中小企业融资难的三大原因_百度文库
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中小企业融资难的三大原因
&&中小企业融资难的三大原因：
1、中小企业规模小,效益不稳定,难以形成对信贷资金的吸引力;
2、中小企业管理中存在许多薄弱环节,抗风险能力弱;
3、商业银行的体系影响中小企业的贷款。
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贾卧龙：金融专家齐聚&&深度解读中小企业融资难
当前，包括房企在内的中小企业普遍面临融资难的问题，严重制约着企业自身的发展和经济的可持续发展。中小企业融资，到底路在何方？
日前，由中赢财富集团和多家银行联合主办的“2013中国&河北首届金融与民间资本发展高峰论坛”在石家庄举行。会上，各位金融界资深专家就中小企业融资难问题发表真知灼见，在座的诸多中小企业家均表示受益颇多。此外，会上特别值得一提的还有中赢贷款通（www.dkt88.com）的成功上线。贷款通作为第三方财富服务平台，将银行、担保、信托、产权交易、金融租赁、民间借贷等多种形式的融资渠道进行整合，打造金融机构与中小企业对接平台，为中小企业提供一站式融资贷款服务。
中小企业举足轻重，不容小觑——河北省中小企业局副局长毛庆军
中小企业是我们国民经济当中最富生命力和创造力的重要组成部分，支持中小微企业发展，关系国计民生，关系河北省实体经济发展，关系河北省扩大就业和经济结构调整。据统计，截至2012年底，全省民营经济单位总数达到249.4万个，民营经济企业法人单位总数25.9万个，仅2012年，全省完成民营经济增加值17232亿元，约占全省GDP的64.8%，完成营业收入7715亿元，全省民营经济上交税金2342.5亿元，同比增长18.4%，占全省全部财政收入的67.3%。中小企业、民营经济已经成为国民经济的主体力量、扩大就业的重要渠道、增加财政收入的主要来源。
当前河北中小企业发展总体向好的趋势和基本面没有改变，针对中小企业融资难，融资贵的问题，党中央国务院和省委省政府高度重视，详细出台了扶持民营经济发展的政策。高峰论坛正是立足于缓解中小微企业融资难的目标，搭建了银行与中小微企业合作的桥梁，会聚了担保、信托等金融机构，为金融机构和企业多对话多沟通提供了非常好的信息。
构建平台，发展多领域的融资渠道——石家庄市人民政府金融办处长吴庆平
石家庄市人民政府金融办在支持本市国有银行的基础上，积极发展多领域的融资渠道，帮助中小企业等各类企业快速发展。一是研究解决发展中遇到的困难和问题，着力推进信贷资金投放。二是在直接融资方面，紧紧抓住国家有利提高投资比例的机遇，强力推进民营企业上市和融资，促进企业跨越发展。三是在支持中小企业发展方面，我们紧紧围绕实体经济资金需求，以中小微企业和三农融资为切入点，引导金融机构创新金融机构，搭建融资平台，解决融资难问题。第四方面，积极稳妥开展小额贷款试点工作，挖掘并规范民间资本发挥其对金融服务领域的补充作用。
建设一个良好和谐的金融生态环境，发展多层次多领域的企业融资渠道，帮助企业快速发展，将是一个长期而渐进的过程，感谢中赢财富集团举办这次盛会，打造这样一个金融机构与中小企业的交流平台！
银行应以服务中小企业为已任——渤海银行河北省分行行长范志贵
以服务中小企业为已任，渤海银行高度重视中小微贷款的拓展。渤海银行研发了标准化的产品，小额快捷通，并成立了十几家小微企业专制银行，还搭建了一些证券公司、私募公司的合作平台，为上市的中小企业提供投贷的联动、资金募集、资金托管、公司理财等各项创新型金融服务。渤海银行将以自身的特点和优势以最周到的服务，最富有价值的金融产品，为广大客户搭建一座理想人生的桥梁，为全省的经济发展助一臂之力。
提供全方位服务，满足客户差异化——华夏银行石家庄分行副行长赵巍
华夏银行的发展定位为中小企业金融服务提供我们全方位的服务，也把服务中小企业作为一项重要的长期的发展战略。努力打造龙州计划，服务品牌。华夏银行在中小企业产品上，目前有13种小企业特色的产品来满足客户差异化的需求，为小企业客户提供优质、快速、高效、便捷的服务和个性化的金融服务方案。不过，虽然银行可以为中小企业提供多种融资贷款产品，但依然具有很大局限性。银行需要联合其他金融机构共同构建一个贷款融资平台，贷款通就是很好的一个平台。
银行融资需担保，审批手续应简化——中国银行河北省分行中小企业部总经理朱文龙
针对中小企业融资这一块来说，除了国家目前限制两高两限的行业，中国银行有一个分层管理。1亿，1.5亿元，1.5亿以下的合法的企业在中国银行都可以融资到，但是在过程中可能涉及到担保不足问题，涉及到保证方式的问题。为了解决这些问题，银行必须借助第三方服务平台，才能审批发放贷款给中小企业。中国河北首届金融民间资本发展论坛的召开，正是为与众多企业的对接搭建了良好的金融服务平台，也为银行民间金融机构和众多企业的对接、合作提供了良好的机会。
此外，中国银行现在一直致力于转变审批流程，经营方式，手续已经非常简化，在企业提供材料完备的基础上，最快一个工作日我们能完成。这是最快的审批方式，在现场审批，去年在沧州青县、邯郸永年都做过，基本上当天提上议案，当天就批。
金融机构合作力量大，企业融资“不差钱”——河北产权交易中心总裁、石家庄股权交易所董事长王彪
大家通过开这个会来讨论解决中小企业融资难，我认为目的已经达到了。我觉得，日后企业融资不难。这次我们画了一个圈，有信托，有担保，在共同努力下，一个事不可能干不成。另外，我们都知道，没有聚在一起不知道怎么干，现在大家聚到一起了，你的优势什么，我的优势什么，优势互补才能更好做成事。
中小企业融资渠道有许多。第一，可以通过土地转让，转让股权也融到资，到工商等各部门都可以认可。第二，可通过投融资扩股可以融资。第三，还有就是没有多少股本，也综合不了，这些企业可以把几个企业打在一起，打一个资产包，在市场上卖，也可以融资。渠道很多，还是刚才那句话，几家金融机构合作起来，要是共同完成一个项目，基本上是100%的效果。但是单独一家可能效果都不是很好。咱们原来都是合作少，都强调自己发展，现在讲究共赢，可以全方位助力解决中小企业融资难问题。
中小企业可以没资产、没股权，但要有信誉——渤海国际信托有限公司副总裁王学江
矿业、煤炭、房地产这几个行业是解决企业融资难的重点。中小企业对国家的影响力很大，但国家却没给中小企业相应的资金服务优惠政策。所以我想给中小企业做一个简单的分析，为什么融资难？原因是国家政策调整银行的时候，银行的规模有限制，同时证券行业从开业初期，到企业正常生产，到企业有很大的业绩，中间这个链条会比较长，尤其是矿山。你开矿的时候，跟最后你的产品从地底下挖出来变成钱，这个时间比较长。所以不同的金融机构根据你里面不同的风险有不同的融资政策。我希望这些企业根据不同的行业特点，你是现金流短频快还是线条长的，可以选不同的机构。比如涉及到股权融资了，股权押给银行，好多银行不乐意接受，可以押给信托公司，如果信托公司不接收，可以找担保公司，根据自己的业态不同，把自己的抵押物或股权、实物找一个合适的担保公司，或者一个合适的增信机构，把资金容到手。企业如果没有资产，也没有股权，该怎么办？不用担心，有信誉也行，像贷款通这样的第三方服务平台会帮助这类中小企业顺利实现融资。
信息需对称，企业还应“修炼内功”——河北融投担保集团、中小微企业担保有限公司董事长张学光
近年来中小企业在发展过程中，一直面临融资瓶颈，主要表现在融资难。第一融资渠道比较单一，相对来说银行门槛较高。第二小企业，特别小微企业融资特别困难，民间资本活跃，但是缺乏合法有效的渠道。解决这一难题，说到底应从量方面入手。第一、融资难的问题根源在于自身。中小企业自己要有一个规划。我们现在急需找的是优质的企业，有远见的企业家，有能力的企业家。另一方面，是信息不对称，金融平台不够完善，产品不够新，不够灵活。社会非常需要一个搭建企业与金融资本机构信息顺畅对接的平台。第三方投融资服务平台——中赢贷款通（www.dkt88.com）的上线，恰好弥补了这一空白，为中小企业与各类金融机构提供了一个良好的沟通、交流的平台，非常有助于改变这种信息不通畅、不对称的局面，必将对河北省中小企业融资产生深远影响。
&“非优质中小企业贷款难”仍是问题核心——河北经贸大学金融学院院长王重润教授
目前来讲，这些年我们国家在中小企业融资制度建设方面，政策设计方面出台了很多，各家金融机构对这个非常重视，出了很多的金融产品。我想在中小企业融资方面遇到的困难也得到了缓解，这主要是对现金流稳定，业务相对突出的中小企业。但是，中小企业很大部分属于小微企业，这是中央在中小企业融资当中特别强调和提出来的小微企业的融资问题，因为小微企业涉及民生，涉及就业。小微企业还存在融资难的问题，他不存在很稳定的现金流，不存在担保品。作为小微企业来讲，这种融资难的原因刚才已经分析过，里面有一点原因就是信息不对称问题，信息不对称所以银行或者金融机构需要有担保或者抵押品对风险的补偿。如果这种不对称问题能够得到解决，我想小微企业会得到更好的解决。中赢集团建立信息交流平台，实现银企的对接，非常好的解决了不对称的尝试。
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我国中小企业融资存在困难与建议
&&我国中小企业融资存在的困难与建议
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你可能喜欢吴晓灵：如何才能解决中小企业融资难？
作者：吴晓灵来源：中国证券报?中证网
　　中小企业融资难，除了中小企业自身可能存在的财务不健全、经营不稳定、管理不规范等原因，一个重要原因是多层次银行业体系和与之相配套的多层次信贷市场尚未建立起来。　　目前，国内存款市场只向商业银行开放，这既加大了商业银行的压力，也抑制了其他金融机构的发展，难以满足社会多样化融资服务需求。商业银行体系支撑的信贷市场与市场对信贷服务需求之间存在一定程度的不匹配，这集中表现为商业银行存在信贷配给问题，会影响市场上信贷的可得性。　　主要是：利率型信贷配给问题，由于担心提高利率时风险小的借款人会退出市场，剩下的都是高风险借款人，因而商业银行往往会设定一个合意的利率区间，从而挤出愿意以更高利率获得贷款的高风险借款群体；规模型信贷配给问题，银行贷款具有一定的规模经济效应，即信贷决策的相关成本不因贷款规模大小而变动，因此当信贷低于一定规模时，贷款收益甚至不能覆盖信贷决策成本，商业银行对发放小额贷款的积极性不高；在以抵押为基础的信贷配给文化下，小微企业由于缺乏合格抵押品而难以获得贷款；等等。信贷配给问题导致价格机制在一定程度上失灵，从而使单一的商业银行信贷市场不能出清整个社会的信贷需求。　　在以间接融资为主体的融资格局短期内难以改观的现实背景下，解决中小企业融资难问题，应该从商业银行的资产方做文章，还是从整个银行业体系的负债方或者说从完善银行业体系的多层次性来做文章呢？显然二者都很重要，但一个时期以来，从后者即开放和完善存款市场并据此构建有层次的银行业金融机构体系、建立多层次的信贷市场方面考虑得比较少。　　商业银行吸收公众存款的社会外部性很强，面临最严格的监管，因而很难灵活满足不同方面的信贷需求。如果能开放存款市场、引入更多存款工具，改变目前银行业体系过于单一的状况，支持其他银行业金融机构发展，就可以更好地满足社会信贷需求。20世纪70年代后，美国由商业银行主导的传统信贷市场就发生过这种转型。随着信贷市场引入众多具有融资功能的机构，商业银行在信贷市场中的业务份额虽然逐步下降，但金融体系对社会信贷需求起到了更好的支撑作用。　　个人认为，有选择性地开放存款市场，完善银行业法律体系，让多种信用工具和信用中介都能通过正常渠道参与信贷市场的发展和竞争，有助于形成对称性、多层次的信贷市场体系，缓解中小企业融资难问题，从而促进经济稳健发展。具体而言，可以考虑在以下三方面作出尝试。　　开放大额存款市场，支持多层次银行业金融机构发展。当前，我国具备了开放大额存款市场的条件。一是构建了存款保险制度，50万元以下的小额存款获得了兑付保证。二是存款利率上限已经放开，对大额存款可以支付更高的利率。三是我国民众有保本保息产品的投资偏好，大额存款可以对接一部分市场需求和投资者偏好。开放大额存款市场，可以丰富存款市场工具，支持财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司和消费金融公司等信贷需求旺盛但资金来源有限的存款类金融公司发展，满足多方面的社会信贷需求。　　加快包容性法律制度供给，加强银行业立法相关问题研究，在法律层面推动多层次银行业体系的构建。长期以来，我们只有一部商业银行法，对于其他存款类机构则没有完善的立法。从单一的商业银行为主的体系发展成为多层次的银行业体系，需要对银行业进行立法层面的界定和分类。可借鉴国际上对不同类型银行分类监管的思路，明确对非商业银行存款类金融公司的立法和监管。如果开放大额存款市场，就可以把大量想做、也有能力做信贷业务的机构规范到“有限牌照银行”监管的旗下。　　以负债业务特点规范银行业各类机构名称和市场准入管理，按照行为立法的思路统一银行业监管标准。银行业负债业务可根据存款市场划分为三个层次：第一个层次是不吸收公众存款的市场，第二个层次是有限定接受存款的市场，第三个层次是吸收公众存款的市场。存款市场的多层次性对应着信贷市场的多层次性，从而形成三类金融机构，即非存款类贷款机构、（接受限定）存款类金融公司和商业银行。由于三类金融机构的外部性不同，可根据负债业务的涉众性程度，分别规范其名称和市场准入管理，设置不同的机构审慎监管标准。　　(本文作者介绍：全国人大财经委副主任委员、央行原副行长、清华大学五道口金融学院理事长兼院长。)
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