年化收益11%的机会，要吗！？
有段时间没推荐P2P产品了。
这个时间档口上都在等备案，原定于6月出的备案结果又延迟了，具体啥时候出来，未知。
投P2P，还是要谨慎（前些天刚劝一朋友从一些乱七八糟的平台退出来），保持谨慎，不代表所有的P2P都不能投，选对平台是关键。
比如，今天要介绍的PPmoney，接触了很久，安全边际挺高的一个平台。
先来介绍下平台基本面情况：
PPmoney，日上线，base广州，已注册用户超过1300万，迄今已经安全运营5年多，累计交易额超过900亿。
具体数据如下：
在官网上都是可以看得到的，PPmoney信息披露做得挺好，数据透明度高。
平台先后获得2轮融资，2016年获得3.75亿元B轮融资，获跨境通(002640)和粤泰股份（600393）加持，上市公司参股，有一定的上市公司背景。
合规性上看，已经上线厦门银行存管，并引入第三方担保公司，对出借人进行保障。当借款项目出现逾期时，可由担保公司先行代偿。
资产层面，PPmoney标的量较为充足，主要是小额信贷、车贷，以消费金融为主，10万以下借款金额的标，占99%以上，小额、分散。这类纯粹的P2P资产，在合规性上符合监管方向，有利于尽早完成备案。
总体来说，PPmoney合规性较好，稳健的老牌平台，安全边际足够，排名15，一线平台。目前正在配合P2P备案工作，争取首批备案通过。
接下来是大家关注的重点：收益。
先说新手标。
目前平台针对新用户有3种福利：注册即送8888元体验金+新手专享加息1%、2%+首投后送3000元新手礼。
具体来讲：
8888元体验金，这个没啥好讲的，赚的利息归你。
新手专线加息1%、2%，是重点。
加息后，30天新手标9%，90天新手标收益有11%，限额10万，比起一些对新手标限额5000元、1万元的，PPmoney新手标可以说是很豪气了，收益可观。
这里提醒一下，有部分朋友可能是刚接触网贷，对新手标福利不熟悉。
记住，注册后，不要着急投，先确认自己这一次准备投多少，投锁定30天的还是90天的新手标，然后一次性投入。新手标这种东西是投过就没了的，不管你是只投了100块还是10000块。
PPmoney这一次的新手标都挺不错的，也符合我对近期P2P投资的看法，选优质平台，投短期标的。
新手标，1个月9%和3个月11%的预期年化收益率，二选一，额度均为10万。
PPmoney，这波羊毛有点厚，新手最高能拿到2700多的利息。
因为我是老用户了，已经没法看到新手标，用网贷计算器粗略算了下，给大家做个参考：
具体收益以PPmoney平台计算为准
首投按照自己的资金情况和资金使用情况而定。
首投后，还有3000元现金红包送，红包在复投时叠加使用，相当于最高可加息2.08%！
总之呢，先建议大家把新手标投完。如果有充足的资金可以考虑复投，投资时别忘记选择可以使用的现金红包。
怎么参与？
“阅读原文”，链接注册后，下载PPmoney APP，领取8888元体验金+新手标加息1%、2%福利，自行选择新手标期限，投资即可。
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今日搜狐热点在中国5%的年化收益难吗
& & & & & 而这每年3500元的保费经过20年的自己购买国债，按照5%的收益计算20年后可以达到7万元，对于我的这个观点，有人表示了深深的怀疑。在此我将详细的计算过程写出来，大家也可以看看在中国，5%的年化收益到底有多难？也可以想象自己的投资，5%对你有多难。
& & & & &&数据来源：中国人民银行官方网站有历年五年期存款利率，2013年后数据虽然没有，我没有一个个的去找，但最近两年无论是五年期国债还是上浮后的五年期存款都在5%以上，因此采用5%的利率计算。
上述表格的说明：
1、为了方便计算，前10年每年缴费3500元，我夸大了10倍变成了3.5万。
2、假设第一年的3.5万元按照当年的五年期存款利率13.86%即0.1386计算。
第一个五年后，也就是第六年为：3.5+3.5*0..9255万元；到期继续转存五年定期。
第二个五年后，也就是第11年为：5.5*0..7788万元。
以此类推，第一年的3.5万元在第21年，也就是2015年，变成了9.4388万元。
其他年限依次为上表的最后一行的数据：9.8、8.4
将最后一行求和可得，68.0709万。
解释一下68万的含义：
就是说在过去的20年里，作为投资者的我们只要存定期，年的每年一个3.5万，在今年也就是2015年就变成68万。有没有完胜上帖中返还型保险的47万呢？
可能你要说了，按你说的5%的年化收益计算是70万，这里只有68万啊，
你说大话了呢，不要着急，我们接着往下看：
当然事情没有这么简单：
1、国债利率高于同期定期存款
就像我们所知道的，任何时期，五年期国债的利息都是要高于五年期定期存款的利率的，通常情况，国债的收益比定期存款高出10%左右。也就是如果当年五年期定期存款利息是5%的话，同期的五年期国债的利率要在5.5%（5.5%=5%+5%*10%）左右。
2、定期存款是单利，国债可以手工年复利。
定期存款有一个很大的弊端就是，每五年才连本带息返还一次，每五年才能吧大钱生出的小钱再生钱。作为新时代的财蜜，我们当然不能容忍这种事情的发生呀，我们很不定钱生钱一直不停歇才呢~至少我们要达到年复利的效果吧？
那么请参见财蜜之前的帖子，手动将国债进行福利，以下为引用，感谢@光秃秃的刺猬
首先三年期国债，最低购买金额100元，利率5%，以10000元计算如下：
第一年：10000 利息：500
第二年：10500 利息：525
第三年：11000 利息：550
（550+525+500）/5/3=0.0525
三年复利5.25%
五年期国债，利率5.41%
第一年：10000 利息：541
第二年：10500 利息：568.05
第三年：11000 利息：595.1
第四年：11500 利息：622.15
第五年：12100 利息：653.61
（541+568.05+595.1+622.15+654.61）/091/5=0.596
五年复利5.96%
看到了吧，五年的的复利就能使5.4%的利率变成5.9%，高了将近10%（（5.9-5.4/）5.4=9%）
将上述两项的想过叠加，我说我投资国债的收益，比上面图表演示的五年定期存款每年高10%的利息不过分吧？
35万的本金，68万的终值，收益33万，
如果收益提高10%，也就是收益36万，本息合计35+36=71万。
耶~~~我说了70万不难吧，我说了5%的年化收益不难吧~~~
当然有人会说，你最开始的利息呦13.86%，以后不会有这么高的国债收益了。
对，这点我并不否定，未来在现13.86%高利率的可能性不大。
但年间五年期存款利率才2.多，
年间五年期存款利率也只有3.多。
因为利率的市场化，银行都是上浮利率，持续2-3%的五年期利率可能也不会太大吧。
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年化16.5%的赚钱机会，要不要来？
戳蓝字一键关注子悠，一起实现财务自由华人首富李嘉诚常打一个比方：一个人从现在开始，每年存1.4万元，并且获得每年平均20%的投资回报率，40年后财富会增长为1亿零281万元。之前子悠在《如何成为亿万富翁》一文中给大家介绍过复利，巴菲特就是成功利用了复利的两个好朋友（高投资回报率和时间）登上财富之巅。巴菲特99%的财富是在50岁后赚得的。巴菲特52岁那年，个人净资产仅为3.76亿美元；59岁那年，资产飙升到38亿美元；60岁以后，身家狂飙猛进。投资界有句名言：一年翻5倍容易，5年翻一倍难。巴菲特常年平均年化利率20%以上更是难上加难，我们普通人将目标定为15%比较合理。每年存1.4万，15%的平均年化利率，40年后也能收获3618万多。很多读者留言，问题是去哪找15%年化收益的平台？今天子悠给大家介绍一个平均年化收益15%，历史零逾期，已经上线银行存管，专营车贷，安全性较高的互金平台众贷汇。合规程度众贷汇自2015年成立以来，到现在已经安全运营三年多，注册资金3000万元，平台经过工商局注册登记，国家公安系统备案，目前已经上线了银行存管。存管银行是富民银行，出借人的所有资金操作均通过存管银行来完成，平台无权挪用用户资金，保障出借人的资金安全。（详情见官网）信息披露平台按照银监会印发的《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》，每个月都会披露运营数据报告，保障信息公开透明。目前该平台零逾期，深受用户信赖和好评。众贷汇在网贷之家反馈不错资产端众贷汇主打小额分散车贷产品，借款人需要以汽车质押，车主、借款人、借款账户等信息全部公开可查，做到真实一致。众汇贷采用全封闭式车库，备有7*24小时实时车库监控视频，出借人可在线观看车库实况,方便随时调阅质押车辆情况。收益&活动由于车贷较房贷、企业贷来说，交易金额小，变现快，资金周转灵活，一般专营车贷平台利率较高，众贷汇年化收益高达11.5%~16.5%。子悠重点说一下平台现在推出的新用户福利活动:新人注册奖凡在众贷汇注册的新用户，即可获得560元出借红包。(20元红包两个，60元红包两个，100元红包两个，200元红包一个，单笔出借只能激活一个红包，按最高奖励激活）约标有奖，标标有奖单人约标10万以上，往期年化利率上调0.5%；不足10万，往期年化利率上调0.3%，3万起约。单个标的第一个单笔出借 ≥10000元的出借者，将获得所投金额0.15%的投标奖励。活动期间，单个标的出借金额最高且所投金额≥30000元的出借者，将获得30元现金红包奖励。子悠专属红酒福利通过点击文末阅读原文注册投资，众贷汇新手用户即送名牌红酒，活动截止日期5月18日。（活动结束后三个工作日客服会与您联系寄送红酒，本活动仅限微信渠道新手用户。）心动，不如行动！戳我，领取福利！
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我有更好的答案
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相信大家平时余额宝用的不少，毕竟曾经余额宝有自动转入的功能也可以不用提现直接进行消费。但是自从2月1日天弘基金公布在3月15日后余额宝每天上午九点限量发售以后，相信使用余额宝的人大量减少。并不是不想用，而是......跟！本！抢！不！到！打开余额宝，页面不是显示“今日额度已用完，明日9:00开售”就是“对不起，请明天再来试试”。我想，大家最关心的问题是：如果余额宝要靠抢，手上那点闲钱还能放哪呢？最近后台也有不少朋友问，“还有靠谱的P2P平台可以投吗？”这几年互联网金融平台发展迅速，最近因为监管趋严，互金领域新闻不断，不过这也是好事，只有严监管，未来投资的乱象才会少一些。如果你有投资网贷的意向，最简单直接的就是看背景，别的东西容易造假，而背景则相对靠谱，另外评价一个平台好坏有几个维度：背景实力：注册资本、股东背景、高管团队从业经验风险合规：产品模式、借款分散度、有无存管、有无外部担保运营能力：成交量、投资人数量及增速信息披露：运营数据、借款数据、披露是否及时用户体验：提现到账时间、客服响应速度这张图大家可以收藏下，以后可以按这些判断标准来挑选平台。回到正题，今天主要是给大家介绍一个拥有银行存管的平台——银谷在线。三证齐全，安全合规，新手专享年化收益率高达9%，是一撮比较厚的羊毛，银谷在线更为详细的背景如下：背景强大，实力雄厚：银谷在线实缴资金1亿，注册用户超58万，累计成交额超320亿元。隶属东方银谷，一家线下从事网络借贷10年的金融信息中介公司，全国线下门店已超600余家直营分公司，员工数量超23000人。先后加入了北京信用协会（副会长单位）、中国信息协会（常务理事单位）等行业自律组织与研究协会。&资产优质，风控严格：银谷在线严格有效筛选优质合作项目，经营、还款能力强，历史项目如约兑付，提现2小时到账。加上专业的风控团队评判确保项目万无一失，9层严格债权资产审核，银行级风控标准。资金银行存管，理财无忧：银谷在线正式上线西安银行资金存管，由银行管理资金，平台不碰投资者一分钱，从根源上保障用户资金安全。所有债务方受法律保护。顶尖团队，值得信赖：银谷在线CEO&孙敏，天使投资人，任中国企业联合会理事、中国企业家协会理事、中国信息协会常务理事。曾获得由品牌中国主办，CCTV电影频道、新华网支持的“第八届品牌中国(女性)高峰论坛”的“2015中国(金融行业)品牌女性“荣誉。看完基本面，就到大家都很关心的“产品收益”了，银谷在线目前可投产品灵活，收益也都不错：新手专享标& & &期限30天 &&历史年化收益率9%银多利Y-1期&&&期限30天& &历史年化收益率5.8%银多利Y-3期& &期限90天&&历史年化收益率7%银多利Y-6期&&&期限180天& &历史年化收益率8%银多利Y-12期&&期限360天& &历史年化收益率10.5%除了收益高达9%的新手体验标，银谷在线近期推出的活动期福利也很感人。第一重福利：2018元现金红包+9%年化收益新手标+8.8%加息券。（1）新手注册送2018元现金红包，红包可在平台投资时使用；（2）新用户首投，可专享年化收益高达9%的“新手体验标”（限额2万）；第二重福利：& & & & & && & & & & &&第三重福利：现金红包，金条送不停！（-）1.活动期间新用户首次投资180天及以上标的,不同金额即可获得对应金& 额返现现金红包,可立即投资或提现。2.日前投资过的老客户，在此活动期间再投资180天及以上标的，不同金额即可获得对应金额返现现金红包,可立即投资或提现。以上福利可叠加享受我一向不提倡大家贪小便宜，但在安全有保障的情况下，咱们该薅的厚羊毛，还是可以薅一把的。如果你没有投资过银谷在线，则可以考虑下这波新手专享福利，走一个年化收益9%的新手标。投完新手标还想要更多福利，则可以选择其他期限的标的，拿现金红包返现或京东礼品卡的福利。最后，“薅羊毛”的重要链接在【阅读原文】这里，注册后即可享受9%新手标福利。
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