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山寨宜人贷APP超20个 有人借款后还款被骗4万
11:25 来源：法治周末
宜人贷官网部分截图目前网贷行业正处于整改期，不合规的小平台很难再取得投资者的信任，为了吸引投资者，就想方设法蹭大平台的热度、仿冒大平台，希望在整改阶段趁乱&浑水摸鱼&&我后来重新下载了宜人贷官方...
官网部分截图目前网贷行业正处于整改期，不合规的小平台很难再取得者的信任，为了吸引投资者，就想方设法蹭大平台的热度、仿冒大平台，希望在整改阶段趁乱&浑水摸鱼&&我后来重新下载了宜人贷官方APP，拨打官网上的客服电话询问后，才知道被骗了。&家住广西的潘颖(化名)怎么也不会想到，此前自己一直联系的&客服&并非宜人贷的官方客服。据潘颖介绍，今年3月，因为资金周转的需要，她在一款名为&宜人贷&的手机APP里借款4万元，分24期还款，每期还款2300余元。在第二期还款时多付了近4万元，至今未收到退款。&我也不知道当时下载的是假宜人贷APP，还是使用真宜人贷APP遭遇了假客服。&直到今天，回想起这段被骗的经历，潘颖还是有很多&说不清&，因为多付了4万元，她已将此前下载的APP卸载。真借款与&假&还款按照潘颖的说法，5月28日上午，她通过上述&宜人贷&APP操作第二期还款时，页面显示&还款失败&，于是又重新进行了一次还款操作，页面提示还款成功，但实际扣除了两倍的还款额。&我随即与对方客服人员联系，对方查询后表示，因系统问题确实重复扣款了，退款会在1个小时之后打回我的账户。&潘颖告诉记者，她联系的客服电话是027&，&这个电话在放贷之前联系过我，说是客服，我当时就把号码存了下来，出现问题也就直接联系了。&该&客服&在电话里告诉潘颖，退款需要做登记，会将公司财务总监的账号和姓名告诉她，她在支付宝中输入这些信息，并根据&客服&的提示输入验证码，就能拿到退款。&我按照他的指令完成操作后，并没收到退款，反而收到了银行卡里39929元余额被转出的短信提示。我马上又给他打了电话，询问是什么原因，他说是系统问题，让我耐心等待。&潘颖并没意识到自己可能受骗了，一直等待对方解决系统问题。等待数日后，潘颖多次拨打&客服&电话，对方一再提示&耐心等待&。&我没太担心，因为本来就借了4万元，说不定这次就一次还清了，只要退给我多出的2000元就行。&潘颖心想如果是系统出现了问题，说不定需要更新APP，6月初，潘颖便卸载了上述&宜人贷&APP。再次下载宜人贷APP后，潘颖拨打了官网上的400客服热线查询退款事宜，客服人员表示，在系统中并没有上述027的客服电话，提示潘颖报警处理。&我这才意识到被骗了，但之前的APP已经卸载了，我也不知道自己从哪个&宜人贷&借的款。&潘颖说道。对于潘颖的疑问，法治周末记者联系了宜人贷询问，宜人贷公关部门相关工作人员表示，确实查到了潘颖的借款记录。&该用户用宜人贷APP还款时，同一笔待还款项操作了两次还款。宜人贷系统显示，其中一笔还款成功，另一笔还款失败，已退还到用户账户。在未确认系统已经自动解决重复还款问题的情况下，该用户联系了027-的诈骗电话(该诈骗电话来源待公安机关追查)。诈骗方冒充宜人贷客服，以退款操作需要为由，通过第三方支付平台将该用户银行卡中的余额转账至诈骗方个人账户。&宜人贷公关部门工作人员在6月15日向法治周末记者出示的《关于&宜人贷用户遭遇疑似电信诈骗&事件的声明》中写道。存多个山寨APP法治周末记者于6月14日拨打上述027电话，询问该号码是否为宜人贷的客服电话，对方明确表示&是在武汉的网点电话&;当记者进一步询问其具体地址时，对方称在&星光大道98号12楼&，记者随后通过高德地图进行搜索发现&未找到匹配的结果&，记者再次拨打027电话核实地址信息，对方回复了一句方言后立即挂断电话，之后都不再接听。接着，记者联系宜人贷400客服电话询问武汉的营业网点，客服人员表示武汉有5个网点，地址均不在星光大道，027电话号码也并非宜人贷公司系统内登记的号码。6月15日，记者使用另一部手机拨打上述027电话询问借款事宜，对方称要自行下载APP填写资料，当记者表示不知下载哪个APP时，对方告知&网络搜索&宜人贷&，下载哪个都行，借到款后再咨询&，还表示其为编号0035的马姓客服。法治周末记者在苹果AppStore输入&宜人贷&进行搜索后发现，出现的相关APP有20多个，有的名为&宜人贷借款&，有的名为&宜人信用&&宜人网贷&&信用卡贷&&宜人贷借款&等。至于哪个是&真&宜人贷，上述宜人贷公关部门工作人员告诉记者：&只有下方明确标注为宜信公司，且开发人员网站跳转为宜人贷官网的宜人贷APP为我们运营。&法治周末记者注意到，图标为宜人贷商标图案的APP有两款，名字分别为&宜人贷借款急速版&和&宜人贷借款&，开发人员分别是PXHYScienceTechnology(Beijing)Co.，Ltd.和HengChengTechnologyDevelopment(Beijing)Co.，Ltd.，开发人员网站跳转均为宜人贷官网。&我们提醒用户，在使用APP时进行有效识别，同时我们客服人员有很大一部分精力是用在帮助客户识别这些假冒APP的。针对以冒用&宜人贷&品牌而侵害用户利益的行为，宜人贷方面将利用法律武器进行打击。如发现或怀疑有关假冒、山寨宜人贷的产品及行为，用户可及时通过宜人贷官方客服电话进行反馈。&该宜人贷公关部门工作人员进一步补充道。蹭热度背后的庞大产业对于潘颖的遭遇，从宜人贷的回复来看，是遭遇了假客服实施的疑似电信诈骗。&这种情况并不是个例，多与信息泄露有关。&互联网金融观察人士袁涛告诉法治周末记者，据此前媒体报道，全世界有超过100个团伙专门针对P2P进行攻破，盗取重要资料后实施诈骗。就该案而言，袁涛认为，潘颖被骗很可能是不法者&守株待兔&的结果：在不法者获取各P2P平台用户的注册信息后，主动联系用户并宣称自己是&专属客服&，用户一旦遇到还款等问题，在联系不到平台人工客服的情况下，很有可能主动联系&专属客服&，这就给不法者创造了实施诈骗的机会。而APP被山寨也并非只有宜人贷遇到，一位不愿具名的某网贷平台CTO向法治周末记者透露，仿冒APP已经形成了庞大的产业，其性质和银行卡钓鱼类似。&用户下载仿冒APP填写信息后，仿冒APP会通过插入恶意程序等方式收集用户账户密码、身份证、银行卡、电话等信息，再进行后续非法活动。&上述网贷平台CTO指出。国家互联网金融风险分析技术平台发布的监测报告显示，截至今年4月底，共发现仿冒网贷APP1300多个，累计下载量超过3000万次。&目前网贷行业正处于整改期，不合规的小平台很难再取得投资者的信任，为了吸引投资者，就想方设法蹭大平台的热度、仿冒大平台，希望在整改阶段趁乱浑水摸鱼。&袁涛指出，P2P行业频发的&品牌撞衫&现象，与行业所处的阶段有关，很多山寨APP是靠简单模仿一个流行APP的标识图像，或利用这款APP的名字，从而利用原创APP的知名度。在全国律协信息网络与高新技术专业委员会副主任、广东经纶律师事务所主任蔡海宁看来，山寨APP不仅侵犯了开发者的著作权，还侵害了用户的知情权和信息安全;如果遭遇侵权，APP开发者要有著作权保护意识，及时联系相关平台进行维权。按照6月1日起实施的网络安全法，应用软件下载服务提供者应当履行安全管理义务，知道设置恶意程序等的，应当停止提供服务，采取消除等处置措施，保存有关记录，并向主管部门报告。&山寨APP层出不穷，作为发布、下载APP的软件服务提供平台应当承担审查义务和安全管理义务，平台一方面要监控这些APP，另一方面也要对山寨APP进行实名登记，要向权利人提供侵权人的真实身份信息。&蔡海宁指出。不过，软件服务提供平台对山寨APP的审核状况似乎并不乐观。&苹果AppStore早在2016年的审核标准中就提到，向AppStore上传大量相似版本程序的开发者将从iOS开发者计划中除名，按理说这个规制是很明确的，但还是出现了很多山寨APP，不得不质疑平台真正的审核流程和监督力度。&上述网贷平台CTO说道。此外，袁涛认为，网贷监管部门目前的精力集中在对大平台的抽检上，不太可能对这种山寨P2P平台进行集中打假，而P2P平台自行维权的周期则比较长，短时间内山寨P2P还会继续存在，更多的还是得靠用户识别。
本文来源：法治周末
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　　12月20日，金融科技第一股 -- 宜人贷上市一周年庆典在北京举行。宜人贷董事局主席唐宁表示，未来五年，宜人贷将全力打造全球最有价值的金融科技能力共享平台。宜人贷在秉承&科技让金融更美好&的理念下，凭借超强的金融科技能力，无论在国际资本舞台，还是在国内对行业的影响上，都促动了诸多精彩发生。在帮助中国人解决信用密码问题上取得了令人瞩目的成就和突出的贡献。未来，宜人贷将继续发挥金融科技的拉动效应，伴随中国消费升级的趋势将金融服务延展至更多消费场景，为更广泛的行业贡献金融能力。庆典现场，近百位合作伙伴出席并见证了宜人贷高速发展史上的这一重要时刻。
　　行业旗舰，扬帆起航战海外
　　日，宜人贷作为中国金融科技第一股登陆纽交所，正式开启了中国金融科技企业与世界一流的优秀金融科技企业同场竞技的大幕。自创立以来，宜人贷始终坚持走国际化、创新化、科技化的战略，宜人贷CEO方以涵表示：&宜人贷是首批完成银行资金存管的平台，在树立最佳实践、促动监管出台，引领行业健康发展等诸多方面都贡献了领军企业应尽的责任和义务。宜人贷不但是截止到目前唯一一家登陆公开资本市场的中国金融科技企业，更是全球范围内为数不多的持续快速增长且盈利的金融科技平台。&
　　宜人贷与广发银行合作打造的资金存管模式，开创了网贷平台由银行进行资金存管的新时代。该做法不仅得到行业同行的借鉴，也成为行业监管标准制定过程中重要的参考依据。就在宜人贷上市之后10天，银监会会同工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室等部门研究起草了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》，业内期盼已久的监管细则终于发布，作为长期拥抱监管、呼吁监管、以行业实践为监管提供积极参考的企业，宜人贷股价当日达到上市以来最大涨幅。
　　宜人贷CFO丛郁回顾了宜人贷上市一年来所取得成绩。据宜人贷2016年第三季度财报发布的业绩展望，2016宜人贷全年预计促成借款总额为197.5亿至200亿元，相比2013年的全年交易规模约2亿元，短短三年内，宜人贷实现了100倍的增长速度。丛郁表示，预计2020年，宜人贷将实现年度交易规模达到千亿元级别。
　　登顶全球金融科技创新前列
　　2016年，是全球金融科技重要的一年，中国成为世界上最大的金融科技市场。宜人贷凭借高效的数据分析能力提高其信用评估能力，并通过反欺诈系统评估借款人的信用状况。宜人贷的系统整合了发现借款申请差异行为的量化模型、IP认证及监测的互联网技术、差异再确认的线下核实，以及使用第三方核实线上行为和违约记录。此外，宜人贷还拥有一个超过100万个反欺诈数据节点的黑名单，展示了降低信贷风险的能力。宜人贷在大数据风控、征信及信息安全体系的建设上，已经走在了世界的前列。
　　在令人瞩目的成就背后，是宜人贷国际化团队在金融科技持续创新能力上的引领。早在2013年，宜人贷就推出了全球首个在手机上实现从申请、审批、资金到账、还款全流程借款的移动应用;继而，其采用智能化大数据风控技术，为借款人在线获得信用评估和服务，成为首个将个人无抵押信用借款批核时间压缩到几分钟之内的平台。再以专业的客户定位、风险控制、产品设计为出借人提供安全、便捷的理财服务。举例来讲，当客户在银行柜台办理无抵押信用贷款时，需要提供户口本、住房证明、收入证明等一大堆材料 -- 还有一张密密麻麻令人头大的申请表。而通过宜人贷手机APP，借款人在任何地方、任何时间，只需在手机端进行不到一分钟的操作，就可以静待授信反馈。从填写信息到出批贷结果，整个过程不到十分钟，而资金最快在三十分钟就可以到账。
　　今年5月，宜人贷安全应急响应中心(YISRC)正式上线，这是宜人贷通过金融科技来保障信息安全的又一重要举措。YISRC能够更加集中地汇总白帽子的建议和反馈，帮助宜人贷在第一时间感知最新的安全威胁、修复漏洞。此外，YISRC通过安全信息共享，为行业营造一个更安全的科技金融生态圈。得益于领先的科技实力，宜人贷安全水平已达到国家信息安全等级保护制度第三级要求，与银行属同等级别。
　　2020计划启动
　　本次发布会上，宜人贷公布了2020计划，即到2020年，通过开放合作，宜人贷将成为千亿级金融科技共享开放平台。宜人贷COO曹阳表示：&宜人贷在金融科技的市场上持开放合作共赢的态度，我们已经努力推动通过合作的形式，把我们在金融产品设计、营销、风控和服务能力，以及多维度数据获取和基于机器学习数据分析能力与业界共享，也倡导同业开展合作交流、优势互补，共同推动金融科技行业的进步，实现共赢，让行业和更多用户受益。&目前，宜人贷已与同盾、TalkingData、51信用卡管家、卡牛、更美、云鸟等多个领域的企业，建立了深度合作伙伴关系。
　　宜人贷的战略合作部署将围绕七个方向开展：数据合作，让信用数据、违约数据、欺诈数据等多维度的数据建立联系、发挥作用;定制化产品合作，针对合作伙伴精准人群提供定制化服务;场景金融合作，通过模块化的服务，提供基于细分人群和场景的资金解决方案;精准营销合作，基于用户洞察和数据建模，有效营销到有需求且资质符合的目标客户;金融机构合作，与银行业、保险业及其他机构继续合作，继资金存管合作之后，开展助贷和资金对接等合作;客户资源合作，与合作伙伴共同满足客户多方面的需求，让更多客户获得满意的金融服务;以及企业金融服务能力合作等。这七个合作方向将有效促进跨行业、跨领域全方位的金融科技能力协同与共享。
　　宜人贷作为中国金融科技第一股，担负着中国金融创新的使命，承担着行业责任和社会责任，是整个中国改革和金融创新的标志，是实现中国成为可信赖社会的重要推手。正如唐宁所说，一个金融业者终极梦想就是让珍贵无比的社会资源通过宜人贷的平台到达德才兼备、有担当的个人和组织那里。让这些人获得资金、信任、资源、机会，就能够创造出更大的社会价值，能够让百业更好的健康发展，让社会更和谐。
责编：周涛
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宜人贷方以涵：P2P要在用户体验和风控间找平衡
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演讲中她表示宜信宜人贷在纽交所上市，也算是中国互联网金融在美国上市的第一个中概股。
凤凰科技讯 1月13日消息，在今天的全民互联网上，宜人贷的CEO方以涵进行了主题演讲，演讲中她表示宜信宜人贷在纽交所上市，也算是中国互联网在美国上市的第一个中概股。她表示宜人贷还在开发新的数据，比如说银联的数据等等其他的数据，有了更多的数据，才可以覆盖更多的客户。比如说我们以前可以做淘宝，以后有一些男性的客户可能不上淘宝，光去京东，我们对这些客户也会有我们的服务。所以我们要各种多维度的数据把我们的模型逐渐完善，目的就是说，能更多的服务到符合我们宜人贷的好的资质的客户。
宜人贷方以涵 以下为演讲全文： 方以涵：我觉得这个台子非常适合在这里边走边讲，所以用一个固定的麦在这里似乎不太符合这里的场景。非常高兴来到未来互联网峰会，宜信宜人贷在纽交所上市，也算是中国互联网金融在美国上市的第一个中概股。其实一路走来，还是非常艰辛、漫长，富有挑战，更是富有动力。我们走出一步，也是在行业有一些动态过程当中，我们在合适的时间做了合适的事情，至少我跟我的同事都是这样认为的。今天针对我们目标定位人群，城市白领这边，为什么选择这个人群，如何给他们提供好的服务，利用数据和技术，如何提高他们的生活品质？ 中国白领人群，其实宜人贷一开始做的时候，因为我们4年多年前就要做线上个人对个人的金融服务平台。那么在这个前提下，客群定位是非常重要的。我们说互联网金融，金融很重要的一点就是要找对自己做的客群定位，给他们适合他们的服务。我们一开始尝试不同的人群，最后我们选择服务城市白领的资金需求的这么一个人群，为什么要这么做。首先中国有非常多的城市白领，在座的可能没有这个体会，他们可能刚刚进入几年，收入是比较稳定的，工作也是比较稳定的。但是有一些资金的需求，比如说买房，比如说跟车相关的，比如说要等等这些。但是这些白领没有足够的资金，他们到哪儿借钱，几年前非常难获得专业的服务，信用卡也许有，但是额度非常少，才几千块钱，不足以满足大众的需求，这是很大的市场需求。 我们为什么可以在线上做白领人群，因为他们在线上是有数据的，因为白领人群他们都是网民，白领人群画像，他们所做的事情，每天生活节奏非常忙，可能没有时间到银行去申请一个贷款，他们要递交很多的材料，这些材料很难拿。准备的这些材料最后要拿到他们的贷款也是非常漫长的过程，他们喜欢的是，用户体验好，快，符合他们用手机，用网络的行为。与此同时，他们事实上有工作，资质也比较好，而且在网上有数据，这是非常重要的一点，经济压力，他们想要好的品质。比如说要买一辆车，或者装修等等。 当然互联网的规模大家都知道，网民渗透率是非常高的，当我们在美国路演的时候，包括去年年初的时候，我们就开始接触一些美国的投资者，他们说lendingClub就是美国第一批上市的互联网金融，他们没有P2P，宜人贷做的是第一款全流程在线的App，可以在手机上完成全流程借款服务。我们很早在移动互联网方面看中了中国白领客群的习惯。 我们的一个典型用户画像，实际上就是25-35岁之间这么一个白领，可能大部分的是男青年，因为家里如果是小两口的话，可能男的出来借钱的比较多，可能借一个四五万，五六万的资金需求。这有很多的数据，基本上也就是咱们城市白领这么多画像，大家难以想象他们在现今的中国是非常难看到他们平时做什么。可能在地铁上，或者下班回家，简单再我们移动App上申请就可以获得借款，这就是我们找的客群定位，也就是白领人群能够比较快，非常舒服的获得几万块钱的资金需求的巨大市场。 这件事，我们是怎么做的呢？我们利用数据，咱们先看看国外的一些平台，他们是如何利用数据的？咱们说平时可能传统的对借款人的风险评估，最关键的看看他们的收入，把你的工资单拿出来，把你的银行流水，看你负债的情况，看看央行的征信报告，以前我们需要客户到银行去打印征信报告，甚至还有线下销售人员陪同他们到银行获取征信报告，各种身份等等。 事实上国外信用数据非常发达，体系完善，首先他们是有FICO的评分，有征信数据，三大征信局。比如说像SoFi，他们针对非常独特的客群，他们有明确的客群定位，他们针对的是名校最好的人群。包括earnest，对以前信用空白的人群进行征信。linkedin接入学历，是不是交全款，他们看他们商家买的送货的货物盒子的大小。 咱们看一下咱们中国的白领人群有什么样的数据？首先这些白领人群，他们网购是很多的，这是在中国非常多的一点。所以他们有他们网购记录，比如说淘宝数据里面能看出什么？比如说淘宝上非常频繁购买彩票的这些客户，我们通过我们的模型，当然比购买儿童床信用要差。我们除了分析网购数据以外，我们还分析其他的数据，比如说看他信用卡的数据，看他手机详单的记录，每个人的通话记录，他打过的电话号码，别人打给他的电话号码，我们可以做客户电话号码的关联，用知识图谱深入挖掘这些数据，包括淘宝的送货地址。
[责任编辑：朱羽寒 PT008]
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