01这是Jun保屋公众号关于百万医疗险的第N篇文章。百万医疗险自上线以来，一直是一个火热的话题，这一年来，前前后后有几十款不同公司的百万医疗险上市，我在公众号有过很多介绍。在我看来，百万医疗险是继重疾险、意外险、寿险之外另一类刚需保险产品，它真的可以在很大程度上解决家庭巨额医药费的问题。在月初，微信钱包上线了保险服务，推出的第一款产品是微医保百万医疗险；紧接着，支付宝也推出了独家定制的好医保百万医疗险；从滴滴快的打车，到手机支付，再到共享单车，有微信与支付宝的地方，就是有硝烟的战场；今天硝烟又引到了保险市场。不仅仅是微医保、好医保，在今天，众安又再次升级自家的尊享e生百万医疗险——尊享e生旗舰版；所以，微医保？好医保？还是尊享e生旗舰版？到底该选择哪一款？这篇文章带你了解。02微医保、好医保、尊享e生旗舰版产品详细对比如下表：从上面的表格可以看到，这三款产品在保障及产品形态上都很类似，只有略微的区别：1）在投保年龄上，好医保最宽泛，0-65岁可投保，不过尊享e生经常开放61-65岁年龄段投保，这个年龄段如果想买尊享e生，也是可以买到；2）在保额上，其实不论300万还是600万，在绝大数情况下都是用不完的，不过也多多益善；3）在恶性肿瘤保额上，微医保与其余2款有区别，微医保对100种重大疾病保额是翻倍的，其他2款只对恶性肿瘤保额翻倍；4）3款保险都有住院垫付功能，但也有区别，微医保仅针对100种重大疾病有垫付功能，但其余2款不论什么疾病都提供垫付功能，在这点上尊享e生旗舰版与好医保更有优势；5）尊享e生旗舰版支持垫付的城市是在不断扩张中的，前几天在介绍尊享e生2017垫付版的时候，垫付城市还只有27个，目前已经有65个了，具体哪些城市有垫付，建议自行咨询众安客服；6）3款保险都有1万免赔额，同样有区别，微医保是100种重疾均可免除免赔额，尊享e生旗舰版与好医保是对恶性肿瘤免除免赔额，但从条款上看，两者仍然有很大的区别，后面详细说；7）在健康告知方面，好医保健康告知最宽松，宽松到让人怀疑它的可持续性，尊享e生旗舰版健康告知严格，但是有智能核保；8）三款产品的续保规则基本一致：不因理赔而拒绝续保或单独调整保费，产品统一停售不能续保；不过，与众安客服核实，尊享e生旗舰版与好医保在产品停售后提供升级服务，要比微医保更优秀一点；9）在保障上，好医保缺少门诊手术医疗保障，但考虑到门诊手术通常都是一些小手术，花费并不会大，没有也并没多大影响；10）多人投保共享免赔额是尊享e生旗舰版在这三款产品中最大的特色，不过共享免赔并不是免费的，如果选择，保费有十几、几十块的略微增长；11）法律费用保障也是尊享e生旗舰版特有的，不过法律费用保障不是让你用来跟保险公司打官司的，而是仅仅保障医院就诊发生医疗事故后的法律费用；12）在保费上，好医保要比微医保及尊享e生旗舰版占有明显的优势；03好医保与尊享e生旗舰版恶性肿瘤0免赔额的区别。好医保针对恶性肿瘤住院是0免赔的，但是如果后续再因为其他疾病或意外住院，是仍然有1万元免赔额的；尊享e生旗舰版针对恶性肿瘤住院是0免赔的，并且后续因为其他疾病或意外住院，也均可享受0免赔的，这两者之间还是有比较明显的区别的。具体的，尊享e生旗舰版在条款中的规定是这样的：简单理解，在确诊恶性肿瘤后，不论是当年还是后续续保年度，尊享e生旗舰版对住院发生的所有医疗费用都是没有免赔额的，好医保在条款中并没有相关的规定。从免赔额上来说，尊享e生旗舰版要更优秀一些。04微医保、好医保、尊享e生旗舰版这三款产品怎么选？1）微医保这款产品是在尊享e生2017版基础上的再优化，虽然刚推出时有垫付服务，但好医保跟尊享e生旗舰版迅速跟进，垫付也不再是优势，并且它只提供100种重大疾病的垫付，不及另外两款；微医保在宣传中还强调有一个优势，在泰康网络医院就诊可享受直付服务，目前覆盖522家医院，但直付服务目前来说体验并不好，比如在湖北有19家医院可享受直付服务，具体到武汉，有下面这几家：武汉市江夏中医院、湖北省肿瘤医院、湖北省新华医院、武汉军工总医院、武汉市汉南区人民医院这几家医院中，除外湖北省肿瘤医院，其他几家医院我都没听说过，知名的同济医院、协和医院、省人民医院、中南医院、陆军总医院都不在范围内；微医保之所以引起轰动，最最最重要的原因并不是因为这款产品本身，而是因为微信在卖这款产品，对手握9亿用户的微信来说，它的销量一定不会差；2）尊享e生旗舰版是在尊享e生2017版基础上的再修改，与尊享e生2017垫付版相比较，加入了共享免赔额及法律费用保障。共享免赔额是否需要，每个人观点并不同，如果一家3口或5口共享1万免赔额，看起来还是非常不错的，但也仅仅是看起来；实际想想，一家人有2个或以上在一个保单年度内同时住院，概率并不高。如果想要一家人投保，共享免赔额，尊享e生旗舰版是值得考虑的；3）好医保在保费上有优势，但与尊享e生旗舰版比较，保障上也有折扣，比如没有门诊手术保障，两者恶性肿瘤0免赔额上的差别，还有缺少法律费用保障；好医保最最最大的优势是健康告知宽松，总共3大条健康告知，要比尊享e生旗舰版宽松许多；健康告知宽松，可以认为是优点，也可以认为是缺点，优点是对很多伙伴来说，不用担心健康告知不通过的问题，可以放心的买买买；缺点是什么呢？健康告知宽松，意味着承保的客户群总体健康状况会较差，对应的理赔出险率会更高，在如此宽健康告知情况下的产品可持续性有待检验。不过，在不符合尊享e生旗舰版健告的情况下，好医保肯定是好的选择。05简单总结，分析了这么多，真的是有点鸡蛋里挑骨头，其实不论是微医保、好医保、还是尊享e生旗舰版，它们都是好产品，闭着眼睛随便买哪一款都不会差；更具体一点，如果想尝鲜微信首款保险，那肯定是选择微医保，但前提条件是要有购买资格；如果想要共享免赔额，就选择尊享e生旗舰版；如果健康有小问题，就去尝试好医保更宽松的健康告知；当然，尊享e生旗舰版的智能核保也可尝试。如果文章对你有帮助，记得帮忙分享！
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请问买了尊享e生2017版，到时候续保，是可以直接升级尊享e生2017旗舰版吗？还是要重新买，又重新计算等待期？
明年放弃平安e生保
我现在就有一个新农合，再配一个好医保，这样搭配保障够不够？
请问买了尊享e生2017版，到时候续保，是可以直接升级尊享e生2017旗舰版吗？还是要重新买，又重新计算等待期 ...
我社保买好了，还差6年怎么须保谢谢???从2016年下半年开始，两款医疗险：众安保险公司的尊享e生医疗险和平安健康保险公司的e生保医疗险，席卷了国内普罗大众，的确，这两款医疗险确实给大众带来了实惠。可能更多的人是因为众安公司是由“三马”（马云、马化腾、马明哲）投资建立的公司而促使投保的，也有人更青睐于平安公司的品牌度。
作为保险从业人员，我们认为，投保不取决于保险公司的知名度，关于保险公司大小和投保的问题可以参考另一篇文章《小保险公司靠谱吗》（回复004阅读文章），而取决于保险产品本身能否给客户带来性价比最高的利益。下面针对这两款网红保险进行深度对比分析。以上表格进行了详细的对比，我们主要关注红色重点部分。一、续保问题。① 众安尊享e生能够续保到80周岁，平安e生保能够续保到99周岁，其实续保到80周岁和99周岁，没太大区别，因为一个人能够存活到80周岁以后，基本都是自然死亡，也就是说这个年龄很少生大病了。② 合同条款中都规定产品停售后，不接受连续投保。众安尊享e生医疗险（2017版）关于续保的规定针对此条款，我与众安客服进行了咨询。给予的回答是：众安受限于保险法对财险公司的规定，只能推出短期的医疗险，故此不能够保证续保，不过保证产品升级时，老客户可以升级到新产品。以下是众安尊享e生医疗险在线购买页面的关于产品升级内容在我看来，众安是想通过产品的推陈出新来解决续保的问题，既然法律规定，财险公司（众安公司是财险公司）不能够卖长期的健康险，那么总可以每年都升级产品吧。升级产品的话，老客户可以跟着升级，这样就变相解决了续保的问题。但保证升级终归只是众安公司的宣传和客服的承诺，作为普通老百姓，想看到的是合同条款中能够注明保证续保或者升级。相信众安公司在未来产品升级时能够在这部分内容有所改进。平安e生保（2017版）关于续保的规定平安e生保（2017版）在条款中关于续保的规定与众安尊享e生基本是一致的，没有原则上的不同。在其购买页面上也是有和众安尊享e生类似的承诺如下。二、癌症免赔额问题。众安尊享e生在癌症住院这部分是没有免赔额的，那么这部分条款规定对于客户来说非常有利。因为癌症是众多大病中发生概率较大的，所以这个条款是能带来实实在在的利益，而平安e生保在癌症住院这部分则依然是1万免赔额。在此部分，众安尊享e生优于平安e生保。三、保费问题。众安尊享e生医疗险的保费相对于平安e生保要更加廉价。从上面的表格数据对比可以发现，平安e生保的保费至少要比众安尊享e生多10%以上。要注意的是，客户投保以后，在不同年龄段，收费基本是递增的。并且保险公司会根据具体情况调整费率。四、核保方式问题。两款保险产品都是纯粹的互联网保险。都是在线投保，对于投保人的筛选，采取的是健康告知方式，众安在此部分显得一刀切：如果被保险人满足不了投保告知中的内容，则不能够投保。而平安e生保采用的是健康告知和智能核保的方式，相对更加人性化，保证了部分带病人员也能投保。以下是平安e生保的健康告知内容。五、等待期问题。等待期也就是购买了保险以后到保险正式生效的时间段。在此期间住院产品1万元以上的费用不理赔。众安尊享e生对于一般病情住院报销时需要30天等待期，而意外及癌症住院报销则无等待期，保证了这部分客户的需求，而对于甲状腺、疝气、女性生殖器官系统的检查和治疗则有120天的等待期，由于这类病症相对比较隐蔽，120天的等待期是为了防止客户隐瞒病情进行投保。平安e生保则是统一的30天等待期，这样，对于意外和癌症住院的客户则不利，而意外事故实际不是客户的本意，而如果客户是带着癌症投保，则是完全可能被核查出来的。故30天的等待期不够人性化。而对于甲状腺、疝气、女性生殖器官系统的检查和治疗较隐蔽的病症来说，则不能很好的防止带病投保。故此，该保险设计的不够好。当然，对于部分客户来说，这是一个漏洞。总体来说，众安尊享e生的等待期更加合理和人性化。六、住院报销时段问题。平安e生保规定住院180天以内的费用可以报销，但超过180天的费用不给报销。这样一些大病住院的部分报销费用就解决不了。而众安尊享e生对于住院时长没有限制，只对保额封顶300万。而大病常常要住院很久，超过180天也很正常，所以这一条款上众安尊享e生显得更加友好。对以上提到的六大问题进行总结：综上所述，众安尊享e生更有优势，个人建议购买。当然对于部分带病人员，可以尝试购买平安e生保。总体来说，两款产品竞争力都相当强，平安e生保的品牌度更强一些，最近也开始在深圳地铁推出了广告。共5条地铁线48个站点，85个广告牌。随着保险市场的创新和竞争加剧，相信接下来，普通老百姓能够买到更多更好的保险产品。期待！1013 条评论分享收藏平安e生保：&购买住院保险的技巧
这些天研究了一下买住院医疗保险的事宜，总结了一下跟大家分享下哈~~
&&&&&&&&1、要看该住院医疗保险有没有保证续保。如果没有保证续保的话，那么保险公司可能会在首次购买保险理赔之后拒保，又或者对你患病过的疾病种类增收保费，所以买之前要确认有没有保证续保。目前是可续保到99岁。
&&&&&&&&2、要选择定额给付型的保险。在购买住院医疗保险的时候，要注意购买定额给付型的保险。所谓的定额给付，就是不需要发票报销的，所患疾病或者住院每天赔付的数额是在合同中已经规定的。因为在需要发票报销的保险理赔过程中，保险公司可能会以某些检查是不应该做的而少赔给被保险人，作为没有医疗专业知识的我们，很难在就诊的过程去判断到底这项调查是不是该做的，所以最好买之前就看清究竟这住院医疗保险是定额给付的还是费用型的，不过现在平安推出的和e家保都是100%实报实销报的，可以信赖。
&&&&&&&&3、要买因疾病和意外住院都可以赔的住院医保。有时候我们买住院医保的时候不清楚到底这个保险是保因疾病住院的，还是因意外住院的。去理赔的时候才发觉可能没买自己需要的那种，其实这两种风险出现都有可能性，所以还是两种都买比较好！平安健康险的意外险运动卫士58元一年，可网上投保。
&&&&&&&4、注意捆绑险的风险。一定要注意买主险，因为附加险往往会随着主险的失效而失效，当你需要的是附加险而不是主险的时候，往往没有注意主险的失效时间，所以要住院医疗保险，就直接买主险吧！很多产品是捆绑销售，现在比较好的保费低，保额高，是没有这样捆绑的。
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