好，保少了吧，万一出现重大事故，剩余的钱还是自己出，后悔莫及；保多了吧，觉得挺浪费。那么我们到底需要保多少才能安全出行呢？ 看看下面的数据你就知道了中国保信发布的报告显示，2016全国单人死亡赔付费用平均为85.3万元。全国各地死亡赔付费用标准差异较大，最低为甘肃66万元，最高为上海146万元。单人死亡赔偿费用超过100万的有8个地区，分别是：上海、北京、宁波、深圳、浙江、厦门、青岛和江苏。而四川地区的单人死亡赔付费用平均为73万元，为上海一半。看了这些数据你感觉买多少三责险合适呢？50万的保额也不多吧！其实50万三责和100万三责的保费就相差500元左右，但是保额多了50万，万一遇到大事故就不用太担心赔付率用了 。
一二线城市100万以上，三四线城市50万以上。当然，飙车党另当别论。
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第三者责任险买多少合适?专家:考虑自身经济条件
摘要 参考数据：江西上半年商业第三者责任险车均保额61.5万元。
原标题：第三者责任险买多少最合适?
专家意见：先考虑自身经济条件 再考虑当地经济条件 参考数据：江西上半年商业第三者责任险车均保额61.5万元
买保险的时候买哪几种你知道吗?除了交强险之外，最重要的就是第三者责任险了，它是交强险的补充。不过很多人对于该买多少额度，就不太清楚了，那你知道怎么挑选吗?
为解答读者的疑惑，本报特邀请“保险帮问”栏目顾问、江西中矗律师事务所李子君律师进行解答。
什么是第三者责任险?
李子君介绍说，第三者责任险(简称三责险)全称为商业第三者责任保险，是指被保险人允许的合格驾驶员在使用被保险车辆过程中发生的意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损失，依法应当由被保险人支付的赔偿金额，保险人会按照保险合同中的有关规定给予赔偿。
同时，若经保险公司书面同意，被保险人因此发生仲裁或诉讼费用的，由保险公司承担。该险种主要是保障道路交通事故中第三方受害人获得及时有效赔偿的险种。但因事故产生的善后工作，需要由被保险人负责处理。保险公司会在责任限额以外赔偿，但最高不超过责任限额的30%。
以往绝大多数的地方政府将第三者责任险列为强制保险险种，不买这个保险，机动车便上不了牌也不能年检。在机动车交通强制保险(简称交强险)出台后，第三者责任险已成为非强制性的保险。但是交强险在对第三者的财产损失和医疗费用部分赔偿较低，可考虑购买第三者责任险作为交强险的补充。
买多少额度最合适?
三责险的额度是不同的，现在普遍额度都是5万元、10万元、15万元、20万元、30万元、50万元、100万元及100万元以上等，那车主应该怎么选择呢?
李子君说，购买三责险的额度是很多人都搞不清楚的，买少了额度不过用，买多了又用不上。那到底应该怎么挑选呢?
首先应考虑自身的经济条件。自身经济条件没那么好，当然不可能直接买100万元的额度。
其次就是要考虑当地的经济条件。假如是在一线北上广这种大城市，那最好就是买100万元的。觉得太高，至少要50万元以上的。因为这些地方的豪车较多，一旦遇到了什么事情，赔偿费用太高了。如果是在三线、四线城市，额度就不用太高了，根据当地的消费水平，买30万元左右的都可以。
李子君说，江西保监局公布的一个数据，可供车主参考。今年上半年，江西商业险车均保额为80.5万元，同比上升11.7万元。其中商业三责险的车均保额61.5万元，同比上升10.8万元。“这说明江西车主的保险意识还是普遍比较强的。”李子君说，之前南昌就发生过普通小轿车撞上劳斯莱斯等豪车的“天价”车祸，如果三责险保障额度太低，对车主来说无异于灾难。(文/记者何柳斌 实习生刘雪明)
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车险续保时，很多车主都会纠结三责险买多少好。买少了，担心不够赔。但保额过高，或许又用不到。那么，第三者责任险到底该买多少？希财保为您详细解释关于“第三者”的那些事儿。
什么是第三者险？
第三者险，又称第三者责任险，是商业汽车保险的四大主险之一。其他三个险种为：车辆损失险、全车盗抢险以及车上人员责任险。第三者责任险是指被保险人或其允许的驾驶人员在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担的经济责任，保险公司负责赔偿。
第三者险的赔偿范围
之所以叫“第三者”责任险，是因为该险种的赔偿范围为除了自己的车和车上所有人员外的其他损失。第三者指的是车辆范围以外的人员财物，因保险车辆发生意外事故而遭受损失的第三方受害者。简单地说，如果车主在开车时造成别人受伤或者死亡、车辆损坏，需要承担经济责任。而三责险的作用，就是对这样的情况进行经济赔偿。在车险费改后，三责险的保险范围扩大，“被保险人、驾驶人的家庭成员人身伤亡”也被纳入保障范围。
要注意的是，在发生交通事故后，应先由交强险负责赔偿，超出赔付范围的，再由第三者责任险进行赔偿。
其实，交强险属于三责险范畴，两者都是对第三方进行赔偿。但是交强险和三者险有很大不同，交强险的赔付限额是固定的，比较低，只能提供基本保额。而第三者责任险可以满足车主更多、更高保额的需求。如果是被保险机动车有责任时，交强险的死亡伤残赔偿限额为11万、医疗费用1万还有财产损失2000元。三责险的保额可以达百万以上，车主可以据自己的实际需求选择。
三责险保额买多少合适？
问题是，三责险到底买多少好？据了解，三责险的保额一共有八个档次：5万、10万、15万、20万、30万、50万、100万、100万以上，每档的费用不等。第三者责任险的保额和投保的费用有直接的关系，所以最好找到一个支付的保费和能够得到的保障的平衡点。而不是盲目追求高保额，毕竟这样伤钱。
第三者责任险的赔偿包括人伤和物损。“物损”简单地说，就是撞车。如果在行驶过程中蹭伤了常见豪车BBA（宝马、奔驰和奥迪），假设三者险的保额30-50万的话，是否足够支付这些豪车的维修费用？一般来说只是剐蹭或者追尾是足够赔付的。但是换一种BBA（宾利，布加迪，阿斯顿马丁），就不一定够赔了，蹭到这种真·豪车的概率还是相当低的。
相比“物损”，人伤赔偿要复杂很多。一般人伤受害人的赔偿项目包括：医疗费、误工费、护理费、交通费、营养费、丧葬费、被抚养人生活费、死亡赔偿金、精神损害赔偿金等九项。这些费用的总和就是我们需要购买三责险的保额。人伤到底要赔多少，和当地的经济条件和生活水平有关。说的直白一点，万一发生人伤案、人命案，当地的赔偿金额是多少，三责险的保额加上交强险的12万保额够不够赔？
一个地区的消费水平决定了当地的死亡赔偿金、当地建筑物还有车辆价值等，经济越发达地区，物价越贵。因此，车主在考虑三责险保额的时候最好参考下所在地区的发展水平。
在投保三者险时，车主可以根据用车频率驾驶水平、所在地区决定保险额度。第三者责任险主要承保的范围是在用车的过程当中由于自己的原因造成第三者受损，所以驾驶水平越差，风险越高。同样车主使用车辆的频率越高造成第三者伤害的几率也就越大，三责险的额度就应该选高一点。
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