信用卡最低还款和分期还款 哪个更划算？_网易新闻
信用卡最低还款和分期还款 哪个更划算？
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现如今，信用卡已经成为很多人身边形影不离的消费支付工具了，除了正常消费以外，人们在资金紧缺时，也不忘运用信用卡的“特异”功能助自己一臂之力。不过，选择多了，人们往往会不知所措，相信不少人都会在分期付款和最低还款之间有所徘徊，犹豫不决。那么，究竟二者谁更胜一筹呢？
最低还款将按月复利
选择偿还最低还款额可保持良好的信用记录。不过，归还最低还款额会失去享受免息期的待遇，持卡人需要支付一定利息。
目前，大部分银行采用全额计息的方式，从消费入账之日算起，每天收取万分之五(即0.05%)的利息，并按月复利计算。
举例来说，假设客户王小姐的账单日为每月18日，到期还款日为次月15日。她9月18日的账单列出了她从8月19日至9月18日的所有消费记录，1笔1万元刷卡消费，记账日为9月14日。因此，王小姐本次最后还款日为10月15日，“本期应还金额”为10000元，“最低还款额”为1000元。
如果王小姐小姐选择在10月15日当天或之前归还所有欠款10000元，那么她不需要支付任何利息。而如果王小姐在10月15日仅归还了最低还款额1000元，那么她将被收取从记账日(9月14日)算起的利息，直到还清为止。
在下个账单日10月18日前，王小姐如果没有还清剩余款项(包括利息部分)，那么该期账单中会有163.5元的利息产生。
利息累积增还款压力
1%×30(9月14日—10月15日)+()×0.05%×3(10月16日—10月18日)=163.5元。这份账单的最后还款日为11月15日。
如果王小姐在11月15日依旧没有全额还款，那么10月18日至11月15日的免息期也将被取消，而且上期账单中163.5元的利息也将按每天万分之五的利率产生利息。这也就是月复利的意思。
由于每天都有新的利息产生，早期的利息还会产生复利，如果王小姐在3个月内无法还清欠款，利息将超过千元，欠款时间越长，还款压力越大。
目前，有些银行的持卡人若按照最低还款额还款，那么已经偿还的部分将免收利息，未偿还的部分会从记账日起按每天万分之五计息。即上例中王小姐已经归还的1000元可以免收利息，则银行只对未还的9000元收取从9月14日起至还款日的利息。这一方式可以降低一定的还款压力。
分期还款费率更优惠
如果资金一时周转不开，还可以考虑使用分期还款的方式偿还欠款。分期还款虽然不产生利息，但要支付手续费，这里的手续费，其实也是银行变相收取的“利息”。
目前，大部分银行提供的现金分期业务多为3期、6期、12期、24期，也有部分银行提供短至1个月、长至36期的分期。而各家银行的手续费费率也不尽相同，但整体差别不大，以12期(即1年)为例，基本在年化7.8%-9%之间。
以招商银行为例，持卡人可申请账单分期，三期手续费2.6%、六期手续费4.2%、12期手续费7.2%，在第一次还款时一次性收取。
计算公式为：现金分期每期手续费=分期总金额×每期手续费费率。
我们仍以王小姐为例，10000元欠款若全部做账单分期，按招行手续费计算，分3期需支付260元、分6期需支付420元、分12期需支付720元。可见，无论哪种方式下，分期还款都要比最低还款额还款更划算。
有能力最好全额还款
总体而言，就费用问题来说，最低还款往往会贵出不少。具体来说，所谓信用卡分期付款，其实是一次性的收取手续费。在收取客户的手续费之后，客户每期付款就可以了，不收利息。而且每期入账的分期交易本金视同一般普通交易，仍然可以享受20天免息还还款期。
而最低还款额虽然只是缴纳欠款部分的10%，但是利息却高得惊人，信用卡收取的透支利息是每天万分之五，以此计算年利率则高达18.25%。所谓有比较才有鉴别，阅读完本篇文章，相信大家如何选择一定有了自己的答案。
不过，如果你不想在利息中绕来绕去，最好的办法就是按时全额还款，“敢做就要敢当，敢借就要敢还”，不仅能维护信用卡良好的使用记录，还能避免不良的信用记录。
（安龙翔）
作者：安龙翔
本文来源：金羊网-羊城晚报地方版
责任编辑：王晓易_NE0011
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分享至好友和朋友圈信用卡账单爆了怎么办？宁愿做账单分期也不要还最低还款额信用卡账单爆了怎么办？宁愿做账单分期也不要还最低还款额玉儿财经百家号又到过年时间，相信大家的信用卡账单都已经爆表了吧。那么账单出来以后，我们该如何还款呢？如果手里有钱，那就还清好啦，如果没钱，千万不要还最低还款额，可以选择做一个短期的分期三个月或者六个月。接下来，我来讲讲原因第一，分期有助于提额，任何一家银行的信用卡都是喜欢分期的客户。办理分期比较多，银行的手续费就收的爽，银行就会认定你是优质客户，提额或者是其他的活动就会想到你。还最低还款额，虽然银行也能收到利息，但是同时证明了一个你的偿还能力问题，所以尽量不要还最低还款。第二，最低还款利息计收是从你消费那天开始算起，玩都是40-50天的利息，每天万分之五来算，最低还款额，第二个月账单里面体现的利息，一般是你账单金额的2%左右，有可能更高。而三个月的分期付款，分期手续费也只要1.8%-2.4%。所以分期付款更划算。第三，征信报告显示不同，还最低还款，征信报告上会有体现。做账单分期，人民银行的征信报告上面不会体现，并且账单金额也不一样，最近六个月的信用卡平均使用率也会降低。综合以上三点，宁愿选择做账单分期也不要还最低还款。最后来晒一晒大家各自的账单有多少吧？我本月账单两万！本文仅代表作者观点，不代表百度立场。系作者授权百家号发表，未经许可不得转载。玉儿财经百家号最近更新：简介:洞悉股市风险把握股市热点发现潜力牛股！作者最新文章相关文章多银行信用卡“最低还款”取消，用户还能如何分期账单？
春节期间，很多银行临时提高用户的信用卡额度。不过，多家银行相继取消信用卡透支取现的优惠，取现不再享受最低还款额待遇，这意味着这个月透支取现的钱，下个还款日要全额还清，且要算上手续费和利息。
据了解目前农业银行、工商银行、华夏银行等都陆续发出通知，对信用卡预借现金业务进行调整。华夏银行发布通知称，自2018年2月起，信用卡透支取现金额将全额计入当期账单的最低还款额，即取现不再享受最低还款额待遇，该行提醒持卡人“账单日在日（含）之后，需全额还款的取现交易可能发生在2018年1月甚至更早以前，请提前做好资金安排”。
对于大部分春节期间套现，买买买的用户来说，不能账单分期，对于还款将是一个很大的压力。如若用户只有一张信用卡，还能承受，若是持有多张卡的用户，那取消最低还款，将会是一个很大的还款压力。
那银行“最低还款”取消后，用户还能进行账单分期嘛？小编了解到，银行取消账单分期后，还是有很多机构帮信用卡用户提供账单分期最低还款的，在管卡超人里面，用户只需在自己卡内留存一部分余额，就可利用这一小部分余额将大部分的账单分期，减轻还款压力。
小编建议，对于一般用户而言，如确实有必要进行取现的时候，可以先跟发卡银行咨询一下取现的具体费用以及还款的方式，避免承担多余的费用。
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以上网友发言只代表其个人观点，不代表新浪网的观点或立场。教你巧用信用卡分期还款、最低还款和容差容时还款
　　真是让人又爱又恨，必须要学会正确使用信用卡！今天小编整理了一些信用卡的知识给大家，让我们都能面朝信用卡，春暖花开！
　　多种免费渠道
　　最便捷的信用卡还款方式莫过于将两张卡作个关联捆绑，这样一来，每个月就能自动进行免费还款，不过，这要求信用卡和借记卡同属于一家。如果你的信用卡和借记卡分属于不同银行，那么通过第三方支付平台进行还款也很方便，同样免手续费。目前银联在线支持十三家银行的信用卡免费还款，有六家银行可以实时到账，七家银行一到三个工作日到账；支付宝用户在手机端使用“支付宝钱包”依旧免手续费，但在电脑PC端上进行支付宝账户间转账，按照规定要收取最低0.5元/笔、最高10元/笔手续费；财付通同样支持二十多家银行的信用卡免费还款服务。
　　如果你家附近有便利店，那么借助里面的拉卡拉还款是个不错的选择，目前拉卡拉支持28家银行的信用卡还款，多数银行免收手续费，仍有少数银行，如、、交行、信用卡在还款时需支付2元手续费。除此之外，近几年手机拉卡拉也流行起来，支持二十多家银行的信用卡还款，单笔还款金额最低10元，不过还款到账时间各个银行规定不同。
　　、中信和(,)等均推出了全新概念的“微信银行”，绑定个人微信号和信用卡后，选择快速还款通道就能实时、免费还款。
　　慎用分期还款和最低还款
　　资金压力大，面对高额的账单无力还款时，不少刷卡族便想到了分期还款，缓解燃眉之急。
　　不过，各家银行对账单进行的分期期数各有不同，期数不同，收取的手续费率也不同。如招行，12期为0.66%/期，18期和24期收取0.68%/期。还款期限越长，手续费也就越高。分期本金总额以月为单位平均摊还，余数计入最后一期，每期分额和每期手续费同时入账。也有银行对于分期手续费一次性收取。
　　很多持卡人会习惯性地选择用最低还款额的方式偿还信用卡账单，因为这样不仅可保持良好信用记录，还能够继续拥有循环信用，不过需要付出的代价便是不再享有免息还款待遇。按规定，银行将从入账日开始计算，按日息万分之五收取全部消费金额的利息，并按月计算复利，这样计算下来年息将高得吓人。
　　总体来说，对于金额较大、在短时间内无法一次还清的信用卡欠款，为防止利滚利，分期还款相对划算一些。而对于账单金额较低、消费记账日距离最后还款日较近，且还款人在短时间内有全额偿还能力，那么选择先归还最低还款额的方式比较经济实用。
　　巧用容差容时还款
　　从去年7月开始，不少银行针对信用卡还款推出“容差容时”还款服务，这对多数持卡人来说是个十足利好消息，让健忘的刷卡族避免了节后不按时或不足额还款所造成的罚息损失。
　　在“容差”服务方面，招行、交通、华夏、浦发、兴业等多数银行的信用卡欠款标准为不超过10元或1等值外币，中信和平安为10元及以内；农行规定不超过当期账单金额的10%，且普卡不超过100元，金卡、白金卡不超过200元；(,)标准为不超过当期欠款额的1%或者10元；光大银行规定，信用卡欠款不得超过100元或20美元等值外币；上海银行为不超过30元或等值外币。
　　在“容时”服务方面，招商、光大、平安、中信、浦发、兴业、华夏等银行提供的还款宽限期为3天，农行、和(,)的宽限期为2天，中国银行根据卡片类型的不同，宽限期从3天至9天不等，普通卡和金卡客户为3天，白金卡客户为9天。
　　需要留意的是，部分银行的“容时”服务需要持卡人提前致电开户行信用卡中心申请延时才能获得，如建行、中信、光大等，否则依然算作逾期。另外，所有银行规定的容时时间均为自然日，不是工作日，意味着包含周六、周日在内。
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（责任编辑：祝玉婷）
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我有更好的答案
卡状态正常情况下可申请账单分期，在账单日次日至到期还款日前一天期间可申请，申请金额最低为500元人民币，最高不超过已出账单中人民币消费总金额（不含取现、分期付款以及建行规定的其它交易）的90%。期数可选择3、6、12、18、24期，对应的基准费率分别为0.75%、0.70%、0.60%、0.60%、0.62% （注：每月手续费=分期总金额*手续费率，将在分期后的每个账单日按期入账并收取。）年底前账单分期手续费有8折优惠。比如卡上刷卡消费5000元，最低还款额500元，你还上了500元，然后再申请账单分期，此时只能申请4500的90%，也就是说，本期账单想要全额还清的话，还需要再还450元。如果你没还过款，账单分期最多可申请5000的90%，申请成功后，再还500就能将本期账单还清。也就是说前者还了950元才能将账单还清，而后者只需要还500元。当然如果你只想按最低还款额还款的话，就不需要再还款，只是不还的话，账单中所有交易不享受消费免息待遇，从交易入账日起按日息万分之五计算利息。
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