银行房贷提前还款利息怎么算
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银行房贷提前还款利息怎么算
　　虽然住房贷款的利率并不高，但是如果手上有闲钱，还是想要提前把银行的住房贷款还清，在这种情况下，是否仍然能够按照原有的利率来计算利息呢？还是采取了一些其他的方式呢？接下来就介绍一下银行房贷提前还款的利息应该如何计算的问题。　　银行房贷提前还款的利息计算方法，需要区分以下几种情况。　　1、如果银行房贷一次性全部还清，那么之后剩下的贷款利息就不用再交了，而如果采取的是部分提前还款的方式，那么剩余的贷款仍然需要按照原有的利率来重新计算，而已还款部分，则不需要交纳利息，但是需要交纳提前偿还部分的1%作为手续费用，这部分钱也可以称之为违约金。　　2、也有一些银行支持提前还款，并且不收取手续费用，但是会收取一些其它的费用。不收取手续费用的国有商业银行包括农业银行、中国银行、建设银行、交通银行和工商银行。在这几个国有商业银行当中，虽然不收取手续费用，但是会收取一些其它的费用，比如说中国工商银行会对提前还款的客户收取2到3个月的，还款利息作为手续费用，而其他的几大国有银行，则收取一个月的还款利息作为手续费用。中国农业银行则根据还款期限的不同执行不同的手续费用收取标准，如果是三年之内提前还款，则收取一个月的还款利息作为手续费用，如果是三年之后还款，则不收取任何的还款手续费。
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一二线城市房贷全面收紧 有银行鼓励提前还款
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本报记者侯潇怡北京报道春节过后，房地产市场逐渐回暖。记者从wind统计数据发现，北京、上海、广州、深圳、杭州等十大城市的商品房成交量节后明显开始反弹，2月7日当天，十大城市成交套数达1632套，虽与年
核心内容：北京、上海、广州目前低于9折的住房贷款优惠利率已全面绝迹，已有商业银行将低于95折的房贷优惠利率审批权全部收归分行层面，想要拿到9折优惠利率更难了。二线个别城市有银行年后微微上调首套房贷利率，例如青岛、大连、珠海等地的部分银行利率优惠由85折上调至9折。种种迹象表明，2017年的楼市金融环境或将不再宽松。本报记者侯潇怡北京报道春节过后，房地产市场逐渐回暖。记者从wind统计数据发现，北京、上海、广州、深圳、杭州等十大城市的商品房成交量节后明显开始反弹，2月7日当天，十大城市成交套数达1632套，虽与年前3000套以上的单日成交高位仍有差距，但总体渐回归常态。1月信贷数据即将出炉，坊间声音不一，不乏创新高的猜测，也有增速可控的理性预期。面对日益明晰的房贷收紧信号，政策的调控影响对房市、消费者和银行逐渐显露。&最近一个月身边朋友少有人买房了，部分楼盘最近一两个月确实不涨了，甚至还有下跌。但小区陆陆续续还是有不少看房的，房子依然是讨论的热点话题。&北京某关注房市的居民表示。记者从北京多个房地产中介经理人处获悉，年前起房价已经趋于平稳，年后房价依然维持稳定水平，每天咨询买房的消费者和实际成交数并不少。&房价趋于平稳并不意味着会跌，有需求现在是买房的好时机。&某地产中介表示。总额限制利率微调从近期出现的房贷政策的具体调整上看，21世纪经济报道记者从多家银行得到的反馈表明，收紧已是既定趋势。此前传闻近期央行对主要银行进行窗口指导，要求不同程度地收缩信贷投放规模，贷款项目需提前报备。中部某股份行信贷业务人士表示，年初央行主要就贷款规模对总行专门下达了指导，指导方向还涉及去金融杠杆、稳定房产泡沫、防系统性风险等要素。某国有行分行信贷业务人士表示，贷款项目需报备是2016年底就有了，目前分行层面1月和目前发放的贷款都是此前储备项目超出的额度，1月下旬接到窗口指导的相关通知进一步收紧。但从新发贷款量看，今年分行新增贷款已经比去年同期增加40%。目前分行层面还是努力增存款，积极放贷款，因为总行层面的控制主要是控制存贷比，换言之多吸收存款就能多放出贷款。但也有部分中小银行和外资行表示并没有接到央行的窗口指导意见，审批流程也暂时没有变化。某外资行信贷业务人士表示，按揭政策的缩紧是一致的，近期首付比例及利率根据贷款或担保比例会在所属地政策的基础上小幅上调。21世纪经济报道记者还获悉，个别城市有银行年后微微上调首套房贷利率，例如青岛、大连、珠海等地的部分银行利率优惠由85折上调至9折。某业内人士表示，2017年总体的房贷优惠力度较2016年将会进一步缩小。融360房贷分析师郝俊丞表示，接下来房贷政策的变化主要操作的方向还是提升房贷利率或是提高首付比例。但目前的情况看一线城市的首付比例已经不低，且在春节假期之后，不少楼市销量下跌，对于首付比例调整的可能性较小，提升房贷利率还是大概率事件。招商证券宏观分析师闫玲表示，央行已经进行房地产总量上的调控，再加之目前对房地产的贷款资质审核更加严格，整体的销售量减少，很难再出现整体信贷的爆发性增长。调控政策反应将滞后出现&房贷是一定会收紧的，房价是一定会稳住的。& 中国人民大学国际货币研究所（IMI）研究员曲强在接受21世纪经济报道记者采访时表示。曲强认为，从政策解读上看，中央坚持&走钢丝&的政策，北上深的房价必须冻结在现有房价水平周围，不能涨，也不能跌。&但冻结价格水平不是一个市场常见政策，市场自身有一套机制，所以政策出台后相关的市场反应还需要时间考证。但曲强也表示，虽然对1月数据关注颇多，但1月的信贷数据对预判全年和近期的调控政策效果参考价值并不大。因为正常贷款审批流程和年前刻意控制贷款发放的原因，1月份的信贷数据反映的是11、12月的信贷需求。而真正调控政策后的市场反应，曲强认为应主要关注3月及以后的数据，一方面给市场消化信号和银行政策调整的时间；另一方面，部分企业的财年是从3月份开始。中小企业主和相对富裕的企业人群依然是购房主力人群，处理完上一财年账务后是否进行买房投资可以反映市场意向。闫玲也表示，受银行自己投放节奏的影响，1月信贷数据处高位是正常现象，对全年参考价值不大，但中长期贷款占比仍值得关注。某股份行信贷人士分析表示，在房贷必然收紧情况下，银行下一步贷款投向主要方向将是PPP和政府授信，此外金融创新、金融服务、相关中间业务等也大有可为。该人士还表示，城市化发展进程中，购房的刚需和换房的存量业务依然存在，银行房贷依然有利润来源，但相对此前房贷的巨大利润，银行的盈利必然有瘦身，但对银行而言这不一定是个坏事。【延伸阅读】北京、上海两地目前低于9折住房贷款优惠利率已绝迹调控之下的2017年房地产行业，资金环境收紧之势已显端倪。记者最新了解到，近日已有沪上中小商业银行为缓解住房贷款余额压力，要求支行鼓励房贷客户提前还款，甚至对提前还款违约金给予减免优惠。此外，北京、上海这两大一线城市目前低于9折的住房贷款优惠利率已全面绝迹，已有商业银行将低于95折的房贷优惠利率审批权全部收归分行层面，想要拿到9折优惠利率更难了。种种迹象表明，2017年的楼市金融环境或将不再宽松。房贷余额承压利率悄然收紧据记者了解，目前上海某中小商业银行为了缓解房贷余额压力，曾在1月底发出一份《关于月末紧急压降房贷余额的通知》，要求各支行、营业部尽快梳理现有住房贷款提前还款需求，对于已申请房贷提前还款以及前期有意向办理提前还款的客户，要求支行积极主动联系客户，尽快完成还款操作，并对部分提前还款客户给予免收违约金的优惠政策，引导客户利用闲置资金进行部分提前还款。&虽然这种鼓励房贷客户提前还款的举措还只是个别银行阶段性的窗口指导行为，但中小银行住房贷款额度偏紧却是普遍现象。&上海中原地产市场分析师卢文曦告诉记者，沪上房贷业务量较大的四大国有银行目前还没出现这种情况，但多家中小商业银行都反映房贷余额趋紧，且仅仅表现在住宅类房产的房屋贷款上，商业类房产并不受影响。从京沪两地大型房产中介机构反映的情况看，目前银行住房贷款的放款节奏也普遍放慢。不仅是房贷余额偏紧，商业银行也正悄然收紧住房贷款优惠利率。北京专门从事个人房产金融服务的专业机构&伟嘉安捷&市场部人士告诉记者，从今年元旦开始，北京各家银行便逐渐将首套房的利率全面调整为9折，85折、88折优惠利率基本绝迹。而沪上银行住房贷款优惠利率收得更紧，有业内人士向记者反映，已有沪上商业银行将低于95折的住房贷款优惠利率审批权收归分行，要求各支行将手头即将要办理按揭的贷款客户信息及贷款金额上报分行报备审批，分行审批通过的仍可执行最低9折的优惠利率，而分行一级拥有的审批权限房贷最低只能做到95折优惠利率。&今年和去年不一样，去年各家银行都把重点放在房贷上，而现在房贷已经开始严控，房贷放款额要同比下降，所以银行不少资金投向了基建项目。&某股份制银行上海分行人士表示。楼市资金链将稳步趋紧&伟嘉安捷&统计数据显示，春节期间北京房贷市场交易量持续走低，同比去年下跌10%左右。这一方面是受到节假日影响，楼市成交量缩水造成贷款需求的短期下滑；另一方面是除去部分&改善&型置业人群外，不少刚性购房人群在目前信贷收紧的影响下选择暂时观望，对潜在贷款需求造成一定影响。事实上，春节后的第一个工作日，央行全面上调了公开市场逆回购利率和SLF利率。虽然此次调整并非针对房地产市场，但银行放贷资金成本面临短期内升高，对商业银行的信贷投放能力来说影响十分直接，必将对业务比重占比较大的房贷造成影响，进而影响房地产市场。此外，伴随着商业银行资金成本的增加，原有针对房地产按揭贷款的各种优惠利率也将逐渐收紧甚至绝迹。中原地产卢文曦认为，按照历年经验，一般年初银行贷款额度普遍比较宽松，而今年开局就保持较紧格局，中小商业银行贷款余额紧张。从一系列举措可以看出，今年楼市资金链必将较去年偏紧，使用资金成本或将提高，在&去杠杆&背景下，楼市交易过程或面临压力。上海易居房地产研究院副院长杨红旭也认为，伴随着融资成本的上升，2017年整个金融环境和货币政策都将是收紧的节奏。目前楼市尚处在资金链收紧和市场降温的初期，对于大型开发商来说，由于去年市场火爆、资金大量回笼，目前手中余粮尚多金融环境的趋紧并不会对其造成太大影响，甚至还将成为大型房企并购的上好契机。但这些影响的层层叠加或将在今年下半年开始显现，如果未来资金成本继续上升，市场中资金还会否向房地产流动存疑，届时开发商或将感受到资金压力。【广州多家银行上调首套房贷利率折扣】春节长假过后，银行房贷继续收紧。目前包括邮储银行、 兴业银行 、广州农商行等多家银行将广州地区的首套房优惠利率从8.5折上调到了9折及以上。此外，工行已上调了佛山地区的房贷折扣至8.8折。尽管广佛两地仍有不少银行执行8.5折的优惠利率，但多位受访的银行个贷部负责人均表示，受人行额度调整等原因影响，房贷利率上调是大概率事件。
[责任编辑：李愿 PF015]
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播放数：143702农商银行提前还贷问题 -宜人贷问答
农商银行提前还贷问题
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提前偿还银行贷款没有违约金，只是你按长期贷款的利息，支付了短期贷款，你损失的是长期和短期贷款的利息差。
回答者：x***1 |
你不必取款
还款当天 可以直接在银行柜台转给银行即可
还贷时 要带上当初申请贷款时的
贷款合同 本人身份证
还款存折或银行卡
回答者：g***3 |
应向银行作详细了解，在去银行了解前，你可以知道以下事项:
一是借款人须在按月正常偿还贷款本息6个月后，方才可提出首次提前偿还部分贷款或全部贷款;二是贷款机构为严肃贷款管理，对提前偿还部分贷款规定了最低限额，一般需1万元以上;三是借款人提前还贷一般需提前10天或15天告知贷款机构，并须持原借款合同、银行还贷储蓄卡、每月还资本金利息表、本人身份证等资料向贷款机构提出书面申请，并须经其审核同意;四是借款人在当月仍需要偿还原定的月贷款本息还款额，同时再将需要提前偿还的贷款金额存人银行储蓄卡内。贷款机构经确认后，对属于是提前偿还部分住房贷款的，则将再按原借款合同中确定的计息还贷方式以“先息后本，每月等额减少，缩短还款期限”的计算原理，重新计算提前偿还部分贷款后的借款余额和最终偿还期限，重新打印“每月还资本金利息表”，重新与借款人签订“借款变更合同”。 贷款利息是随着本金的不断减少而相应下降的。那么，怎样才能少还利息?一种办法是贷款前最好选择等额本金还款法。由于“等额本金还款法”前期还的本金多，所以，当你提前还款时，利息的损失就小。而“等额本息还款法”由于前期还的利息多，本金少，则当提前还款时就要吃些亏。所以，选择合情合理的还贷方式十分重要。以前述王先生购房为例:贷款年利率为5.04%，月利率为4.2‰。如果是等额本息还款法，借款人获得贷款后20年所还利息总额为147，320元;如果是等额本金还款法，借款人获得贷款后20年所还利息总额为125，191.26元。可以看出，随着时间的推移，到第20年，等额本金还款法要比等额本息还款法少还利息22，128.74元。 另一种办法是确定提前还款的最佳时间。提前还款在何时最好?专家建议最好在5年以内。在偿还贷款过程中，随着经济实力的提升，许多人愿意提前归还部分或全部贷款。日起，银行贷款年利率5年内公积金为3.6%，商业贷款为4.77%，5年以上公积金为4.05%，商业贷款为5.04%。因此，在确定提前还贷时尽量不要跨过5年的最佳时间段。毫无疑问，只要提前还贷，王先生不管是采取等额本息还款法还是等额本金还款法，都可以少还贷款利息。 第三种办法是确定提前还贷的具体方式。如果是采取等额本息还款法，还款总额为397，320元，借款人还款五年即第60个月还款后，剩余贷款本金变为234，990元。对于提前还款的，可以采用两种方式:一是提前全部还清贷款，将剩余贷款本金234，990元全部还清。二是提前还款一部分如5万元，剩余贷款本金变为184，990元，剩余贷款期限变为180个月，贷款利率为5.04%，以按月等额本息还款法的公式计算，月均还款额变为1225元，每月还款额下降430.5元。进一步计算可以发现，全部还贷，买房人少还利息为63，000元;部分还贷，买房人少还利息为27，490元。 如果是采取等额本金还款法，还款总额为375，191.26元，借款人还款五年即第60个月还款后，剩余贷款本金为187，500元，提前还款可以采用下列两种方式:一是提前全部还清贷款，将剩余贷款本金187，500元全部还清。二是提前还款一部分如5万元，剩余贷款本金变为137，500元，剩余贷款期限变为180个月，贷款利率为5.04%，由按月等额本金还款法的计算公式可知，第一个月还款额变为572.92元，月还款额下降468.75元。进一步计算，我们可以发现，全部还贷，买房人少还利息为71，048.7元;部分还贷，买房人少还利息为21，241.26元。
还有一些细节:
一、提前还贷必须问清要求
借款人想提前还贷，必须是在还款半年以上，甚至个别银行要求已经还款一年以上。银行一般要求借款人提前15个工作日提交书面或申请，银行接到借款人提前还贷申请后要审批，所以一般需要一个月左右的时间。此外，各家银行对于提前还贷的要求有所不同，比如有的银行规定提前还贷是1万的整数倍，有的银行需要收取一定数额的违约金。
二、提前还贷文件需要准备好
借款人如果要提前还贷的话，一般要在或书面申请后，携带自己的身份证、借款合同到银行办理审批手续。如果是结清全部尾款的借款人，在银行计算出剩余贷款额后，便于借款人存入足够的钱来提前还贷。如果是转按揭业务的客户和业主，最好找专业的担保机构做委托公证，以免出现业主提前还款后，客户不买或是客户用首付帮业主还清尾款后业主涨价的风险。 三、提前还贷勿忘退保及解抵押
贷款人提前结清全部尾款后，银行会出具结清证明，借款人携带银行开具的贷款结清证明原件、原保单的正副本和发票，打给相关保险公司，预约退保即可。借款人在办理贷款时，银行会办理抵押登记。客户结清贷款后，一定不要忘记去解抵押。借款人要携带房产证，结清证明和抵押在银行的他项权利证去各区建委办理解抵押。这样自己的房产才可以说是完全属于自己的财产。
四、并非所有人都最适宜提前还贷
已经签约的7折利率贷款客户，相比目前的CPI，现在的7折利率可以说非常低，这部分购房者的资金利用成本很低，所以不建议提前还贷。 等额本金还款已经超过5年，贷款早期还款中大部分为利息，超过5年再提前还款，可以说本金更多，所以从资金利用的角度来看，可以考虑其他投资渠道，特别年收益率超过银行房贷利率的渠道。
事后还可注意:
提前偿还全部贷款后，一是您可别忘了到保险公司退还提前期内的保险费。在借款人提前偿还全部贷款后，贷款机构将同时交还给借款人原一直由贷款机构保管着的个人住房贷款房屋保险单正本。而由于借款人原在办理贷款时已一次性付清了借款期限内的所有保险费，故原个人住房贷款房屋保险合同此时已提前终止。按有关规定，借款人可携带保险单正本和提前还清贷款证明，到保险公司按月退还提前期的保费。提前还清贷款退还保险费，须根据原购房屋是现房还是期房、期房的投保费实际期限(半年以上期房的投保期限一般是将借款期限再减去1年计算)、原一次性交付保费的贴现利率与速算系数等因素，其计算公式为:提前还清贷款退还保险费=已交保险费在提前归还时的现值-提前归还前占用保险费在提前归还时的现值。 二是您可别忘了到税务部门退还提前期内的税。当您购买商品房时，应将可退税的家庭成员全部作为房地产权利人写入买房合同，并且在签订合同、支付房款后即办理“购房者已缴个人所得税税基抵扣”申请，取得本人的“税收通用缴款书”。提前偿还全部贷款后，即可取得房地产证，应在办妥房地产权利证明后的6个月内，前往税务部门办理退税手续。
回答者：g***5 |
有的银行提前还贷的话还有收违约金呢。
回答者：g***7 |
1. 提前还款后一般可以缩短年限，但是月供基本是原来的一样，个别的允许提高月供。具体你的贷款银行。
2。基本无望了
回答者：g***3 |
您目前处于未登录状态农商银行，提前还贷有违约金吗？？？_百度知道
农商银行，提前还贷有违约金吗？？？
具销售员说：提前2年内有违约金~~~具体是怎么的请行内人士给点答案！！！非常感谢····
我有更好的答案
农商银行一般要求借款人提前15个工作日左右提交书面或电话申请，农商银行接到借款人提前还贷申请后要审批，所以一般需要一个月左右的时间。借款人如果要提前还贷，一般要在电话或书面申请后，携带自己的身份证、借款合同到天津农商银行办理审批手续。如果是结清全部尾款的借款人，在农商银行计算出剩余贷款额后，存入足够的钱来提前还贷。违约金：贷款一年以上不收违约金.贷款不满一年提前还款，按照本金乘以月利率的方式收取，月利率为贷款利率除以12个月减去还款月数。
提前偿还银行贷款没有违约金，只是你按长期贷款的利息，支付了短期贷款，你损失的是长期和短期贷款的利息差。
本回答被提问者采纳
那就过了两年再还，或者算下违约金和两年内还款所省下的利息有多少钱，哪个更划算
据说这个跟地区有关，跟银行没关
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农商银行房贷提前还贷怎么办理，违约金怎么算？
信息来源：www.dafanmao.com
未知 作者：银行利率网
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