又一家！民生银行关闭P2P快捷支付通道|P2P|民生银行|第三方支付_新浪科技_新浪网
又一家！民生银行关闭P2P快捷支付通道
　　本报记者 王晓 北京报道
　　继年初农业银行、等机构关闭P2P交易接口后，民生银行也开始对P2P支付接口进行规范整顿。
　　6月24日，浙江一家P2P平台民民贷在官网发布公告称：“接第三方支付紧急通知，民生银行将会于6月27日-29日关停所有P2P充值渠道，暂不支持网银充值业务。”
　　民民贷客服人员告诉21世纪经济报道记者，该平台主要通过第三方支付公司完成充值投资等行为，并未与银行直接开展合作。
　　由于民生银行是国内较早也较多开展P2P存管业务的银行，市场人士认为此举将对P2P行业产生较大影响。
　　6月28日下午，民生银行官方回应表示，为响应央行对互联网金融专项整治的号召，逐步排查、梳理风险，避免给储户带来损失，该行近期对支付接口管理进行了规范。具体为：
　　对于仅支持特定消费场景的快捷支付，以及风险较高、依托于客户委托协议的代扣通道，禁止开放给P2P公司使用。第三方支付机构已将上述通道提供给P2P公司的，要求其限时关闭。
　　对于第三方支付机构为P2P公司提供我行网关接口的行为，各分行深入调研，开展风险分析与排查，充分评估风险，审慎开展合作。
　　对于第三方支付机构将民生银行支付接口（含快捷、代扣、网关）转接其他支付机构的违规行为，要求限期整改。
　　民生银行同时表示，此举旨在强化内控管理、排查风险、规范开展业务，并非该行与P2P行业一刀两断的信号。民生银行与P2P资金托管业务仍在开展中，对信誉好规模大的P2P公司，可继续保留网关支付接口。在后续与P2P行业合作方面，民生银行将仍会坚持对合法合规业务予以保护支持，对违法违规行为予以坚决打击的原则。
　　（编辑：马春园）
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来源：理财之家 作者：理财之家
春节将至，网贷圈却显得风声鹤唳、人心惶惶。在农行、招行暂停P2P支付接口之后，连续又传出多家银行跟进的消息。近期市场传出交行也关闭了P2P充值端口。与招行的回应相似，交行的官方回应仅表示将适时调整相关业务策 ...
　　春节将至，网贷圈却显得风声鹤唳、人心惶惶。在农行、招行暂停P2P支付接口之后，连续又传出多家银行跟进的消息。近期市场传出交行也关闭了P2P充值端口。与招行的回应相似，交行的官方回应仅表示将适时调整相关业务策略。对于端口是否关闭的核心问题则避而不答。有消息称，建设银行、兴业银行、浦发银行、北京农商银行也关闭了相关业务。分析人士表示，在e租宝事件之后，银行对P2P行业将采取审慎态度，全面排查也将展开。　　　　记者了解到，交通与招商银行等也仅仅是关闭了部分第三方支付的充值通道，传闻中所说的多达7家银行关闭充值通道不属实。相关人士表示，银行是有选择性地关闭接口，并不是一刀切，对于规模较大的P2P平台，银行对于关闭接口的态度还是比较审慎的。　　　　不过，一些银行确实正在逐步降低第三方支付充值额度，从而在一定程度上规避风险。例如，平安银行信用卡对贝付的充值限额就调整为日额度2000元；民生易贷在1月29日也发布公告称，建设银行卡代收单笔交易限额最高已确认调整为10万元，单日交易合计最高30万元，其中每日单笔低于5万元的交易金额合计不得高于5万元。　　　　传闻7家银行关闭充值通道的消息不实　　　　据第三方数据显示，截至2016年1月底，全国问题平台数累计为1518家，占全部平台的比例高达35.4%。　　　　问题平台频出，政策层面也出台了相关指导意见。国务院2月4日发布的《关于进一步做好防范和处置非法集资工作的意见》特别提出，防控重点领域、重点区域风险。各地区、各有关部门要坚决依法惩处非法集资违法犯罪活动，密切关注投资理财、非融资性担保、P2P网络借贷等新的高发重点领域。　　　　在此背景下，部分银行限制与P2P支付接口的情况也就顺理成章。　　　　信融财富分别在1月29日和2月3日发布公告称，“受**银行与第三方支付公司合作调整的影响，信融财富的该行充值通道（含网关支付与无网银支付）将逐步暂停，充值通道关闭不影响该行银行卡用户的正常提现，请该行银行卡用户在充值时选用其他银行卡，恢复时间另行通知”，“接第三方支付公司通知，招商银行支付接口将进行升级调整。自日起，信融财富的该银行充值通道（含网关支付与无网银支付）将暂时关闭，充值通道关闭不影响用户的正常提现，请该行银行卡用户在充值时选用其他银行卡，恢复时间另行通知”。　　　　招行对此表示，招行一直在加强电子支付的风险管理工作，一贯将以保障客户资金安全为首任，也非常关注P2P平台存在的业务风险问题。　　　　同日，懒财富也发布公告称，接到第三方托管平台通知，即日起两家国有大行充值业务进行调整，网银方式充值暂不支持这两家银行的银行卡，但可以正常提现。　　　　其中一家银行对此则回应称，“我行始终在保障客户权益的基础上，强化对各类支付业务的风险管理，适时调整相关业务策略，采取相关措施切实保障客户资金安全”。　　　　腾付通则在1月29日发布了类似公告称，某国有大行于日起关闭部分B2C业务网络支付方式，关闭了PC端的IE证书支付方式，也关闭了移动端的动态口令卡支付方式。　　　　除了上述几家第三方支付外，根据本报统计，还有贝付等第三方支付发布公告宣布有银行关闭充值接口，不过涉及银行主要集中于前述银行，传闻中所涉及的建设银行、浦发银行等并不在列。　　　　事实上，本报记者浏览平台界面发现，通过易宝支付，仍然可以使用工商银行、建设银行、中国银行、光大银行、平安银行、北京银行等多家银行卡进行充值。　　　　在你我贷的银行卡充值页面，传闻要关闭接口的建设银行、北京农商银行、浦发银行也悉数在列。　　　　光大银行总行相关人士表示，银行是有选择性地关闭接口，并不是一刀切，对于规模较大的P2P平台，银行对于关闭接口的态度还是比较审慎的。　　　　而在P2P人士看来，银行关闭接口只是出于声誉风险方面的考虑。从事网贷事业相关人员认为，按照相关监管规则，网贷平台跟银行之间的支付接口，大多是通过第三方支付机构打通的。在没有关闭接口之前，投资者如果持有某银行的银行卡，可以直接购买P2P网贷平台的理财产品。现在的网络借贷的机构，直接连到银行的几乎是没有，都是通过第三方支付公司来间接地连接到银行。　　　　部分银行逐步降低第三方支付充值额度　　　　上述光大银行人士认为，下一步，银行大规模关闭P2P接口并不现实，对于在投或者有赎回需求的客户而言，银行需要保证客户的资金安全，而最有可能采取的办法是限额，也就是降低银行支付额度，这样既能保证客户的小额投资需求，也可以防止风险。　　　　根据记者了解，目前大部分银行的P2P快捷支付限额为单笔1万元到10万元不等，一般而言，当日累计充值金额不能超过20万元。　　　　虽然也有部分P2P的网银充值没有上限，不过，从审慎的角度出发，对于第三方支付，已经有部分银行开始限额。贝付客服人员告诉本报记者，平安银行信用卡在平台充值目前日额度为2000元人民币，如果有需要，可以选择其他银行卡进行充值。　　　　民生易贷在1月29日也发布公告称，建设银行卡代收单笔交易限额最高已确认调整为10万元，单日交易合计最高30万元，其中每日单笔低于5万元的交易金额合计不得高于5万元。　　　　业内人士分析认为，随着监管细则征求意见稿等的逐渐清晰落地，P2P平台对接银行做资金存管的规定也基本明确，平台也都积极往这个硬指标要求方面寻求落地，业内也逐渐传出平台完成初步对接的好消息。　　　　此前广东银从根本上来说，银行并非直接对接P2P平台，而是与第三方支付相连接，因此该举措更像是针对第三方支付风险的摸查。“与其说这是一次银行针对P2P风险的排查，倒不如说是针对第三方支付的一次‘整肃’”，某互联网金融业内人士透露，当前第三方支付与银行端接口分为两种，分别为快捷支付和代扣，其中代扣的特点是额度高但费率低，“对于代扣类型，银行有规定不能滥用于理财场景”，从当前来看，银行近日来对于P2P充值端口的关闭很可能不是冲着P2P来的，而是对第三方支付的代扣渠道进行整治。
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导读：小机构有点慌目前，很多小型支付机构面对网联显得“反应迟缓”。数位支付公司的负责人日向南方都市报表示，以前整顿都能够找到化解的办法，但是这次异常严格。其中位公司的负责人说，“控制了通道就掐住了命脉，做支付的，没有通道还能正常运作吗？”以首家终止直连的农行为例，根据世纪经济本月早些时候报道，农业银行最近下发通知，严禁将农行代收接口用于互金理财（包括但不限于）、基金、消费金融、还款等场景。其中涉及投融资行业的农行代收、实时收款、实名付交易通道将于日：关闭。事实上，停止代收接口的不止农业银行家，包括招商
[观察者网产经综合报道]靴子还是要落地了，据多家媒体29日报道，已经准备了2年的网上联合清算系统——网联即将正式上线。近日，网联下发了第42号通知，6月30日前银行将关闭第三方支付直连银行的代扣通道，督促第三方尽快接入网联清算系统。目前，一部分机构准备使用“协议支付”代替受到最严重影响的代扣业务，避免“断粮”危机，但是从长期来看，直连代扣被关闭已无法更改。网联是由各个参与方自主共建的第三方清算平台，防止出现洗钱，加强央行监控。比如用户从银行卡转出100元到支付宝，再从支付宝中转出100元至另外一家银行，在这种情况下，银行之间很难对转账知情，进而发生洗钱危险。同时，在网联接入后，在费率、对接银行都相同的情况下，小型第三方机构将直接对抗支付宝、财付通这样的巨型机构，前景堪忧。 小机构有点慌目前，很多小型支付机构面对网联显得“反应迟缓”。数位支付公司的负责人30日向南方都市报表示，以前整顿都能够找到化解的办法，但是这次异常严格。其中一位公司的负责人说，“控制了通道就掐住了命脉，做支付的，没有通道还能正常运作吗？”以首家终止直连的农行为例，根据21世纪经济本月早些时候报道，农业银行最近下发通知，严禁将农行代收接口用于互金理财（包括但不限于P2P）、基金、消费金融、还款等场景。其中涉及投融资行业的农行代收、实时收款、实名付交易通道将于19日17：30关闭。事实上，停止代收接口的不止农业银行一家，包括招商银行、民生银行、华夏银行也关停了对P2P的支付端口。对于很多机构来说，这无异于直接断粮。就连宜人贷这种知名机构都紧急下发通知，要求消费者更改相关的银行卡。目前线上支付主要有网关支付、代扣代付和快捷支付三种方式。其中，快捷支付和代扣代付是目前第三方支付平台最主要的业务类型，对其营业收入贡献较大。而农行首先关闭的就时快捷支付和代扣。 以宝付的招股书为例，其收入的主要来源就是互联网第三方支付中的代扣及代付两大类业务，其中代扣业务收入占主营业务收入比例平均为92.40%。为何先拿代扣开刀？据界面新闻3月20日报道，苏宁金融研究院互联网金融中心主任薛洪言认为，此轮整顿并非是银行停了P2P等的支付通道，而是加强了对第三方支付机构代扣接口的管理，进而影响了P2P的代扣业务，“根源还是央行的281号文”。去年12月，央行发布《关于规范支付创新业务的通知》（银发[号）。文件要求，加强支付业务系统接口管理，包括加大交易监测力度，确保接入单位将支付业务系统接口用于协议约定的范围和用途，并采取有效措施防止支付业务系统接口被用于违法违规用途。“代扣业务发生时不必征求用户许可，具有一定的安全隐患，央行在281号文中明确强化代扣业务管理，并禁止收款人滥用、出借、出租、出售代收付交易接口。”薛洪言告诉界面新闻记者。代扣的替代品，协议支付？在直连关闭之后，有一部分的第三方公司准备推出“协议支付”代替代扣业务，绕过监管。所谓协议支付是指客户和银行签订协议，将客户银行账户和第三方绑定，付款时输入密码可完成付款。协议支付要求用户不仅仅和第三方绑定并授权，同时在支付中也需要授权，第三方才有权力通过网联或银联把钱划走。以互联网金融为例，大部分的用户都不会主动向机构支付自己的欠款，而是等着消费金融公司直接从银行卡扣款。按照中国移动支付网3月28日的统计数据，这个数字超过90%。当银行关闭支付通道时，将意味着短期内逾期直线上升，要求消费者更换银行卡也只能解决短期的问题。所以，协议支付成为了一个可能的解决手段。 协议支付流程（图：移动支付网）长期来看，接入网联将会是比拼价格和服务关闭代扣只是网联规范市场的一部分而已，长期来看，让所有第三方网联支付机构接入网联才是最终目标。移动支付网在3月28日的文章中表示，网联的出现无疑能让第三方支付机构更加合规透明。但同时，随着统一的标准，这也意味着所有第三方支付机构将接入相同的渠道，各大支付机构将很难打出“差异化竞争”。第三方支付企业比的不再是谁的银行渠道多、谁的清算成本低，在费率相同的情况下，能比拼的就只有价格和服务了。对大部分第三方支付机构而言，这可能并不是一个好消息。尤其是在巨无霸一般的支付宝、腾讯面前，想打价格战（例如各种优惠）和服务战太难了。在不久的将来，2017年获得第三方支付牌照的247家企业可能会“倒下一片”。 部分第三方机构提供的服务但是也有评论认为，支付宝有今天都是一家银行一家银行谈下来的，银行渠道代表着第三方支付平台的市场竞争力（对接的银行越多，可覆盖的用户越多），而网联一出，这些优势渠道一切白费，全部充公，支付宝、财付通相比于其他第三方支付平台在渠道上的优势完全没有了。毕竟在从前他们市场份额小，议价能力弱，谈不下来那么多的银行，也拿不到很好的价格，现在渠道问题被网联完全解决了，他们或许也可以向行业巨头发起猛攻。“亲儿子”银联日子也不好过未来银联网联谁老大？理论上来说，银联和网联一家主攻线下，一家主攻线上，没有太多直接的利益冲突。但是，无论是支付宝还是微信支付目前在线下对于银联份额的蚕食已经越来越大，银行不久之前为了对抗入侵，还推出了“云闪付”试图搬回一城。不过网联的成立银联没有任何股份，在第三方支付这个蛋糕中是没有办法直接分一杯羹的。而这网联一成立，第三方支付平台是要有组织、有纪律、规模化、武装对抗银联了。郑州一家屈臣氏@延伸阅读：网联的前世今生网联系统始建于2016年，是独立于现有银行间支付清算机构的新平台，该平台只有清算功能，不做支付，也不发卡。平台由各个参与方自主共建。除了央行和支付清算协会以外，其余股东股份最高不超过10%，防止被大型支付机构垄断。在第三方支付出现前，银联的清算模式如下图所示，一切最终都要被银行银联监控。 但是以支付宝和微信为首的第三方支付的崛起改变了这一切，尤其是支付宝等工具可以直接和多家银行进行直连，绕过了银联本身，几乎形成了自身的清算平台。比如，我用支付宝做一次跨行转账，从建行向收款人（可以是自己）的农行汇款。那么，只要从我的建行卡转到支付宝开在建行的账户，然后支付宝再把它存在农行的钱，汇至收款人的农行账户上。以此，支付宝用两笔同行转账，"模拟"了一次跨行汇款，用不着央行的清算账户。 在第三方平台不断扩大的情况下，金融监管的盲区已经形成，银行、央行、银联都无法掌握具体交易信息，无法掌握准确的资金流向，给反洗钱、金融监管、货币政策调节、金融数据分析等央行的各项金融工作都带来了很大的困难。央行觉得不能不管这个自由发展的“野兽”了，于是网联就在这样情形下产生了。 在网联全部的45个股东中，7家有央行或外汇局背景的股东合计持股37%，其中央行清算总中心持股12%，中国印钞造币总公司、上海黄金交易所、上清所、中国银行间交易商协会分别持股3%，此外，国家外汇管理局旗下的梧桐树投资平台同样持股10%。在余下的63%股份中，支付宝和财付通分别持股9.61%，京东旗下的网银在线持股4.71%，中国电信旗下的天翼电子商务有限公司持股2.77%，万达旗下的快钱和中国平安旗下的平安付，分别持股2.45%。据网联官方2月份数据报告显示，截至到2月，网联已接入328家商业银行、87家支付机构，并正在加紧推进剩余120余家商业银行、40多家支付机构的接入工作，将全面覆盖直连模式下的双向渠道。延伸阅读，线上支付三种主要方式1 网关支付：第三方支付公司作为代理(网关)，接入银行。用户在网关页面选择银行，页面跳转到第三方支付平台，然后重定向到对应的银行，用户在银行电子银行官网，采用网银完成支付。比如早期的12306购票支付页面。2 代扣：代扣一般指用户通过线上或线下柜台方式签署“用户-商户-银行”的三方协议，授权商户可以从其银行账户中扣钱。3 快捷支付：快捷支付针对小额支付的需求场景，简化了授权过程(比如只需要完成持卡人银行卡、身份证、手机号的实名认证即可)，同时通过下行短信验证码的形式来完成消费确认。
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多家商业银行关闭P2P第三方支付接口
　　【财新网】（记者 林金冰）近来P2P风险集中爆发引起银行业警惕，据财新记者了解，交通银行、招商银行、农业银行、北京农村商业银行等，均已关闭部分第三方支付机构涉及P2P网贷平台的支付接口。
　　最早传出关闭接口消息的是农行。1月22日，第三方支付机构浙江贝付科技有限公司（下称“浙江贝付”）公告称，农行总行要求排查第三方支付机构，禁止后者将农行网络支付接口提供给P2P等网贷平台，受此影响，浙江贝付将于1月26日前关闭P2P等行业的农行支付渠道。另一家第三方支付机构汇付天下有限公司的工作人员，也向财新记者确认农行关闭接口一事。
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