众安的突围：互联网保险陷“鸡肋”境地
作者：一本财经
　　众安，是保险行业无论如何绕不开的标本。腾讯、阿里、平安投资，估值640亿，它是大佬们供养的巨婴，也是互联网保险的领头羊。
　　近期，众安披露，2015年，有超25亿的营业收入。
　　25亿，数字看起来成绩斐然，但整个保险行业去年的盘子是2.4万亿，相比下众安就是九牛一毛，不值一提；如果再思及“干爹”的靠山，25亿的成绩，仅算差强人意了。
　　这只互联网保险的领头羊，似乎在苦苦淌自己的河：对3个干爹极度的依赖性，导致它只能喝奶；它试图强行断奶，给自己喂“流食”，进行互联网保险创新，却发现创新不足，成了鸡肋产品。
　　其实，众安的问题，折射出整个互联网保险行业，亟需解决的核心问题。那么，众安的突围，太值得观察，太值得研究。
　　1. 万众瞩目的诞生
　　作为全球第二大经济体，中国国内的保险水平，却远落后于欧美等发达国家。
　　原因归根究底起来，是因为信用体系的缺失。骗保的长期存在、线下业务员的野蛮推销，让保险行业满身创伤，举步维艰。
　　长久以来，国内的保险市场，一直处于极度的供需不平衡状态。
　　近年来，随着国内中产阶层的扩大，对保险的需求也逐步提升，但国内传统保险公司却一直不温不火，其产品难以触及用户痛点。
　　这中供需不平衡状态，从赴港购买保险的热潮中，可窥探一二。
　　因此，以“用户需求”为导向的互联网，自然与保险结合到了一起。
　　实际上，早在2000年，大量传统保险公司已纷纷建立官方网站，将互联网开拓为保险销售的渠道之一。
　　如果仅仅是一个销售渠道，互联网的核心价值完全没有挖掘。
　　2013年2月，蚂蚁金服、腾讯、(,)等知名企业联合投资的“巨婴”――众安保险呱呱坠地。作为中国首家互联网保险公司，众安从降生那一刻，就受到金融圈的瞩目。
　　传统保险行业，在冷眼看着众安的牙牙学语；互联网保险的玩家们，则期许众安能产生颠覆力量。
　　在众人瞩目的眼光下，众安每一次成长足迹，都伴随着掌声或质疑，鲜花或口水。
　　据众安官网信息显示，众安保险业务流程全程在线，已实现完全通过互联网进行承保和理赔服务。目前，众安已推出200多款产品，累计服务客户数量超过3.91亿，保单数量超过41.69亿。
　　众安的估值，已高达到640亿，并预计在明年上市。
　　2.难以断奶的巨婴
　　但是，这些光鲜的数字背后，却难掩一个事实――众安股东及合作伙伴，在不停地给众安喂奶。
　　作为众安的第一大股东，蚂蚁金服及其背后阿里集团，为众安提供了挖掘第一桶金的场景。
　　2013年11月，众安成立以来的首款产品是“众乐宝”，专用于解决淘宝买卖家的纠纷。之后，众安与阿里“退运费险”的合作，更成为众安整体业务的重头戏。
　　数据显示，2014年双十一当天，众安保单量突破1.5亿，保费突破1亿。2015年双十一，众安保单量破2亿、保费达1.28亿。
　　成也萧何败也萧何。
　　早期，阿里给众安提供了场景，后期，却成了束缚，甚至掣肘。
　　2014年，众安保险的保费收入约7.94亿元，而仅与淘宝合作的退运费险业务收入就有6.13亿元，占到了全部保费收入的77%。
　　众安的年报数据也显示，2014年众安经营的所有险种中，退货运费险居然占整体保费收入近90%。
　　为了掩盖这个尴尬的现实，在最新的2015年信息披露报告中，众安巧妙地将退运费险归类在“其他险种”中。
　　因此，保费收入前五位的险种分别是：其他保险、保证保险、意外伤害保险、责任保险及信用保险。
　　这一手，却有点欲盖弥彰的味道。
　　实际上，众安推出的200多款保险产品中，依然依赖合作的互联网平台的场景，进行推广销售，涉及的平台包括淘宝、小米运动、携程，百度卫士、河狸家等。
　　这些拥有流量与用户的互联网平台，在与众安的合作中保持着强者姿态。
　　而场景化的保险的特征是高频、碎片、海量、低额，说白了，尽管销售量挺大，但客单价太低。
　　这样的结果，直接导致众安成为一个难以断奶的“巨婴”――场景都由其他平台提供，意味着，众安难以形成自己的用户群体，自身造血能力不足，只能靠着其他电商平台的供给而活。
　　3.“鸡肋”的创新
　　众安也意识到危机和短板。
　　据传，众安今年的目标便是对阿里依赖度降至40%。
　　如果数据确凿，那意味着众安要摆脱场景化保险的束缚，强行断奶，给自己喂“流食”――自己动手丰衣足食。
　　众安确实在做。
　　去年11月，众安联合其另一股东中国平安，推出首个互联网车险品牌“保T车险”。
　　“实际上，保T车险创新有限，更像一款传统的车险产品，只是多了一个互联网的销售渠道”，波士顿咨询专家胡莹在接受一本财经的采访时，分析了保T车险的这个模式。
　　保T车险主要是对传统车险业务的前端进行了包装。
　　但是，保T车险的销售未必完全是在互联网上进行，线下也有；其次，保T车险重要的理赔阶段，借助的是平安保险的服务。
　　这意味着，保T车险后端的业务，完全是传统的模式。
　　换言之，与传统车险相比，众安的车险业务除了多了互联网的销售渠道，本质上并没有改变。
　　模式是否走俏，还得让市场检验。遗憾的是，众安一直未对外公布其车险业务的收益。在最新的信息披露报告中，众安将车险与退运费险，一同并入“其他保险”一栏。
　　看不到销售数据，外界猜测不断，有媒体就提出，众安在车险领域的进展恐怕受阻。
　　除此之外，众安推出了碎屏险、高温险等多个创新产品。
　　碎屏险太易被复制，传统保险公司也在不断推出手机屏幕保障计划。
　　而高温险虽曾创平均每小时成交400多笔的速度，却被质疑营销噱头。因为，实际上的理赔条件苛刻，免赔天数长，消费者获得保险金给付的概率几乎为零。
　　高频、小额、碎片化的产品，导致众安投诉量激增。2014年，众安第三次登上财产险公司投诉量榜首。
　　2016年一季度，众安投诉量依然榜上有名。
　　众安的创新，虽概念新颖，但因未直接解决用户痛点，概念、噱头远大于实际保费收入，反而给自己带来了大量投诉。
　　断奶不易，创新不足，鸡肋产品大量存在，众安的发展，确实让翘首以盼的互金人士有些着急。
　　4.突围之路
　　去年，阿里并购国泰财险、宣布建立阿里健康保险股份有限公司，加上泰康在线、安心保险、易安保险的紧追慢追，都让众安感觉到“内忧外患”。
　　有媒体甚至猜测，众安着急上市，也是为掩饰短板和窘境。
　　似乎是，众安到了必须“破局”的地步。
　　波士顿咨询专家胡莹认为，对于客户而言，保险就是一份协议，一张纸；客户最终买的是保险公司的服务。因此，在整个保险流程中，后端服务更加重要。
　　以车险为例，业务后端的服务，包括理赔管理、维修网络管理、服务流程管理等，涉及不同的供应商，比如拖车、道路救援、汽车维修网点，这些业务与流程都可以实现互联网化管理。
　　如此一来，用互联网工具，降低后端的赔付成本，就是很好的互联网创新。但互联网保险公司在破局时，往往会选择纯线上、或前端的互联网化模式。
　　互联网保险，同样是遵循大数法则，即通过投保人数的积累，分摊风险。因此，众安的破局，依然在开拓自身的用户上。
　　金融业是精英化的行业，通过制造信息的不对称，来获取利润。互联网打破了信息的不对称，让用户在公开平等的市场上选择“痛点”产品。
　　因此，没有任何技巧性，获取用户的途径就是，找到真正解决痛点的产品。
　　胡莹提出，可以通过大数据或互联网信息的对称，将用户标签化后，推荐最符合他们需求的产品。
　　比如，通过车联网，纪录了车主平时的路线和驾驶习惯，会了解很多车主的背景和风险值。
　　“比如一个很忙碌的CEO，一旦出现事故，希望的方式是进入急速赔付流程，甚至开一辆车过来先用，不耽误接下来的工作流程”，胡莹认为，通过大数据进行细分、精准的人群分析，定制化解决痛点保险，才是互联网对保险行业的真正颠覆性力量。
　　还好，蹒跚学步中的众安，不论磕得多疼，依然还在坚持站起来。
（责任编辑：王姝睿 HF059）
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摘要不同于传统保险的大而全，互联网基于场景的保险是碎片化的，场景本身就是多元多变的，所以场景保险的项目会有很多，但一家通吃的难度太大。
　　微信朋友圈杯摄影大赛已经如期而至，钟诚却无暇“参赛”，不得不为新公司正式开业一事到处奔波。“安心保险筹备工作进展顺利，预备今年年底验收。”钟诚告诉腾讯科技。
　　钟诚是安心财产保险有限责任公司（筹）（下称“安心保险”）总裁，该公司今年6月刚刚拿到由保监会下发的互联网保险牌照。与之一起拿到牌照的还有易安财险和由陈东升的泰康人寿发起成立的泰康在线财险。
　　在此之前，仅有众安保险拿到了唯一一张互联网保险牌照。这家由“三马”（马化腾、马云和马明哲）联合发起的互联网保险公司，在今年上半年完成57.6亿元巨额融资，短短两年内估值已经高达500亿人民币。
　　众安保险自营业以来，在互联网保险的多个领域都有所尝试，目前上线产品有200多款。腾讯科技从众安保险内部获取的最新数据显示，截至今年8月底，众安保险目前总客户数达3.1亿，总保单数23.9亿。这在很大程度上得益于其在无竞争对手的状态下长达两年的独自成长。
　　搅局者
　　随着新的挑战者到来，众安保险已经不再是中国互联网保险领域的“独苗”，其一家独大的局面，也将逐步被消解。以往溢价很高的互联网保险牌照，也会被贬值。
　　三家拿到牌照的互联网保险公司获批的经营范围主要包括货运险、信用保证保险、意外险、健康险、家财险、企财险等，与众安保险获批成立之初允许经营的范围基本一致。
　　众安保险CEO陈劲曾对腾讯科技表示，众安保险定位于服务互联网生态，做更好的保险服务。有更多人一起做这件事，走这条从0到1的探索道路，这种改变就会更大，众安的初衷才能更早地实现。
　　需要指出的是，今年获得牌照的三家互联网保险公司，并不会全盘模仿众安的模式，而是会寻求差异化发展。泰康在线财险会依托泰康人寿以往在传统保险的经验和资源，线上线下结合。
　　“安心保险除了互联网保险新蓝海之外，还会将传统的保险业务互联网化，这一点是安心保险和众安保险最大的不同。”钟诚对腾讯科技表示，安心保险想要解决保险消费者的痛点，使得购买方便理赔简单。
　　目前拿到互联网保险牌照的公司线下都不设经营性分支机构，安心保险有望打破这一传统。“在有安心保险客户的区域，我们会根据区域的不同情况设立服务中心，科学配置服务团队，保证在线下能够及时处理在线上、线下服务中碰到的问题。”钟诚说。
　　比起上述三家新的挑战者，蚂蚁金服的野心则显得更大。这家背靠阿里巴巴、以支付宝起家的公司，在疯狂攻城略地之后，已经是一家涵盖支付、基金、理财、保险、银行、征信、股权众筹、P2P和金融IT系统等业务的超级互联网金融巨头。
　　阿里巴巴及蚂蚁金服一方面是众安保险成立发起方之一，众安保险今年上半年融资57.6亿人民币之后，蚂蚁金服持股比例由19.9%降为16%，依然是众安保险最大股东。
　　众安保险目前绝大部分客户也都来自淘宝的退货运费险，这也成了该公司2014年保费收入排名第一的产品，期内实现保费收入6.13亿元。此外，众安保险还与淘宝平台合作推出了参聚险（属保证保险范畴）。2014年众安保险前五大产品总保费为7.87亿元，其中退运费险与参聚险占到八成以上。可见，阿里巴巴对众安保险的贡献不容小视。
　　今年9月，蚂蚁金服再起炉灶，拟以12亿元人民币控股一家传统财险公司国泰财险进军互联网金融服务。一边是控股公司，另一边是参股公司，难免引发外界对众安地位的担忧，对此蚂蚁金服表示，会与其他股东一起一如既往地支持众安的发展。
　　从蚂蚁金服引入股东的背景，也能窥见其进军互联网保险的野心。蚂蚁金服公布的首轮投资方中，就包括人保、人寿、太保、新华等国内多家大型保险机构。
　　此外，一些没有获得牌照的互联网保险服务平台也得到了资本市场的初步认可。今年7月，国内保险特卖平台大特保已完成A轮1.8亿人民币融资，投资方包括策源创投、平安创投及复星昆仲资本。这意味着，复星集团也通过旗下平台投资的方式涉足互联网保险。复星集团董事长郭广昌曾明确表示，金融是复星集团未来投资的重点之一。
　　大特保CEO周磊告诉腾讯科技，大特保并不是只提供一种销售渠道，而是要自己设计保险产品，立志于做保险行业的“小米”。“我们要用高性价比的产品打造爆款，让用户不再有选择困难症。”周磊说。
　　据保监会发布数据称，2014年全国原保费（原生保费，即客户和保险公司直接签订的保单，相对再保险而言的概念）超过2万亿，其中，互联网保险2014年规模为859亿元，仅占比4%。但增速十分惊人，年比年增长195%。
　　实际上，保险是个万亿规模的大市场，而互联网保险的渗透率如此之低，因此还远没有到白热化竞争的程度。
　　策源创投投资总监王璞认为，未来的互联网保险格局，会出现多个众安，而不太可能一家独大。不同于传统保险的大而全，互联网基于场景的保险是碎片化的，场景本身就是多元多变的，所以场景保险的项目会有很多，但一家通吃的难度太大。
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互联网保险征途:众安之后 谁将成为下一匹黑马?
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（原标题：互联网保险公司征途：众安之后，谁将成为下一匹黑马？）
导读2014年、2015年和2016年，在线向蚂蚁金服及其子公司、及其子公司、携程及其子公司、腾讯及其子公司等关联方销售保险合同分别为0.68亿元、2.02亿元和1.42亿元，但向上述关联方支付技术服务费则分别为0.92亿元、5.03亿元及7.87亿元。此外，众安在线另向关联方支付的其他费用不等。盛宴未完。众安在线的成功上市，仅是保险的开始，绝非结束。以发行价59.7港元刚刚登陆港股市场的众安在线，“十一国庆”期间又刷新历史新高至96.1港元，总市值近1400亿港元。10月9日，众安在线开盘93港元，报收90.8港元。作为一家互联网，众安在线具有互联网和金融的双重属性，而实际表现说明，其自身定位更多是保险科技公司，试图通过保险产品连接一切，建立生态系统，加速发展保险科技，实现核心技术的对外输出。在审视众安在线估值逻辑的同时，外界不禁要问：谁会成为下一个众安在线？资本市场欢迎这种金融科技的稀缺标的，虽然故事或许并不完美，但却具有想象空间。综观四家互联网保险公司，除众安在线外，泰康在线、易安和安心财险的发展路径，似乎更为符合保险公司的打法。众安在线具有不可复制性。从股东、业务、财务和战略四个维度衡量，众安在线既令人印象深刻，又亟待突破瓶颈，其他三家互联网保险公司正在加速奔跑。比赛刚刚开始，关键在于，应视众安在线为先驱还是对手？第一回合：股东衔玉而生的众安在线，令人羡慕亦充满争议。在众安在线的股东名单中，代表“三马”的蚂蚁金服、腾讯和中国平安赫然在列，并且不乏携程等耳熟能详的名字。这为众安在线从赚取第一桶金到站稳脚跟，发挥了极其重要的作用。最为典型的案例当属退货运费险。退货运费险以淘宝退货运费为保险标的，既是众安在线加速发展的起点，也是其保费收入的支柱。2014年、2015年和2016年，众安在线退货运费险的保费收入分别为6.13亿元、12.98亿元和11.94亿元，分别占其同期总保费收入的77.2%、56.9%和35.0%。不过，股东并非万能。以车险为例，2015年、2016年，众安在线车险的保费收入分别为51.1万元、372.4万元。这意味着，众安在线联合中国平安以合作共保形式推出的“保骉车险”黯淡无光，看似线上线下资源整合，实则反映出互联网保险公司无法进行线下布局的瓶颈所在。世上没有免费的午餐。2014年、2015年和2016年，众安在线向蚂蚁金服及其子公司、阿里巴巴及其子公司、携程及其子公司、腾讯及其子公司等关联方销售保险合同分别为0.68亿元、2.02亿元和1.42亿元，但向上述关联方支付技术服务费则分别为0.92亿元、5.03亿元及7.87亿元。此外，众安在线另向关联方支付的其他费用不等。值得一提的是，众安在线的股东正在保险领域不断加码，这为其发展平添了不确定性。众安在线在上市材料中坦言，虽然“深受股东支持”，但是“无法保证与股东签订的协议在届满后获得续新，也无法保证能够从股东的合作中获益”；“与股东及关联方的合作安排并非独家安排，很多同业正在开始提供类似的服务”。与众安在线相比，泰康在线的股东优势在于“亲”字。泰康在线的股东仅有两家，分别为泰康集团和泰康资产，可谓血脉相连。正因如此，泰康在线发布车险产品之时，泰康集团总裁兼泰康在线董事长刘经纶表示，“作为第一家具有保险集团背景的互联网保险公司，集团资源优势是其他互联网保险公司所不具备的，包括庞大的线下网络、销售队伍和服务队伍。”不过，泰康在线的股东略显单一，不及众安在线的互联网基因。此外，安心财险的股东为七家，包括玺萌置业、洪海明珠软件科技、通宇世纪科技等；易安财险的股东为七家，包括银之杰科技、光汇石油集团等。第二回合：业务在互联网保险公司中，获批和开业最早的众安在线具有先发优势。目前，众安在线提供的保险业务涵盖意外险、保证保险、健康险、责任险、信用保险、货运险、家财险及其他保险类别。2014年、2015年和2016年，众安在线的总保费收入分别为7.94亿元、22.83亿元和34.08亿元，但增速却逐年放缓，分别为6129.82%、187.50%、49.28%。其中，意外险占比从5.6%增长到28.8％；保证保险占比从13.7%增长到15.2%；健康险占比从0.0%增长到6.0%；责任险占比从2.0%增长到5.5%；信用保险占比从0.5%增长到3.0%；货运险占比增长到1.7%；家财险占比从0.6％下降到0.5%；其他（主要包括退货运费险）占比从77.6%下降到39.3%。值得注意的是，众安在线九成以上的信用保证保险产品是通过其生态系统合作伙伴招财宝和小赢理财销售出去。以小赢理财为例，其官网显示“小赢理财的战略合作伙伴众安在线，根据保证计划为小赢平台众安在线专区销售的，提供本息全额保单”。对于其他（主要包括退货运费险）占比大幅下降的原因，有着众安在线股东和其自身双重的原因。众安在线首席财务官邓锐民在上市前的媒体分享会上表示，众安在线股东业务占比一直在下降，已经从成立初期的90%以上，降低至目前的50%左右。众安在线将其提供的保险产品及解决方案包装为五个生态系统，即生活消费、消费金融、健康、车险及航旅生态。其中，生活消费生态系统的主要产品包括退货运费险、“任性退”、商家保证金保险、手机意外险及碎屏险等。消费金融生态系统的主要产品包括，“马上花”、为“甜橙白条”提供信用担保解决方案及“保贝计划”。健康生态系统的主要产品包括，“尊享e生”、“步步保”、“糖小贝”及健康团险计划。车险生态系统的主要产品为“保骉车险”。航旅生态系统的主要产品为航意航延险。以“尊享e生”为例，众安在线从价格低、保额高、佣金多着手，前两者意在打造同类中性价比最高的保险产品，后者则与“i云保”合作，以佣金吸引客户帮助推销。如此一来，“尊享e生”迅速成为网红产品，打破了短期健康险市场的沉寂。需要注意的是，短期健康险属于报销型险种，并不在于保额高低，而在于实际所花费诊疗费和医药费；通常具有1万元免赔额；不保证续保。与众安在线相比，其他互联网保险公司正在奋力追赶，但是仍然存在一定差距。2015年、2016年，泰康在线总保费收入分别为43.57万元、6.75亿元，同比增长7400%；2016年，易安财险总保费收入2.22亿元；2016年，安心财险总保费收入0.75亿元。剖析泰康在线的业务结构，2016年，泰康在线意外险保费收入4.64亿元、其他险保费收入1.70亿元、健康险保费收入0.26亿元、货运险保费收入0.06亿元、家财险保费收入0.04亿元、信用险保费收入0.02亿元、企财险保费收入0.02亿元、责任险保费收入74万元、保证保险16万元。第三回合：财务从盈利指标看，众安在线一改财险公司经营多年方能扭亏为盈的惯例。除2013年亏损外，众安在线2014年、2015年和2016年净利润分别为0.37亿元、0.44亿元和0.09亿元。其中，2016年，众安在线净利润同比大幅下滑接近80%。具体到承保利润和投资收益上，众安在线其他（主要包括退货运费险）承保利润下降最为严重，亏损2.58亿元；健康险亏损0.52亿元；责任险亏损0.93亿元。此外，众安在线投资收益降至不足亿元，同比下降82%。事实上，众安在线投资策略偏于激进风格。以2015年为例，众安在线权益类投资占比高达23.4%。由于把握了国内股市上涨的机会，2014年、2015&年，众安在线总投资收益率分别为7.3%、12.6%。不过，2016&年，众安在线总投资收益率降至1.7%。令人意外的是，2016年，众安在线一季度净利润亏损3.82亿元，之后二三四季度的盈利始终在填补一季度的亏损，直到三季度亏损仍超2亿元，但是四季度发生逆转，实现净利润2.4亿元，超过二三季度之和，使得年度保持盈利。此外，众安在线的综合成本率并不低。2014年、2015年和2016年，众安在线赔付率分别为73.40%、68.50%和42%；费用率分别为35.20%、58.10%和62.7％；综合成本率108.60%、126.60%和104.70%。对于众安在线赔付率走低的原因，外界不禁要问：在退货运费险一险独大的时期，众安在线赔付率自然处于高位，但是随着意外险、健康险等业务比重不断增加，赔付率为何一路走低？众安在线最大的费用支出是业务及管理费。2016年，这项费用16.93亿元，同比增长88%。其中，超过10亿元的业务及管理费来自技术服务费，同比增长80%，具体情况前文已有交代。通常而言，这一费用是互联网保险公司与互联网流量平台的对接开发以及对接后业务手续费打包在一起的费用。与众安在线相比，2016年，易安财险实现净利润157万元，泰康在线、安心财险则是处于亏损状态。2017年二季度，四家互联网保险公司净利润全部亏损，泰康在线净利润亏损1.80亿元，众安在线净利润亏损1.70亿元，安心财险净利润亏损0.70亿元，易安财险净利润亏损0.48亿元。第四回合：战略与其他互联网保险公司相比，众安在线自身的定位更多是互联网公司，而非保险公司，这从估值逻辑中即可窥见。坦率地说，如果没有清晰的战略定位和战略路径，没有充分运用资本运作、产品研发和话题营销的优势，众安在线无法在如此短的时间内完成上市。在众安在线的团队中，57%为技术人员。2016年，众安在线的研发资金高达2.14亿元，占总保费的6.3％。此外，2016年，众安在线花费5000万元成立了全资子公司众安信息技术服务有限公司，在人工智能、区块链、云计算和大数据四个领域进行长期探索，希望以此向金融及大健康生态圈输送金融科技能力。值得一提的是，众安在线表示，其已开发出一套安全、有效极具成本效益的云核心系统“无界山”以经营保险业务。“无界山”能够实现每周最多500次产品发布而不中断服务器，且处理速度最高可达每秒13000份保险产品，可在10毫秒内生成反应，在5秒内提供反馈，可每日完成对账。众安在线CEO陈劲在前述场合表示，“众安在线没有任何包袱，我们是用技术改变保险最彻底的公司，我们没有传统利益的纠葛。柯达也想改变，但却发现传统业态改变自己是有多难。”
当然，其他互联网保险公司亦未曾懈怠。泰康在线正在把区块链、大数据、AI等多种新技术手段逐步渗透到整个保险的业务流程当中。例如，泰康在线已经上线“大数据核保项目”，建立起数据模型量化风险评估，从而对优质客户提供更为优质的费率和服务；在自有平台推出“智能模块”，引入深度学习和机器学习的先进算法。坦率地说，在互联网金融的战场上，前、中、后台的界限已经模糊。对于企业而言，要想进行全面的互联网化革新，必须用互联网的思维和工具重新武装自己。不过，风险防控永远是一家金融机构的核心，必须牢牢守住这一底线。正因如此，不妨进行一次大胆的猜想，是否具有这种可能：众安在线通过上市，迅速集聚资本、技术、客户等核心资源，再利用这些资源优化既有商业模式，从而实现了如今难以想象的高估值。这是最好的时代，因为一切皆有可能。
本文来源：21世纪经济报道
作者：李致鸿
责任编辑：钟齐鸣_NF5619
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