为什么在中国会出现普通人在保险公司投保容易，理赔难？ - 知乎24被浏览<strong class="NumberBoard-itemValue" title="分享邀请回答22 条评论分享收藏感谢收起为啥健康险要有观察期？交了钱却无法理赔和几个“期”有关
王先生于日为自己投保了大病保险10万元，并附加住院医疗特约保险3万元。日，李先生因肝病院住院治疗。治疗结束后李先生提出索赔申请，但被保险公司拒绝。
你是不是总听说保险在观察期内是不赔的，这是咋回事?为什么要有这个观察期?除了保险期，保险合同中还有好几个期都非常值得投保人注意，今天快保家小保就来和大家聊聊这个。
什么是保险观察期?
保险观察期通常是在健康保险保单中规定的，是指保险公司在审核过了投保人的健康资料、接受客户投保以后，会经过一个合理期限后才接受理赔，也称“等待期”。
“观察期”是重大疾病险和疾病医疗险所特有的一个期限，各个保险公司有所不同，一般说来，在普通住院类医疗保险中，观察期一般有30天、60天或90天;在重大疾病保险中，观察期一般有90天、180天、一年。
为什么保险公司要设一个观察期呢?
1、防止带病投保。
因为如果投保人患上疾病后，身体有可能是一个逐渐变化的过程，并不一定是立马就表现出症状，有时候投保人在买保险的时候，连他本人都不知道自己以经患上了某种。
2、防止恶意骗保。
这种情况是投保人知道自己已经患了某种疾病，企图通过保险来获得理赔，这种行为称为“恶意投保”，如果投保时故意隐瞒病史，会被保险公司看做是恶意骗保，不但会被拒赔，还可能无法退还相关保费。
首先，因为保险是对未知风险的分散和削弱，所以，保险公司是不会对已知的风险承保的。
其次，还有种说法是：大多数人当身体出现问题的时候，才想起保险了，赶紧找保险公司投保，如果保险公司全都理赔，无疑会损害其他诚信投保人的切实利益，观察期其实也起到一个保护更多被保险人和投保人的利益的作用。
tips：小保在网上查阅相关资料时，发现了一些投保人因保险观察期未满时患病而没有得到赔偿，将保险公司告上法庭的案例，各地的判决结果会有所不同。
观察期内疾病拒赔是不是合同就失效了呢?
“观察期”内疾病拒赔，并不意味着健康险保险合同失效。事实上，如客户因“观察期”内的疾病未得到保险公司赔付，仅是指“观察期”内的疾病不在保险合同的责任范围，保险合同仍然有效。只要客户以后发生的保险事故属于保险合同的责任范围，保险公司仍会承担相应的理赔责任。
注：短期险保单在观察期内出险不承担保险责任，长期险观察期内出险因不同条款责任不同有差异，一般为退还保费，另按保额10%给付保险金。
除了观察期，一张保单最重要的几个关键期：
1、犹豫期——可退保
“犹豫期”也称为冷静期，是指投保人在收到保险合同后10天或20天(银行保险渠道为15天)内，如不同意保险合同内容，可将合同退还保险人并申请撤消。在此期间，保险人同意投保人的申请，撤消合同并退还己收全部保费。
它的功能就是请投保人思考再三，在十天之内，投保人可以无条件解除保险合同，但应退还保单，保险公司除扣不超过10元的工本费以外，应退还全部保费并不得对此收取其他任何费用。犹豫期对于投保人很重要，如果你没考虑好或不想买，最好在赶在犹豫期内退保，过了犹豫期损失比较大，就只能领取保单的现金价值了。
如果在投保时，被保险人已经在保险公司进行了免费的体检，则要扣除相应的体检费;对于投资连结类产品，若在犹豫期内，因独立账户资产价值发生变化，则保险公司只能扣减投保人资产价值减少的部分以及变现资产的费用，而不得扣减销售保单所发生的佣金和管理费。
2、交费宽限期——可迟交保费
对于期交的保险客户，如果在续保期间忘了交保费，或者暂时没钱续交保费，保险公司对投保人设有一个60天的宽限期，在宽限期内的任何时日，投保人都可以到保险公司交纳保险费，且不计利息。
在宽限期内如果发生保险责任范围内的事故，保险公司仍然承担相应的保险责任，但要从给付的保险金中扣除当期欠缴的保险费及利息。
如果你错过了60天宽限期仍未足额交纳续期保费，则保险合同将会中止，这时候就要进入保单复效期。
3、保单复效期——可恢复合同效力
保单复效是指对于已经失效的保险单，在保单失效后的2年内经投保方可提出申请，保险人同意恢复合同效力的行为。保险合同中止后，只有提出复效，保单才能重新恢复效力。如果你错过了保单的宽限期，复效期是最后的机会，因为两年后，保单终止。
如果在复效期内出了保险事故，保险公司是不承担责任的。
4、保险空白期——无法理赔
就是我们常说的保险真空期，是指在投保人填写投保单的同时交付首期保费，到保险公司出具正式保单之前的这段时间，也就是保险合同生效之前的这段时间。无论是车险还是健康险，如果在这一期间出险，保险公司一般是拒赔的。
对于车险交强险是即时生效，而商业险却是次日零时生效，盗抢险保险责任自保险车辆领取正式号牌之日开始生效，正是因为从投保到生效有一个时间差，一旦汽车在空白期出现的交通事故，所有损失可能都由车主承担。
你想知道有关保险的种种，小保下次和你再聊。快保家，全方位的保险云平台;智能化的展业工具。
综上所述：
买保险对于“如实告知”自身健康状况这一点很重要，选择健康险时最好选择保险观察期比较短的。
一般一年期的重大疾病保险，首次投保有等待期，在第二年按时续保后，第二年就没有等待期了。而多年期的重大疾病保险，一般就只有合同刚开始时有等待期。
对于一张保单来说，了解了这几个重要的关键期，也许能为你日后投保减少不少损失。
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今日搜狐热点汽车召回以后都怎么赔偿 出现哪种情况时才会这样做
　　汽车召回以后都怎么补偿，今天来和大家说一说当汽车召回以后都会怎样补偿车主，一般出现哪些情况的时候汽车才会被召回，我们的哪些权益应该被保护，有喜欢的朋友跟我一起来看一看吧。
　　汽车召回制度，就是投放市场的汽车，发现由于设计或制造方面的原因存在缺陷，不符合有关法规、标准，有可能导致安全及环保问题，厂家必须及时向国家有关部门报告该产品存在问题、造成问题的原因、改善措施等，提出召回申请，经批准后对在用车辆进行改造，以消除事故隐患。厂家还有义务让用户及时了解有关情况，对于维护消费者的合法权益具有重要意义。
　　汽车召回是有针对性的改进，无特殊情况下，消费者不可要求换新车。一般情况下，只有车辆在三年之内出现影响人生安全的故障修理三次未修好才可以申请退或换车！七天之内发动机或变速箱出现故障也可以换车。不少国产品牌心里就存在着&包袱&，如果一旦启动召回，就等于承认产品存在着缺陷，从而将可能影响到消费者对品牌的信心，这就使得很多国产品牌不敢进行车型的召回。
　　汽车召回只维修不补偿，这未必合理。在召回制度大规模推进的情况下，另一个与消费者利益切实相关的问题也凸显了出来，汽车召回维修需要时间，期间将会产生返店维修的路费、差旅费、误工费以及二手车的贬值等，对此，消费者往往是有苦无处诉&但是，没有规定并不等于汽车企业就可以对此坐视不理甚至心安理得。汽车企业应该眼光放远一点，率先给予用户一个统一的合理补偿，说不定这是最好的危机公关，让产品召回给品牌信誉加分。&
　　为什么召回的汽车消费者无法索赔呢？对此，记者采访了涉及召回的部分品牌厂家和4S经销店。问题的症结逐步显现出来：根据国家《缺陷汽车产品召回管理规定》，没有明确标明召回厂家要赔偿消费者，因此只能免费维修和更换。不少厂商认为，厂家主动召回问题车辆，就已经表明对消费者的负责任的态度。
　　忽然有一天收到消息，厂商对自己的爱车进行召回。召回时自己的爱车会怎么处理，自己的哪些权益应该被保护？先说自己的爱车。目前一般的召回，说白了都是因为最初汽车设计缺陷或者普遍的产品质量缺陷，对车子就行召回。自己的车子一般都是在4S店里进行维修或软件升级，一般极少需要返回主机厂。
　　假如自己的爱车遭遇了需要长时间处理的召回，怎么维护自己的权益呢。首先第一个，那一定要和当地4S店协商提供车辆。现在对一个有车一族忽然没有车是非常不方便的如果自己的爱车召回后进行配件更换，一定要注意自己的爱车以后是不是会被当成拆卸更换过配件的二手车。这时要向4S和车企反映给出解决方案和赔偿损失。第一个要想到的就是延长质保，例如大众当年对某一时间段内购买的DSG车型进行了10年的质保
Android版下载出车祸保险公司会赔偿为什么还会有逃逸出车祸保险公司会赔偿为什么还会有逃逸百度好看给你好看百家号交通肇事逃逸的，商业险不赔，交强险赔。保险公司免责条款有效。在保险法领域，免责条款是指保险公司为了避免自己无限度承担保险责任而订立的，免除或减轻保险人义务，加重投保人、被保险人的义务，或限制投保人、被保险人权利的保险条款。新修订保险法于日生效，金某与保险公司于2009年2月订立保险合同，早于新保险法颁布的时间，因此判决应当适用2002年修订的旧版保险法。关于免责条款的效力，2009年的新版保险法规定更加严格。实践中，新版保险法颁布前订立的保险合同大多未对免责条款作出明显提示，如按新版保险法执行，这些免责条款都将归于无效。同时，对肇事逃逸者进行商业险的赔付，无疑会降低逃逸者的违法成本，增加全社会的道德风险。交强险死亡赔偿金应当赔付。交强险的法律性质与商业险不同。商业险是投保人为分散风险、“转嫁”自身责任而投保的险种，交强险则更具有公益性质，它的首要目的在于为交通事故受害人提供基本保障，及时、合理地填补其遭受的损害，进而维护社会大众的安全与权益。基于上述目的，《机动车交通事故责任强制保险条例》未将交通肇事逃逸列入免除保险公司赔偿责任的四种情形之中。我国侵权责任法第53条也明确规定，机动车驾驶人发生交通事故后逃逸，该机动车参加强制保险的，由保险公司在机动车强制保险责任限额范围内予以赔偿。“全险”只是一种通俗的说法，并不是一个险种。汽车保险分成两大类：强制保险与商业保险。　　一、强制保险，即“交通事故责任强制保险”，俗称“交强险”，是国家规定投保人必须投保的险种，但其保险金额相对低；　　二、商业保险，常用的险种也有多个，投保人可根据自己的需要，本着“投保自愿”的原则做出选择：　　1、第三者责任保险：是交强险保障不足时最有效的补充。建议投保；　　车辆损失保险：在单方事故中，投保人的车辆造成损失时，保险公司承担赔偿责任的险种，建议投保；　　2、车上人员保险：在车辆行驶过程中，因各种意外事件造成车上司机或乘客人身伤害时，保险公司承担赔偿责任，费用低廉，建议投保；　　3、全车盗抢保险：车辆因被盗窃、抢劫等刑事案件造成损失时保险公司承担赔偿责任，建议根据车辆使用的治安状况作出选择；　　4、车身划痕保险：无明显碰撞痕迹时，车辆外观出现各种划痕时保险公司做出赔偿，建议投保；　　5、玻璃单独破碎保险：无明显碰撞痕迹时，各玻璃出现单独损坏时保险公司做出赔偿，建议根据车辆使用实际情况做出选择；　　6、不计免赔特约条款：以上商业保险部分，保险公司为避免各投保人的道德风险设定保险赔偿限额，最高赔偿实际损失的80%，如投保本不计免赔后，可获得全部赔偿。图文来自网络，版权归原作者所有。本文仅代表作者观点，不代表百度立场。系作者授权百家号发表，未经许可不得转载。百度好看给你好看百家号最近更新：简介:你想看到的，这里都可以看到。作者最新文章相关文章踩雷后，为什么有的人能获得赔付？_理财频道 - 融360
&&&&踩雷后，为什么有的人能获得赔付？
踩雷后，为什么有的人能获得赔付？
编辑：金融卫士来源：融360原创日期：
　　最近，跑路或被查的新闻屡见不鲜，但平台被查或跑路后，有不少投资人依然通过司法途径拿回了部分投资款，他们是做了哪些关键性动作，才获得赔付呢？今天卫士君就给大家聊聊这个话题。
　　备受关注的e租宝案受害者信息审核工作已经结束了，而投资者最为关注的退款事宜尚无最新官方公告，这也就意味着，投资人究竟能够拿回多少钱，还是个未知数。
　　现实生活中，有不少投资人在踩雷后通过司法途径拿回了部分投资款，虽然经过了漫长的追偿期，但总归有所收获。
　　那么，他们到底是做了哪些关键性动作，才获得赔付呢？
　　第一时间报警+集齐有力证据交给警方
　　踩雷后，凭&私了&要到钱的投资人，实属少数。不管是因经验不善导致资金链断裂的平台，还是纯诈骗平台，对投资人追偿而言，还是报警管用。
　　报案一定要在平台的注册地
　　当然，尽快集齐证据交与警方。哪些证据在追偿中是必备的呢？
　　1、借贷协议、担保协议、注册P2P平台时的用户协议、P2P平台操作指南等约定权利义务内容的文件；
　　2、P2P平台的广告、声明等以明示或默示所作的承诺性文件；
　　3、P2P平台上公示及向投资者单方发出的融资者信息、借款标信息；
　　4、P2P平台审核时保管的融资者信息、借款信息；
　　5、P2P平台ICP/IP地址域名信息、注册平台的企业名称及工商注册所在地；
　　6、银行汇款流水、流水及其汇入账号、P2P平台记载的交易信息。
　　除了提供以上关键证据，投资人在报案时可特别要求经侦实施边控，防止平台法人出逃海外。另外，如果未能刑事立案，应立刻开启民事诉讼，采用诉前财产保全等方法控制对方主要账户，一旦有款项打进来，将优先满足原告诉求。
　　另外，为了提高立案的可能性，投资人可联合起来，委托专业律师整理已有证据及撰写报案文件材料。
　　还有一种情况，就是雷还没踩&实&，也就是平台只是提现受限，老板尚未跑路。这种情况下，投资人也应该及时向公安机关报警，并向有关部门申请冻结平台资金、法人名下资产和资金、项目抵押物等，以防平台将资金和资产转移。
　　如果平台出现问题，最后司法机关介入，进入最终的退款程序，也可以将投资人的损失降至最低。
　　一定要有耐心
　　踩雷后，有些投资人一开始还积极维权，但在漫长的等待过程中，可能丧失了最初的斗志，中途放弃，坚持到最后拿到赔付的人寥寥无几。我们可以看看已发生案件的情况，如图：
　　漫漫维权路，煎熬又无奈，但这是不可避免的&风险承担&，投资人本就应该培养自己的风险意识。当然，谁也不愿意踩雷，但踩雷后因为维权路太漫长选择放弃就是不智之举了，虽然这些案件中的投资人最终追回的也不是全部本金，但好歹获得一定的赔付，总好过一无所获。
　　所以，&耐心&不可小觑，配合警方，积极维权，即使前路渺茫，也不能轻易放弃希望。理财这条路并不是坦途，行进过程中，除了智慧还应该具备坚韧的维权精神。
　　最后，卫士君想说，不要羡慕别人拿到了赔付，那是因为人家掌握并提交了关键证据，而且还比你更有耐心！
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