为什么银行存款会丢失？如何防范？
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为什么银行存款会丢失？如何防范？
【那来到岛上的人的回答(203票)】:
1、大量的记者并不了解业务，他们听说了纠纷之后，很快就会站在人的立场。毕竟，银行是大机构，记者是正义的化身。
2、存款人在描述问题的时候，会隐瞒关键信息。比如，高额的贴息、中间人许诺的回报、贴息的对象、了解信息的渠道。也就是说，他们顶多只会说当时承诺存款有多少利息，绝不会告诉记者是谁承诺的，也不会说当时参与的第三方还有谁，谁介绍来的，因为这些关键信息对他是不利的。在很多报道中，储户说存两年或者三年利息多少，但实际上银行出示的单据显示当时存的是活期，这其实就很有意思。
3、确实存在害群之马。所以，我建议到银行办理业务时，一定要仔细检查自己的单据，一定要开通短信业务。我很难理解那些什么单据都让人员代填写的行为，这并不是真正的贴心服务，也是对自己不负责的。银行设置了大量的业务规则来约束自己的员工，结果客户为了享受所谓的服务，轻易地给别有用心的人提供机会。
4、银行有很多宣传单，有业务的，有安全教育的，有金融知识普及的，排队的时候看一看，这比抱怨排队时间长更有意义。
5、千万不要贪图高收益，不要迷信熟人介绍的高收益产品。银行里的产品，看清楚说明书合同，看清楚自己签的单据。 银行里的产品，多问银行的工作人员，特别是前台员工，当然，详细的介绍他们会让你问大堂经理或者理财经理，但你复述一下你了解到的信息给他们还是很有必要的。 不要排斥电子银行短信等业务，我反倒觉得这些业务都要开起来，掌握在自己手中总比不掌握在自己手里好。短信提醒异常变动的时候，自己还有机会止损，别相信那些所谓的开了短信是自己的责任，没开就是银行的责任了。
6、使用快捷支付的时候，三思而行。我快捷支付是专门开一张卡来用的，说实话，第三方支付对安全的承诺从来都是留在纸面上。几年前，第三方支付是需要到银行柜面进行绑定的，这样对客户来说不方便，对第三方支付来说打开市场很难。后来，通过不停地舆论压力和规则的修改，银行进行了妥协，通过系统核对资料就可以进行快捷支付。在这个个人信息到处泄露的年代，银行再怎么保护你的个人信息，还是有很多地方可以拿到你的姓名身份证号及复印件卡号手机号等等个人信息的。
7、刷pos的时候，卡不能离开视线，输密码的时候注意避开别人视线和监控。不用公共或者他人wifi使用手机银行，别在他人电脑使用网银。使用ATM等自主机具时，要注意是否被动过手脚，有异常别急着离开，最好报警。
其实罗嗦这么多，就是告诉大家，钱从账户上转走是会发生的。谁的责任，最终需要从简单的表象中找出复杂的真像，需要专业的人来做。媒体的报道，并不能当做最终的事实。
【林鱼的回答(58票)】:
现在的记者啊，哦不，有些记者啊，真的是睁眼说瞎话（也可能是单纯地无知），近期不少所谓“存款丢失”或者“不翼而飞”的报道，“失主”有个人也有企业，甚至是上市公司。但是存款真的会凭空“丢失”吗？我不知道有多少人只看到标题就开始骂银行了，又有多少人仔细看过文章内容，甚至有多少人关注过后续的报道。
都提到了，那些所谓“丢失了巨额存款”的“无辜储户”其实大部分都对存款的去向心知肚明，而且前期已经拿了不少高额“利息”，最后资金出问题了，钱要不回来了，咋整呢？他们就拉来记者装无辜，而且骂银行无良这种又安全又赚眼球的主题，记者必然不会放过，然后就有了你们看到的一些不负责任的报道了。
一般来说，大部分普通人碰到银行存款丢失的概率差不多跟中100多注双色球的概率差不多（电信诈骗不算啊），当然为确保万无一失呢，作为个人来说，我建议做好以下几点：
1.自行填写开户资料，尤其是账户绑定的手机号，不要填写他人的号码
有些高息揽存的资金贩子会跟你签订所谓协议，诱骗你在开户资料中将账户绑定的手机号填写成他的号码，这样方便他后续控制你的账户并转移资金。
2.开通账户短信通知功能，绑定自己的常用手机号
一定要绑定自己常用手机号，这样账户资金变动你可以随时掌握，万一资金有异常变动，可以及时进行临时冻结，避免扩大损失。
3.仔细核对所开存单、存折或者借记卡信息
一定要确保你所开存单、存折或者借记卡等你是本人名字，防止被人移花接木。当然
提到的那种情况也是有可能出现的（虽然从概率上来说比较低），这个对客户来说很难防范，但是你只要仔细核对账户名、金额等关键信息即可，将来出现意外，查出来如果是柜员操作的问题，银行肯定是全责，你放心大胆的去要，打官司也不要怕。
4.如果你不会使用网银、手机银行请不要开通，如果开通，请保护好你的U盾、口令牌，不要随意交给他人
这一条对老年人尤其重要，因为他们对网银、手机银行等新生事物不甚了解，很容易上当受骗。
5.在不知情的情况下，请不要将你收到的手机验证码告诉他人
现在快捷支付只需要卡号、手机号、验证码即可完成交易，实在是方便，但也有很大风险，所以如非本人操作，请不要将手机验证码告诉他人。
6.仔细核对业务回执，确认交易类型和交易金额后再签字
有些人提到，银行柜员操作人员会利用信息不对称，诱骗用户多次输入密码，实则暗地里进行转账交易。这个呢，各家银行已经在内部控制上有所防范，现在很多银行柜面输入密码的已经不仅仅是一个密码键盘了，而是带显示屏的一个装置，方便用户核对业务类型和交易金额，但是以防万一，我们还是要仔细核对单据。而且就银行来说，转账交易需要填写申请单，如果柜面暗地里操作，势必要自行补一张申请单，只要申请单不是你本人签字，到时候找银行，他肯定吃不了兜着走。
最后要引用我尊敬的一位风险管理人士的一个观点，他是这么说的：
例如，如果碰到什么重要决定，涉及到钱的，我都会下定决心之后，先不忙行动，睡一觉，第二天再说。大家都知道诈骗案件特别多，坏人们都洞察人心，都会跟你说，别跟身边人说，谁也不要告诉。为什么？这种诈骗都不高明，纯粹利用人突然碰到事情时的头脑发热，一旦与人交流，自己能瞬间明白自己上当了。
【astroyao的回答(9票)】:
拉存款那些只是kpi压力，但是新闻报道里丢存款的那些，是因为实际进行的是地下的放贷业务，储户是参与者，是为了高利息而存的，钱要被转走是心知肚明的，或者说，是事先约定了。要做这样业务，储户自己是清楚的，存款也不会是小额，也就是为啥一没就是几千万。这其中，银行是睁一眼闭一眼的，因为那多半是储户自己的行为。
既然是放贷，可能就发生了钱收不回来的情况，本来是不阳光的事情，而这个时候储户选择了曝光一部分，想追回钱来。
一般储户的钱丢了银行要担责，这些储户的钱丢了那是他们自己的行为，银行的责任最多是某些内鬼，是管理监督的责任。
总之，自身未允许，存款不会丢。
【HqYao的回答(10票)】:
首先,不得不佩服一下各大媒体的记者和编辑,呵呵呵！
作为一线员工扒一扒来 。那些所谓客户基本是被银行人员拉拢，以所谓的“贴息存款"什么烂七八糟的名目拉拢过来存入，开通存款账户的同时也开通了网上银行之类，但是同时自己不保管网银，自己开通短信通知，自己保证存款期间不查询账户。办理业务的时候也不仔细核对单据就直接签字…
有点常识的人肯定能看得出来是极大的问题的 这些疑点记者们不会报道的,他们会用"储户银行存款不翼而飞"等标题吸引目光。我只想说每个职业从业人员可以无知但是不能没有职业素养和职业道德！
具体说一下吧，目前我国存款利率只是非常有限度的市场化,个人存款都定了基准利率和上浮标准。超过这个标准的利率怎么可能是正规的存款？(理财什么的除外)不得不佩服人的贪念。其次，网银之类的电子渠道除了查询，更是可以转账，开户时一定要注意是不是开通了相关服务，如果开通了一定要核对手机号码是不是自己的网银盾和密码之类是不是只保存在自己手中没有告知其他人或者借给别人使用。还有，开个短信通知真的不贵啊(部分银行都是免费的)可以随时掌握账户变动，哪怕没开通时不时去ATM查询一下也不是很麻烦啊，这些东西真的只是常识啊！还有签字，中国人不是特别重视,但是业务单据上的签名都是具备法律效力的啊，大笔一挥享受权利也要承担义务和责任的啊。
最后要狠狠的批评银行了，那些借银行之名拉拢客户趁机作案的人他们熟悉银行的流程，也很有可能借自己的职务之便促成交易。很多银行都有自己的一套业务流程和风险防范措施，但具体的规章真的很完善？落实真的到位？
我自己来说,很多制度真心很烦，很多规章吐槽了无数遍。但我记得入职的时候主管说过"你要遵守的每一个规定，都是前人犯过的错误和教训总结来的"
我想这类的案件，作案的银行人最为可耻也最应惩处，经办的人员也有责任，当然那些客户也不应该逃避。
【LLL辉的回答(6票)】:
别的我不清楚，就以自身事例说明吧，13年暑假某天邮储银行卡上突然多出一万块，第二天发现卡上少了一万零二十，某个蠢的一比的业务员知道自己存错了，然后从我的卡上划走了并且还多划了二十的手续费。后来我妈去找他们，他们退回了二十。
现在一些银行的业务员业务水平真的特别差，根本不按规定来，上班期间随意解答电话都是很常见的事情。出现错误可以谅解，可是改正的时候能否告知顾客一声？
【星空的回答(5票)】:
自己在银行工作，虽然不做个人业务，但对这个问题关注了好几年，就我个人的观察，所谓银行存款会不见基本上只有两个原因，一是贪心所谓的高额利息，一是钱都主要放活期。
贪心这个例子太多，点赞最多的那个回答说的基本都全了，总之一句话，银行有流程有授权有事后监督有监控，按正常流程存到你账户里的钱没有可能跑其他人账户里，前提是不要让别人给你经手，工作人员会谢谢你的。至于高额利息，只有两种可能，要么高风险，要么骗人，前一阵有同学嫌银行5－6%的理财收益太低，问我怎么没有百分之十几的理财，很简单，要能支付合计百分之二十左右的融资成本（利息加相关费用成本），企业或者项目至少要拿到比这个高的利润率才正常，现在有几个实业项目能拿到20%以上的利润率？有的话*权*贵*阶层会放过？有*权*贵*背书，拿到5，6%的普通银行贷款太容易了吧，何必要付百分之十几的利息？
主要想说说把钱放活期的弊端，通胀贬值不说，在我看来非常不安全，基本上各种骗局或钓鱼网站弄走的存款大部分都是存在活期的钱，这部分钱弄走的流程最简单最方便时间最短，骗子也是要讲究效率的，时间流程越短他们越安全，至于流动性，各位稍微关注一下就会发现，各银行和主流大基金公司有各种货币类基金产品基本可以替代活期的流动性，还有高于活期5，6倍到十几倍不等的利息，结合信用卡和这类产品搭配，基本上活期现金留个几千块足够满足流动性需求了。这些产品转为活期的过程中，多那么一点时间一点步骤，也许人就能冷静下来，避免损失。
其他不要上不明网站，不向其他人透露关键信息密码，还有集中管理第三方支付什么的都是基本功课，手机一族最好也不要用公共WiFi，做到这些，安全性问题也就基本解决了。
【小太阳的回答(3票)】:
就目前来看存款丢失的，基本上都是违规搞贴息存款。所以你老老实实买理财存定期，不会有事。
所谓贴息存款，最早的时候是说在月末年底的关键时点银行缺钱，利率又没有市场化，为了冲指标，就会承诺你把钱存在银行，除了正常的利息，还会额外再转给你一笔钱。
发展到后来就变味了。比如有的要求贴息存款一年内不准客户查询转账取款之类的，这些摆明了就是在骗。
如果还看不明白，那就举个例子：
客户A存入xx万，存折上打印得清清楚楚xx万。
但是几个月要用钱的时候才发现账户里只有几十块钱，并且查询不到任何转账取款记录。
这应该算是一个标准的“存款丢失”吧。
很简单的手法：里应外合。
柜员其实一开始就只给客户A存了几十块，给骗子B存了xx万。
然后给骗子B存完钱打印存折的时候，塞到打印机里去的是客户A的存折。
一般情况下为什么不会出现这种情况?因为正常情况下每次柜员只会办一个人的业务啊。
【Mike.P的回答(1票)】:
银行本身没有问题，柜员也不是傻乎乎地听骗子调摆。理财业务做得越好的银行越不可能出这种事，因为理财经理难贿赂。
对，没错，我说的就是招商银行，理财做得太好，搞得我自己拉进来的存款都变成了理财，qnmlgb的招行理财。。。欲哭无泪
【过期的回答(1票)】:
可以肯定的回答，存在银行的前不会丢失。但是为什么经常会有相关报道，
一是客户在存钱的时候会有大堂经理介绍理财产品，这时她会只介绍获利的部分，对有可能损失本金和利益的情况不会刻意说或不说，例如保险和基金，但是这种产品有时会有较高回报，而且买个后不容易撤销，挣了就不说了，但是赔了就说存款丢失了。
二是自己家人把钱取了，一般是家里小孩偷着取钱，不敢告诉父母的，由于受到社会上的宣传，认为银行有漏洞，不经过调查，就到处宣传，增加社会对银行的误解
三是自己的信息泄露了，你在外面消费刷卡时卡片一定不要离开自己的视线，而签字时要注意签的单子是不是自己的。这是看过的一个案例分析
四是银行监管存在漏洞+内部蛀虫，客户经理介绍的产品根本不是银行的，（前面介绍的保险和基金至少还是银行的产品），而是外面财务公司的，从前年开始很多财务公司资金链断裂，公司跑路，客户经理许诺的钱也没办法给客户。从去年开始银行在这方面监管严了，检查也多了。但是我一直没弄明白的是，客户经理卖别家的产品，肯定不会走银行的系统，客户怎么能就没看出来，而且我听说有的客户是到那个人家里去拿到单子的，就那么忙没有时间到银行办业务吗？
其实也很好辨认，买理财肯定要在银行的网上银行办理，不论是在家买还是在网点买，只要留心看一下进入的网站，是不是真的，产品名称是不是和银行网点公布的一样，最好开通短信，有验证码
只能想到这些了。
前面有人说的冲帐，发生的几率很小，我的理解是 如果发生错帐（给某位客户多转钱了），现在要跟这位客户联系，告诉他他的账户钱多了，恳求他希望他配合，将钱转出来，否则银行人员就要赔这比钱了。至于前几年报到的帐户突然进出几百万，我觉得应该的这个银行的系统出现问题了
司法扣划也很少，而且都是按照人行规定，和相关法律，应该不属于讨论内容
【芥末君的回答(1票)】:
银行存款消失实际上不是银行系统的问题。而是个人问题。就像有官员贪腐，就说是这个政府不行，党不行。实际上，这个”个人”指的是顾客，职员，外部业务人员。银行只是作为第三方存管机构。是资金托管的。钱少了，要么是被骗，要么是职员作假挪用。之前社会上那些钱少了，实际上调查出来都是因为银行代理签购了某些不是银行主营的理财产品。这其中有银行职员在推荐理财产品时的疏于职守，也有顾客本身过于相信银行。
现在的推出，给了顾客在存款消失时能够找到法律依据，为了在未来相关存款纠纷能够被提上司法层面。但是有了法律依据，不是说存款消失了我就能获赔。这具体还要看个人责任与银行责任的区分。而银行在以后也会因为这保险制度，更加留意人员的制度约束。
所以这制度的推出，不是完全偏向于顾客。完全要看个人责任落在哪里。
因此如何防范存款消失。个人不要过于相信银行，银行也需要自我规范。
【湛洋的回答(0票)】:
补充一下，除了贴息存款这种方法之外（也是从上面学到的知识），还有就是所谓的代办信用卡。具体的过程和手法就不太清楚了。总之不要相信什么代办吧。
【知乎用户的回答(0票)】:
存款从来不会“丢失”，被忽悠就别掩饰了
【钱先生的回答(22票)】:
得到很多赞的几个答案都很搞笑。
居高临下地批判了储户一番，然后复制粘贴一堆随处可见的安全使用银行卡的文章，就能心安理得地得赞？
我帮题主把问题再问详细些，请问，如果什么理财产品都没买，就是存的定期，钱却突然被划走了，是怎么发生的，该怎么解决？
对于几个答主批评储户的话，我也想提几个问题：
请问，银行的人在银行里打着银行的幌子卖虚假理财产品，和政府工作人员在政府大楼里用政府的权力审批违规项目，性质有何区别，出了问题，银行难道没有管理责任。
请问，去银行的人难道都像答主一样，素质极高，看得懂银行高挂墙上，密密麻麻的风险提示，还懂得复制粘贴。很多人都是抱着希望能得到理财指导的念头请求帮助，在这个问题上，银行不思改进，还责怪储户自己无知。这就好比去医院开药还要自己化验下是不是假药。
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银行存款账面比实际多，能是什么问题？
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我有个审计客户，银行存款比实际多200多万，能是什么问题？存在什么风险？
注：这个公司亏损了将近200万，还有上市的计划
&&请各位高手赐教
银行对账单和调节表呢？
企业在2013年7月份付出240万，但到日这笔钱都没有做账，导致银行对账单和银行日记账不符
让他们解释
本帖最后由 小小的云 于
15:22 编辑
解释了，说是借出款没记账，我跟他们要了汇款的原始凭证（未果），并准备做审计调整，货币资金调减240万，其他应收调增240万，不知这么做是否合适？是否还有其他风险？目前来看此问题并没有影响损益，不能导致否定结论的审计意见，如果他们不能提供汇款的原始凭证，是否可以视为审计范围受到限制而出具无法表示意见的审计结论？
解释了，说是借出款没记账，我跟他们要了汇款的原始凭证（未果），并准备做审计调整，货币资金调减240万， ...
也许涉及到损益，比如是一笔费用性质的货币性支出呢？因为必须取得汇款的原始凭证。
这种情况有可能涉及损益，也有可能是大股东占用。根据你说的情况，如果无法落实该笔资金的性质，出具标准意见报告是存在很大风险的。
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采纳率：74%
你到自助终端机或远程柜台机上查定转活即可
有没有票子？你看一下。或者去银行问一下
定期在自动取款机里取不出来
定期的为一年，一年结束了才会回到账户好像是这样
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