如何才能选择到一款最划算的重大疾病保险_百度知道
如何才能选择到一款最划算的重大疾病保险
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何为“划算”？我认为“划算”就指——花费相对较少的保费而得到相对较高较全面的保障。那么我们来看看市面上都有哪些种类的重大疾病保险：终身重大疾病保险：此类产品是各家保险公司的主战场，花样繁多，终身重疾险常见的保障责任有：寿险、重疾险、全残、轻症、轻症豁免等等，各家公司在设计产品时的思路不同，所以包含的保障责任也都不相同。我们在选择终身重疾险时首先需要对比保障责任的多少，其次才能对比保费。举个栗子：三十岁男性，30万保额，交费二十年，一款包含“寿险”责任的终身重疾险保费为6633元/年，而另一款不包含“寿险”责任的终身重疾险保费为4200元/年。那么我们就不能够单单以保费的多少来衡量“划算”与“不划算”。两全型重大疾病保险：何为“两全”？“两全”是指——鱼与熊掌兼得，萝卜可以两头切。就是说，在获得保障的同时，约定在某一年保险公司“返还”所交的全部保费。如果我们只是感性的看待“两全型重大疾病险”，那么我们一定会觉得“太划算了”。那么是不是真的“划算”呢？我们还是举个栗子：三十岁男性，30万保额，交费二十年，保费为7764元/年，约定在被保险人八十八周岁时返还所交的全部保费155280元（280），感觉很划算么？被保险人到八十八周岁还有58年，以目前的经验来看，没人能告诉你，58年之后15万真正价值如何，请不要忘了“通货膨胀”。定期消费型重大疾病保险：何为“定期”？“定期”是指——规定的保障期限，常见的有20年、30年、至60周岁、至70周岁等，保险期限到期后，保费不返还，保险合同终止。定期消费型重疾险的优势在于“保费低”、“保障高”，劣势在于“保险责任单一”且“保障期限短”。是属于高性价比的产品。性价比到底有多高？我们还是举个栗子：三十岁男性，50万保额（寿险与重疾共用保额50万），交费三十年，保费为3460元/年。虽然保费消费掉了，但是却获得了50万的高额保障。在选择具体险种时，还需要考虑到自身的经济条件以及个人偏好，没有绝对的“最划算”，只有相对的“最合适”。在选择产品过程中有疑问可以及时追问，原创手打，希望的我回答可以给你一些帮助。
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大家好,我是@物业张朕阅,十几天的休息小张们都日渐圆润,小老婆们过年的时候吃过什么好东西,遇到过什么好玩的事情呢?点击阅读原文来给我们投稿吧~这次回家感触很深的就是发现家里的老人身体越来越虚弱了,一不小心摔倒都会导致大问题,所以给老人家买保险很有必要,所以今天来八一八保险行业的内幕和到底该如何买保险!小老婆我在去年考完研后闲着无聊去了某国企世界100强的保险公司实习过一段时间。事实上保险目前的前景还是很不错的,但是由于种种历史因素保险员的口碑都不太好。正式员工和推销员的区别对待内勤也就是所谓的正式员工,福利待遇还不错,赶得上普通的金融民工水平。而外勤人员也就是所谓的保险推销员,代理合同,收入没有保障,参差不齐。虽然我是抱着实习的目的去的,但是和普通外勤没什么区别的岗位,实习期三个月每个月有1200块的补贴,代理合同,没有五险一金。外勤员工的工作——展业和纳新展业也就是销售了,保险的销售佣金比例是很高的,就拿我所在的公司主打产品来说,二十年期的寿险前五年都有佣金,首年佣金高达35%!然后各种补贴下来,如果开个一万来块钱的单工资也差不多七八千税后。听上去是不是很诱人,但是实际上实习期开单的也就三分之一左右,能拿到七八千的也就十分之一吧。如果实习期三个月达不成三单,佣金3600的话就被淘汰啦,所以保险淘汰率很高。听说后来的实习期如果不开单是没有补贴的,然后由于开单奖励真的很高,你的主管往往会让你自己给父母或自己开单,毕竟算是免了首年保费的,加上业绩压力有些新人就给自己和父母上保险了。这样过了三个月实习期后有些人积累了一点经验和人脉就能留下来,但是更多的是只能找亲友开单。时间久了资源用没了也就离开了。按照保险公司高层的看法,公司不怕没新单,就怕没新人。说到这你可能就明白是怎么回事了。纳新就是这样招募新人,会在每年毕业季在网上和招聘会上看到很多保险公司来招聘,惯用的就是说我们招内勤,其实都是没有的岗位,吸引你来后给你画饼让你做销售员。这里就要说为什么这么多新人自掏腰包转正了,因为一进来主管就会给你灌输纳新后就能升级了。手下的人开单的佣金有20%会额外提给你,然后一步步的到什么部长,总监,靠手下的人提成就能年薪百万的。然后招聘会上来的很多自己都是菜鸟,自己都没真正开过单,就来纳新,做你的主管。实际上这个行业淘汰率太高了,榨干一批换一批,真正留下来的真的很厉害,自然会被当做宣传的例子,继续画饼。其实挺可悲的,保险在我国也发展了这么多年,前景也很好,人们保险意识也增强了,按理说应该是很好做的,但是销售模式这么多年来也没变过,从业人员口碑还是这么差。这也就是为什么我以后不想在保险行业里做的原因,虽然和我的专业对口,实际上我在做的三个月做的还不错,由于专业原因我还会给新人做培训讲条款,然后偶尔也会面试一些和我同届的毕业生,甚至是学长学姐,有的学历比我还高,但是实际上我并不愿意靠亲友开单所以我根本就没真正的销售过。你说可笑不可笑!然后来说说我对保险的理解吧,上面说的一份寿险首年的保费有35%的佣金,当然其他的险种小一些。然后各种补贴,再加上各级主管的津贴,所以基本上看的见的,十年的保费有两年会以提成的形式给各级从业人员,再加上保险公司的内勤,正经的领导和各个部门的开支,所以寿险真的是很昂贵的产品。然后我在做的时候一部分人做陌生拜访,我做的是客服给我转来资源,我负责跟进,往往这种自己咨询的保险意识很强,但是真的会比较很多家产品,而很幸运,这家公司贯彻了广大国企的作风,保险产品老旧,一款产品买了小20年还是主力,并且昂贵。同样的保额同样的投保人这家公司要4000多,而之前同属于一家的财险公司也做类似的寿险,保障范围更多,保费只有2600多,所以在先收起来很难受,可以说是产品毫无优势。其实我认为寿险产品真的是很重要的,以后的趋势就是商业险补充社保,算是挺哔哔的趋势。大部分以销售为主的公司员工的流动性都很大,所以需要不断的有新鲜血液流入,除了小老婆说的新人有新的关系网的原因还有就是一些员工跳槽或者转行,需要新人填补位置。不过小张毕竟也没做过销售,其他小老婆也可以点阅读原文到网站里来补充说明~除此之外我们还采访到了另外一位在保险公司上班的小老婆,她给我们爆出来另一个保险公司的内幕!你当时进公司的时候说要交押金是怎么和你说明的?当时说是要给我们培训,就要交几百的押金,辞职之后会退给我们,交了钱之后也就只给了我一张收费单,但是我辞职之后过了一个多月至今也没给我。之后每次我找他们要钱都各种推脱就是不给钱。进公司之后每天的工作是什么啊?你进去之后听课啊,而且你跟身边人说,尤其是长辈都会跟你说听课也好,学习一下嘛。而且你听了保险公司他们分析的自己保险,你会了解到自己的需要,对保险种类,条款知道。不过可以报名参加保险课,听一个小时课就会给你发一百的现金,我辞职之后还去报名听了一次。当时你是应聘的什么岗位?招聘纸上很多种职位,应聘时说的是客服,进去之后就不肯说是做什么了。我们问是不是做客服,就让我们听课,什么都不说。采访完了之后小张上网查了一下,发现这个问题并不是个例,而对于押金不退的问题,交钱时一定要签订合同或者协议,不要定下口头协议。不止是交押金,包括工资福利等一系列问题都要在入职时就签下合同,不然辞职时工资不退或者工资和最初说好的不一样,都没办法解决。看完这么多内幕之后进入大家最关心的问题,怎么买保险比较划算,销售夸得天花乱坠的产品的真的有那么好吗?怎么上寿险更省钱呢?有条件的我建议给新生儿就上保险,不同的保险公司婴幼儿保费只是二十几岁的几分之一。当然对于没有寿险又年龄比较大的人来说,我觉得可以把寿险分为三个阶段来买,比如二十多岁参加工作收入不高,但是这个年龄出险概率也相对较低,三十万的保费年交一万多压力挺大的,不妨先买十万有备无患,到三十岁后,收入增加,有上有老下有小的年龄不妨再买十万或者二十万保额的。虽然随着年龄的增加保费也增加了,但是一般保险公司的产品十多年也更新换代了,更加符合当时的需求。而现在各种软件可以查到几乎所有保险公司的绝大部分产品,自己不妨先有个比较,因为不同的公司保费差距挺大的。在买之前自己查查明白最好。然后就是各种理财险,大多数会有一个非常高的利率看似十分诱人,实际上绝大部分本金在二十年甚至更久都是不利息的,只有少量的分红或者年金。在本金返还之前根本跑不过定错,所以如果把大部分收入买这种理财就会很不方便。取个十分之一做养老补充还可以,因为长期四五十年要比定存多一些的。销售员对保险也不一定那么了解?首先国人的保险意识真的不强,但是现在慢慢有好转,最重要的一点,保险是保障,不是赚钱的工具,所以如果有想靠保险赚钱的,还有什么业务员告诉你一年交一万,交五年,十年二十年之后能有几十万的甚至有几千万的你就呸他一脸。我想说的是,保险收益很低,绝对比银行定期少,不然一个提供保障的产品(一个保险至少会有一项保障,比如身故赔付),收益还能比银行高,而且只要放到规定时间就没有风险的东西(法律规定人寿保险公司是不允许倒闭的),大家都去买好了,还要银行做什么。而且银行也不会允许这样的东西存在,最现实的例子就是余额宝,这个大家都知道的吧。别的那些理财产品高收益伴随的也是高风险。 再次慎重宣告!!不要买保险理财!!不要买保险理财!!不要买保险理财!!那些都是骗人的!!业务员说的话也不要信,还有那些自己兄弟姐妹亲戚是业务员的,他们说的哪个保险怎么怎么好,也别太当回事,不是说他们会故意骗你什么的,而是其实很多业务员自己都对保险不是很了解,就比如我们公司的一些业务员经常打过来问这个保险保什么那个保险保什么,一问就是半个钟头,对保险内容完全不了解呀!!如何正确咨询保险业务?如果小老婆们对哪个保险感兴趣呢,最好先问清楚这个保险的具体名称!每个保险都有自己单独的名字,记下这个保险的名字你再打客服电话来问保险保什么不保什么,你会发现业务员说的和客服说的完全不一样!当然要相信谁的话就看小老婆们自己了。如果已经买了保险的小老婆们,最好通读一下你的保险合同,至少对保险有个了解,人寿保险的理赔是有追溯期的,一年以内的短期保险是两年,长期是五年。 最后,买个保险是有必要的,比如意外,医疗,疾病这一类的,女性的什么乳腺癌之类的保险都是可以买的。 最后,如果业务员告诉你你的这个保险所有的医药费都可以报,或者这个重大疾病保险保所有的癌症这一类你也可以呸他一脸。医疗类的保险,保险公司都会加上合理且必要的医疗费用这几个字,不要问我什么是合理且必要,我也不知道,这个都是要理赔那边去审核的。还有那种有疾病史的瞒着不报或者业务员告诉你如果几年没发病就没关系的,不要小看保险公司的关系网,只要你治疗过一定是查得出来的。总结一句话,买保险一定不要冲动!买之前想清楚,多比较,选出性价比最高的,当然以上也是一些个别现象,不能以偏概全,其他保险公司的小老婆也可以点击阅读原文,把保险公司中一些大家不知道的心酸内幕发来投稿~每逢佳节胖三斤过完春节之后的小老婆们,有没有和小张一样日渐圆润?关于减肥有哪些健康的方法哪些不健康的减肥方法导致反弹?点击阅读原文,给我们投稿吧
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环球时报系产品怎样给孩子买保险最划算？哪些必买，哪些千万别选_百度宝宝知道
&怎样给孩子买保险最划算？哪些必买，哪些千万别选
长不大的小孩纸
宝宝1岁7个月LV.10
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　　很多家长会考虑为孩子入手一份保险。
　　杭州一位新奶爸在问，女儿刚出生，年过六旬的爷爷为了表达爱意，给孙女买了一份寿险，年缴1万，这样的保险是否划算？
　　爷爷的心意是好的，如果要说划算，这就未必了。 给孩子买保险，是个实用又时尚的礼物，但寿险真的不必买！
　　给孩子买什么保险，怎样买，该注意哪些细节，窍门太多，一步选错，就有可能亏大发。
1. 先买意外险
　　其实不光是孩子，意外险是保险产品的第一主流。不论成人还是孩子，当你财务不够雄厚时，意外险最好是人手一份。因为它保费便宜，保障高。
　　儿童意外险的产品很多，通常几十到几百元就可以买到一份保额在10万以上的意外险种。具体可以看个人需要。
　　TIPS：虽然意外险人人适用，但也不需要孩子一出生就买意外险。婴儿时期全靠父母保护和照顾，发生意外的可能性不太大，等孩子1岁前后，开始学走路时再买可能更划算。
2. 早买重疾险 别买门诊险
　　意外险之后最应该考虑的是健康险。健康险又分门诊、住院、重疾三大险种。按照划算程度来说，重疾越早买越好，住院险看着买，如果预算不够，门诊就没必要买了。
　　 NO1. 门诊险，不用买!
　　孩子头疼脑热时常发生，看门诊的频率很高，保险公司并不傻，经过分析测算后，给出的门诊险性价比通常都不高，保费和保额通常不上上下，不划算。
　　即使你买了重疾，每次带孩子看门诊，花费一两百。如果要理赔的话，往返快递就得三十四，这也会占据理赔金额的一部分。相当不划算。
　　 门诊花销不会太大，这部分的风险还是自己承担。
　　 NO2. 住院险，仔细挑!
　　从保障范围来说，儿童住院医疗险和成人没什么区别。但孩子抵抗能力弱，住院相对频繁，所以医疗险相对成人更贵。因此，给孩子买住院医疗险一定要挑仔细。
　　 挑选住院险要注意的问题：
治疗用药范围是否有限制 ：
城乡医保对孩子的住院会有一定保障，买商业保险时，要看看是否包含了社保用药名录之外的有费用，如果和社保保障范围重复，没有太多额外保障就不值当。
是否能续保：
住院医疗险一般都是交一年保一年，有些产品不能续保，等你交了几年后，生病需要住院时却发现保险用不了。在挑选住院险时，一定要看清合同，选择可以终生续保的产品，才能真正起到保障作用。
保险额度 ：
保险额度通常有两种计算方法，一是按次计算，另一个是按年计算。住院险产品，选择按次计算会更划算点。
　　对于家庭收入一般的家庭来说，2-3岁的孩子可以选择一款年缴五六百元的住院险，每次赔付上限1万左右；
　　 如果财务状况不错，2-3岁孩子可以选择年缴2000左右的住院险，最后赔付10万以上，终身续保，没有免赔额，百分百的保险比例 保障范围更广。
　　 NO3.重疾险，尽早买!
　　重疾的重要性应该不需要再讨论了，除了意外险外，它是最应该配备的保险。如果你有为孩子买保险的打算，首选重疾！重疾！重疾！
　　 重疾越早买越好，因为年龄越小，保费越低！
　　 挑选重疾险要注意的问题：
　　A. 额度问题 ：
有些人认为孩子得重疾的概率低，所以额度也不需要太高，误区，绝对的误区！在你家庭能承受的范围内，重疾应该按需购买。通常情况下，30万-50万的保额最好。
　　对于一个2-3岁的孩子来说，一份保额在50万的重疾险，一年花费五六千，性价比最高。
返还问题 ：
给孩子买保险，请先考虑保障，然后再想返还。挑重疾险一定要看保障范围和额度，不要过分强调返还。返还高的产品，保障和额度势必会减弱，得不偿失。
3. 教育险谨慎买 寿险别买！
　　配备了意外和重疾之后，如果经济条件允许，可以考虑储蓄分红险，比如教育险。
　　据测算，孩子从出生后到大学毕业，教育费用通常在20万以上。如果有出国打算，得花销得翻倍。父母可以按照家庭收入情况，酌情选择。 如果年收入超过20万，可以考虑给孩子买一份高等教育金，提供初、高一级大学教育的费用。
　　教育金可以酌情买，但终身寿险就没必要买了。寿险是在身故后给予赔付，受益人并不是被保险人本身，给人生刚刚起步的孩子买寿险，不划算也没必要。
本文转载自向日葵保险网，ID:kuiwang2007。
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&&&&目前我先生，34岁，买了一份国寿乐行宝两全险，每年交391元，交5年，保障30年。
&&&&（航空意外身故或高残250万，客运自驾车意外伤害身故或高残150万，意外伤害身故或高残20万，满期返还125%）
&&&&我，29岁，也买了一份国寿乐行宝，每年381元。还有一份平安鸿利，终身寿险，每年交894元，1万的额度，2002年买的缴费20年。
&&&&还有个小朋友，1岁，还没买。
&&&&请教下，我得怎么补充我家的保险计划
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怎样给孩子买保险才最划算？
“父母之爱子，则为之计深远”，望子成龙、望女成凤，几乎是每个父母的心愿;孩子的健康成长牵动着父母的心，如何来保障孩子的健康成长，可能很多家长都会想到买保险。面对市面上名目繁多的保险产品，让我们的家长朋友眼花瞭乱，让他们担心不已，保险专家一步步为您分析，帮您给孩子买到合适的保险产品。
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导读：“父母之爱子，则为之计深远”，望子成龙、望女成凤，几乎是每个父母的心愿;孩子的健康成长牵动着父母的心，如何来保障孩子的健康成长，可能很多家长都会想到。面对市面上名目繁多的，让我们的家长朋友眼花瞭乱，让他们担心不已，一步步为您分析，帮您给孩子买到合适的产品。
1.先投保公费医疗和
城镇居民和农村合作都是政府经办的一种保险，主要是针对医疗费用的，购买起来也简单，城市户口的孩子购买城镇基本医疗保险，农村户口的购买农村合作医疗保险，一年的保费一个人一般只要几十元。如果发生医疗费用，拿上病历和费用发票，一般到当地的政府经办机构去报销即可。
学生平安意外保险就是我们常说的学平险，这种主要是针对已经上学了的孩子，包括幼儿园，一年的费用几十元不到，主要是保障学生在学校期间的意外事故。
少儿意外险意外险市面上有很多，由于多数地区对于未成年人都设有5万元保额限制线的，当然也有北京、上海等经济发达地区设定的10元保额，保额就是最高赔付额。市面上很多少少儿意外险基本都是出生30天的孩子就可以购买的，而且保险责任包括：意外医疗、意外伤残、意外身故这三大块。意外医疗主要是对小孩因为意外事故而住院所发生的费用由保险公司负责;意外伤残主要是要达到国家伤残标准，保险公司按保额的比例赔付的。保险公司包含这三种责任的意外保险，很便宜，基本上100元一份，而且大多数保险公司对小孩子是有购买份数限制的，但是投保简单，购买后第二天就可以生效，一般保障时间为一年。
当然，如果家庭经济条件允许的情况，可以给孩子投保，主要是选择附加住院医疗保险，一般也是一年投保一次，一年费用几十到几百元不等，具体根据自身需要和经济条件来定。但是，这一类保险一般不单独卖，要和其他保险产品一起卖的，也就是我们常说的主险。
4.条件许可增加
当然家庭条件好的，可以给孩子购买重大，一般小孩一年在这个保险方面的支出只有几百到几千，主要是在保险合同中列明疾病种类，一经权威医疗机构确诊，保险公司就会赔。像这种保险市场上一般分为保障到70周岁(也有特殊的)或者是保障终身的。当然我们更希望孩子一生都能发生任何疾病。
5.筹划一生
这里所说的分红保险或万能保险和前文所提到的主险是“一个模子二个叫法”，建议家长每年可以给孩子购买几千元和几百元的保险，每年都交那么多的保费给保险公司，可以选择保险公司分红产品或万能型保险产品。
选择这些保险产品，和前文提到的一样是有保额限制的，那么对于一般的家庭来说给孩子一年的保险支出几千元，压力也不会大，也是合理的家庭理财方案。建议：可以购买分红保险或者是万能型保险，每年都交一定的保费，对孩子的一生来说是“积少成多”的一种理财方法，也能为孩子积累他一生理财规划，形成良好的理财习惯。
我们更加看重给孩子购买万能型保险产品，每年交几千元保费，这个交费可以缴一生，同样，也可以在孩子一生需要用钱的时候，将这笔钱拿出。市场上一般的万能险只要投保过了5年(也有的10年)，部分领取保险金是不收手续费的，而且很多万能险增加保费时，手续费相比分红险来说扣得少点，万能险更具有灵活性、机动性。
其实，将这些对孩子的保险都算进来，一年不到5000元的保费，一个月只有几百元，一天不到2元钱。告诉您：您一天只要花不到2元，就可以给您的孩子建立一个全面的保障方案，何乐而不为呢?
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