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农村信用社不是说维护到七点么？现在都还不行
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信用社说的不能太认真，毕竟小银行技术力量有限。
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信用社理事会工作报告
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【信用社理事会工作报告】信用社联社理事会 2013 年工作报告 今天， 省联社办事处领导班子考核小组来我联社进行考核。我首先代表联社 领导班子成员，对各位领导的到来表示热烈欢迎！同时，也诚恳地接受同志们对 我们联社领导班子进行评议。下面，我代表联社理事会，就 2013 年的工作，向各位领导、同志们汇报刚刚过去的一年，是我区农村信用社在困难中拼搏、在拼搏中发展的一年。一年来，在全体员工的共同努力下，我们克服了种种困难，紧紧依靠省联社、省 联社宁德办事处的正确领导， 在市监管分局、人民和当地党委政府等的 大力支持下， 全面贯彻落实全省农村信用社工作会议精神，认真落实一届七次社 员大会的有关决议，坚持以发展为第一要务，以实现票据兑付为中心，以清收不 良贷款为重点，将票据兑付、清非化险、加强管理、提升执行力作为全年工作的 总目标，以党建和精神文明建设为保障，团结奋斗，拼搏苦干，扎实有效地推进 各项工作，圆满实现了年初制定的各项目标。作为区联社理事会，在决策、组织 2013 年全区农村信用社工作中，充分发挥了社员大会赋予的职能一、 不断加强理事会自身建设，较好地发挥了理事会在经营管理中的决策作 用一是按照章程和理事会议事的规定，明确了自身的权力和义务，树立了责 任意识，提高了按章程决策、履行职责的能力。二是理事会成员加强了对国家金 融政策、方针的学习，认真分析了国家及地方经济走势和经济特点等，树立了科 学的发展观， 突出了全区信用社业务发展为第一要务的思路在决策中发挥了应有 的作用。三是认真开好每次理事会，理事会成员履行了审议、决策职能，审议决 策了业务经营、 主任工作报告、内部职能部门和分支机构设置及调整方 案、固定资产处理、年度预算、决算方案、利润分配方案等。四是及时修改 理事长对主任的授权书， 完善法人治理职能。根据银监局在我社检查中发现的有 关理事会授权方面未完善的部分， 理事会及时对有关授权期限等事项进行了修改、 明确。五是发挥理事会三个内设机构的作用，强化理事会对重大事项的审议决策 职能。2013 年 9 月 5 日召开理事会关联交易控制委员会会议，审议通过了《区 农村信用社大额贷款管理办法》 ；2013 年 9 月 9 日召开理事会提名和薪酬委员会 会议，审议通过了《关于拟聘任为联社副主任的议题》 ；2013 年 9 月 26 日召开 风险管理委员会会议听取了 《经营班子关于进一步开展案件专项治理检查情况的 报告》 。理事会内部委员会会议的召开，强化了理事会对重大事项的审议决策职 能。二、确定符合实际的业务发展规划，支持区联社经营班子开展工作。2013 年是贯彻落实党的十七大精神、全面科学发展观的一年，也是实现我 区农村信用社票据能否兑付、 高风险状态能否解除的关键的一年，全辖上下对抓 住机遇、加快发展呼声很高、信心很大。为确定符合实际的发展计划，年初理事 会在听取经营层意见的基础上， 向一届三次社员大会提交了既符合上级精神又体 现全区实际的工作报告。在一年来的执行过程中，虽然遇到了各种具体的困难， 但理事会始终坚持发展这一主题不转移、规范这一主线不偏离，重点抓好了七项 工作（一）高度重视，充分准备，确保票据兑付工作有序开展。1、建立健全组织结构。1）为实现央行票据成功兑付的重点工作目标，在法 人治理结构的基础上， 成立了由联社理事长为组长、联社其他班子成员及业务部 负责人为副组长的票据兑付工作领导小组，领导小组下设，由业务部负责 人任办公室主任，办公室下设指标测算组、资产处置组、材料准备组，三个组组长分别由联社财务部、风险部和办公室负责人担任，并从联社其他部门抽调 5 名人员充实到各组。各小组根据各自工作职责，共同开展工作。2）实行包片挂 点。一是重新调整包片挂点人员。今年 6 月 1 日，联社根据当前的工作实际 重新对原包片挂点人员及挂点对象进行调整，成立了以联社班子成员包片，部门 经理及部分部门管理人员挂点的制度；二是明确职责。联社明确规定各包片挂点 人员负责抓好责任片区信用社的资金组织、信贷管理、清收盘活、增收节支等中 心工作的指导和督促，保证全区上下政令畅通，扼制新的案件和违规、违纪行为 的发生；三是绩效挂勾。为激发包片挂点人员的工作积极性，联社将包片挂点人 员的工资（班子成员挂勾 1000 元/月，挂点人员挂勾 500 元/月）与相对应挂点 社的工作考核情况挂勾，强化了包片挂点人员的工作责任心。2、提高认识增强工作责任感。近两年，我社员工日以继夜地工作，千方百 计地寻求发展，为深化农村信用社改革付出了艰辛的劳动。然而，改革的成果能 否得到认同， 这就需要央行票据兑付的成功与否来验证。理事会一直强调央行票 据兑付工作的重要性不仅仅在于能否得到万元票据资金， 更重要的是真正能否实 现“花钱买机制”的目的，同时也是体现我区联社员工艰辛努力的结果是否得到 认可， 是否能真正的干成事， 能否在关键时刻冲锋陷阵， 能否抓住机遇迎接挑战， 争当联社的 “功臣” 非“罪人”这样， 而。我社从一把手到每个员工形成了共识， 把专项央行票据兑付工作当成硬仗打； 有了只许成功不许失败的责任感和使命感。3、 积极吸取各地经验。票据兑付工作是我社全体员工所面临的一项新工作， 为了提高成功率，理事会组织人员积极同其他区、市联社沟通、学习和借鉴他们 好的经验和办法，同时积极与人行、银监部门勾通，询问工作过程中应注意的问 题，了解置换资产的处置办法，学习各项资料的筹备要求等，使我们票据兑付工 作吸取了较为丰富的经验。在全体员工的共同努力下， 我区联社克服了种种困难，各项主要考核指标达 到了规定的要求。今年 12 月份，经中国银监会审核，批准了我联社的改革，票 据兑付成功。（二） 依靠党政， 为揽储营造良好外部经营环境为了确保我区农村信用社持 续健康发展， 理事会不断我区农村信用社发展过程中的经验教训，大力实施 区联社可持续健康发展战略：紧紧依靠地方党委政府，加强政社、银企合作，营 造良好外部经营环境，走政、社、企三赢、持续健康发展之路。一是区联社主动 向地方党委政府汇报工作， 并得到政府部门大力支持。政府明确规定将各项涉农 资金转移至信用社， 解除了信用社多年来被岐视的被动局面。二是政府部门积极 配合信用社落实好粮食（综合）直补资金的发放工作。三是加强银企合作，增加 企业日常经营性流动资金归集和项目性资金归集。至年末，各项存款万元，比年 初增长万元，增幅，同比多增万元。日均存款万元，比增万元，增幅，完成省联 社下达计划指标的。存款增幅在全市信用社中排名第一， 存款市场占有率比 2009 年底提高百分点。（三）拓展惠农信贷品种，着力提高支农水平。2013 年，理事会提出了要在进一步巩固、深化、发展、规范信用村的基础 上，积极开发新的信贷品种，加大对农民、农业生产的扶持力度。为实现这一目 标，理事会着力抓好了两件事：一是实现支农贷款结构与农村经济发展的结合。区联社积极以信贷杠杆引导农村产业结构调整， 已初步建成茶、 果、 反季节蔬菜、 中药材、 水产和城郊副食品等六大农副产品基地。去年来全区农村信用社信贷投 向上突出了茶园生产、 海产养殖和畜牧养殖三个重点；小额贴息贷款品种发展了到山地综合开发茶园贷款、少数民族村贴息贷款、二女户贴息贷款等 10 个信贷 品种。截至 2013 年末， 全区农村信用社农户小额贷款和农户联保贷款增加万元， 占贷款增量的。二是发展担保贷款，适度支持农村小企业生产发展。通过与担保 的合作解决农业企业抵押担保难的问题，推动农业小企业贷款业务发展。在 控制风险的前提下优化简化审批流程，提高贷款审批效率，为小企业客户提供快 捷的服务。截止 2013 年末小企业贷款 22 户 3352 万元，全年累计投放小企业贷 款 5000 多万元。支持有市海洋技术开发有限公司 190 万元，用于开发福建省著 名商标“”系列海产品；支持福建有限公司万元，用于开发“”系列海产品；支 持有限公司万元，用于生产福建省著名商标“”系列放心猪肉。（四）强化管理，落实责任，不断提高信贷资产质量在优化增量方面，区联 社放宽了基层信用社的贷款权限， 明确规定 2 万元以下的贷款可以不经区联社咨 询直接发放，但同时加强了对贷款收回情况的检查，加大了清收责任的追究。去 年，区联社连续组织了次贷款检查，并下发了整改意见。在盘活存量方面，一是发挥清非队的作用，全盘统筹清收。目前，全区已形 成了一支由联社清非大队牵头的不良贷款管理、清收队伍，从人力和机制上加强 了不良贷款的清收盘活。二是加大不良贷款责任清收。对受处理人员实行不良贷 款限期清收，2013 年又有一位员工全额收回责任贷款而被解除处分。三是开展 依法清收。去年全区法院系统开展了“清案”，全年共执行贷款笔，收回万 元贷款。（五） 、加强对非生息资金处置力度，提高资产利用率。为加大对闲置固定资产的清理力度，减少了非生息资金的占用，盘活资产， 2009 年以来，经嘉信等公司评估、发布公告、公开展示、委托福建国拍拍卖有 限公司进行拍卖、 移交等程序处置了对原金涵信用社办公楼、原城关社锦福城闲 置房产、飞鸾抵贷资产、原七都分社大楼等四宗固定资产通过拍卖进行处置，清 理固定资产原值 97.3 万元。（六） 、强化财务管理，努力增收节支，确保经营效益不断提高。一是坚持推行目标责任制。联社把任务量化分解到各基层社， 严格奖罚兑现， 从目标和机制上保证了收息定时足额到位。今年贷款利息收入万元，比增万元， 增幅；表内挂息万元，同比减少万元。二是强化财务管理，合理消化历年不良资 产。三年来，我区信用社共计弥补历年亏损挂账万元，历年亏损挂已弥补为零， 账置换呆账贷款万元；核销呆账贷款万元，提取呆账准备金万元，贷款损失准备 达万元，至今年 12 月末资本充足率达到了。三是积极拓展中间业务收入。为增 加收入渠道，促进收入多元化，大力推进发行“万通银联卡”、布设 ATM 自动取 款机、发展 POS 特约商户等工作，进一步满足广大农民“持卡消费”的需求，带 动中间业务收入增加。全年实现中间业务收入万元，比增万元，增幅。人均中间 业务元，完成省联社下达计划指标的。四是严格购建管理，规范财务行为。为加 强我社固定资产的购建管理， 严格控制我区信用社固定资产和大宗物品的购建支 出，改善其财务状况，增加盈利。2013 年我区信用社对飞鸾抵贷资产、原六都 分社大楼、石后分社办公楼等 3 宗房产进行了公开拍卖。根据《福建省农村信用 社固定资产和物品管理指导意见》及有关规定，基建项目实行公开招标制， 对东湖、 中心信用社的装修项目以及对全区远程监控视频网络系统和非资金网络 系统建设进行了公开招标。（七） 、竖起牌子，喊响口号，大力实施形象工程。2013 年理事会十分注重企业形象建设，在全辖先后投入一定的人力和财力，大力实施形象工程建设。一是加大硬件设施投入，对机构网点进行了优化整合， 以省联社 VI 视觉规范为准统一了标识，对部分地理位置中心、业务量大、装饰 陈旧的营业部、等 5 个信用社网点进行了重新装修，社容社貌焕然一新。二是加 大科技投入力度和科技建设进程。以农信银系统上线为契机， 开通实时电子汇兑、 银行汇票和账户通存通兑业务， 极大地满足了客户对资金汇兑业务快速便捷 的需求。同时，城澳社、东湖社、中心社增设了 ATM 机，城关社、东湖社增加了 排队机， 其他社的科技基础建设也在陆续进行，我区信用社正加快步伐拉近与商 业银行的差距。三是提倡文明规范服务，以制度来规范、约束窗口服务，使规范 化服务意识深入全体干部员工心中。在全区农村信用社掀起一股改善服务手、 美化服务环境、 提倡优质服务的热潮，有效提升了我区农村信用社的对外服务形 象。四是疏通舆论监督通道，通过热线、网点监督电话等办法，构建和客户、员 工交流的互动平台。通过这一系列举措，不仅进一步拉近了信用社与人民群众之 间的距离，同时信用社的企业形象也得到了全面提升。二、加强内控建设，坚持规范运作，不断夯实农村信用社发展基础按照理事 会提出的“从严治社、规范管理、健全制度、夯实基础”的要求，区联社党委班 子认真抓好了以下几项工作（一） 、强化岗位制约，促进内控落实。一是进一步明确工作职责，加强岗 位制约。去年 3 月，区联社组织召开了全区工作会议，按照新形势下的新要求， 对基层信用社的内部岗位设置、 岗位职责等进行了进一步的明确，从而不断加强 了监督制约，预防了操作风险。二是加强检查监督，促进制度落实。去年区联社 先后组织检查次，接受省联社内部交叉检查和行业管理部门外部检查 17 次，对 发现的问题，并下发整改通知书。从历次检查的结果看，所发现的问题仅限于部 分常规工作细节上出现一些操作不够规范的地方， 均未发现其他大的操作失误或 问题， 表明了我社在经历过几年的整顿后， 经营基础已比较扎实， 业务操作规范， 企业管理正步入良性发展的道路。（二） 、进一步加强稽核监察工作，不断促进内部监督工作质量提高。一是 开展案件专项治理工作和借冒假名贷款专项整治回头看、信贷风险检查、贷 款五级分类检查、 案件专项治理“回头看”深度排查等工作。二是我们定期开展 信贷、财务检查，及时发现、纠正违规经营行为。强化对重要岗位、重点环节、 重点人员的监控措施，确保监控到岗、到人、到每一个重要环节和时点，做到不 留盲区和死角。三是加大稽核检查力度，规范经营行为。按照省稽核审计工作的 总体要求， 采取集中稽核、 责任稽核、 非现场稽核， 坚持离任、 离职的审查审计， 为业务工作保驾护航。今年开展了不良贷款真实性检查，认定 2009 年度全区新 增不良贷款笔，金额共计万元，并对所有的调查人和审批人进行了责任认定；全 年共接受外部检查场次，下发整改通知书份，提出整改建议和意条，并对整改情 况进行了跟踪落实。（三） 、加大保卫力度，构筑安全屏障。2013 年，联社保卫工作紧紧围 绕“平安建设， 构建和谐社会的主题”， 以服务于联社中心工作为己任， 按照“预 防为主，主动控制，措施有效，工作扎实”的原则，从教育入手，提高干部 员工防范意识，加强安全物防、技防设施建设，加大检查督导力度，强化管理机 制，保障了区联社财产和员工、客户的人身安全，为各项业务发展和改革的顺利 推进起到了保驾护航的作用。三、以科学发展观为指导，不断推进员工队伍建设一是合理整合员工队伍； 2013 年以来，对员工队伍进行了大面积的人员调整组合，岗位轮换人次，内退人，退休人，分流人。新聘任了位联社副主任，选拔了位优秀年轻人才到信用社 主要岗位工作，其中新提拔了位信用社负责人或副主任主持、位信用社副主任、 位主办会计。通过大面积的人力资源重新配置，信用社员工的面貌焕然一新。二是改革干部人事制度，建立能上能下激励机制，在公开竞聘职位，竞聘职 数、公布任职条件、资格，通过自愿报名、组织审查、组织考试、答辩、民 主评议，接受监督等阳光操作后，对联社机关部分管理岗位实行竞聘上岗，优胜 劣汰，为联社机关充实了 3 位业务骨干。三是加强岗位练兵， 提高员工队伍素质。一是参加省联社高管、 综合、 财务、 信贷、安保、稽核等方面场次；二是举办各类培训及会议场次。如月举办了 全区新招员工上岗培训，9 月份举办了全区主办会计、柜面会计岗位财务管理系 统上线准备工作培训； 三是积极鼓励干部员工在岗自学， 参加各类专业技术考试， 全辖年轻员工参加各类自学尉然成风，新取得各等级学历人。四是不断完善分配机制， 提高工作积极性。一是效仿省联社对基层联社实行 分类考核的办法， 根据各乡镇区域经济的差异将辖内信用社划分为城区片区、沿 海片区和山区片区三个类别，进行分类考核。二是实行百分制考核办法。制定本 联社信贷工作考核办法和柜员量化考核办法，对基层工作人员实行量化考核，大 大的提高了员工工作的积极性。四、充分发挥党组织的作用，坚持围绕业务抓党建，形成推动农村信用社发 展的合力。一年来，区联社在正确决策、促进业务工作发展的同时，积极发挥党组织的 作用，不断加强思想政治工作和精神文明建设工作。一年来，区联社坚持“围绕 业务抓党建，抓好党建促发展”的思路，突出抓好了两个方面的工作，促进了党 组织政治上核心作用和业务上保障作用的发挥。一是抓规范，不断健全党建工作 制度。在全面落实党建工作制度的同时，去年全区信用社重点建立了“党员活动 日”制度。这一制度加强了上下级之间的联系与交流，转变了工作作风，提高了 工作效率。二是是抓结合，不断拓展党建工作的内涵。一年来，我们坚持做到了 “五个结合” ，即：把党建工作与思想政治工作、农村信用社企业文化建设工作 职业道德教育工作、加强内部管理工作和创建文明工作结合起来，通过“三 抓” ，全系统进一步找准了党建工作与业务经营工作的结合点，解决了党建工作 与业务经营的“两张皮”现象，促进了业务工作的发展。同时，强化了广大党员 的责任，发挥了广大党员的带头作用。五、工作中存在的差距与不足全面总结我区农村信用社 2013 年的工作，明 显感到还存在着四个方面的差距与不足：一是观念上的差距，表现在部分员工危 机意识、责任意识、争先创优意识、艰苦奋斗意识、规范意识和发展意识不够。有的思想僵化，创新意识差，对问题和困难坐等观望，丧失了发展机遇，甚至个 别同志对新形势下的新要求，消极应付，影响和制约了整体工作的推进。二是管 理和服务手段上的差距。虽然近年来全区农村信用社电子化建设有了一定的发展， 但是由于种种原因， 目前与其它商业银行的差距还是很大，严重影响了服务和管 理水平的提高。三是资产质量和经营效益上的差距。虽然全区信用社已实现了整 体性盈利，但是消化历史包袱的任务仍然非常艰巨。但是，我们相信只要有广大 员工的信任和支持， 通过不断的实践和探索，我们一定能在最短的时间内解决好 这些问题，不负大家的期望与重托。六、2009 年主要工作思路 2009 年我区农村信用社工作的指导思想是：坚持 以党的十七大、十七届三中全会和省委八届四次全会精神为指导，在省联社、省联社市办事处的领导下，深入贯彻落实科学发展观，紧紧围绕“立足、服务 三农、城乡互动、富民强社”的办社宗旨和市场定位，坚持发展第一要义，努力 在产权改革、法人治理、资产质量、风险防控、科技支撑、队伍建设、企业文化 等方面实现又好又快发展，切实提高综合实力、竞争力和抗风险能力，为建设海 峡西岸新农村和构建和谐社会做出新贡献。根据目前国际金融危机影响持续加深、全球经济增长明显放缓、国内经济、 金融环境面临严峻考验的形势，结合我区农村信用社实际情况，确定如下 2009 年主要工作目标――各项存款余额力争超亿元，增长以上，保持市场占有率稳步提升。其中 对公存款新增亿元，增长。――各项贷款余额力争超亿元，增长以上，保持市场占有率稳步提升，其中 支农贷款新增占以上， 农户小额信用贷款、 联保贷款及小企业贷款余额增长以上。――按贷款五级分类口径， 不良贷款绝对额净降亿元以上，不良贷款占比下 降至，下降个百分点。――借记卡发卡新增万张，贷记卡发卡新增万张，交易额达亿元。――各项业务收入达到亿元，比增亿元，其中中间业务收入净增万元增幅； 综合费用率略低于 2013 年执行结果。――全辖实现账面利润总额万元，考核利润万元，人均考核利润万元。――狠抓风险防范和经营安全，抓实抓细案件专项治理，杜绝发生案件、事 故。围绕上述目标任务， 结合银监部门的监管意见和要求以及省联社的意见和建 议，要着重做好以下工作（一）以人为本，切实加强班子和队伍建设激发团队精神。一要抓好班子自身建设；二要注重人才培养；三要强化教育培训；四要加强 重要岗位和人员的制约；五要落实人才的引进机制；六要优化激励机制。（二）认真惯彻落实科学发展观，大力推进社会主义新农村建设。1、继续坚持存款立社的思想，把资金组织放在首要位置，做强、做大。通 过各项措施的落实，确保 2009 年各项存款净增 1 亿元，突破 6 亿元大关；2、因 地制宜，构建支农服务新模式；3、明确市场定位，细分市场。按照市区、沿海、 农村三个类别的营业网点所处的不同位置，明确不同的服务对象，突出特色服务 的市场发展战略。（三）树立合规文化建设，防范经营风险。1、适应形势，提高风险识别能力；2、突出重点，切实防范经营风险；3、 堵疏结合，加大风险处置力度；4、狠抓管理，科学发展化风险。（四）进一步强化网点建设、科技建设、文化建设和窗口服务建设，打造信 合新形象。（五）切实加强和改进党的组织建设，增强党组织的生机和活力。2014 年，我区农村信用社将进入全面提速的阶段。在上级行业管理部门和 区委、区政府的正确领导下，我们一定会抓住机遇，深化改革，团结一致，奋发 向上，以出色的工作，实现全区信用合作事业的新突破。
【信用社理事会工作报告】农村信用合作联社 2011 年度理事会工作报告一、2011 年工作回顾 一年来，联社理事会在市委、市政 府和上级联社的领导下， 在人行、监管部门的监管、支持下， 认真履行社员代表大会既定的工作目标，坚持改革、管理、 发展并重的方针，带领全体员工深化改革、强化管理、稳健 经营，不断改进和完善服务，战胜各种艰难险阻，经营工作 取得新的重大成就。――法人治理结构日臻完善。一年来，理事会共组织社员代 表大会 2 次， 向大会报告工作 2 次， 通过了理事会工作报告、 监事会工作报告、财务分配方案、财务决算方案和股金分配 方案等重要文件；召开理事会 4 次，通过了“三定”方案和员 工薪酬分配方案等相关事项；今年 8 月，根据上级联社的指 导意见，依据章程的规定，选举产生了第二届社员代表大会 理事会、监事会，理事会和监事会分别选举产生了理事长、 监事长和经营班子；遵循“制衡有效、民 主决策、程序清晰” 的原则明确了理事会、监事会和经营班子的分工，理、监事 会和经营班子的更替完全在规范的程序下开展的，体现了广 大社员的意志。――资金运用深入推进，资金组织平稳增长。信贷投放、中 间业务、内控管理、不 良清收等重点领域和关键环节的改 革取得新突破。2011 年累计发放贷款 26.4 亿元,各项贷款突破 25.9 亿元，增长 23.9 不 良贷款占比下降了 比上年增长 元，增长 续%。累计收回不 良贷款 2.9 亿元， 个百分点，各项存款突破 41 亿元， %；实现营业收入 亿%；存贷比例%；中间业务收入突破亿元。利息收入连年递增，实现拨备利润亿元，创历史最高水平。――结算品种不断丰富，结算服务更加完善。省农信银系统 成功上线，联社成功签发了第一张银行汇票、成功办理了第 一笔异地通存业务，标志着结算渠道进一步拓宽，掀开了结 算服务新的篇章。――整体观念和大局意识正在形成。通过引导、沟通、学习 等形式倡导团队精神，树立集体、大局和营销观念，整体观 念和大局意识正在形成。――人事管理和制度建设进一步优化。组织开展了“三定两 聘”，优化了人力资源配置，完善请销假等制度，加大考核， 人事管理更加合理，管理制度更加科学。――取得了案件风险隐患清查和国庆安保的胜利，确保了全 年安全无事故。这些成就，标志着联社在改革发展的道路上迈出新的坚实步 伐，增强了联社的竞争实力，必将激励全体员工在新的历史 征程上继续奋勇前进。一年来，理事会做了以下主要工作(一)统一思想，更新认识，树立现代金融企业经营理念。理事会从整体上正确把握员工的思想动向，从提升机构健康 水平的高度出发，采取一系列促进思想转变、建立现代企业 理念的措施，努力增强措施的预见性、针对性和有效性。今 年，我们组织培训、业务练兵和技术比赛，提高了员工的整 体素质，通过会议、学习和加强沟通，引导员工树立集体观 念、 大局意识和营销观念。编制了 《优质文明服务实施办法》 、 《制度禁令》等知识手册，对员工的日常操作进行规范和指 引。年初，对全体在岗人员进行了业务技能培训，随后结合 “提素质、 提水平、 提形象、 提效率、 提质量”为内容的“五提” 活动的开展，建立了全体员工的定期学习制度，把业务学习 和政 治学习列入日程。，联社确立了突出重点，分 级培训，学用结合，注重实效的培训思路，部室抓一线业务 人员的基础培训，重点掌握应知应会知识；联社抓信用社负 责人及联社中层干部的培训，重点是提高管理技能与水平， 提高经营意识。一年来，共办班 期，培训 人次。年底前， 联社邀请行风监督员、部分社员代表、**代表、企业代表等 召开听证质询会，就服务城乡、信贷政策等方面广泛征求社 会各界意见和建议。这些措施对增强员工信心、树立形象、 建立现代金融企业理念，保持经营平稳较快发展，发挥了至 关重要的作用。下，针对部分员工情绪低落、工作消极、纪律涣散的苗 头，采取了加强沟通、目标激励等措施，倡导团队精神。12月份， 联社又果断实施积极鼓励的政策， 迅速推出经营发展、 促进目标增长的措施，争分夺秒地加以落实；接连出台一系 列措施，加快了集体观念和大局观念的形成，团队精神的振 兴。(二) 加强人事管理，坚定不移地推进薪酬机制改革。下半年，联社对业务量较少的 2 个网点进行了临时停业，开 展了以优化资源配置为目标的三定两聘，三定两聘后，我们 对原来的劳动用工制度进行了完善和修订，出台了一些适应 目前工作的管理制度和办法；加大对制度执行的考核； (三) 统筹安排，谋划目标，全面提升竞争力。在信贷投放方面 在优化信贷增量方面，联社去年主要抓好了两个方面的工 作。一是建立贷后责任公示、到期责任提示、逾期责任警示、 责任追究及责任追究的公示制度，严格和规范大额贷款的管 理。这一制度有效地改善了存在多年的贷后管理不到位和责 任追究不到位的问题。二是转变管理方式，强化整理检查监 督。去年，放宽了信用社的贷款权限，明确规定 万元以下 的贷款可以直接发放，但同时加强了对贷款收回情况的检 查，加大了清收责任的追究。在 盘活存量方面，，通过协调，市政 府专门组织召开 了信用社不 良贷款清收工作会议，明确了市直各部门、各乡镇对公职人员不 良贷款加紧清收，确保限期完成。十月 份，联社专门布置了职工不 良贷款清收工作，职工不 良贷 款限年底前完成， 不能完成的离岗清收。月， 12 修订了不 良 贷款清收办法，从人力和机制上加强了不 良贷款的清收盘 活。二是突出重点，打响了清收盘活的攻坚战。去年，共盘 活不 良贷款 万元。先后举办 7 次贷款资产拍卖会，盘活资 产 万元。诉讼执行案件 起，金额 万元。在财务管理方面，一是推行增盈目标责任制。把任务量化分 解，严格奖罚兑现，从目标和机制上保证了收息定时足额到 位。二是全面推行成本管理。去年在总结工作的基础上，制 定了《 工作方案》 ，加强了对资金头寸的调度管理，实行了 大额开支审报制和大宗物品购置招标制，实现了辖内资金的 合理流动和优化配置，最大限度地减少了无效或低效资金的 占用，降低了营运成本。三是推进中间业务发展，培植新的 收入增长点。四是完善会计委派制，重点抓好了对委派会计 的动态管理，使会计人员素质和工作质量明显提高。(四)全力整合资源，打造经营环境，不断增强市场竞争能力。近年来，随着农村经济结构调整，全市出现了一批新的经济 增长点。随着这一变化，理事会在细分市场的基础上，提出 了“稳定、挖潜、争优”的战略，着力推行差别化服务。一是 坚持开展领导示范工程。去年理事会重点加强了与市委、市 政 府的沟通汇报，与乡镇党委、政 府的联系协调，与企业客户的交流互动。变被动为主动，揭开了全员营销多级推进 的局面。二是整合经营资源，培育精品网点，提高网点辐射 力与吸引力。同时加快了精品网点建设步伐。三是围绕重点 客户，推行差别化服务，不断提高市场占有率。(五)指导、监督经营班子的经营工作。按照“从严治社、规范管理、健全制度、夯实基础”的要求， 理事会根据职权分工，监督经营班子对理事会决议的执行， 并指导经营工作。去年来，一是召开了专题会议，签订了责 任书，同时对存款、贷款、收息、盘活等 12 个方面的工作 提出了具体要求。二是加强信息签报、决议督办、催办事项 的管理，全面掌控经营工作内容和进度，有效地解决了团结 协作、工作落实和规范运作等方面存在的问题。(六) 毫不放松地履行检查职责，确保安全稳健经营，全年无 事故。2011 年，理事会坚持以业务为中心、以内控为保证的思路， 一手抓业务拓展，一手抓内控监督。在安全保卫方面，2011 年是建国，安保工作比往年更重，联社坚持防、建并举的原 则，一是强化安全教育，提高防范意识与技能。签订安全保 卫责任状；对一线人员进行安全知识统一考试，组织 名守 押人员参加了防爆枪使用培训班。二是推行安全工作目标责 任制和一票否决制，强化领导责任，强化工作检查，强化制 度落实。强化领导带班和日常检查， 开展安全风险隐患排查、**检查、金库管理等检查，发现并消除了各类隐患；加强案 防教育和防暴预案演练；三是加大资金投入，提高物防、技 防水平。对 个网点的安防监控进行了整改和维护，改造装 修网点 个， 报警安装升级改造 套，技防设施维修保养 个 次。在内控建设方面，通过加强制度约束,提高执行力，从思 想上树立了合规守制的心理防线。这些政策措施在保护经营 的安全性、有效控制风险方面发挥了重要作用，为稳定发展 提供了有力支撑。各位代表、同志们，过去一年的成绩来之不易。这是在上级 联社正确指导下，理事会统揽全局的结果，是联社全体干部 员工同心同德、团结奋斗的结果。在肯定成绩的同时，也要清醒地看到，联社正面临前所未有 的困难和挑战。一是经济仍未摆脱危机的阴影。**的信贷需 求疲软，不 良贷款增速加快，外部经济环境更加严峻，不 确定因素显著增多。二是宏观经济影响， 如何明确发展方向， 保持联社持续稳定健康发展，已成为影响全局的主要矛盾。小额贷款公司、担保公司和一些银行不断推出新业务新品 种，向农村阵地推进，致使金融市场竞争加剧，经营成本上 升，经营形势十分严峻，保持持续发展的难度加大。三是长 期制约联社健康发展的体制性、结构性矛盾依然存在，有的 还很突出。结算业务品种单一，信贷产品创新能力不强，资 金组织成本高，人均利润额较低。四是员工的工资水平还维持较低水平，信用站撤并、办公楼建造等方面存在不少亟待 解决的问题。五是贷款存量的管理还不到位，不 良贷款占 比仍维持较高水平。理事会一定会深刻认识内外部形势的严峻性和复杂性，增强 危机意识和忧患意识，充分利用有利条件，积极应对各种挑 战，努力做好各项工作，绝不辜负社员们的期望和重托。
【信用社理事会工作报告】抓整改强规范 争市场创效益 全面提升**** ****农村信用社市场竞争力 全面提升****农村信用社市场竞争力――在****农村信用合作联社第二届社员代表大会第一次会议上的 工作报告 （2011 年 2 月 2 日） 2011各位代表、同志们根据****农村信用合作联社《章程》规定，由我代表理事会 向大会作工作报告，请代表们予以审议。一、五年来的工作成效回顾 ****农村信用合作联社于 2005 年 12 月统一法人挂牌开业， 标志着****联社产权制度改革顺利完成。从 2006 年 1 月起至今 已在统一法人联社下，经过了五年艰辛的发展历程。五年来，在 省联社的正确领导下，在市办事处具体帮助指导下，在银监、人 行及当地党政和社会各界大力支持下，****农村信用合作联社理 事会紧紧围绕国家制定的金融方针政策和省联社年度工作部署， 制定各年度发展目标，作出了“做大、做强、做优”业务经营， 全面提升经营管理水平的一系列重大决策。联社经营班子按照理 事会和社员代表大会确定的工作目标，精心组织，认真实施，经 过区联社各分支机构的共同努力，已圆满完成了上届社员代表大 会和理事会履职期间的各年度工作目标，使****联社各项业务发 展明显快于统一法人之前，综合实力不断提高，抗风险能力不断 增强，主要表现在――这五年我们各项存款增长 4.9 倍，截止 2010 年末各项1存款余额达 209241 万元，较 2005 年末存款总量净增 166948 万 元。其中 2006 年末存款余额为 64089 万元， 2005 年末净增 21796 较 万元，增幅 51.5%；2007 年末存款余额为 79564 万元，较上年末 净增 18491 万元， 增幅 24.1%； 2008 年末存款余额为 98055 万元， 较上年末净增 18491 万元，增幅 23.2%；2009 年末存款余额为 148026 万元，较上年末净增 49972 万元，增幅 50.96%。2010 年 末存款余额为 209241 万元，较上年末净增 61215 万元，增幅 41.35%。――这五年我们各项贷款增长 4.3 倍。截止 2010 年末各项 贷款余额达 151261 万元，较 2005 年末贷款总量净增 116473 万 元。其中 2006 年末贷款余额为 45548 万元，较上年末净增 10759 万元，增幅 30.9%；2007 年末贷款余额为 55216 万元，较上年末 净增 9669 万元，增幅 21.2%；2008 年末贷款余额为 69207 万元， 较上年末净增 13991 万元，增幅 25.3%；2009 年末贷款余额为 106613 万元，较上年末净增 37406 万元，增幅 54%；2010 年末贷 款余额为 151261 万元，较上年末净增 44648 万元，增幅 41.8%。――这五年我们累计实现各项财务收入 36942 万元，其中 2006 年末各项收入为 4086 万元，较上年末增加收入 899 万元， 增幅 28.2%；2007 年末各项收入为 5064 万元，较上年末增加收 入 978 万元，增幅 23.9%；2008 年末各项收入为 6705 万元，较 上年末增加收入 1641 万元，增幅 32.4%；2009 年末各项收入为 8695 万元，较上年末增加收入 1990 万元，增幅 29.6%；2010 年 末各项收入为 12392 万元，较上年末增加收入 3698 万元，增幅242.5%；2010 年财务收入是 2005 年收入的 3.85 倍，五年来实现 账面利润 3871 万元，计提各种贷款损失准备金 5824 万元，实际 盈利 9695 万元，其中 2006 年实际盈利 373 万元，2007 年实际盈 利 1051 万元， 2008 年实际盈利 1731 万元， 2009 年实际盈利 1398 万元，2010 年实际盈利 5142 万元。――这五年我们发展质量不断提高，抗风险能力不断增强。不良贷款持续“双降” ，截止 2010 年末不良贷款账面余额为 7384 万元，不良贷款占比为 4.88%，较 2005 年末不良贷款绝对额下降 10312 万元，占比下降 26.92 个百分点；2010 年到期贷款收回率 为 94.03%，正常贷款收回率为 95.12%，与 2009 年相比分别提高 了 7.27 和 8.08 个百分点；新增股金 7771 万元，截止 2010 年末 股金总额为 11805 万元，资本充足率为 10.19%，核心资本充足率 为 10%；贷款损失准备金余额 5249 万元，贷款损失准备充足率为 141.57%，拨备覆盖率为 71.09%，监管评级为三级，主要监管指 标好于全市兄弟行社。――这五年我们电子化建设全面普及，企业形象明显提升。截止 2010 年末共投入 480 万元，安装各类电子化信息系统 30 台 （套） 、ATM 自动提款机 7 台、转账终端 120 台，百福卡已发行 158938 张， 实现了业务从传统的手工操作到机上操作的划时代转 变，核心业务系统在网点全面推广使用，信贷、财务、绩效薪酬 管理系统已正式运行。网上银行、电话银行、电子汇兑业务正在 试运行。为打造标准化网点，2006 年以来共投入 3551 万元，先 后对*****等网点进行改造，并着力打造***信用社及***分社两3大精品网点。这些年来，通过对老员工的培训，新员工的进入， 使员工队伍的结构和知识水平都有了明显的变化，通过开展“争 先创优” “创评青年文明号” 、 、组织员工参加“先进演讲” 、 “百福佳丽评选”“春节文艺汇演”等活动进一步激发了员工的 、 团队意识、增强了企业凝聚力和向心力，陶冶了员工良好的道德 情操，彰显了农村信用社企业形象的魅力。――这五年我们****农村信用社，广大干部员工为改革发展 尽了力，作了贡献，也曾多次得到上级的肯定；2006 年获得全省 农村信用社综合考评“三等奖” ；2007 年获得小额担保贷款工作 “先进单位” ；2008 年“农信银”业务知识网上有奖竞赛最佳组 织奖；2010 年获得“工作成效先进单位” 。全市农信社十大百福 佳丽有 4 名在***，全省十大百福佳丽有 1 名在***。上述成绩的取得，得益于省联社的正确领导和市办的具体指 导，得益于银监、人行、财税、地方党政和广大客户的支持，得 益于理事会的正确决策和经营班子及员工的团结奋进、辛勤付 出，结出了工作硕果，成绩来之不易，我们应当加倍珍惜，借此 机会，我代表全体上届理事会，向在座的各位社员代表、全体与 会人员、广大信合员工、社会各界人士表示崇高的敬意和衷心感 谢！ 过去的五年****农村信用社发展之快，效益之好的主要经验 是始终坚持发展至上的经营理念， 牢牢抓住一切有效发展机遇， 争取一切优质客户，靠做大、做强、做优来提升市场份额；靠做 实利润、提足拨备、化解历史包袱来提升核心竞争力。始终坚持 “以客户为中心”的服务理念；全面推行双层经营模式，立足社4区，全方位开展服务三农、服务中小企业、服务个私经济、服务 城乡居民的市场定位；始终坚持审慎经营，内控优先的风险管理 理念；按照全面贯彻落实规范化、制度化、流程化打造现代银行 风险管理标准，使资产不良率、资产充足率、拨备覆盖率等主要 监管指标达到三级；始终坚持把党的建设融入企业法人治理机制 的理念，充分发挥党组织在农村信用社改革发展过程中的核心堡 垒作用，通过加强各级党组织建设来弘扬先进的企业文化，引领 员工积极向上的良好精神风貌；回顾五年，我们有许多成功的经 验，但也有不少的教训，主要表现在：联社的“三会一层”作用 没有得到很好的发挥，理、监事会、经营层都没有按照《章程》 规定召开有关会议，甚至联社有些重大决策都没有通过社员代表 大会、理事会决定。二是联社规范化、制度化、流程化落实不到 位，这几年省联社对****联社的检查比较频繁，检查中发现违规 经营、 违规操作的问题比较突出， 且整改不到位的问题也比较多。三是业务拓展力度还不够，与全省市区级联社相比，无论人均拥 有量，还是市场占有份额都存在一定的差距，****联社地处上饶 的中心城市，应该说业务拓展的空间很大很大，关键是我们的发 展战略、发展思路不宽，点子不多导致我们赶不上其它地市区级 联社的发展速度。四是网点标准化建设改造进展不快，全员的风 险防范意识还比较薄弱，违规违纪行为时有发生。五是纵向、横 向沟通联系不够，很多工作都处于比较被动的地位。总结和这些经验教训，目的是提示我们这次当选的第二 届社员代表、全体理事会理事、监事会监事及联社全体经营班子 在今后的工作中借鉴和改进。过去五年，我们****联社已取得显 著的成绩；展望未来，我们更加充满必胜的信心！5二、今后三年工作的指导思想及奋斗目标 （一）指导思想：坚持以党的十七届五中全会精神为指导， 指导思想：坚持以党的十七届五中全会精神为指导， 认真贯彻中央经济工作会议精神，始终坚持省联社既定的经营理 认真贯彻中央经济工作会议精神，始终坚持省联社既定的经营理 既定 念，市场定位和发展战略不动摇，紧紧围绕省联社、市办各个时 市场定位和发展战略不动摇，紧紧围绕省联社、 期的工作部置，突出加快有效发展、效益提升、风险防范三大主 期的工作部置，突出加快有效发展、效益提升、风险防范三大主 题，抓住科学管理这个主线，紧扣打造农村商业银行这个目标， 抓住科学管理这个主线，紧扣打造农村商业银行这个目标， 奋力拼搏，进位赶超，努力实现****农村信用社排名前移， 奋力拼搏，进位赶超，努力实现****农村信用社排名前移，力争 ****农村信用社排名前移 跻身于全省第一方队序列。跻身于全省第一方队序列。（二）奋斗目标：未来三年，我们总体奋斗的思路是：各项 奋斗目标：未来三年，我们总体奋斗的思路是存贷款、财务收入等主要业务指标，确保每年平均增幅在 30%以 上，力争增幅达到 40%，到 2013 年末，我们存贷款、财务收入总 量较 2010 年末实现翻一番：即存款总量达到 42 亿以上，贷款总 量在 30 亿以上，2013 年末财务总收入突破 3 亿元，存贷比例控 制在 75%以内，百元贷款平均收息率在 9%以上，不良贷款控制在 3%以内，到期贷款收回率和正常贷款利息收回率达到 97%以上， 股金总量控制在 2 亿元左右，资本充足率在 15%以上，核心资本 充足率在 10%以上，贷款损失准备充足率达到 200%，拨备覆盖率 达到 100%以上，完成农商行的组建目标。2011 年的具体目标是目标是2011 的具体目标是 （1） 各项存款确保净增 6.5 亿， 增幅 31%， 力争 8 亿， 增幅 38.2%； （2）各项贷款确保净增 4 亿，增幅 26.4%，力争 4.6 亿，增幅 30.46%，百元贷款平均收息率在 9%以上，存贷比例控制在 75%以 内； （3）五级分类帐面不良贷款净下降 1108 万元，降比 15%，年 末帐面不良贷款控制在 6276 万元，占比控制在 3.62%以内，下降 1.26 个百分点，隐性不良贷款下降 6616 万元，年末余额控制在 1654 万元以内， 年末全部不良贷款真实占比控制在 4.6 以内； （4）6财务收入确保实现 16500 万元，增长 33%，力争 18000 万元，增 长 45%,其中利息收入 15000 万元，力争 16500 万元，往来收入 1250 万元，中间业务收入 150 万元，其它收入 100 万元； （5）各 项支出控制在 14100 万元以内，其中利息支出预计 3800 万元， 营业费用预计 4780 万元（费用率 29%） ，其它支出 4300 万元，计 提拨备和一般准备 1220 万元，实现账面利润 2400 万元； （6）到 期贷款收回率 97%以上，正常贷款利息收回率 98%以上； （7）贷 款损失准备充足率 170%，拨备覆盖率 110%，年末资本充足率达 到 10.40%，资产利润率大于 0.6%，资本利润率大于 11%，成本率 小于 35%，启动农商行筹建时增资扩股溢价发行 1.5 亿； （8）发 案率为零。（三）有利条件与不利因素。未来三年的有利条件：一是国 有利条件与不利因素。未来三年的有利条件家政策对农村信用社加快发展有利。家政策对农村信用社加快发展有利。今年是国家进入“十二五” 计划的开局之年，中央提出 2011 年将继续实施积极的财政政策 和稳健的货币政策，继续保持国民经济平稳较快增长，中央经济 工作会议已明确提出把更多财政、信贷资金投向“三农” 、中小 企业和民生工程，为我们农村信用社组织资金和信贷投放提供了 良好的机遇。二是当地的经济发展环境对农村信用社拓展业务有 二是当地的经济发展环境对农村信用社拓展业务有 利。鄱阳湖生态经济区建设上升为国家战略，新兴产业将快速成 长，工业化、城乡一体化进程快速推进，具有法人地位的农村信 用社设在县、区与地方经济发展需求合作互动创造了先机。三是 三是 农村信用社自身综合实力增强，对提升知名度有利。农村信用社自身综合实力增强，对提升知名度有利。这几年我们 ****农村信用社在改革中发展，在发展中快速壮大，无论是资产 总量还是资产质量，无论是管理水平还是服务手段都为今后加快 发展创造了基础条件，现在应该说我们到了轻装上阵，快马加鞭7的时刻，如果我们现在不努力，将会错失良机。当然我们更要清 醒地看到在今后的发展过程中仍有很多不利因素：一是受全球金 很多不利因素 很多不利因 融危机影响，世界经济复苏依然错综复杂，国内经济面临着严峻 的通货膨胀挑战，因中央推行稳健的货币政策，信贷投放受到宏 观调控制约，给争取客户、拓展市场带来了许多不确定的因素； 二是市场竞争压力越来越大，市区金融市场竞争日益加剧，各类 股份制银行、贷款公司如雨后春笋，聚挤市区增设网点、攻城掠 地，抢占市场份额。如果我们再不引起警觉，快速抢占市场份额， 我们将面临失去生存和发展空间。三是地方政府及社会各界期望 越来越高，他们把贷款发放额度大、办贷速度快、贷款利息低作 为首选银行，把存款回报率高、服务态度好作为取舍银行的唯一 标准，而我们存在应对激烈市场竞争意识不强，争夺客户的力度 不够， 抢占市场份额的办法不多， 这是我们面临竞争的最大挑战。四是我们的精细化管理水平不高，与商业银行相比还有很大的差 距，制度执行力不强，屡查屡犯的问题时有发生，社与社之间发 展不平衡，员工整体素质相对较低，协调沟通能力比较欠缺等都 将是制约我们快速发展的不利因素。面对各种机遇和挑战，我们别无选择，必须抓住机遇，迎接 挑战。三、今后三年经营管理的主要措施 我们要实现二届一次代表大会报告提出的今后三年奋斗目 标，就必须牢牢抓住有效防范风险和加快业务发展这两个重点， 高度重视组织资金和提高新增贷款质量；高度重视不良贷款盘活 和经营效益的提升；高度重视转变经营理念和推进产品及服务创 新；高度重视各项和操作流程管理；高度重视案件防范8和综合治理；高度重视增强全员的执行力和整改工作的落实；高 度重视党组织建设和企业文化精神的弘扬。按照省联社提出的， 推进全面的客户管理、全面的风险管理、全面的绩效管理，提升 规范化水平的要求，扎扎实实抓好以下工作措施的落实； （一）加大组织资金的攻关力度，提高市场占有率。加大组织资金的攻关力度，提高市场占有率。当今银行业的竞争，实质就是存款市场份额的竞争，谁拥有 存款多， 谁就抢占了发展先机。大家知道银行业的信贷规模扩张、 经营效益的提升、员工薪酬的高低都来源于存款，最高明的金融 家如果手中没有掌握大量的存款，就等于“巧妇难为无米之炊” ， 因此抢占存款市场份额是中国金融家的精明之作。为此我们在今 后的组织资金工作中要牢牢抓住定期储蓄不动摇，主攻对公存款 不放松。一是要继续加大对组织资金的考核力度，将目标计划分 配到人，考核到人，2011 年联社决定按网点人数分配存款任务， 即***信用社按人均净增 500 万元计算考核，市区内信用社、分 社、储蓄所按人均净增 400 万元计算考核，两乡两镇及联社机关 按人均净增 350 万元计算考核，信用社主任、副主任、委派会计、 客户经理的 30%绩效薪酬与组织资金挂钩，分社、储蓄所主任、 综合柜员的 80%绩效薪酬与组织资金挂钩。凡超目标者，超额部 分按万分之三计算奖励薪酬。二是要加大高层次的攻关力度，联 社领导、各部门负责人、信用社正副主任要主攻对公存款，积极 争取党政部门支持，从区域经济结构调整、基础建设项目投资、 招商引资、财政性资金、企事业单位闲置资金中寻找对公存款新 的增长点。营业部要确保完成净增对公存款 1 亿元，***信用社 完成净增对公存款 8000 万元。为进一步加大对公存款的攻关， 联社拟定撤销综合业务科，设立业务拓展部，其职责是主管区联9社辖内各机构网点存款考核，主攻对公存款，负责对市区储蓄网 点（所、分社）的日常工作管理。三是着力抓好柜面文明规范服 务，把客户满意度作为衡量一切服务工作的标准，推行个性化、 亲情化、标准化、便捷式服务，突出营业网点一线服务效率，强 化联社二线对一线服务水平，使组织资金工作建立在巩固客户依 存度，增强客户忠诚度，提升客户贡献度之上。全体员工要善于 发掘潜在的优质客户，巩固培植客户资源，视客户利益为最大利 益，做到不贪小利而失诚信，对恶意侵害客户利益的员工，必将 使其付出沉重的代价。要求全体员工视客户意见为改进目标，虚 心接受客户的意见和建议，认真改进服务态度，确实提高服务质 量，使更多的客户成为我们的优质客户，对经常遭到客户投诉的 员工，一律实行待岗处理。（二）强化信贷管理，提高信贷质量。强化信贷管理，提高信贷质量。农村信用社最大风险来自于信贷，因此我们在今后的工作中 必须把信贷管理作为维护企业的生命来抓，按照国家宏观调控政 策要求，做到有保有压，突出以市场优质客户为重点，从严控制 国家限控行业的信贷投放，凡涉及贷款投放、管理的各个环节必 须遵照审慎经营、防范风险的科学、严密、有效的流程操作，规 范联社贷审会和有权人审批行为， 认真落实贷前调查、 贷时审查、 贷后检查的信贷管理责任制，努力实现信贷管理规范化。一是在 信贷投向上，在不违反国家宏观调控政策的前提下，进一步加大 支持区域经济发展的信贷投放力度，要在有效满足“三农”信贷 需求的基础上，优先考虑在信用社已入股和已开立基本账户的客 户贷款需求，积极拓展城乡各类经济共同体、中小企业、个私经 济抵（质）押贷款，继续支持下岗再就业和生源地国家助学贷款，10创造条件开办票据贴现业务。二是在信贷管理上，我们要始终坚 持“审慎经营、注重质量、提高效益”的原则，今后对新增贷款 除万元以上 3 万元以下授信的小额农户信用贷款外，将全面实施 以抵（质）押为主。今后不再发放除下岗再就业和生源地助学贷 款外的信用贷款、担保、保证贷款，坚持杜绝虚假抵（质）押及 抵（质）押不足，手续不完善，冒名、化名、假名贷款，不再办 理机器设备等动产抵押贷款，从严控制林权抵押贷款。在信贷管 理上必须牢固树立制度流程为先，合规合法第一的信贷管理观 念。三是全面落实双层经营模式，有效对接各层次客户，按照大 额贷款在联社、小额贷款在信用社经营模式不变，对区联社辖内 信用社根据各信用社主要负责人的管控能力、客户经理素质、存 贷比例、 “两率”收回率、不良贷款占比等综合因素划分三个类 别，分别授权授信，即主要负责人管控能力强，客户经理素质高， 当年新增贷款不超过当年新增存款的 75%，上年度到期贷款收回 率 95%以上，利息收回率 97%以上，百元贷款平均收息率在 9%以 上，按五级分类不良贷款占比在 5%以下为一类社；主要负责人管 控能力较好，客户经理素质较强，上年度到期贷款收回率 94%以 上，利息收回率 95%以上，百元贷款平均收息率在 8.5% 以上， 五级分类不良贷款占比在 8%以下为二类社； 主要负责人管控能力 一般，客户经理素质较差，上年度到期收回率在 90%以下，利息 收回率在 92%以下，五级分类不良贷款占比在 8%以上为三类社。按照授大一类社、保障二类社、控制三类社的“信贷授权管理办 法” ，由联社经营班子分别授权经营，以确保新增贷款质量和效 益得到快速提升。三类社要把主要工作重点转移到抓盘存量、活 化增量上来，在贷款总量控制下允许收旧贷新，向挖潜不良贷款11要规模要效益。（三）狠抓不良贷款清收，提高贷款“两率”收回比例。狠抓不良贷款清收，提高贷款“两率”收回比例。不良贷款占比偏高， “两率”收回偏低，始终是困扰我们加 快发展的难题。在今后的工作我们必须把清收盘活不良贷款和提 高贷款“两率”作为一项重点工作来抓。一是要坚持以自主清收 一是要坚持以自主清收 为主。为主。联社拟恢复资产保全部，其职责负责管辖内各信用社不良 贷款清收台账建立管理、考核，协调信用社、法院、商帐公司进 行不良贷款清收，各信用社要成立以副主任为组长，客户经理参 与的清收不良贷款工作小组，并将任务分解到人，主任、客户经 理绩效薪酬 15%与清收不良贷款挂钩， 同时对现金收回 1999 年以 前的不良贷款按本息 2%奖励个人，2003 年以前的按本息 1%奖励 个人，依法收回的不得计算个人奖励，联社鼓励内退、退休人员 参与信用社清收不良贷款，其奖励按在职员工一样计发。二是启 二是启 动责任清收。动责任清收。对员工个人自借、介绍、担保的贷款已形成不良、 或正常贷款连续三个月未结息的贷款，从四月一日起每月扣发实 发基本薪酬的 60%、绩效薪酬的全部，用于偿还贷款本息，直至 全部贷款还清为止。对造成不良贷款或债务无法落实的贷款，对 放款直接责任人实行返岗、待岗和责任赔偿清收，在返岗、待岗 清收期间每月只发 300 元生活费，直至贷款全部落实好为止。三 三 是尝试债权拍卖清收。是尝试债权拍卖清收。2000 年单笔在 3000 元以下的不良贷款， 债权拍卖清收 对 建立内部定价、内部交易机制，采取“收本让利”的方式，将债 权一次买断的办法进行清收，充分调动全员的清收积极性。四是 四是 坚持依法清收。坚持依法清收。加强与法院协调，运用法律的武器去维护信用社 的合法债权，对那些赖账户、钉子户、长期拖欠不还户坚持依法 起诉。五是采用手段确保清收成效。对“两率”收回偏低的 五 采用行政手段确保清收成效。12信用社主任采取降职免职处理，对所在单位的客户经理调离信贷 岗位改任储蓄岗。（四）抓好财务管理，提高员工的薪酬待遇。抓好财务管理，提高员工的薪酬待遇。农村信用社财务管理基本原则是“统一标准、量入为出、成 本核算” ，财务管理的核心是“增收节支” 、提升效益，财务管理 的最终目标是实现自身效益和社会效益最大化。为此，在今后的 工作中，我们必须以新的会计准则实施和财务管理系统上线为契 机，全面推进财务管理规范化，一是夯实会计管理基础。进一步 一是夯实会计管理基础。一是夯实会计管理基础 加强委派会计队伍建设，充分发挥委派会计在财务管理、监督、 核算的职能作用，为防范委派会计履职漏洞，对不履职、不作为 的委派会计实行末位淘汰，对在一个单位连续任职满三年的委派 会计实行重新竞聘上岗或异地交流轮岗。二是加强会计业务的风 二是加强会计业务的风 险预警。险预警。进一步完善财务管理制度，切实抓好对综合柜员的授权 管理、密码管理、印押证分管分用等重要环节和风险点的监控， 防范会计操作风险发生。三是充分运用财务管理系统，加强成本 三是充分运用财务管理系统， 三是充分运用财务管理系统 效益分析监测。效益分析监测。强化成本费用管理，改革费用管理办法，从严控 制公用费用开支。从今年开始，对联社机关及辖内各分支机构的 费用列支必须实行严格的审签审批制度，联社所有费用都必须凭 有效正式发票列支。四是认真做好增收工作。贷款利息必须应收 四是认真做好增收工作。四是认真做好增收工作 尽收，防止跑马滴漏，任何人都无权对贷款户擅自作出减息免息 的决定。要合理匡算库存现金，灵活调度上存资金，最大限度提 高资金使用效益。要加快对闲置资产处置变现，减少非生息资金 的占用。要用足用好呆账核销免所得税和小额农贷利息收入免征 营业税，并按 90%计入应纳税所得额等国家财税政策。要努力拓 宽收入渠道，积极开展代理保险、债券投资、票据贴现、第三方13存管等业务，提高中间业务收入比重。五是根据中国银监会和省 五是根据中国银监会和省 联社的要求，积极做好资格股转投资股的工作。联社的要求，积极做好资格股转投资股的工作。根据组建农商行 需要，适时扩充股本金，科学制定新股金的发行单价，确保新股 金发行价既接近每股净资产真实价值，又保留增值的预期空间， 使未来三年的股金相对稳定。六是推进全面绩效管理，不断提高 六是推进全面绩效管理， 员工的薪酬待遇。员工的薪酬待遇。要进一步完善业务量与绩效薪酬全面挂钩考核 办法，真正建立“贡献大、拿钱多”的薪酬分配机制，使员工的 薪酬待遇随着联社经营效益的提升而提高，力争在今年内实现 ****联社员工享受企业年金和医疗保险，以提高员工的福利待 遇。（五）加强案件防范，提高综合治理水平。加强案件防范，提高综合治理水平。按照“预防为主、确保重点、打击犯罪、保障安全稳定”的 方针，坚持“谁主管，谁负责”原则，认真落实“分级管理、逐 级负责、层层签订责任状、责任到人”的安全管理体系，确保员 工生命和资金财产安全。一是要认真贯彻落实中国银监会关于防 一是要认真贯彻落实中国银监会关于防 范操作风险“十三条内控制度” 十个联动” 范操作风险“十三条内控制度”和“十个联动” 省联社制定的 ， 二十条禁令” 风险管理十大机制” 风险排查九种人” “二十条禁令”“风险管理十大机制” “风险排查九种人” 挖 、 、 ， 陈案、控新案。陈案、控新案。全面推行风险案件责任追究，加重对不道德行为 的处罚，严惩任何损害农村信用社利益、对企业不忠、以权谋私、 监守自盗的行为，增加其违规的成本，始终保持对道德风险实行 “零容忍”的高压态势，努力把信用社内部员工不道德风险降到 最低限度。继续加大对发案单位责任人的责任追究，由于工作严 重失职，导致发生案件和出现重大违规、违纪问题的相关人员， 责令其辞退、辞职处理。推行案件损失负连带赔偿责任制，一名 员工、一个操作环节出现风险造成最终损失，所在单位相关监督14环节、相邻岗位以及相关领导都要负连带经济赔偿之责。二是要 二是要 认真落实省联社关于干部、员工交流、轮岗、 认真落实省联社关于干部、员工交流、轮岗、强制休假的有关规 定。今年联社拟定对任现职满三年的信用社主任、分社负责人、 委派会计实行全面交流，在一个工作岗位满五年以上的员工强制 实行轮岗，对未达到交流、轮岗条件的人员实行强制休假。三是 三是 要进一步加强稽核监察、 安全保卫队伍建设， 把那些思想作风好、 要进一步加强稽核监察、 安全保卫队伍建设， 把那些思想作风好、 业务素质精、能吃苦的员工调整充实到稽核保卫岗位上来，让他 务素质精、能吃苦的员工调整充实到稽核保卫岗位上来， 们承担查处案件、头寸押运的重任。们承担查处案件、头寸押运的重任。今年稽核、保卫工作的重点 是抓整改、挖陈案、防新案、保安全。四是要抓好信息网络安全 四是要抓好信息网络安全 管理。始终坚持把信息网络安全运行放在首位， 加强对营业网点、 管理。中心机房的主机系统、网络系统的设备、线路、数据备份保存检 查和维护，完善应急处理预案，确保信息科技突发事件在第一时 间响应和处理。（六）抓好党建工作，着力提高党委支部的战斗力。抓好党建工作，着力提高党委支部的战斗力。坚持党对农村信用社的领导是建设中国特色社会主义政治 制度的重要保证，是农村信用社改革发展的重要条件，因此，在 今后的工作中我们必须高度重视抓好系统党建工作，充分发挥党 在企业发展的政治核心作用。一是要认真按照省联社提出的政治 一是要认真按照省联社提出的政治 素质好、经营业绩好、团结协作好、作风形象好的“四好”标准， 素质好、经营业绩好、团结协作好、作风形象好的“四好”标准， 全面加强联社党委班子自身建设。全面加强联社党委班子自身建设。努力使联社党委成为团结带领 全体员工，创造新业绩的战斗堡垒。二是要始终坚持党管干部、 二是要始终坚持党管干部、 二是要始终坚持党管干部 党管人才的原则。党管人才的原则。真正把那些善管理、能干事、干成事的优秀人 才选拔到领导岗位上来，让他们担当农村信用社加快发展的历史 重任。联社拟定在今年三月底之前完成联社机关、信用社、分社、 储蓄所的中层干部上岗竞聘和员工双向选择工作。三是进一步健 三 进一步健15全、完善基层党支部建设。把党支部建在各分支机构网点上，以 完善基层党支部建设。层党支部建设 实现党对业务工作的有力促进，今后各分支机构网点的党支部书 记，原则上由各分支机构主任一肩挑。联社党委和辖区内部支部 要高度重视在一线业务骨干中培养发展新党员，要充分发挥每个 共产党员在完成各项工作目标的先锋模范作用，要着力加强对后 备干部的选拔、培养、任用工作，按照现有联社领导数的 1：1 的比例重新选拔后备干部，要把经过实践锻炼的优秀大学生列入 关注视野，优先列入后备干部培养对象，使农村信用社在不断发 展壮大中后续有人。今后对新提拔的中层以上干部，原则上通过 竞聘方式产生。四是狠抓党风廉政建设。全面落实党风廉政建设 四 抓党风廉政建设。责任制，严格执行党风廉洁承诺和重大事项报告制度，不断强化 党员干部的约束力，为防范道德风险构筑有效防线。五是认 五 真落实党内的“三会一课”制度。真落实党内的“三会一课”制度。不断提升党员的政治素质、思 想素质，要落实每月一次的联社党委中心学习组学习和每半年召 开一次党内民主生活会制度。六是要高度重视群团组织建设。充 六是要高度重视群团组织建设。分发挥、共青团、妇联等群团组织的桥梁纽带作用，大力开 展弘扬企业文化的各种文体活动，努力使员工在活动中陶冶 情操、愉悦身心、释放压力、促进内部和谐，进一步增强员工的 集体荣誉感和向心力，凝聚加快信用社发展的强大精神动力。七 七 是完善理事会工作机制。是完善理事会工作机制。联社理事会是社员代表大会的执行机构 和本联社的经营决策机构， 对社员代表大会负责。每届任期 3 年， 任期届满可连选连任。联社理事应遵守法律法规、行政和本 联社《章程》的规定，忠实履行职责，维护本联社利益。当自身 利益与本联社和社员利益冲突时，应以本联社和社员的最大利益 为准则。联社理事会每年应至少召开 4 次理事会会议。各位理事16应按通知准时出席联社理事会会议，不得无故缺席，否则视为不 能履行职责，理事会可建议社员代表大会予以更换。为充分发挥 联社理事会参与管理决策的作用，联社每位理事应认真开展社 情、民意、信用社改革发展的重点、难点等方面调研工作，为理 事会决策提出建设性的建议，进一步提高理事会工作的科学性、 前瞻性和有效性。各位代表、同志们：雄关漫道真如铁，而今迈步从头越，过 去的成绩已成为历史，新的辉煌向我们招手，我坚信只要我们精 诚团结、上下一心，就一定能够实现新的目标，完成时代赋予我 们新的使命。17
【信用社理事会工作报告】农村信用社监事会工作报告 强化监督职能提高服务水平扎实推进监事会工作不断迈上新台阶 各位代表，同志们受市联社监事会的委托，我向大会作报告，请予审议，并请列席会议的同志提出意 见。一、××年监事会工作回顾 ××年，市联社监事会以党的十六大和十六届四中全会精神为指导，紧紧围绕社员 代表大会确定的工作思路和工作重点，认真履行工作职责，与联社理事会、经营班子一道， 促进本联社各项业务的持续健康发展。(一)、积极参与和监督理事会重大决策活动 ××年，监事会作为市联社的 监督机构，积极参与理事会的决策过程，并在参与中体现监督作用。一是监事会全体成员列 席了每一次理事会会议，并对有关决议提案进行认真研究和讨论，充分发表意见和建议，切 实履行市联社章程赋予的工作职责。二是积极开展调研活动，先后深入卸甲、八桥、临泽、 天山等家信用社，围绕社内资金平衡运用、信贷档案动态管理、违规违纪人员思想动态、授 权授信管理设想及可行性等， 进行专题调研， 为理事会决策和主任室经营提供了多项参考意 见。三是参与理事会的决策过程，联社理事会在推进产权制度改革、明晰产权关系、增资扩 股，在推进法人治理结构、实行科学授权授信、规范行为，在推进“三项制度”改革、建立 灵活经营机制、促进发展，在稳妥落实扶持政策、申请央行票据、化解包袱，在推进电子化 建设、优化服务功能、提升形象等方面，作出的一系列重大决策，监事会全程参与，为全市 农村信用社在更高的平台上起跳，奠定了坚实的基础。监事会认为：联社理事会××年的一 系列的重大决策，思路清晰、目标明确，程序规范、合法有效，切实履行了社员代表大会赋 予的各项职责，全体在岗理事能够认真履职，工作卓有成效。(二)、全力支持、配合和监督主任室经营管理活动 ××年，根据社员代表大会和理事会确定的年度工作目标和思路，市联社主任室切 实履行职责，组织、指导和督促全市农村信用社深化改革，加快发展，强化管理，不断提升 金融服务水平。在主任室工作的具体运作过程中，市联社监事会积极支持与配合，并在支持 配合中发挥监督作用。监事长代表监事会按时列席主任办公会等重要活动， 对于重大事项的 决定和实施充分发表意见和建议， 增强决策的科学性和措施的有效性， 确保社员代表大会和 理事会确定的年度目标的实现。一是各项业务指标较为理想， 年末各项存款亿元， 上升万元， 增幅，完成省联社任务的；各项贷款亿元，增加万元，“三农”贷款万元，占比，完成省联 社增幅任务；全年业务收入万元，增长率，综合费用率，实现帐面利润万元。二是票据兑付 目标基本实现，不良资产万元，较年初下降万元，占比，较年初下降个百分点，其中不良贷 款万元，较年初下降万元， 占比为，较年初下降个百分点； 对社员股金，按银监部门的要求， 进行了重新规范，资本充足率达，年底达到了申请兑付人民银行票据的要求，已向人民银行 申请兑付。三是内控管理不断加强，实现了“三会”运作的基本架构，完善法人治理结构， 按现代企业制度的要求，初步形成了一整套的内控管理制度，这必将在××年实施的“内控 管理年”活动中，发挥积极作用。四是服务水平明显提高，在省联社的指导下，实现了全省 数据大集中，在全辖范围内开通了储蓄通存通兑业务，同业市场竞争能力明显增强；五是加 大宣传力度，全市农村信用社的社会影响力和知名度得到快速提升。监事会认为：主任室一年来的工作，通过全体班子成员以及职能部室的共同努力， 全市农村信用社和改革与发展事业取得了良好成就， 较好地完成了省联社下达的年度工作目 标和任务。主任室的工作符合社员大会和理事会决议要求，运作行为扎实规范，采取措施扎 实有效；全体高级管理人员以及职能部门都能勤勉尽职，工作成绩较为突出。(三)、积极实施科学、有效和规范的监督1××年，市联社监事会根据章程赋予的职责和权利，在服从、服务于全局工作中， 主动增强责任意识、内控意识、监督意识、风险意识，加强对监察审计工作的领导，扎实有 效地开展检查监督工作。⒈围绕中心工作，积极开展审计活动。一是转变审计观念，及时将关口前移，审计 部门列席联社审贷会议， 对审贷会的权力运作过程和决议形成过程进行监督， 有效防范新的 风险产生，实现由事后审计向事前防范、事中监督转移；二是改进审计方法，增加勾对业务 传票、上门核对贷款、跟踪检查贷款大户、召开群众座谈会等内容，发现问题，及时发出预 警信息；三是实现审计检查资源共享，每月定期召开联席会议，向人事、信贷、财务和资产 保全部门通报检查情况，拿出规范性意见，指定部门负责督促整改，实现三线监督，齐抓共 管。××年先后对家(次)信用社进行全面审计、家进行全面大检查；在职能部门的配合下， 先后对家、人次离任、离岗人员，进行离任离岗审计，作出事实求是的评价；对家单位，在 历次检查中发现的 问题，实施后续跟踪检查。对稽核检查过程中发现的问题，及时下达整改措施，限期纠正， 为业务的正常发展发挥了积极的指导和监督作用。⒉贯彻以人为本方针， 强化纪检监察职能。××年， 联社监事会把监督工作与纪检监察工作有机地结合起来， 一是妥善处理各类违章违 纪贷款行为。月下旬，监事会在督查不良贷款清收进度时，不少同志普遍反映：联社对违章 违纪贷款的处置，难以调动相关责任人的积极性，影响了全社不良贷款的清收。组织和指导 联社监审部门查阅历史资料，分析具体情况，坚持以人为本，事实求是，形成专题报告，向 主任室提出五条处置意见，采取教育、诫勉谈话的方式，帮助违章违纪人员主动处理各类问 题。这种以教育为主、实施人文关怀的做法，受到普遍关注，有效的解决了一些问题，违章 违纪贷款行为得到了有效遏制。二是坚持执纪办案，严肃查处各类案件和信访问题。对基层 出现的各类问题， 联社监事会认真对待， 严格把关， 先后指导查处了郭集短款案、 汉留、 湖滨员工打架案、 陈华山、 吴加伟违法犯罪案， 发出案件通报三起， 及时开展鉴诫教育； 对系统内存在的变相私分集体资金、 违反结算纪律行为和件群众信访问题， 进行严肃认真调 查，事实求是处理，为我市信用合作事业的健康发展起到保驾护航作用。(四)、努力提高监 事会的工作效率和质量⒈强化制度建设，不断规范监督行为。健全的制度，是工作正常开展 的必要前提和保证。一年来，联社监事会不断完善内部监督体系，强化制度建设，规范监督 行为。先后制订、 完善了 《监事会议事规则》 《监事会工作制度》 、 《审计委员会工作规则》 、 《高邮联社违反规章制度处罚办法》、《高邮联社审计工作操作程序》、《干部离任、员工 离岗的经济责任审计制度》、《审计人员岗位责任制》、《中层干部诫勉谈话制度》等一系 列规章制度，从而使监督检查有章可循，查处问题有据可依，为规范业务行为、加强员工管 理、进行阳光操作、实施公正监督，起到了较好地促进作用。⒉坚持业务学习，全面加强监 督能力建设。××年， 针对监事会成员， 特别是外部监事， 对金融专业业务不太熟悉的实际， 市联社多法并举，提高监事会人员理论水平和工作能力。一是利用召开理、监事会的会议之 际，组织集体成员认真学习中央经济工作会议精神、学习农村信用社改革试点文件精神、学 习金融业务努力变成行家里手，把握工作主动权。二是组织培训，月份，组织全体外部监事 参加了扬州银监分局举办的农村信用社外部理、 监事人员培训班， 通过培训使外部监事对农 村信用社改革与发展的方向、服务“三农”的市场定位、执行“三会”制度的严密性，等有 了更清晰的了解，依法、合规监管能力和意识得到进一步增强。三是合理进行工作分工，月 份联社新一届监事会成立后，针对每一位监事现有职业特点，明确了各自的岗位分工，促进 了各项检查监督工作的扎实有效开展。⒊摆正位置，正确处理监督与被监督的关系。现代企 业制度要求管理权、经营权和监督权相互分离、相互制衡、协调运转。监事会与理事会、经 营班子及各职能部门既是监督与被监督的关系， 也是互相监督、 相互配合、 互相支持的关系。2一年来，市联社监事会严格遵循“三长”分设、“三权”分离的要求开展工作，理事会、监 事会和主任室，团结一心、目标一致，但又各司其职、各负其责。监事会工作不缺位、不错 位、不越位。在重大问题处理上，实行以理事会、监事会、主任办公会为运行基础，理事长、 监事长、 主任为运行纽带的 “三长一会” 联席会议制度。日常工作也时刻注意不干预理事会、 主任的管理决策和经营活动， 充分尊重理事会和主任室的决策权和经营管理权， 提案或质询 通过正当渠道沟通，相互探讨来解决。监事会成员忠于职守、办事公正、实事求是，原则性 强，有效地推进了监事会工作的正常开展。××年，市联社监事会工作，在探索中前进，在 前进中发展，思想认识趋于一致，内部约束日臻完善，监督职能逐步加强，各项业务有所发 展。但对照现代法人治理结构的要求，与不断发展的形势相比，工作做得还不够，还需要不 断地探索和改进。二、××年监事会工作的主要任务××年，市联社监事会，将按照章程规 定的权利和义务， 积极履行工作职责， 充分发挥职能作用， 全力做好以下工作⒈提高认识， 进一步加强监事会自身建设。完善法人治理结构，强化自我约束机制，规范监督行为，是履 行章程要求、推动农村信用社深化改革与加快发展的要求。为此，市联社监事会将充分认识 做好监事会工作的重大作用，从思想认识、制度完善、素质提高、措施加强等方面全面加强 自身建设。⒉突出重点，在监督中促进业务发展。紧紧围绕制度规范、资产质量、财务管理、 业务操作流程、新业务拓展的真实性、合法性和风险性等工作重心，在参与决策和支持经营 管理活动中发挥监督职能，促进单位稳健发展，确保人行票据如期兑付，实现组建农村合作 银行的目标。⒊改进方法，提高监督效能。发挥求真务实精神，把监事会工作与信用社日常 经营管理活动紧密结合起来， 以强化自我约束机制为切入口， 以组织专项审计、 检查、 调查、 跟踪检查等为手段，不断改善工作方法，提高工作实效。⒋加强教育，提高队伍素质。结合 联社党委的成立，对全体党员开展保持党员先进性教育；结合“内控管理年”活动，对全体 员工进行内控意识、内控内容的学习。通过形式多样的教育活动，增强全员综合素质和全员 的创造力、凝聚力、战斗力。各位代表，同志们，新的一年里，联社监事会将在联社党委的 正确领导下，以本次社员大会确定的工作任务为重心，扎实工作，为全市农村信用社的改革 与发展尽职尽责。谢谢大家2009 年度股东大会议案二发表时间： 来源：兰州银行兰州银行股份有限公司监事会二○○九年工作报告2009 年，是我行认真学习实践科学发展观，积极克服金 融危机的影响， 经营管理取得不凡业绩的一年。在这一年里， 监事会根据监管部门的要求和本行《章程》等制度规定，在 董事会和经营管理层的支持下，积极关注业务发展，认真开 展调查研究，对本行经营管理中发现的有关问题，及时向董 事会和经营管理层提出有益的意见和建议，对促进我行审慎3经营与合规发展起到了积极作用，较好地履行了检查监督职 责。现将 2009 年工作情况及 2010 年工作要点报告如下一、积极开展监督检查工作，认真履行监督检查职责 2009 年，监事会召开了第十三次、第十四次、第十五次 会议，重点研究和讨论了 16 项议案，这些议案涉及到我行 2008 年度经营真实性审计、解决我行 2008 年度披露事项的 意见、全行贷款五级分类真实性检查、授信集中度检查、祥 和支行专项稽核、2008 年度报告审核、董事会和经营管理层 履职尽责情况监督评价等 7 个方面的问题。会议经过认真讨 论，审议通过了 10 个事项，形成了 3 份会议纪要，向董事 会和经营管理层发出 4 份整改建议书，较好地履行了监督职 责。年初，监事会委托兰州金瑞会计师事务有限公司对我行 2008 年度经营真实性进行审计并对我行内控机制和风险管 理系统进行评价。审计报告经监事会审核并与事务所交换意 见后认为，审计报告基本能够全面真实地反映我行 2008 年 度的经营成果和财务状况。监事会对审计报告出具了鉴证报 告，并针对年报审计中披露出来的问题，提出了“区别情况， 分类解决；积极稳妥、分步实施、不留隐患；调减当年计划 利润指标”等三项具体意见，认为，从这三个方面解决和消 化历年财务挂账问题，可为今后的发展奠定坚实的基础。监 事会检查后形成的《关于解决我行 2008 年度披露事项的几4点意见》得到了董事会和经营管理层的重视和支持，现已拿 出 77 万元消化解决历史财务挂账问题， 另外， 决定再用 2009 年度增资入股资金的部分溢价 3400 万元消化解决历史财务 挂账问题。此外，监事会根据《商业银行信息披露办法》的要求， 对本行 2008 年度报告中披露的重大信息进行了认真审核。年度报告中《监事会报告》部分，对监事会的工作情况进行 了客观真实的反映。经甘肃银监局审核同意后，我行 2008 年报摘要在金融时报上向全社会进行了公开披露。二、注重内部控制和风险管理，积极开展调查研究 2009 年， 监事会积极关注本行业务发展中的风险控制和 风险管理状况，深入基层开展调查研究。一是安排开展了信贷风险分类情况的调查研究，针对分 类中存在的问题，提出了：扎实做好体制、机制建设；强化 贷款风险分类工作的预警功能; 完善信贷资产质量的责任 制考核办法; 细化贷款风险分类; 统一、明确、规范不良贷 款清收的归口管理；加强信贷文化建设；并提出了贷款风险 分类专项稽核检查结果的使用等七项具体意见和建议。监事 会《关于我行贷款风险分类工作中的问题及整改建议》与稽 核部的专项稽核报告一并提交经营管理层。经营管理层对此 事进行了专门研究，提出了在今后贷款风险分类工作中逐步 改进的具体措施。5二是安排开展了贷款集中度情况的调查研究，检查分析 了我行集团客户授信业务中存在的问题，提出了加强集团客 户授信业务有效监管的意见和建议。结合甘肃银监局《关于 兰州银行风险监管指标年底达标的通知》要求，行里制订了 《兰州银行资本充足率和信贷风险集中度指标达标规划》 （2009 年---2011 年）上报银监局，提出了建立资本约束制 度，有计划有步骤降低信贷风险集中度，探索多种方式解决 存量贷款集中度超标问题的计划和落实措施。三是安排稽核部对祥和支行进行了专项稽核，祥和支行 按照专项稽核意见要求提出了整改措施，稽核部的专项稽核 报告经监事会审议后向董事会做了专题汇报。行经营班子根 据专项稽核意见，调整了我行不良资产清收管理体制。三、开展对董事会、经营管理层及其成员履职尽责情况 的检查评价 根据银监会《公司治理指引》中监事会的职责要求和本 行章程的相关规定，监事会于 11 月对董事会、经营管理层 及其成员履职尽责情况进行了检查评价。通过检查，监事会 认为，董事会和经营管理层总体上都能按公司治理指引的规 定要求开展活动，工作内容、工作程序、工作效率、工作成 果越来越规范、越来越提升，董事会和经营班子成员也都能 认真履行各自的职责，兢兢业业，勤勉努力。对于董事会， 监事会提出了影响董事会履职的三个问题，一是董事会人员6结构需要调整；二是董事津贴偏少，影响履职积极性；三是 董事会专业委员会未能充分发挥作用。对于经营班子，监事 会提出成员分工不符合内控制度要求的问题。监事会在检查评价的基础上，对 2009 年度本行高管履 职考评提出了具体意见――《兰州银行 2009 年度对董事会、 监事会和经营班子履职尽责考核评价实施意见》，经三届十 九次董事会会议审议并原则通过，决定本年度两会一层的考 评以此《意见》作为依据进行考核；监事会提出的问题，董 事会和行经营班子表示要积极整改，逐项完善；为加强公司 治理，今后行内财务、贷款和投资审查、决策，研究不良资 产处置等事项，经营班子要请监事会参加。四、2010 年工作要点 （一）加强监事会内部建设和基础管理工作。按照章程 规定，及时召开监事会会议，列席董事会会议，执行股东大 会决议。进一步完善公司治理架构，积极促进监事会按规定 程序增选股东监事和外部监事工作的落实。加强监事的学习 培训，不断提高监事会及其成员的检查监督水平。（二）强化监事会检查监督机制。按照《股份制商业银 行公司治理指引》的要求以及银行监管部门对我行的监管检 查意见书，督促我行各项整改措施的贯彻落实。做好对外披 露信息的真实性、全面性和准确性的审核工作。针对我行内 部控制和风险管理的实际需要，制定相应的监督检查方案。7对董事会、行经营管理层履职尽责情况进行检查监督，促进 董事会、经营管理层及其成员更好地履职。（三）积极开展调查研究工作。2010 年监事会确定的调 查研究的重点:一是针对我行资产利润率、资本利润率等监 管指标偏低，与全国同等规模城商行相比收入成本率偏高， 盈利水平偏低的现状，分析我行经营管理中存在的问题，就 我行如何加强成本管理，调整业务增长模式，提升盈利水平 方面，提出具有指导性的思路和可操作性的建议。二是对我 行六大类风险状况进行检查，六大风险具体包括产业结构调 整中的信贷风险、案件风险、政府融资平台信用风险、房地 产行业信贷风险、个人贷款违规流入资本市场风险和流动性 风险。三是关注信用风险和操作风险方面存在的问题，包括 从支行柜面业务操作，到信贷的调查、审查、检查，财务的 审核、审批、检查，以及投资等各业务流程中的风险防范和 控制环节存在的问题，提出各类风险防范和控制的意见和建 议。二 0 一 0 年十月十六日8
【信用社理事会工作报告】坚定信心 深化改革 狠抓管理 为构建现代金融体制而努力奋斗――XX 县农村信用合作联社第 X 届社员代表大会 第 X 次会议暨全县农村信用社工作会议工作报告 县联社党委书记、理事长 （2011 年 X 月 X 日） XXX各位代表现在，我代表县联社第 X 届理事会向大会作工作报告。请各 位代表审议，并请列席会议的同志们提出意见。一、2010 年工作简要回顾 2010 年，县联社在省联社、市办和县委县政府的正确领导 下、在人行银监等部门的有效监管和大力支持下，深入贯彻落实 科学发展观，全力推进风险等级达标升级，围绕服务“三农” 、 防控风险工作重心，强化业务、管理、机制三项创新，狠抓内部 管理和员工队伍建设，促进了我县农村信用社持续稳健发展。(一)各项业务持续发展。2010 年，全县农村信用社坚持扩 投放、增效益、提质量一起抓，几项主要业务指标保持了持续稳 定发展。主要表现在：各项存款快速增长，2010 年底，各项存款 余额 X 万元，全年净增 X 万元，增幅 X%；其中低息存款余额 X 万 元，占存款总额的 X%。各项存款总量在全县金融机构中继续位居1第一。信贷规模有效扩展，2010 年底，各项贷款余额 X 万元，全 年净投放 X 万元，同比多增 X 万元；其中涉农贷款余额 X 万元， 占贷款总额 X%；全年累计发放各项贷款 X 万元，其中涉农贷款累 放 X 万元，占全部贷款累放的 X%。全县 99%的涉农贷款是我社发 放的， 各项贷款总量占全县金融机构的 X%。不良贷款实现 “双降” ， 2010 年底，按五级分类统计口径，不良贷款余额 X 万元，较上年 末下降 X 万元，不良率 X%，比上年末下降 X 个百分点。实现了不 良贷款有效 “双降” 资产质量得到不断提高。， 中间业务发展迅速， 全县累计发行 XX 卡 X 张， 卡储蓄余额 X 万元， 2010 年新安装 ATM 机 X 台，POSX 户，POS 机消费 X 万元，实现中间业务收入 X 万元， 比上年增加 X 万元，增幅 X%。经营效益持续增长，全年实现各项 收入 X 万元，同比增加 X 万元，其中利息收入 X 万元，同比增加 X 万元。全县实现经营利润 X 万元，历年亏损挂账已全部消化。(二)体制改革不断深化。去年来，县联社以深化改革为发展 契机，切实转换机制。一是做好了换届选举工作。于 2010 年 X 月 X 日召开了第 X 届社员代表大会，选举产生了新一届理事会、 监事会和联社经营管理层， 修订和完善了社员代表大会、 理事会、 监事会议事规则。二是制定了新的三年发展规划，明确了后三年 工作思路。紧密围绕深化改革、强化管理和积极创新这一主题， 实现业务经营战略转型，并确立了新的工作思路和奋斗目标。（三） 信贷支持经济发展工作再创佳绩。定位 “三农” 市场， 不断创新贷款方式，满足农村合理资金需求。对诚信农户、种养 大户、个体工商户、社区居民、中小企业等纳为信用社的贷款主2要对象，积极开办贷款新产品，新开办了国家公务员个人消费贷 款、创业贷款、按揭贷款业务，提高财政性个人工资卡抵押担保 贷款额度， 由原来的 X 万提高到 X 万， 大大缓解了贷款难的问题， 有力推动了农村经济发展，与此同时，信用社信贷规模也得到迅 速增大。不断拓宽信贷领域，在确保传统农业生产贷款需求的同 时，我们进一步在支农深度和广度上下功夫，大力支持农业产业 结构调整，促进农业产业化