直播这七年来，我做信用卡理财的发财创业日记(转载)
文章类别：
共计2385回复/24页
内容不完整？：
查看原贴：
　　经过时间计算，梁阳明发现，程序简化后，中银淘宝信用卡支付所花费的时间是10秒上下，而普通借记卡和信用卡则普遍需要2分钟左右。　　事实上，无需通过网银进行交易，使梁阳明切实感受到使用淘宝信用卡的方便之处——无需随身带着U盾。“有些银行动态口令是放在U盘里的，需要随身带着，忘带了就无法交易了。这样挺不方便的。”　　那么，如此简化程序，是否会对网购的安全性也打了个折扣？面对理财周报记者的疑问，支付宝方面的人士表示，支付宝本身在安全性上做了很多设定。而梁阳明强调，该信用卡有额外的安全功能，一旦单笔交易超过200元，支付宝方面会给买家发送手机短信通知，买家需要短信中的验证码进行交易。“也就是说，就算别人偷了我的淘宝账号、密码和信用卡密码，只要他们没有我的手机，还是没法完成交易的。”梁阳明介绍道，这是唯一一张需要验证码进行交易的信用卡。　　免费获得钻石VIP 享高折扣　　3月交易1次可免降级　　免费获得钻石VIP卡是这张信用卡最吸引人的优惠。按支付宝会员管理规定，普通会员要获得钻石卡，必须在3个自然月至少完成50笔有效的买家支付宝交易，且总金额≥2500元。同时，假如淘宝网会员在获得VIP卡后任何1个自然月度内没有完成1笔有效支付宝交易，则对相应级别的VIP卡做降级处理。　　“使用中银淘宝信用卡，如果在3个自然月内不进行一笔交易，则会降级处理。这个要求低得多了。”梁阳明如此告诉理财周报的记者。　　梁阳明最近为远在包头的外婆购买了新疆的和田玉枣，60元一包，共购买10包左右，其折扣相当喜人，按9.2计算，总金额省下了48元。另外，他还给妹妹买了一个200元的耳塞，打了9.5折后省下10元左右。　　从日拿到该卡，12月10日开始使用，截至日，梁阳明共操作10次，其中50%的交易都使用钻石VIP卡的折扣权，平均折扣率高达9.5折。据悉，某些折扣可低至8.8折。　　“具体的折扣率要根据不同商家、不同行业来决定的，例如衣服是8.8折，数码产品可能优惠就少些。”梁阳明深谙此卡折扣之道。　　1200元积分兑20元抵用券　　“如果是普通信用卡，网购时有单笔金额限制，大多是300元至500元；走大额信用卡支付通道的，单笔一般可以消费5000元左右。”支付宝相关人士告诉理财周报记者。　　根据淘宝相关制度，普通储蓄卡和信用卡在网购时要受到金额的限制，但是，淘宝信用卡解决了这一难关。　　除了支付总金额的提高外，淘宝信用卡的积分也相对较为特殊。“我弄了很久才明白积分问题，挺复杂的。”梁阳明表示，普通商户在交易完成后不提供积分，而大额支付商家则提供积分。与其他信用卡相比较，淘宝信用卡网购时可获得中行积分，同时买家可将该积分转化成支付宝积分，并最终转换成抵用券，在下次购物时当现金使用。　　“目前我的淘宝信用卡积分是1200点，转化成支付宝积分是400点，比率是3∶1。将这400点支付宝积分转换成支付宝购物券20元。比率是20∶1”也就是说，淘宝信用卡与支付宝购物券的比率是60∶1。　　“这张信用卡可将银行积分转成支付宝积分。”梁决定稍后再积分转化，因为兑换起点为每次至少兑换3000信用卡积分，即1000支付宝积分。
　　信用卡积分捕捉与诱惑的乐趣　　时尚而不忘节俭，乐活而不主张浪费，精打细算，永远是不落后的传统。小小的信用卡积分，能够给我们带来的早已不是一个饭盒，一张毯子，选你所选，爱你所爱，名车、旅游、房贷、保险通通可能用小积分换来大实惠。　　生活或许平淡，平淡中创造滋味是一种艺术。巧用积分，让你的生活更加色彩斑斓吧！　　梦想大礼不是梦　　你是否梦想过拥有自己的MINI COOPER S-50梦幻汽车？你是否梦想过五大洲环球双人游？谁说积分只能换小东西，你相不相信信用卡积分能帮你实现梦幻大礼？　　现在，2999999招商银行信用卡积分可兑换MINI COOPER S-50，999999 积分可兑换五大洲环球双人游。当然，不菲的积分也意味着不菲的消费，按照招商银行每消费20元人民币兑换1永久积分来计算，兑换五大洲环球游意味着要消费近2000万人民币，好在招商银行的积分没有有效期，如果没有其他心仪的积分兑换产品，倒也不妨慢慢累积。　　我们不一定能够凑够环球游的积分，但是通过积分去旅游还有很多实现机会的。中国工商银行的“日日刷、月月游、年年奖”活动同样为免费旅游带来机会，累积信用卡积分达到50万分以上，即可申请兑换旅游名额一位，目的地遍及全国各地。而只要拥有600以上积分，就可以参与“年年奖”抽奖活动，有机会获得免费的中国香港、新加坡、欧洲等地自由行名额。
　　另类礼品你可知　　积分换礼，地球人都知道。但是你知道积分除了换家居用品、女性装饰、户外用品等常规礼品外，还有更加另类的应用吗？　　积分换Q币，购买游戏道具、掌握皇冠特权，你也可以不用人民币！刷招商银行QQVip联名卡，每50点QQVip卡专属积分可以兑换8Q币。　　积分抵房贷，让花钱变成省钱，更是个新奇又实用的创意。深圳发展银行的“深发展靓房卡”就把这种创意变成了现实。持卡人刷卡消费按照每一个月为一个周期进行累计，按揭信用卡先将持卡人的积分储备起来，待将来持卡人申请深发展房贷或转按揭后100％兑换累积积分用于还贷，最高现金回馈比例为1%。　　积分换保险。保险好，保费能打折更好，保险能白送是好上加好。中信信诚联名信用卡是首张保险金融卡，具有保费分期支付，垫付续期保费等功能，还可享受积分兑换保费奖励。　　积分换移动彩信杂志，让生活更加有滋有味。在招商银行，积分可以被用来兑换彩信版的周末画报、瑞丽杂志等刊物，让你随时随地走在时尚的前沿，又不用负担过重的书包。　　此外，光大银行的信用卡积分不仅可用来兑换高尔夫练习场服务、机场贵宾厅服务等尊享服务，甚至还可以用于兑换彩票号码。　　另类兑换产品，名目繁多，关键还是看你需要什么。总结一句话，或许你想不到，积分能做到！
　　积分怎样用更划算？　　生日节日 积分添乐　　通常，银行会在持卡人的生日或者特殊节日，推出积分换礼的优惠计划。趁这个时间兑换礼品，有可能用更少的积分，换更大的礼！　　招商银行的省千分特别礼遇，让持卡人在生日月份用低于原额度1000分的积分额，兑换特定商品。而交通银行生日特惠活动，最高可为持卡人节省10000积分。临近生日，不妨逛逛银行网站，或许就能捡个大便宜回家！　　促销活动 积分放送　　此外，为了推销其他业务，银行也常有积分馈赠活动。　　比如，为了推广账单分期业务，招商银行1月31日，只要成功申请账单分期6期或12期，就可获得1000永久积分，相当于消费20000元。而交通银行为了鼓励持卡人使用网络渠道，对部分礼品的网络兑换，可以享受8折积分优惠。　　Shopping归来 信用卡积分换礼　　买东西一定要花钱吗？千古不变的真理，在现代的信用社会可要打上个问号了。　　信用卡积分换礼已经不是一个新名词，快打开钱包，查查自己的信用卡积分。你会发现，换礼品、换里程、换保险、抵年费、抽奖等各种优惠层出不穷。在新春来临之际，用积分为自己的好心情锦上添花吧。　　积分换礼——选择卡片有诀窍　　现在，银行积分可兑换的礼品早就不是几条毛毯、一个杯子的时代了。打开银行积分兑换网页，大到汽车家电，小到厨房清洁剂，潮到时尚数码，酷到靓饰华服，可谓应有尽有。根据你的消费习惯，选择最划算的银行，享受最大的实惠，你的地盘你做主！
　　国外刷卡——浦发、中信最划算　　刷卡积分，各银行有不同的积分政策。对于外币消费积分，大多数银行执行每消费1美元，积7-8分。但是，浦发银行和中信银行的信用卡有可能每消费1美元，积累16分！如果你经常出差国外，如果你常常消费美元，那么不妨选择浦发和中信！　　商铺购物——招商银行有优势　　信用卡积分，不仅可以用于兑换礼品，特定商户消费还可以享受特殊优惠。比如抵扣现金、享受特殊折扣、翻倍积分等。以招商银行信用卡为例，10积分在巴拿米蛋糕店可以抵扣1元。过生日的时候，生日蛋糕有可能可以免费享受了。　　招商银行信用卡特约商户数量众多，对于喜欢在商场血拼的你，绝对是个聪明的选择。当然，个性的我们有自己的消费习惯。不妨研究一下自己常去的店铺是哪家银行的特约商户，以后购物就一举两得了！　　世博精品——交通银行带你赢　　作为世博会的合作伙伴，交通银行信用卡积分可以用来兑换世博会纪念品。广大的纪念品发烧友们，不妨利用这个机会。海宝模型、纪念币，甚至世博门票，都有可能通过积分兑换免费获得，世博卡还可享受专享积分，体验更大惊喜！　　以小博大——民生银行积分游戏有惊喜　　积分少，不用愁。民生银行信用卡的积分游戏，有可能让你的100积分一下变成20000积分，体验一把大富翁的快乐。用100积分参与游戏，开始前浏览器的三个小窗口各显示一个图案，开始后图案快速移动，停止后如果三个窗口图案一致则获奖。一等奖民生LOGO，奖励20000积分，十等奖哈姆乐园，奖励100积分。　　积分换里程——“空中飞人”的福音　　积分的另一大用途是用于兑换航空里程，这对于众多“空中飞人”来说，可谓是个大实惠。　　通过持有银行和航空公司的联名信用卡，可以同时获得航空公司的常旅客会员身份，不仅可以享受乘坐相关的航空公司航班获得的里程积分，还可以通过日常刷卡消费，将消费积分按一定的兑换比例换算为里程积分，加快里程积分的积累速度。　　其他类别的信用卡积分，同样可以用于里程兑换，但前提条件是，您必须是该航空公司的会员。通常来讲，16-18积分可以兑换1航空里程，不同银行兑换标准略有差别。　　需要特别注意的一点是，航空里程不等于实际里程。以北京到上海的航班为例，实际里程为1088公里，国航的兑换标准为12000航空里程。如持有中国银行信用卡，按照18积分兑换1航空里程的标准计算，需刷卡消费21.6万元才有可能。
　　信用卡巧刷赢积分 轻松理财变刷卡高手　　“只要巧用信用卡的积分，其实花钱的同时已经在为下次消费省钱了”，北京银行的理财师向记者表示。如今，各大银行为了吸引客户往往会给予不同程度的积分，当这些分值累积到一定数额时，不但可以换取奖品、抵扣商户的消费金额、兑换航空里程，甚至还能积分兑现、积分还贷。你在消费大笔金额的同时获得的礼物和优惠，也在另一种程度上减少了额外的开支。　　在即将到来的盛夏购物季里，一边畅享刷卡消费的乐趣，一边利用信用卡积分轻松理财，何乐而不为呢？只要好好运用自己的积分，你也能成为一个信用卡理财高手。　　刷积分：会刷才会赢　　无需多言，消费永远都是刷卡多赚积分的最佳时机，只不过，掌握三点刷卡的技巧，一样的消费可以刷出不一样的积分。　　★不放过“积分翻倍”的机会：积分翻倍时多刷卡无疑是获得多倍积分的最佳途径之一，把持卡银行的双倍以及多倍积分日记下，集中购买大件商品，可以取得事半功倍的积分效果。　　★抢着“买单”帮朋友付钱：这里并不是说让你聚会总当冤大头，而是当朋友间聚餐消费有现金付账时，聪明的你可以在这个时候刷自己的信用卡来换朋友的现金，既不影响消费，又能让你赚到积分。　　★“喜刷刷”才有赢机会：细心留意下不难发现，很多银行都有规定，当年刷卡消费达一定次数，可减免下年度银行卡年费，或是每个月刷6次以上就可以参与抽奖或者获得抢兑资格。因此，将消费金额分成多次来刷，就能让你的积分迅速上升。　　用积分：该出手时就出手　　攒够了积分，就到该用它的时候，不过，在使用积分时，也有各种讲究。　　★首选积分永久有效：信用卡如果不能提供低额度高价值的产品兑换或者是长久有效的积分，对于消费者而言就无法实现真正的价值和回报。因此，对于巧用积分理财的刷卡族来说，选择永久有效的积分是第一步，像北京银行唐人街卡就提供永久有效的积分。　　★全面了解积分用途：每款信用卡都有自己的特色积分政策，也有相关的限制。很多时候积分兑换的用途主要是在航空里程、礼券、抽奖等方面，相比兑换一些小礼物，这个时候的积分能以较高的兑换价值体现出来，也有比较高的实用价值，其它诸如积分返现、积分还贷等新兴的奖励方式也有不错的实用价值。
　　信用卡积分兑换四窍门 教你如何兑换最划算　　第一，注意积分有效期限。虽然对大多数银行信用卡来说，只要信用卡在有效期内，消费积分就有效。但仍有少数银行的信用卡积分有效期只有2年或者4年，过期则无法使用。　　第二，家人一起积分。如果全家人一起积分的话，那么积分就更加容易了。信用卡积分附属卡的积分可以转到主卡上，这样即使积分有效期不长，也可以在短期内凑到较高的积分，家庭各成员用卡也不受限制。　　第三，注意积分活动。许多商场在店庆或打折活动期间，会和银行联合推出刷卡享双倍积分活动。那么在此期间，刷卡消费便可获得2倍积分，当然更加划算。而银行信用卡分期付款购买指定产品也可享受双倍积分。　　第四，积分换礼也有免费和收费之分。信用卡积分兑换方式多样，大多数银行的兑换方式都是免费的。但也有银行会对特定的兑换产品收取一定费用，持卡人要特别注意。
　　巧算还款期信用卡以卡养卡　　透支消费已经成了很多人生活中的一部分，大部分持卡人都会在欠款免息期到期前把欠款还清。然而，随着信用卡的增多，不少人手中都持有数张信用卡，有些精明的持卡人开始了以卡养卡的生活。　　1万周转5个月成本550元　　目前，小徐拥有2张信用额度在1万元左右的信用卡，这两张卡的提现额度为5000元。如小徐每月都按时按照最低还款额度还款，那么他可以获得5个月的资金周转期。　　第一个月：A卡刷卡消费2000元。　　第二个月：A卡刷卡消费2000元，B卡透支取款200元以最低还款额度进行还款。　　第三个月：A卡刷卡消费2000元，银行会以4000元的本金计算利息和最低还款额度，取B卡现金按照最低还款额进行还款，约为400元(具体数额要根据每笔消费的确切时间和内容来定)。　　第四个月：A卡刷卡消费2000元，欠款本金达到6000元，B卡取现金按照最低还款额度进行还款约为600元。　　第五个月：A卡刷卡消费2000元，欠款本金达到8000元，B卡透支取款按照最低还款额度进行还款，约为800元。　　此时，A卡中的1万元信用额度已经用完，B卡累计取现金额大约为2000元。　　按每次提现手续费1%，最低为10元计算，B卡4次提现需手续费一共40元。同时，从B卡提取的现金还要收取每天万分之五的利息，如按所有款项在第6个月A卡还款日前还清计算，那么4笔费用的利息共为60元左右。此外，每笔刷卡消费在没有全部还清之前，都会按照全部欠款的万分之五/天计算利息。于是，产生450元的消费本金带来的循环利息。所有成本相加，约为550元。　　当然，上面的算法是按照最简便的方式计算的，实际上由于每次刷卡消费的额度和时间不同，循环利息也会各不相同。　　算准时间拆东墙补西墙　　一般情况下，以卡养卡的原理就是把几张信用卡的还款日期错开，日常消费用第一张信用卡，在还款期限之前，用第二张信用卡透支提现，还第一张信用卡的债。依此类推，数张信用卡轮换透支。　　专家提醒，以卡养卡最终是要以现金全额还款的，国外曾出现持卡人在刷爆多张信用卡后破产的例子。但中国目前还没个人破产的相关法律，一旦出现信用卡刷爆，连每期最低还款额也不能支付的情况，就意味着个人信用的破产，银行会视此类情况为恶意透支，对相关当事人银行会列入黑名单，限制其申办按揭贷款，或降低其最高贷款年限。对于所欠款项，银行也会通过法律途径进行追讨。
　　拆东墙补西墙 以卡养卡玩不转　　申请十张信用卡，第6年到第9年就能透支信用卡赚到9万多元利息，这样的好事你相信么？昨天很多网络论坛里流传着一篇“用卡达人教您透支信用卡赚10万元利息”的文章，这篇文章称，只要卡主有足够的时间、足够的耐心算账，那么很轻松地就能利用信用卡挣利息。那么这样的好事真的存在么？以卡养卡真能赚到银行利息么？　　记者昨日在网上找到了这篇“用卡达人教您透支信用卡赚10万元利息”的文章，发帖人称，现在年轻人办信用卡很简单，30岁以下的，2万元额度不费劲就申请下来了，尽量多申请几张信用卡。　　然后他就开始算起了账：如果有2张信用额度均为2万元的卡，手里留1张卡，刷另一张卡，“大家应该很熟悉如何不需要手续费就直接搞到信用卡里的钱吧，就算不会那种方法，现在花点手续费也是可以的，很低的费用。”之后，存2万定期存款，这里就先以存1年的利息来算吧，反正存多久都是自己的，不怕。第一个月，2万，等其中一张卡的还款日到的时候，提前透支另一张卡，然后还这张卡，之后等那张卡到期，再接着还。“相信有很多信用卡的那些卡奴，都知道如何进行拆东墙补西墙的把戏。”　　发帖人称，用上面这一方法，可以疯狂办卡，办12+1张卡。每张卡2万，12张是24万，第13张卡的2万，是专门用来还款用的。每个月存2w来算。存1年，之后的每个月都有2w本金加450元左右的利息。　　这位发帖人称，他有一朋友，信用卡额度平均5万一张，打算透支10张用，再多1张还，平时自己还有几万的存款，他按1年存10万算，5年定期，到期后，就是第六年，利息有1.8万，第六年到第十年，有9万利息。　　那么透支多张信用卡，进行以卡养卡，能否实现赚10万利息的好事呢？记者咨询了多位专家，他们认为“不可能”也“不划算”。　　“网上讲的无成本的信用卡套现，应该指通过网上虚假交易来套现。”昨日一位业内人士表示，其实这种方法在现实中是受监控的。“在淘宝上，会有系统自动监测虚假交易的，对于卖家来说，必须出具发货凭证。而对于频繁的、大量的交易，系统会进行自动监测，再说各家银行对信用卡网上购物也有限制，有银行每天每笔网上交易上限也就是500元，而要以卡养卡通过频繁交易来套现，那么很容易就被发现。”　　而信用卡正常取现成本是比较高的。现在多数银行对于信用卡透支取现，不分本地异地，一般要收取3%左右的手续费，最低为30元；此外，银行还要从取现当日开始每天按取现金额的万分之五收取利息，折合为年利率是18%，是现行六个月至一年期贷款利率的3倍多。因此，消费者信用卡透支取现来还款，再通过定期存款获取2%多一点的存款利息收益，显然是不划算的。
　　购物狂“以卡养卡”养出百万债务　　为了满足自己的虚荣心，购物狂在他人怂恿下“以卡养卡”，并从亲戚朋友手中圈来大量信用卡循环套现，不到三年的时间里，竟积累下高达100万元的巨额债务！若不是同事报警，这条疯狂的刷卡之路，不知到何时才是尽头。昨天，记者从松江警方了解到，小李父母拿出全部积蓄并向亲戚朋友举债仍无力偿还，一家人不得不卖掉市中心的房产，举家搬迁到市郊居住，用房价之差帮小李偿还贷款。　　和每个爱美的80后女孩一样，对于鲜亮的衣着和时尚的生活，小李无法抗拒。而对于在商场服装专柜工作的她来说，每天置身于这种高档商业环境中，购物对她，更是“近水楼台”。但每月数千元的收入往往熬不到月底就消费殆尽，“月光族”的生活让小李时常感到捉襟见肘。于是，信用卡透支消费便成了小李的不二选择。但是，欠钱总要归还，在他人的“指点”下，小李又开始了“以卡养卡”的透支生活。　　一口气办了六七张信用卡，每张信用卡透支额度逾万，小李从此过上了“轻松一刷”的幸福生活。然而好景不长，当透支完所有信用卡的授信额度后，随之而来的便是每月不断的催还款通知。但仅靠每月的收入小李根本无法偿还欠款，情急之下，听说网上有人专门提供所谓的“个人金融服务”，小李便上网查询高利贷和信用卡套现信息，并认识了陆某、孙某两位“专业人士”，而两人则向小李隆重推荐了“养卡”业务。　　两人按信用卡的额度套取现金，供持卡人还款，以确保持卡人信用卡的良好信用。而小李要做的，就是每月支付给陆、孙两人1500元的手续费。可是每个月的手续费一交，小李的工资又所剩无几，于是她听从陆孙两人的建议，又陆续办出了多张信用卡，用同样的方式套出现金，除了支付手续费外，其余的现款可以用于偿还贷款、继续消费。虽是“拆东墙补西墙”，但随着，新卡新额度的到来，小李的财务状况又宽松了起来。和以往一样，“刷”出来的“幸福生活”再次降临在小李的头上。　　“‘养卡’的手续费需要增加”，没多久，陆孙两人便向小李发出了这样的通知，无力偿还的小李向他们伸手借钱：第一笔1万元，用于偿还手续费；第二笔1.5万元，用于偿还上一笔的利息；第三笔2.5万元，用于应付父母查对账户……而何时才能将这三笔钱连本带利地还清，小李连想都没敢想下去。　　“可以向亲戚和同事借钱，然后放贷款赚利息”——这是陆孙两人给已精疲力竭的小李支出的“第二招”。于是，小李四处游说自己的同事和朋友，承诺每月支付一定利息，让他们将自己的信用卡交给她。信用卡到手后，小李如法炮制地把信用额度换成了现钞。虽然明知从同事朋友卡里套现的钱用来支付“养卡费”和利息都不够，更不用说再去所谓的放贷赚钱，但此时事情的发展已由不得小李了。　　就这样，不到一年，小李已接连从十几名同事的手里借来了信用卡，手里的信用卡一度达到近百张，与此同时，她欠下的债务也滚雪球般地累积到了百万之巨。　　当债务人追到小李家门口时，父母才得知此事。无奈之下，父母拿出全部积蓄又四处奔走筹集资金，这才把小李从陆某、孙某和朋友处的欠款全部还清。但小李欠各家银行的50多万该如何偿还呢？一家人商量之下，只能将市中心的房子变卖，举家搬迁到远郊，用房价之差偿还贷款。小小的信用卡，却招来了缠绕一身的债务，幸亏小李悬崖勒马，及时、主动地偿还了欠款，否则等待她的，将是法律的严厉制裁。根据《刑法》规定，信用卡持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并经发卡银行催收后仍不归还的视为恶意透支，数额较大的构成信用卡诈骗罪。同时，警方提示，市民不要轻信网上各类信用卡套现、养卡等所谓金融业务的广告和服务，否则非但个人利益无法得到保障，还可能触及法律底线。
　　第五节：空卡照样有的赚，越刷越有钱　　认清信用卡中的玄机，玩转信用卡　　虽说信用卡几乎已经成了现代人的必需品，但要用精、用透它来进行消费和理财却并不容易。　　在我们的身边，总有这么一些信用卡“达人”，不仅乐于发现信用卡的诸多使用技巧，勤于在名目繁多的卡片中找到理财的新点子，更精于用信用卡编织起精彩纷呈的生活。　　25岁的小王(化名)是名副其实的信用卡“卡王”：打开他的钱包，至少有12张信用卡。　　“以前还更多”。　　从走出校园后的第一份工作起，小王就与信用卡结下了不解之缘。无论是初期刷卡赢取境外旅游大奖，到后来直接以积分换得高额现金，再到深入信用卡套现的层层迷局，小王都玩得游刃有余；而躲避日渐猖狂的不法者设下的骗局、识破圈套，小王也自有一套。
　　下面让他为我们揭开信用卡中的种种玄机——同样是一张卡，原来还可以这么玩！　　增值机会1：　　代人刷卡：赚积分，赚利息　　小王和信用卡结缘始于2005年。　　学校毕业之后，他的第一份工作是在某知名商厦做收银员。工资虽然不高，但利用这个岗位，小王却发了一笔不折不扣的“横财”。　　当时，各家中小股份制银行刚刚推出信用卡，对信用卡发行的推动力度非常大，不仅积分的礼品贵重，促销活动也是“你方唱罢我登场”：有送价值上千元行李拉杆箱的，有抽取数码相机的，诸多礼品可供积分兑换。　　因为办卡是零成本，加上诸多卡片只要满足一年消费次数后都不收取年费，小王便一口气办理了广发、中信、兴业、招行、交通、浦发等各家银行的信用卡，并且根据各行的促销活动，选择在活动期内的信用卡进行刷卡。　　平时在工作中，小王看到总有很多客户使用现金付账，于是他心生一计，开始频频用自己的信用卡代替顾客付款，并将客户的现金缴款纳入囊中。一来，这种做法对百货公司的账目没有产生任何影响，二来，小王把现金先存入自己银行卡，等到免息期即将结束，赶在最后还款日自动进行还款，还赚了一笔存款利息。　　当然，最让朋友羡慕的是，小王通过刷卡获赠的礼品几乎应有尽有——从乐扣水杯、高级毛毯、蚕丝被，到品牌电磁炉、电烤箱、电刮胡刀、旅行箱。据说，他家里大大小小的生活用品，几乎都是通过积分兑换过来的礼品。而且因为刷卡笔数多、频率高，小王还在发卡行的抽奖活动中抽到了一台数码相机，有次差点还赢得一次境外旅行。　　是不是只有收银员才能摊上这样的好机会呢？“当然不是！”当记者质疑小王的做法不可复制时，他的回答斩钉截铁。　　其实，在生活中小王也是不折不扣的“有心人”，比如，和朋友聚餐AA制付款的时候，他总是主动要求刷卡，并从同伴那里一一收取餐费。再比如，小王的女友在某公司做前台，还常常为公司差旅人员订机票、酒店，小王得知后，立刻办了两张旅行信用卡，刷卡买机票的同时还能获得信用卡和航空公司的双重积分。短短三年，攒下的里程数已经足够让他和女友到欧洲旅行一次了。
　　刷卡进入“套现篇”　　小王摊开笔记本，上面记录着这些信用卡的账单日、还款日、还款金额。　　他熟悉用信用卡来解决自己的“财务危机”——借用虚假消费交易套出现金、享受免息期。当然，也被严重警告过，甚至被查封账户。　　无论如何，他知道信用卡的漏洞在哪里。　　套现通道1：　　套现公司：3%手续费　　曾有一次需要大额资金周转时，经朋友介绍，小王去传说中的套现公司实实在在地体验了一把。　　据他所说，他去的这家私人套现公司所在地并不神秘，外观上看只是一幢普普通通的民宅，而对方的“办公”地点就租在其中某一户人家的小房间里。　　“一进门就看到桌上堆满了POS机，旁边还有保险箱。一名负责‘业务’的中年女子正在记账。”他如此形容。　　交易过程很简单，对方的POS机和商家的并无二致。小王只需像平时买东西一样刷卡，然后对方直接将现金给他，按行规扣除一定的手续费。　　具体来说，这家公司收取套现金额的3%作为手续费，比如小王刷取1万元现金，则扣除300元手续费后，小王实际到手的是9700元现金。　　套现原理是，POS机上刷卡对小王而言是正常消费，可以享受他的信用卡高达50天的免息期，于是小王就可以利用这段时间来筹措资金；而如果直接用信用卡从银行取现，50天的利息远远高于支付给套现公司的“手续费”。所以即使收取手续费不低，前来套现的客人还是源源不绝。　　对方作为“商家”，有一定的初期投入和运营成本，比如，POS机单笔刷卡有固定成本，最高25元，这笔费用需要在300元手续费中扣除，这意味着套现公司最后到手的金额实际为275元。　　“目前流行的手续费率普遍在2%，一般来说最高可达3%，最低可至0.8%。如果碰上单次刷卡金额大的‘老客户’，手续费还有进一步商量的空间。”小王告诉记者。
　　套现通道2：　　淘宝:虚假交易　　由于感觉每笔提现的手续费太高，加上跑一次有诸多不便，小王终于决定“自力更生”。　　一开始，身边的亲朋好友如需缴纳水电费、电话费，网购等，小王都会积极协助，这样可以一小笔一小笔地套现，用足免息期。很快他就发现这样的进程过于缓慢，不能满足突如其来的大笔金额需求。　　因为经常在淘宝网消费和操作，久而久之小王无师自通。这回，他尝试的是“灰色地带”中最知名而简便的一种方法：使用第三方交易平台套现。　　操作过程需要2个账户：小王自己的账户A、信用卡和绑定的银行卡B，以及借用家中亲戚或任何一个朋友的账户C、信用卡和绑定的银行卡D(B和D均为小王本人的借记卡)。　　由C挂出一件虚假商品，小王按照正常途径拍下之后支付款项，通过支付宝直接打款到账户C。账户C可在小王本人的操作下立时使用“提现”功能，即将款项直接打到D卡中。这样，小王一方面可以直接从D卡中取出现金使用，另一方面他的信用卡可享受一个多月的免息期。反之亦可如是操作。　　届时如果暂时没有足够的资金还款，他便使用相同的方法再将钱套回。　　而各笔交易中，原理主要是利用不同银行账单日和还款日的时差，使用多张信用卡相互套现：a卡通过支付宝套给b卡，一个月后再由b卡以同样方式套还给a卡，依次顺延，可以有多张卡轮流参与。　　小王表示，去年要是打开他的钱包，会发现里面现金几乎为零，但装满了各家银行的信用卡，“一般1万元额度以下的信用卡我都不考虑，即使银行给我办下来我也会立马注销。针对我的需求，一般额度以1.5万元以上为宜，最高办到过2.4万元。”　　“后来我意识到，太多张信用卡并没太多用，其实只要‘时差’设置得好，3张卡足矣。”而且，由于每次都按时套现还账，小王的信用记录居然非常良好。　　“慢慢地我也学会了一些窍门，比如一个月内只套一次，不频繁交易；交易的商品最好是虚拟产品而非实物产品；交易账号最好时常调换、选择伙伴不固定等等，这些都算是经验之谈吧。”　　将近一年试验下来，小王目前已经成了“套现达人”。据他介绍，现在除了支付宝之外，其他第三方支付平台——如QQ财付通等也有类似的“功能”，都有信用卡套现的漏洞存在。　　不过，即使再怎么谨慎，也逃不过这些网站和交易平台的监控。就在小王自以为操作得天衣无缝、神不知鬼不觉之时，某天就接到了交易平台监控人员的电邮通知，立时查封了账号的永久收款功能。　　小王惊觉交易平台其实对自己的操作路径了如指掌，于是，很长一段之间内都不敢再有所动作。　　事实上，银监会日前出台的《关于进一步规范信用卡业务的通知》中也指出，今后银行业金融机构应严格就套现风险防范和安全管理责任与特约商户进行必要约定，对特约商户实行持续监测和定期现场检查。对涉嫌协助持卡人套现的特约商户应及时给予警告和纠正，情节严重的应立即停止该商户收单资格。
　　套现通道3：　　积分抽奖直接取现　　将近一年的套现过程中，小王不仅信用记录良好，并且在资金使用上也显得得心应手，这让小王又惊又喜。于是，他更加倾心于钻研关于信用卡和网络支付平台使用中存在的漏洞。　　小王告诉记者，由于近年来易趣网、淘宝网和QQ支付平台财付通之间角逐越来越激烈。只要稍加留意，便可以在各自周年庆搞促销活动的时候小赚一笔。　　“平常，为了掩饰大额套现交易，通常我会在网上给手机充值话费，这样加上一些水电费的缴纳，更可以显示出我账户的真实性。　　“去年年底，我充完话费以后，无意中发现淘宝在搞周年庆的活动——只要买东西，就可以换额度不等的积分，只要有积分就可以转抽奖的‘幸运轮盘’。因为网站大额奖品的中奖率太低了，所以我抱着姑且一试的心态，用最少的积分抽了一次，还真的中了一个5元的现金红包。”于是，小王一下子来了劲。　　原则上，交易次数越多、金额越大，活动期间积累的积分也越多。最小的奖励大概只要50积分就有机会抽中5元的现金红包和5元的优惠券。　　但购物的力量总是有限的，眼看着周年庆也就持续个把月时间，仅靠消费只怕弄不出什么名堂，于是，小王再次想到了自己熟门熟路的方法——利用自己的账户倒卖虚假商品，与以往不同的是，这些操作不求提现，只求积累积分。　　“我都是单笔1万元左右的交易。加上一个朋友的废弃账户，和我原来的2个，共3个账户相互倒卖，这样几个账户就都有很多积分。接下来，我所做的就是用这部分积分慢慢转抽奖的‘幸运轮盘’。一开始我只转花费积分最小的那一种，中奖几率高，所以中的多。很快就累积了几百元的现金礼券，我没有使用，而是直接利用支付宝提现。”小王告诉记者，如此频繁地用同样2个账户相互赚取积分，很快就为后来埋下了隐患。　　“5元、10元的优惠券虽然中奖几率高，但次数多了容易让人不耐烦，况且我的积分实在太多。于是我就开始尝试更加大额或是奖品特别丰富的抽奖，几率明显偏低，数次下来一次也没抽中。后来想想还是那种变现能力强的现金红包比较实在，要不中了实物大奖反而自己拿不回来。”小王深有体会地说。　　“我抽奖的密度越发高，前前后后利用这个抽奖活动提出了800多元现金，最终被支付宝的监控系统查处。”他表示，利用虚假交易的风险很大，因为账户之间相互“倒”得太多，最终3个账号被查封了2个。　　由于是实名制注册账号，小王日后若想再“重操旧业”只怕难度很大。同时，法律上对于此类违规活动的重视和查漏将使得套现行为从违规层面上升至违法层面。　　据悉，7月28日，由中国银行业协会和中国银监会公众教育服务中心牵头组织开展的全国性宣传活动“安全用卡宣传周”在北京、上海、广州、深圳四地同时举行大型路演活动。活动中，有银行人士对在场媒体表示，上述的信用卡违规套现方式已引起了司法机关的高度注意。　　据称，最高人民法院和最高人民检察院早已启动了针对信用卡非法套现及其他犯罪的司法解释工作，目前正在抓紧出台过程中，这使得信用卡违规套现行为在今后很可能因触犯《刑法》被定罪。　　“信用卡这样玩法不是长久之计。”小王说。　　被警告和“封杀”，小王如今仍心有余悸。因为过度套现，他的一张银行卡被迫降低额度，两个淘宝帐户也被停，即使想要正常消费，也只能用爷爷的身份证所开的新账户了。　　面对“残酷”的现实，小王在无奈的同时，也有了新的想法，他试图在可行而正规的范围内找到生财之道。现在，玩卡的重点转到了“用明天的钱，理今天的财”上。
　　刷卡进入“投资篇”　　投资技巧1：　　免息期内买货币基金　　想要理财，第一步先要尽量减少支出。小王说，虽然信用卡收费种类繁多，但如果不需要挂失、汇率结算等额外服务的话，其实信用卡最主要的收费还是年费和透支利息。　　“一般来说，各家银行信用卡每年刷4-6次就可以免年费，所以年费不是大问题，问题是怎么在透支利息上做足文章。”　　小王说，现在不少上班族，经常因为工作繁忙而忘记了信用卡还款期限，延误还款导致罚息，“而且几乎所有银行采用的都是全额罚息的方式，借2000元，还了1999元，过了免息期就要按照2000元本金算利息，计息时间也要延长至消费当日，免息期不再免息了。”　　为了避免还款延误的情况，小王开始用工资卡绑定信用卡。操作很简单，即用自己的信用卡和工资借记卡建立起关联账户，可以在最后还款日当天为信用卡还款，这样就能保证还款的及时性，“长此以往，就能建立良好的信用记录。”　　谈到为何在最后还款日还款，小王显得颇为得意，“信用卡的免息期最长有50天，如果能巧妙利用时间差，让免息期的‘利益最大化’岂不是一举两得吗？”　　事实上，小王的信用卡平均拥有3万元的额度，每月结账日的第二天，他就用信用卡支付方式将2万元打入货币市场基金，在50天免息期赚取基金的收益，直到还款日当天，再把钱从货币基金转出，存入借记卡，并由借记卡与信用卡绑定的功能给信用卡还款。　　之所以要买货币市场基金，原因在于赎回周期最短。小王说，“这类基金只要一个工作日，现金就能回到自己的账户，而买股票基金的赎回期至少要3天时间，严重影响资金周转。”　　据小王介绍，目前包括中行、中信银行在内的部分银行均推出了基金联名信用卡，但并非所有信用卡都能用于刷卡买基金。“一般都要通过基金公司内部关系，因为许多基金公司专门设立了银行的POS机，允许内部职工刷卡买基金。”　　由于熊市里，货币式基金收益率比股票型基金反而要高，小王的信用卡和借记卡就这样刷来刷去，两年内净收益高达万元。
　　独具慧眼：容易忽视的赚钱之道　　1．无息借款。信用卡一般都有超过1个月的免息借款期，这不仅意味着临时缺钱的MM们可以依靠信用卡来救急，也同时是一个赚些小钱的好机会。比如，可以用信用卡透支购买基金，然后在最后还款期前赎回还款，扣去手续费，还是会有部分的投资盈利。　　2．商户优惠。几乎每种信用卡都会和商户合作推出优惠活动，比如在指定商店刷卡消费有折扣，单笔消费一定金额赠送抵用券，甚至有免费给车主保养、拖车的“车卡”等。　　3．分期付款。年轻MM们越来越能够接受分期付款购买大件商品，从而提前享受的观念。其实在通货迅速膨胀的现在，分期付款能够部分抵消通货膨胀的影响。　　你能学到的： 懂得组合。这三项基本上是各家银行的信用卡都会提供的服务。光用其中一项，可能赚到的财富不会太大，但如果我们能在生活中将它们组合起来，见缝插针地使用，赚到银子不用说，各类生活用品的钞票，你也可以省下不少。
　　专家支招：信用卡理财小建议　　1，各家银行的信用卡种类繁多，可按照实际需求对号入座。比如，常在国内外奔波的“出差大户”最好办理双币卡，卡内的人民币和外币帐户可以方便互转，还可以实现外币消费、人民币还款等功能。　　2，信用卡刷卡最好设定密码，免得丢失后可能产生的损失。信用卡新卡默认并没有密码，为了保障卡内的资金安全，拿到新卡之后最好马上设定密码。　　3，记得要按时还款，以免逾期要付利息。千万记得要按时还款。不然不仅超过最后还款期要支付0.05%/天的利息，还会背上信用污点，给将来大笔的贷款带来困难。　　4，留意信用卡的积分换礼等活动，随时省钱，并经常留意银行定期邮寄的相关宣传材料，以及媒体广告，有可能意外省下一笔呢。　　5，经常核对信用卡帐单，明明白白消费。每个月信用卡都有帐单寄送，仔细核对防止错误，也可以及时发现盗用，并且提醒自己本月的花费是否超支。
　　不妨你也做个卡神　　当听过了无数关于台湾卡奴的郁闷生活后，我的一些原本对信用卡充满好奇心的跃跃欲试的朋友们开始打起了退堂鼓——本来身上就有房贷车贷甚至是商业贷款，再办上一张不用花钱就能买东西的卡，一旦兴致大增或突遇紧急事件，还不上银行的钱，岂不是悉数要被银行收回？　　也是，根据台湾的有效数据，一个信用卡持卡人，成为杨蕙如那样的卡神和成为众多卡奴的几率，绝对要超过1：100。而更多的信用卡用户，都是在中规中矩地小心翼翼 地用着手上那张卡，缓慢的积累着个人的信用和额度。　　坚持做卡神的信念　　不是没有方法让你更快一点，也不是没有合理的方法让你赚多一点，何妨振臂一呼“我也要做卡神”。　　首先，做卡神不是没有条件的——随随便便一人，简单单看了一篇文章，轻轻松就成了卡神，即便我说了，你也不信——要有个完美的信用，乱七八糟的欠账记录、纠缠不清的各式欠款，只会妨碍你理财的成功。　　第二，先学会怎么省，再来谈如何赚，这就如同人类的进化、时光的迁移、历史地推进一样，循序渐进方有当今文明。　　第三，任何收益的取得，都是伴随着风险的产生和严谨的操作而来，科学专业的指导和不断发展变化的市场环境，也是信用卡理财环节中一直需要加以关注的。　　此外，还有一些理财的大忌，也请计划用信用卡理财的持卡人重视，比如：忽视风险、过分关注收益率、持有过多的卡等等。
　　成为卡神的四个关键　　谁说成为卡神容易，如果容易的话，还要这篇文章做什么？但其实，说难也不难。你只需要对自己的行为做一些修正，这样，就在理财的路上，跨出了一大步：　　◎ 一样作用的卡即便只有两张也是巨大的浪费　　出于生存的考虑，各家银行在发行信用卡时，都会有一些特殊的服务揉在信用卡中，这也是吸引办卡的常见手段。只具有购物消费、支取现金、转账结算、代缴费用等基本的信用卡，即便是资金雄厚网点众多的大银行，也并不具备太强的竞争力。不断开发出新的附加功能，也为信用卡理财提供了更多选择。　　比如说，形形色色的商务卡、女性卡、联名卡、理财卡，持卡人需要确切知道自己需要几张，而这种需要是根据自身及家庭生活作出的判断，举例来说：　　你或你们工作稳定，很少出差，家里面有房贷有车贷，并没有买商业保险，经常会驾车参加朋友间的聚会，你还很喜欢购物，商场、超市、家居广场、外贸小店，通通都会逛……　　这样的例子其实很普遍，但很能说明问题，可以拥有如下信用卡：　　一张汽车联名卡：这样类型的卡片，一般持卡人在购买车险时，可以享受折扣很大的优惠，并得到交通意外险，而且还有加油优惠、车险团购优惠、百万保险赠送、景点门票打折等诸多增值服务，除此外可能还包括免费代办车辆年检、电子警察违章记录免费提醒、汽车防爆膜免费赠送、发动机免拆免费清洗等一系列服务。
　　显然，这对拥有私家车的家庭非常有用。　　一张功能齐备的消费卡：有一种卡，开卡就可免费享受旅游保险、女性保险、重大疾病保险、失卡保障或购物保险中的任何两项，还可在百货类、餐饮类、旅游类和娱乐类四大类商户中选择一项获取3倍消费积分。　　最重要的是，省了买保险的钱，你还可以借此了解各保险公司的服务，增值服务也不应该在办卡的考虑范围。　　如果你把家庭日常消费全部转向这张卡，客观的积分也非常有用，此外，如果在聚会中，大家AA的时候，你用自己的信用卡付款，然后从朋友那里收取现金，这样就等于不花一分钱的取现手续费，就“借用”了银行的钱。对于房贷车贷双重压力的你，经常性的聚会不但不会“削减”你的零花，反而会释放现金流。　　一张金融业务全面的理财卡：金融功能全面的信用卡，业务内容包括：消费积分、免年费、同城跨行ＡＴＭ取款免手续费、跨行存款“柜面通”、内地通存通兑、银证通、银基通、外汇买卖、质押贷款、跨行转账等金融理财服务，同时还包括安全账户、ＩＰ电话、福彩投注、手机充值等增值服务，有了这样的卡，家庭理财或者一些琐碎的支出就非常便捷了，最重要的是，还可以通过银证通、银基通、外汇买卖功能实现投资。　　根据情况，你可以放弃一些信用卡：他们看起来很好，比如可以积分换得飞行里程，比如可以拥有君悦、香格里拉的优先预订权，但，对你来说，并不适用。　　同等功能的卡，选取最适用自己的，而放弃那些看起来很好却一年也不会用几次的卡，因为信用卡收费是必然的事情，而信用卡的特点是适合长期持续使用，精选利己也利银行。　　所以，第一步是选择合适的卡。　　第二步才是把每类卡片保持在1张左右。　　第三步是，控制信用卡数量。　　国际发卡机构美信银行（ＭＢＮＡ）执行副总裁史蒂文利格曾表示：“ＭＢＮＡ通过面向有着共同兴趣或生活方式的顾客群体发行认同卡，为他们提供能够令他们表达自豪、热情和兴趣的信用卡产品，并使他们能够从中获益。”
　　◎ 拉开还账期，每张卡的还款期都会变成55天　　各家银行的信用卡都有最短25天，最长55天的免息还款期，这与我们以前提过的对帐日有关。所以说，想要最长的免息期，最好是在对账日的第二天开始消费，而邻近对帐日到来，则需要考虑以下，这一笔消费有没有可能延后。 　　如果手里有2张以上的信用卡，就可以灵活利用各张卡不同的账单日来拉长还款时间。　　那四张信用卡举例，A卡账单日是每月的5日，B卡和C卡账单日在每月11日，还有D卡是每月月底。在每月6日到12日期间，先刷A卡，得到最长的免息期，在12日到30日期间，则刷B和C卡，而在每月1日到5日，则刷D卡，这样每张卡都可以保证免息期长到你有足够的时间和金额偿还。　　这样的做法，优点是缓解消费压力，缺点是，不适合自控能力差的人，因为这些卡债，都是要还的，一旦不能全额还上，这一招的所有努力就将付之东流水了。　　◎ 控制欲望，适切规划信用额度组合　　你的信用取决于「新信用额度」的记录及整体的额度组合，针对这方面的建议并不令人讶异，那就是不要一次申请太多新卡或新贷款，因为贷方发现你扩充信用额度时，就会感到不安。他们同时也希望看到你有适切的信用额度组合，包括信用卡、商店联名卡，以及在一段时间内需要每月定额缴款的车贷或房贷等分期贷款。从你缴纳不同款项的能力，可以衡量你的可信度。　　同样，拥有过多的信用卡也许会使你忽略，其中已经有几张开始收费或者调高了某些手续费。
　　◎ 知道团结就是力量，用集合的力量理财　　集合理财一向是一个不错的主意，要知道，基金、信托这些有最近颇为流行的表现不错的理财产品，本质上就是“集合理财”的概念，这样的产品还有国债等。　　不同银行签订的不同商户，可以在需要的时候共同分享。　　例如，某些楼盘开售时，规定只要一次性付清房款，即可享受一定百分比的折扣，但一般这种情况，接受的信用卡是有限的。这种情况下，数万元的现金回报不可不享，新办一张卡未必能申请到合适的额度，不如使用原有该行持卡人的信用卡。　　由于各银行的营销策略不同，有的信用卡重视发展高端客户，而有的则瞄准一般的工薪族，所以，不是你想申请什么卡都可以申请到的，与其费力去申请不同信用卡，不如将各类卡的特型都搞清楚，然后和身边的朋友交互使用
　　怎么巧用信用卡赚钱　　您是怎样使用手中的信用卡呢？是尘封在自己的钱夹里不闻不问，只等到债台高筑的时候才拿来临时救救急？还是大量套现，今朝有酒今朝醉不问明天是与非呢？抑或是合理利用，熟稔期间的种种秘诀，利用一张小小的信用卡，为您省钱，帮您赚钱，既改善您的生活，又使您微薄的积蓄像滚雪球一样越变越大。　　信用卡虽小，使用却有大学问，善用者能将拮据的生活打理的阔绰富足。小编总结了一些信用卡的使用技巧、方法以及一些使用中的注意事项。期望能为白领一族您，提供一些思路和经验借鉴，掌握信用卡使用的奥妙，让小小卡片满族您富足的生活。　　
　　下面为您列举一些信用卡常见的使用技巧　　一、用信用卡帐单算账。　　作为工薪一族的我们，最苦恼的一个问题就是花钱的时候从来不计数，等到月末了查看钱包，才发现自己已经囊中羞涩，所剩无几了。这时才后悔花钱严重超支，没有好好为自己的花销记账，不用担心，信用卡就可以解决您的忙。每月银行都会给用卡者寄来一份月结单，上面详细列出了他的每笔消费支出。如果这个月购买服装超支了，那下个月就省着用一点；这个月省下几百块，那下个月就可以提前透支。　　二、用信用卡巧赚获优惠折扣。　　现在无论去商场购物，还是美容健身，所到之处一般都能刷卡，而且商家往往对用信用卡者给予一定的优惠折扣，这不仅使您摆脱了随身带现金的风险，还可以大大的节约您的开支，何乐而不为呢？　　三、信用卡也能巧妙赚钱　　一般信用卡都有多达一个月的免息期，这时候正可以利用这点间歇期为自己挣点“外快”，方法是领到工资后并不着急还款或存银行，而是去购买货币市场基金，然后在免息期内统统用信用卡消费。等到了信用卡免息期结束的前两天，才把货币市场基金赎回去还款。
　　其实，信用卡的妙用之处何止只有三招，方法有千千万万，就等着您去学习和发掘。一旦哪天您修炼成了卡神，或许您就可以对自己的小生活高枕无忧了。　　下面，就让我们一起去领悟信用卡的神奇妙用吧。　　下面介绍一些信用卡的高级技巧　　信用卡“卡王”揭秘：这样玩转信用卡　　虽说信用卡 几乎已经成了现代人的必需品，但要用精、用透它来进行消费和理财却并不容易。　　25岁的小王（化名）是名副其实的信用卡“卡王”：打开他的钱包，至少有12张信用卡。
　　下面让他为我们揭开信用卡中的种种玄机——同样是一张卡，原来还可以这么玩！　　增值机会1：代人刷卡：赚积分，赚利息　　小王和信用卡结缘始于2005年。　　平时在工作中，小王看到总有很多客户使用现金付账，于是他心生一计，开始频频用自己的信用卡代替顾客付款，并将客户的现金缴款纳入囊中。一来，这种做法对百货公司的账目没有产生任何影响，二来，小王把现金先存入自己银行卡 ，等到免息期即将结束，赶在最后还款日自动进行还款，还赚了一笔存款利息。　　当然，最让朋友羡慕的是，小王通过刷卡获赠的礼品几乎应有尽有——从乐扣水杯、高级毛毯、蚕丝被，到品牌电磁炉、电烤箱、电刮胡刀、旅行箱。据说，他家里大大小小的生活用品，几乎都是通过积分兑换过来的礼品。而且因为刷卡笔数多、频率高，小王还在发卡行的抽奖活动中抽到了一台数码相机，有次差点还赢得一次境外旅行。
　　是不是只有收银员才能摊上这样的好机会呢？“当然不是！”当质疑小王的做法不可复制时，他的回答斩钉截铁。　　其实，在生活中小王也是不折不扣的“有心人”，比如，和朋友聚餐AA制付款的时候，他总是主动要求刷卡，并从同伴那里一一收取餐费。再比如，小王的女友在某公司做前台，还常常为公司差旅人员订机票、酒店，小王得知后，立刻办了两张旅行信用卡，刷卡买机票的同时还能获得信用卡和航空公司的双重积分。短短三年，攒下的里程数已经足够让他和女友到欧洲旅行一次了。
　　是不是只有收银员才能摊上这样的好机会呢？“当然不是！”当质疑小王的做法不可复制时，他的回答斩钉截铁。　　其实，在生活中小王也是不折不扣的“有心人”，比如，和朋友聚餐AA制付款的时候，他总是主动要求刷卡，并从同伴那里一一收取餐费。再比如，小王的女友在某公司做前台，还常常为公司差旅人员订机票、酒店，小王得知后，立刻办了两张旅行信用卡，刷卡买机票的同时还能获得信用卡和航空公司的双重积分。短短三年，攒下的里程数已经足够让他和女友到欧洲旅行一次了。
　　增值机会2：积分换现金换机票　　积分越攒越多，却没有特别想换的礼品，能不能换些现钱呢？在多张信用卡分别积累了数万元积分之后，小王萌生了积分换现金的念头。　　没过多久，小王就在网上开了一家小店，专售积分兑换来的礼物。从几十元的卡通形象水杯到上千元的高尔夫球杆应有尽有。由于价格普遍低于市场价，店里的生意挺不错，不到一个月就进账2000多元。　　很快小王就发现了问题：由于商品类别过于分散，客源不稳定，加之有些高价的商品总是销不出去，所以这种依靠出售礼品换现金的方式并不十分有效。　　后来，网上又出现了一种“信用卡积分直接兑换现金”的交易方式，立刻引起了小王的注意。在不少淘宝的网店，都有类似求购信用卡积分的信息，不同银行 (资讯,论坛) 信用卡积分也被明码标价出来，比如农行积分8000分兑20元、交行9000分兑25元、中信12500分兑20元、兴业10000分兑20元、民生9000分兑 35元等等。　　好奇的小王马上开始仔细研究，和其中一名店主交流后发现，该店主主要是用买来的积分按照里程数兑换成机票，再转卖给他人，而且各家信用卡兑换的机票隶属于不同的航空公司，例如民生银行积分可兑换国航、东航的机票，交通银行积分则兑换的是南航的机票。　　小王从该店主处得知，积分收购的平均成本相当于4折的票价，所以一般收购人要找到此折扣以上的买主才能保证不亏，而且每个航班的兑换机票就两张，没有发票可以提供。　　这些信息给小王很大的灵感，他仔细查询了各类信用卡的积分换里程细则，觉得商机就在眼前——有如此大量的积分作为支撑，自己也能成为“机票买卖中转站”，可以把机票卖给亲戚朋友或是在校学生。　　“上个月我曾用积分兑换的方法替朋友换得了成都飞九寨沟往返机票，15000国航里程，按照网上的积分回收价格为517.5元。但是这个时间段最便宜的定购价格也要1490元，价差就达到2.88倍，一笔生意就能净赚900多元。”他告诉记者。　　不过，小王从不收购积分，而是依然依靠工作中大量的刷卡机会为自己积攒积分，而且，在很长的一段时间，他把刷卡的主力军转移到了积分兑换最高的那些卡片上。例如民生银行东航联名卡的兑换比例最高，消费兑换东方万里行积点的比例为金卡、普卡11：1。而其他银行信用卡上的积分，小王则每月兑换一次现金，这样算下来，一个月也有元的收入。
　　案例：零存款白领玩转30张信用卡：身无分文买套房　　今天的我走出校门整5年，现在税后是6K，估计算是常规意义的普通白领，但我没有存款，一分钱都没有。如果不算信用卡里应还的账单，我大概也可以说自己也没有债务。只是，我每个月的账单累计起来——我所说的累计是指所有信用卡——常常在5万以上，有时听到同事感慨他的账单这个月快1万了，我非常的淡定、微笑。因为我知道，我刚刚放进抽屉的账单是37800元。我这样讲，不是觉得这样有什么好，但大额账单见得多了，自然也就习惯了。老卡友大概都猜得到，我是要感谢支付宝的。没有马云，我恐怕会少买很多东西，包括一套房子。　　我很想把我这几年的感受很清楚的说给各位睿智的朋友，也听取些建议，但我是理工科，又总不及格。卡友们包涵吧，语无伦次或者重点不突出的地方，我争取逐步修改。第一手的就这么上传吧：　　我认识信用卡这玩意，是在2004年，那时看见一位同事出差、吃饭总从包里掏出张卡递给服务员，觉得很酷。问同事，说是中行的金卡，额度是3W。那时毕业不久，听见这个数字，很像天文，很崇拜。
　　2005年，自己逐渐成长，对信用卡的敬仰与日递增，撞进一家交通银行 ，五次三番的递交申请，三番五次的被核发部门婉拒。我很是沮丧。后来想想，可能因为我是外地人，在京混饭的公司也比较小，国有银行瞧不起俺。算了，暂时放弃。　　我申请到的第一张卡是在2006年3月，跳槽到了一家还算知名的企业，在公司附近的招商银行用名片和工卡又一次怀揣小兔一样的提交了申请。在漫长的等待中，银行来了2次电话回访，访了我2身冷汗。大概年轻人心理素质差，凭我那时对信用卡的渴望是真怕发不下来。似乎那时就觉得有信用卡的人才叫白领，否则就不是人家那个圈子里的。幼稚吧，不过现在知道了，白领也是民工朋友的另一种通俗叫法。　　振奋我心的时刻到了，印着招商银行的小信封从前台小姐的手中递了过来。一套MSN卡，一大四小，让我顿时沸腾了。在表面上做出足够镇静的表现时，对围过来看的，同样新来的小女孩儿说“招行的，没什么用”看着那个小女孩儿羡慕的眼神，我知道，这可怜的孩子和我一样，什么都没见过。回家以后，把卡翻来掉去的看，才发现额度是5000（上班时没仔细看，也没好意思问）。对比我当时的工资——税后3500，觉得这个额度还是够用的。
　　从那以后，我凡是能刷卡的地方一定要刷卡，凡是不能刷卡的地方我总要小小鄙视一下，似乎我受了委屈一样，呵呵，但也就从那时候开始，我的烧卡生活开始了。　　从那起，到现在大概有30个月了，我感慨信用卡带给我生活的变化。30个月，招行、中信、交行、中行、浦发、建行、深发、广发、民生、兴业、华夏……我办了绝大多数国内主要银行的信用卡，从普卡到金卡到白金卡……额度从到12000直到现在3，50000。如果不算一些异形卡、小卡、单币卡的话，我大概有不到30张，如果这些卡全都算上，40+了，其中只有少数的几张被我注销了，其他一概都在使用。我给这些所有卡统一放在一个EXCEL表格里，不同的银行，卡种，年费政策，账单日，还款日期……逐一列出，单是奥运卡，我就有大概近10张吧。呵呵，专门放在了一个名片夹里。　　配合各种网上银行，专业版，大众版，证书、U盾、动态密码……好不热闹。　　在我没有钱的日子里，这些信用卡给了我莫大的支持，当然，再次感谢支付宝给我的极大鼓励，尽管我知道它并不是欣赏我。甚至我和老婆在一分钱都没有的时候，毅然用这些卡刷了一套房子的首付……时隔1年过去了，这笔一直欠在信用卡里的首付，终于被我们还清了。