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云南最大P2P平台已暂停新业务
作者：小明
本文摘选自1月13日发布的《云南经济参考》第2期，转载有更新，欢迎订阅后阅览全文！
2年前，全省共有2批36家互联网金融公司，其中3家因违规被责任限期整改。省金融办当时说整改情况另行公告，但我们至今却没有见到任何公告。这3家的死活，至今也没见一个公开的说法。
而据省金融办去年公开的信息显示，云南省共有融资登记服务机构76家、P2P网贷业务的试点企业34家、资本管理公司88家（含2家微金融服务公司和1家再贷款金融服务公司）。也就是说，P2P试点企业消失了2家。
全国正常运营的P2P平台数量一度达3476家，但目前只剩高峰数量的1/5（第三方数据）。在当前互联网金融整治大潮中，云南省也推进清理整顿工作。比如，在全国金融工作会议之后，云南省金融办相继宣布取消对私募股权投资基金公司的政策支持、注销一批小额贷款公司、取消11家资本管理公司试点资格。
在互联网金融方面，省金融办近日公告，有23家P2P网络借贷试点机构被取消试点资格。这就意味着，全省现存的试点P2P应该是13家或者11家。
云南P2P概况
P2P（互联网借贷）一直都是金融风险的高发领域，众所周知的“E租宝”和“钱包网”都是P2P。严格来说，云南的互联网金融平台大多发端于2014年，当时游走于政策的灰色地带，因为没有任何法律法规或文件赋予它们合法地位。
2015年3月，云南省沿边金融综合改革试验区领导小组办公室发布了《关于互联网金融试点工作的公告》，宣布第一批16家、第二批20家互联网金融公司获得了“试点”身份。在这36家互联网金融企业中，除了1家主营业务为股权众筹，其余35家均为P2P（互联网借贷）。但省金融办去年5月公开表示，全省当时有P2P网贷业务的试点企业34家，至于另1家是否关停，金融办没有解释。
云南规模最大P2P平台
日，云南首家具有国资背景的互联网金融交易平台—云南汇付四海互联网金融交易平台在昆明启动上线。当时的宣传稿称，该平台解决中小微企业以及个人投资难、融资难问题，让融资更高效，更便捷，促进云南实体经济、“三农”和“普惠金融”的发展。个人100元人民币即可投资，项目投资年化收益率最高可达15%。
从时间上看，该平台最初也是处于灰色地带。不过，在第二年进入省沿边金融综合改革试验区领导小组办公室的试点名单后，它算是拿到了合法身份。跟常见的民间机构发起设立的民间融资登记机构或者互联网信贷平台相比，汇付四海显得鹤立鸡群。
在股东层面，该平台由云南报业传媒集团和云南物流产业集团两大省属国企合资设立。虽然民营资本被有意回避宣传，但民营资本占比确实很小。
其高管配置也是豪华的国企背景。董事长郭维昆是云南报业传媒集团投资总监，曾入选云南省宣传文化系统“四个一批（首批）经营管理人才”，也曾享受云南省政府特殊津贴。总经理陈贻丽具有硕士学历，从业经历不明，但自称具有2年艺术品投资理财管理经验、4年大型国有企业投资公司高层管理及运营经验。而副总经理何亮，是云南大学金融学硕士，曾任云南物流产业股权投资基金管理有限公司高级项目经理、供应链金融项目负责人。
比股东和高管更亮眼的，是他们的经营业绩。“汇付四海”的注册资金只有1000万元，在36家试点企业中注册资金最少，但创造了云南P2P成交量的最高纪录。日，该平台宣布迎来了一个重要的历史时刻——累计交易额成功突破10亿元大关，并且保证了所有项目零逾期、零坏账。
其网站显示，累计投资额为10.亿元。也就是说，其前16个月创造了10亿元的投资额，而最近11个月的成交额只有0.4372亿元。这完全不是一个量级的概念，侧面印证了省金融办责令互联网金融试点企业全面暂停开展新业务的说法。
据平台于日发布的公告，汇付四海即日起暂停发布新项目，但账户注册、充值、提现、债权转让等所有操作均可正常使用。
得感谢有关部门的专项整治，否则这个平台的日子会很艰难。2016年还声称零逾期、零坏账的汇付四海，在2017年8月宣布其消费保类产品【个人汽车消费周转贷】项目出现逾期。截止项目结清前，累计清偿逾期项目数量62个，清偿逾期项目本金总计977.16万元，为项目投资人累计追偿罚息近12万元。而逾期项目的融资方、担保方所在地，为千里之遥的浙江杭州。
整治下一步
根据互联网金融清理整顿工作的进度安排，原本应该在去年上半年结束的整改验收，限期已延至今年6月底。作为全省最大的P2P平台，汇付四海如果要重新开业经营，目前有很多问题还需要整治，而其它互金机构也普遍存在这些问题。
值得注意的是，相比其它很多互金平台，汇富四海在资金存管方面已经走在了前列。其目前的资金存管机构是总部位于四川成都的新网银行，该行是由新希望集团、小米、红旗连锁等股东发起设立的全国第三家、中西部首家互联网银行，2016年底开业。汇付四海曾公告，其银行资金存管系统于日正式上线，也就是暂停新业务之后才有了资金存管，之前10亿元的投资额均没有合规存管。
尽管依据云南目前的政策，地理位置不构成对存管银行的实质性约束，但目前厦门、广东、上海、深圳、北京、浙江等地已出台的网络借贷备案办法，都要求银行存管实行属地化管理。云南省未来的政策要求肯定也符合这一潮流的，否则我们难以想象汇付四海为何舍弃本地银行机构、却找数百里之外的成都机构。
从网站信息看，除了新会员专属的体验类项目和债权转让类项目，汇付四海主要的项目分为国资保、核企宝、消费保、抵押保、政信保5种。其中，消费保也就是消费贷，已涉足前段时间备受诟病的“校园贷”。根据教育部最近“取缔校园贷款业务，任何网络贷款机构都不允许向在校大学生发放贷款”的要求，汇付四海即便恢复正常经营，也不能开展该业务了。
此外，注册资金1000万，累计投资额却超过10亿元，也充满了争议。尽管P2P是信息平台，不是信用平台，不能建立资金池，甚至要取消风险备付金，但金融业的监管规则之一就是经营规模与资金实力匹配，否则风险太高。如果汇付四海要继续做大，注册资金也大概率需要提高。
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