预付卡遭遇跑路门如何维权 工商表示可直接报警-阿里云资讯网
预付卡遭遇跑路门如何维权 工商表示可直接报警
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　　红网长沙3月22日讯（潇湘晨报记者 黄思 实习生 崔容芝）随着经营观念与http://www.aliyun.com/zixun/aggregation/32618.html&&消费观念的变化，不少店铺都推出了“预存”的经营方式。理发店、蛋糕店、洗衣店……形形色色的会员卡、储值卡充斥着人们的生活。
　　面对这些“预存”，不少市民都会有这样的疑虑，“要是钱还没花完，店子倒闭了该怎么办？”也许有人会想，“没倒霉吧？”但事实是，遇到这样囧况的人，还真不少。
　　一个星期前，市民高慷在芙蓉区南阳街“猫三狗四”爱宠小铺预订了一只宠物狗，并交了650元订金。可是，领取宠物的时间到了，高慷却发现宠物店老板手机停机了，宠物店也关门了。
　　除了这次买小狗的订金，高慷还在这家宠物店里预存200元办了会员卡，现在卡里的钱也没有用完。高慷将自己的遭遇发到网上后，一些通过微博留言，表示自己也在这家宠物店里办了会员卡。
　　买的宠物没到手，老板找不到了
　　“在店里买过一只宠物狗，还办了张200元的会员卡。”高慷说，“不知道老板叫什么名字，只知道他的外号叫猫哥。”
　　3月12日，朋友托高慷买一只宠物狗，高慷便选择了“猫三狗四”爱宠小铺。
　　“当时猫哥跟我说要先付订金。”高慷便当场交了650元订金，并和猫哥约好，宠物狗一到就通知她。
　　高慷告诉记者，过了三天还没接到猫哥的任何通知，心急的自己给他发了个短信，问宠物狗什么时候到。“猫哥当时还回了短信，说3月19日一定能拿到。”
　　“17号正好路过那边，就顺道过去看了看。”高慷说，但走到店门口才发现“猫三狗四”爱宠小铺的大门紧闭，“隔壁店老板告诉我，宠物店14号就搬走了。”
　　听到这个消息，惊讶的高慷赶紧打电话给猫哥，“手机已经停机了。”
　　因为一直联系不上猫哥，高慷随后向府后街派出所报了案。
　　除了办卡，还有人称被猫哥借了钱
　　将自己的遭遇发到网上后，高慷收到了一些网友的留言。
　　3月21日早上，唐萍通过微博联系上高慷，称她也猫哥，并且猫哥还欠了她2000元。
　　唐萍告诉记者，猫哥姓刘，认识他有好几年了。后来猫哥自己开了家宠物店。唐萍说，一个月前猫哥突然打电话向她借钱，说有顾客要一只一万多的宠物猫，他急需现金周转。
　　“以前在他买过宠物，也经常向他咨询宠物问题，和他比较熟，就借给了他。”唐萍说，当时说好只借，一个多月过去了也没还，“总是找各种借口推脱。直到看到高慷发的微博，才知道猫哥不见了。”
　　3月21日上午，记者来到“猫三狗四”爱宠小铺，只见店铺卷闸门紧锁。“关门有一个星期了，听说是房东要涨价，他付不起，就没租了。”店铺隔壁开旅馆的老板告诉记者。根据高慷提供的猫哥电话，记者尝试拨打，但已处于停机状态。
　　记者随后在湖南信用网上查询得知，这家位于芙蓉区南阳街122号的“猫三狗四宠物用品店”（注册名称）系一家个体工商户，目前还没有注销登记。
　　3月21日下午，记者联系府后街派出所粟警官，他表示，目前还没有找到“猫三狗四”爱宠小铺的老板，此事还在进一步的调查中。
　　部门说法
　　个体户发行预付卡管理有空白
　　据悉，日，商务部《单用途商业预付卡管理办法（试行）》（以下简称《办法》）正式实施，按规定，各发行单用途预付卡的经营单位需要到主管部门进行备案并建立企业资金存管制度。
　　记者随后采访了长沙市商务局执法支队。该支队姚队长告诉记者，单用途商业预付卡,是指零售、住宿、餐饮、居民服务企业发行的,仅限在本企业或所属集团同一品牌特许经营体系内兑付货物或服务的预付凭证。
　　根据《办法》规定，规模以上企业(指年销售额500万元以上的商贸流通企业,商贸流通企业包括住宿、餐饮、大型超市等)发行单用途商业预付卡必须在市级商务部门备案；规模以下企业(指年销售额500万元以下的商贸流通企业)发行单用途商业预付卡必须在县级商务部门备案。
　　姚队长说，这些企业在发行单用途预付卡时，需要支付一定保证金在指定的银行账户中。这样，如果发生跑路或其他类似的情况，商务部门可以用这些保证金来补偿消费者的损失。“但《办法》中并没有提到关于个体工商户发行预付卡的行为如何进行管理。一旦出现这些情况，商务部门也无法凭借《办法》来进行管理。”
　　记者随后采访长沙市工商局12315指挥中心，该中心副主任袁俊告诉记者，消费者遇到老板跑路、给自己造成损失的情况，“可以拨打110报警，也可以及时向所在地工商部门或直接拨打12315进行举报、投诉。”袁俊表示，工商部门曾针对类似事件发布消费警示，提醒消费者办理消费卡时要冷静理性，根据自身的实际情况谨慎办理，切勿因某些折扣、优惠而办理；其次在签订书面合同前，要仔细阅读各项条款，尤其要阅读服务标准、服务时间及售后服务等条款；第三注意保留消费凭证，如合同、协议、发票等相关证据，遇到消费纠纷时及时与商家沟通，协商解决，必要时可向12315申诉。
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International直击民间金融“跑路风
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直击民间金融“跑路风
理财公司老板跑路资金无法赎回 投资者该找谁？
来源：&&&&&发布时间： 17:09:20
　　12月24号上午，有市民给新闻资讯频道打来热线，说自己的钱存入一家投资公司后，老板现在人找不到了，这到底是怎么回事？上午10点过，当记者赶到位于成都市金雁路103号的四川汇俸行投资管理有限公司时，大厅里聚集了不少人，大伙儿情绪为何会如此激动？
　　老板跑路，资金无法赎回，面对镜头，投资者们告诉记者，这家投资管理公司是去年年底开业的，当初给客户承诺，如果将钱存入该公司，可以获得比银行更多的收益，并且，存得越多收益也越大。根据公司的回报比例，记者估算了一下，以存10万元定期一年为例，如果是将钱存入银行，一年的收益是3250元，而如果是将钱存入汇俸行，收益可达到18000元，是银行的5.5倍。因为高额的利息回报，投资者们也是动了心。 而据投资者们说，他们的这些钱主要是用于投资外省四家公司的实体业务，之后，按照一定的比例，投资者们每个月可以获得相应的利息收入。
　　据投资者们说，该公司是去年年底开业的。这些投资者大多是附近的住户，不少的投资者将少则几万、多则上百万的钱存入该公司。在今年11月之前，他们都尝到了甜头，获得了相应的利息。但是在今年11月15日，该公司老板却失踪了。 在签订投资管理合同时，四川汇俸行投资管理公司也承诺，如果到期后这些外省的实体公司不能按时还款，投资管理方将在三个工作日内代为偿还投资本金和收益，有了这项条款，让这些投资者们更放心了。
　　如今，投资公司人去楼空，公司里到处都被派出所的工作人员贴上了封条，只有焦急的投资者们在这里维权。在现场，我们找到了一位在此公司工作的工作人员，他告诉我们，自己也是被该公司骗了。据了解，事发后，投资者们已经向成都市晋阳派出所报了案，并且警方已经立案调查。在这里，我们也提醒广大投资者，天下没有掉馅儿饼的事儿，集资有风险，投资需谨慎。（新闻资讯频道记者 岳瑞江 谈思岑 报道）
800多名投资人的钱不翼而飞&四川最大投资平台现史上最离奇跑路
10月26日晚，有人爆料：四川最大投资公司四川财富联盟融资理财有限公司（下简称四川财富联盟）突然倒闭，24亿人间蒸发。消息一发出，旋即在微博上引发一片热议。不过，据投资人提供的资料，真实数额为2.24亿元，这是817名债权人的总金额。
成立不到一年的公司，68名有实力的川商作为后盾怎么说倒闭就倒闭？是非法集资还是有一场预谋的骗局？昨晚到今日，猫妹先后联系了成都锦江区公安局、四川财富联盟股东、债权人，为你一一揭秘。
据锦江区公安局证实，10月8日，四川财富联盟集团公司涉嫌非法吸收公众存款立案侦查，案件涉及800余名投资人。
不过截至发稿，警方尚未公布具体涉案金额。
因何事突发？
事发经过是这样的。2014年9月30日，据投资人称，每月30日为返息日。然而就在这天晚上，许多投资人接到理财顾问的电话，因为国庆节的缘故，钱今天无法到账。对此，四川财富联盟负责人袁清和证实了公司倒闭这一事实。袁清和称，如今大环境不好，公司出事了。但是自己的资产远远大于负债，让大家不用担心。此外，袁清和解释称，投资人理财选用的是P2P模式，借款给第三方，其理财公司作为一个中介。
据成都公安锦江分局拘留通知书显示，股东袁清和与邓明强分别于10月8日、16日涉嫌非法吸收公众存款罪被刑事拘留。
案件进展：近一个月无消息投资人纷纷维权
距离9月30日停息已经过去近一个月了，在这期间，数百名投资人组建了维权QQ群。在这些投资人中，不乏老年人、教授、工薪阶层、理财顾问等人。据投资人爆料，在这期间更有一名老人家因无法接受钱打了水漂这一事实去世。部分投资人至今仍未报案是因为瞒着家人做的投资。
年化收益率仅13%为何那么多人投钱？
68名做实业的股东是“靠山”。
2013年10月8日，位于成都九眼桥附近的地标性酒店——香格里拉大酒店热闹非凡！号称西南最大理财公司的四川财富联盟在这一天成立。这一天宾利，劳斯莱斯，法拉利，奔驰等众多豪车云集。
按照这家公司的宣传，这不是什么富二代，也不是什么爱车族，他们是中国国际财富联盟投资股份有限公司的股东！加上准客户坐了88桌，非常吉利的数字！然而，与其他P2P平台相比，13%的年化收益率确实不高，行业内高达30%的平台并不罕见。为什么那么多人愿意大笔砸钱？
根据股东列表，四川财富联盟共有68名做实体企业的股东作为后盾。
1&袁清和&&四川省亲和医药（集团）有限公司
2&幸红兵&&四川同学财富联盟投资股份有限公司
3&吴利财&&四川省花园实业股份有限公司
4&樊智刚&&成都春熙商业投资开发有限公司
5&李&忠&&成都市强力电缆有限公司
6&江智发（监事长）&&西南财经大学
7&周天伦（名誉董事）&&锦江区金融街管委会
8&徐&斌（顾问）&&西南财经大学
9&洪跃兴&&四川闽商联盟投资股份有限公司
10&谢军&&成都瑞鑫投资有限公司
11&廖明正&&四川明正商贸有限责任公司
12&周思华&&四川省大英县广播电视台
13&李荣武&&乐至县熊猫机器制造有限公司
14&陈红斌&&四川省新合胜实业有限公司
15&洪榕龙&&四川闽商联盟投资股份有限公司
17&谢小荣&&蓬溪鑫业房地产开发有限责任公司
18&李玉斌&&成都春辉园艺有限责任公司
19&邓雪莲&&四川同学财富联盟投资股份有限公司
20&林亚梅&&四川同学财富联盟投资股份有限公司
21&任君立&&四川同学财富联盟投资股份有限公司
22&胡钟秀&&四川柯辰资产管理有限公司
23&邹平&&大华整形美容医院
24&贺思博&&四川同学财富联盟投资股份有限公司
25&杨碧英&&四川省美洛斯林投资有限公司
26&刘洪春&&大英县石门初中
27&王&胜&&凉山州万泰汽车家园有限公司
28&郑雪梅&&平安保险公司
29&郭和平&&大英县宏泰建筑工程有限公司
30&吴秀芳&&四川律大律师事务所
31&廖连中&&四川省雄海投资理财信息咨询有限责任公司
32&陈晋雷&
33&殷洪霞&&四川雅图电力系统工程股份有限公司
34&李桂芬&&四川同学财富联盟投资股份有限公司
35&靳建中&&四川省蜀丰药业有限责任公司
36&胥&良&&四川省美洛斯林投资有限公司
37&徐孝洪&&成都徐记家婆菜餐饮管理公司
38&王红&&成都市金牛区邮政局
40&李政&&成都盛大汇聚投资有限公司
41&胡必友&
42&陈代伟&&君宏集团有限公司
43&喻美碧&
44&谢雨&&大英县育才中学
45&张杰&&四川省仪陇县海润小额贷款有限责任公司
46&王知军&&四川省仪陇县海润小额贷款有限责任公司
47&周思凯&
48&古冰&&四川赛格车圣导航科技有限公司
49&张大成&&成都汇通天济投资有限公司
50&邬远洪&&四川鸿正建设管理有限公司
51&邓若清（肖辉）&&营山辰光电器有限责任公司
52&杨健&&营山辰光电器有限责任公司
53&刘正明&&成都摩尔沃投资有限公司
54&谭卫兵&&资阳市强宇饮食服务有限公司
55&廖红军&
56&廖福英&
57&任文娟&
58&何彩虹&
60&蒋美荣&&三槐投资、荣兴小贷、利元投资、惠泽光华投资
63&倪雪燕&&眉山A佳造型营运中心/眉山金翔建材有限公司
64&袁代华&
65&冉华&&成都佳华瑞达工贸有限公司
66&吴成端&
67&杨骅&&南充华强电器有限责任公司
68&杨涛&&西昌佳渝投资有限公司
其中不乏市政协委员，而谢军则为原四川省委书记谢世杰之子。不过，猫妹与其中股东通话时，该股东强调自己并非四川财富联盟股东，而是四川同学财富联盟股东，自己只是参股，不参加任何经营。
从当时出席的人员看，成都人熟知的春熙路富豪樊智刚，味道江湖老总李忠都有出现，而这家公司的“董事局主席”袁清和本人更是乐至县医药产业的“大亨”。
在此之后，这家公司安排了一系类的媒体财富。如此大的排场之后，这家公司的业务单纷涌而至。
按照袁清和本人的描述，他在上世纪90年代初从成都中医药大学毕业，随后在老家开私人诊所，抓住了县医药公司改制的机会，创办了第一家几百平米的民营大药房。后来发展到了20多家药房组成的连锁集团。2001年成立亲和医药公司。
核心问题：忙撇清，让资金流向没法考证？
其实，案件的最核心关键就在于资金的流向，而上文提及的“四川同学财富联盟”，就是流向不明朗的关键所在。
上述股东并不承认自己是四川理财联盟投资理财中心的股东，其自称是四川同学财富联盟的股东，强调两家公司并非集团公司与子公司的关系。
二者为何要在这个时候忙着撇清关系？
袁清和自称做资金池
四川财富联盟集团一直难以讲清楚投资者的资金去向，而是含糊称“每一笔钱都是投一个综合项目”，并非专项资金，其中难以避开做“资金池”的嫌疑。
按袁清和的说法，这家公司投资的第一个大的项目就是“熊猫城”项目。该项目总投资19.6亿元、占地2600多亩，制定了5年内计划建成4条生产线的总体目标。
项目计划引进1-2家整车生产企业和十几家汽车零部件生产企业入驻园区合作发展；建设熊猫汽车产业园，计划总投资19.6亿元，在“成安渝”高速公路与乐至县城交汇口规划用地2670亩；于2015年全部建成，年产各类车辆达30000辆，创产值98亿，创利税9.2亿。
此外，还计划在资阳投资建设“农副产业博览园”。
不过据投资人称，这些项目大多停产，有些甚至不存在。投资人的资金被挪用到置换四川同学财富联盟的不良资产。四川同学财富联盟成立于2012年12月19日。下图是分家协议。
事件的可怕之处在于，四川理财联盟投资理财中心是融资部门（位于成都市锦江区东大街99号晶融汇写字楼6层2单元），而四川同学财富联盟则是投资部门（位于八楼），袁清和是四川理财联盟投资理财中心的主席，二者关系一旦撇清，资金流向就更难查明。
P2P监管细则目前尚未出台，不过银监会相关官员已在多个场合提出P2P不得做资金池，但袁清和曾自信地说，联盟成员企业利用该平台可以壮大一个队伍，造就一个品牌，集结一股力量；可以整合一个大的资金池，让有沉淀资金的企业通过平台把资金调出去，不让资金待在账上，而能把资本价值发挥到最大的企业更快捷的满足自己功能的需要；可以成为全球视野的平台，将国外低成本资金引进来为我所用；可以向政府要大项目，在全球做大项目。
此外，据爆料，有部分人的债权甚至出现造假的情况。
十家关联公司浮出水面
“财富联盟在线理财投资平台是中国国际财富联盟倾力打造的中国最安全的网络个人理财平台，为广大个人及家庭用户提供稳健高收益、理财产品。门槛低、收益高、投资有保障，100元也能做理财。”这是四川财富联盟官方微博的置顶帖。但目前发生的事件与此形成鲜明对比。
根据四川财富联盟融资理财中心网站的介绍，医药业起家的川商袁清和有多重头衔。其中常用的是中国国际财富联盟投资集团主席，此外还是四川省财富联盟投资管理公司董事长等。
据一财报道，“四川财富联盟”涉及的公司颇多，其股权关系也错综复杂。公开信息显示，至少有10家带有“财富联盟”字样的关联公司，其中涉及企业管理咨询、股权投资、资产管理、融资理财等领域。
全国企业信用信息公示系统（四川）显示，四川财富联盟相关10家公司中，有4家公司法定代表人、董事长是袁清和，同时袁清和也是这4家公司的自然人股东。这4家公司分别为：四川财富联盟协汇资产管理股份有限公司、中恒财富联盟国际投资股份有限公司、中融财富联盟国际投资股份有限公司、四川省财富联盟投资管理有限公司。
4家公司中，四川省财富联盟投资管理有限公司成立最早，成立于2012年8月3日，注册资本金1000万，袁清和出资235万。其他3家公司均是在2014年密集成立，其中，两家注册资金达到10亿元的公司中恒财富联盟国际投资股份有限公司和中融财富联盟国际投资股份有限公司，分别于2014年4月24日和2014年6月3日成立。
　　“四川财富联盟”其他关联公司中，四川财富联盟协汇资产管理股份有限公司其自然人股东中就有李丹和袁清和，而李丹又是多家四川财富联盟关联企业的股东、法定代表人或高管。其中包括财富联盟国际投资股份有限公司、四川财富联盟资产管理股份有限公司、中融财富联盟国际投资股份有限公司、四川财富联盟融资理财信息服务有限公司。
　　另一名和袁清和、李丹频频一起出现在财富联盟关联企业股东、高管名单中的还有袁欣。资料显示，袁欣是财富联盟国际投资股份有限公司、中恒财富联盟国际投资股份有限公司、中融财富联盟国际投资股份有限公司的股东，还是四川财富联盟股权投资基金有限公司的监事。
　　媒体对袁清和的采访资料显示，袁清和上世纪90年代毕业于成都中医药大学，后在其老家乐至发迹。在县医药公司改制的机遇下，创办第一家民营大药房，后发展为20多家药房组成的连锁集团。截至2013年，他拥有乐至亲和医院、四川省亲和医药集团公司。在成都，他成立了四川财富联盟投资管理公司、四川美洛斯林投资公司、四川资商众发投资管理公司、四川皇家财富投资公司及中国国际财富联盟投资集团公司。2013年收购乐至县熊猫机械制造有限公司。
（内容来自一财）
多尼诺骨效应：公司总经理突然跳槽的P2P也跑路了
成立不到一年的公司突然倒闭，之前完全没有任何先兆吗？这里就要涉及一名自首的人物：邓明强。邓明强是四川理财联盟投资理财中心的总经理，拥有公司20%股权。据爆料，邓明强发现资金被股东挪用的现象后跳槽去了另外一家P2P企业创基公司。邓明强走的时候同时带走了一部分的客户，而创基老板段家兵则承诺给邓明强奖励法拉利。四川财富联盟出事不久，段家兵也随之跑路，邓明强到公安局自首。
下图是邓明强跑到创基公司后，称四川财富联盟出事了并给销售顾问提出的解决问题的办法。由此可见，四川财富联盟出事并非突如其来的事，而是早有预兆。
四川财富联盟的倒闭到创基老板跑路，加上今年7月爆发的四川汇通担保公司出现的危机，P2P在四川，一直很不平静。
明天，债权人将继续踏上维权之路，对资金的流向，一直不了了之，又一则“烂尾新闻”，P2P平台跑路事件还将发生。
四川宜宾瑞通投资公司诈骗老百姓血汗钱后跑路
敬爱的总理：我们是四川宜宾的普通百姓，2014年4月底经宜宾翠屏区工商局及税务机关审批核准成立了一家瑞通投资公司，地址在南岸民航宜达小区旁，开业之初张灯结彩，证照齐全，热闹非凡，2014年9月初宜宾瑞通投资公司出现了严重的民间融资诈骗问题，仅仅4个月左右就骗取老百姓上千万的资金跑路，案发后我们立马报案，几个月过去了，宜宾经侦不作为，根本就没帮受害群众追赃，不查资金去向，受害老百姓去问案情进展，经侦态度还相当恶劣，倒说我们把钱放到投资公司被骗去报案，公安就会把我们的名字列入不讲诚信的黑名单，把受害人当罪犯。在案发中途公安经侦还帮助诈骗嫌疑人之一（张钟华）逃离受害人视线，让诈骗人张钟华至今逍遥法外，几个月过去了，案件没有一点进展，老百姓的钱没有指望，怨声载道，敢怒而不敢言。我们当初就是看见投资公司有正规的营业执照和税务登记，公司开业时还有相关领导剪彩，我们才相信政府相信相关领导，才会把自己的血汗钱放进投资公司，现在出事了，我们找到相关部门，得到答复是投资公司不合法，风险要自己承担，宜宾有上千个家庭陷入投资公司融资诈骗中，我们想问：既然不合法，为什么还会证照齐全？既然不合法，还会在市井闹区公然出现？事后我们才知道：这家投资公司先在乐山.西昌就诈骗了七千多万后无力偿还才来宜宾开办瑞通投资公司诈骗的，在宜宾能够审批核准通过，就是官商勾结，钱权交易的恶果，买单吃亏的是无知的百姓，现在百姓生活困难，心力交瘁，身心疲惫，苦不堪言，很多人因此而病倒住院，望宜宾政府能过问此事，把在瑞通公司受骗老百姓从万丈深渊中解救出来，请政府出面责成相关部门处理瑞通投资公司诈骗人(法人周光.周必经.张钟华，段亚川等)的财产，让宜宾瑞通投资公司把欺骗老百姓的血汗钱还清。现在老百姓是有冤无处伸，状告无门，心在滴血。恳请总理派代表为四川宜宾为老百姓伸张正义，主持公道，为民讨债！受害人代表：郑惠& && && && && && && &刘瑞群& && && && && && &&&肖敏& && && && && && &&&余静& && && && && && &&&严学林
大连银钰投资和银盎实业公司“吸金”上千万元跑路(图)时间：日11:06&来源：中金网
原标题：大连银钰投资和银盎实业公司“吸金”上千万元跑路(图)
　　中金社消息，河南伊川籍投资担保公司跑路现象频发，这才让原本不知名的小县城伊川名气大增。伊川真正被外界所熟悉，是缘起河南的一场投资担保公司集体跑路事件。警方介入调查后发现，这些跑路的公司多为伊川籍。而借用一些媒体的话说，伊川县的个别乡村，差不多整村的人都在外面做这个行业。　　日前，又有两家河南伊川籍投资公司闭门停业了！公司老板处于失联状态，投资合计逾千万的百余名市民心急如焚。两家公司分别是位于西岗区长春路305号的大连银钰投资管理有限公司和位于沙河口区解放广场的大连银盎实业有限公司。　　8月18日清晨，员工和投资人发现公司领导失联后，向警方报案。种种迹象显示，两家公司的幕后老板为同一人。调查发现，6月初两家公司曾遭遇“黑吃黑”，内部“替死鬼”卷走72万元跑路，部分投资款已被挥霍。记者追踪采访获悉，“替死鬼”张某其人现在江苏省如东县境内。
　　一夜间两家公司闭门停业　　公司领导没来上班，送账的人也不见踪影，卢松(化名)心里挺纳闷。卢松是大连银钰投资管理有限公司(以下简称“银钰”)的员工，18日清晨，他像往常一样来上班，发现领导不在，几次拨打领导的电话，均处于无法接通状态。每天清晨，公司都会有人来送账目，可送账的人也没来。　　卢松琢磨着，8月17日公司还在正常营业，这到底是咋了？难道公司领导跑路了？当他获悉，大连银盎实业有限公司(以下简称“银盎”)也处于同样的情况时，他决定向警方报警，“这绝非偶然事件。”因为，两家公司的老板是同一人。现在，公司还欠卢松半个月工资。　　跟卢松一样着急的，还有那些投资人。75岁的徐大娘在银钰投资了7万元，8月18日是返利的日子，可钱却迟迟没有汇来。徐大娘赶到银钰探寻究竟，却发现公司已经处于闭门停业状态。按照当初承诺，徐大娘每个月能领到800元返利，可她只领了5个月共计4000元，公司就停业了。里外里，她搭进去6.6万元。徐大娘和老伴靠退休金生活，这些钱是老两口从肚子里省出来的养老钱。公司出事了，老两口急得团团转。“这钱，还能追回来吗？ ”徐大娘不断地问。　　高额返利吸引上千万投资　　卢松说，银钰于去年国庆节期间开张，经营到现在还不满一年。银钰招揽投资人，主要是通过在街头、早市等地发放宣传单。　　根据银钰当初宣传，投资人存1万元，每月能拿到100元返利;存10万元，每月能拿到1200元返利;存30万元，年返利可达18%。卢松说，银钰吸引了上百名市民投资，投资款合计五六百万元。一位曾参加过银钰组织的答谢客户樱桃采摘游的投资人说，银钰的投资人装满了两个大巴车，“当时还想，这公司挺有实力的，福利也不错，哪想到会变成今天的局面？ ”　　大连一名从事投资担保的人士称，大连一些投资担保公司承诺的年收益基本是在17%以上。“其实我们这个行业，收益没有想象得那么高，就是赚取手续费或中介费，去掉公司正常营业的成本，支付17%的收益是很难的，除非是拿客户的资金干一些不合法的事情。”知情人称，银盎吸引的投资可能比银钰还要高，有人一笔就是百万的款额。两者加在一起，投资款应超过千万元。　　两家公司停业后，投资人向警方报了案。昨日上午，在银钰公司门外，不断有接到消息的投资人前来讨说法。记者隔着玻璃门往办公区探看，公司里的办公桌椅都不见了。目击者称，8月18日下午，部分愤怒的投资人把办公桌椅运走，用于“补偿”自己的损失。　　幕后老板均指向“伊川籍”　　河北石家庄某网络科技有限公司，被银钰宣称为项目合作企业。也就是说，大连投资人把钱投进来后，又借给了该企业，用于扩大生产和经营，产生利润后，这笔钱将连本带利返还给投资人。卢松曾经见过，公司领导拿出一份“合作协议”，用于证明银钰和河北石家庄某网络科技有限公司之间达成了合作。但据卢松描述，那是一份复印件，一时间难以辨清真伪。　　昨日，记者就此事向河北石家庄某网络科技有限公司核实，但官网所留两部办公电话均无人接听。去年12月，大连“民信行”跑路，其所宣称的合作企业为河南省洛阳市伊川县龙恒耐火材料有限公司。但经龙恒企业法人代表证实，所谓的合作根本不存在，合同、印章、签字都是伪造的。　　据知情人透露，银钰和银盎的幕后老板为河南省伊川籍人员，而“民信行”的幕后操纵者也指向伊川籍人员。事实上，从去年秋天开始，全国爆发了一场伊川籍投资担保公司的“跑路风潮”。与沈阳、济南等地相比，大连涉嫌非法集资犯罪的伊川籍投资担保公司数量也就少数几家，情况要稍好一些。在沈阳，十几家伊川籍投资担保公司接连跑路，在金融服务业界引发了“地震”。　　沈阳、济南等地警方发布提示称，此类公司犯罪手段是先在工商部门登记注册，取得“合法外衣”后超范围经营，假借为实体企业融资为名，以高额回报为诱饵，面向社会公众非法吸收资金，其吸收的资金实际被转移，并未投向实体企业。　　何谓“替死鬼”？　　“替死鬼”主要分两种：　　一是注册公司时找的，这些“替死鬼”很可能是无辜的，例如伊川人花1万元向农民工或是85后、90后的年轻人租用身份证，用来办理注册手续，将来一旦出了问题，他们会“倒霉”；二是伊川籍人员为卷款跑路提前做的准备。“他们会找到一个人，白白把公司送给你，赚钱大家分，还有一个前提是，你要肯承担公司的债务。 ”知情人说，这种“替死鬼”，有些是“冤枉”的，本以为满心欢喜地白得了一家公司，但殊不知是一个陷阱，将来公司跑路后，他就要遇到麻烦；也有一些“替死鬼”是明知故犯的，他们与公司串通一气，宁肯承担债务，也要跟着捞钱。　　“替死鬼”卷走72万逃回江苏老家 从安徽转战大连创办吸金公司　　张某，本起案件幕后的关键人物，在圈里俗称“替死鬼”。不少伊川籍担保公司的法人代表并非实际控制者本人，伊川籍人员并不直接露面，而是在幕后担任操控者。　　本案中，张某曾担任过“总经理”的职务。身份证信息显示，张某出生于1987年，江苏省如东县人。知情人说，张某曾经和伊川老板在安徽成立了一家投资担保公司，张某也是“替死鬼”，并承担了200万元的债务，而伊川老板也给了他现金回报。张某原本是一家信贷公司的工作人员，结识伊川老板后，便跟着他们四处“创业”。在安徽的公司跑路后，张某跟着伊川老板北上大连。　　卷走72万投资款“黑吃黑”　　张某曾向知情人表示，他负责操控大连投资人的资金，大连投资人打款后，他负责把款转入幕后的伊川老板的账户里。每次去转款，张某身边都会有人跟着，监视他的一举一动。今年6月，张某在转一笔72万元现金时，身边没有人跟着，他立刻把款打入了自己另外一个账户，又取出一些现金，而后开始逃亡。　　张某称，之所以赢得伊川老板的信任，是他苦心经营的结果。知情人曾看到，张某带着两个从大连来的伊川老板到老家旅游，吃住在张家。张某曾表示，他手里有伊川老板各种“不能见光”的证据，因此他并不担心伊川老板来“寻仇”。　　知情人发现，张某回到如东老家后，较往日相比阔绰许多，“他花3万多元买了一根金项链，又买了一辆丰田凯美瑞轿车，苹果6手机就有两部……”　　人躲在江苏用手机监视办公室　　真正让张某害怕的，是可能面临的遭到警方抓捕的风险。为此，不久前，张某曾有过想向警方自首的想法。但另一方面，他也在想办法试图逃避警方的打击。张某曾向知情人展示了手机里安装的视频软件。知情人说，那个视频软件是跟投资担保公司里的监控探头联网的，张某可以随时窥探公司里的一举一动。一旦有公安人员前来调查，他就会从老家“消失”，到外面去躲躲。　　知情人称，目前，张某仍然躲在江苏如东老家。如果他能到案，相信对整体案件的侦破将起到重要作用。
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有网站近日曝出，四川财富联盟10月25日突然宣布倒闭。有媒体昨日报道，该联盟2.24亿元非法集资的财富已经人间蒸发，数十家关联公司浮出水面，800多名客户受损严重。其实早在10月8日警方就已经宣布对该公司立案调查。作为西南最大理财公司的四川财富联盟曾经打着P2P的旗号，以投资的名义让客户参与该公司的理财计划，但想不到一夜之间就“土崩瓦解”，理财公司再一次引发投资者的忧虑。
昨日，长江商报记者在“四川财富联盟融资理财中心”发现，办公室已空无一人。知情者透露，“四川财富联盟董事长”袁清和涉嫌非法吸收公众存款罪，已被刑拘。
“四川财富联盟”涉非法集资被查
　　办公室早已空无一人
　　10月26日，在天涯社区等多个网站突然曝出一条消息：“据知情人士爆料，四川最大投资公司四川财富联盟融资理财有限公司昨晚突然倒闭，24亿人间蒸发。消息确切。”由于该条消息中所提及的涉案金额与此前有异，记者多方查证，均无法证实此数据的真实性。
　　昨日中午，长江商报记者赶到位于成都锦江区东大街99号晶融汇6楼的“四川财富联盟融资理财中心”，只见该公司大门和内堂贴满了债权人的谴责标语、维权公告，办公室早已空无一人，仅剩下十多个债权人在此日日留守，等候相关部门的最新办案信息。
　　据记者了解，从9月30日开始，这里就陆陆续续有未能如期收到利息的中小投资者聚集在此。“由于"四川财富联盟"采取的是电话营销和小区内推销的方式，其债权人大多是60岁以上的老人。”一位投资者告诉记者，“此次事件共涉及800多名中小投资者，投资在100万以上的有30多人，涉及资金两个多亿。”
　　“袁清和（四川财富联盟董事长）涉嫌非法吸收公众存款罪，现已被正式刑事拘留。”一接近警方的知情者告诉记者。
　　被瓦解的“财富联盟”
　　10月5日，一封由四川财富联盟发出的“致公司全体客户朋友们的一封信”将800多名投资者瞬间推向崩溃的边缘。公开信称，“由于今年整个经济形势不好，各行各业经营不景气，再加之受"汇通公司"跑路事件影响，四川理财行业形成大面积严重挤兑现象，各商业银行对企业贷款只收不贷或抽贷现象时有发生，让各经营企业资金链断流。受此大环境影响，公司也未能幸免：投资的一些项目及企业或个人出现逾期现象严重，甚至有些债务人连收益都逾期，导致本公司资金流断链，无法继续良性经营。由此，本公司不得不做出"停业清算债权债务，进行资产处置"的决定！”
　　公开资料显示，四川财富联盟涉及信托、基金、债权、股权、P2P等金融领域，是中国国际财富联盟打造的网络个人理财平台，董事长由袁清和担任。中国国际财富联盟投资集团股份有限公司（以下简称“中国国际财富联盟”）于日成立，与中国国际财富联盟有关联的企业和机构近10家，如中国国际财富联盟爱心会、国际财富联盟慈善基金会、中国国际创新商业模式研究院、四川同学财富联盟投资股份公司、四川时代财富资产管理公司、财富联盟股份基金管理公司、财富联盟小额贷款公司、财富联盟村镇商业银行。袁清和曾宣称，中国国际财富联盟注册资金为10亿元，公司主要核心业务为：准金融、非准金融业务、股权基金、医药国际贸易、汽车制造、国际物流、产业项目投资、资本运营、商业地产等。在四川财富联盟官网，记者发现，公司旗下共有财富通系列、财富宝A、财富宝B三类理财产品，年收益8%到16%不等。
　　今年9月末，多位投资者在发现收益未如期打入自己账户，拨打借款人的联系电话时才发现借出款合同并不真实。据多名投资者透露，事发后，众多投资者与袁清和进行交涉，双方并未“谈拢”，随后将其扭送至相关主管部门，不久，袁清和就被警方刑事拘留。“四川财富联盟”从成立到停业，生命不足一年。
　　袁清和曾表示未挪用一分钱
　　“财富联盟投资理财P2P平台，中秋后即将上线，敬请期待！”9月3日，机构实名认证的“四川财富联盟”在其新浪微博上称。不过到9月底，该公司就传出资不抵债，面临清偿的消息。
　　有媒体报道，投资者曾描述，9月30日接到理财顾问的电话，确认公司出事，资不抵债，面临清偿的事实。在投资人拍摄的视频中，袁清和在对投资人解释时表示，投资人理财选用的是P2P模式，借款给第三方，其理财公司作为一个中介。
　　而其间说不清道不明的却是资金究竟如何流向以及流向哪里。
　　“每一笔钱投到哪一个项目，说实在话，每一笔钱都是投一个综合项目，不是专项资金。但是我跟大家担保，在座各位的每一分钱，都是实实在在投出去的。”袁清和称，公司并未挪用投资者一分钱。
　　此后，袁清和律师对投资者的回应则是“现在大部分P2P公司，国家要求对接项目是一对一，而公司并没有一对一，只是安了一个假名头”。
　　业内人士称，从袁清和及其律师的回复中可以看出些端倪，即四川财富联盟集团难以讲清楚投资者的资金去向，而是含糊称“每一笔钱都是投一个综合项目”，并非专项资金，其中难以避开做“资金池”的嫌疑。
　　袁清和的放贷路径
　　“四川财富联盟只是吸储资金的平台，对于资金的去向我们并不知情，只知道是通过8楼放出去的。”四川财富联盟一不愿透露姓名的理财顾问告诉记者，其口中的“8楼”即是指位于晶融汇8楼的中国国际财富联盟、四川同学财富联盟投资有限公司。
　　这也得到了袁清和的亲口确认。在记者获得的一份关于袁清和向公司员工解释公司结构关系的录音中，袁清和承认，“6楼的资金都会转到8楼进行放贷，而由于6楼和8楼的股东结构并不一样，所以核算方式也是分开独立核算。8楼放出去的资金会以2.5%的月收益向6楼进行结算。”
　　对于借款人联系电话打不通，袁清和也给出了自己的解释。“公司的借款都是以个人的名义借给个人，或者借款公司的法人。财富联盟会与业务员签订协议，业务员放出去的钱是以个人的名义借出去的，因为私对私好走账。”在录音中，袁清和也承认，“公司的法律手续是不完善的。”
　　9月5日，北京盈科（成都）律师事务所出具了一份关于四川财富联盟P2P网络服务业务模式之法律意见书，意见书中提及，“一方面财富联盟未经银监会等机构的批准，没有吸收社会资金的资质；另一方面财富联盟通过网站平台开展业务经营明显属于向社会公开宣传，面向的也是社会不特定对象。故一旦网站平台实施有吸储、放贷等要素的业务方式的，将可能构成非法吸收公众存款。”这一担忧如今也成为了事实。
　　据了解，目前在我国还没有详细的P2P平台监管细则，这也导致很多公司钻了法律的空子，一次次曝出P2P平台的黑幕，“资金池”模式更是质疑声不断。每隔一段时间，新闻就会曝光十多个非法集资的平台，而最终的财富去向却依然只能是个谜，客户也只能自认倒霉。
　　号称西南地区最大的投资公司“四川财富联盟”的资金链断裂，仅是目前四川民间借贷圈危机频发的其中一个个案。据不完全统计，自今年9月以来，理财公司“联成鑫”、内江“聚鑫融资理财”、“铂利亚”、“融鼎鑫”等众多公司先后出现“老板跑路”、“股东跳楼自杀”、“公司被查封”等危机。有业内人士表示，已经“出事”的居间公司、担保公司等有数百家，多达数万名投资者被卷入，涉及资金近百亿元。
　　位于四川成都锦江区东大街99号晶融汇6楼的“四川财富联盟融资理财中心”已人去楼空。
四川财富联盟崩盘内幕
第一财经日报
10月27日，本报记者在现场看到，四川财富联盟办公室大门和墙壁上贴满了投资人控诉的标语，还有相关处置公告。办公室里还聚集着维权代表，以及刚闻讯而来的投资人，这些人以老年人居多。
财富联盟究竟有多少债务，这是众多投资人希望获得的首要信息，因为这关系到他们追回投资款的可能性。
关于四川财富联盟融资理财中心（下称“理财中心”）的债务，目前有总额2.14亿元和2.24亿元的说法。“现在我们获得的信息数据是，理财中心涉及817名投资者，金额为2.24亿元。”一名投资者债权维护组负责人对《第一财经日报》表示，不过他得到的消息是袁清和涉及债务的总额可能在八九个亿。
一名接近袁清和的人士则对本报表示：“估计他负债有八九个亿，P2P这块是2.14亿。他的负债比较复杂，具体数字要警方调查后才清楚。”10月28日上午，当地警方将召开情况通报会。而本报获悉，袁清和已被警方控制，而为了尽快调查处理该案件，警方办案人员已由原来10人增至16人。
究竟多少债务？
P2P部分涉及的金额，在《第一财经日报》获得的一份袁清和在10月6日给投资者说明的录音中也有所提及。根据袁清和对债务的描述，2014年8月，四川同学财富联盟破产之后，欠理财中心2.14亿元，还有同学财富联盟对个别债权人的债务也被转到理财中心，总的债权金额是4.1亿元，未收利息是1.24亿元，本金加利息5.26亿元。袁清和表示，实际上加理财公司和其个人的负债，有3.67亿元。
本报获得的一份《四川财富联盟协汇资产管理有限公司资产情况及决定书》显示，日，四川财富联盟协汇资产管理有限公司向理财中心转让了4.02亿元的债权，以及这部分债权的利息1.24亿元，总计转让债权本息5.26亿元。转让这部分债权以抵偿欠理财中心以及相关个人客户的债务。同时，这份决定书列出的债务规模为3.67亿元。这些数据与袁口中所描述的数据基本吻合。
那么，四川同学财富联盟的债务为何会与理财中心的投资人相关？
据袁清和自己对投资人的介绍，四川同学财富联盟在其理财中心的八楼，与理财中心实际上并没有工商注册上的关系，不过在四川同学财富联盟解体的时候涉及分资产，理财中心去分了袁清和口中“最好”的债权资产。
根据投资者提供的债权转让协议来看，有部分债权转让时间竟然是日，投资者怀疑这部分债权正是理财中心从四川同学财富联盟的手中接过来的“坏账”资产。不过这个怀疑尚未得到相关人士的证实。
一名投资人向本报展示其《债权转让及受让协议》后称，协议中的两个借款人都是假的，身份证号码都不对。一名维权代表向本报记者表示，它是以P2P的形式与借款人签约，实际上做小的资金池。
“据我了解P2P这块债务是小头，虽然是800多个人，但都是5万、10万的，大头还是个人的借款，都是几百万上千万的。”袁清和的一名朋友告诉本报，“袁清和平时做事还是踏实，为人处世也还可以。”这名朋友亦是袁清和的债权人，在7月份以月2.5厘的利息借200多万给袁。“收到过两次回利，8月份他们同学联盟倒闭，我去找过他，他说最近资金紧张，10月份就还给我，结果9月30日就出事儿了。他老家乐至有人借了1000多万给他，内江有人借500万的，绵阳有人借了500万。”
挤兑成最后一根稻草
形成这么大债务的背后，除了袁清和公司内控问题之外，汇通担保引发的四川金融业震荡也是导火索。
投资人称，引发四川财富联盟“地震”的是四川同学财富联盟投资有限公司的法定代表人幸红兵。据袁清和介绍，在2013年，幸红兵就同财务总监和风控部门的人，吃放贷业务回扣，在放贷审核不严的情况下，放出去了6亿元之多。同时幸红兵还把1.1亿元资金私自调到自己的公司放贷。而等到袁清和发现的时候，那6亿元的贷款今年仅收回一两千万，而幸红兵私自放贷的8000万尽管被收回，仍有3000万被幸红兵花掉无法收回。
“所有的症结就是从幸红兵这里开始的。”袁清和对投资者称，幸红兵放贷的6亿元有漏洞的贷款，每个月理财中心要支付1000多万元的利息，还要加上理财中心各种开支，成本负担骤然加大。据袁清和介绍，截至今年10月份，理财中心就支付了1亿元的利息给投资者，而另外一头则是账收不回来。
一名接近当地监管层的人士对本报记者称，事后他了解到的情况是，财富联盟把钱借出去，又对风控不负责，钱收不回来，不得不吸引新的钱还旧的钱，2013年年底开始搞非法集资。
上述人士还表示，财富联盟实际上主要是两个人在操作，就是袁清和和幸红兵。一名小股东告诉本报，去年年底时，袁清和就和幸红兵闹矛盾，袁清和指责幸红兵管理不善，投出去的钱收不回来，幸红兵就出去做别的项目了，后来财富联盟主要就是袁清和与李忠在操作。这似乎也证实了袁清和所介绍的关于幸红兵的相关内容。
幸红兵只是一个开头，导火索是今年7月份汇通担保的跑路事件引发了恶性循环。首先是公司借款被收回之后，不再有新的借款，资金周转出现困难。此时，客户的挤兑成为压死骆驼的最后一根稻草。8月份理财中心的资金降到2000多万，9月份仅剩下1000多万。此时每月还要支付此前6亿元放贷资金利息1000多万，已然难以支撑。
上述小股东表示，最初原始股东有38人，注册资本金3000万元，今年上半年，增资扩股至2.76亿元，股东人数达到68人。到8月底，股东们逼迫召开股东大会时，袁清和才说明实情，去年年底公司就面临崩盘，所以以增资扩股来挽救危机。
“我们让同学联盟破产的目的是要保住理财中心不破产，因为如果同学联盟不破产的话就会在我们理财中心这边拿钱去支付每月1000万的利息，就会把理财中心拖垮。”这个时候袁清和选择结束四川同学财富联盟来保住理财中心。
不过四川同学财富联盟的解体，并未让理财中心更好过。“当时如果有3000万的话财富联盟就保住了。”不过，最后袁清和依然没有迈过这3000万的坎。
实际上投资者在听完袁清和的解释之后，依然有很多关系难以厘清，例如为什么幸红兵6亿元的债务要让理财中心来还？两家公司究竟什么关系？记者获得的一份债务规模数据显示，袁清和提及的理财公司债务竟然是从四川财富联盟协汇资产管理公司转让过去的3.67亿元。
“从法律上来讲，工商注册的理财中心和同学联盟没有关系，实际从功能讲，理财中心是属于同学联盟的，理财中心的账户是直接进入了同学联盟的。”袁清和在向投资人解释时称。
他还表示，理财公司的钱都进了同学联盟，不管是通过协汇转移还是直接转入。上述袁清和提到的2.14亿元的账目则是财富联盟转账给协汇，协汇再转账给理财公司。
不过，目前具体走账仍是个谜团。
“之前我们的钱通过POS机给了理财中心，协汇没有成立前是直接给同学联盟，协汇成立后就通过协汇去同学联盟的。”上述投资人维权组负责人之一告诉本报，协汇是一个中间公司，这些公司都是一套人马。根据工商注册信息，协汇是在今年1月26日成立。
无论袁清和以及其关联公司如何走账，事情发展至此，外界和投资人亦想知道的是这些资金投向了哪里。本报调查过程中，投资者、理财经理，包括袁清和的朋友、顾问等均一致表示，不知道资金流向，只有袁清和知道。而袁清和本人却也表示：“要查财务账本才知道。”
袁清和在向投资人解释的录音当中，有提及部分投资项目涉及房地产、重金属矿、塑料行业等多个领域。“有个浙江人，放了1000万，加上利息有1600万，查封他的铺面不值1000万”，“雅安雨城区有个煤矿，9800多万”，“1715万，在眉山有个塑料厂”、“这个600万，是个面粉厂”……
袁清和利用“同学经济”造富
文/刘建永 长江商报
参加CEO研修班、攻读EMBA课程、成立同学会，企业家们利用“读书”的机会，聚集到一起扩大人脉、整合资本，从而创造利益，被称为“同学经济”。
随着号称可调动资金上千亿的财富联盟神话落幕，由袁清和所代表的和被异化的“同学经济”也浮出水面。长江商报记者从知情人士处了解和梳理袁清和简历时发现，他曾在多所大学攻读研修班，简历上也甚至挂上了“西财光华财富CEO三班副班长”等称号。这些经历和头衔帮助他获得了众多中小投资者的信任，创造了“财富神话”。
不用担保就能调来几千万资金
记者查询发现，在袁清和的公司名字中多次出现“联盟”的字样，如四川财富联盟投资管理公司、四川同学财富联盟投资有限公司等。通过梳理袁清和的相关资料也证实其曾在多所院校研修班就读，袁清和的“财富神话”也多与此有关。
“在我看来，财富联盟出事是早晚的事，他们的杠杆率太高，袁清和对金融的认识并不专业，其跨界金融的方式主要还是依托于‘同学经济’，通过就读各大知名高校的研修班来结识人脉。”一要求匿名的业内人士告诉长江商报记者。
在四川财富联盟官网上关于袁清和的介绍中就注有“西财光华财富同学会副会长”、“西财光华财富CEO三班副班长”的信息。公开资料显示，袁清和还曾担任西南财大经济学院政商领袖二班常务副班长、北京大学汇丰商学院钻石一班班长、西南财大经济学院总裁同学会常务副会长等职务。
“据我了解，袁清和在川大、交大、西财、北大（高级研修班）都读过书。”西南财经大学经济学院（华商）培训咨询中心一程姓老师告诉记者。
袁清和在接受媒体采访时也坦率承认，财富联盟成员基本来自其在西南财经大学深造时所结识的同学。“只要说是同学联盟的，就凭我个人名义不用任何担保，我可以调得来几千万资金。”“同学经济”让袁清和统领的财富联盟一时风光无限，而这也埋下了财富联盟今日败局的隐患。
当同学会副会长至少要3万元
“如果是我的朋友借钱，为了减少手续，就会用我在财富联盟的股本金来进行担保，出了问题用股本金来填补。如果超越了我的担保权限，我可以和董事局的其他成员一起提供担保。”袁清和私下向公司员工介绍吸储资金去向时曾表示。
记者走访袁清和曾就读的多个高级研修班后，也发现专业知识需求并非袁清和深造的主要目的，整合资源、积累人脉，并依托同学会等平台以有所为才是真正意图。据记者了解，西南财经大学、四川大学、北京大学汇丰商学院等筹办的高级研修班招生对象均以具有实际管理经验的企业董事长、总裁等高层为主，而在此基础上建立的各种同学会便成了各大研修班招生宣传的重中之重。
“官员EMBA禁令出台之后，现在政府管得比较严，所以我们把政商领袖班改为商界领袖班。政府学员肯定会有，报名表不会直接填单位、职务，只会注明个人名字。”程老师告诉记者，而依托于学员组成的总裁同学会，有实力的同学有机会对接一些地方政府项目。“（这些项目）会有一些优惠政策，其他公司、企业根本都不知道这些政策，这些政策是属于私下的透露。”
“研修班组织学员游学、考察，实际上就是对接一些项目。”程老师透露。据记者了解，政商领袖班学费59800每人，学制两年，每月集中2至3天集中学习，“而游学每个月3、4次都可以，一般都是班级学员赞助的。”
袁清和的多项头衔在研修班内部也是明码标价。程老师告诉记者，如果想成为总裁同学会常务副会长，一般需要“8000到1万的赞助费。”西南财经大学光华教育培训中心张老师也表示，要想成为研修班班长或者班委都得缴纳一定的赞助费。“班长1到2万，班委1万。”要想成为光华同学会常务副会长，在赢得“我们支持”后，“至少还需要准备3万元”。
或有百名老总“同学”被坑
部分院校主办的“更高级”的研修班甚至只对内部学员开放。“要想进入钻石班学习，则必须先报名参加PE班的学习，钻石班只对内部学员开放，以保证其品牌。”北京大学汇丰商学院成都教学中心一工作人员告诉长江商报记者。
“培训班导师既有来自政界的，也有全国知名的经济学家，政界的导师并不会来为学员讲课，而是以茶话会的形式进行交流。”西南财经大学培训中心李老师告诉记者，几乎每一个研修班都会筹办由学员组成的投资公司，并以此为平台开展项目合作。
“我们这边也有很多同学平台公司。” 西南财经大学教育培训中心罗老师也告诉记者，“同学组建的公司之间也会有很多项目需要融资，学员中有闲钱的可以去投资。同学之间相互熟悉了之后，原本仅打算投资10万的同学最后的投资可能达到百万甚至更多。”
记者整理袁清和相关资料发现，依托同学会等平台，在过去一年中，袁清和频频出席各种活动，其与政商界大佬合影的照片也多见诸于财富联盟宣传资料。
经过多重包装的袁清和也获得了更多中小投资者的信任。“感觉他结识的多是一些有实力的朋友，公司股东也多是从事实业的老总，所以对他也比较信任。”上述理财顾问告诉记者。据记者了解，财富联盟公司内部这样的受害者还有100多人。
“异化”的同学经济在疯长
此前，在接受媒体采访时，袁清和曾表示联盟的本质是“金融互助”，联盟成员基本来自其在西南财经大学“深造”时所结识的同学。
“对于财富联盟，我并不熟悉。”西南财经大学光华总裁同学会秘书长余德才在接受记者电话采访时表示，“我们主办的培训班仍以组织学习为主，对于学员私下的民间借贷行为，我们无权干涉，也不便多谈。”
“同学经济如果运用得当，原是一种互利共赢的整合同学资源的发展路径，经过长期接触，在取得相互信任之后，同学之间可以通过抱团的形式，将企业外部资源吸纳进来，在同学圈内构建闲余资本和优质项目的对接平台。但随着近年来高级研修班的快速扩张，‘异化’的同学经济也开始疯长。在我看来，单纯以人脉积累为目的的同学经济在官员EMBA禁读令出台之后应该会有所好转，同学经济作为一股全新的经济势力，也将逐步回归到健康有序的状态。”上述要求匿名的业内人士告诉记者。
“四川财富联盟”的一些债权人告诉记者，目前关于袁清和的案子正在侦查之中。除了部分债权人留守“四川财富联盟”总部办公室和其他四个办公地点外，由相关的债权人推选出的“债权人维权领导小组”每周二将定期前往相关部门听取案件侦办情况。
记者在晶融汇6楼的“四川财富联盟”总部办公室发现，该处办公室已经停水停电，债权人郑女士告诉记者，“四川财富联盟”总部办公室的租金本月底即到期，届时物业将收回该处办公地点。债权人们对此一筹莫展。
成都集中整治非法集资
&&&&&&&来源：人民网-财经频道&&编辑：jxnews&&&&作者：贾兴鹏 孙阳
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订江西手机报：电信、联通用户发短信JX到，移动用户发短信JXB到，3元/月
　　这已是成都的赵女士第20个晚上睡不着觉了，每天她都抱着希望出去，却失望回来。“我的20万养老钱，全部买了他们家的理财(产品)，现在连本金都要不回来。”
　　让她稍显心安的是，理财公司老板还没跑路，只是向她告饶，让她再宽限几天，一定归还本金。然而这并没消除赵女士的忐忑，身边接二连三的跑路，让她又不敢进一步逼迫老板，怕他也真的跑路，只好小心翼翼地等候那飘渺的承诺。
　　人民网财经记者在四川成都市调研发现，受2014年民间借贷公司跑路潮的影响，被称为成都“民间金融街”的东大街早已是萧条一片，“爆了”、“被水淹死”、“跑路”这些专业名词，弥漫在成都的街头巷尾。
　　实体公司包装“空壳”项目
　　3月22日晚上，成都东大街，小张接到一个电话，“W公司又爆了！”他骂了一句脏话，“我早就预感到这家公司要出事，幸好我早退出来了。”
　　小张在东大街的一家担保公司上班，因深谙门道，被W公司聘请为顾问，每月领着七八千元的薪资，他的工作内容，就是帮W公司策划项目，然后在民间市场上融资。
　　“有的项目是真的，有的项目却是空的。”小张一语道破天机，即使是真项目，也根本没对外宣称那样好，“全靠我给他们包装。”公司是真的，有厂房，有抵押，也有“宣称”优质的项目。这样的融资模式，极具诱惑力，尤其对于那些散户。
　　“不包装成优质(项目)，不给高回报，怎么吸引投资人？”小张反问。然而，随着房地产市场急剧直下，产业链开始断裂，影响的产业越来越多。“实体的项目根本赚不到钱，只好包装空壳的项目，拆东墙，补西墙。”
　　承诺的回报越来越高，W公司胆子越来越大。小张觉察到不对劲，赶紧离开了W公司，每月七八千的顾问费也不要了。“我觉得他们早晚会出事！”果不其然，一个电话证实了小张的直觉，W老板包装了个空壳项目，卷款跑路了。
　　政府重拳出击
　　成都市金融办在接受人民网记者采访时表示，今年以来，受宏观经济下行压力增大等多种因素影响，成都市部分实体企业出现经营困难，局部领域金融风险有所显现。
　　据了解，W公司还是具有厂房的实体企业，更多“爆掉”的，是在2013年期间，如雨后春笋般冒出来的上千家投资理财和融资理财公司。“这类公司的抗风险能力极弱，链条端稍微出点问题，老板立马卷款跑路。”东大街一投资管理公司老总林先生如此总结。
　　2014年上半年四川汇通担保公司高管的“失联”，引燃了四川民间借贷危机，安信、恒盈、融缘、环福、富民行、宇鑫汇等多家担保或理财公司频频爆发债务危机，上千家投资理财和融资理财公司纷纷“爆掉”，成都大街小巷都是追债讨债的，其中又以退休的大爷大妈居多。
　　成都市工商局紧急下发《关于暂停民间投资理财公司核名和登记的通知》，要求暂停在企业名称中使用“投资理财”、“融资理财”等字样。
　　四川官方开展了对民间借贷的集中整治，并将汇通担保等标致案件的部分企业高层管理人员定性为“涉嫌非法吸收公众存款、集资诈骗犯罪”。
　　一份成都市金融办提供的资料显示，全市投入300余名警力专门处置非法集资类案件，保持高压严打态势，全力推进案侦和追赃挽损工作。
　　而对民间投资理财公司，则启动了民间投资理财咨询类公司“百日整治行动”，开展地毯式排查。数据显示，截至2015年3月，累计下发责令整改通知书1346份，立案查处企业79家，移交涉嫌非法集资企业52家。为防止老板跑路，还实行大额资金和资产变更、高管人员出境报备制。
　　林先生在分析成都民间借贷危机时表示，企业融资难、融资贵的问题没有得到根本解决，银行的抽贷、断贷压塌了企业身上的最后一根稻草。而以退休大妈为主的投资者们，“承担最高风险，以换取可能的最高收益”。正如投资者胡女士表示，“你想它的(利)息，它惦你的本(钱)。”
　　如今，成都的“民间金融街”冷冷清清，熙熙攘攘的热闹场面已成过去，偶尔经过一家投资理财公司，大门早已紧锁，卷帘门上贴着一张债权人声讨的“通缉令”，而旁边是一张“拒绝高利诱惑，远离非法集资”的传单。
自贡：卷款跑路？华东投资理财老板失联 警方立案侦查
投资公司将要返本时跑路 投资者或逾300人
威廉集团公司门口，十余名投资者讨要说法。
　　威廉公司承诺最高年化收益36%，还有聚餐、抽奖、祝寿、免费游预计300人上当，涉事金额或超一亿元　警方已受理此案
　　晨报记者　姚克勤
　　投资门槛4万元起，承诺最高年化收益率达36%，每个月邀请投资人去高档饭店聚餐抽奖，召开投资交流会，过生日时上门向投资人送祝福，投资达到一定金额还赠送英美游……从去年起，申城一家名为上海威廉投资有限公司（下称“威廉公司”）、主打“温情牌”的机构在老年投资群体中声名鹊起，不少老年人拿出数十万元至数百万元交给公司进行投资。
　　然而，就在第一批投资者领取本金还剩几个月时，大家却发现威廉公司人去楼空。目前，警方已受理此案。根据涉事人员的描述，涉事的老人应该超过300，涉事金额或超亿元。
　　［命运早就注定？］
　　合约期内只付利息　合约到期后再返本
　　据记者了解，威廉公司提供给老人们的投资产品是以“珠宝黄金投资”为卖点，每个季度支付一次利息，到期后偿还本金。威廉公司号称该投资是“国内首创，无风险”，即黄金、珠宝作为抵押品，如果合约到期后，客户可以自由选择提取本金或珠宝黄金。
　　以一份年化利率24%、投资金额40万元的合同为例，投资周期为两年，每个3个月支付1.2万元的利息，共支付8次利息，总计9.6万元。
　　威廉公司出具的每份理财合同均附有投资收益表，这让投资的老人们觉得一目了然，也很正规。记者在一份收益表上看到，上面清楚地记载了投资时间的起讫、约定的年化收益率、投资总金额等，还附有一张明细表，载明几月几日能返还多少利息款。
　　［开始各有不同］
　　涉事老人一：
　　得知返息准时投151万
　　60多岁的徐阿姨喜欢投资理财，去年1月，她到徐汇区一会展中心参加投资展，恰巧遇到一名男子向观展者分发宣传资料。
　　“他自称是威廉公司的业务员，并宣称公司的理财产品的收益率比市面上其他产品高出许多，我就动心了。”徐阿姨告诉记者，没过多久，她便受业务员的邀请前往威廉公司参观，气派的高档写字楼让她留下了深刻印象。
　　徐阿姨发现，威廉公司是一家很人性化的公司，“公司老板很大方,每个月都会举行一次大型聚餐，把投资人都叫过去，地点在市区的大饭店，一桌酒菜总要1000多元，二三十桌是家常便饭。”
　　徐阿姨参加了几次聚餐后，认识了不少和她一样爱好理财投资的老年人。不少老人称，威廉公司返还利息非常准时，这让徐阿姨下了投资的决心。
　　很快，她和公司签订了投资理财协议，按照24%的年化收益率，投资了32万元。之后，她又动员丈夫、儿子、儿媳投资，一家人前后一共投入了151万元购买了多款理财项目，年化收益率在21%至36%之间不等。
　　按照威廉公司的规定，投资额每达到40万元，就可以附送一个英国游。为此，徐阿姨和丈夫在去年还免费前往英国旅游了一次，这让众人更加相信威廉公司是一家说话算话的投资机构，有的老年人还追加了投资金额。
　　涉事老人二：
　　听闻利息高投一生积蓄
　　家住徐汇的82岁章老太是记者了解到的年龄最大的投资者。
　　她告诉记者，威廉公司的业务员在自家小区附近的超市门口设摊推广理财产品。
　　“他们说利息很高，我把一辈子积攒下来的30万元买了几款理财产品，年息在21%至36%不等，至今已经拿了四期利息了。”当老人得知全部积蓄可能打水漂后，火速赶到位于徐汇区宜山路上的威廉公司，望着人去楼空的办公室，欲哭无泪。老人说，她还不敢向子女透露此事。
涉事老人三： 感觉服务周到投110万
　　涉事老人三：
　　感觉服务周到投110万
　　去年5月，王老伯在听某投资机构的理财讲座时，认识了一名姓鲍的女子。鲍某称，自己是威廉公司的业务员，可以给王老伯介绍一款年化收益超过20%的理财产品。王老伯抱着试试看的心态，先投了4万元，发现按季结算的利息总是准时打到他的银行卡上，于是号召女儿、女婿以及亲家参与投资。
　　每次发放利息时，都有工作人员发来短信或打来电话提醒，发放时间也是合同上约定的日子。而且，“说实话，威廉公司的服务很不错，让客户感觉到他们很诚恳。要不是我亲眼看到公司人去楼空，我真不相信他们会做出这种事情。”王老伯告诉记者，他曾参加了公司的周年庆，声势非常浩大。
　　部分投资人过生日时，公司工作人员还会上门送祝福、祝寿。到了母亲节等节日，公司还会把老年投资者叫去饭店聚餐，席间还进行抽奖活动，奖品有液晶电视机、i-Pad、首饰等，王老伯就曾抽中过一台电视机。此外，公司以要拓展业务、开发外地分部为由，带领投资者们前往南通和宁波旅游。
　　王老伯一家一共投资了100万元左右，前不久，威廉公司称可以安排王老伯的女儿、女婿前往美国游玩，若要带上小孩的话，还需多投资10万元。最终，王老伯一家又投资了10万元，但美国游始终没有音信。“我们问公司出游时间，公司称改到了8月。谁知8月还没到，公司就没人了。”
　　[结局殊途同归]
　　上月付息已经不很正常
　　按照不少投资人描述，威廉公司在端午节前夕曾邀请投资人到饭店聚餐：“当时老板和业务员都在，大家济济一堂，气氛很融洽，根本看不出公司要跑路的迹象。”
　　不过，到了6月16日，部分投资人嗅到了一丝不正常的味道。
　　投资人王老伯称，当天是公司向他返还2万余元利息的日子，但等了一天也没等到短信通知或电话提醒。17日一早，王老伯坐不住了，发短信给公司业务员，对方回复短信称“利息今天会到账”，但到了晚上，利息依旧没有踪影，王老伯再发短信询问利息未到账的原因，对方始终未回复。
　　就在王老伯坐立不安时，19日上午，这笔利息款到账了，他终于松了一口气。但26日晚，一则坏消息在王老伯的投资朋友圈子里传开了：“一名老人向威廉公司投资了80万元，但约定返息的日子已过去好几天，利息迟迟没有到账。”
　　辗转几天后，王老伯给公司打去电话，对方称公司一切运转正常，若王老伯不放心，可于29日来一趟公司。“我按照约好的时间到了公司，结果发现门口站满了投资者，不少人在吵吵嚷嚷。一打听才知道，公司负责人不见了。”
　　投资者或逾300人
　　威廉公司的一些业务员向记者反映，公司在跑路前，没有明显的征兆，他们也是29日那天才知道出事了。一名业务员称，公司还拖欠她6月的工资总计4000余元。
　　威廉公司印制并发放给投资者的资料显示，威廉公司是“一家总资产规模达数亿的跨国企业集团……预计在2016年计划投资上亿并开设数家黄金珠宝店，望跻身中国黄金珠宝首饰前20强品牌行列。”
　　不过，就是这样一家“大型跨国企业”，记者在互联网上连一篇关于其的新闻报道都找不到，其官方网站也已无法打开。
　　目前，老人们已向警方报案，确切的涉事投资者人数和投资金额正在调查中。昨天，徐汇警方表示，已经受理此案。不少老人向记者表示，威廉公司每次宴请老人，都至少摆了二三十桌，最多的时候达四五十桌，按照每桌8人计算，投资者人数应超过300人。按照保守估计，人均投资额在30万至40万之间计算，总涉事金额或超过一亿元。
　　老人们表示，按照合同约定，最早的一批投资人应在今年底明年初就可领最后一期利息及本金，“谁知就在他们走了3/4的路时出了事”。
　　[专家再次提醒]
　　年化收益超15%就应特别谨慎
　　威廉公司给老人们开出的投资年化收益率最高达36%，靠谱吗？昨天，记者采访了申城一些投资公司，得到的回答均是：高得太离谱！
　　中融民信资本管理有限公司副总裁翟丹斌表示，36%的年化收益率极不正常，“如果加上公司本身维持运作需要一定成本以及合理的利润，公司把这笔钱投资出去至少要有45%的收益，如今做什么行业可以有这么高的收益？我们业内有时开玩笑说，只有去贩毒才能有这么高的收益”。
　　翟丹斌认为，央行已多次降息，主要原因也是因为眼下的经济大环境并不佳，在这种形势较严峻的情况下，建议投资者尽量避免过于激进的投资方式，“最重要的是保本，而不是追求高额收益，等到哪天经济形势好转，再转至激进的投资方向也不迟”。
　　翟丹斌表示，从目前的行业水平来看，一年期的年化收益在12%左右还是比较合理的，如果超过15%，投资者就要特别谨慎，一定要仔细查看对方的资质，以及投资的项目，“总之一句话，收益率不是越高就越值得投钱，要学会甄别”。
图为关门的华东投资理财公司　　
　　四川新闻网自贡5月12日讯（记者 刘瑞 摄影报道）今年元月3日，家住成都的钟女士通过银行汇兑的方式，向自贡市华东投资理财管理服务有限公司（以下简称：华东理财）投入理财资金50万元，但到4月底，华东理财的老板及其妻子突然失去了联系，钟女士怀疑其已经卷款跑路。今日，四川新闻网记者从自贡市公安局汇东分局了解到，针对华东理财老板的突然失踪，警方目前已收集到了34个人的报案材料，已经立案侦办。同时，四川新闻网记者从自贡市工商局了解到，目前，华东理财正在注销程序之中。
　　朋友借50万应急 三月后朋友失联
　　“50万元是在今年元月3号借给周孝华，当时打的借条，签名是周孝华。”钟女士说，当时借钱给周孝华，主要考虑到周孝华是多年的朋友，而且周孝华又开着虫草店，同时在妙观寺附近又投资着房地产项目，生意面广，有能力偿还。今年4月28日，钟女士在自贡的一位朋友（同样借了钱给周孝华）打电话说：周孝华和妻子张清手机突然关机联系不上了。
　　“这种情况太反常了，以前根本不可能出现这样关机联系不上的情况。”钟女士说，她跟周孝华及张清是很多年的老朋友，一回自贡大家都是约着一起打牌，关系蛮不错的，今年过节期间大家还约着一块儿吃了饭。“当时张清对我说，目前公司资金紧张，需要一点钱做周转，考虑到大家都是多年的朋友，于是就借了50万元给他们。”
　　卖掉豪车、房产，保姆也已经辞退
　　据钟女士介绍，她回到自贡后，才了解到借钱给周孝华夫妇的人，远不止她一个，有二三十个人都是周孝华夫妇认识的人，还有些借钱给周孝华夫妇的人没有出现。“由于都是借了钱的人，当时大家一粗略统计出来的数目都已达五六千万了。”钟女士说，后来据她了解到，周孝华夫妇名下的一辆宾利早在4月28日就已过户了，目前周孝华在龙城国际的房子都卖了，请的保姆在半个月前已经离职了。
　　了解到这些情况后，包括钟女士在内的债主们怀疑周孝华和张清可能带着钱跑路，于是在5月4日一起去了公安局报案。“目前我所掌握的这三个号码，百分之百是属于周孝华和张清的，但是拨打这三个号码均是关机。”钟女士说，这几天她将回自贡继续了解情况。
　　随后四川新闻网记者根据钟女士提供的三个电话号码依次拨打，三个号码归属地均为自贡，但语音提示为对方已关机。
　　公司大门紧闭，门卫说：周孝华平时停车不交费
　　5月12日中午，四川新闻网记者前往华东理财，华东理财面对着一处停车场，华东理财生锈的卷帘门已关闭，门前只放着一张办公用的电脑桌。
　　据一位在停车场工作已经三年的李先生介绍，华东理财在今年4月底都已经处于停业状态，期间曾有华东理财的合伙人前来打开卷帘门看一下就走了。“今天房东过来收回门面，说是租房合同到期了，租金要涨价了。”李先生说，当时华东理财的工作人员说是到丹桂街那边去重新开业。周围的一位店家说，华东理财的工作人员说租房合同到期了，就搬走了。
　　据李先生介绍，周孝华平常比较“横”，“他的车不交停车费，而且只要是他朋友的车来停了，他说都是公司里的车，都不能收停车费。”李先生说，为此停车场老板也找过周孝华几次，但是都无果而终。
　　据李先生说，他了解到的是周孝华在创业之前都是骑自行车或者坐公交车的，后来买了一辆丰田，再后来就开上了奔驰、宾利。
　　公司在走注销程序 警方已立案侦查
　　5月12日下午，四川新闻网记者从自贡市工商局了解到，华东理财全称为自贡市华东投资理财管理服务有限公司，注册日期为日，有效期限为20年，营业范围为投资、理财、咨询、租赁服务等方面。同时据自贡市工商局工作人员介绍，目前该公司正在进行注销程序，而对于该公司何时开启注销程序则看不到，但是只要一走完注销程序，该公司就不存在了。
　　随后四川新闻网记者从自贡市公安局汇东分局了解到，目前已经收集到了34个人的报案材料，警方已经立案调查。对于涉案金额，警方表示仍需要调查核实。
&　时间: 15:18　来源:华夏时报　&　&&字号：大&中&小
一荣俱荣，一损俱损。短短几个月，四川民间借贷危机蔓延的速度和态势越发令人震惊。
10月26日，“四川最大投资公司四川财富联盟融资理财有限公司昨晚突然倒闭”的消息传开。记者随后了解到，成都锦江区公安分局经侦大队已于10月8日以四川财富联盟公司涉嫌非法吸收公众存款立案侦查，涉及投资者800余人，目前涉案嫌疑人袁清和、幸红兵已被刑事拘留。据投资者提供的资料，涉案金额共计2.24亿元。
今年7月以来，在汇通担保之后，安信、恒盈、融缘、环福、富民行、宇鑫汇等近百家四川担保或理财公司频频爆发债务危机。10月28日，主管财富联盟案件的警官对投资者表示，目前他有三个类似的案件需全面负责，警力严重不足。
“四川大部分的担保公司、投资理财公司，玩的就是庞氏骗局，骗局倒塌的时间虽然难以确定，结果却是早已注定的。”一位业内人士对记者感叹称。
资金池套路依旧
截至目前，对于财富联盟案件，尽管警方表示还没有查到诈骗的直接证据，但在投资者看来，这一开始就是一场连自融都算不上的、纯粹只想圈钱来填补窟窿的骗局。一位投资者透露，警方经侦人员曾表示，该案件是经手的案子里面最为恶劣的。
而这样的案件总是以豪华场面开场。2013年10月8日，号称西南最大理财公司的四川财富联盟融资理财中心(下称“理财中心”)在成都香格里拉大酒店举行了热闹非凡的成立仪式，众多当地富豪现身捧场，而这家公司的董事局主席袁清和本人也是颇有名气的本地企业家，头衔包括四川亲和医药集团董事长，以及有着众多强大股东背景的四川同学财富联盟投资有限公司董事长。
除了大排场，公司在宣传中也常常提及同学财富联盟的老板股东以显示其实力，因此业务单蜂拥而至。“财富联盟利息不算高，很多债权人听信了财富联盟声称的安全。”一位投资者称。公司网站显示，一款产品年息为8%-10%，另一款为13%-16%。
9月30日，多位投资者发现收益未如期打入自己账户，拨打借款人的联系电话时才发现借出款合同有问题，而对此，理财中心也确认了公司停业清算债权债务，进行资产处置的事实。10月8日，在与袁清和交涉未果的情况下，投资者向警方提交了债权人集体报案材料。
“现在大部分P2P公司，不管是线上还是线下，国家要求对接项目是一对一，而很多公司却是做成资金池，再安一个名头。”在投资者提供的视频资料中，袁清和请来的律师在10月4日对投资者称。
10月6日，债权人组成的维权小组与袁清和会面，其中一位成员在书面材料中表示，对于他提出的P2P的债务人是否真实的问题，袁清和的回答是“大家都知道，假的”。
既然投资项目不存在，钱去了哪里？“这不得不提到6楼和8楼的关系。”上述律师称。其口中的“6楼”是指理财中心，而“8楼”即是指同学财富联盟。
据悉，四川同学财富联盟投资有限公司成立于2013年1月17日，注册资本金为2亿元，法定代表人、总经理为幸红兵，袁清和为董事长，工商备案股东68人，在股权结构上与理财中心实际上并没有任何关系。该律师也坦言，6楼和8楼的关系就是借贷投资关系，“6楼对外宣称是8楼的全资子公司，对外宣称也有68个股东，这是一种宣传误导”。
而袁清和也对投资者承认，6楼的资金转到了8楼进行放贷，其放出去的资金会以2.5%的月收益向6楼进行结算。至于6楼收的投资款怎么走的，在维权小组成员的书面材料中，袁清和的回答是：“6楼公司用刷卡机将投资者钱款刷到建材营业部，再转到我卡上，我再转到8楼。”
圈钱填窟窿？
事件的导火索缘于一个月前同学财富联盟的破产。9月25日，同学财富联盟召开临时股东大会，解散董事会和监事会成立股东清算三人小组。
“8楼有那么多股东，肯定就有很多借贷、债权、项目，总之8楼就欠了很多债，大概五六亿元的盘子。”10月8日，袁清和在与投资者见面时说：“现在我们差你们多少钱，同学财富联盟的财务上就欠我们多少钱。”
记者在《四川财富联盟协汇资产管理有限公司资产情况及决定书》中看到，2014年9月10日，四川财富联盟协汇资产管理有限公司向理财中心转让了4.02亿元的债权，以及这部分债权的利息1.24亿元，总计转让债权本息5.26亿元。同时这份决定书列出四川财富联盟协汇资产管理有限公司的相关债务规模为3.67亿元，其中欠理财中心2.14亿元。
“这部分资产很多是2013年的，因为同学财富联盟放出去多少款都没有收回来，没有钱还6楼，他们也破产了，这种情况下，我们就把他们好一点的、有抵押的资产作为抵账拿到6楼。”袁清和称。
但在投资者看来，正是同学财富联盟早就面临资金链断裂、崩盘的危机，袁清和才另起炉灶，搭起理财中心的台子圈钱，“公司成立后据说分红两次，将公司资金用各种手段抽空已形成资不抵债，为填这个窟窿，去年9月成立了6楼的公司。”
对于同学财富联盟的两次分红，在维权小组成员的书面材料中，袁清和也承认，大概有8000多万元，是预先分红。另有投资者透露，已被刑拘的幸红兵对理财中心资金去向的说明是：一部分流入同学财富联盟贷出，一部分股东分红，其余入了袁清和腰包。
而袁清和则在与投资者的对话中将崩盘的源头归结于幸红兵，称其为吃放贷业务回扣，不顾风险地放出去6亿元贷款，但今年仅收回一两千万。
一位熟悉同学财富联盟的业内人士对记者表示，虽然公司股东众多，但主要就是袁清和与幸红兵在实际操作，直到去年底公司资金链出问题，幸红兵放出去的钱收不回来，两人闹翻后幸红兵才不再参与管理。
“公司只设执行董事，而未设董事会，导致公司权力极度集中。”一名同学财富联盟股东在情况说明中称。他发现公司管理层的有关人员存在一些有损公司利益的行为，因此，他联合其他股东向公安机关举报袁清和等人涉嫌挪用公款、职务侵占。
击鼓传花的财富游戏
汇通担保出事之后，为何四川金融业震荡不断？事实上，财富联盟崩盘的背后，与其引发的恶性循环不无关联。
据悉，财富联盟在发给投资者的公开信中称：“由于今年整个经济形势不好，各行各业经营不景气，再加之受‘汇通公司’跑路事件影响，四川理财行业形成大面积严重挤兑现象，各商业银行对企业贷款只收不贷或抽贷现象时有发生，让各经营企业资金链断裂。受此大环境影响，公司也未能幸免。”
根据债权人维权组的调查，汇通不仅通过数十家投资理财公司从民间筹资，还伪造了大量的借款项目，注册了上百家空壳公司，出问题的项目金额约40亿元。“在中国当前的信用环境下，纯做担保的公司靠担保费用根本无法盈利，所以担保公司做高利贷是普遍现象，不做的反而是特例。”一位业内人士指出。
作为另一家理财公司高管，洪丽(化名)亲身经历了7月的汇通风波，她所在公司的老板已经失联数月。在她看来，汇通之所以波及全行业，一个大的根源便是类似击鼓传花的高利贷游戏，“除了成都，四川各市县的民间公司、担保公司也不少，都是当地民营老板在做，但实际上他们要不就是自融，要不就再贷给其他大点的平台公司，但说不定这家大公司也只是转借给更大的公司挣利差。”据她透露，最近资金链断裂的鑫聚融资理财就是给投资者1分5的利息，再将集资来的2亿元以更高利息借给了其它平台公司。
但关键是，即使像汇通这样的大公司，都有那么多虚假借款项目和空壳公司，最终他们把从平台公司拿到的钱投到了哪里，估计只有极少数人知道。
紧接着财富联盟出事，10月中旬，创基财富也曝出董事长段家兵、法人代表简章容以及旗下项目“中国西部湾”负责人丁科悉数失联，账上资金全部蒸发的消息。这是一个资金链断裂还是蓄意诈骗的故事，目前还不得而知，但根据公司员工和投资者的描述，创基财富的资质、段家兵的身份以及项目的真实性都成谜。
人脉包装的幌子
几个月来，越来越多的四川民间投资者走上了漫漫维权路，他们组织起来去举牌上访、调查股东、寻找证据、追查欠款，但绝大多数均无实质性进展。
记者了解到，6月末第一起跑路的鹏润担保，其处理意见已经延到年底。“袁清和向大家抛出的赔偿资产包大部分都是假的，小部分真的也不太值钱。”一位同学财富联盟投资者透露，袁清和在被警方带走前对许多债权人说，只要有人被抓，你们能拿到的钱不会超过20%，但此前他曾说变卖资产还上80%不成问题。
现在看来，袁清和这类的老板其实资产非常有限，那么为何此前他们能得到众多投资者的信任？对此洪丽颇为感触：“现在太多这种平台公司老板，均以某某大学EMBA、CEO班的幌子来包装，自称人脉资源广，这点很能唬人。”
自今年5月开始，段家兵才开始进入公众视野，但由于善于宣传与商界大佬、政府官员的关系，很快被视为四川本地名副其实的投资界大亨。但记者在网上查询段家兵的资料，却发现除了他自称同时拥有复旦大学国际金融学士、香港中文大学国际货币硕士身份，曾任软银亚洲董事兼投资主任，此前的资料几乎是一片空白。
“我曾经帮我们老板报过一个EMBA班，两年学费60多万元，写资产1亿还不行，会要求你写10亿。”洪丽表示，老板的目的就是去认识更多企业家，以便“搭伙”做生意。记者查看到该老板就读的EMBA班的信息，发现光川渝两地的企业家就有44个，其中4个来自投资理财类公司，而据悉他后来确实和其中一些老板相互参股。
实际上，之所以有同学财富联盟的名称，也是因为其中股东基本来自袁清和在西南财经大学培训时所认识的同学。其中一个股东透露，他们那一级有好几个班，差不多每个班都成立了类似的投资公司。
但这样人脉包装带来的风光显然难以长久。“就我们老板的能力说，认真做实业还行，金融真不太懂，但他还请一个啥都不懂的退休政府官员来管风控，出事是早晚的。”洪丽称，该老板去年拿了2亿元去宜宾投资房地产，拿了3亿元直接放贷，“但他完全没有风控意识，经常是一拍脑袋就借出去，最开始利息为5分、6分的时候，连抵押都没有。”
现在看来，资本在人脉中窜来窜去，想不出事都难。
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