买了三年的保险，为什么我还是决定退保？(下)买了三年的保险，为什么我还是决定退保？(下)瀚海观察百家号在前面两篇文章中，有给大家分享了，自己是当初是怎么购买平安福的。以及后来我又如何发现，还有其他更优的产品可以选择。那么今天再来和大家聊聊我的退保分析，（当然，我会给自己找到其他的替代方案。不会退保之后就不买保险了，因为保险保障还是很重要的。）先来给大家展示一下我自己买的平安福保险吧：我是在日买的平安福，那个时候平安福的重疾保障只有45种，轻症是8种。现在已经升级了，重症变成了80种，轻症变成了20种，不过保费自然又涨了一些。当时我是给自己设计的是25万的寿险，20万的重疾，35万的长期意外。然后还有附加的意外医疗，住院医疗，以及住院津贴。保障还是很全面的，保费是6129元一年，交费30年。我测算了一下，过去的3年，我一共交费18387元，如果继续交费下去，我还要交165483元。那现在的情况就很简单了，我面前是两个选择，要么继续交费，要么退保换成其他产品。接下来我们就来算一下，到底哪种更划算。第一种选择，继续交费，再交27年，每年6129元，还要交165483元。第二种选择，退掉平安福，换成更具有性价比的重疾产品，再加上意外医疗等附加险的方式来解决保障问题。那么如果我买相同保额的其他产品，又需要花多少钱呢？我找到一款产品，以我现在的年龄测算下来，保障20万的重疾，一年交费在3800元左右，再加一份意外、医疗等短期消费型保险，也不过4200元。关键是，我这是设置的20年交费，这样算下来，我一共只需要交84000元。和第一种选择比较一下，我可以节约80000多的保费。哈哈哈，想想就有点小激动！不过也别高兴太早，退保可是有损失的。那我退保又有损失多少呢？请看下图：平安福的现金价值是非常低的，我交了18000元，只能够退回1300元不到。就这样，16000多元就没有了！让我哭一会儿，先！好了！回归理性，如果继续交费，我要多交80000多,如果退保我会损失16000多。虽然两个都是艰难的决定，但是两害相较取其轻，肯定还是选择退保更划算了。看到这里，你以为文章就结束了吗？不！还没有，以前我就有给大家分享过，对于成人重疾的配置策略。我有说到选择像平安福，这种带有返还型的保险，只是我们的一种选择而已。除此之外，我们还可以选择消费型重疾保险，有一年期消费型和定期消费型。一年期消费型保险存在续保的问题，不过我们还可以选择定期消费型的重疾保险。拿我自己来说，我觉得自己还年轻（今年30岁不到），我完全可以配置一个十年或者二十年的消费型定期重疾保险。然后等到十年过后，差不多30多岁的时候再去考虑终身型的重疾产品。为什么我会这么想呢？因为我有考虑通货膨胀的问题。大家有没有发现，现在交费买几十万的保额，等我们理赔的时候，可能已经是几十年过后了，虽然还是那么多的保额。但是实际上那些保额，已经不值现在的几十万了。我们可以拿计算器算一下，假设通货膨胀3%（和国家公布的数据差不多，实际上······不过没关系，我们就按照低的算嘛！），那么20万20年后就相当于现在的11万块钱了，40年后就相当于现在的6万块钱了，60年后就相当于现在的3.2万了。说到这里，我想到那些孩子一出生，就给孩子买终身型重疾保险的爸爸妈妈们，哎~~~心疼你们三秒！想多了，让我控制一下情绪！还是回到我自己身上来吧，先把自己的稀饭吹冷，哈哈！对于我自己来说，我接下来会给自己配置定期重疾保险，然后把节省下来的保费再用来做投资。具体细节，以后有空再和大家分享了。好了，是时候做个总结了。我选择退保平安福，是站在我自己的角度，结合自己的实际情况，做出的一个选择。但是大家要注意，这只是适合我胡瑞自己，不一定适合你！特别提醒：配置保险是因人而异的！他需要综合各种因素，（比如：收入，年龄，身体状况，个性需求等等）再来做出最终的调整。另外，如果有的朋友，体检有些小问题的，就不要退保了。因为退保过后，就有可能买不到了新的保险了。作者：胡瑞，国家理财规划师，各大理财社区认证达人，理财自媒体【胡瑞微讲堂】创始人，专注于理财基础知识科普。（本文由作者独家授权原创发表，如需转载请和作者联系）本文仅代表作者观点，不代表百度立场。系作者授权百家号发表，未经许可不得转载。瀚海观察百家号最近更新：简介:最具成长价值的财经自媒体平台作者最新文章相关文章关于退保的那些事
最近接到很多客户咨询关于是否要退保的事，我想了很多最后还是决定写下此文。其实退保有的人是几乎每天都在接触，有的人是几乎一辈子不会碰。
&关于退保，我起初的概念是来源于保险公司的代理人，退保是会有很大的损失的，能不退保就不要退保。其实很长一段时间我都是这个想法的，能不退就不退吧。后来也就去年吧，我接触到了经纪人，我发现怎么好多经纪人都会劝客户退保呢，说是止损？？我很纳闷，同样的都是保险销售的，为何一方说不要退保，一方说要退保。于是我就开始自己琢磨了，是从我自己的保单开始的，我待会把我为何决定退保的过程做个分析。
先来头脑风暴下，到底哪些人会退保或者产生想退保的想法的？我就我遇到的这几类客户做了下总结，大致是分为四大类：
&第一类是已经买了的产品觉得保费贵，保额却不高的，俗称已经购买的产品性价比不高，就想退保。
分情况，具体分析确实之前购买的产品综合后太差就退。
第二类是已经买了保险的，当初买的时候不知道买了什么，现在发现不是自己想要的，俗称买错了，就想退保。
&第三类是已经给小孩买了保险的，现在想父母双方规划，但发现小孩的保费超支了，那么想要完成父母的保险规划，已有的小孩的保险是否要退？不退的话大人的保险规划挤不出保费了。
第四类是保险业务员为了业务考核自买件，因为是为了考核才买的，所以一旦离职就想退保的。
看自己退不退了
不管是什么原因想退保，那么问题来了，如果退保我要承担的是哪些或需要注意的是哪些呢？
相当于是重新规划，那么必须明确我想用保险解决的担忧了。
新保单生效前（观察期过后），旧保单退保或者失效后，是否存在保险的空档期，如果没有是最好的，如果有空档期的，建议先用一年期的险种做个过渡，以免空档期保障为零。
现在投保的身体状况是否允许，旧险种每年保费，剩余总保费，保额，保险责任和新险种按现在年龄投保的保费，保额，保险责任做个详细对比。当然如果是非专业人士的，可以请专业人士做个详细对比表。
前期退保尤其前三年，可以退回的钱是所交保费的20%左右，这点是决定退保后必须承担的。
好了，那下面我来说说自己的退保过程吧。
在2014年9月买了太保金佑人生（2014版）11.5份，年交保费5037元，15年交，同年11月又买了3份金佑人生，保费1116元，缴费20年，在2016年的8月我决定这两份保单都不缴费了，在16年的10月我买了弘康康健一生a款50万，保到70岁，年交保费3690元，缴费20年。
我做了一个详细的对比表，请看下表。红色代表优势，蓝色代表劣势。
我总结了我最后决定退保的原因有以下5点：
1、年交保费和总保费。
太保的剩余总保费是 85569元 而弘康总共的保费是
73800元，我退保可以拿回的是2390.28元（我总共缴费12306元，然后今年的4月25日正式办理了退保手续，退保金是2390.28元）。相当于总保费差距是15000元，这样看保费差距不大，但是换成弘康的之后，我的家庭总保费支出在1.5万左右，基本控制在家庭结余的15%之内了，缴费没什么压力，不然每年到交保费我心里还是有点小痛的。
保额差距。主要是保额相差也很大，15万不到的保额让我还是感觉焦虑，而对于现在的我50万感觉心里踏实很多。
保险责任。我现在其实是少了一个寿险责任的，有预算后我会加一个寿险，但是在有限的保费预算内，我觉得死和死之前没钱看病拖累家人，我更怕后者所以就先保了重疾，当然意外险我是有买的，但是总觉得寿险让我更安心，因为谁知道最后是什么方式离开这个世界的呢。
保险期间。换成弘康的以后是保到70岁的，之前是保到终身的，但是通过保费保额，还有预算综合考虑，我认为现阶段紧急的是保额，保额50万让我心里比较踏实，我就选择缩短了保险期间，打算是预算充足时还会加一个终身重疾的，避免等老了保障归零。
身体状况我看了告知没问题，那会退保后其实有一个小问题的，那会退保后到新险种观察期过是有空档期的，因为那时我没有买一个一年期的短险作补充，当然现在是知道的啦。
通过我自己的退保，我总结了为何会发生之前的投保，主要原因是没有做整体规划，后期再做家人其他规划时才发现当初自己买的保费用了太多了，保额又没有安全感，家人的保险必须要买所以自己的规划不得不调整，对于这点其实也是建议可以直接做家庭保险规划，至少可以最大程度避免我上述情况发生，最后真的是希望越来越多的人不买贵保险，不买错保险。第一次规划就满足保额在合理预算内,真正做到不用退保。
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以上网友发言只代表其个人观点，不代表新浪网的观点或立场。06年8月买的福如东海c款，5年交清，附加险340元，现已满7年，如果退保能拿多少钱_百度知道
06年8月买的福如东海c款，5年交清，附加险340元，现已满7年，如果退保能拿多少钱
我有更好的答案
在客户当时办理时就应该把退保及收益详细讲清楚了，不然属于违规误导客户的现象、储蓄卡到柜面填写退保申请书即可，要被其公司解除代理合同的！退保：投保人携带身份证、保单退保按照当年度合同的现金价值表。具体金额可以打客服中心电话！业务员根据中国保险法规定
采纳率：25%
来自团队：
您好;“福如东海”是分红型的终身寿险，前期现金价值很低，建议别这么早退保！具体的退保的现金价值可以参考保单的现金价值表再加上7年的分红！
您好！您已经交完钱了，不知道为什么要退保呢？福如东海是分红型的终身寿险，每年保额分红，您的身价会随着年龄的增长不断提高的。
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生命至爱增额终身寿险（分红型）交了5年，想退保能退多少钱
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提问者：宋斐
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您已回答过本题，如有需要，可以自己的答案
您好，退保的金额就是您保单上面的现金价值，退现金价值的
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新华保险福如东海A款终身寿险分红型去年交的，今年不想交了，快一年了，退保的话能给多少钱？还有这个保险怎么样啊？网上说不好
我有更好的答案
问给你售保的工作人员
采纳率：19%
好，这款产品中规中矩，一个分红险，附加重疾。你可以看下合同有一页写的现金价值。那个现金价值就是你退保所给你的钱，你找到对应年份就可以了，意外，医疗，退保的话大概也就能退个1000左右。建议您不要退保。比较全面。保险没有好不好，只有适不适合，保险就是保障，有总是比没有好的。如果你想买养老型，那显然这款险种不适合您，如果你喜欢保障，那这款产品还好。您年缴保费4000多
分红什么时候能领现金
看你填保单填的是累计生息还是现金领取了，如果现金领取，你随时都可以领，但建议累计生息，因为是复利，所以会滚动很多钱。如果您着急用钱，可以贷款现价的百分之八十拿出来先用。或者领取部分分红，但你第一年分红没多钱的
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