近10万人被骗185亿，又一集资骗局曝光！女老板受审近10万人被骗185亿，又一集资骗局曝光！女老板受审小古玩大世界百家号又一涉资百亿的非法集资骗局曝光了。5月3日，备受公众关注的“易乾系”集资诈骗案，在南京市中级人民法院和南京市秦淮区人民法院分别公开开庭审理。其中，南京中院的庭审直播观看人数超52万人次。南京市中级人民法院此案案情重大，社会关注度极高，涉案人数众多。南京中院的庭审直播观看人数超52万人次。近10万人被骗185亿！2013年6月，薛秀丽、刘丹等人成立“易乾宁”公司，不到3年，该公司向全国95067人非法吸收资金，金额高达185亿6785万多元。目前，“易乾宁”公司主要控制人之一刘丹仍然在逃，被告人薛秀丽作为“易乾宁”公司另一名主要控制人，以犯集资诈骗罪被提起公诉。2、骗局手法经南京市检察机关依法审查查明，被告人薛秀丽与刘丹等人商议成立南京易乾宁公司、江苏易乾宁公司后，雇佣他人向社会不特定公众以发放宣传单、借助媒体等方式进行虚假宣传；采用重复配置转让债权列表等欺骗方式，以支付5%-14.9%不等的利息向社会不特定公众非法集资，并不断在全国各地开设分支机构扩大集资规模，至2016年4月共向95067人非法吸收资金共185亿百元！3、钱去哪儿了？“易乾宁”公司集资金额特别巨大，并将大量资金转入关联公司和公司实际控制人、高管及其亲属个人账户用于自我经营、转贷获利和肆意挥霍。2016年4月，浙江省公安机关查处了南京“易乾宁”公司浙江地区多个分支机构，并查封、冻结多个集资账户。当时，被告人薛秀丽等人正在欧洲旅游，得知消息后立即回国接受调查。4、仍有74亿未兑付经审计，截止目前，仍有74亿百元非法集资款没有兑付。检察机关认为，被告人薛秀丽以非法占有为目的，使用诈骗手段非法集资，数额特别巨大，应当以集资诈骗罪定罪处罚，南京市中级人民法院将择日对该案宣判。5、曾宣布以白酒、红酒、别墅抵债根据工商资料，南京易乾宁金融信息咨询有限公司成立于2010年，注册资本为2亿元，法定代表人沈佳，下设有网贷平台易乾财富。自2016年4月陷入百亿兑付危机以来，易乾财富的兑付进程备受关注。此前有媒体报道，易乾财富相继宣布用白酒、红酒和美国的别墅抵债。同时，易乾财富负面事件不断，除被曝出投资人暴力维权外，还自曝前高管挪用9亿公款、悬赏捉拿等事件。日，桐乡警方官方微博发布公告，称已立案查处易乾财富桐乡分公司非法吸存案，并对桐乡分公司多人采取了刑事强制措施。此后的日，南京市公安局秦淮分局发布信息，“易乾财富”涉嫌非法集资犯罪，向社会不特定公众吸收巨额资金。其吸收的资金大量被公司实际控制人、高管及其亲属转贷获利、侵占私吞和肆意挥霍，涉案嫌疑人已被采取强制措施。2017年3月，南京市人民检察院依法以涉嫌集资诈骗罪批准逮捕“易乾系”公司实际控制人刘丹、薛秀丽。南京市秦淮区人民检察院依法以涉嫌非法吸收公众存款罪批准逮捕公司高层、骨干许晖、沈红尧、沈佳、郑环、曹健荣、黄亿仁、徐萍、于花梅、张雪红、蒋林峰、杨维11人。警惕！不靠谱的投资品都有什么共性？第一，一般承诺固定收益不管这些不靠谱的投资品具体形式如何，销售人员在向投资者推销过程中一般会强调不会亏损，保证固定收益。但这只是理想化的，安全性和收益率无法兼顾，有收益必定有风险。即便是国债都有风险，更何况是这些不明来路的机构。而事实上，承诺固定收益、保本收益是违反我国有关监管规定的。2014年8月，中国证监会发布《私募投资基金监督管理暂行办法》，明确了私募基金不得向投资者承诺资本金不受损失或者承诺最低收益。2011年12月，国家发改委办公厅正式发布《关于促进股权投资企业规范发展的通知》，剑指非法集资，禁止“固定回报承诺”。在更早以前的1998年6月，国务院也已发布《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》，首次明文涉及“固定回报承诺”的违法可能性。而《刑法》第176条更是表明，一旦涵盖“固定回报承诺”的融资活动被定性为“非法吸收公众存款罪”，“固定回报承诺”将被列为刑事犯罪的重要证据。第二，收益率一般偏高越不靠谱的投资品收益越是高的惊人，如中晋系号称有10%-25%甚至40%的高收益，远超过市场平均收益率。然而，综观大类资产日至今近10年以来的收益率，可以发现其平均年化收益率均在10%以下，收益率最高的房地产平均年化收益率为7.79%。以股票为例，上证综指和深证成指近10年的年化收益率均在5%-6%之间，包含上证市场规模最大、流动性最好的蓝筹股的上证50年化收益率也仅为7.19%。但股票资产近250周波动率均在20%以上，风险远远高于债券、商品等资产。而风险最低的债券年化收益率均较低，上证国债为3.28%，中证公司债为5.25%。由此可见，高收益率低风险是一个巨大的投资骗局，在当前各类资产市场回报率较低的情况下，可以说承诺超过10%收益的短期产品基本上都是骗局。第三，底层资产不清晰任何一种金融产品，不管包装得多复杂，也一定有一个底层的实体资产，否则这个产品就是无源之水。底层资产不清楚，一定是基础薄弱，上层产品随时都会坍塌。然而，不少网贷产品经常把诸多底层资产打包成为一款新的产品，使得投资人无法直接了解底层资产究竟是什么；其底层资产也往往是信用贷、消费金融、车贷、房贷、应收装款转让等，其基础较为薄弱且资金回收周期可能较长。更有甚者，不少投资机构不愿意给客户提供全部的底层资产清单，认为没有必要。而规范的金融产品，尽管其结构设计较为复杂，却有容易变现的底层资产作为保障。第四，借新还旧、庞氏融资很多投资陷阱往往初期回报还不错，但大部分骗局的背后是借新还旧、庞氏融资。庞氏骗局意味着初期必须让资金先滚动起来，怎么办呢？就要让初期投资者尝到甜头，让他们去宣传，去拉新人进来。等到进来的人越来越多的时候，再卷款跑路，这对集资方是最有利的。综观这些投资骗局，往往具有不断发行、募集规模在短时间内暴增的特点。说了这么多，其实道理很简单，天下永远没有免费的午餐，当你觉得一个投资产品可以躺着赚钱的时候，你的钱袋子可能已经被人打开了。本文仅代表作者观点，不代表百度立场。系作者授权百家号发表，未经许可不得转载。小古玩大世界百家号最近更新：简介:藏品信息。继承，发展，传播中华文明！作者最新文章相关文章百亿级金融平台善林董事长自首背后，隐藏这些网贷内幕你知道吗百亿级金融平台善林董事长自首背后，隐藏这些网贷内幕你知道吗金融你我他百家号网贷平台投资者踩雷，在前几年属于常见之事，而问题或者跑路平台也时有发生。2018 年刚过去3个月，行业就出现了百亿平台被立案侦查。这家叫善林金融的平台究竟是什么样的一家平台，投资者又有哪些遭遇？4月11日，上海市公安局浦东分局官方微博发布信息称，日，善林（上海）金融信息服务有限公司法定代表人周某某因涉嫌违法犯罪，向公安机关投案自首，已依法立案侦查。百亿平台善林爆雷，引起投资人一片恐慌。旗下六百多门店以线下理财起家的善林金融早已发展成庞大的集团体系。截至被查封前，该公司相继成立了众多线上、线下关联平台和关联企业，覆盖的资金量巨大。天眼查信息显示，将注销的公司统计在内，善林金融的分支机构（门店）多达658家，遍布一二线主要城市，另外还对外投资了14家机构，包括中融在线科技有限公司、上海雪橙互联网金融信息服务有限公司等金融信息服务及投资咨询类企业。目前，善林金融的资金主要来源仍是其线下财富端。网贷之家表示，预计善林金融员工数量可能超过1万人，财富管理规模可能为100亿元以上。根据当前的工商信息，善林金融旗下有数百家线下理财公司。通过高德地图检索“善林财富”，上海地区可以检索得到20多家线下门店地址。不过，据网贷之家此前调研发现，善林金融在2017年底就相继关闭了大量线下门店。公开信息显示，善林金融成立于2013年，注册于上海自贸区，注册资本人民币12亿元，其创始人周伯云为法人代表。该公司专业从事互联网金融信息分享、咨询服务、投资管理等金融及融资业务，在北上广深等国内一二线城市设有分支机构，服务范围遍及全国。《华夏时报》调查发现，善林金融以线下理财店起家，客户很多是大爷大妈，有大量的线下理财门店，资金去向一直成谜。近年来国家加大监管力度，善林金融开始砍掉线下门店，将业务转向线上，做网贷平台并争取备案等，不曾想到突然遭查处。除了线下理财渠道外，善林金融主要有三个线上平台：善林财富、亿宝贷（幸福钱庄）、善林宝，分别上线于2016年5月、2015年3月及2015年6月。网贷之家数据显示，4月9日，善林财富的成交量为114 2 . 6 4万元。由于前日平台官网已无法正常进入，成交量骤降为438 . 59万元，待还余额为20. 5亿元，平台参考收益率为12 . 52%。平台标的统计数据显示，善林财富的借款金额以0 -2 0万元为主，其中最大投资人待收是436.7万元。两度遭罚，实控人官司缠身事实上，善林金融长期负面缠身，曾两次遭受行政处罚，董事长实控人周伯云担任大股东的公司则已被最高法列入失信被执行人名单。早在日，善林金融因“未依照《公司登记管理条例》规定办理有关变更登记的，其中变更经营范围涉及法律、行政法规或者国务院决定规定须经批准的项目而未取得批准，擅自从事相关经营活动”，被上海市工商行政管理局检查总队处以罚款55万元，并责令其停止违法行为，进行整改。同年12月16日，善林金融又因“利用广告对商品或服务作虚假宣传，欺骗和误导消费者;发布广告妨碍社会公共秩序和违背社会良好风尚”，被上海市工商行政管理局机场分局处以罚款10万元，并责令其公开更正，停止发布。此外，善林金融还因其部分线下分公司在未取得相关网贷经营资质的情况下就开展相关业务，被监管调查。天眼查信息显示，善林金融实控人周伯云还曾从事房地产开发，于2006年注册了一个名叫“天津佳伦宏业房地产有限公司”的公司，至今周伯云也是最大股东，占股99.5%。尽管监管部门明令网贷业务不能线下营销宣传，但善林金融的大部分资金来源依然来自线下端。网贷之家称，预计善林金融员工数量可能超过1万人，财富管理规模可能为100亿元以上。具体来看，截至2018年3月底，善林财富、善林宝和亿宝贷3家主要平台累计交易金额111亿元，累计投资人数超过21万，待还余额31亿元。其中，善林财富累计成交量达41.52亿元，待还余额20.24亿元；亿宝贷累计成交量49.67亿元，待还余额8.54亿元；善林宝累计成交量20.15亿元，待还余额2.27亿元。和许多爆雷的风险平台类似，善林金融的背后有着错综复杂的股权关系和关联平台，整体结构非常庞杂。新金融记者通过天眼查查询发现，与善林金融相关的公司有600多家，周伯云直接或间接控股的企业有26家，多数公司在年密集注册投资。一位网贷CEO表示，根据以往经验，自融平台风险远大于独立经营的平台。不排除善林金融将平台吸收的资金投向房地产，用于弥补地产项目开发资金不足问题，如果地产项目经营不善，巨大的财务窟窿瞬间就能将网贷平台击穿。投资者哭诉无门，巨额投资“打水漂”听到“善林金融上海总部被查”的消息，刘猛（化名）感到五雷轰顶，因为他在善林金融还有50万元的理财产品没有到期。在天津市范围内，刘猛属于善林金融较早的一批客户。2014年，刘猛在朋友的介绍下，在善林金融购买了400万元的P2P理财产品，年化收益率在13%—14%之间。“我最开始是在天津站后广场春华街善林金融的网点购买产品。”刘猛告诉新金融记者，最开始的几年，善林金融的销售渠道全是线下模式。据他回忆，善林金融看着很像正规的金融机构，工作人员统一着装，有产品销售宣传册。在最初的2—3年里，善林金融总是能够按时给付利息，大额提取本金也仅需提前几天预约就行。2016年，善林金融的线上业务开通，但产品收益率也出现下滑，预期年化收益率为9%。事实上，自从善林金融被查封的消息在网络上流传开来，就陆续有投资者来讨说法。而像刘先生这样的投资者还有很多，接下来，他们或许将面临漫长又痛苦的维权之路。本文仅代表作者观点，不代表百度立场。系作者授权百家号发表，未经许可不得转载。金融你我他百家号最近更新：简介:成千上百里挑一失足成千古恨铁不成钢镚儿作者最新文章相关文章列表网公众号列表活动随时有扫我活动不错过
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（原标题：**重磅！银监会将一刀切清理整顿现金贷平台！）刚刚，一位业内人士**对《国际金融报》记者透露，从银监会方面获知国务院金融稳定与发展委员会传达关于清理整顿网贷公司的信息，其中涉及现金贷业务的大致内容如下：1. 除现有157家已有网络小贷牌照的机构之外，不再发放新的牌照。2. 彻查并清理国资代持股权、以国资名义申请牌照等挂靠的情况（例如江西的牌照大部分属于挂靠，估计基本都会停掉）。3. 重点关注较近一年内发生过控制权变更的持牌机构，对于不符合要求的限期整改。4. 清理后只保留两类持牌机构：大型国企（较好有金融背景）；大的互联网主体（如蚂蚁金服、京东、百度），一个集团只保留一个牌照。5. 不允许把小额债权做成资产包在交易平台出售，或以其他方式证券化。这意味着，现金贷平台已被一刀切了，合规玩家将寥寥无几。而就在昨晚，一份关于暂停批设网络小贷牌照的特急通知来袭，现金贷行业才刚被打了个措手不及。三家已在美上市的中国现金贷公司股价应声下跌。周二，趣店盘前一度跌超30%，宜人贷和拍拍贷跌幅超10%。截至北京时间11月22日凌晨5点美股收盘，趣店下跌3.34%，收报19.41美元；拍拍贷大跌14.01%，收报10.8美元；宜人贷跌0.44%，收报44.9美元。“这只是一个开始，现金贷行业无疑会是继P2P行业之后下一个被监管严厉整顿的领域。”北京某网贷平台负责人张弛（化名）对《国际金融报》记者表示，“对于一些有上市计划的现金贷平台而言，前一段时间掀起的窗口期可以说是基本结束了。现金贷的资本寒冬或将来临。”行业乱象触发强监管11月21日，互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室向各省（自治区、直辖市）整治办下发特急文件《关于立即暂停批设网络小额贷款公司的通知》（下称《通知》），要求各级小贷公司监管部门即日起一律不得新批设网络（互联网）小额贷款公司，禁止小贷公司跨区域经营。《通知》明确指出，近年来，有些地区陆续批设了网络小额贷款公司或允许小额贷款公司开展网络小额贷款业务，部分机构开展的“现金贷”业务存在较大风险。“虽然《通知》收紧的是网络小贷牌照，但却是冲着现金贷而去的。”张弛说，近些年来，网络小贷公司与现金贷的关系越来越密切。一些网络小贷公司要么自己开展现金贷业务，要么是作为现金贷平台的资金供给方。尤其是，由于目前没有专门针对现金贷业务的金融牌照，因此很多现金贷平台为了规避一定的风险，往往以网络小贷牌照打掩护，手握一张或几张网络小贷牌照，进而模糊了两者之间的概念和界限。而现金贷在野蛮生长中暴露出的“弊病”则是更直接触发了强监管。紫马财行CEO唐学庆在《国际金融报》记者采访时指出，现金贷在发展中逐渐暴露出放款门槛低、高利贷款、暴力催收、资金来源不明等一系列问题，并造成多起恶性事件，产生了恶劣的社会影响。“此次互金整治办在《通知》文件中标有‘特急’，足见对问题的重视”。融道网创始人兼董事长周汉对《国际金融报》记者分析，随着现金贷公司取得网络小贷的牌照，或者与网络小贷公司合作，原来网贷小贷的2B业务蜕变为2C业务。而且，随着大数据风控手段的采用和效率的提升，客户量急速增长，影响面急剧扩大，产生社会问题的可能性加剧。尤其是现金贷的贷款额度普遍偏小，由以往的以万为单位下降至以千甚至以百为单位，且不需要真实的交易作为基础，只能通过高利率来覆盖高企的坏账率，直接突破了36%的贷款利率上限。在这样的情况下，互联网金融原本的服务实体经济的普惠功能被歪曲，国家相关部门设立网络小贷的初衷也变味了。在业内人士看来，这次《通知》或拉开监管部门对网络小额贷款整治工作的序幕，后面恐将有系列监管政策出台。唐学庆称，由于P2P网络借款立法已趋完善，监管部门可能会把注意力转移到问题渐趋严重的网络小额贷款身上，加强对其立法监管。而在实现合规健康发展之前，现金贷行业无可避免要经历一番阵痛。周汉则认为，停发牌照不是较重要的，较重要的还是对目前拥有牌照的企业进行专业性、统一性、穿透性的监管，严格实行36%的较高利率的限价，把现金贷拉回正常的轨道上来。现金贷或迎资本寒冬“政策风险令国外资本市场开始做空现金贷公司，更有律师计划起诉相关公司。政策风险和法律风险，会导致资本对这个行业未来的预期不再看好，可能会影响一些企业的募资进度，较终无法完成上市计划。”周汉表示。自上市之初就一直负面缠身的趣店近来又是麻烦不断。因股价连续6个交易日累计跌幅达近30%，本周一美国证券律师事务所Faruqi & Faruqi宣布将对趣店发起调查，主要查明其是否存在违规行为。尽管，不久之后趣店紧急发表公告，宣布将在未来一年内斥资1亿美元回购股票，但这并未从本质上改变市场对趣店的看法。新联在线COO陈智诚在接受《国际金融报》记者采访时指出，高利率覆盖高坏账产生高利润的粗放模式已经过去，对于各现金贷放贷机构而言，如何在新增受限的政策环境下，化解存量业务的坏账风险，避免产生系统性风险是各机构的当务之急。在存量机构、存量业务清理阶段之后，现金贷行业就回归金融本质的“风控为王”了，具体来说就是如何以更低的成本获取更优质的借款人、如何以更低的成本提升风控水平、如何以更低的成本对接资金渠道。
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