53家银行上调首套房贷利率 房地产贷款额或继续收紧_凤凰财经
53家银行上调首套房贷利率 房地产贷款额或继续收紧
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53家银行上调首套房贷利率房地产贷款额度或继续收紧■本报记者王海春于玉金上海报道4月份，上海房贷利率优惠将从9折调至9.5折。虽然在沪房贷优惠利率减少，但与广州、武汉等城市房贷基准利率上浮相比，其房贷
53家银行上调首套房贷利率房地产贷款额度或继续收紧■本报记者王海春于玉金上海报道4月份，上海房贷利率优惠将从9折调至9.5折。虽然在沪房贷优惠利率减少，但与广州、武汉等城市房贷基准利率上浮相比，其房贷利率仍处于相对较低水平。融360监测数据显示，至今年2月底全国有53家银行支行上调首套房贷款利率，占比9.94%。银行研究人员认为，今年一些银行房贷利率还有上浮的可能性，可能会适当减少房地产信贷的同时，加大对实体经济的支持力度。另一方面，有金融界高层近日指出，应该对居民储蓄率降低适当引起注意。对于今年以来一些银行房贷利率的变化，央行副行长潘功胜近期表示，虽然房贷利率略有上升，但从长周期来看仍处于较低水平，商业银行会实行差别化的住房信贷政策。分析人士认为，市场对房地产支持资金有所减少，楼市资金周转速度可能会放缓，而看多楼市的预期，有望逐渐得到降温。二月房贷平均利率同比上升22.15%在沪多家银行房贷部门近日表示，从4月1日起各大银行将上调房贷利率，最低优惠从9折上浮到9.5折。一家大型商业银行工作人员3月27日向记者表示，目前仍有9折利率，但4月后优惠将上调到9.5折。&节前有些购房者能拿到基准利率就不错了，如果现在能拿到9.5折利率就赶快签。今年房贷利率会怎么走，还真说不清。一些支行房贷指标如果紧张，可能还会再上浮。所以有优惠就早点拿，别再犹豫。&前述在沪商业银行人员如是说。因买房签约、过户、贷款等有一定周期，对于如何界定调整利率的时间，在沪一家银行工作人员表示，执行时间的节点主要以网签和贷款签约时间为主，申核通过后一般三周左右会发放贷款。从9折变为9.5折，利息会多支出多少？如果是500万元的纯商业贷款，以30年等额本息还款计算，30年利息将多支出26.8万元。房贷利率优惠减少，被认为是房贷利率的上涨。而上海房贷利率的上浮，并非个例。今年2月，中农工建四大国有商业银行在广州的房贷利率，便上浮了10%，光大、民生银行(7.990,-0.09,&-1.11%)则上浮了20%，个别在广州的银行甚至暂停了房贷业务。有媒体报道，广州目前首套房贷利率，在基准利率的1.05&1.1倍之间。上调房贷利率的，还有武汉、南京等房地产热点城市。据融360监测，至1月底在武汉的工行、农行等8家银行的房贷利率，在基准利率上执行上浮15%；而在南京的15家银行分支、分行中，有13家房贷利率在基准利率上浮15%，还有2家上浮了20%。从全国范围来看，今年第一波房贷利率上浮的势头已经开始显现。据融360 3月发布的报告，今年2月全国首套房贷款平均利率为5.46%，相当于基准利率的1.114倍，较今年1月环比上升0.55%。同比来看，2017年2月首套房贷款平均利率只有4.47%，这意味着目前房贷平均利率较去年同比上升了22.15%。细分来看，在全国35个城市533家银行中，虽然有469家银行的首套房贷款利率与1月持平，占比87.99%；但目前已经有53家上调了首套房贷款利率，占比9.94%，此外还有34家银行分（支）行暂停受理首套房贷业务。融360分析师认为，各家银行的贷款额度在新年开始本该充裕，但今年各家银行却纷纷对房贷利率进行上浮，这极有可能意味着接下来银行对房地产贷款额度会继续收紧，暂停发贷的银行数量也可能会有所增加。&在沪银行4月对房贷利率调整后，预计未来更多银行的支行、分行会对房贷利率进行上浮。&交通银行(6.180,&-0.08,&-1.28%)高级研究员陈冀博士认为。居民储蓄率降低、杠杆率增加引关注银行界人士指出，房贷利率优惠减少只是表象，其背后是房地产信贷支持力度的逐渐减弱。有研究人员认为，通过房贷利率逐渐慢降温，应该是为了平抑市场上过于高昂的市场预期。在严格预售证管理下，去年以来虽然新房价格涨幅不大，但无论是开发商、投资机构还是购房者，市场上看多楼市的预期仍相当强劲。&很多购房者想了解的信息从过去担心房价会不会降，已经变成在哪里买、买什么产品、能涨多少。&克而瑞分析师认为，过去几年房地产市场的表现，令买家对楼市充满了很高的期待。值得注意的是，随着居民买房热情的高涨，居民储蓄率出现了下降。有金融界高层在近日对此发表了其自己的看法。在3月24日的中国发展高层论坛2018经济峰会上，中国工商银行(6.090,&0.00,&0.00%)董事长易会满指出，居民储蓄增速在2010年约在16%，而2017年已经下降至7.7%，增速降至历史最低值。易会满认为，应该高度重视居民储蓄率问题，以防止因居民储蓄率过快下降，而引发的可能的经济、金融风险及连锁效应。有媒体报道，从2010年到2017年这7年间，居民储蓄存款增长与可支配收入的比率从25.4%下降到12.7%，下降了一半。在储蓄率下降的时候，居民家庭杠杆率却快速提升。2013年到2017年，家庭债务占GDP的比重，由33%升至49%。另一个与储蓄率相关的，是居民杠杆率。据苏宁金融研究院今年1月的一份报告，1996年中国居民的杠杆率只有3%，2008年约18%。不过从2008年后，居民杠杆率的增长却相当速度，在短短6年的时间里翻了一倍，达到36.4%。而至2017年二季度，居民杠杆率已经高达47.4%，较2008年激增了约30个百分点。这与发达经济体60%以上的居民杠杆率水平，已经相差无几。陈冀向记者表示，今年对房地产的信贷投放肯定会收缩。无论是对房企的开发贷还是居民个人的贷款，都相应会有所减少。不过在楼市去杠杆的同时，将加大对实体经济的支持力度。对于金融机构去杠杆，恒大经济研究院院长任泽平近日在一份报告中认为，今年包括信托、委托贷款以及资管计划、基金子公司产品等通道业务，将面临大幅下滑；而表外理财、同业存单等影子银行资金来源，也面临收缩。一家咨询公司研究人员向记者表示，在过去几年房地产调控中，市场逐渐形成了楼市稳定为基调的预期。预计今年不会对开发商进行非常严厉的打击，但却极有可能形成温水煮青蛙的效应。&随着房贷利率优惠政策减弱，居民购房的成本会增加，在减缓买家入市脚步的同时。&中原地产一位分析师认为，一些房企的资金由此可能会变得紧张。而经过慢慢累积，可能会逐渐形成市场观望的情绪，从而逐渐降低市场看多楼市的预期，以逐渐达到降低居民杠杆率的效果。
[责任编辑：杨芳 PF057]
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播放数：5808920买房族的坏消息来了!为什么银行要上调房贷利率?_网易上海房产频道
买房族的坏消息来了!为什么银行要上调房贷利率?
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关注楼市的人都知道，从2018年开始，全国各地很多银行开始宣布上浮房贷利率。例如日前广州四大国行宣布首套房的房贷利率上浮10%，深圳还有两家银行上浮20%，更夸张的是还有银行二套上浮30%的。这对很多将要买房的人无疑是最坏的消息。有人还计算过，按100万的贷款，30年账期，一年前的85折和现在的上浮10%差距利息多出了27万，这可不是一个小数目，彻底验证了时间就是金钱这条真理。于是你会发现，不管房价降没降，反正买房花的钱是越来越多了。而过年后又是购房旺季，无数家庭早已蓄势待发，很多粉丝在房产研习社里问我，面对这种情况，买还是不买呢？房贷利率会下来吗？还是继续水涨船高？面对这些问题，我们还得回归到事物本身，先搞明白银行为什么会主动上浮利率。有些人说，这很简单，国家政策调控啊！限购限贷限售什么的，提高利率不让人买房，封死流动性，坚持房住不炒，打击炒房客什么的。那为什么去年2017年政策频发的时候，房贷利率却没怎么变化，直到2018年，才有大多数银行去响应政策？后来即使美国特朗普接二连三的加息，中国的基准还是没动，只是利率市场化，各家银行自由发挥，然而银行发布上调利率的步调还不一致，有的还是维持基准利率，有的甚至上浮了30%，发布时间也不在一个时间线。所以，房贷利率上浮这口锅还真不能让国家背，这只是银行的对策。下面子木讲一下，为什么银行会主动上浮利率。首先，大家要明白一个道理，就是自古以来，银行都是国家叛逆的亲儿子，不然为什么每年都会报道出那么多的风险？自从互联网金融潮来临，往银行里存钱的人变得越来越少了，胆儿大的玩个投资炒个股票，胆儿小的起码把钱放进马云的余额宝，比银行收益高就行。银行的日子不好过，揽储能力下降，员工工资一降再降，再对上智能化浪潮，机械化工作的柜员也被机器取代遭遇被裁员的风险。银行是爱钱的，想方设法赚钱才是最高目标，但是前提是控制风险。所有做银行信贷的都知道房贷是最优质的资产，虽然利率低，但是不良率等等各项指标也是最低的，但越是风险低的客户对利率越敏感，那些玩高利贷的赌徒从来不会把利率放在眼里。所以为了控制风险，银行宁愿给下浮10%的人放房贷，也不愿意给高利率上浮50%的放。在楼市最火的时候，各大银行为了抢客户拼了命的降利率，9.5折到8.5折的都有。理论上，9折就已经是亏损，但是银行还是想先绑定客户，然后想方设法从后续其他服务上挽回损失。银行喜欢刚需，因为稳定，按照中华民族传统美德，不到万不得已不敢断供，喜欢改善族，因为有钱，抵押率低，还有后续服务。在楼市熄火国家调控房地产的时候，银行也是本着一副无所谓的样子，按兵不动，见招拆招。那么问题来了，18年开头，银行为何突然大面积收紧房贷了呢？因为，银行是真没钱了！原因很多，最主要的是理财业务被严查。如果把中国经济比作一颗参天大树的话，那么现在的情况是树干上布满了窟窿，如果还追求经济增速向上发展枝叶，那么终有一天这棵树会巍然倒地。补窟窿，首先是地方债务，其实就是银行。对于银行来讲，贷款属于表内，理财属于表外。表内贷款审核严格，说白了，放出去的贷款出现不良，领导要担责任，大额不良，从上到下下岗催收，辞职都不行，一不小心就都进去了。但是理财不一样，理财你买的时候是签了风险告知书的，明确说了在极端情况下，本金和利息将会全部损失。所以，不够格的企业很多都走表外。而且量大超乎想象，资金空转，层层扒皮，券商，信托，中介，都赚的流油。钱最终流向哪里了？不知道，你去问你的理财经理，钱投在哪？他也不知道。能还上吗？还不起！咋办？发新理财续！但是监管一下来，排查，限制，收紧，表外的那些通过各种渠道不知道流向哪里的钱续不上了。续不上什了什么概念？理财要违约！违约什么概念？你买的理财，理财经理告诉你没有风险，但是并不是，本金都没了还怎么玩？相信你也听说，银行帮做理财，一年以后赔得镚子儿全无，大妈排着队去银行闹事儿。商业银行的大佬们一夜白头，尤其是卖理财卖的好的，也包括同业做的好的，也就是这次房贷利率上浮最快的几个银行，只能表外资产转表内，那么庞大的理财资金表内是很难消化的！不能转的不续作了，但是这会有一个问题，企业没钱了，银行没存款，存贷比一卡，额度更少了。但是银行明明知道违约了还是会拼命续，养着明知道还不起钱靠着续贷过活的企业。领导说，没办法啊，不给他们转，现在就死掉了，这么大的风险事件，哪个领导会让在自己的任期出？以后还怎么混？所以这部分到期理财挤占银行表内贷款，而且不能完全续上，企业没钱导致银行没存款，存贷比一卡，更没额度了。怎么办？非要得罪谁也只能是零售贷款客户好么，因为这部分客户零散，房贷不给你放了你能把我怎么样？所以房贷就没额度了。但是审批通过的，接了件的也不能说退就退，对于银行，不良影响是致命的，比如让大家知道真相，也不能得罪开发商，万事留一线，日后好相见，只能换种方法：客户您好，利率上浮20%你做么？这么高别做了吧，我给您退件行不？其实是希望退件的，仔细去打听，很多银行一手房按揭都不接新的了，只是对外不会说，会说贷款变严格了，也并不是真的想赚这上浮的10%，只是没额度了，额度是用来救命的，不是用来赚钱的。国有四大行闻讯心想，我虽然血厚不怕被查，但是大家都调高利率了，都是赚钱，我干嘛不搭个顺风车？其实不是房贷不好，也不是利率太低。只是因为银行没钱了不能直说，只能就坡下驴，把责任推到房地产调控上。国家这次债务摸底和缩表，虽然背了锅，但这次大改革会让空转的资金回归实体，同时让金融机构控制贪欲，对整个经济是向好的。至于为什么官方不会出来澄清，很简单，家庭内部矛盾，只要不出大的问题，一切都能解决。那么前文讲房贷利率上调，节后还能买房吗？相信大家对这个事情是最为关注的。因为目前来讲大部分银行的首套房贷利率上浮10%，所以按5.39来做对比。从图中可以看到中国房地产历史上三个波峰三个波谷，1996年的利率是最高的，达到了15.12，其次是2007年，达到了7.83，最后是2011年，达到了7.05，而2016年则是历史最低位，房贷利率才是4.165，所以你明白为什么2016年这波大涨是空前绝后了吧。虽说现在房贷利率上调10%，但对于整个周期来讲，也是刚从2016年的低位反弹，对应的可以看红线上的历史红点，2018年的房贷利率水平和房价高涨的2002年和楼市大火前夕的2015年相当。到这里你应该明白了吧，接下来的房贷利率还会涨，周期起码3年，最多可追至5年。一方面是房地产市场的周期会被历史性拉长，利率必然相关，另一方面是未来几年政府去杠杆防危机，严整地方债务和金融黑洞，再加上国外局势加息潮，银根缩减更是让银行雪上加霜，房贷利率上调势必首当其冲。?到头来想想，国家操着这么大的盘，想大力发展经济搞好民生，早点儿奔入发达国家行列，但是地方ZF和银行这两个坑爹的亲儿子却把劳苦大众一波接一波的割韭菜，真的是有心无力。
而且需要注意的是，此次房贷利率上浮，并不是真正的加息，因为央行基准利率还没变，只是银行缺钱对购房者的定向加息。那么万一基准也上调了，利率上升跳档会更加严重。相比而言，降息则是每次房价大涨最明显的信号。每次降息，群众欣喜若狂蜂拥入市，每次加息，鸟雀无声销声匿迹。其实现在的局势正好，利率上浮10%，但在历史周期尚且处于低位，大众观望情绪浓烈，市场处于最为理性的阶段。尤其春节前后，市场交易活跃，会有大量笋盘出现。所以在买房面前，清醒独立且不附众势才是最聪明的。
本文来源：子木聊房
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