邱祥宇微信：i-yiou
阅读更多文章
专访丨Beta理财师李守国：从SAAS切入，做理财师的随身管家
[ 亿欧导读 ]
国内高净值客户人群不断增多，对于理财的需求与日俱显。Beta理财师看准理财师的痛点（佣金低、产品单一、效率低），从工具切入，通过服务大量理财师间接服务高净值客户。其核心能力是拥有海量金融产品数据库和分析数据的能力。
改革开放30年以来，中国经济飞速发展，已经超过日本成为第二大经济体。据公开资料显示，截至2015年底，中国人均可支配收入突破2万元，全国个人可投资资产总额达到114万亿元。其中，高净值家庭财富约占全部个人资产的41%。
居民财富的增加，无疑增加了对的需求，互联网金融的崛起，有很强的去中心化意味，个人无需去理财机构，在网上就能直接购买理财产品，这更多解决的是小额理财用户的需求。对于大类非标的金融产品， 一般很难在网上销售，依然还需要专业的理财师来做。
“做的就是帮助高净值客户购买那些难以在网上销售的大额非标金融产品，因为通过互联网解决的是标准化理财，对于大额复杂的“非标”金融产品，高净值人群还是希望能够得到理财顾问这样的专业人士进行面对面的咨询”，Beta理财师CEO说。
李守国曾先后在上海招商银行和万得信息技术股份有限公司（Wind资讯）工作。
“离开Wind资讯之后，自己干了两年，发现这种工作没法做大，无法实现产品的标准化和商业化运作”，李守国决定做一款标准化的产品。
“在招行期间做理财师的时候，每天晚上梳理数据，做图表，很费时间。”
李守国思考是否可以为理财师设计一款专用软件，提高他们的工作效率。而且理财师还存在诸多痛点：
1、佣金低。传统金融机构拿走了销售佣金的8-9成，理财师拿到的佣金与其贡献完全不成比例；
2、产品形式单一。传统金融机构大多以自有单品销售任务为导向， 理财师无法全市场为客户配置优秀金融产品；
3、效率跟不上。理财师在帮助用户购买理财产品前需要计比较不同基金经理的投资能力；购买理财产品后，理财师要帮助客户维护好产品，实时掌握每个客户的盈利或亏损状态，从而触发预警，这是手工计算无法实现的。
看到这一系列痛点之后，李守国将创业的切入点选择在理财师行业，先从工具做起。
Beta理财师的业务逻辑很清晰：做连接金融产品发行机构和理财师的桥梁。从金融资产的发行方的角度看，理财师承担的是销售金融产品的角色；从平台自身的角度看，是帮助理财师挑选金融产品，提供资产配置的方案，扮演的是顾问的角色。
如何去吸引理财师入驻？李守国举了一个例子，“好比外科医生诊断病人要用听诊器，理财师管理客户也要有专业的工具”，Beta理财师这款产品可以在网上免费下载，而且平台并没有大力去推广，用户往往是通过“口碑”宣传。
工具是不是都可以做？李守国介绍，“工具本身并不难，难的是后台复杂的数据库，这也是Beta理财的核心壁垒。”
李守国举个一个例子，“比如一艘一直在海上航行的船，零件每坏一个就换一个，一直到所有零件都换完，那么这艘船是否还是原来那艘船？如果觉得难以回答，那么在金融数据结构里面会天天遇到类似的‘哲学问题’，比如，如果一只基金换了基金经理，甚至修改了部分契约条款或更换了基金代码，那么这只基金是否还是原来的基金，以往的业绩、风险等是否还具备投资参考价值？一类数据处理起来很简单，但当数据类别达到上千种，产品达到上百万，同时又要保证及时、准确，难度就会指数级增加。盖一个工棚很简单，建造一座摩天大楼的难度完全与其不在一个数量级，甚至要考虑地球自转的影响。”
李守国介绍，平台包含约100万款金融产品数据，1万多个基金经理数据库，60亿个金融产品数据库结构化字段数据等。Beta理财师把海量数据归纳起来做测评，从多个维度对理财产品打分，测评。
一支基金价格在不断上涨，一支基金价格不断下降，应该买哪支？
单从业绩看，可能会买价格不断上涨的那支，但是如果走势好的基金恰好最近换了一位比较差的基金经理，走势差的基金换了一位出色的基金经理，二者的基金走势可能就会逆转，你的决策也许就会失灵。
所以，仅仅看基金的收益无法做出正确的判断，需要综合其他因素去考量。这也是Beta理财师构建数据库做量化测评的原因。
在用户的选择上，Beta理财师平台主要服务包括银行的私人银行、财富中心、贵宾理财中心；券商的经纪业务部门；基金 （公募、私募） 的市场渠道业务部门；第三方理财公司和IFA（独立理财师）等。
值得一提的是，对于第三方理财公司，Beta理财师选择的是30-50人规模的“小第三方”。就像零售业，大型连锁超市有自己的采购能力，小的街边便利店不掌握定价权。
金融机构的核心能力在于产品“定价”，而作为第三方独立的理财师平台不具备金融产品的生产资格和定价能力，但Beta理财师平台作为独立的第三方平台，希望通过聚合众多销售渠道，以及销售产品的体量，从能够具备与上游金融产品发行方的“议价”能力。这也是目前独立理财师平台的主要竞争优势所在。
和小的第三方合作的逻辑也很清晰，金融产品发行方生产类别单一，小三方需求是多样化，会根据客户需要销售产品，但是一次销售量可能只有几百万。因为一款金融产品的募集一般是亿元级别以上，如果这些金融机构和小第三方一家家去谈，金融机构会很累，渠道沟通成本高。
这也是顺应了“产销分离”的趋势，Beta理财师做的是金融产品分销的环节。
另外，在产品营销层面，Beta理财师有3个专门的微信公号，每天为理财师推送优质内容；出版的专门的理财书籍；开办理财师培训，定期线下交流。
金融产品强调风控，不同的基金，同一支基金不同时期的业绩分化也很严重，第一道是利用软件做测评，选出测试结果比较好的金融产品；第二道是人工筛选，之后去和基金、私募、保险等机构谈批发价格。
谈及盈利模式，李守国介绍Beta理财师目前盈利有两块，一是产品的前端销售费用，来自于金融机构和理财师的销售差价；二是后端业绩分成，理财产品升值部分的业绩分成，这一块存在不确定性。
理财师的职业比较特殊，因为这中间牵涉到用户隐私问题，用户不希望更多的人知道自己有多少财产，买了哪些产品，所以在产品销售环节，往往是理财师一个人和用户打交道。对个人能力要求较强。在金融机构每天会有各种杂事，开会，写报告，随着个人能力的提升，自己的分成比例并不会变化，自己所得和付出并不成比例，造成了“劣币驱逐良币”的结果。
所以，优秀的理财师往往选择离开，另谋出路。李守国认为，理财师是半个手艺人，倾向于出来单干。从用户角度讲，Beta理财师可以释放理财师的价值，解放他们的生产力，把他们在机构里面繁琐的工作中解放出来，专心服务客户。
据李守国介绍，目前我国高净值人群（个人可投资产在1000万元以上）已经增长到80万人-100万人，中产阶级（个人可投资产在50万元以上）接近5000万人。随着高净值人群以及中产阶级的崛起，以及这部分人群财富理财意识增强，需要的理财服务人员越来越多。
国内理财师的存量用户是30-40万人，而且近3年来一直保持着30%以上的增长率，发展速度很快。如果按照1个理财师服务50-80人计算，我国理财师的缺口还是很大的。“互联网理财服务的是人均投资额在千元以下的长尾用户，对于超过100万元的大类资产还是需要人来服务，因为这部分用户不是简单的购买金融产品还需要综合化的金融服务。”
对于在金融领域的应用，李守国认为智能投顾对于C端用户的改善不明显。原因是不能保证客户一定盈利，智能投顾解决两端的事情，一端是必须拥有庞大的金融数据库，才能分析金融产品；另一端是拥有庞大的客户需求数据，对用户的财务状况，购买了哪些金融产品，风险偏好等都要了解，而这部分数据只有传统金融机构才有，这两端解决了才能称之为智能投顾。
如果只是分析一端，对个人需求并不清楚，就变成了不同的工具向同一个用户推荐的产品是同样的，无法做到差异化。所以这种智能投顾只能做定性分析，对于C端的体验改进并不是很大。
“我们其实用金融数据去分析，对于智能投顾的理解是做成工具，改进理财师工作效率。用智能算法去计算和分析金融产品，为客户提供是否持有，减仓，加仓的建议。”
李守国认为，智能投顾做成独立服务还有一段距离，原因是采集不到投资者的需求数据，对用户的改进体验比较少，就像在营销中无法让用户感知到就等于没有。事实也是如此，从2015年开始，作为Fintech的分支，智能投顾就开始吸引人们的关注，到现在也并没有真正的火起来，被投资的企业很少。
Beta理财师成立于2012年，员工150余人。在2015年6月获得德同资本天使轮融资，2016年1月获得坚果资本和德同资本A轮融资。目前用户数15万人，每月维持10亿元以上的交易额。
6月15日，亿欧在上海举办「2018全球AI领袖峰会——智能+新金融峰会」，关注人工智能AI技术、区块链分布式技术在金融业务领域的创新与实践，推进智能金融不断演进。
开启全面赋能的「智能金融」时代，购票及嘉宾等详情请点击：
凡来源为亿欧网的内容，其版权均属北京亿欧网盟科技有限公司所有。文章内容系作者个人观点，不代表亿欧对观点赞同或支持。
快来扫描二维码，参与话题讨论吧！
微信扫码登录
发送验证码
发送验证码
发送验证码
如果你遇到下面的问题
我在注册/找回密码的过程中无法收到手机短信消
我先前用E-mail注册过亿欧网但是现在没有办法通过它登录，我想找回账号
其他问题导致我无法成功的登录/注册
账号密码登录
关联已有账户
曾经使用手机注册过亿欧网账户的用户
创建并关联新账户
曾用微信登录亿欧网但没有用手机注册过亿欧的用户
没有注册过亿欧网的新用户
先前使用邮箱注册亿欧网的老用户，请点击这里进入特别通道
填写个人信息
扫描二维码，下载亿欧客户端
Android & iOS
亿欧公众号
小程序-亿欧plusbeta理财顾问软件下载|beta理财师pc客户端下载 v3.1官方版_ - pc6下载站当前位置：>beta理财师官网
操作系统：
Android / iOS
应用介绍：
Beta理财师，理财师权益类产品配置销售展业平台。
Android / iOS
Android / iOS
beta理财师官网相关应用
Android / iOS
Android / iOS
Android / iOS
beta理财师官网相关文章
Beta理财师是一款在线进行理财的软件，帮助有需要的用户进行理财，因此受到很多人的欢迎，但是还是有不少用户不是很清楚，因此小编给大家讲讲吧。Beta理财师app
Beta理财师是一款能帮助用户进行理财的手机软件，用户在理财上面不懂的，这个都能帮助用户。因此这款软件很受欢迎，还有的用户不是很了解，不知道软件怎么样，因此就让
国美金融是国美金控打造的，面向于产业和金融生态圈的投融资平台。那么美易理财官网是什么？美易理财怎么样？我们一起来了解一下吧。一、美易理财官网是什么？平台名称：美
马上金融是一款非常不错的手机金融理财软件，如果想要了解软件中优质的理财产品的话，可以向马上金融的客服询问，那么马上金融客服电话多少呢？接下来就跟随小编一起来看看
　　由雷兽互动与奥飞动漫强强联手打造的《巴啦啦小魔仙》手游今日即将登陆IOS平台。《巴啦啦小魔仙》手游曝光后一直受到玩家与家长的追捧，今日手游《巴啦啦小魔仙》官
　　2015纯正MOBA手游《英雄团》官方网站于今日震撼上线!官方网站整体继承了《英雄团》激情热血的游戏风格，集最新资讯、游戏资料、视频赛事、活动专区、官网论坛
众所周知，人人聚财网是一个P2P的理财网站，相信很多人都有这样的疑问，人人聚财官网到底怎么样？想知道答案，那就跟随小编一起看看吧：人人聚财官网介绍：人人聚财专业
贷先生app是真的吗？贷先生官网版靠谱吗？之前也有不少类型的贷款软件都存在骗人的情况，那么这款软件呢？到底能不能放心使用？小编这就为大家介绍：小编上网查询了一下
农泰金融，一个专业的投资平台，专业技术风控，专业的技术团队，专业的投资服务都是大家选择农泰金融的重要原因。不免也会有网友问：农泰金融投资安全吗？农泰金融官网版可
半次元是第一中文COS绘画小说社区，汇聚了包括COSER、绘师、写手等创作者在内的众多二次元同好，提供COSPLAY、绘画和小说创作发表、二次元同好交流等社群服
1000万+人气1.100万+人气2.9000万+人气3.5000万+人气4.10万+人气5.9000万+人气6.10万+人气7.1000万+人气8.1000万+人气9.1000万+人气10.
版权所有 京ICP备号-5
京公网安备 50 备Beta理财师：专注金融销售工具，服务高端理财师市场
（详细Beta理财师投融资数据，请联系36氪研究院）
个人财富积累不断增长，高端理财市场日益火热，理财师人才短缺
中国宏观经济发展进入新常态，我国私人财富市场继续保持较快的增长。中国个人持有的投资资产总规模突破100万亿。各类金融产品投资热度持续，境内以及境外投资均保持较快的增长。
理财师，即为客户提供理财规划服务的专业人士。在我国个人理财市场火热、投资产品复杂度提升的背景下，市场对理财师的关注度日益增加。
传统机构理财师痛点明显，理财师服务平台应运而生
理财师的主要收入来源于金融产品销售的佣金。在传统金融机构中，由于产品销售的环节复杂、服务的客户数量众多，理财师往往面对佣金收入低、产品配置单一、工作效率低等诸多痛点。新兴的理财师服务平台可以直接打通销售的中间环节，降低销售成本，同时为理财师提供便捷的统筹管理客户的平台，使得理财师的佣金收入和工作效率有显著提升。
Beta理财师：针对理财师痛点，切实提高工作效率的理财师服务平台
Beta理财师是国内一款新兴的理财师服务平台，旨在帮助理财师快速解读市场和金融产品，完善资产配置和售后服务。Beta理财师建有全面的金融产品数据库，覆盖100多万款金融产品，并利用大数据对产品进行评估和评级，便于理财师和客户挑选。Beta理财师还为理财师提供客户与客户资产的管理平台，有效提高理财师的工作效率。此外，Beta理财师十分重视理财师的成长问题，旗下有多个内容分享平台，旨在打造专注于理财师成长交流的一站式平台。
行业解读：个人财富积累不断增长，高端理财市场日益火热，理财师人才短缺
1.1 私人财富不断增长，高端理财市场发展进一步扩大
随着我国市场经济体制的不断完善，我国的财富积累保持较快速度的增长。依据贝恩咨询发布的《2015年中国私人财富报告》（下文统称为报告），预计2015年年底，我国个人持有的可投资资产规模将达到129万亿元。其中，其他境内投资在基金专户、券商资管及互联网金融产品崛起的带动下，年年复合增长率达到53%。另外，我国高净值人群规模也呈逐年上升之势，特别是个人可投资资产金额为1000万-5000万的人群，近年来保持了高于15%的年均增长率。
我国正处于人均GDP由1000美元向3000美元过渡的阶段，富裕阶层人数不断增加，私人财富增长迅速，个人客户对财富管理等高端服务的需求快速增加，个人理财市场的发展进一步扩大。
1.2 投资品类繁多、产品标准化程度低凸显理财师的重要性
随着我国高端理财需求日益旺盛，理财师这一职业逐渐进入人们的视野。理财师，即理财规划师，是为客户提供全面理财规划的专业人士，运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭和中小企业的理财目标，提供综合性理财资讯服务。
据报告显示，未来两年，股票、权益类基金等权益类投资，以及其他境外投资将成为投资热点；融资类信托产品和投资性房地产的减持趋势最为明显各类投资中，高净值人群对增加权益类投资和其他境外投资意愿最为强烈。在财富市场总量巨大、但财富管理配比相对失衡，同时投资品类繁多、产品标准化程度低的情况下，理财师人才短缺日益明显。
理财师行业拥有较高的行业壁垒。作为一名理财师，一般需要持有AFP或CFP的资格认证。要提供诚信的综合性的理财规划服务，为客户的资产保值、增值。至日，由国际金融理财标准委员会认证的中国大陆CFP系列持证人总人数为199205人，其中AFP持证人总人数为168366人，CFP持证人总人数为25098人。
1.3 针对理财师运作痛点，理财师服务平台应运而生
随着国人对第三方理财的信任程度和投资理念的成熟度的提升，理财师逐渐成为受关注的热门行业。当前理财师行业缺口严重，且现有理财师面临佣金过低、产品配置单一等诸多痛点。
与传统金融机构相比，新兴的理财师服务平台具有诸多的优点。一方面，对于传统金融机构，理财师的KPI是发行资产规模，大部分薪资来自于产品销售的佣金，因此，理财师倾向选择高收入、高翻台的产品，不利于客户的利益。而在理财师服务平台，理财师无需再背负销售指标，可以从客户的资产配置角度出发，真正为客户着想。另一方面，传统金融产品销售的环节复杂，每级分销商都会克扣一定的收益，渠道成本高严重的影响了理财师的收入。理财师平台可以有效压缩中间环节，实现产品-理财师-客户的直接对接。渠道成本的压缩既提高了客户收益率，同时降低了资产端的成本。
Beta理财师：工具切入，专注服务于理财师的财富管理平台
2.1 公司概况
Beta理财师是一款新兴的理财师服务平台，致力于创新研发国内领先的资产配置软件。旨在帮助理财师快速解读市场和金融产品，做好资产配置和售后服务，不断经营高净值客户金融资产，为客户财富保值增值保驾护航的同时，实现自身成长和职业价值。Beta理财师资产配置平台能够协助理财师可视化展示各类金融产品、科学分析客户持仓资产和配置，并自动生成客户投资报告。
2.2 Beta理财师App：显提高理财师工作效率的资产配置平台
Beta理财师App主要服务于理财师，是为国内各类财富管理机构的一线理财师提供金融产品查询与演示、客户资产配置与持仓组合诊断报告、金融市场解读等问题的一站式解决方案平台。
基于对权益产品研究和评价，同时结合资产配置工具，Beta理财师一直以来见长于权益产品的配置与销售。货架精选和配置的产品中80%以上为阳光私募、定增、股权等产品。这类产品的销售难度相比非标固收产品（信托、资管）较大，对理财师产生较强粘性。
金融产品数据库与评价
Beta理财师的金融产品数据库由各个金融产品发行方发行的产品和自己发行FOF产品组成，汇集了行业内100多万款金融产品和1万多名基金经理的相关数据，并时时更新。
数据库中产品数目达到100多万款，为理财师和客户提供充分的自由选择的空间，实现高效理财投资。同时，平台具有严格的风控制度，云端能利用大数据对产品进行实时的计算分析，并给出相应的评价，研究筛选将市场最优秀的金融产品提供给理财师筛选。
客户管理与客户资产
目前，每名理财师平均管理客户80-150名，每名客户所选的理财产品、时点、购买金额、风险承受能力均不同，对客户的管理一直是理财师的工作痛点。Beta理财顾问工作站能够清晰的记录不同客户的不同需求，并一键完成对所有客户的管理。同时，平台能够根据实时监控理财产品的动向，根据高净值客户的情况，迅速计算出合适的资产配置比例，并为出现问题的客户推荐相应的产品。
Beta理财师为理财师提供在线开店的平台，理财师利用手机就可以轻松开店赚取佣金。金融产品数据库中的全部产品都可以在微店中上架，并可以在PC端设定选择偏好，与移动端实时同步。
后台的数据分析系统可以实时统计推广效果，追踪一手客户，提升客户的留存率。降低运营成本，优化服务效率。
2.3 多渠道交流平台：聚合培训师和行业精英，伴随理财师的成长
理财师训练营：出版物+线下培训，打造一站式成长交流平台
Beta理财师为理财师提供了全面的学习交流平台，坚持在内容生产上倾斜人力与资源投入，组织多年从事资产管理行业的专家团队编订针对理财师的学习读物，出版物内容宏观到财富管理行业的研究分析、资产配置理论的原理落地；微观到理财师如何服务客户、怎样为客户做配置、如何自我成长进阶等各种技能总结分享。针对当前的时事热点、周报月报、各类策略报告，Beta理财师也会发布自己的研究报告。同时，Beta理财师还为理财师组织线下的培训、路演活动，目前已经在东部沿海城市举行过销售培训活动，邀请金融业的资深培训师参与讲座培训，切实提高理财师的相关技能。
三个微信平台：移动端内容分享平台
Beta理财师旗下还运营有Beta财富管理、Beta理财经理家园、Beta理财顾问工作站三个微信平台，平台之间定位交错，目前已经拥有25万的粉丝数量。微信平台的粉丝逐渐形成了一个小的社群，Beta理财师有效运用了平台的影响，组织了专家讲座、公开课培训、交流会等活动，源源不断的生产新的内容。
Beta理财师拥有研究、服务两个团队，一个负责服务客户，一个负责维系客户。目前微信平台和beta理财师软件的用户重合度达到80%以上，Beta旨在通过微信平台连续不断的内容输出吸引新的用户，同时增加用户的粘性。
2.4 商业模式
目前Beta理财师平台的盈利主要依靠理财师用户的服务费。由于Beta理财师直接打通了金融产品销售的中间环节，降低了销售的物理成本，有助于理财师、平台的双向收入，也使得前后端的议价能力提升。未来Beta理财师将在保证用户核心需求的前提下尝试其他的盈利方式。Beta理财师的推广主要依靠平台用户和理财师之间的推介，同时伴随与其他机构的合作推广。
2.5 Beta理财师核心数据
截至目前，Beta理财师的用户数达15万人，App的日活跃用户比例达30%，用户数量每天增长超过600人。其中平台用户以中东部沿海城市为主，并已覆盖国内大部分主要城市，其中独立理财师约占比三分之一。
2016年新上线的交易平台，四个月时间，平台单月成交金额突破10亿。预计2016年全年的交易额将突破100亿。
2.6 未来发展
加强权益产品配置策略和销售方法研究，继续以权益产品为主；
工具持续研发，做用户最喜爱的销售工具；
用户持续推广，达到60%以上的占有率；
交易额快速增长，为理财师带来更高佣金收入。
2.7 同类产品对比
风险提示：私募基金等相关政策风险不定；理财师平台领域竞争加剧；平台用户及交易额增长不如预期等。
（更多内容，请下载全版报告或联系36氪研究院。）
36氪研究院热门报告
虚拟现实：|
企业服务：| |
数据科学：
关注【36氪研究】，回复“Beta理财师”，获得调研报告完整版
责任编辑：
声明：本文由入驻搜狐号的作者撰写，除搜狐官方账号外，观点仅代表作者本人，不代表搜狐立场。
今日搜狐热点