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五个方法告诉你，没钱也能买房
原标题：五个方法告诉你，没钱也能买房今天和大家分享财蜜@aienge关于买房的思考，希望给大家一些启发。为什么要买房呢？是因为要结婚、年龄大了，想买个房?还是因为小孩上学，要学区房？又或是手里有了点钱，买房收益高？甚至仅仅是中介天天说房价要涨？目前，很多90后的人都面临着买第一套刚需房的诉求，但因为初入职场还没有攒够首付，虽有还贷能力，也只能眼真真看着房价暴涨而后悔叹息，因此我想分享一些买房的经验，希望给需要的朋友一点启示，早日实现房梦。我所说的五个方法都是和“攒”有关。当然我这里的“攒”是泛指，通过“攒资源、攒实力、攒信用、攒人品、攒攒攒”等，从而实现对钱的调配能力，为实现自己的梦想打下良好的基础。　　1、攒资源用房产抵押获得首付。首付不够，全家凑了所有能凑的钱，还有缺口，这时可以考虑家人是不是有房子，如果有，可以去银行办理抵押贷款，把这个缺口补出来，实际相当于每月多还贷款，但一定要注意，还款金额需要在工资能够覆盖的范围。但值得注意的是房抵贷基本上属于自加杠杆，与配资炒股无异，总觉得买了房就一定稳赚，可是眼下的各种房屋政策，就是在抑制房价增长，这边还猛加杠杆，收益可以翻倍，同样风险也会放大。如果未来房价下跌，购房者的房产市值也会大幅缩水。当然我身边就有成功的案例。这个IDEA是从我的前同事那边学来的，2009年的时候，他手上基本没钱，但他却又买了一套250万的房子投资用，后来才知道，他完美的使用了银行抵押贷款拿到了首付。但他有底气，因为他们夫妻二人当时每月收入3万左右，他把住的房子抵押获得了首付，目前这个房子已升值到千万。而我，当时没有胆量，也没有这个意识，所以错失了一个高收益的机会。　　2、攒实力一方面，善用银行的特色贷款。我有个女性朋友，和男友到了谈婚论嫁的地步。那边的习俗是，结婚男方家必须要有房，但男友家境一般，首付有缺口，但男孩是公职人员，因此我给对方的建议是这样的：对于这类人员，可以选择充分利用各大银行的特色贷款，比如上海农商银行，最多可以贷到60万，一年期借用成本测算下来相当于年化4.5%左右，每年可以续借，成本稍微高一点点而已，不超过5%，也就相当于每个月增加了还贷额，而他攒够了首付，买到了心爱的房子，顺利进入了结婚殿堂。而且，就目前的形势来看，刚需房越早买越房，房价就算不涨，也一定不会降低。因为有了房子，安全感和动力都会增加，更好的去奋斗。某些职位的这个福利，使用好简直完美。另一方面，无论你的需求是买房还是理财，升职加薪才是增加收入的王道，但也有一些人，收入增加，支出也在不断增加，导致每个月的攒钱金额不变，这时候就要去盘点自己的不必要支出了。　　3、攒信用弄几张大额度的信用卡放在身边，以备不时之需。我办了几张信用卡，每个月有几十万的额度。这个经验的获得源于我的一个朋友，有一次朋友买房，一时周转不过来，就用他的信用卡解了燃眉之急，顺利买上了心仪的房子。因此，像我这种喜欢买固定期限的理财产品的人，如果家里真的突然需要大笔金额，但是钱却没到期取不出来，就算取出来也会损失不少利息，因此需要我们未雨绸缪的备几张大额度的信用卡。　　4、攒人品这个就是要长期积累。同学买第一套房子时，因为家里的理财产品还没有到期，但房子非常抢手、必须立刻下手，否则很快就要被人抢走。这时候她的朋友们伸出援手，分别支援了20万、15万和15万，缺口50万就这样补好了。所以人品也很重要。当然，借钱也须谨慎。在自己的朋友圈为自己赢得不错的口碑，关键时候会得到贵人相助。　　5、攒攒攒硬攒，这个是最原始也最简单粗暴的方法了，但也是最有效的方法，因为上面的方法其实都是需要我们付利息的，但你硬攒下来的钱是你自己的，而至不需要利息，甚至还能钱生钱。加入小她以后，我成了“葛朗台式”的新式女性，但却甘之若饴，每天幸福的看着自己的账户余额不断增加，因为每当想要消费时，都告诫自己：戒除不合理消费，意味着自己办理买房这件大事的时候底气更加足。当然，理财讲究的是一种平衡的能力，比如工作和生活的平衡，花钱和省钱的平衡，攒钱买房和花钱提高生活质量的平衡，最重要的就是要把握好这个平衡。该投资的不要手软，注重质量而不是数量，比如质地好的衣服，给自己充电的培训，让自己身体健康的健身卡等，而其余吃喝玩乐的钱，网购不必要东西的钱都可以省下，为自己的将来做好资金的准备。　　总之，资本原始积累的前期，对自己狠一点，明天才能好一点。今天就分享到这里了。不管你买不买房，努力工作的斗志不能停，享受生活的心态不能停，如果把买房变成生活或工作的唯一目标，那就白来这个世界走一遭了。作者：她理财财蜜@aienge
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三口之家欲买房 怎样攒钱才能凑够首付呢？
　　案例：
　　汪先生今年32岁，目前和妻子杨女士在黄岩新前街道做生意。每月两人总收入约12000元，孩子6岁，目前在黄岩读幼儿园。现在汪先生一家三口和自己的父母同住，所以没有房贷的压力，汪先生还有一辆私家车，也没有车贷。
　　由于考虑到孩子将来长大，汪先生目前已经在黄岩看中了一套商品房，大约140平方米，首付三成需要50万元。目前夫妻两人有30万元积蓄，其中15万元在年初购买了银行理财产品期限为182天，5万元存的是活期，另外10万元投资到了自家亲戚公司，一年10%的利息。商品房的首付是50万元，这让只有30万元存款的汪先生犯了愁。
　　汪先生告诉笔者，目前夫妻俩人每年总收入大概是14万元多，年支出约为6万元，其中包括孩子的教育基金每年1万元，每月油费及生活支出一共4000元。
　　汪先生这样的情况，怎样才能尽快凑够首付呢？
　　案例分析：
　　根据案例，笔者邀请了招商银行台州分行理财经理叶丽萍进行分析，她表示，汪先生的孩子已6岁，7岁时就要上小学，如果想让小孩在黄岩城关读小学，首先要考虑买学区房，那么只有一年的缓冲期来凑足首付。现在汪先生看中的商品房首付三成是50万，那么总房价是170万左右，有120万需要按揭贷款。汪先生不仅要考虑凑足首付，更要考虑是否能够轻松还贷。
　　先来分析首付是否能在一年后凑足：&按汪先生目前的家庭收支，一年后可节余8万元，如果汪先生能适当缩减一些不必要的开支，一年节约1万还是可以做到的，那么一年后可节余9万元。建议将每月结余投资到招商货币基金A，目前收益年化为4.5%,该货币基金每天50万以下的金额可以实现快速赎回,每天有5000万备用金应对快速赎回,可实现实时到账，方便灵活，堪比活期，收益却是活期的11倍，一年后汪先生有2000元的理财收入，这部份资金购买该产品足以应对资金流动性的需要。一年后汪先生可实现9.2万元的储蓄。&叶丽萍表示。
　　另外，汪先生还在年初购买了182天的银行理财产品15万，收益率约为5.6%,理财收益约为4000元，加上10万元投资在亲戚公司的分红1万元，以及5万元活期，所有本息加总汪先生有31.4万元.。
　　招行台州分行理财经理叶丽萍还表示，投资到亲戚公司往往高收益伴随着高风险，理财师建议市民做个人投资时，要注意风险防控，如果投资项目发生资金链断裂，难免会给自己带来损失，甚至本金不保。考虑到汪先生一年后就要用来首付，建议拿回本金。建议汪先生将31.4万投资1年期理财产品,比如，一年12个月，倘若购买30天理财产品，到期后再次购入实际上只购买了近11个月的理财产品并获得相应的收益，剩下的时间则只能获得活期储蓄的收益。而如果选择12个月长期理财产品的话，这中间就不会存在如此漫长的空档期和募集期，在收益率上，长期理财产品还比购买短期理财产品的收益相对高。如果市民在短期理财产品到期之后没有及时再买入的话，资金就存在一个空档期，加上购买了银行理财产品之后，资金还有个募集期存在。目前1年期理财产品收益约6%,一年后约2万元。在一年后汪先生将有33.4万。
　　叶丽萍建议一年后汪先生的各种收益加本金将有42.6万元的首付款，还有7.4万的缺口。缺口部份汪先生可向亲戚朋友帮忙周转。
　　再分析汪先生还贷情况：汪先生首付3成需要50万，那么总房价约170万，需要按揭贷款120万，最长可贷30年，按银行贷款基准利率6.55%计算,每月需还贷7600元，一年要9.12万,可以看出还贷的压力非常大,汪先生一家100%的储蓄都要用来还贷，欠款7.4万也无法还清，建议还款金额不要超月结余的60%，不然会严重影响到日常生活。加上夫妻双方都做生意，经营风险也是存在的。
　　买房还需考虑装修费用、应急资金：买房后还需一笔不菲的装修费用，还需准备应急备用金，如生病、意外伤害、人情往来等。另外搬入新居不与父母同住，物业费、水、电、生活费等也是不小的支出。
　　如果汪先生在一年后买下这套房子，7.4万的借款无法还清,每年的全部储蓄用来还贷,装修费无着落,搬进新居后的生活费及各种费用也无法支付。
　　理财建议：
　　1.建议一年后购买100万左右的学区二手房。汪先生小孩一年后就要上小学，建议购买二手房，当然先要确定好学区(有的学校要求早一年购房才能上学，具体可咨询学校)。建议购买总价在100万左右已装修好的二手房，这样购房压力会大大减轻，首付40万，贷款60万，这样汪先生自己不用借钱，足够首付，贷款刚好可减轻一半，月还款3800元，还贷比率约为月储蓄额的50%，另外的3800元左右每月可自由支配。买二手房的好处在于可马上入住且无装修费用，在较短时间内能拿房产证及土地使用证。如果是期房，说不定小孩上学时还拿不到证件导致无法入学。
　　2.建立风险保障计划，选择意外、重疾险。以意外为主，这是必不可少的基本保障，万一有意外发生，还能承担家庭风险。另外重大疾病险也是必须要考虑的，万一不幸发生，可以弥补由此带来的经济损失和康复费用。意外险及重疾险可在银行理财师的建议下配置。如果夫妻双方还没交社保，建议去社保局办理。
　　3.如果汪先生按此建议购买房子，以后可以每月基金定投。在月结余还有3800无左右的情况下，可选择基金定投，基金定投是一种不错的投资方式，具有平滑成本、分散风险的作用，长期坚持会有不错的收益。不过投资者也值得注意，定投的基金要在专业理财师的指导下选择才稳妥。
买房资金不够多？理财师教你投资攒收益
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4月17日，作为第24届肿瘤宣传周系列活动之一，浙江省肿瘤医院台州院区(台州市肿瘤医院)来到温岭新河镇，开展健康保健及肿瘤防治讲座。你以为有钱就能买房吗？ 千万别那么天真
来源：融360
　　我有一个朋友好不容易凑够了首付，几经对比选中了一个心仪的楼盘，在售楼处缴纳了认筹金，在开盘当天也非常幸运地被抽中，有了选房资格，兴高采烈地选了一个户型。没过多久开始办理交首付办贷款地手续，本以为没有什么问题的他结果无法完成贷款购房。原来他是外地户口，在这一年的时间里换过一次工作，期间有两个月的社保断缴，按照规定不具备购房的资格。
　　我另一个朋友是一个高收入的白领阶层，刚参加工作不久就买了一套一房一厅的小户型单身公寓。因为交了女友，加上父母有时也会过来，一房一厅就显得比较小，加上这些年手头上也有了不少积蓄，完全可以再买一套两居室的户型。他的想法是现有的这套公寓继续住着，等买了新的房子后就搬走，再把公寓出租。本来这个想法不错，但是他不知道的是虽然不差钱，他也没有办法再买一套房产，因为他还没有结婚领证，单身人士只能在本市拥有一套房产。
　　上面两个朋友的例子都是买房过程中可能会遇见的问题，虽然各个城市的购房政策会有一定的差异，但是如果不了解清楚，很可能自己就不具备购房资格。对于普通人来说，如果不满足购房条件，那么即使有钱也无法完成购房。所以，回到这篇文章的题目上来，有钱就能买房吗？还真的不一定。
　　每个人选择购房存在多种情况或目的，有的人是因为要结婚了属于刚需型置业，有的家庭是因为生了孩子需要更换大的房子属于改善型购房，还有的人则是属于投资，买了房子之后用于出租或者等房产升值后进行售卖。不同的情况都可能遭遇有钱不能买房的境遇。
　　几种常见不差钱但是无法购房的情况就是由于户口、社保、公积金、婚姻状况的原因。有些城市没有限购政策，买房资格要求会低一些，但是对于有限购政策的城市买房要求就高了很多。
　　户口是常见的一个限制，但是并不是绝对的，因为现在人口流动性大，很多人背井离乡到别的城市工作和生活是非常常见的事情。以深圳为例，外地户口不可以直接购买深圳的房产，需要有在深圳连续缴纳五年个人所得税的证明，或者社保的证明。也即你需要证明自己在深圳连续工作了五年以上才有资格购房。当然，这一政策也是政府根据本市楼市情况动态调整的，五年连续纳税是一个相对比较严格的标准，为的就是防止有外地人出于投资的目的来购房从而抬高了房价导致真正的刚需家庭买不到房。
　　户口、社保和公积金只是一个限制条件，即使满足了条件还要看其它方面，比如婚姻状况和名下房产的情况。比如很多城市就规定单身人士只能拥有一套住房，具有本市户口的已婚家庭才能拥有两套住房，如果是外地户口已婚家庭也只能拥有一套住房。
　　回到上面两个朋友的例子，他们如果想使自己获得购房资格要怎么办呢？第一个朋友是由于外地户口社保断缴的原因，这个时候就要想办法看是不是能把自己的户口迁入到本市，否则就要持续工作并缴纳社保直到满足要求。但是很多城市的房价一天一个样，可能等到自己满足了购房要求后，手头上的存款又不够交首付了。所以当自己有买房计划时一定提前审视自己的购房条件，特别是在换工作的时候避免社保、公积金等断缴的情况。
　　第二个朋友属于改善型置业需求，他的处理方式有多种，比较常见的有三种。第一种是可以选择先结婚再买房，将单身改为已婚，这样就变成了家庭，可以购买第二套房产。第二种是可以以女友的名义购房，将产权放在女友的名下，然后再结婚，当然这种情况是需要双方感情可靠的前提下，否则以后可能产生财产纠纷。第三种是将现有的公寓出售，等自己名下无房时再购买新房，但是这样仍然是只有一套房产。
　　买房非小事，千万不要觉得有钱就一定能买房，不调查清楚就很可能让自己的定金打了水漂。
(责任编辑：陈大伟 UF065)
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存钱也有诀窍！
不存钱的理由
存钱的理由
怎样才能存到钱
变成一个有钱银？
这里的储蓄是指工资-储蓄=支出，而非：工资-支出 ，根据入门程度及金额不同可以考虑：定存、火鸡、国债、基金定投等
2、每月定存
每个月固定时间在银行储蓄固定金额，可以设置为每月工资收入的10%。并不会对生活造成太大影响，但是会逐渐积累出第一笔积蓄！
—零存整取
银行零存整取，一年利率1.35，非常稳健，利率是活期的四倍。你可以每月都去存一笔。
—整存整取
整笔存入，整笔取出。它主要提供给手头上已经有了一定数额的长期空余资金的人。
—本息凑整
无论是零存整取的账户，还是定期存款的账户，到期后，连本带利凑成整数，继续进行定存。
12单存法是每个月把钱整存整取一年。坚持一年就有12笔，第二年第一个月有第1笔到期，下个月第2笔到期，如此循环至第12笔到期。每个月到期一笔，加上新存入的一笔，循环的金额会越来越大。
33单是指3张存单每张存3个月，两个“3”。
如果每个月存500，3个月为一个循环，到4.5.6月除了每个月有上季度存的各500到期，再加入新的3个500，以此类推。
5、60存单法、快速60存单法、极速60存单法
普通版60存单法：（5年进入循环）
每个月存一笔5年的定期，设定五年后约定转存，五年之后就有60个存单进入循环了。
快速版60存单法：（3年进入循环）
第一年：每月存2年、3年、5年期整存整取，各存一单，完成60单中的36单。
第二年：每月存3年、5年期整存整取，各存一单，完成60单中的24单。
第三年：开始循环，把每个月到期的都转成5年期。
从第三年开始，每月都有到期的存款。
百元周，顾名思义就是用100元钱过一个星期。具体是指在上班工作日（周一至周五）期间，全部的餐饮、交通、娱乐、购物、保健、运动等消费加起来，控制在100元以内。此外，参与者要用数字写日记，把一天的花销记下来。
7、52周零钱存储大挑战
按照等差的方式，每周比上周多存一定数额的钱，比如第1周存10元，第2周20元，第3周30元……依此类推，第52周存520元。 这样一年下来，即使起始金额只有10元，到年底总额竟然也达到了13,780元。
8、梦想储蓄罐
为自己的每一个梦想准备一个储蓄罐。一旦储蓄罐准备好，你就应当把省下的每一分钱放进去。钱的数目并不是决定性因素，更重要的是我们怎么来使用它。我们首先必须学会量人为出。只有这样，我们才有能力获得更多的钱。
9、分账户管理法
为自己的目标设置几个不同的账户，如子女金鹅账户、教育基金、父母养老基金、单反基金、旅游基金等，剩下的再分为生活日用、紧急备用金。不会因为买了自己承受不了的东西而挨冻受饿还不上信用卡，专款专用，能将自己的花费控制在账户余额里。
10、存钱多样化
用P2P代替3个月和1年的存款，用国债代替3年期和5年期存款。 如果这样都不够门槛，那就用货币基金来代替存款。收益更上一层楼。关注利率变化趋势：利率上升中存短期更好，利率下降中存长期更好。
存到了钱，怎样理财呢？
根据金额和风险承受能力等以下方式供参考：
1、货币基金（1元起存，收益高于活期及1-3年定期，随存随取，适合累计金额较小阶段）
2、基金定投（一般100元起投，有一定风险，但收益也有可能较高，适合每周攒钱金额高于100元且有一定风险承受能力的同学）
3、攒钱助手（目前是1000元起投，适合累计金额超过1000元，追求收益和安全性的朋友）FutureCar.com
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想买房，几种快速凑够首付的方法
【摘要】想要买房，首付款不够怎么办？或许这几个板房可以考虑一下。
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作者: 稳赚理财助手&&&
暂且不去谈论现在买房是不是值得，但是对于有刚需的人来说，又不得不去想办法买一套房子。家里有钱有条件的首付自然不是问题，甚至直接不花钱父母就送一套房子。这些都不是我们要讨论的范畴。如果你想要买房子，首付还差20-30万，甚至还差50万，那怎么凑够买房子的钱呢？1、找亲朋好友借钱啊！正常来说找亲朋好友借钱可以凑到不少首付款，尤其是有土豪朋友的时候，一下子就可以解决不少问题。但是要想开这个口，的确有点难，毕竟不想麻烦别人。而至于从亲朋好友借钱要不要给利息，也着实是个大问题。给吧，要给多少呢，不给的话，借别人钱这么久心里总不是个事。付完首付接下来的按揭，如果家里的承受能力较低，那么要还完亲朋好友的借款需要较长时间。即使对方不说，你自己也会难为情。不从亲朋好友借钱，还有哪些方式筹钱首付买房？2、最新的互联网借贷产品。平台会根据你的信用记录，获得几万到几十万不等金额的借贷，但是相对的利息较高。当然同样很高的是信用卡的现金服务，每日利息万分之4或者万分之五，年化利息高达18.25%，也就是借20万的话，每天利息100元，一年利息3.65万元。类似的产品还有宝、微信推出的现金预借服务，但是稳赚理财助手认为这仅限于应急使用，毕竟这么高的利息，会给生活带来极大的压力。3、如果你正在创业或者开厂，或许可以通过渠道多贷出部分资金用于首付。但是这个较难，属于偏门的歪路，虽然很多人这么做了，要知道银行利息正常算属于最低的贷款渠道了。4、如果你有参与保险，无论是寿险还是重疾险，由于保险的价值属性影响，你可以抵押你的保单获得年缴费额20-40倍的贷款，利率一般8%-9%左右。如果你的保险交的时间很长了，则可以将现金价值抵押贷款，既可以获取较高的现金，又极大降低利率到5%左右。当然，有证券或者基金的话，也是同样的可以抵押。5、以上都没有怎么办。那你一定听过信用卡套现了。现在很多人日常就开始有意培养信用卡消费的习惯，行话叫做“养卡”，即刻意通过各种方式刷卡消费，尽可能高的消费而又及时还款。甚至本身就是套现的方式消费，使得信用卡发卡机构误认为其消费能力和偿还能力都很高，便可以获得较大的信用额度。如果你有3张10万元额度的信用卡，只要还款日不是同一天，最后一个还款日到第一个还款日之前你就有30万现金可以用。而通过不断的还款，借款，你每个月可以获得0利息获得30万元现金。但是要给刷卡一定的套现手续费。总体计算，套现成本很低，远低于贷款利率。不过这种方法有较大的风险，一旦延迟还款将产生高额利息和不良记录，并且一旦进入卡片黑名单，那么你的现金流就截断了。
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