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独立理财顾问在中国的前景和发展
独立理财顾问（Independent Financial
Advisors，简称IFAs）
是独立于金融机构（产品提供者）而向客户提供全方位理财服务的第三方专业人员。独立理财顾问不代表任何机构如保险公司、基金公司、证券公司、银行等。这种理财规划服务涉及范围内容广泛，包括教育规划、养老规划、消费支出规划、置业规划、投资规
划、风险管理规划、税收筹划、现金规划、和财产分配与传承规划等方面，以客户个性化、多元化和长期的理财需求为根据，为客户度身定制适合客户个人情况的理财方案。
与传统的金融经纪服务公司等相比，对投资者来说，第三方理财有以下特点：
独立理财顾问建立以客户利益为核心的中立性理财服务模式，提供满足客户生命周期需求（life cycle
needs）之全方位金融服务；另外，还注重建立长期稳定的客户关系（long-term advisory
relationship
与其它理财顾问提供投资建议或售卖金融产品不同，独立理财顾问提供的是总体和针对性的理财规划战略与方案，侧重的是量身定做和个性化。
由于独立理财顾问立场中立和独立，可以保证顾问理财建议的公正性，通过第三方身份弥补了客户在对金融机构的信息理解和信息利用中的不对称地位，帮助客户规避风险，提高理财收益。
独立理财顾问贵在它独立，还贵在它跨行业。独立理财顾问在分析客人的理财需求和实际的财务状况以后，给客人提供理财建议和理财报告书，涵盖的金融产品包括证券、债券、保险等，还包括传统的资产管理业务，甚至还包括如果客人需要在海外市场投资应该怎么安排。在产品方面，比单一的金融机构，比如说银行或者保险公司或者基金公司等涵盖更全面。
独立理财顾问与金融机构拥有紧密合作的信息、结算和资讯系统，并且成为金融产品与客户的连接纽带，带来便利性和贴身服务。
背景统计显示，第三方理财占据了国外市场约40%的份额。在美国，第三方理财机构拥有60%的市场，中国香港大约占30%，但是在中国内地，1%都不到。内地第三方理财市场呈现出了巨大的发展潜力。据有关部门在京沪穗三城市开展的理财需求调查显示，74%的被调查者对个人理财服务感兴趣，更有41%的被调查者表示需要个人理财服务。
1、从全球独立理财机构的发展情况看：
美国：理财在美国比较成功，独立理财机构拥有60%的市场
澳大利亚：独立理财机构在澳大利亚拥有超50%的市场
英国：独立理财公司业务要远远多过银行。统领了整个市场
香港：第三方理财亚洲金融危机后短短十年的历史，迅速发展起来的，大约占30%。从1998年亚洲金融风暴前的没有，到现在的300多家。其中有一家康宏公司是上市公司。
2、从中国市场看：
《2014年全球财富报告》显示，中国内地个人平均净资产2000年以来迅速增加，从5670美元达到2014年的大约2.13万美元；个人资产中值为7033美元。2010年以来增加的主要因素为人民币升值。
中国家庭财富总额全球排名第三，比第二位的日本少8%，比第四位的法国高44%。相比其他主要发展中经济体，中国家庭资产以金融资产比例较高，占49%，原因是储蓄率高。
报告说，中国居民个人实物资产为1.09万美元，包括私有房和农村土地等资产。个人平均负债为1600美元，占总资产的6%。虽然负债比例相对较低，近年来却快速增长。报告统计，中国资产为1万至10万美元的中产阶层比2000年翻了一番，占全球的三分之一。
3. 从中国国情看：
大城市进入富裕社会，财富快速累积、资本市场渐趋成熟，个人理财需求凸显。国内金融机构推出众多的理财产品，安全一点的回报率不如人意
，回报高一些的，风险又蛮大IFA行业萌芽，发展空间巨大。一个成熟的理财市场，至少要达到每三个家庭中就拥有一个专业的理财师，以4口之家计，中国理财师缺口至少2100万；在中国，只有不到10%的消费者的财富得到了专业管理，而在美国这一比例为58%。
独立理财顾问如何服务
1.个性化服务。根据每个客户的不同特点情况做出合理的财务安排，这也是当今理财行业的主流发展方向。理财师在分析了客户的财务状况和期望预期及风险偏好等因素后，做出专业化的短期、中期、长期的财务安排，完全是度身定量的理财方案。
2.独立性和公正性。由于第三方理财不受任何金融机构的影响，这样的第三方身份弥补了客户在对金融机构的信息理解和利用中的不对称和不平等性，帮助客户规避了信息传输中的风险，实现了客户选择真正符合其利益的金融产品的愿望。
3.培养正确的理财意识。现在的国内理财，大多还停留在投资领域。其实这样的理解实在断章取义的，因为真正的理财重点不但在于资产的增值，更在于资产的保值，在于客户的生活状况发生变化时，还能维持原来的生活水平。另外，理财的一个重要方面还在于财产的分配和继承。而这些理念的传播，就在于理财规划师在制定方案时和客户的多次交流传达的。
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荣誉徽章：总想着逃离体制，可准备好飞翔的能力？
第一季度开门红，第二第三季度做中收，全年不停拉存款、信用卡、小微贷款、代发工资；奇葩领导下达着奇葩指标 ；不是在开会，就是走在开会的路上；私行客户经理外表光鲜，体制内却不到晋升机会。想着离开体制，可是，你做好准备了吗？
从理财师小兵到年营销9亿的金牌理财师，到底有多远？
曾经，也许你为客户彻夜难眠，听了课，小心客户“投怀送抱”。一起学习专业“套路”和工具快速建立客户信任，从十年出一单，到百万大单不断。
什么营销方法，能让95%的普通投资者秒懂复杂金融产品？
金融产品交易结构复杂，产品“真伪”否，“刚兑”否，一起学习如何看穿金融产品底层资产，将营销化繁为简。
来Beta，了解理财工作室集训营
独立理财师 · 工作室集训营
1月19日—21日
三天内，能收获什么
模块一：工作室发展模式
独立理财师国内外经验借鉴及前景分析
独立理财师&理财工作室起步计划
优秀理财工作室闭门分享
理财师小兵到年营销9亿的工作法
离开体制应该具备哪些能力
工作室发展合作模式
模块二：化繁为简，解析金融产品方法
七大类金融产品底层逻辑
非标类固收产品的投资逻辑
不良资产的投资与处置逻辑
为何FOF是理财工作室配置的底层资产
国内保险、海外理财产品解析
宏观策略分析
模块三：理财工作室风控逻辑
理财工作室做风控的核心逻辑与方法论
金融大数据做好证券私募产品的风控
非标固收产品的评价、筛选、尽调与风控
股权产品 & 股权基金的筛选与尽调与风控
模块四：理财工作室展业与投后管理
如何利用金融大数据做好投后管理
销售不是终点而是下一次营销的起点
理财师尽调工具简介
金融科技对风控的支持
陈立恒：曾任职工行私行、星展银行、苏格兰皇家银行等金融机构；创业工作室两年；
张家宁：Beta首席研究，上海财大金融学博士,曾任职证券公司、基金公司高级研究员，私募公司研究主管；
燕：Beta风控总监，经济学硕士，曾任职华泰证券。从0到1搭建Beta金融数据库和产品测评；
麦文桢：Beta财富高级投资顾问；英国伦敦大学金融硕士专业；8年金融从业经验，曾任大型股份制银行分行信托产品经理、外汇及跨境业务产品经理、财富顾问、私人银行经理；CFA、PRM、AFP等持证。
朱珂：经济学硕士，CFA、CICPA，曾任职国际四大会计师事务所之一的毕马威（KPMG）上海，擅长财务数据挖掘与审计、企业基本面价值分析和投资沟通。
杨晓勤：数量经济学硕士，曾任职华林证券、益研投资公司研究员，调研A股、港股、新三板等众多上市公司。读硕期间数学建模大赛一等奖（国家级）。合编《空间计量经济学现代模型与方法》。
陈子俊：Beta保险投顾，曾任职中国人寿、永达理保险经纪等，精通国内各类保险产品和客户需求；
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理财规划师的发展前景怎么样？
09-02-09 &
最好的学校是河南海诺理财职业培训学校。 就我了解的情况简单向你介绍一下： 在金融这个行业里面自己要有个准备，不是一个证就可以改变你的命运的，金融都离不开营销，即使你技术再说，没有人给钱你打理，你怎么提现你的能力，另一方面没有人给你钱你打理，你怎么锻炼你的技术，所以从事这个行业可不要脱离市场。 理财规划师在全世界都算是个新兴行业，比如西欧国家起步于上世界80年代末90年代初 亚洲地区起步较晚，比如台湾和香港直到新千年才真正认可了这一行业 名为理财规划师，就必须具备理财规划的能力，对所有涉及理财方面的行业和要素了如指掌 对所有碰到的问题能够举一反三，对所有潜在的风险能够随时预判 当然，最重要的是所作出的资产配置规划能够达成客户的理想目标 简单地说，理财规划师是一种高级行业，其从业队伍应该是以精英为主体的 通俗点说，假如是你找理财规划师，你想让他帮你规划资产配置，你首先总得完全信任他吧？ 那么，他凭什么值得你信任呢？当然是他的专业知识、能力、经验和职业操守 假如是一个20出头的年轻人自称理财规划师，要你听从他的建议，你会怎么样？ 以上说的是，不要太过于看中这种从业资格考试，它不会像我们想像中的那样有效 不会直接成为我们人生的敲门砖 但是，需要补充的是，报考助理理财规划师并非完全没用 至少，你可以学到整套的理论知识 理财规划是一个新兴行业，在经济高速发展的背景下 它在中国的发展前景不可限量 通过这样一次系统的学习（真要考试的话，你总得充分准备一下） 对你在未来工作中是有很大的指引意义的】 你可以很清晰的为自己的职业发展作一个规划 你可以对这个市场的过去，现状和将来有一个大概的了解 从而大致确认自己未来的发展方向（也可能发现自己并步适合这一行） 前面的朋友的回答是有道理的 理财规划师必须博学一点，能够触类旁通 但是也不尽然，许多行业你只要大致了解就可以了 就是说你只要知道参与者是怎么玩的，比如股票，比如基金，比如期货 然后你要有自己的强项，专攻的一门，足以傲视群雄的一门，那才是你的真正价值所在 所以，我的意思是，这种证书值得一考，但不要抱有过于实际的期望 另外，真正需要理财规划师的往往是一些暴富的人群 学会怎样和他们打交道，也是需要考虑的 就是说，假如你比较清高的话，可能就不太适合这一行业了 以上说的都是个人的经验和看法 具体的考试细节你随便在百度上搜索一下就可以了 专门的考试网站也有，可以自己上去看 需要提醒的一点是，目前国内要劳动部和社会保障部颁发的证书才是有效的 报考之前记得确认一下，不要上当参考资料：
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非常好．如果你学得好做得好的话前途无量
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不错，大有前途
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理财师是个听起来很不错的职业，曾经也是我梦寐以求的，不过等自己去了解透彻的时候，发现并不是自己想象的，要怪就怪中国目前的社会，理财师也是一个职业要吃饭，拿工资，而目前理财师靠的收入是什么，卖基金，保险，所以已经变相的成为了推销员。
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理财规划师 理由：资料显示，预计2006年中国个人理财市场将增长到570亿美元，并且以每年10%至20%的速度增长。目前，一方面社会对金融理财的需求非常急迫，市场需求潜力巨大；另一方面，理财产品明显捉襟见肘。理财师，尤其是能够为客户提供全方位的专业理财建议，通过不断调整存款、股票、债券、基金、保险、动产、不动产等各种金融产品组成的投资组合，设计合理的税务规划，满足居民长期的生活目标和财务目标的人才，更是难求。 专家预计，我国理财规划师的缺口为20万人。未来5到10年，理财规划师将成为国内最具有吸引力的职业。有专家认为，国内理财规划师的年薪应该在10万到100万元人民币之间。 物流师 理由：物流业是当代经济发展的热点，涵盖了国民经济中的海陆空交通、运输、仓储、采购、供应、配送、流通加工、信息、第三方物流、连锁销售、制造业以及与物流相关的众多行业。目前，我国物流人才供不应求。物流从业人员当中拥有大学学历以上的仅占21%。许多物流部门的管理人员是半路出家，很少受过专业的培训。据初步估算，我国物流人才的需求量为600余万人。结合国外的情况看，未来几年我国物流师中、高层管理人员的年薪将达到15万到40万元人民币左右。 注册会计师 理由：目前，我国共有注册会计师7万多名。而根据中国经济高速发展的需要，至少急需35万名注册会计师。就是在已具备从业资格的7万多名注册会计师中，被国际认可的不足15%。巨大的需求缺口，使注册会计师成为未来几年我国炙手可热的人才。有关人士称，每年进入包括德勤、毕博在内的四大会计师事务所的应届毕业生月薪大都在五六千元，再加上每年丰厚的奖金，年收入会超过10万元人民币。中高层管理人员的年薪则在20万到50万元人民币之间。 营销师 理由：营销师是指从事市场分析与开发研究，为企业生产经营决策提供咨询，并进行产品宣传促销的人员。由于我国市场经济不断完善，市场营销已经渗入到各种各样的企业，人们对市场营销的观念也将有更深的认识，所以对这方面人才的需求将继续看好，并有继续升温的可能。目前，最为人们所知的是房地产营销师、汽车营销师和保险营销师。薪酬因行业等外在因素不同而不同。 ??虽然销售类招聘比例居高不下，但企业对销售人员的要求也水涨船高，往日的“能言善辩”已经远远不能满足。以电信行业营销人员为例，不仅要熟悉移动通信行业，具有良好的与客户沟通能力及良好的客户网络，还要有较强的学习、创新和表达能力；有较强的市场营销意识；有2年以上邮电、移动设备销售经验；计算机操作熟练，有团队合作精神，适应经常性出差，有全国各地的移动通信行业的客户网络关系者才会被优先考虑。 ??再以汽车销售人员为例，作为新车销售应具备汽车经营人员从业资格，旧车交易应具备汽车经纪资格?但是在各个汽车销售行拥有职业资格的却非常少。房地产业方面对销售人员的要求应有认证，如房地产营销策划师、房地产职业经理人等也已经相继推出。总之，销售类职位数量多，应聘者同样人数众多，所以从企业挑选、待遇和考核录用上还是充满挑战。 管理咨询师 理由：管理咨询师针对企业运用管理学的原理，进行从战略策划到战术运用的系列顾问活动，包括对企业CIS、人力资源、流程再造、组织结构设计、营销等方面进行策划并指导实施。专家指出，我国目前管理咨询专业人才严重短缺。在未来10年中，我国管理咨询业的需求将以每年10倍的速度增加，到2010年中国管理咨询行业的有效需求总额将达到100亿美元。管理咨询师年薪大约在10万到60万元人民币不等。 ?? ?? 会计师及审计师 不论经济如何起落，政府及企业对上述职业人士的需要均未受到大的影响。同样，在今后的5年里，申请上述职位的求职人员将会有广泛的就业机会。随着各大企业内部财务系统的计算机化，用人单位将越发注重财务人员对于计算机知识的应用技巧。从业要求求职者须持有经济、商业管理或相关专业的大专学历证书，同时具有曾经接受过在职培训的工作背景。另外，多数用人单位要求求职人员拥有省级行业协会颁发的专业资格证书。在会计师行业工作通常需要具备CA/CGA/CMA资格。 医疗保健职位 现代人越来越重视健康，花钱买健康已经成为一种时尚，这自然给医疗保健提供了广阔的市场需求。销售是医疗保健行业的需求重点。他们主要是负责对区域内所辖药品零售店进行公司产品宣传、入店培训、理货陈列、公关促销等日常性工作，还要负责处理区域内所辖零售店的客户服务问题，及时收集并反馈客户信息和市场情况。一般要求人才具有医学、药学专科学历以上并了解医药市场，掌握市场推广理论和技巧。 高级酒店管理职位 酒店管理行业是人与人打交道的一个行业，并不需要多少特别的专业技术知识。只要你是一个非常OPEN的POSOTIVE的人，又很喜欢和人打交道的工作，那么这个行业就很适合你。高级酒店管理人才在全球都是一直很紧缺的。酒店管理人员，以高薪阶层为多。酒店管理人员在中国十大百万年薪职业中排名第六。 商业美术设计师 Graphic Designer（商业美术设计）的工作稳定性是很高的，经济繁荣时期毫无疑问，即使经济下滑，仍不会有很大影响。环境艺术设计、商业展示设计，装潢设计，商业广告设计等领域极其兴旺，大量职位虚位以待。随着IT软件的开发量越来越大，对于界面设计人员的需求则更为突出，这一点从各大求职网站中的招聘广告中可以看到，尤其是对于既懂编程又懂界面设计的复合性人才更是情有独钟，这一点应引起广大IT人士的注意。
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理财规划师考试的茫茫题海是否让您觉得犹如大海捞针，满目琳琅的资料又是否让您无从下手？就让91UP快学堂来为您指点迷津吧！希望的曙光从此展现。
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从国际经验来看，理财规划师作为为客户提供理财规划服务的金融从业人员，既可以服务于金融机构，如商业银行、保险公司、唯达理财等，也可以独立执业，以第三方的身份为客户提供理财服务。1997年，美国理财师年薪的平均数是11万美元，相当于大公司的中层经理。不同的是，他们中的很多人每年仅工作600小时。2001年，美国在包括总统等职位在内的“工作职位评鉴”排名中，理财师位列第一。&而从我国发展来看，经济的长期高速发展，使居民手中积累了大量财富，但却缺少科学的管理方法;另一方面，各种金融投资工具的快速增加，使人们很难进行掌握，需要有相关专业人员对其进行指导。可见，我国经济的发展，客观上需要理财规划师对人们的财富进行规划与管理。目前，理财规划师在我国尚属于一个新兴的行业，理财规划师缺口庞大，具有相当大的发展潜力与空间
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