银行消费贷年利率仅5%？也许根本就没你的份_凤凰财经
银行消费贷年利率仅5%？也许根本就没你的份
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“无担保、无抵押，只要符合一定条件，就给你极速放款……”
&无担保、无抵押，只要符合一定条件，就给你极速放款&&&近年来，随着国务院出台一揽子提振国内消费的政策，越来越多的传统银行逐渐开始意识到消费信贷市场是一块大蛋糕，纷纷推出自家的个人消费贷产品。但近日，《国际金融报》记者在梳理各家银行消费贷产品时发现，大多数银行的消费贷产品门槛较高，且部分银行在利率上的优惠幅度并不算大，贷款额度也比较小。对此，银行人士有&苦&要说，设立高门槛是为了把风险管理工作做在前端。而利率和额度差异则是因个人征信情况不同所致。高门槛把控风险&无担保、无抵押、极速放款&，低门槛、迅速便捷一直以来都是不少传统银行给自家消费贷产品打上的标记。但事实上，《国际金融报》记者在咨询官方客服和走访后发现，不少传统银行推出的这种无需抵押和担保的纯信用贷款设有的门槛并不低。一般来说，这些银行只会针对信用良好、收入稳定的优质客户，有的银行为了防控风险，只针对本行代发工资客户或在本行拥有金融资产的客户。比如，建设银行的快贷要求贷款对象必须是信用良好的建行个人客户；工商银行、招商银行只有主动授信的客户才有申请资格消费贷款业务；兴业银行最新推出的&兴闪贷&更是专门建立了&白名单&，将主要客群定位为持有兴业银行借记卡的存量&白名单&客户；中国银行除了针对受邀客户的中银e贷业务外，虽然也可以操作普通用户的信用贷款业务，但其准入门槛相对更高，本地有房是准入门槛之一，且额度相对较低。除了对贷款对象的限制，有些银行则对消费用途、消费范围也有明确的限制。比如，建行的快e贷只能在国内电商网站购物，用网银支付中的&贷款账号支付&，可用快贷签约的借记卡在商户POS刷卡消费。而工行、浦发银行、邮储银行、渣打银行均要求贷款不得进入证券市场、期货市场及用于股本权益性投资、房地产市场，不得用于民间借贷，不得用于国家法律法规明确规定不得经营的事项。对于银行的这些做法，有业内人士表示，这只是相当于银行把风险管理工作做在了前端，既有助于提高放款效率，更有助于银行有效把控风险。&我们设定多维度筛选条件，根据存量&白名单&客户的资产、信用记录、履约能力、已有抵押物状态等综合信息预审批、预授信，并主动挖掘客户的产品使用意向，实现批量作业，这一举措不仅有助于提高放款效率，也储备了相当规模的客户资源，更是有效把控风险的一个重要手段。&兴业银行零售资产负债部总经理严学旺对《国际金融报》记者表示，&与多数银行的现有网络贷款产品&仅对部分高端优质客户开放&相比，我们目前的消费贷产品客户群体已经更加广泛，更具普惠性质。&额度和利率因人而异除了门槛略高，有消费者反映，银行消费贷的贷款利率较高，最终到手的贷款额度和申请的授信额度之间存在较大的差异。这是怎么回事呢？&银行消费贷产品的贷款利率大多都是浮动的，具体利率要视你的征信情况而定。&一位股份制银行贷款部人士告诉《国际金融报》记者，个人征信情况会影响到最终的贷款利率。事实上，相较而言，银行给出的利率并不算很高。上述贷款部人士给记者举了一个例子：该银行某款消费贷产品年利率为5%至5.7%，但换算成月利率最高也就1.25%左右，而同类的某些互联网贷款产品的月利率一般可以达到1.8%，甚至2%。有业内人士指出，虽然各银行不同产品种类繁多，门槛各异。但整体来说，相较备受诟病、丑闻频发的网贷或小贷公司信用贷的高利息，银行更具专业性、利息虽有浮动但也相对合理。至于申请额度与最终发放额度之间的差异，上述贷款部人士解释称，&确实大部分人审批下来的额度都不能达到最大额度。这主要还是由于征信情况核查结果的差异。&另外，记者梳理发现，目前各大银行消费贷授信额度的差异也较大，大多数银行的最高授信金额为30万元，只有少数消费贷最大申请额度达到了100万元，而最高的是某银行官网上推出的一种产品，其最高授信额度有200万元。线上消费贷仍为辅助近年来，随着消费升级，消费信贷市场成为各大商业银行的&必争之地&。中国银行业协会2016年度调查显示，在商业银行个人业务发展重点的调查中，个人消费贷款连续四年成为个人金融业务中最重要的部分，选择此项的银行家占比由2015年的68.7%上升至71.9%。其中，个人综合消费贷款可以根据客户需求，由各家银行自主设计产品，满足教育、差旅、装修、购物等全方位金融需求，因而成为目前各大银行重点推行的业务。而在金融科技迅速发展的现在，以科技为引领，强化创新驱动，为客户提供叫好又叫座的线上消费信贷产品，也成为部分传统银行加快零售业务转型布局的突破口。有业内人士提出，虽然目前传统银行的线上消费贷产品还有一些需要改进的地方，但相较备受诟病、丑闻频发的网贷或小贷公司信用贷的高利息，银行的消费贷产品还是更具专业性。但国家中小银行研究基地研究员游春表示，目前真正将线上消费贷做好，并将其打造成零售业务转型利器的银行只有少数，大多数线上消费贷产品对那些传统银行来说更多是一种补充。兴业银行零售部有关负责人也认为，目前来看，传统银行的线上消费贷产品大多起着辅助性作用，各个产品互相之间还算不上竞争关系。&随着实践经验的积累，更多大数据将会被收集，届时我们将进一步扩大客户群体。&一位消费贷产品负责人对记者说。来源：国际金融报
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播放数：58089202017年哪个银行消费贷款利率最低？
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2017年哪个银行消费贷款利率最低？
银行不仅可以存钱，也可以，而各大银行消费贷款利率是大家所关注，2017年哪个银行消费贷款利率最低？哪个银行消费贷款好？下面带着大家一起分析一下。&首先中国四大银行大家都知道吧，分别是中国工商银行、中国农业银行、中国银行 、中国建设银行，收益率低消费贷款利率就低，大家也可以用计算一下。那么先来分析一下这四大银行2017年的消费贷款利率。&中国工商银行消费贷款利率&根据半年报告显示，中国工商银行客户贷款总额为10.3万亿，平均收益率为5.8%，然后公司类贷款占总额的6.69万亿，平均收益率为6.11%，最后占总额的2.8万亿，平均收益率为5.64%。收益率是13家银行中最便宜的，所以消费贷款利率相对也最低。&中国农业银行消费贷款利率&根据中国农业银行半年报告显示，农业银行业务客户贷款总金额为7.56万亿，上半年平均收益率为6.01%，其中公司类贷款平均余额为4.9万亿，平均收益率为6.22%；然后个人贷款平均余额2.2万亿，上半年平均收益率为6.02%。&中国银行消费贷款利率&通过中国银行半年报告可以知道，中国银行人民币业务客户贷款余额为5.75万亿，平均收益率为6.23%，其中公司贷款3.7万亿，平均收益率6.49%，个人贷款余额1.9万亿，收益率5.67%。中国建设银行消费贷款利率&中国建设银行半年报告指出，所有客户贷款的总额为8.89万亿，上半年平均收益率为5.83%，其中，公司贷款平均余额为5.58万亿，平均收益率为6.14%，个人贷款平均总额为2.56万亿，平均收益率为5.8%。&分析完这四大银行，四大银行的消费贷款利率都不一样，对应的贷款额度有不同，借款人可以根据自己的自己需要，选择合适的银行进行消费贷款。最后附上目前全国各大银行的最新贷款利率：&银行名称短期贷款中长期贷款个人住房公积金贷款六个月（含）六个月至一年（含）一至三年（含）三至五年（含）五年以上五年以下（含）五年以上央行5.666.156.46.5544.5工商银行5.666.156.46.55--农业银行5.666.156.46.5544.5建设银行5.666.156.46.55--中国银行5.856.316.46.656.8--交通银行5.666.156.46.5544.5招商银行5.666.156.46.55--中信银行5.666.156.46.55--光大银行5.666.156.46.55--浦发银行5.666.156.46.55--深圳发展银行5.666.156.46.5544.5平安银行5.666.156.46.5544.5广发银行5.666.156.46.55--华夏银行5.666.156.46.5544.5民生银行5.666.156.46.5544.5兴业银行5.666.156.46.5544.5昆仑银行5.666.156.46.55--余杭农村合作银行5.666.156.46.55--张家港农村商业银行5.666.156.46.55--浙商银行5.666.156.46.55--莱商银行5.856.316.46.656.84.24.7锦州银行5.666.156.46.55--西安银行5.666.156.46.5544.5杭州银行5.666.156.46.5544.5厦门银行5.666.156.46.55--徽商银行5.666.156.46.55--星展银行------6.55兰州银行5.666.156.46.5544.5绍兴银行5.666.156.46.5544.5泉州银行5.666.156.46.55--重庆银行5.666.156.46.5544.5重庆三峡银行5.666.156.46.5544.5恒生银行5.666.156.46.55--青岛银行5.666.156.46.5544.5南京银行（行情研报）5.666.156.46.5544.5南昌银行5.666.156.46.5544.5宁夏银行5.666.156.46.5544.5齐鲁银行5.666.156.46.5544.5鄞州银行5.666.156.46.5544.5包商银行5.666.156.46.55--福建海峡银行5.666.156.46.5544.5苏州银行5.666.156.46.5544.5威海市商业银行5.666.156.46.5544.5温州银行5.666.156.46.55--广东南粤银行5.666.156.46.55--长安银行5.666.156.46.55--东莞银行5.666.156.46.5544.5天津农商银行5.666.156.46.5544.5常熟农村商业银行5.666.156.46.5544.5天津银行5.666.156.46.5544.5
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我想问下哪家银行的个人消费贷款利率最低?大家都来说说看
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您好,根据现在的政策规定,已经停止办理第三套房贷。但是你若想贷款还是有办法,虽然不能办理第三套住房贷款,你可以办理房屋抵押贷款,就是以你购买的房屋(需办好产权证)作为抵押物向银行申请抵押贷款,利率最低为基准利率上浮20%(一般上浮30%--50%)。建议你可以向当地工商银行咨询,工行有房屋抵押贷款这个贷款品种(也有个人消费贷款和个人经营贷款等品种)。希望我的回答能够让你满意
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个人信用贷款利息是多少 哪家银行个人信用贷款最划算
来源：&&编辑：鑫合汇网 &&时间： 14:00:01
　　现在银行都推出了自己的一些信用贷款产品，当我们在生活中需要资金的时候，就可以向银行进行个人信用贷款了？那么个人信用贷款利息是多少呢？这么多的银行中，哪家银行的个人信用贷款是最划算的呢？下面就一起来看看吧，希望可以帮助到大家。
　　目前市场上银行信用贷产品种类很多，如大额信用卡类信用贷款、普通贷款类信用贷款等，那么究竟是哪家银行信用贷款产品最为优惠？
　　以贷款10万元，贷款期限1年，采取每月等额还款的方式，将各银行信用贷进行比较后可以发现：建行公积金信用联名贷款、交行公积金信用联名贷款、建行小额增值贷款、工行优贷通这四类产品利息最低，贷款一年只需3564元利息；而利息最高的为渣打银行的现代派产品，贷款一年需10783元利息。尽管利息低，但这四类产品的准入门槛却较高，如建行小额增值贷款要求申请人必须在申请银行有房屋贷款，且还款记录良好才能申请；而渣打的现代派则只要税前月收入超过5000元，工作满3个月即可，门槛却较低。
　　在贷款额度方面，各家银行最高贷款额度都较低，最高50万元，最低仅15万元。如国有银行的公积金联名信用贷款最高贷款额度最低，仅15万元；部分股份制银行、外资行推出的新型信用贷最高可达50万元。这类贷款的期限一般从6个月到60个月不等，其中建行公积金信用贷款使用期限最短，为12个月，而渣打银行的现代派使用期限最长，达60个月。而除每月还本付息的产品外，有些信用贷款还可先还利息，最后到期时一次还本金，如建行的公积金联名信用贷款产品。
　　银行内部人士提醒，信用贷的利率要比普通贷款高，市民申请时要详细计算好每月的月供额，看自己是否能承担。如果贷款用于家庭装修、购车、助学消费等资金量需求较大的消费上，建议市民选择工行的优贷通等贷款额度高、利息较低且贷款期限较长的信用贷产品；而贷款用于旅游、日常消费、家庭耐用品等消费的市民则可选择建行、交行等公积金信用联名贷等贷款额度小且利息也低的产品。
　　随着目前银行资金日趋缩紧，房贷和消费贷纷纷受限，为在个人贷款业务中寻求新的发展空间，不少银行开始发展个人信用贷款，个人信用贷款的发展，给生活带来了很多便利，也代表着社会的进步。
　　就国内银行而言，绝大多数银行认识到个人小额信贷广阔的发展前景和巨大的客户资源，相继推出并改善了具有自身特色的个人信用贷款产品，以5大行为例，他们目前针对个人信用贷款推出的产品分别是：
　　中国银行的&工薪贷&、中国农业银行的&随薪贷&、中国工商银行的&个人信用贷款&、中国建设银行的&快贷&和交通银行&e贷通2.0&。
　　在知道这些产品后，很多人不禁会问：需要什么条件才能申请到贷款呢？利率是多少？又能贷多少款呢？
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