融资融券你真的弄懂了吗？最全融资融券整理，给客户也给自己，买份保险吧！
来源：券业新力量（ID：licaishi08）
综合自：整合自华泰证券、投资家常话等
2015年股市走牛那会儿，由于带有杠杆属性，融资融券业务深受广大投资者热捧，证券公司也因此赚取了大笔的佣金和手续费收入，一线业务人员那也是乐得合不拢嘴呀！
再后来，股灾逼近，一时间千股跌停，千股停牌，许多非理性投资者信用账户被批量平仓，可谓损失惨重，哭笑不得。
更有甚者，因亏损严重而问责于一线业务人员，怪罪其“忽悠”之罪责，导致自己受蒙蔽，不知其中风险所在。
下文是一份融资融券业务指南，也可以称其为投资者教育指南，推送给客户，算是给自己和客户双方买了一份保险吧。
一、融资融券是什么？
融资融券的标准定义是：证券公司向投资者出借资金供其买入上市证券或者出借证券供其卖出，并收取担保物的经营活动。
通俗讲是：客户向我们公司提交现金或者证券作为担保物后，可以向我们公司来借资金买股票或者借股票来卖出。
开通这个业务后,作为一种新型交易工具，您既可以在行情好时融资做多，也可以在行情弱时空仓，进行融券做空，甚至可部分实现T+0交易；交易简单快捷，同一个交易软件里可以进行普通账户和融资融券账户的操作。融资融券在具备放大收益的优势的同时，也需规避相应的风险。
二、参与融资融券需满足的基本条件（包括个人和机构）
1. 在登记公司首笔A股交易满6个月；（不含港股交易经验);
2. 前二十个交易日的日均资产不低于50万（征信时的，T-1日的）
不含：B股的股票、新三板未解禁的股票市值、普通股票未解禁的市值；
包含：外币资金、我公司理财产品、港股通股票的市值、三板市值、逆回购在途资产、场内基金、场外基金。；
3. 个人客户要求年龄必须在60周岁以下。（我公司要求）
4. 非证券公司5%以上流通股股东、非关联人等；
港澳台个人客户，只要可以开出A股账户，就可以开信用账户。
问：客户申请开通融资融券，在营业部征信审核时有50万资产，征信审核通过后就把资金转出了，请问在开通信用账户时还要求有50万资产吗？
答：征信通过就可以了，开户时没有50万资产要求。
如您符合以上条件，请带好身份证前往开户或就近证券营业部，您的服务经理或融资融券专员将协助为您申请开通。
注意事项：
1. 开户时间：工作日9:00-16:00。（特殊时间开户请提前预约！）
2. 客户有深圳股东账户，无沪市股东账户，仅可开立深圳信用账户。
上海A股账户T日指定交易，T日不能开上海信用账户，T+1日可以开通。
三、做融资融券有哪些成本和费用？
答：除了普通证券交易的佣金、手续费、印花税等基本交易成本之外，融资融券交易成本还包括融资融券利息。
融资融券利率目前年息为8.35%（具体以官网更新的为准），即融资融券1万元每日约付利息2.28元左右。
资融券利息按实际使用天数计算，未进行融资融券操作则不收取相关费用。
四、我可以申请多少信用额度？
答：融资融券额度目前是动态授信，每个交易日日终根据客户风险评级系数和客户信用账户内净资产动态调整客户授信额度。大于5000万的客户系统不做自动授信，可来营业部调整。
五、我的股票划到信用账户做担保物了，还能交易吗？
1. 可以交易；
2. 信用账户具备普通账户买卖股票的功能，使用担保物卖出即可；
3. 如果信用账户已产生负债，则要具体情况具体分析。
若担保物和负债是同一只股票，则用担保物卖出会自动还款；
若担保物和负债不是同一只股票，则担保物卖出自己的股票不会帮您自动还款。
六、我可以在哪里进行融资融券交易？
答 : 融资融券交易可以在电脑上操作或者选择券商APP手机操作。
七、单笔合约期限是多长时间？
答：单笔融资或融券交易的合约期限一般为6个月（到期前可以申请展期，具体请看下一点介绍）， 6个月是按照180天系统自动计算的，到期日当天归还负债也不计罚息。
若合约到期是周六、周日等非交易日，则合约要在周五就还上。
八、即将到期的合约能否展期？如何展期？
答：符合展期条件的合约可以通过网上交易或券商APP自助进行展期申请。
合约展期条件与展期操作路径：
信用账户维持比高于150%且无违约的客户，可在合约到期前一个月内通过网上交易客户端或券商APP自助委托合约展期。
▎注意事项
1. 展期最长可申请6个月时间。（注意：对于到期当天才达到合约展期条件的，不可以展期。）
2. 申请融资融券合约展期的条件（维持担保比例指的是前一日清算时的值不低于150%）；
3.申请展期，展期日是从原合同到期日往后顺延。
4. 申请展期，非清算时间都可以申请，实时生效。
九、为什么我划转了担保物，但是不能用？
答：划转担保物T+1日生效，也就是今天划转的，明天可以用来融资。
十、融资融券的T+0模式：
1. 客户原来持有一种股票，当天低开后可以融资买入该股票，待价格上涨后卖出原持有的股票。
2. 当天低价时先普通买入或者融资买入，然后当天高位融券卖出相同股数，然后直接还券，相当于T日就锁定了收益。
十一、我做了一笔融资融券交易，怎么还款啊？
▎融资交易有三种还款方式
卖券还款：选择“卖券还款”方式卖出信用证券账户内证券所得价款，按开仓时间顺序优先偿还先开仓融资欠款。
举例：比如你有两笔负债：2月1日融资买入广汇股份，3月1日融资买入中信证券。现在你想把其中一笔卖掉，那么不管卖掉的是哪一笔，都是优先偿还广汇股份的负债，因为到期日期在前。
担保物卖出：选择“担保物卖出”方式卖出信用证券账户内已开仓证券所得价款，优先偿还本券融资欠款，余款可不必立即用于偿还其他融资欠款；投资者选择“担保物卖出”方式卖出信用证券账户内非开仓证券所得价款，可不必立即用于偿还融资欠款。
举例：比如你的信用账户里有两笔负债外加自己从普通账户里转进来的一笔担保物。现在你把两笔负债中的任意一笔卖掉，都只还卖掉的这笔负债，不偿还其他负债。如果卖掉自己转进来的担保物，则不必用来偿还负债。
直接还款：选择“直接还款”方式，则直接偿还现有负债，包括融资负债和利息费用等。
▎融券交易有两种还券方式
买券还券：通过买入和融入证券同品种证券的方式换掉负债。
举例：融券卖出1000股重庆啤酒，选择“买券还券”方式，可通过再买入1000股重庆啤酒的方式偿还负债。
直接还券：融券卖出1000股重庆啤酒，如果自己账户里本来就有1000股“重庆啤酒”，选择“直接还券”，可以直接偿还负债。
十二、如果我融券卖出又当天买进，有没有利息费用？
答：如果当天收盘前融券卖出后又买入同种证券偿还了负债，就没有利息 。
十三、当你们通知我维持担保比例低于130%时
▎我应该什么时间追加担保物？
答：自日起，将追保维持担保比例由135%调至140%，即T日投资者维持担保比例低于130%时，公司启动追保流程，要求投资者于次一交易日（T+1日）内追加担保物，使得维持担保比例提高到140%（原为135%）以上，否则，我公司有权自T+2日起对投资者账户进行强制平仓，平仓后维持担保比例不低于150%。
例如：周一收盘后客户维持担保比例低于130%，周二客户必须追加担保物达到140%以上，否则，周三就平仓，平仓后维持担保比例不低于150%。
▎融资融券维持担保比例低于130%，营业部通知追保到140%，如果您只补充到130%-140%之间，对您有什么影响？
答：会平仓到150%以上，客户进入黑名单，不能再开仓。
▎维持担保比例小于130%，这个是以当天收盘价算还是盘中小于130%就会通知客户？
答：以收盘价算。
十四、调整可充抵保证金证券折算率要求，具体是什么内容？
答：日起，调整可充抵保证金证券折算率要求，将静态市盈率在300倍以上或者为负数的股票折算率下调为0%。
折算率调整后，静态市盈率在300倍以上或公司业绩亏损的股票，将不能折算为融资融券保证金。（以每周最后一个交易日的数据进行计算，下周第一个交易日开始调整为0。）
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现在融资和融券利率分别是多少
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融资年利率8.6%，融券年利率9.5%扩展阅读：按全部负债金额，按照融资和融券不同的年化利率各自除365，每天计算的。比如说全部负债10万，其中融资负债5万 融券负债5万，融资年利率8.6%，融券年利率9.5，那么每天产生的利息是：融资负债利息=5万*8.6%/365融券负债利息=5万*9.5/365每天计息，每天累加
采纳率：92%
来自团队：
目前市场普遍融资利率8.3%，融券费率8.3或更高。融资融券 融资利率、融券费率低的话，6.9%参考
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立即体验国开证券移动证券服务融资融券利息怎么算?一天是多少利息?
来源：【赢家江恩】责任编辑：zhangxueli添加时间： 10:03:29
　　一般来说，融资融券利息是自你开始做融资融券到该笔交易完成之间来的利息，按日计提，按月来扣除的。融资融券利息怎么算?一天是多少利息?基础的中，是有一些解答的，但是对于新的朋友，对此问题还是有一定的不理解。今天就跟随笔者来详细的了解下吧!
　　首先，如果要做融资融券，一定要明白融资利率，还有融券利率。融资利率等于一年期银行贷款利率，融券利率在此基础上加年化2%。这个利息是变动的，不是一个固定的值，基本是一年期贷款利率加上二三个点，具体可以问开户的券商。
　　按天计息(大概每天是万分之2.53)，比银行贷款灵活。最普遍的标准是：融资年利率8.10%，融券年费率10.10%(赢家财富网http://www.yingjia360.com/整理)。 比如你融资100万，一年利息8.1万。而你只用了30天，就把钱还上了。那么你支付的利息是：8.1*30/365=0.66万元。
　　目前融资的利息是2.458元/万元/日，融券是3.013元/万元/日。这个利息相对于其它融资渠道来说，是比较低的了。融券卖出当天是可以T+0操作的，只要你尾盘买回来还券，不过夜，就不会收利息。如果过了一天再还，10万元的券，那利息就是10*3.013=30.13元。
　　融资融券的利息是按天计算的，按年息8.6%算的话，融资或融券1万块钱一天的利息是两块多钱，如果你融钱后没有偿还是一个月偿还一次利息，如果中间结束了一笔融资交易，就结束时计算。
　　以金额乘以年息除以365天 ，可以简单算出万元，每日收取的利息。 按8.6%算 每10万1天的利息是23.5元。目前融资的利息是9.1%/年，融券的利息是11.1%/年，各券商的融资融券利率都是统一的。这个利息是按日计算的，借了多少天，就收多少天的利息。
　　融资融券利息怎么算?相信大家已经不再纠结这个问题了。懂得了利息的计算，相信您更能够对于自己的盈利情况了如指掌。如果您想要学习金融证券知识，可关注栏目!
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