入局者虎视眈眈，借势汽车分期，趣店能否挽救困局？
摘要：面对巨头加持的汽车电商，“插班生”趣店挑战不小。在汽车新零售的大趋势之下，借势汽车分期，趣店要如何发展才能在未来的市场中获得更多的市场份额呢？
随着新零售理念被提出，众多传统零售领域均发生了颠覆式的零售革命，传统便利店到无人零售等新零售模式所获得的成功，更是激起了其他领域对新零售理念的热捧与追随。2018年1月中旬，以校园分期贷为主营业务的趣店，在上市之后又对外宣布将进军汽车新零售领域；而在近日，车好多集团也对外宣布获得8.18亿美元的C轮融资……诸多资本的入局让汽车零售领域企业拥有更多资金保障，而虎视眈眈的入局者则将汽车新零售领域的格局变得复杂化，市场竞争也将变得尤为激烈。趣店作为校园分期的典型代表，在成立的初期，以其前身“趣分期”在校园中开展校园贷业务迅速发展壮大，在趣分期上线后的短短三个月，其交易额度便达到数千万元。彼时的校园分期市场上，没有蚂蚁花呗，亦没有京东白条，“趣分期”凭借其早耕校园市场的优势，在年轻群体日益高涨的消费欲望中拥有大量的市场需求，还获得了诸多资本的追捧，在成立之年就连续获得A、B、C三轮融资，众多资本的支持让趣店前期的烧钱战略拥有资金保障，其分期业务也得以快速发展。然而，随着“校园贷”业务不断发展扩张，由校园贷乱象带来的市场影响也不断扩大，这些为在校大学生和初入社会的低收入人群提供分期付款或者借贷现金的服务，实则是以互联网为外衣的全新高利贷形式。数据显示，2017上半年，趣店共向700万活跃借款人提供了高达56亿美元的信贷，而这700万活跃借款人中有80%是在校学生。由大学生贷款引发的社会舆论和批判，2017年底一系列关于现金贷的监管政策出台后，现金贷行业开始出现规模受损、坏账爆发、公司清盘等一系列问题，以现金贷为主要营收来源的趣店在上市之后，其市值连续下跌。趣店财报数据显示，2017年第四季度，趣店集团利润总额为5.41亿元，比三季度减少了约1亿元；活跃用户数从三季度的750万人次下降到四季度的690万人次。在监管风暴中，趣店的前途也被划上一个问号。而在市场的质疑声下，日，趣店创始人罗敏在趣店上市之后又宣布了将推出“大白汽车”，由校园贷和现金贷业务转型汽车新零售市场，通过整合趣店先前的线上用户信息，将线上平台与线下汽车零售服务门店作为市场基础，实现线上用户生态和线下汽车零售生态的融合，打造大白汽车新零售体系。趣店打造汽车新零售的生态体系，是借助新零售风口拓宽自身的业务范围，从而弱化其校园贷业务危机带来的市场影响。但对于趣店而言，以分期贷和现金贷为主业务的P2P企业，要想转型汽车新零售，必将面对汽车领域中以线上业务为优势的汽车电商，以及线下拥有服务优势的传统汽车4S店等汽车平台带来的市场冲击。一来，根基牢固、线下渗透率高的传统4S店，能更快布局汽车新零售。传统汽车零售店在汽车产品服务上拥有更大的市场优势，门店在汽车消费市场中会触及更多消费者，高渗透率能让传统4S店在汽车新零售的风口中快速完成线下布局。2018年2月，4S店电商服务平台乐车邦宣布并购多家汽车线上平台，将新零售理念融入汽车流通领域，打造全新零售与服务的4S店新零售模式。而趣店作为汽车领域的“插班生”，将要付出更多的资金和时间去布局自建的线下门店，以及在全新的生态体系中吸引更多市场流量。二来，线上业务成熟、巨头加持的汽车电商，在流量和推广上更具优势。汽车电商是互联网+传统汽车零售的产物，可以说是在传统汽车零售行业进行业务升级后的模式，有以瓜子、人人车、优信为代表的二手汽车电商，以及以大搜车、车好多、易鑫为代表汽车售赁服务平台。这些汽车电商经过前几年的发展和市场积累，其线上推广业务也已经初具规模，加上腾讯、百度等巨头的资金和流量支持，他们都将成为趣店在未来汽车新零售领域中不容小觑的竞争对手。此外，技术赋能下的新能源汽车新零售模式，在优化体验上成为新零售的新生力量。其典型代表便是蔚来汽车和特斯拉，利用新能源和无人驾驶技术的赋能，为汽车消费者提供异于传统汽车的出行体验。而在新零售模式被提出之后，科技赋能的新零售也以低成本、高灵活度、新颖的技术工具参与服务体验中心而广受消费者欢迎。当然，除了为消费者提供不一样的汽车体验之外，新能源、智能化汽车企业在汽车新零售交易模式上比趣店拥有更好的技术引擎，为消费者提供智能化的汽车消费体验。在多方汽车零售企业的竞争格局中，趣店旗下的大白汽车业务主要分为汽车分期和汽车租赁。在坚持自建线下门店以及重资产运营模式之后，趣店的大白汽车线下门店迅速扩张。趣店财报数据显示，截至日，大白汽车已在全国各地开设了175家线下自营门店，累计交付车辆超过4800台。趣店能在汽车新零售竞争格局中迅速布局，主要有两大优势。一方面，趣店自带的用户流量和用户数据。趣店在前期校园分期和现金贷业务中，抓住年轻消费群体的消费需求，不断扩张其业务品类范围之后，积累了6000万的注册用户，而趣店可以在前期凭借其积累的用户和用户画像，对用户的消费需求进行预判，根据用户对汽车价格的敏感度定制不同价段的汽车服务。另一方面，资金支持下的重资本运营模式。汽车新零售企业的发展除了流量市场上的问题之外，还需要雄厚的资金去布局线下汽车门店，打造汽车新零售生态。而趣店在盘活市场数据和解决流量引入的问题之后，以100亿资金打造自建线下汽车门店的重资产自营模式，则是为了保障其线下门店服务标准具有可控性。趣店借助前期业务积累的用户数据和流量，以及上市之后充足的资金支持，其大白汽车的线下门店也在不断扩增，一路高歌猛进。但近日由中国资本观察和蓝鲸汽车两大知名的财经媒体先后曝光，趣店在汽车分期业务中因为车贷月供过高，零利率却成噱头，引起了各大财经媒体和众多消费者的关注。而纵观整个车贷领域，前期声势浩荡的趣店，或许要吸取背靠多家互联网巨头的易鑫的前车之鉴。易鑫是成立于2014年的网络车贷服务平台，凭借着与多家金融机构合作和其在互联网上具有的优势，在车贷业务林立的市场格局中确立了自身的优势，加上先后获得易车、京东、腾讯、百度、顺风等多家互联网巨头的上亿级别的资本融资，易鑫在车贷领域上更是如鱼得水，市场布局也得以加快。2017年11月，业务成熟的易鑫在香港上市，其市值达到552亿港币，但在上市不到半年，其市值不断缩水，现如今的市值也仅有386亿港币。同时，即使是拥有多家巨头和资本的支持，易鑫在汽车零售领域的收入仍处于亏损状态。3月15日， 易鑫集团发布的2017年财报数据显示，公司2017年未经调整的利润亏损为183.37亿元，相比上一年14.04亿元的亏损，同比扩大1206%。年亏损增加12倍让其股价下跌。此外，在业务模式上，车贷平台易鑫的业务体系尚未完善，导致消费者的购车体验降低。相较于传统的汽车零售4S店，易鑫这类P2P车贷服务平台汽车交易链时间较长，消费者需要40到50天才能从平台上获得汽车的使用权。趣店在业务模式上与易鑫大同小异，拥有诸多资本的支持能让这些P2P车贷服务平台在前期的烧钱大战中拥有资金保障，但是由业务模式带来的交易周期延长、消费者与平台之间的信用制度不完善等问题，导致用户体验变差，这将会导致趣店在前期的市场竞争中花了大量的资金却无法培养用户对平台的粘性，最终重蹈易鑫市值不断下跌的覆辙。趣店财报数据显示，2017年第四季度，趣店集团利润总额为5.41亿元，比第三季度减少了约1亿元。对于趣店而言，分期政策的监管虽然让其业务收入来源有所减少，但由分期业务带来的市场优势也已然成为趣店在汽车新零售领域布局的重要市场依据，而在汽车新零售的大趋势之下，趣店要如何发展才能在未来的市场中获得更多的市场份额呢？一来，优化用户消费体验，培养粘性用户。对于趣店而言，虽然拥有6000万的注册用户，但趣店在2017年中的活跃用户数已经从第三季度的750万下降到第四季度的690万。在推出大白汽车新零售模式之后，其接近汽车售价30%的占比利息，让消费者对大白汽车业务的期待值有所降低，照此发展下去，大白汽车的市场用户将出现更大幅度的缩水。因此，趣店在未来的汽车新零售模式中，可以通过用户在平台上的信用额度，为消费者提供分级利率的模式，区分不同消费者的利息额度，同时为平台培养更多优质的粘性用户。二来，分析市场需求，提升产品性价比。大白汽车当前的市场布局主要分布在三四线城市，三四线城市消费水平低、汽车市场增量大等诸多优势，为趣店的汽车新零售带来了极大的发挥空间。而生活在三四线城市的潜在用户，由于地理位置和城市消费水平等因素的制约，在汽车领域的消费变得更加谨慎，对汽车产品的性价比也就尤为看重。因此，在未来汽车新零售领域，趣店的大白汽车仍需要加强对线下汽车资源的质量监控，同时根据已有的市场用户数据分析三四线用户的消费行为，为消费者提供高性价比的汽车产品。从总体上看，汽车新零售作为前期市场投入巨大，但变现却极为困难的新零售领域，仍会有源源不断的玩家进入，而在市场体量不断增大之后，汽车新零售在未来又将迎来一个万亿市场。趣店要想在这个万亿市场中实现大白汽车的千亿市值之梦，仍要从市场需求角度出发，为消费者提供优质的汽车产品服务。文/刘旷公众号，ID：liukuang110
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京东搞事情，不能怂
作者：之家哥
摘要：网贷之家小编根据舆情频道的相关数据，精心整理的关于《京东搞事情，不能怂》的相关文章10篇，希望对您的投资理财能有帮助。
《京东搞事情，不能怂》 精选一前一段时间，官方发了篇推送。推送的文章最后一字一句的写了京东要上了！京东，柒柒用的频率很高，毕竟这给力的物流让我这种急性子的人很是受用。通常上午11点前付款，下午就会收到货物。拆开包裹的那一刻，内心充满了幸福感。柒柒在京东买的最多的就是电子产品，姐的手机、家里人的手机、电脑。。。据柒柒了解，部分主体是会上征信的。毕竟是赤裸裸的借贷模式。不过说到这白条上征信，奶茶妹夫做的可就不那么地道了，当初开白条的时候可不是这么说的。一、正式上线4年了，当初京东白条账单制的时候姐就对它的体验感降低了不少。现在官方宣称着手接入征信，当初说好的“先消费，后付款”的信用赊购服务，怎么一转眼就变成，还要每月上一次征信了呢？先给大家科普征信的重要性。信用报告是给每个公民做的信用历史的客观记录，记录着每个人的借债还钱、合同履行、遵纪守法等信息。这份报告是由征信系统收集、整理合成的。征信系统是国家建立的记录信用信息的数据库。所以，信用报告就像每个人的身份证一样重要，即“经济身份证”。这份征信报告可以做什么？任何贷款、、任职资格审查，员工录用都要查看征信报告。通常良好，发卡额度高、权益好，银行贷款也可以享受低。记录不好的话，夸张的说基本上你与统无缘了。二、就是这么一份重要的“经济报告”，当京东宣布要接入征信系统的时候，很多人都炸锅，包括我自己了。因为从历史经验来看，通常贷方会被写成京东金融XXX公司，并不会区分白条还是金条。通常我们白条只是普通消费，而金条才是真正的贷款。也就是说以后我花5元钱买包零食和花6000元买部手机，都会被当成借款形式记录到征信中。柒柒的征信啊，是不是就这样被误伤、搞花了！征信记录一旦出现问题，后果是很严重的。大家都知道，通常这类人一定是传统金融机构的拒绝客户，所以他们只能转战各平台借钱，借了钱也不还。久而久之，传统金融机构对于有小贷平台的征信都是报有抗拒状态的。说的直白点，正经上班工作的人，没有几个会如此频繁的进行小额贷款的。所以往往人员也都对有小贷业务的客户没有好脸色，在和的时候被拒绝。只能说借钱一时爽，借后毁断肠！三、有的人还问柒柒，不是说上征信报告只有信用卡或者贷款逾期才会有影响吗？柒柒现在正式的提醒各位，逾期一定会影响信报，但你每次使用的记录也同样都会上信报。信用卡一份征信报告中办过几张卡有几次记录，１２位报送，并不会具体到每一次刷卡消费而我们的贷款则是一笔一笔记录的，借一笔写一笔，消都消不掉。姐说几个大家生活中很常见的金融产品，以后一定要注意了。蚂蚁正常情况下信报上不体现，但花呗逾期会上报央行征信；借呗，如果是网商贷为放贷机构，会上报央行。：每一笔都上信报，一句话形容它，是真的任性。姐找个图，大家自己感受一下吧。另外像、商业银行的小额贷款，比如建行的，工行的随ｅ借，某某以及某某等等，想都不用想都是要上信报的。因此大家不要对自己的征信不上心，柒柒有朋友买房的时候都被信报上的各种贷款坑过。轻则要求全部还清后再贷款，重则直接列为高风险客户拒批。远离小贷，保平安～四、最后姐说个独家福利，之前发了一篇，因为有很多人咨询，姐刷了点福利过来。先看文章（点这里）再领福利。柒柒独家福利，找姐买超过3000元，姐送神秘小礼包。活动时间只有3月28、29、30三天。想知道是什么的礼品，注意社群。刚好有的记得来找姐或者Elle私聊，神秘礼包当然要悄悄告诉你。《京东搞事情，不能怂》 精选二凤凰WEMONEY讯 日前，第三方数据研究机构QuestMobile近期发布了《移动互联网2017夏季报告》。报告显示，移动互联网用户对APP的需求主要集中在社交、学习、、出行、生活服务、购物、运动健身、泛娱乐等八个领域，QuestMobile在此次报告中对各类APP的用户月活和等信息进行了统计和分析。值得关注的是，与社交、购物等传统移动互联网强需求相比，移动理财正呈现快速成长状态，其中类APP前三的是中国建设银行、中国工商银行和掌上生活，而综合APP中排名靠前的京东金融和平安金管家与其他APP拉开了较大差距。近年，高速发展的激活了国人的理财思维，和分配逐渐成为人们生活里的重中之重；与此同时，如何为广大用户提供更便捷的成为移动互联网的新风口。以京东金融为代表的众多理财APP就提供了“一站式”的，在为用户提供账户管理、财务数据分析等基础性功能的同时，还能提供、等各，以及在线快速借贷产品等更加丰富的金融服务。很显然，用手机APP随时随地购买和管理，相比去柜台或者在电脑上选购，其便利性是不可同日而语的。而在使用体验方面，移动理财APP除了能够根据用户的实际情况和使用习惯推送个性化的理财产品，往往还有更多人性化的功能。此外，移动理财APP的安全性也在快速进化中，指纹和登录基本已成为标配。（凤凰WEMONEY 吴炜/编辑）《京东搞事情，不能怂》 精选三个人信用越来越值钱 王乃玲/视觉中国供图刚刚毕业的小王来到北京工作，还没来得及开启奋斗之旅，就被一笔金额不小的租房费用困扰；心软的李妈妈经不住孩子的央求，又往家里添置了新玩具，而旧玩具早已堆成山；难得空闲的刘先生想来趟“说走就走”的短途旅行，数千元的租车押金成了自由出行的“拦路虎”。这些或大或小的事情，总是让人烦恼。为了解决这些问题，京东金融小白信用将越来越多的第三方介入，从人们的衣食住行方方面面解决问题。免押金租房、租车、租玩具……只要在小白信用中有良好的信用评分，这些都能够得到实现。京东金融集团于2013年开始独立运行，至今已建立起10大业务板块：企业金融、、众筹众创、、支付、保险、证券、、、海外事业，实现了企业金融和消费者金融的双重布局，并实现了国际化。“小白信用”的业务是从2017年3月开始启动应用的。作为京东金融的重要组成部分，“小白信用”根据京东用户的身份、资产、偏好、履约、关系等信息，运用等技术，对用户个人信用进行综合评估，评分越高，表明信用越好，用户享受的专属权益就越多。打开京东金融的页面，进入白条频道可以看到，“小白信用”60分以上的用户，专享现金借款随借随还；80分以上的用户，可以享受悟空免押金租车、海鸟窝免费租相机；90分以上的用户，就可以随意挑选木鸟短租平台提供的部分免押入住房源，凹凸租车免50%押金租车等优惠。京东金融小白信用产品经理王宇介绍，在用户授权的情况下，“小白信用”能拿到用户的身份、消费等信息，由后台的人员和人员运用深度数据挖掘等技术构建信用模型。把大数据加入模型，就能反映用户的信用情况如何。“消费行为、身份行为甚至关系偏好行为等都可以统计成大数据，只要显示诚信情况较好，信用分数反映出你是值得信任的，租房、租车等就可以免押金，免去了资金上的困扰。”王宇说。众所周知，租房需要交付押金。对于刚毕业的年轻人来说，押一付三这种租房付款方式成了极大的经济负担。王宇表示，信用授权的免押金模式不仅解决了这个问题，还让房源变得更加安全，房东可信度得到提升，房东、房客不再缺乏信任，形成了良性、诚信的租房环境。“诚信体系的建设在内部正向促进了各项业务的发展，对于信用不良用户，我们不提供成本比较高的服务，比如信贷、白条等。信用好的用户，在京东场景下，我们会提供一些优惠服务，信用越高的享受到的优惠越多。”王宇介绍说，小白信用正逐步打通京东商城和金融各方面的属性，目前已经达到了非常好的效果。除了免押金租房、租车、租赁玩具等，小白信用还将推出“职场信用”。王宇透露，自己在美国生活的时候，就注意到信用的重要性。美国的公司十分看重信用，会去调查求职者的信用分，信用不好的话会影响就职。小白信用目前也在打造职场信用的概念，联合猎聘、领英、boss直聘等第三方平台，将推出一系列职场诚信的激励措施。“用户只要信用好分数高，在这些平台上找工作就可以享受到额外的优惠，比如简历置顶、一键推送等，甚至会发金卡。企业、、猎头也会想要和信用良好的人交流。”“我心中有一个目标。”王宇说，“就目前来说，信用体系还没有一个比较完善的机制，最近几年才开始对个人的信用逐渐重视，未来一定会是一个无信用寸步难行的社会。”王宇还透露，现在多家企业正在大力发展信用体系。以京东金融的诚信体系建设为例，企业征信平台“蓝鲸征信”为企业客户提供值得信赖的征信软基础设施，专注企业征信评估体系建设和互联互通的企业大数据战略等创新服务。京东“蓝鲸征信”通过采集工商信息、司法判决信息、企业知识产权、企业金融负面信息等多维度预判信息，同时深挖关联企业图谱，打破信息孤岛，理清企业与企业的关系、企业与人的关系、人与人的关系，解决企业间问题。通过市场化信用与**信用的互相补充、交叉验证，还原企业真实的“全景画像”。今年11月，国家发改委国家信息中心与京东金融签署《关于加强信用信息共享的合作备忘录》，国家信息中心依“信用中国”网站，向京东金融提供可向社会公开的信用信息；京东金融对获取的信息加以整理，对守信的个人和企业给予相应的激励措施，对信用不良的个人及企业采取相应的限制措施，严厉惩戒失信行为。王宇认为，做诚信体系建设是一件很有意义的事情，可以限制用户的不良行为，正向促进用户的诚信行为。“做一个讲诚信的人，社会就会回馈给你更多更好的东西。反之，如果你更多的是一些欺诈行为的话，在这个社会上是不能立足的。如果哪一天我们能做到这样，我想我们真正的目的就达到了。”王宇说。中国青·中青在线记者 张曼玉 王菀 来源：中国青年报 （ 日 T08 版）《京东搞事情，不能怂》 精选四点击众鑫微信关注我哟?【众鑫网贷】定期推送网贷新口子，，，信用卡等最新互联网金讯，最全面专业的金融贷款微平台！关注我们妥妥没错！众鑫玩卡社区：www.zhongxinwanka.com想要免费口子请下载我们的官方APP中介广告有京东白条的客户，没有的，征信良好，可以做民生信用卡，想做多少做多少，10分钟一个单子民生银行口子破解：民生小白联名卡入口通道：下载【京东金融】APP申请条件：有京东白条
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36kr《京东搞事情，不能怂》 精选六京东金融开了场会11月6日，京东金融与红杉资本联合主办的首届“J**-2017京东金融全球数据探索者大会”在北京召开。会议围绕人工智能和金融科技等前沿议题展开讨论，会上不乏众多行业领袖和知名专家发表看法。会议呈现出一派欣欣向荣的景象，引发了深8君的深思，都说传统银行被Fintech机构蚕食，未来传统银行应该和金融科技机构合作。可是如果金融科技一直把自己定位于科技机构，那在不久的未来，为何不是让技术为蜕变和创新后的传统银行打辅助呢？要深8君来看，Fintech才是配菜吧？ 一、传统银行与金融机构各自的优势首先，引用IMF前副总裁、中国人民银行原副行长、清华大学国家金融研究院院长朱民的话，他在会上表示，从现在来看，银行已有的表外业务，以及贷款、账户管理、存款、、交易和资产管理这六大表内业务，都可以做，而且可以做的很好。对这句话的解读可以是，金融科技在抢食传统银行原本的市场，如果传统银行不作出改变，那么有些业务可能要被分成。目前世界呈现的趋势，这种因技术改变中心化的形式是不可否认的。跳出这个危机思维，其实去中心化还只是一小部分，占据市场的还是“中心化”的银行。不信你看下面这位行长对各方势力的优势分析。江苏银行行长季明在出席J**大会的演讲中表示——的合作共生，不是同质的叠加，而是优势的互补。季明还特别提到银行和互联网所具有的优势，比如银行的优势在于拥有庞大高质量的数据优势；长期风险管理的能力优势；广泛客户基础的信用优势；而互联网公司具有的三大优势，包括服务简单快捷；应用场景丰富；批量业务及信息收集处理优势明显。 季明还不忘补刀，说银行在双方合作中要运用加法思维，追求乘数效应。银行不会消失，但传统银行的经营模式一定会改变。互联网大数据公司和银行应当抓紧合作良机，发挥聚合效应，合作越主动，越深入，作用越显著。银行要与互联网大数据公司构建一套全新的体系，体现普惠性和社会性，打造智慧银行。深8君对季明的演讲内容深以为然，银行最大的优势是IP，是深入人心的“正统”人设，以及多年独占性资源养成的金融运营经验，这些是科技很难“迎头赶上”的，更别说要“赶超”了。行长所谓的Fintech三大优势是什么：技术带来的“操作快捷、信息处理速度加快，场景多元，场景是什么？销售力，通过场景把服务推送给更可能为它买单的人”。所以要分清楚这里的角色：银行在做金融，科技公司在做加速度。但如果没有1，后边加很多0也只是好看的绣花枕头。对于金融要面临的世界范围内的经济风险、国家监管以及各种**小小的运营问题，还真的不一定比传统银行做得好。简而言之：在相安无事的时期，金融科技尚可单枪匹马走天下，日行十里也不足为奇，它的优势就是快；但一旦遭遇来自外界的各种小怪，还得靠传统银行的战略和国家宏观调控，保证大的金融市场能够在正序中运行。二、金融机构给自己的定位是“科技公司” 和京东金融的负责人都表示过，我们是科技公司！蚂蚁金服虽然马云之前曾经说过“如果银行不改变，我们就改变银行”的话，但蚂蚁金服CEO在十九大上的画风已经温和很多了。显然，井贤栋的发言更愿意把自身定义为一个科技公司，与各机构合作为人们提供更普惠的服务。 井贤栋宣称，作为一家致力于推动的金融科技公司，蚂蚁金服把“给世界带来更多平等的机会”作为自己的使命，解决的正是发展不平衡不充分的问题。在井贤栋看来，数字技术可以为金融包容带来巨大红利，为世界带来平等和可持续的机会，帮助更多小微个体变得更好，是蚂蚁金服创新的动力。京东金融在这次J**大会上，刘强东的话相对前者也显得更谦和“并不想颠覆谁，并不想干掉谁，我们是大家的盟友，是各位的伙伴。”京东金融的陈生在今年9月的“第二届中国科技金融大会”上也表示，京东金融是一家服务于金融机构的科技公司。核心应该是企业服务，并且是用科技能力服务金融机构的企业服务。那么局势就更明晰了，在积累了庞大优质的数据、丰富了金融入门知识之后，这些电商巨头还是愿意以科技公司的姿态去跟传统银行合作。而现在看起来所向披靡的，就是议价优势。当然，还有可能面临的各种金融问题，例如数据的隐私问题、贷款的追责和管理问题、监管问题等，这些一边探索一边盈利的金融科技还是愿意做好科技助力的。?深8总结确实很快，但也确实受限于无法复制的“传统独占优势”。从招商银行与京东金融的合作、蚂蚁金服与建设银行的合作来看，传统银行的反应速度和执行力也是不错的。所以深8君更认同朱民的后半句“在金融科技的攻击下，银行会迎击、反击、蜕变、创新，使自己变成一条新的鱼，这条鱼就会是毕加索的新的鱼。” 金融科技蚕食传统银行，是会蚕食的，但将来技术会不会成为传统的配菜真的不好说......（封面图来自于网络）深8互联网金融新锐移动新媒体矩阵我们提供最原创的行业评论最独特的企业解读最新鲜的互金资讯最有用的金融趣读还偶尔吐槽下互金圈的那些事儿
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《京东搞事情，不能怂》 精选七原标题：公募20年惠及6亿人
从1998年起步至今,中国刚刚迈过20个年头！二十年，是青春的“弱冠”之年；二十年，是飞跃式发展的20年。截至2018年1月底，达12.17万亿元，产品近5000只，基金资管机构128家，普惠了全国的6亿基民，累计实现盈利超过2万亿元。2018,既是对20年成长的总结时刻,同样也是一个崭新起点。纵观历往,静思未来，践行，触达用户并极限体验的追求，不仅是一百多家公募基金身体力行的方向，同时也是京东金融等科技公司，服务基金行业的重要抓手和基点。京东行家打开基金触达用户的一扇窗作为服务行业的金融领域，谁最贴近客户，谁将最有话语权。发展20年的基金行业，深知触达用户的难度。此前，并未自建渠道直面客户，高度依赖代销渠道，很难深入了解客户需求。面对行业长久的痛点，以京东金融为代表的科技企业，切实为基金公司直达客户，提供了有效的解决方案，通过大数据、、用户运营等分析、挖掘客户需求，对用户精准画像，使精准触达用户，匹配风险适当的产品。作为行业内首家金融机构自运营平台，日，京东行家上线之际，南方、广发、建信等9家基金公司，通过“京东行家”积木式的后台服务，能够快速建立和运营“移动官网”，从签约、审核到入驻上线2个小时内即可完成。如今，在更有效率触达用户的目标之下，京东行家在过去不到一年的时间内，迭代升级三次，并成为行业内首家最全金融机构自运营平台，其中，有38家公募基金，入驻并建立官网。正如总经理周向勇所言，“一个成熟的基金行业,更要让广大普通获得满意的体验。”如今，京东行家，正在以科技能力，与基金行业一起为投资者，提供更加便捷、优质的理财体验。京东行家助力6亿人的普惠金融20年，公募基金行业从最初的2只基金，发展到目前接近5000只。从到，从普通到LOF、、，从纯境内到QDII、再到，基金公司向广大投资者，提供了高中低风险的全系列产品。丰富的产品，借助互联网科技的力量，普惠人群呈现了指数级增长。根据数据显示，2017年6月底，全部公募基金持有人户数合计超过了5.9亿户。为了助力6亿人的普惠金融落地，京东行家在金融产品的可获得性、门槛、便利性、及方面，始终走在行业前列。如在日，国内首批公募FOF产品面世，首批5家基金公司的FOF产品同步在京东行家发行。为方便用户第一时间申购FOF产品,京东行家上线“FOF基金抢先体验震撼首发”专题页面,通过推送弹窗、首页置顶等手段,向用户推送关键信息,便于用户能够抢先“尝鲜”,申购符合自身风险偏好的FOF产品。今年2月初，与京东金融强强联合，发放了一防范的投资者教育小工具，重视投资者教育。目前，这套扑克牌已经触达20个三、四线城市及100万投资者，让这个有趣、有用、方便、实用的小工具真正送到需要保护的，特别是普通投资者。这些，仅仅是京东行家落地的微小一帧。在未来，京东行家，也更加致力于降低消费者参与金融产品的门槛，增加购买的便利度。随着更多的人群慢慢越来越懂基金行业，京东行家平台的价值，也越加凸显。返回搜狐，查看更多责任编辑：《京东搞事情，不能怂》 精选八清流妹：京东“借钱”是非常高级形式的贷款超市，针对白名单用户开放，对于合作伙伴的挑选有条件，首先必须是持牌金融机构，有放贷资质，其次综合息费的在36%以内，同时审核速度、放款速度有一定要求。来源 | 产品经理今天在京东金融APP上，无意间进入了正在公测的京东“借钱”，这是怎么一款产品？和“京东金条”有什么区别？引起了我的好奇。“我的客服-问题类别”中，也有“借钱”版块。通过“借钱”版块的常见问题了解到：借钱是由京东金融推出的互联产品快速申请平台，由银行、消费金融公司、等金融机构为您提供方便快捷的线上。这不就是“贷款超市”吗？但通过深入的了解，发现京东“借钱”非一般的贷款超市，是非常高级形式的贷款超市，他有他独到的运行逻辑。1、京东金条和京东借钱说京东“借钱”之前，我们先看看京东金融的另一款产品“金条”。常在京东购物的人，京东会通过邀请制（即白名单制）为大家提供“金条”的现金贷服务。“金条”是标准的“循环额度，按日计息，随借随还，还款”的产品，额度500元到3万，提供1/3/6/12期期限，日息万2.5到万9.5不等。“金条”资金方主要包括互联网小贷公司和银行。其中，互联网小贷公司主要包括、盛际小贷，都是京东控股的互联网小贷公司。银行主要包括徽商银行、西安银行、华融湘江银行、上海银行。多数情况下，单个订单京东会分配单个资金方进行放款；但对于部分资产，京东会采取小贷和银行联合放款的方式。因“金条”通过邀请制（即白名单制）为京东优质用户提供信贷服务，而针对大部分的没有被“金条”覆盖的用户，京东金融推出贷款超市 “借钱”，联合各银行、消费金融公司、小贷公司等持牌机构，来提供现金贷服务。这是京东金融“借钱”产品的运行逻辑。这里我们可以看到，“金条”和“借钱”产品的差异。目前“借钱”也是邀请制（即白名单制），为部分非京东金条用户提供现金贷服务。部分用户可通过“京东金融APP-首页-白条”底部可看到“借钱”入口。“金条”用户看不到该入口，但是可通过“京东金融APP-服务-”底部看到“借钱还款”，进入到“借钱”公测说明页。2、“京东借钱”运行情况从网上获得的资料看，京东“借钱”2016年就开始筹备，2017年开始大量接入合作的持牌金融机构，并开始内测和开放白名单公测。目前接入的持牌金融机构主要有银行、消费金融公司、互联网小贷公司三类，共8家，这些合作结构都有放贷资质。通过进一步挖掘，“借钱”合作的金融结构和产品属性如下：可以看到，京东借钱对于合作伙伴的挑选有条件。首先必须是持牌金融机构，有放贷资质。其次综合息费的年化利率在36%以内。同时审核速度、放款速度有一定要求，注重用户借钱体验。3、京东“借钱”的玩法京东“借钱”虽然本质是“贷款超市”，但是是比较高级形式的贷款超市，是贷款超市未来的发展形态，具体表现在以下几点。1）所有贷前、贷中、贷后信息，自己留存，做到信息闭环用户贷前所有信息的收集，“借钱”会按合作机构要求，全量收集，然后按需推给合作机构。同时合作机构的贷中的借款信息（额度、期限、费率等）、放款状态，贷后的还款状态、逾期情况，都通过“借钱”操作和显示，京东“借钱”牢牢把用户留在自己的平台上。京东是超级流量平台，话语权大， 不按照要求走，人家不带你玩。2）全程API对接合作机构，不同的借款产品，统一的功能和内容，注重用户体验不像多数的贷款超市通过H5跳转到其他。“借钱”全流程API和合作机构对接，所有功能、交互、UI都按照自己的规范来。这样做一方面是第1）点说的，方便所有信息自己留存；另一方面是减少用户在不同产品上重复注册、重复授权信息、重复绑卡，填一次信息，可在多个平台借款，简化用户操作，提升体验；同时，京东“借钱”自己对功能、交互、UI等可以统一把控，进一步提升用户体验。大一点的流量平台，都开始这么玩，现金贷行业，仍然是流量为王的行业。3）使用，完成资金流闭环京东“借钱”要求合作机构使用“京东支付”完成资金放款、还款。有就是6，资金闭环都在京东自己的生态内完成，核心数据一手掌握。贷款超市的老大rong360也望尘莫及。4）京东“小白信用分”作为合作方风控参考要素之一，联合建模京东在向合作机构推送数据时，会把“小白信用分”一并推给合作机构，作为合作机构的风控重要参考。这种联合建模形式一方面充分利用了京东平台的用户属性，另一方面，京东“小白信用分”开始尝试对外输出，为其他机构赋能。5）监控各合作平台数据运行，优胜劣汰，机制良好据了解，京东“借款”会基于合作机构的各项指标，比如额度、利率、审核通过率、审核速度、放款速度、用户问投诉等情况，来淘汰不符合要求的合作机构。这种优胜劣汰的机制，也倒逼合作机构去提升产品能力和风控能力。这点还是真心为京东点赞，以用户为中心，钱要优雅的赚。所以，笔者认为，这是做贷款超市的非常高级的形式，是很多贷款超市将来的发展方向。从用户层面说，一切围绕用户体验来开展，打造极致的贷款超市借款体验。从公司层面来说，用户所有行为、数据在京东产品里完成，信息流、资金流在自己的生态里形成闭环，核心数据自己掌握。从风控层面来说，结合“小白信用分”等平台特有数据，开始对外输出，为其他机构赋能。目前，京东“借钱”还在公测中，合作的机构只有8家，开放的用户有限，但京东平台用户量足够大。在用户越来越难获取的现状下，持牌机构的现金贷产品，可以开始去谈合作了。顺便说一声，我可不是京东员工。这一周，属人脸识别最火！三家**基金、招行、、蚂蚁金服都入场了《京东搞事情，不能怂》 精选九原标题：微信放大招！钱包里的零钱也能赚收益了！网友：这是要pk余额宝？“如果每个中国人给我1元钱，那么我就有13亿元了。”你是不是跟小编一样，曾经做过这样的“美梦”――2013年，支付宝与天弘基金推出的余额宝服务将这句玩笑话变成了现实。余额宝的出现可以说是改变了很多人的理财方式。因为它与一个可以随存随取的活期银行存款账户没有区别，它把用户理财的门槛降到无限低。身边有许多人，把存款和每个月工资都转进余额宝，每天看自己又赚了多少钱，乐此不疲……而现在，支付宝在移动支付领域最大的对手――拥有近10亿用户的微信，也开始搞事情：打算推出一个与余额宝类似的服务。你会把零钱存在余额宝，还是微信呢？微信测试新功能“零钱通”从9月4日开始，部分微信用户收到了一条推送――《微信支付新功能――零钱通》。（像小编这种钱包里面常年只有几十元的，并没有被历史选中……）从微信支付介绍来看，零钱通功能与余额宝非常类似：零钱通里的钱可以直接用于消费，例如转账、发红包、扫码支付、还信用卡等。同时，当资金放在零钱通里不用的时候，可以自动赚取收益。（非常适合初级理财懒人）据了解，微信支付目前也有“余额+”的服务，用户可以将自己的零钱存入指定的货币基金，9月5日的数据显示，该基金近7日年化为4.46%，高于同期余额宝（4.05%）。但使用“余额+”里面的零钱，你得提前输入一定额度，才能将钱“取”出来，并在5分钟内到账，不能像余额宝那样，实现随存随取。今年5月和8月，天弘基金曾两次公告调整余额宝个人持有限额，从100万的最高额度分别梯度调整至25万和10万。而微信推出“零钱通”，是想趁机拉拢用户吗？想来分一杯羹的，除了微信支付，还有京东。8月18日，兴业银行与京东金融联合宣布，将推出国内首张具备“互联网基因”的借记卡――兴业银行京东金融小金卡。小金卡本身除了具有标准借记卡的各种功能，还具有“余额理财”等功能。用户与京东金融完成京东小金库签约后，小金卡内活期账户资金余额超过1000元人民币的部分，即可每日定时自动转入京东小金库，申购关联的货币基金，享受远高于活期存款的收益。而当持卡用户在消费支付出现卡内活期账户余额不足的情况，差额部分资金将自动从京东小金库转出（即赎回货币）完成支付。《京东搞事情，不能怂》 精选十消费金融机构应更多注意合作而非竞争，通过与上下游乃至同业机构打好配合战，共同做大市场才是正解。近几年，从事消费金融的机构不断增加，电商平台、互联网科技公司、数据公司、征信公司……纷纷加入之列。而随着传统银行开始拥抱互联网技术并发力场景消费端，消费金融未来的市场格局愈发扑朔迷离。6月17日，在金融城、新金融联盟主办的“Fintech时代的消费金融创新发展峰会”上，部分来自于银行及互联网金融的高管对发展格局表达了看法，透过多位高管的发言，可以清晰地看到，虽然目前消费金融市场竞争激烈，但未来“开放、合作”的理念将成为主流。中小型商业银行要学会借力华夏银行行长张健华在《当前Fintech时代下中小商业银行面临哪些条件》的主题演讲中指出，中小型商业银行要学会借力。他表示，商业银行不一定什么都自己做，而应做好金融行业的细分工作。拿来说，从资金的吸收、支付、结算、放贷、回收、评估、风险识别、定价全都是银行自己做，一条龙服务。但是现在，银行可能需要更加专业化，尤其是针对于中小商业银行，“我们不可能每个领域都具备竞争优势，在不太具备竞争优势的地方不妨让出一部分，集中精力在自己最具有竞争力的那部分。比如我们银行最有优势的，是资金，是大量客户的沉淀。现在我们需要做的第一件事就是对已有的客户进行深入挖掘，做好数据分析。其次，在立足于自身的同时，与其他公司一起合作共赢。如果对技术比较慎重，就可以和技术公司合作；对场景系统对接不熟悉，也可以请专门的对接公司……总之，要充分借力，通过和互联网公司以及金融同业机构的合作，去做大市场。”科技金融公司希望做好技术输出京东金融事业部总经理区力表示，京东金融是银行业的合作者而非竞争者。在圆桌会议环节中，主持人向区力提出了一个尖锐的问题——“在过去相当长的时期内，大部分的传统银行都处于沉睡状态的时候，你们取得进展非常快。但是现在我们看到，沉睡的雄师们纷纷崛起，在这样的竞争格局下，你们对于未来的业务发展有什么考虑？”面对此问题，区力略作思考后，从容应对。区力首先表明，京东金融并非是以市场挑战者或者竞争者的角色出现。过去的京东金融一直在向科技金融转型，包括跟民生银行发行的，还包括现在跟大量金融机构在做的联合放款、客户运营服务输出，都取得了一定的成绩。其次，关于将来，区力表示，我们必须考虑整个金融行业是一个规模经济的行业，意思是你必须要把你的客群做得足够大，这个生意才可以持续发展下去。而将规模做到一定程度，必须要考虑固定成本和变动成本的关系。区力表示，中国有一个特点，它发展很快，但是它的收入成本比变化不大，也即当银行需要更多客户时，需要付出更多的成本。但京东金融则不同，拿京东金融业务板块作为例子，我们投入大量的基础设施建设建立人工智能系统，这是一个固入，我有100万客户的时候需要这个成本，但是当我做到1亿的时候也是这个成本，这意味着我能把我的变动成本控制在无限低。我们有这样的技术能力，是因为我们已经投入了巨大的成本。那么，除了服务于我们自营业务以外，我们更希望能向金融机构输出技术、服务他们。“因为我们的固定成本已经存在了，而作为互联网电商起家的机构来说，无论是我们对机构的认识，我们的客群运营能力，包括我们的风控技术，经过几年的打造，我认为已经到了相当成熟的水平，无论是从企业自身经营角度还是从行业发展的需要，京东金融都需要把这种科技能力输出，从而一起把这个市场做大。”更多机构致力于连接上下游更值得关注的是，现场不少传统银行、互联网金融机构的高管都对连接消费，表现出了充分的热情。比如行长赵卫星表示新网现在的定位就是消费金融的连接器。华瑞银行也推出了自己的SDK产品，希望通过打造互联网的连接器，把消费金融服务开到每个APP里面去。民生银行部副总经理伊劲松表示，民生银行也在积极同上下游和各种APP寻求场景化方面的合作。“我们跟很多互联网金融场景进行合作，支付的场景在外面，我们的服务也就在外面。通过若干个****入口，可以把我们的服务很好地推送出去。这也是我们最近跟很多行业，比如小米、360等做了大量合作的原因。未来，场景金融前景非常广阔。”透过以上多位高管的发言，我们可以看出寻求合作共赢的意愿已经十分迫切。在消费市场的市场格局尚处于较多不确定性的当下，无论是传统银行、还是科技金融公司、抑或是互联网金融机构，大家都重视到了合作、开放的重要性。在不远的未来，或许谁能做好“合作”这件事，谁才能真正地成为消费金融业的掌舵者。
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面对风险控制这种事情，所谓“仁者见仁智者见智”，每个人都有自己的方法,我之前在别的地方亏损了，后来亿盛老师指导下套利回来了，正规平台就是不一样，刘文辉老师l i u w 六一三
不要怪小便，他就是靠诽谤诋毁引起社会的关注，然后借此来敲诈勒索悅花越有公司来获取利益。这是他的工作，人无力不起早。就像老梁，在老梁观世界说的，反传销究竟是反谁的销。
张佳笳次論次係咁！你去完丽江散心一定好开心，所以連约了我都除消乜都封闭晒我，点解唔接我电话講我知我錯什么？
认识你李颖我很高兴！
认识你李颖，我很高兴！
别的不清楚a，不过米.族金融的这个真的投了。之前进入了上海备案前100，挺火的，感觉比较稳，继续支持。
我是熊猫BABY品牌运营部负责人，该篇帖子所编写内容完全属于与事实不符，是对我品牌的恶意中伤诋毁，本企业属于合法经营中的正规企业，从未做过以上文章所写的骗人的事，发布该篇不实文章的个人我们会追究责任。
此文章内容不属实,有意损害澳嘉公司名誉权,希望网站管理者,对此文章进行相关处理..
一个很XX的平台，客服打了四遍电话没人接，手机app告诉我在更新不能用手机操作买标，等了一天没有新手标提现手续费5万扣款250，重点是提现时候系统非常卡，提现到账才发现被扣了250元
楼主明显是用标题敲诈平台，目前有些人利用互联网传播功能，以不适过期信息，危害企业的声誉，达到拿钱删帖之目的。具有刑事犯罪之嫌疑。
张佳笳你拉黑我仲叫我唔好揾你，旺角送你走时你话最迟初十五拎俾我，我答应你的事做了，但你答应我的事肯定冇做，丽江返来唔講声全部拉黑我，自己冇做到仲恶人先告状起屈到我度，点会唔揾你呢一定揾你
“现金贷”高利贷应当退还借款人高于36%的那部分利息！！
根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。因此，判定合法现金贷及非法高利贷的监管红线应当是实际年化利率是否超过36%，实际年化利率不超过36%的现金贷业务应当认定为合法现金贷，实际年化利率超过36%的的现金贷业务应当认定为非法高利贷。
例如XX金融平台，借款4000，分期三个月，每月还款1553.11，实际利率99%，明显是非法高利贷。尽管平台以各种“费用”为辨辞，但终究掩盖不了高利贷的实质，因为法律认定很明确：借款人的还款金额与借款金额的差额就是利息，这个利息当然包括网贷平台巧立名目的各种各样的所谓“费用”。
违反国家法律的借款合同，一开始就是无效合同！借款人只需还本金和合理利息！
要讨回高于36%的高利贷利息，现在就立刻投诉网贷高利贷！
（如何投诉网贷高利贷，百度一下就知道）
“现金贷”高利贷应当退还借款人高于36%的那部分利息！！
根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。因此，判定合法现金贷及非法高利贷的监管红线应当是实际年化利率是否超过36%，实际年化利率不超过36%的现金贷业务应当认定为合法现金贷，实际年化利率超过36%的的现金贷业务应当认定为非法高利贷。
例如XX金融平台，借款4000，分期三个月，每月还款1553.11，实际利率99%，明显是非法高利贷。尽管平台以各种“费用”为辨辞，但终究掩盖不了高利贷的实质，因为法律认定很明确：借款人的还款金额与借款金额的差额就是利息，这个利息当然包括网贷平台巧立名目的各种各样的所谓“费用”。
违反国家法律的借款合同，一开始就是无效合同！借款人只需还本金和合理利息！
要讨回高于36%的高利贷利息，现在就立刻投诉网贷高利贷！
（如何投诉网贷高利贷，百度一下就知道）
小骗的老母真好操
我们在选购短期理财产品的时候，需要根据你的投入期限，资金用途，以及自己风险承受能力等综合考虑来做出最终决定。只有通过这样层层的筛选，才会让你购买到更加靠谱的短期理财产品。现在监管都不让平台有风险保证金了，履约险应该是现在安全等级最高的了。就是保险公司和平台合作，给借款人买保险，保借款人能履约还钱。如果借款人不还钱，就有保费了呗。不过这个也不是一般平台能谈下来的，得是资产风控都非常好的平台才有可能做，不然谁都不还钱让保险公司赔保险公司又不傻。不过也要警惕有平台上假的履约险，要擦亮双眼。目前履约险我买过和信贷，XXXXX，米缸金融都还可以，合作的都是大公司。不过网贷有风险，不管是什么保证都要擦亮双眼比较好。
就是都是骗子。
就是都是骗子。
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