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第三方登录：上海中山医院体检中心
公立三甲医院
温馨提示：该医院需在体检前15个工作日16：00前预订
医院地址：
上海市徐汇区医学院路111号门诊大楼A楼11楼住院体检中心
体检时间：
周一至周五下午13点起，办理入院手续，第二天早上出院【注意：体检时间以医院确认床位时间为准】
机构评价：
服务优势：
体检质量良好
提供VIP体检区
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老年男性中年男性
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套餐预订须知
营业时间：周一至周五下午13点起，办理入院手续，第二天早上出院【注意：体检时间以医院确认床位时间为准】
体检地点：上海市徐汇区医学院路111号门诊大楼A楼11楼住院体检中心
体检凭证：体检当天凭借中康体检网预订成功短信，报体检者姓名或者手机号码享受体检服务。
优惠信息：会员在线支付可抵用体检套餐标注出来的相应面额现金
体检年龄：16-75岁(其他年龄段体检请来电咨询)
订单退改：
如客户预约成功后选择退款，需扣除套餐实付金额的10%作为服务费。
注意事项：当您预约套餐时，即表示接受检测的所有项目。如因自身原因放弃体检套餐中的检查项目，网站将不予退款处理。
体检注意事项
健康体检流程：1、当天下午1点前到中山医院西院区21号楼（A楼）11楼办理体检入院手续（徐汇区医学院路111号），办好入院手续后，医生订套餐(最终都是体检之前，我们会有全科医生问病史，结合体检者本人情况给予制定适合的套餐。第二天，结算的时候有项目明细，根据明细付费！)；2、马上根据先后顺序，做非空腹项目，包括内外科检查，彩超，CT，核磁共振；3、当天晚上住医院病房，如果有肠镜，当天禁食，服用泻药，不做肠镜的，安排晚饭；4，第二天早上六点半空腹抽血，7点半护士带到内镜中心，做胃肠镜。（体检总的时间为：入院当天下午和第二天早晨即可完成所有项目检查。）体检小贴士：1.如若体检时间有变更，请及时与我们联系！2.体检当日早餐开始请清淡饮食，不吃水果蔬菜；3.做胃肠镜如服用阿司匹林、华法令、培达、波利维等抗凝药物需停药7天以上方可行胃肠镜检查，有心脏病史，动脉支架植入史的患者，不在健康体检中做胃肠镜检查。必须做胃肠镜者请至消化科门诊就诊。4.体检过程中需摘除配饰及金属物品，医院不设有保险箱，请勿携带贵重物品入院。
　　上海中山医院本部目前占地面积73188M2，建筑面积。核定床位1700张，年门急诊量近221万人次，住院病人5.5万人次。中山医院在松江天马山境内和延安西路1474号设有分部　　复旦大学附属中山医院，青浦区中心医院因委托中山医院管理而成为中山医院青浦分院。院本部现有员工2804人，正副教授或者正副主任医师345人，中国工程院院士2人，医师906人，护士1136人，医技人员447人。　　中山医院本部设有除小儿科以外的所有科室、综合实力雄厚。心脏、肝癌、肾脏和肺部疾病诊治是医院的重点和特色，诊治水平始终处于国内领先地位。其中心血管病和肝肿瘤为上海市临床医学中心。上海市心血管病研究所、复旦大学肝癌研究所、上海市影像医学研究所、上海市中西医结合康复研究所、复旦大学呼吸病研究所、复旦大学血管外科研究所、复旦大学普通外科研究所、复旦大学内镜诊疗研究所、复旦大学核医学研究所设在院内，成为医院重要的研究机构。上海市的院内感染、超声诊断、呼吸内科、心血管内科、胸心外科等五个临床质量控制中心也挂靠我院。此外，腹部外科、骨科、介入放射、麻醉科、超声诊断和中西医结合等科室以及十余个临床医疗诊治中心皆颇具特色，并且具有强大的医疗和科研实力。每年承担国家、卫生部和上海市重大科研项目近百项。近年获国家级、教育部、卫生部和上海市科技成果奖百项。院内设有博士点15个，硕士点21个　　复旦大学附属中山医院。每年举办国家级继续医学教育学习班近30期，招收进修医生300余名，为国家培养了许多高级医学人才。
体检中心位置/怎么走？
上海中山医院体检中心
地址：上海市徐汇区医学院路111号门诊大楼A楼11楼住院体检中心
备注：该机构需提前15天预约
到院增加体检项目现场专家咨询体检效率良好体检项目全面接待引导
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服务水平4.6分
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您好，上海中山医院体检中心地址：上海市徐汇区医学院路111号门诊大楼A楼11楼住院体检中心。
体检问答客服
您好，上海中山医院体检中心周末是不上班的，节假日是否上班建议咨询下体检中心。
体检问答客服
您好，上海中山医院体检中心体检时间：周一至周五下午13点起，办理入院手续，第二天早上出院，建议提前预约。
体检问答客服
您好，上海中山医院体检中心周末是不可以预约的，体检中心体检时间是周一到周五。
体检问答客服
您好，预约上海中山医院体检中心可以拨打全国免费咨询热线：400-800-7580进行预约，咨询时间8：00-21：30。
体检问答客服
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体检套餐对比
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从住院到出院要多长时间？
状态：就诊前
状态：就诊前
张大夫，你好！
&副主任医师
我们这病床比较紧张，外地病人术前可能挂床几天，具体时间要看肿瘤情况及身体状况，如没太大问题很快就能手术，术后伤口稳定就可出院，一般出院后再回来拆线，所以一般住院时间是一周至10天。
状态：就诊前
张大夫，您好
由于时间关系没及时上传影响报告，现在麻烦您帮我看一下
病历描述 甲状腺 延腺 颈部淋巴结
检查医院：天津市肿瘤医院
甲状腺左叶实性肿物
考虑结节性甲状腺肿
病历类型 超声(B超/彩超)
病例详细描述 甲状腺扫查：
甲状腺左叶上极可见一1.4x0.9x0.6cm实结性结节，边界清，形状规则，呈中低回声，内部回声均匀，
CDFI未见明显血流信号。
甲状腺右叶回声均匀
双侧延腺扫查：
颌下腺及腮腺未见明显肿物
双侧颈部扫查：
未见明显肿大及异常回升淋巴结影
我想问一下，我的情况，什么时间做手术比较合适，情况是否很急？暑假的话会不会有些晚？ 谢谢您的回答！
&副主任医师
你的肿瘤不太大，如果B超考虑良性可定期复查，我们一般是考虑恶性或肿瘤较大或有压迫症状是考虑手术，你的情况不用太着急，注意观察肿瘤有无生长再决定。
状态：就诊前
张大夫，你好，我的是实结节性的，据说容易癌变，是吗？谢谢您每次认真，耐心的回答我的问题！
&副主任医师
甲状腺肿瘤良恶性不是以囊性或实性来判断的，还要根据软硬度、回声、有无钙化来判断，总之，要定期复查。
副主任医师
张艳大夫通知通知:希望患者朋友们遵从医嘱，坚持服药，定期复查。祝愿各位健康快乐！
大夫郑重提醒：因不能面诊患者，无法全面了解病情，以上建议仅供参考，具体诊疗请一定到医院在医生指导下进行！
副主任医师
张艳大夫通知通知:我希望有一天医生是最不容易被想起来的人，这说明大家都很健康，不需要我。感谢我的患者朋友对我的信任，2016即将结束。2017新的一年祝愿你们平安健康幸福。
大夫郑重提醒：因不能面诊患者，无法全面了解病情，以上建议仅供参考，具体诊疗请一定到医院在医生指导下进行！
疾病名称：甲状腺腺瘤&&
希望得到的帮助：下一步指导
病情描述：近期无不适，今日已复查b超
结果已上传 盼复
疾病名称：甲状腺瘤&&
检查及化验：
入院诊断：
桥本氏病 甲状腺瘤
检查描述：甲状腺部分切除术后，残余左侧叶大小约35*15*13mm,右侧叶形态饱满，大小约57*27*26mm,峡部未及，实质回声...
疾病名称：良性甲状腺腺瘤&&
病情描述（发病时间、主要症状、就诊医院等）：
于9月30日单位体检发现右侧有1.9*1.4cm的结节，然后于我市肿瘤医院做彩超进一步检查说为腺瘤，在此之前无任何感觉
曾经治疗情况和效果：
疾病名称：右脖颈有疙瘩疑为甲状腺瘤&&
希望得到的帮助：有什么样的治疗办法？天水的大夫说是要做手术，但是会留疤，有没有更好的办法可以治疗...
病情描述：一周前发现脖子上起了一个小疙瘩，不疼不痒，也不难受，一般感觉不到，但慢慢越来越大，有明显的特征，检查后疑似甲状腺瘤
投诉类型：
投诉说明：（200个汉字以内）
张艳大夫的信息
头颈部外科手术，如甲状腺肿瘤，腮腺、颌下腺肿瘤，喉部及口腔、鼻窦肿瘤的手术
张艳，女，副主任医师，擅长头颈部肿瘤手术，如甲状腺肿瘤，腮腺、颌下腺肿瘤等。对甲状腺肿瘤，尤其是甲状...
张艳大夫的电话咨询
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副主任医师
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甲状腺瘤知识介绍
内分泌科好评科室
内分泌科分类问答→ 肺炎住院一般要几天？
肺炎住院一般要几天？
健康咨询描述：
女儿感冒了，开始给她吃了感冒药，后来症状加重，有咳嗽的现象出现，去看医生，拍了X片，说是肺炎，安排女儿住院了，现在是第五天，医生说还不能出院。
想得到怎样的帮助：肺炎住院一般要几天？
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&&&&&&您好，小孩肺炎住院的话，应该根据病情来决定的，再就是小孩恢复的时间不一样住院时间也就不一样。一般来说，小孩病情稳定三天无明显的变化是可以考虑出院的
提供、推荐服务有（就诊服务、义诊服务）
微信扫一扫，随时问医生
&&&&&&本病是靠胸片检查确诊的，一般要住院输液一周以上，然后再复拍胸片，如果炎症有完全吸收了可以出院养护。祝早日健康。
疾病百科| 肺炎
挂号科室：呼吸内科
温馨提示：锻炼身体，增强机体抵抗力。季节交换时避免受凉。避免过度疲劳，感冒流行时少去公共场所。尽早防治上呼吸道感染。
肺炎是指终末气道、肺泡和肺间质的炎症。可由细菌、病毒、真菌、寄生虫等致病微生物，以及放射线、吸入性异物等理化因素引起。临床主要症状为发热、咳嗽、咳痰、痰中带血，可伴胸痛或呼吸困难等。幼儿性肺炎，症状常...
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您好，虽然我们的工作人员都在竭尽所能的改善网站，让大家能够非常方便的使用网站，但是其中难免有所疏漏，对您造成非常不必要的麻烦。在此，有问必答网向您表示深深的歉意，如果您遇到的麻烦还没有解决，您可以通过以下方式联系我们，我们会优先特殊解决您的问题。
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\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E以上情况下购买保险的人很多，以上情况下买保险的人会觉得只要买了保险，但凡出事了就能找保险公司理赔，殊不知自己买的到底是啥。在吃到保险公司的闭门羹后就会立马得出一个结论：“保险都是骗人的，我要退保！”\u003Cbr\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E（二）知道买的是什么，后来经比较觉得买亏了 \u003C\u002Fb\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E1：市场上的产品不断的升级换代，尤其在2013年市场费率改革以后，之后的保险产品普遍都便宜了好多，在这之前买的产品可能就面临比不过之后买的了。
\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E 2、很多人很多时候选择保险产品，更看重的是保险公司的品牌和知名度（广告投入、该公司代理人的数量决定），但此类保险公司往往又不必去打价格战（没必要），靠庞大的队伍做宣传和市场挤压就足够了，加上运营成本高，其保险产品自然就比其他家保险公司的产品贵。做一个对比可能会比较清楚：\u003Cbr\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cimg src=\&ca7acdcf2f8bbc1.jpg\& data-rawwidth=\&950\& data-rawheight=\&818\&\u003E\u003Cp\u003E单单只看保费，先不管保障内容，X安公司的XX福比外资公司x英人寿的XX随都贵了1831.57元\u002F年，贵出17%！还不说人家的保障多出了那么多。更多详细对比可参见博文：\u003Ca href=\&http:\u002F\u002Fblog.sina.com.cn\u002Fs\u002Fblog_14a48d4480102wdo6.html\& data-editable=\&true\& data-title=\&【平安福】对比【爱相随】你更钟爱谁？\& class=\&\&\u003E【平安福】对比【爱相随】你更钟爱谁？\u003C\u002Fa\u003E只要有条件做对比的话，谁不知道自己买贵了还买得值？把保单退了再买是及时止损，前提是后来做的方案能够覆盖之前的保费损失。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E3、购买渠道窄， 没有条件做详细的对比，不知道哪一款性价比更高。的确，市面上绝大多数的保险销售人员（被动接触到的，即找上门来的）都是各个保险公司的代理人，只负责卖自己所代理的保险公司的产品，跟您讲的时候，自然是说自己家的产品好，不会客观公正的去分析，该款保障是否真的适合目前状态下的您。而作为外行来说，分不清楚各个保险公司代理人说的孰是孰非很正常，有时候晕晕乎乎就买了，尤其还在所谓“话术”的轰炸下，头脑一热、掏钱买单，人家满载而归，事后就该是您懊恼的时候了。\u003Cbr\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Ch2\u003E\u003Cb\u003E二、什么情况下可以退保？\u003C\u002Fb\u003E\u003C\u002Fh2\u003E\u003Cp\u003E
一旦发现自己所购买的保险产品并不能满足自己的保障需求，或者说本来感冒了吃点感冒药就好，结果保险代理人给您开了个切除阑尾的处方，您说该不该退掉？及时的止损总好过于交了几十年保费，到最后却不能满足自己规避风险的需要要好得多吧？就如同买了一支股票一直在跌，如果一直拽在手里，那资金就套住了，不知道什么时候能拿出来，拿出来还剩下多少？此时就应该及时抛掉，赶紧买一支行情不错的、安全点的股票，力求把之前亏损的再赚回来。当然，保险产品没有股票那么风险高，对于及时止损这一块的原理还是相通的。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E退掉之前的保险合同再买新的时，保障内容要能够涵盖到之前的，此时要注意几点：\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E1、之前的保障范围、内容需要覆盖，可多不能少，或者把不必要的去掉（重复的、多余的），加上更有针对性的方面（例如有家族中有遗传病史的人数超过两位的，其后代罹患该病种的概率会增加百分之几十，具体病种具体数据，此处就不做多说）；\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E 2、新的保单过了观察期后（一般为90天，但也有不少公司的是180天甚至365天的），再退掉之前的旧保单，确保新保单不会受身体状况影响，能正常承保且不留空白期；\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E 3、之前已经缴纳的保费损失，能够在新的保障计划里得以弥补，切莫一时冲动。比如把年金类的保险退掉了买保障类的保险产品，这样做的后果是：亏！得！很！惨！换产品时一定要理性，不可只听销售人员的鼓吹和煽动，一定要自己学会比较和判断。最好是之前的保费支出不是太多，新的保障计划经过时间的平衡，能够把那一部分消化掉，还能拥有更充分的保障内容；或者是买的消费型的产品，那直接退了买新的就没有什么问题了。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Ch2\u003E\u003Cb\u003E三、如何办理退保？\u003C\u002Fb\u003E\u003C\u002Fh2\u003E\u003Cp\u003E各家保险公司的要求和流程不一样，具体办理流程可以问问自己的保险代理人或者经纪人。此处我就拿之前刚办过的一份退保来做说：\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E实例列举：人民人寿（picc）《精心优选》退保\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E1退保原因：\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E（从与客户的交流中得出，应该是没有正确认识到保险的意义）“买了几年，觉得自己一点事没有，交的钱都白花了，不划算。”其实她是超优体，保费相当的便宜，过了这么几年身体状况发生变化，将来再买不一定还有那么便宜的费用了\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E2、所需资料：\u003Cbr\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E①保单合同原件（丢失了也没太大关系，做个说明，填写一份资料即可）\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E②投保人身份证复印件及原件\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E③保单现金价值返还所需的银行卡\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E3、办理方式：\u003Cbr\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E①本人亲自前往就近网点办理（涉及到退还现金价值，不能代为办理）\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E优势：保单内现金价值能够及时到达指定账户；\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E②暂时不做任何操作，待60天等待期后，保单效力中止便不会再扣保费，静静等待保单失效\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E劣势：需保证卡内余额不足扣保费的金额，且现金价值不能退还，退还现价还得前往柜面办理，优势是可以多提供60天的保障；\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E③填写续期缴费银行卡变更，换一张没有余额的银行卡，既确保60天等待期不会扣除常用银行卡内的费用\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E劣势：需填写申请资料，附上身份证复印件、银行卡复印件，且不能及时办理现价退还，现价退流程同上，优势是可以多提供60天的保障；\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E 对比以上方法后，个人建议最佳方式是：待60天犹豫期过后，亲自前往就近柜面办理，既能多60天的保障期，又能及时退还保单内的现金价值，当然，有些保险公司还是可以委托代理人或者经纪人办理的。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Ch2\u003E\u003Cb\u003E四、怎么避免退保事件的发生？\u003C\u002Fb\u003E\u003C\u002Fh2\u003E\u003Cp\u003E
明白人都明白，如果一份保单切切实实能够满足自身的风险转嫁需求，以及其他通过保险能实现的愿望，干嘛要退保呢，又不是钱多得花不完。既然这样，那有什么好的方法能够阻止在退保上造成的损失呢？\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E1、加强学习：多了解保险知识，做到能分得清楚保险保的是什么，能够区分保险产品的优劣，现在互联网这么发达，稍微进一个X论坛、X博、X客之类的地方，都能了解到很多的保险专业知识，对于自己学习也很有帮助；\u003Cbr\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E 2、量体裁衣：选购保险产品时，针对自身的实际情况考虑和配置，切莫图方便，任由保险销售人员的胡乱推荐，在家庭责任期，建议终身型产品搭配定期型产品，保额做足的同时，节省保费支出；\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E 3、找对的人买：各个公司的代理人都代表的各个保险公司的利益，在选择产品时，建议多比较几家，分清优劣，更简单的是找第三方代理机构，即代理多家保险公司的保险销售人员，他们不代表任何一家保险公司，受投保人的委托，为其选择合适的保险产品加以组合，例如“明亚保险经纪”就是市面上最大的一家个人寿险代理机构；\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E 4、最后，分阶段的做齐全自身的保险配置，例如还处在单身阶段的你，就没必要马上做养老方面的规划了，此时把意外、重疾或者医疗险做足就好了，最好是定期的（价格便宜，留更多的资金买房娶媳妇）\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E 最后，愿所有购买保险产品的朋友们，都少发生退保事件，尽量一次性就买对，减少损失。\u003C\u002Fb\u003E\u003C\u002Fp\u003E&,&updated&:new Date(&T03:55:13.000Z&),&canComment&:false,&commentPermission&:&anyone&,&commentCount&:0,&likeCount&:0,&state&:&published&,&isLiked&:false,&slug&:&&,&isTitleImageFullScreen&:false,&rating&:&none&,&sourceUrl&:&&,&publishedTime&:&T11:55:13+08:00&,&links&:{&comments&:&\u002Fapi\u002Fposts\u002F2Fcomments&},&url&:&\u002Fp\u002F&,&titleImage&:&https:\u002F\u002Fpic4.zhimg.com\u002F84bd954f674ca9579488dfa_r.jpg&,&summary&:&&,&href&:&\u002Fapi\u002Fposts\u002F&,&meta&:{&previous&:null,&next&:null},&snapshotUrl&:&&,&commentsCount&:0,&likesCount&:0},&&:{&title&:&新《精心优选》上市前尝鲜解析&,&author&:&chenchun2016&,&content&:&\u003Cp\u003E2011年，中国大陆首次以身体健康状况划分承保等级的产品picc《精心优选》问世引起行业的一整骚动，吸引一大波保险公司精算师、保监会工作人员以及部分政府官员纷纷投保。根据吸烟与否分为2个档次；身体健康程度不一，依照体检结果可核定为6个等级，保费也依照等级不同而有不同，前四个等级保费都远远低于市面上其他同类型产品。对身体健康的人群来讲这样的细分更为公平。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E随着市场的不断变化和产品更新、且加上2013年费改，长期险预定利率从2.5%放开至3.5%，原本的优选产品已经不能满足当下市场的需求。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E那2016年10月份即将上市的新款优选产品又是怎样的一个形态呢？是否也一如既往地引领长期寿险和重疾险高性价比潮流？更新后更利于客户的点在哪里？\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E更新后的优选产品，汲取之前只选择一家保险公司承保服务不尽人意的教训，此次纳入市场上服务和口碑均有佳的华夏人寿和同方全球人寿一起加入，共同作为承保和服务商；对于保障责任和费率都做了优化，从以下几点做简单的解析.\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E一、产品责任\u003C\u002Fb\u003E\u003Cb\u003E:\u003C\u002Fb\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cimg src=\&v2-d34dbcfc49f90bd45c581f.png\& data-rawwidth=\&717\& data-rawheight=\&430\&\u003E\u003Cp\u003E1、更新后的优选产品均增加了轻症豁免责任，而同方和华夏版则更是添加了标配款的轻症额外赔付，保障病种各为20种，不同病种赔付最多3次；\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E2、投保额度由之前的最低50万起投降低门槛，华夏和同方全球承保的优选产品降低到了10万起，满足更多层面的需求；\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E3、对于体检也是做了非常人性化的调整，华夏版50万以下保额免体检、同方全球版60万以下免体检，对于没时间参加体检的朋友开了一条绿色通道，需要注意的是若要享受优选体费率，则必须参加体检；\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E4、对于承保病种，华夏版和同方全球版则是做了增加，分别是50种和60种重大疾病.\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E二、缴费期间及保障期间：\u003C\u002Fb\u003E（投保范围：18-55周岁）\u003C\u002Fp\u003E\u003Cimg src=\&v2-46aeb9f267b5a354a2c8.png\& data-rawwidth=\&731\& data-rawheight=\&300\&\u003E\u003Cp\u003E各款有不同保障期间和缴费期间的选择，投保者可根据自身需求灵活选择。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E三、费率对比：\u003C\u002Fb\u003E（以10万保额定寿为例）\u003C\u002Fp\u003E\u003Cimg src=\&v2-ef3b8f3e629fd2009fd05.png\& data-rawwidth=\&733\& data-rawheight=\&318\&\u003E\u003Cp\u003E1；各款产品中，女性费率普遍比男性费率低很多（生理特征决定）；\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E2、与picc原版相比，华夏版优选产品女性费率更占据优势，男性费率调整幅度比女性低；\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E3、同方版优选产品则是男性费率调低几乎到了极致（资料有限，暂时做不出更明确的对比），女性费率与华夏款相比，根据缴费和保障年限不同则不一样。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E四、产品投保方式：\u003C\u002Fb\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E1、单独投保定期寿险；\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E2、单独投保附加重疾；\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E3、定期寿险+附加重疾。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E五、小结：\u003C\u002Fb\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E1、更多详细资讯待产品正式上线后更新添加；\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E2，如看重大公司品牌和服务网点多，可选择增加了轻正豁免保费的picc版《精心优选》；\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E3、如喜欢长期缴费、拉低年缴费额和分散风险，则可以选择华夏版《精心优选》；\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E4、若喜欢外资企业的服务和理念并且选择短期缴费，以及男性，则可以选择同方全球版《明亚优选》。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E5、工作时间太忙没时间体检且保障额度不高，可选择华夏版和同方全球版优选产品；\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E6、如对费率比较在意，还是建议选择参加体检后按照体检等级核保，以降低保费支出。\u003C\u002Fp\u003E&,&updated&:new Date(&T16:41:43.000Z&),&canComment&:false,&commentPermission&:&anyone&,&commentCount&:14,&likeCount&:12,&state&:&published&,&isLiked&:false,&slug&:&&,&isTitleImageFullScreen&:false,&rating&:&none&,&sourceUrl&:&&,&publishedTime&:&T00:41:43+08:00&,&links&:{&comments&:&\u002Fapi\u002Fposts\u002F2Fcomments&},&url&:&\u002Fp\u002F&,&titleImage&:&&,&summary&:&&,&href&:&\u002Fapi\u002Fposts\u002F&,&meta&:{&previous&:null,&next&:null},&snapshotUrl&:&&,&commentsCount&:14,&likesCount&:12},&&:{&title&:&买保险，真的是大公司更“保险”吗？&,&author&:&chenchun2016&,&content&:&\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E一、多数人购买保险的习惯\u003C\u002Fb\u003E\u003Cb\u003E------\u003C\u002Fb\u003E\u003Cb\u003E看公司知名度\u003C\u002Fb\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E在很多网站或者现实生活中会遇到，想买保险的朋友经常会问的问题是：\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E1；听朋友介绍平*的**福不错准备买一份，觉得怎么样？\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E2、听说**寿的无忧**比较好，大家帮忙看看怎么样？\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E3、太**的**安康我同学说不错，准备买一份，能帮忙分析一下吗？\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E入行以前，只听说过像平安、国寿、太平、太平洋、picc、泰康这样家喻户晓的保险公司名字，知道的途径都是各大媒体上的广告、遍布各地的营业网点招牌、随处可遇的代理人、发放得大街小巷都能看到的宣传单，以及家电外机上张贴的标志。。。。。。当初在我的认知观里这些都是大公司，要买保险就找他们，不过这些公司也的确挺大的，不然哪里有钱雇这么多代理人做宣传和打广告呢。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E加入保险这个行业以后，发现市场上能销售保险产品的公司远远不止常见到的这几家，而常规观念里的大公司，论规模、论资产、论开设的时间和知名度，老五家的保险公司有绝对的优势，在大众面前的曝光率很高，因此整体的认可度也相对高很多。但是单单凭这些就能说明买这些保险公司的保险产品是明智的吗？或者说只有买这些公司的保险才是“保险”的？\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E 我们一起来扒一扒其中的道理。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E二、中国保险市场监管方式及行情\u003C\u002Fb\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E（一）、中国保险市场监管机制\u003C\u002Fb\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E1\u003C\u002Fb\u003E\u003Cb\u003E、最高监管机构------\u003C\u002Fb\u003E\u003Cb\u003E保监会\u003C\u002Fb\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E国务院通过“一行三会”，即央行、银监会、证监会、保监会，来管理整个金融市场。而保监会就是专门分管保险行业的国务院直属事业单位（正部级），英文简写CIRC，全称“中国保险业监督管理委员会”。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E保监会根据国务院授权履行行政管理职能，依照法律、法规统一监督管理全国保险市场，维护保险业的合法、稳健运行。也就是说保险公司、保险产品、保险购买销售、理赔行为等，只要是商业保险行为有关的，都归保监会管。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E2\u003C\u002Fb\u003E\u003Cb\u003E、最高监管法律文献------\u003C\u002Fb\u003E\u003Cb\u003E保险法\u003C\u002Fb\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E保监会实行监管权利时所依据的法律包括最顶层的《中华人民共和国保险法》，以及保监会颁布的各项规章制度，这些法律和规章制定是保险行业的最高法律文献，一切活动必须依据该法和相关制度执行。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E3\u003C\u002Fb\u003E\u003Cb\u003E、最安全监管方式------\u003C\u002Fb\u003E\u003Cb\u003E偿付能力监管\u003C\u002Fb\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E中国保险业的最新偿付能力监管制度------二代监管规则，业内简称C-ROSS，是以风险为导向的新一代偿付能力监管规则。简单来说，根据监管要求和指引，在每季末、每年末保险公司会通过建立详尽的数学模型和压力测试后能确保自己有能力在99.5%的概率下无论发生什么事件都不会倒闭。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E偿付能力为多级预警制度，安全线第一档就是偿付能力要高于150%，即（认可资产-认可负债）\u002F 最低资本，如果低于150%，保险公司就要开始紧张了，自己要赶紧想办法把偿付能力弄回150%以上。如果回不去，也尽量不要再去跌破下一档安全线100%。否则保监会就会动用各种监管权力要求保险公司尽快将偿付能力恢复到最低安全线之上。可行办法包括但不限于：要求股东增资、暂停开设新的分支机构、暂停发行新保单、暂停销售占用资本金过大的产品、卖出占用最低资本过高的资产等等。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E偿付能力可以通过中国保险业协会网站或各保险公司的官网信息披露栏目查阅，及时公开的信息披露也属于重要的偿二代监管环节。自今年8月份开始，各家保险公司在接受个人投保申请时，需附上一份带有披露该保险公司上一季度偿付能力的投保提示书给客户签字，否则视为此次保险购买销售无效。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E4\u003C\u002Fb\u003E\u003Cb\u003E、最后的王牌------\u003C\u002Fb\u003E\u003Cb\u003E保险保障基金\u003C\u002Fb\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E根据我国保险法，中国保险公司是允许破产倒闭的！\n并不像多数大公司的代理人说的“大到不能倒”，任何一家保险公司都有可能面临破产，公司越大债务越多，此时的偿付能力就越低，想要灵活的调整经营方向其实更难！\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E但是保险公司的偿付能力不足并不代表就会立即倒闭破产，新闻里和报纸上偶尔会报道某一家保险公司偿付能力不足，某些保险公司在业务调整的某些季度，偿付能力甚至可以为负数，但这也并不代表保险公司就会立即破产，这离其破产还差的太远了！这里来分析极端的情况------万一倒闭了怎么办？\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E由保监会、财政部和人民银行共同发起设立的中国保险保障基金公司。保障基金实际是我国金融业第一个市场化的风险自救机制。
在极端的情况下，根据保险法及相关规定，保监会可以指定已经破产的保险公司中，仍然有效的保单及其保单准备金转由另一家或多家保险公司承保，若极端情况下没有保险公司愿意接盘（其实不可能，都想抢这块肥肉），再由保监会指定保险公司接管。同时根据《保险保障基金管理办法》，保险保障基金会提供救助，以人寿保险为例：\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E《保险法》第二十一条\u003C\u002Fb\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E被依法撤销或者依法实施破产的保险公司的清算资产不足以偿付人寿保险合同保单利益的，保险保障基金可以按照下列规则向保单受让公司提供救助：\n　　\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E（一）保单持有人为个人的，救助金额以转让后保单利益不超过转让前保单利益的90%为限； 　　（二）保单持有人为机构的，救助金额以转让后保单利益不超过转让前保单利益的80%为限。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E另外还可能会动用保险保障基金的情况是：
\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E《保险保障基金管理办法》：\n\u003C\u002Fb\u003E\u003Cb\u003E第十六条\u003C\u002Fb\u003E 有下列情形之一的，可以动用保险保障基金：\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E（一）保险公司被依法撤销或者依法实施破产，其清算财产不足以偿付保单利益的；
（二）中国保监会经商有关部门认定，保险公司存在重大风险，可能严重危及社会公共利益和金融稳定的。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E目前保险保障基金规模将近700亿了，主要来源于各位购买商业保险时候的保费会有一个很小的比例将会通过保险公司用来缴纳保险保障基金。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E在以上保险监管制度下，中国是目前世界上保险业监管水平最全面最先进的国家之一，也就是说在中国的保险公司购买和持有的保单是世界所有国家中是最安全的，接受了最全面的监管保护。尤其是那些动辄要保几十年的人寿保单，你们绝对可以放心持有。\u003C\u002Fb\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E（二）、中国保险市场行情\u003C\u002Fb\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E1\u003C\u002Fb\u003E\u003Cb\u003E、保险公司\u003C\u002Fb\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E前面说到了中国保险市场的监管机制，在国内开设保险业务的保险公司都必须前往保监会登记注册，接受保监会和《中华人民共和国保险法》的监管和制约，我们来看看目前中国市场上的保险公司到底有多少？\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E截止2016年7月，中国有\u003Ca href=\&http:\u002F\u002Fwww.circ.gov.cn\u002Fweb\u002Fsite0\u002FtabFinfo4041032.htm\& data-editable=\&true\& data-title=\&76家人寿险公司\&\u003E76家人寿险公司\u003C\u002Fa\u003E（含人寿保险、健康险、养老险公司）和\u003Ca href=\&http:\u002F\u002Fwww.circ.gov.cn\u002Fweb\u002Fsite0\u002FtabFinfo4040978.htm\& data-editable=\&true\& data-title=\&79家财产险公司\&\u003E79家财产险公司\u003C\u002Fa\u003E合法经营，可以通过：\u003Ca href=\&http:\u002F\u002Fwww.circ.gov.cn\u002Fweb\u002Fsite0\u002F\& data-editable=\&true\& data-title=\&中国保险监督管理委员会\&\u003E中国保险监督管理委员会\u003C\u002Fa\u003E（简称保监会）官网中\u003Cb\u003E“\u003C\u002Fb\u003E\u003Cb\u003E数据统计”\u003C\u002Fb\u003E查询到相关信息，\u003Cb\u003E但凡在上面能查到的报信公司，其经营都受保监会监管（就是以上说的保险保障金和偿付能力监管）\u003C\u002Fb\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E中国人寿、中国平安、太平人寿等这些都是大公司，营销员众多，请家喻户晓姚明胡歌李娜等大明星做广告，大家肯定或多或少都会听过名字，但是更多的公司对于大家来说可能从未听闻。
只要在上述网页中搜索相关名字（Ctrl+F），能搜到的都是合法合规接受监管的保险公司，他们卖给你的保险产品也就是合法合规接受监管的。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E2\u003C\u002Fb\u003E\u003Cb\u003E、保险销售渠道\u003C\u002Fb\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E （1）保险代理人（阿姨，这里有份儿童教育金非常适合你小孩）\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E（2）银行柜台（您存这个利率更高）\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E（3）电话销售（您好，我工号是，今天给您打电话是为了...）\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E（4）第三方网络销售平台（淘宝、京东等）\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E（5）团体保险（各个公司为员工投保的商业保险福利计划）\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E（6）保险公司官网销售（比如平安的官网）等等。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E（7）还有一种鲜为人知的渠道，虽然在国外尤其美国70%以上的保险都是通过这种渠道销售，但是在中国起步还是很迟，但发展快速：保险经纪人渠道。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E 某些保险公司会在所有渠道尝试开展业务。但不能说某个渠道卖的保险一定会比另外一个渠道的更好，而是取决于保险公司的销售策略。至于选择什么样的渠道购买，可能个人会涉及到的差异点在于如何搭配和设计保险购买方案，比如一些渠道只为追求销售业绩，可能更多的是推销产品，不管该产品是否能满足你的需求；而注重个人品牌经营或者说站的角度不一样的渠道，那么投保者能得到的结果可能会很不一样。具体区别可以查看博文：\u003Ca href=\&http:\u002F\u002Fblog.sina.com.cn\u002Fs\u002Fblog_14a48d4480102wdhy.html\& data-editable=\&true\& data-title=\&什么是保险经纪人\&\u003E什么是保险经纪人\u003C\u002Fa\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E三、大公司的共同点\u003C\u002Fb\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E截止今年7月，中国市场在册的寿险和财产险公司多达155家，但是保险购买力市场并没有把份额平均分给这100多家保险公司，而是在遍地广告、代理人队伍的炮轰下，保险市场份额大部分由几家公司独占，但是不是这几家保险公司真的是各个方面都非常有优势呢？他们都有些什么特点？\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E1\u003C\u002Fb\u003E\u003Cb\u003E、创新是难题\u003C\u002Fb\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E保险公司大，在产品做创新和改动时，需要通过的部分繁多、考虑的因素那就更多了，因此在产品创新上，大公司其实是没有优势的，列举保险市场上几大革命性创新吧：\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E首次出现轻症的保险公司-------信诚人寿\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E首次出现轻症豁免责任的保险公司-------海康人寿（目前更名为同方全球人寿）\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E首次出现轻症多次给付的保险公司-------中英人寿\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E首次更改预定利率为3.5%的保险公司------中英人寿\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E最早出现豁免功能的保险公司-------恒安标准人寿\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E最早出现重疾多次赔付的保险公司-------华夏人寿\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E最早出现独立的重疾险责任的保险公司-------弘康人寿\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E这其中很难发现大公司的影子。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E2\u003C\u002Fb\u003E\u003Cb\u003E、成本是硬伤\u003C\u002Fb\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E光说成本可能没太大的对比性，哪家保险公司都需要考虑成本，但是不同的经营策略，需要的成本确实不同的，以一份保单所需要的保费组成来举例：\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E保费的组成：\u003C\u002Fb\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E（1\u003C\u002Fb\u003E\u003Cb\u003E）、纯保费\u003C\u002Fb\u003E：是指在人寿保险中，用于弥补其对被保险人的赔偿或给付的那部分保费。包含危险保费、储蓄保费。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E危险保费的计算与参考文件“经验表”密切相关，“经验表”包括死亡率和重大疾病发生率两个方面，各保险公司目前都以保监会发布的《中国人寿保险业经验生命表（）》及《中国人身保险业重大疾病经验发生率表（）》为基本依据，因此各家保险公司的危险保费是差不多的。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E预定利率是指保险公司在产品定价时，根据公司对未来资金运用收益率的预测而为保单假设的每年收益率，通俗地说就是，保险公司提供给消费者的回报率。相同保额的情况下，预定利率越高对应的保费越低，换句话说就是预定利率越高，相同保费能够买到的保额越高。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E目前各家保险公司的预定利率基本都在3.5%，只有2015款平安福的预定利率是4%，但是为什么还是比其他保险公司的保费更贵呢？答案在下面的附加保费里。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E（2\u003C\u002Fb\u003E\u003Cb\u003E）、附加保费\u003C\u002Fb\u003E：包括营业费用（办公费、宣传费、员工工资、手续费、营业税）、预期利润\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E营业费用就不用多解释了，中国的保险营销模式，主流还是人海战术、代理人模式，各大保险公司招募大量的代理人代为销售其保险产品，而对于被推销的大部分人来说是处于信息不对称的，信息不对称，就不明白其费用组成成分，就会支付更多的保费。。。。。。这也就是各家保险公司成本的最大差异点，也是影响保费定价的一大重要因素。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E预期利润：在保险产品设计之初，定位的预定利润率。预期利润也是影响保险产品价格的另一大重要因素。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E3\u003C\u002Fb\u003E\u003Cb\u003E、利益最大化是根本需求\u003C\u002Fb\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E保险公司作为商业机构，盈利是最终目的，但是我们要明白：任何一家企业的最终目的都是盈利，\n利润肯定不嫌多，那么如何提高利润？在成本难以压缩或者压缩成本需要付出较高代价时，最简单的办法就是【提高价格】。如果企业预期利润高，那么保险产品的价格自然就高；反之，则价格低。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E“大”公司由于成立时间更长、分支结构更广、广告投入更多因此曝光度高，从而也建立起了“大品牌”和根深蒂固的信任感，拥有大量的忠实客户群体。这样的保险公司不愿意或者认为没必要通过减少利润、降低价格来吸引更多的客户，靠维护好这些忠实客户即可，中国人买东西都喜欢追热，一旦看到大多数人买，那么就能吸引越来越多的人购买。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E 而“小”公司为了扩大自己的市场占有率，拼品牌和人气是拼不过了，那最简单有效的方式就是压缩成本和利润、降低价格来吸引客户，并通过不断提高自己的创新能力和服务质量，留住老客户并不断争取新客户，因此在市面上很难看到小保险公司的代理人，因为其不靠代理人的广撒网来拓展市场。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E4\u003C\u002Fb\u003E\u003Cb\u003E、销售渠道单一\u003C\u002Fb\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E大公司拥有庞大的代理人队伍，因此产品的销售由这些忠实的代理人来完成，而代理人是受保险公司委派、代表保险公司的利益，在授权的业务范围内销售保险产品，那么，推荐的保险产品就不可能完全基于投保人的利益，更多的是为了完成业绩和保险公司给的销售任务，不能客观公正的分析投保人的需求和保障额度。因此，同样保障内容的产品，可能找代理人购买与找经纪人买会相差30%左右的支出。 \u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E四、购买保险需要关注的问题\u003C\u002Fb\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E为什么要买保险？\u003C\u002Fb\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E购买保险是为了减少预期以外的、不可预估的事件对被保险人的财务状况造成冲击，为受益人提供经济补偿，减轻负担。经济学原理可以理解为：通过缴纳保费换取未来财务状况更大的确定性。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E前面也有讲到，大的保险公司历史悠久、规模大，有更好的品牌的认可度，这是无可厚非的；而小规模的保险公司，因为压缩成本和利润，因此性价比会高很多，两者都有各自的优势。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E至于该选什么样的公司投保，就要看个人的关注点在哪里了，如果在意品牌和公司规模、不在意多出来的保费投入，那么选大公司是没有问题的；如果比较注重性价比，希望花更少的钱获得同样的保障，那就选择小一些的保险公司是不会有问题的（详见前面讲到的中国市场上保险公司的监管政策）。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E在中国保险监管制度下，中国市场是目前世界上保险业监管水平最全面最先进的国家之一，也就是说在中国保监会登记注册的各家保险公司购买和持有的保单是世界所有国家中是最安全的之一，接受了最全面的监管保护。尤其是那些动辄要保几十年的人寿保单，你们绝对可以放心持有。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E基于以上信息，至于选择什么样的保险公司投保，相信睿智的你心中已有答案。\u003C\u002Fb\u003E\u003C\u002Fp\u003E&,&updated&:new Date(&T03:10:29.000Z&),&canComment&:false,&commentPermission&:&anyone&,&commentCount&:46,&likeCount&:38,&state&:&published&,&isLiked&:false,&slug&:&&,&isTitleImageFullScreen&:false,&rating&:&none&,&sourceUrl&:&&,&publishedTime&:&T11:10:29+08:00&,&links&:{&comments&:&\u002Fapi\u002Fposts\u002F2Fcomments&},&url&:&\u002Fp\u002F&,&titleImage&:&https:\u002F\u002Fpic2.zhimg.com\u002Fv2-7b6f1da70fe0c1ebc553ac_r.jpg&,&summary&:&&,&href&:&\u002Fapi\u002Fposts\u002F&,&meta&:{&previous&:null,&next&:null},&snapshotUrl&:&&,&commentsCount&:46,&likesCount&:38},&&:{&title&:&住房公积金还有缴存的必要吗？&,&author&:&chenchun2016&,&content&:&“本文是栏主在一个问题下面的回答，摘录至此方便查看，有需要的的朋友可看看，有不同观点可以留言、不足地方欢迎补充。”\u003Cp\u003E\u003Cbr\u003E个人觉得有必要，不管你是否缺那点缴纳的钱，不管你是否已经贷款买房，或者将来不准备在这个城市买房，都有必要。\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E题主这样问，肯定是已经有了觉得缴存了没用这个观点，至基于什么原因，是会有很多种可能性的。但是如果不缴存，每月自己的账户能够多出的钱确实能解决你目前的疑虑吗？\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cb\u003E公积金由个人和企业共同承担缴纳费用，分别为个人基本薪资的6%\u003C\u002Fb\u003E。\u003Cbr\u003E举个栗子：本人基本薪资10000元\u002F月，用于缴纳住房公积金的部分是个人基本薪资的6%，也就是每月要从我自己工资里扣除600，企业同样每月需为个人的住房公积金账户缴纳6%也就是600元。\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E如果此时更希望把这600元留在自己工资卡里自由支配，那么代价是失去企业为你缴纳的那600元,。而这些钱将来要用时是都能再取出来的，至于\u003Cb\u003E提取理由\u003C\u002Fb\u003E嘛，\u003Cb\u003E买房、装修和租房\u003C\u002Fb\u003E。\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E租房公积金是国家强制要求履行缴纳义务的社会保障制度，具有强制性、互助性和保障性的功能，与社保一起，并称为基本的社会保障制度。总的来讲，是一种福利政策，是在职职工有权利享受的基本福利，为什么不要呢？\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cb\u003E停止缴纳\u003C\u002Fb\u003E\u003Cbr\u003E停缴后，每月不再扣除个人账户上的缴纳部分，已经缴纳部分可以办理提取解决燃眉之急，方法的流程可以参考这个问题下的答案,大家回答的很详细也清晰，就不重复赘述了\u003Ca href=\&https:\u002F\u002Fwww.zhihu.com\u002Fquestion\u002F\& class=\&\& data-editable=\&true\& data-title=\&离开北京，住房公积金怎么提取？ - 公积金\&\u003E离开北京，住房公积金怎么提取？ - 公积金\u003C\u002Fa\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cb\u003E继续缴纳\u003C\u002Fb\u003E\u003Cbr\u003E前面说了，公积金是一项国家给予在职居民的福利政策，可以用于购房、装修和租房，其他一些用途和条件也能提取，比如自建房屋、离职等，各地会有一些差异，详细可自行查询当地公积金管理中心。\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E1、缴纳时间满12个月后（有些地方是半年的要求），申请公积金贷款买房，前提是申请过程中不能中断缴纳，否则视为骗取福利，不予放款。下图是公积金贷款与商业贷款利率对比，能够节省不小的一笔利息：\u003Cbr\u003E\u003Cimg src=\&v2-3cd7a7f52eaeb6947ede9.png\& data-rawwidth=\&427\& data-rawheight=\&311\&\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E2、一线城市（北上广深）的外地上班族（比如答主），没有自住房，而房租又是一笔很大的开支，全部靠自己从工资里挪用一大笔钱来支撑房租，生活水平是大大下降的，此时如果有公积金，那么可以通过申请提取，能解决一部分问题，方法可参考其他优秀答主的回答：\u003Ca href=\&https:\u002F\u002Fwww.zhihu.com\u002Fquestion\u002F\& class=\&\& data-editable=\&true\& data-title=\&在北京工作，租房能成功提取公积金吗？ - 北京租房\&\u003E在北京工作，租房能成功提取公积金吗？ - 北京租房\u003C\u002Fa\u003E，而持续的缴纳，则过一段时间就鞥申请提取一次，也是在为自己的日常开支减少压力，为什么要断缴呢？\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E3、上面一条我讲的是没有自有房屋的外来客（安定后就不一样了）怎么好好利用公积金，这里讲已经有房，不担心买房和租房的问题，那么是不是公积金就没用了呢？当然不是！！国家在制定福利政策时，从来都会考虑绝大部分人的利益，在中国，还是有房子的人占大多数，所以这项政策也不可能是能用于买房和租房。\u003Cbr\u003E已经有居住房屋的，可以通过用于装修来申请公积金的提取，至于是否真的用来装修，我想这里不必说的那么详细了，毕竟大家不说都懂的。\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E4、住房公积金还有一个强制储蓄的功能，还是以基本薪资10000元\u002F月来算，公积金每月缴纳部分，个人600元、企业600元，合计1200元\u002F月，一年就是14400元。十年是144000元，可以思考一下，每月多出的600元，能解决什么实际问题呢？是不是自己有这个自控能力把这600元都能存下来？存十年是多少钱呢？即便全部都存下来也就是是72000元，当然，你可以说把它拿去投资，10年的投资回报率用复利计算肯定超过100%！即便是投资收益超过100%，也不敢保证这笔钱10年后还在，要思考一下自己的自控力是否足够强大。\u003Cbr\u003E更多用途的应急资金准备，还需要及早地规划，做到未雨绸缪，且莫等临近要用时才后悔当初怎么没有早做打算。\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E我不是精算师，也不是投资理财方面的计算专家，给不了非常具体的书据，尽管这样能够说服力，给不了就是给不了我承认，不过这其中的道理还是能懂的，至于想要个中具体数据的，知乎里非常多的相关专业人士，肯定给的答案比我能给的更详细，也节约了你自己计算的时间。\u003Cbr\u003E这里只提供思路和方法，包括找我咨询用保险这个金融工具转嫁家庭不可控风险的朋友一样，最初不会盲目推荐产品，得根据具体的自身情况来量身定做方案，最后才是根据方案选择合适的产品。\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E住房公积金或者社保也是一样，不能只看到自己缴纳的部分是否能马上兑现，得看现在的投入能给将来的不时之需提供什么样的帮助和准备。\u003C\u002Fp\u003E&,&updated&:new Date(&T05:36:35.000Z&),&canComment&:false,&commentPermission&:&anyone&,&commentCount&:0,&likeCount&:2,&state&:&published&,&isLiked&:false,&slug&:&&,&isTitleImageFullScreen&:false,&rating&:&none&,&sourceUrl&:&&,&publishedTime&:&T13:36:35+08:00&,&links&:{&comments&:&\u002Fapi\u002Fposts\u002F2Fcomments&},&url&:&\u002Fp\u002F&,&titleImage&:&https:\u002F\u002Fpic4.zhimg.com\u002Fv2-91aceaccdbf5_r.jpg&,&summary&:&&,&href&:&\u002Fapi\u002Fposts\u002F&,&meta&:{&previous&:null,&next&:null},&snapshotUrl&:&&,&commentsCount&:0,&likesCount&:2},&&:{&title&:&实际案例：等待期内身体不适，等待期后申请理赔遭遇说 NO&,&author&:&chenchun2016&,&content&:&早前回答了一个知乎用户的问题，说自己购买的重疾险，在做过乳腺癌手术后向保险公司申请理赔，被要求协商处理，原本保险金额36万，被告知只能赔付5万。\u003Cp\u003E题主当时的问题比较模糊，不知道具体的保险公司和险种，甚至也没有交代清楚初次就诊是在等待期内还是等待期之后。不过这很正常，人往往在无助的时候，尤其还是自己不擅长的领域，遇到身体和经济同时遭受打击的情况下，还遇到这样的挫折很难一下搞明白哪些信息重要，向谁求助才能尽快解决问题。这件事拖了半年之久，到现在也没能下达一个明确的理赔通知书，仅仅是保险公司电话跟她讲只赔5万块。详细信息可见原文问题：\u003Ca href=\&https:\u002F\u002Fwww.zhihu.com\u002Fquestion\u002F\& data-editable=\&true\& data-title=\&重疾理保险公司要求协商理赔怎么办？ - 法律服务 - 知乎\& class=\&\&\u003E重疾理保险公司要求协商理赔怎么办？ - 法律服务 - 知乎\u003C\u002Fa\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E事件的过程大致是这样：\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E当时根据她提供的信息给了一些建议，在后来的沟通中发现有些问题还要进一步确认，于是电话询问整个就诊的经过，了解到购买的是AL保险《AK福瑞两全保险附加长期重大疾病保险（B）》这款产品，等待期为180天。保险责任为3次重疾保障责任+特定恶性肿瘤额外给付20%基本保额+轻症重疾额外给付20%基本保额。\u003Cbr\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E事件回顾：\u003C\u002Fb\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E从保险条款得知，该款产品等待期为180天。题主在购买保险的第150天后因乳房胀痛前往医院就诊，因当天就诊人数太多且预约不上B超检查时间，于是放弃了进一步的就诊直接回家。半年后因确实发现出现肿块再前往医院，这次确诊为乳腺癌。在实施癌症治疗手术后前往申请理赔，保险公司审核的过程中，要求题主提供等待期就诊的病例，此时因为对保险常识的不熟悉，病历资料没有保存下来，导致无法提供。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E保险公司则根据这一点对理赔申请作出质疑，称怀疑等待期内已经出现症状或者确诊，在等待期之后再前往就诊，存在骗保的嫌疑（题主此时有提交过往5年的体检报告，确定投保之前没有出现疑似症状或者体征，确诊时的病历也写明了\u003Cb\u003E“发现肿块约一周左右”\u003C\u002Fb\u003E）。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E说到这里，我们来看一下该款产品对于等待期内保险责任的界定：\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cimg src=\&v2-04cdc48a294f4aecdd15ff5.png\& data-rawwidth=\&1321\& data-rawheight=\&252\&\u003E这是从题主发给我的合同里摘录，完整版条款可见中国保险行业协会官网中对于产品条款的记录：\u003Ca href=\&http:\u002F\u002Fwww.iachina.cn\u002FIC\u002Ftkk\u002F01\u002Fe24-4acc-b3be-0b4.html\& data-editable=\&true\& data-title=\&产品条款内容明细\& class=\&\&\u003E产品条款内容明细\u003C\u002Fa\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E根据表述，保障中责任较为苛刻，是\u003Cb\u003E出现\u003C\u002Fb\u003E了合同约定的重大疾病的\u003Cb\u003E症状或体征，\u003C\u002Fb\u003E或者确诊为重大疾病\u003Cb\u003E，则退还实际缴纳保费，保险合同终止。\u003C\u002Fb\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E回到题主的问题中来，投保后150多天，因乳房胀痛前往就诊，但是并没有确切的诊疗结果，仅仅因为乳房胀痛这一现象，是不能证明为癌症确诊前的症状的，比如女人月经前几天，也可能会出现乳房胀痛的现象。单凭这一点就给出疑似骗保的结论，不具有说服力。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E案件转机：\u003C\u002Fb\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E在帮助其梳理了一下条款以及实际情况后，在与保险公司理赔人员交涉时，不同意保险公司当时做出的仅赔付5万块的核保结论。经多次交涉，最后保险公司同意赔付30万的重疾理赔金，但是6万块的“特定恶性肿瘤给付”赔偿金还是不予给付，且原本三次重疾保障责任，剩余两次作废，保险合同终止。并声称如果还不接受该理赔结果，则只能通过司法程序予以处理。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E因题主及家人也是老是本分的人，保险公司给出的这个核保结果，他们认为没有损害到自己太大的利益，于是在不想打扰我的情况下签字同意了。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E理赔切结书如下：\u003C\u002Fp\u003E\u003Cimg src=\&v2-6acd1f56339ecefb0adfc.png\& data-rawwidth=\&562\& data-rawheight=\&610\&\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E对于这个结果我想说的是\u003C\u002Fb\u003E：\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E1、不管按照条款还是实际情况，这笔理赔款都能够正常办理下来，而题主之所以这样无助和不知道怎样来维护应得利益，跟当初卖保险的人所站的位子不在题主这边，以及信息的不对等有关系。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E2、另外，在投保之初，代理人没有把等待期内的注意事项详细告知，导致等待期内出现不适症状就医，不知道应该把病历保存下来，而导致理赔时被定为投保方的过失责任，导致理赔受阻。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E3、保险公司是盈利机构，在对待客户的E理赔申请时，会对既往症或者就诊记录做详细的调查，以确保逆选择实践的发生，这个是不能定义为保险公司不对的，投保方在投保时也需要如实告知过往病症，把将来可能面临的纠纷排除在投保初期。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E4、如果当初投保时，寻找到的保险从业人员能站在客户这边，那么以上问题都不会发生。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E当事人有话说：\u003C\u002Fb\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E在跟题主沟通我想把这次事件写成专栏的文章后，得到的答复如下，她的每一句话都是发自肺腑的在讲，希望大家通过她自己的这次经历，找到真正有用的保障。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cimg src=\&v2-7d434c552bead040b42cc715ad4ec5f3.png\& data-rawwidth=\&720\& data-rawheight=\&1280\&\u003E我问她从买保险到这次理赔的经历，是这样说的：\u003C\u002Fp\u003E\u003Cimg src=\&v2-b183a3136e9bcb8e9fe8ed8a565e300e.png\& data-rawwidth=\&750\& data-rawheight=\&1227\&\u003E\u003Cimg data-rawwidth=\&750\& data-rawheight=\&1199\& src=\&v2-12f4a2e7a4ebaff2f45e2cf0ae6ab7ba.jpg\&\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E说到买保险，想到的第一个对象就是自己的孩子，总希望吧最好的给孩子，但往往会因为没有找到实际可靠的人、买到切合实际的保障，在现实问题来临时，却会是另一番景象。如果当初给买的是等待期90天的保险产品，是不是就不会出现后面两次的保障不会提前终止了呢？也不必遭受这次理赔问题的折磨？\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E----------------------------------------------------------分割线----------------------------------------------------------------\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E以上是对于这次事件的记录，然而并不是所有的保险公司的产品都会遭遇这样的纠纷，不同的产品对于责任的界定和定义会有不同，最简单的等待期也是不一样的，下面列举市面上几家保险公司具有代表性的产品，就上述事件的理赔问题点做一下对比：\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E1、PA《平安福2016》--------等待期90天，首次发病并经医院确诊：\u003C\u002Fb\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cimg src=\&v2-2d51643baed425bec37228.png\&\u003E\u003Cp\u003E定义中的意思是为：有过重疾或轻症相关疾病的\u003Cb\u003E就诊\u003C\u002Fb\u003E则不予理赔，且\u003Cb\u003E退还的是本合同的现金价值\u003C\u002Fb\u003E，其他公司一般为退还所缴纳保费，这一点是个人认为比较坑爹的。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E2、HX人寿《健康人生》------等待期90天，是确诊还是发生没具体说明，定义比较模糊：\u003C\u002Fb\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cimg src=\&v2-26eddc471fc93bdc7ee24f.png\&\u003E\u003Cp\u003E这里没有讲明白到底是确诊还是发现，存在一定争议，如果发现该类争议时，申请仲裁，那么判定结果会更趋于投保方的利益，详见《保险法》规定。\u003Cbr\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E3、HK人寿《健康一生》-----等待期180天，是确诊还是发生没具体说明，定义比较模糊：\u003C\u002Fb\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cimg src=\&v2-c2c854fdb15c8a51f43e2eb76de3a996.png\&\u003E\u003Cp\u003E定义与上一款一样，也是可能存在争议，到底是确诊还是发生不敢断定，保监会在处理这样争议问题时，同样是优先维护投保人利益。\u003Cbr\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E4、TK人寿《乐安康》--------等待期180天，初次确诊：\u003C\u002Fb\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cimg src=\&v2-08f66bb28ff9f9b0ccf9.png\&\u003E\u003Cp\u003E对于这样的条款要求，等待期内出现症状，等待期后再确诊的不会有理赔争议，也不会面临所谓的协商理赔，是很人性化的界定条款。\u003Cbr\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E5、TA人寿《健康源》------等待期90天，确诊初次发生：\u003C\u002Fb\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cimg src=\&v2-a83c119e92f09bdc63d44.png\&\u003E\u003Cp\u003E初次发生，这个定义与除此确诊还是会有不一样，因此，在实际案件中还是需要注意一下。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E6、YB人寿《全佑至珍》------等待期90天，就诊并首次确诊：\u003C\u002Fb\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cimg src=\&v2-573ce89ba511.png\&\u003E\u003Cp\u003E全佑至珍的保障责任多重，就内容与其他产品相同的重大疾病基础保障做说明，是要等待期后就诊并首次确诊，才予以给付重疾保证金，这里或存在争议，之前有就诊过但是没有确诊，是否能够顺利申请理赔，暂时没有实际案例。\u003Cbr\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E7、TFQQ《康健一生》-------等待期90天，首次发病并首次确诊：\u003C\u002Fb\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cimg src=\&v2-8f22ece741eaf.png\&\u003E\u003Cp\u003E这家保险公司的条款是被公认为最人性化的了。除此之外，等待期内确诊重疾或者轻症，当次不予理赔，保障继续有效。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E8、ZH人寿《一生关爱》--------等待期90天，首次确诊：\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cimg src=\&v2-c3beb30e53c093.png\& data-rawwidth=\&697\& data-rawheight=\&137\&\u003E该款产品适合年龄较大的父母购买，保障一定周期内的重疾责任，对于理赔条件，同样为确诊，与TK那款产品一样。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E以上还仅仅是各家公司就等待期内关于疾病理赔的不同，还不用说对于25种统一标准以外疾病的定义和赔付标准，各家公司会有不同。\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E在给自己或者家人选择一款保险产品时，不能单单只看价格或者保障病种，需要综合地看整体性价比，一切利益均源自于签订合同的条款，任何人口头承诺或者广告显示的均不能作为后期理赔的依据，服务再好，也不会在责任之外多陪一分钱，后期会再讲一讲轻症豁免保费的重要性，以及各家保险公司对轻症的保障责任面有哪些不同。\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E作者：保险从业小陈醋\u003Cbr\u003E链接：\u003Ca href=\&https:\u002F\u002Fwww.zhihu.com\u002Fquestion\u002F2Fanswer\u002F\& data-editable=\&true\& data-title=\&重疾理保险公司要求协商理赔怎么办？ - 保险从业小陈醋的回答 - 知乎\& class=\&\&\u003E重疾理保险公司要求协商理赔怎么办？ - 保险从业小陈醋的回答 - 知乎\u003C\u002Fa\u003E\u003Cbr\u003E来源：知乎\u003Cbr\u003E著作权归作者所有，转载请联系作者获得授权。&,&updated&:new Date(&T11:18:54.000Z&),&canComment&:false,&commentPermission&:&anyone&,&commentCount&:0,&likeCount&:10,&state&:&published&,&isLiked&:false,&slug&:&&,&isTitleImageFullScreen&:false,&rating&:&none&,&sourceUrl&:&&,&publishedTime&:&T19:18:54+08:00&,&links&:{&comments&:&\u002Fapi\u002Fposts\u002F2Fcomments&},&url&:&\u002Fp\u002F&,&titleImage&:&https:\u002F\u002Fpic1.zhimg.com\u002Fv2-fccd6ff311f3b1e84767a34_r.jpg&,&summary&:&&,&href&:&\u002Fapi\u002Fposts\u002F&,&meta&:{&previous&:null,&next&:null},&snapshotUrl&:&&,&commentsCount&:0,&likesCount&:10},&&:{&title&:&抱歉，让您久等了，新《精心优选》可以预售啦&,&author&:&chenchun2016&,&content&:&这篇文章来的太迟了，跟大家说声抱歉~~\u003Cp\u003E精雕细琢后，升级版的精心优选之同方全球版《明亚优选》，被定位为优选寿险二代产品，于12月15日正式上线销售，这之前可以通过预约形式进行购买预定，预定后能享受抽奖啥的不在此次讨论的重点之列，就这款产品的特点和BUG做一下说明。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E\u003Cu\u003E一、二代优选寿险产品做了哪些升级？\u003C\u002Fu\u003E\u003C\u002Fb\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E1、可以选择不体检直接投保：\u003C\u002Fb\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E在一代精优全部要求要体检的基础上，二代精优可以选择60万保额以下免体检投保，但因为是一款以人的身体健康状况来测算保费的产品，选择免体检，只能按照标准体费率（第五档）承保，费率自然会贵一些。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E比如小编本人28岁女，投保精优2代，寿险保额100万、重疾保额80万，20年缴费期保障至65岁来看：\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E核保档级为1档时，寿险保费2027元、重疾险保费4864.8元，合计保费6891.8元。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E承保档级为5档是，寿险保费4485元、重疾险保费4682.4元，合计保费9167.4元。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E两档相差保费合计：2275.6元\u003C\u002Fb\u003E。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E同样的保额，买一款保障至终身的重大疾病保险的花费是\u003Cb\u003E3C\u002Fb\u003E元（某安的2016年主打重疾险产品某安福，扣除长期意外险之后的费率）\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E注：眼亮的朋友可以看到，5档的重疾险费率比1当的重疾险费率反而便宜了182.4元，这是为了平衡费率做的调整，那么有人要问，是不是可以不体检单独投保重疾呢？不能！不过可以单独只投保定期寿险。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E更多费率请见下表：\u003C\u002Fp\u003E\u003Cimg src=\&v2-7c875ddd6.png\& data-rawwidth=\&463\& data-rawheight=\&523\&\u003E\u003Cimg src=\&v2-c716f1ca734b520c9c9ceb3.png\& data-rawwidth=\&466\& data-rawheight=\&524\&\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E2、保障病种升级至60种\u003C\u002Fb\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E病种细项如下：前25种为行业协会制定的统一定义病种，理赔率占比98%左右，因此后续附加病种的多少并不是某款产品坏坏的关键。\u003Cbr\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E另外，疾病终末期，作为自行添加的病种，算是比较亲民的病种，虽然目前中国的医疗环境无法直接给病人定性为疾病终末期，但保障是至几十年后，未来的医疗环境和医患关系改善，是否能达到这个条件，也是可以期待一下的。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E植物人状态，这个词在高强度工作者中最常见，尤其是销售行业，身边已经有两个销售总监级别的客户，目前是植物人状态。\u003Cbr\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cimg src=\&v2-cd06ffbba09d1fd2361d0.png\& data-rawwidth=\&727\& data-rawheight=\&523\&\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E3、增加轻症保障责任、轻症豁免保费功能\u003C\u002Fb\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E一代精优，开发于2011年，当时还没有轻症的概念，且轻症豁免保费也是近两年才盛行，二代产品紧跟时代步伐，增加了额外给付3次轻症责任的保障功能，保障病种20种，每次给付基本保额的20%，首次轻症责任后豁免缴费期间内后期保险费用。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E下面是具体的轻症病种，前五种轻症为重大疾病保险必须涵盖的重疾（理赔率72%）所对应的病种，轻症的通俗解释是指还没有达到重大疾病理赔条件的前期或者轻度重大疾病，作为可豁免保费和额外获得给付的轻症，病种是否涵盖到了高发疾病，尤为重要，否则形同虚设。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cimg src=\&v2-a0f5563fca4f0bb4bd6d07f592a29d74.png\& data-rawwidth=\&714\& data-rawheight=\&223\&\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E4、同样条件下保费可便宜20%\u003C\u002Fb\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E这是最为惠民的升级了，不但保障责任增加，而且还在保费上做了减法，尽管病种不是市面上最多的之一（前面有讲到这一点其实并不比太在意），轻症理赔金额也不是最高的（部分重疾险轻症最高可额外给付35%），但保费上的节省，才是最为实际的占便宜。毕竟花费的是实实在在的钱，而买的是可能发生的风险保障。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E\u003Cu\u003E二、哪些人可以购买？\u003C\u002Fu\u003E\u003C\u002Fb\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E1、对身体有较强信心的健康人群\u003C\u002Fb\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E优选寿险，顾名思义就是从投保对象中的次标体、标准体、优标题中，根据一定的标准，遴选出优标体人群，再对其健康状况的具体情况做保费的核定，他们与同龄人相比，有较低的死亡率。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E优选产品根据不同的死亡率为优选体人群设立了两个以上级别的费率，这个具体费率根据体检结果来衡定。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E2、年轻、没过多的钱买终身保障产品的人群\u003C\u002Fb\u003E\u003Cbr\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E这个问题，不用多做解释，相信大家都能明白\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E3、职业等级为1-4类人群可接受投保\u003C\u002Fb\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E关于职业等级的划分，不同家保险公司的划分标准不一，具体情况做具体探讨\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E4、居住地在以下地区的人群\u003C\u002Fb\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E上海、北京、广东、湖北、河北、福建、山东、江苏、四川\u003Cbr\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E不在以上范围的朋友，也别桑心，明年年初还有一款二代优选产品上市，届时，就能在居住当地参加体检并购买这款产品啦。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E\u003Cu\u003E三、优选产品承载的历史数据（picc版精心优选）\u003C\u002Fu\u003E\u003C\u002Fb\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E1、承保等级\u003C\u002Fb\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E有人可能会怀疑，核保等级越高，保费越便宜，在体检和核保时会不会故意往低档上压呢？\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E自2011年底上市，数据截止到2016年10月，一档承保比例为61.17%二档承保比例为22.82%，换言之，在已承保的客户中，83.99%的用户体验到了更优的费率。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E2、投保人群组成\u003C\u002Fb\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E投保人群中，业内人士投保精心优选，其中再保险公司7家，保险公司92家，保险经纪公司12家，保险代理\u002F销售公司9家，行业监管部门（中国保监会、北京市保监局）2家。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E保险业内购买占比10.67%。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E3、所得荣誉\u003C\u002Fb\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E2011年，精心优选定期寿险荣获《中国保险业年度风云榜》“年度产品创新奖”\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E2012年，精心优选定期寿险荣获和讯网第十届中国财经风云榜“最具竞争力产品奖”\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E4、二代优选产品诞生背景\u003C\u002Fb\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003EA：充分掌握了一代产品的销售数据，运用大数据法则，制定了更为贴切的费率；\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003EB：积极寻求产品、服务的创新，积极采用大量用户的体检反馈，picc版精心优选在部分地区的客户体检体验并不算太好，归根于保险公司区域化服务的差异性。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003EC：寻求多家公司招标，定价的方式，最终确定由服务更为贴心的同方全球作为承保公司，核定到了更为低廉的价格和更为优质的服务。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E\u003Cu\u003E四、投保方式\u003C\u002Fu\u003E\u003C\u002Fb\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E升级版精优产品，继续沿用第一代的投保模式，线上投保，线下体检核保，由经纪人提供保单递送和后期服务工作。\u003C\u002Fp\u003E&,&updated&:new Date(&T12:39:02.000Z&),&canComment&:false,&commentPermission&:&anyone&,&commentCount&:2,&likeCount&:1,&state&:&published&,&isLiked&:false,&slug&:&&,&isTitleImageFullScreen&:false,&rating&:&none&,&sourceUrl&:&&,&publishedTime&:&T20:39:02+08:00&,&links&:{&comments&:&\u002Fapi\u002Fposts\u002F2Fcomments&},&url&:&\u002Fp\u002F&,&titleImage&:&https:\u002F\u002Fpic4.zhimg.com\u002Fv2-0dcb754cdcf9c50a253d3a7_r.jpg&,&summary&:&&,&href&:&\u002Fapi\u002Fposts\u002F&,&meta&:{&previous&:null,&next&:null},&snapshotUrl&:&&,&commentsCount&:2,&likesCount&:1},&&:{&title&:&购买医疗保险要注意哪些问题？&,&author&:&chenchun2016&,&content&:&混知乎的时间不长，回答的问题也不算多，但总有那么几个问题会被反复地邀请回答，其中最多的是关于医疗险方面的，今天把之前回答过的问题整理一下，收录在专栏里，希望对需要的盆友们更全面的帮助。\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E医疗险属于健康险范畴，对被保险人身体健康状况有较高的要求，投保时，可根据身体情况和费用预算做选择，很多网络投保的医疗险，但凡健康告知里有一项不满足要求，则不能直接投保，切莫隐瞒实情强行投保，否则可能会面临拒赔的尴尬。而不同类别的医疗险起的作用也是不一样的，此次就最为常见的住院医疗做说明。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E而大多数的网投医疗险都是财产险公司所设立，这类产品有一个很不“保险”的点，在于不能保证续保，且也不可能做到保证续保。\u003Cbr\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E且看《健康保险管理办法》中对于该问题的解释：\u003Cbr\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cimg src=\&v2-7c6bb62b9f.png\&\u003E\u003Cimg src=\&v2-ccdc554a0c6c.png\&\u003E\u003Cp\u003E市面上最为常见的医疗险分为以下三种：\u003Cbr\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E1、补充医疗，即需要社保报销以后，对不能报销的部分予以补偿，且自费药部分按比例报销；\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E2、有免赔额，这种产品价格便宜，多见于线上投保，出具电子保单，对身体健康要求最高；\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E3、0免赔、100%报销，对是否有社保要求不高，且不受社保内外用药限制，合同约定的报销范围都能理赔。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003E医疗险的责任其实也简单，就是生病就医后，根据保险合同约定的可报销部分，用费用发票和治疗病历、出院小结等资料进行实报实销，花多少报多少，报销额度小于或等于实际花费，不能通过医疗险获得收入损失补偿。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E购买医疗险需要注意的可以大致分为以下几点：\u003Cbr\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E\u003Cb\u003E1、报销比例：\u003C\u002Fb\u003E\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E部分医疗险分社保内和社保外，部分医疗险是就社保报销后的部分100%予以报销，而对于自费部分，则是按照一定比例报销；而另外一类医疗险，对用药范围没有要求，合理的、必须的用药和治疗方式则可以申请理赔。\u003Cp\u003EA款：以某号称国内最大保险公司的某安保险的《某康住院医疗》举例：\u003C\u002Fp\u003E\u003Cimg src=\&v2-f810d46164cad9f28af05879c1aac449.png\&\u003E\u003Cp\u003E对于社保可报销范围，社保报销后剩余部分按照100%理赔，社保外部分，则按照实际花费的80%进行报销。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E注：一定是社保报销后才是这样的赔付标准，投保有社保版，而实际申请赔付时没有先通过社保予以报销，则按照全部金额的60%进行理赔，且投保时是选择有社保身份投保还是无社保身份投保，保费是不一样的。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cbr\u003E\u003Cp\u003EB：以永X的《某健一生》医疗险住院责任部分举例：\u003C\u002Fp\u003E\u003Cimg src=\&v2-770e0d15b6bbc35f584dd6f7c295289b.png\&\u0