你都有10万余额宝了 为什么还要再买货币基金呢？
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来源：理财老娘舅
　　作为中国最大的“国民活期存款”的余额宝，一有动静大家就都不镇定了。
　　这几天理财界最大话题大概就是“余额宝上限下调到10万”这个事，很显然好多人把这个上限下调直接换算成了“余额宝还能不能买”。其实据老娘舅所见，大部分关心“余额宝还能不能买”的人，余额宝里的平均资金也在就在500-5000之间，还不需要操这个心。
　　当然，写理财建议的人总是先天下之心而操的，比方讲老娘舅就看到好些公众号提议，余额宝超过10万上限之外的钱，应该放到什么产品里去，其中大部分是各色――
　　基金系“宝宝”：由公募基金出品，比如华夏财富宝、兴全添利宝等等；
　　银行系“宝宝”：银行只是代销，本质上还是推的，比如的“添金宝”就是的理财宝基金；
　　系“宝宝”：比如(600109,)的佣金宝，其前身是保证金货基，是针对股民的证券保证金而设计的产品；
　　第三方“宝宝”：比如天天的活期宝，实质上就是一个在售货基的大集合，好处是根据收益可以无缝切换；
　　系“宝宝”：比如京东小金库、零钱包、顺丰顺手赚等，背后对接的仍然是各基金公司的货币基金……
　　说真的，老娘舅心里只有一个疑问：
　　你都有10万余额宝了，真的还要再吗？
　　这个配置思路太单一了！
　　不要跟我说10万20万都是短期要用的钱，现金管理，不止是货币基金一条路――
　　思路一：逆回购
　　老娘舅不是第一回写逆回购了，如果还是有不了解的同学，这里再简单概括一下：
　　国债逆回购的本质，就是你把自己手上的资金，用一个市场能接受的利率，卖给上交所或深交所里需要资金的机构，期限有1天、2天、3天、4天、7天、14天、28天……一直到128天不等。
　　有个股票账户，就可以把资金拿到逆回购那里去放放贷，10万起投的沪市逆回购，万份收益基本与货币基金持平，部分品种有时还会突发高收益。
　　思路二：30天-90天期的
　　银行理财的期限从几天到几百天不等，符合现金管理的流动性需求的，一般是30天期的到90天期左右的银行理财，按保本不保本的标准来区分，前者预期收益率从4%到7%不等，后者的预期收益从5%到10%不等。但预期收益率不等于到期收益率，如果想抢到较高收益的保本产品，最好对部分城商行或农商行有所了解，开个户，多关注新产品收益：
　　估计有人看到以上截图最后一栏的资金门槛了，对于遭遇支付宝上限天花板的土豪来说，这点5万10万的起买金额只是小case。
　　思路三：基金
　　短期理财基金，本质上与货币基金相当类似，但牺牲了一定的流动性，以换取相对更高的收益。老娘舅在某第三方网站上按7天年化降序截了个图，发现这些短期理财基金不但收益比货基更高，看看起购门槛，简直就是为土豪量身定做↓↓
　　看到这里，有没有觉得人生的选择又多了一些？
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责任编辑：常福强
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一周新闻排行余额宝七日年化收益连4%都不到？我拿什么来挺你|余额宝|收益率|基金_新浪财经_新浪网
　　摘要：余额宝的收益率会不会跌至2.4%的历史最低点？这种可能性不太大。
　　对于一般投资者来说，买货币式基金比什么？比便捷程度、可比范围内比收益率。
　　跃升为全球第一大货币基金、一度以收益率赢得眼球的余额宝，自今年8月以来余额宝的收益率持续走低，并于9月开始7日年化收益率跌破4%，重回3时代。
　　余额宝此前一次抢眼球的变化，是将单个账户持有额度一降再降，目前上限为10万元。作为3亿多用户人手一个的“理财神器”，余额宝的收益率关乎大伙儿的“钱袋子”，哪些因素影响着余额宝的收益率？事实上，目前市场上大量货基7日年化收益率都在4%以上，余额宝竟能视对手而不见？不可否认，监管的变化、资金面的变化以及操作思路的变化，都给余额宝收益率下行带来了不可忽视的影响，但真正的原因有哪些？券商中国记者就为大家捋一捋思路。
　　注： A类货币基金起购门槛较低，通常为1000元起，也有少数货币基金起购门槛降至100元。B类货币基金的起购门槛则较高，通常为500万元，一般针对机构客户。AB类产品其实为同一只，但收取的销售服务费及管理费略有不同，收益率也不尽相同，因此分开统计。上述排名也包含了短期理财基金。
　　1.56万亿庞大规模的余额宝，每降低0.1%的收益变动，意味着什么？少支付1560亿的投资收益，但是0.1%的收益变动，对于几万元、几千元的投资者来说，却又微不足道。
　　1&余额宝到底投什么？
　　余额宝是一款在支付宝平台上针对支付宝用户进行直销的货币基金。蚂蚁金服将余额宝定位为满足用户小额、零散资金管理需求，符合现金管理工具这一定位。
　　既然是一款货币基金，它的主要投资标的就是银行存款、买入返售金融资产、债券等，来看余额宝今年三季报披露的投资组合。
　　这其中银行存款和结算备付金占据了投资组合的87%以上，也就是大部分投给了银行的协议定期存款，另有小部分投向了债券和买入返售金融资产。
　　在二季末，余额宝“银行存款和结算备付金合计”占比为82.95%，相较于一季度的64.32%已经大幅提升18.63%，“买入返售金融资产”和“债权资产”分别由一季末的19.45%、16.04%下降为8.9%和7.94%。
　　2&余额宝收益为何下降？
　　直接从季报中看，从大类资产配置的角度，余额宝二季度以来投资于“银行存款和结算备付金”上升，“买入和返售金融资产”以及“债权资产”下降，“一升两降”的背后，体现的是现金类资产的大幅提升，但是也就牺牲了部分收益。
　　不难发现，对余额宝收益影响最大的就是银行存款利率。当央行流动性大放水，多次降息并下调存款准备金，货币宽松政策延续下去，余额宝的收益自然会追随市场的实际资金利率水平走低。
　　今年上半年市场还处于“钱荒”期，利率有所上扬，然而7月份后，市场短期资金需求下降，央行不断向市场释放流动性，货币市场整体利率随之走低。但进入9、10月份，资金面再度偏紧，市场对资金渴求加剧，利率重又走高。
　　此外，根据10月1日起正式实施的《公开募集开放式证券投资基金流动性风险管理规定》，对信用债的投资比例有严格限制，另外根据市场传闻的货币基金监管新规，未来货币基金投资同业存单或将参考债券和非金融企业债务融资工具的相关规定进行管理，评级需要AA+及以上，AA+的存单还需要遵守“双十限制”，未来存单不再参考存款相关规定。
　　这将对货币基金投资存单的整体规模和集中度造成约束，也将制约着货币基金的收益率，监管意图让货币基金回归低风险、低收益、高流动性的本源。
　　券商中国记者根据WIND数据统计发现，截至11月10号，全市场货币基金平均7日年化收益率已经跌至3.93%。
　　余额宝基金经理王登峰告诉记者，基于提升余额宝流动性的考虑，天弘基金余额宝的管理上，根据组合规模及市场情况，调整了资产配置比例和结构，“余额宝将降低货币基金投资组合的久期，并削减部分定期存款和同业存单的头寸，增持中国政府和政策性银行发行的短期利率债，以及短融和回购协议等流动性较高的资产。”
　　3&收益4%-5%以上的货基投什么？
　　根据基金业协会披露的数据，截至日，全市场货币基金共计347只，总规模达6.31万亿元，创下了2015年三季度以来的新高。
　　天天基金网数据显示，截止至11月11日，七日年化收益率排名前两位的货币基金分别为国开货币和泓德泓利货币，七日年化收益均在5%以上。
　　那么这两只基金是如何把收益率做高的呢？以国开货币A为例，该基金成立于2015年1月，目前规模较小，截至三季末仅为2.3亿左右，从该基金三季报不难发现，其资产配置94%以上为债券品种，银行存款仅为0.03%，配置上以短久期中高等级信用债为主，增加短久期短期融资券、同业存单配置，维持较低的杠杆比例。
　　另一只鸿德泓利货币A，机构和个人持有人各占一半左右，目前规模在1000万元。结合三季报，该基金债券类固定资产占基金总资产的57%，买入返售金融资产为20.83%，银行存款和结算备付金合计为21.14%。
　　和余额宝相比，这些基金的债券类特别是信用债的资产比例配置大幅超出余额宝的配置比例，这也直接决定了它们的七日年化收益率超出余额宝一大截。
　　4&你赶上过6%的好日子吗？
　　余额宝自2013年推出起，赶上了几波货币市场的大牛市。2013年6月的钱荒在当时是国内金融行业绝无仅有的一次，同年11、12月回购利率也非常高，余额宝的七日年化收益率一度达到了逾6%的峰值。借着这波利率市场的东风，余额宝规模一路水涨船高。
　　钱荒发生后的两年间，货币基金收益率高企，在“宝宝们”的带动下，这个行业进入了快速发展期。2014年年初至2015年年中时期，由于市场资金紧张，货币基金月均7日年化收益基本维持在4%~5%之间，最高的时期2014年2月，达到5.53%。彼时，1万元放进余额宝大致每天能有1.5元的收益。
　　5&余额宝规模缩水过吗？
　　2015年上半年牛市启动时，余额宝经历了一波净赎回，流动性管理压力激增。
　　2015年二季度余额宝规模出现大幅净赎回，截至6月30日，余额宝规模为6133.81亿元，较一季度规模缩水977.43亿元，降幅达到13.74%。2015年三季末，余额宝规模继续下滑，由二季末的6133.61亿元降至6039.48亿，那一时期也是股票市场由牛转熊的拐点，资本市场的财富效应也对余额宝的分流产生一定影响，与余额宝规模缩水相对应的还有其7日年化收益率驶入下降通道，由15年3月的4.4%一路走低至.4%左右。
　　不过也就经历了两个季度短暂的缩水，余额宝的规模又像搭上了特快列车，接连突破历史新高，并在今年3月突破万亿大关，跻身为全球最大体量货币市场基金。
　　6 余额宝未来收益还会降低吗？
　　有人担心，余额宝的收益率会不会跌至2.4%的历史最低点？这种可能性不太大，未来货币政策的基调是稳健，并且全球量化宽松时期也已经接近尾声，M2持续低位增长，银行争夺存款的压力也很大，短暂回落后，余额宝的收益率将进入横盘调整时期。
　　展望后市，余额宝基金经理王登峰认为，从中期来看，货币政策在金融防风险大环境下将延续稳健，均指向紧平衡的资金面状况。财政投放、年末等因素也将对资金面形成冲击，但由于央行公开市场操作等手段对资金面进行调节，资金面的波动性将有所下降。
责任编辑：杨群想找个比余额宝收益高的理财产品怎么那么难？
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07:30来源：融360
（一）与余额宝的第一次亲密接触2013年6月余额宝刚诞生的时候我并没有用，那时候还不清楚这是个啥玩意，也很少网购，只觉得淘宝卖的理财产品能安全么。后来，周围朋友陆续都用起了余额宝，感觉非常方便而且也很安全，最重要的是收益能达到6%左右，这可比五年期存款利率都要高啊。过了半年多，直到2014年初我终于鼓起勇气与余额宝有了第一次“亲密接触”。（二）无法自拔爱上你没多久，我便无法自拔地爱上了余额宝。首先，我得知余额宝身后是一款货币基金，而货币基金在我国还没有亏损的案例；其次余额宝用起来非常方便，除了理财之外，还可以缴水电等各种费用、还信用卡，不用取出来就可以当钱花；再次，余额宝的流动性也是一等一的好，虽说快速取现是2小时内到账，但每次几乎一两分钟资金就能到银行卡账户；第四，最重要的是当然是它的理财功能，收益能这么高而且又这么灵活的理财产品上哪儿找去。（三）成长的小烦恼&#8212;&#8212;收益初降不过，这种岁月静好的现象持续的时间并不久。我发现自从自己用上了余额宝，收益便开始出现了走下坡路的趋势。刚开始收益超过6%，后来直线下降，到2014年年中的时候七日年化收益率就只有4.2%左右了。后来我发现微信推出了理财通，跟余额宝是一个模式，但是收益率比余额宝要高。不过毕竟都是货币基金，两者的收益差异并没有想象中那样大，只不过理财通的收益波动性比余额宝大，偶尔的高收益会让人产生收益很高的错觉而已，我还是决定继续用余额宝。（四）见异思迁的开始&#8212;&#8212;银行理财我对余额宝的包容并没有阻止它的收益继续下降，到了2014年底，余额宝的七日年化收益率在4%的边缘线苦苦挣扎，虽然收益在年末有所翘尾，但是持续的时间很短暂。于是我开始见异思迁，余额宝中的钱刚赞够了5万元就将眼光瞄向了银行理财，羊年春节之前我在一家城商行购买了一款半年期的理财产品，年化收益率为5.8%。但没多久我就面临这样一个尴尬的局面：由于所有的钱都投到了银行理财里，到了春节我竟然没有多余的钱去买年货、给父母送礼、给孩子压岁钱了。没办法，只有借！（五）深度中毒&#8212;&#8212;股市彻底伤了我的心2015年初，我的余额宝里的钱已经所剩无几。好不容易到了5月份攒到了2万块钱，以前每个月发工资后都第一时间转到余额宝里，不过那时候想必大家都知道股市有多火，就连从小一起长大一直在老家混的二蛋都赚了几万块钱。在那种人人都炒股的氛围中，我也不自觉成了股市中的“小鲜肉”，将攒下的2万如数投了进去。刚开始还美滋滋的，一个月内就涨了15%。然而6月份股市开始急剧下跌，我挣的3000块钱转眼间就没了还把本金搭进去了。这么说吧，由于舍不得割肉，股市中的钱我到现在也没赎回，也不去操作了，偶尔登录账号看一眼真是肠子都悔青了。哎，随它去吧。（六）P2P理财让我后怕2015年夏天，银行理财5万元资金到期了，吸取了上次的教训，我没有再继续投下去，况且那时候收益也下降了不少，5%以上的理财产品已经不多见了。朋友向我推荐了P2P理财，我自己也做了一番研究，将5万分散在了3个平台上，基本都是中短期的，其中一部分投到了P2P活期理财产品中，平均收益率能达到10%左右。不过到了年底，各类跑路、欺诈或被经侦调查的平台不断被曝光，行业监管细则意见稿也出台了，据说超过九成的平台都不符合标准需要整改。我感觉这个行业越来越不安全，说不定什么时候自己投资的平台也会出事。这几个标的相继到期，我把里面的钱都取了出来，又重新放回了余额宝里面。（七）一切回到原点回首过去这两年的理财历程，挣过钱也亏过钱，转悠了一大圈又回到了原点。目前余额宝的收益率只有2.7%左右，我估计以后很可能继续下降，但我现在除了余额宝似乎找不到更合适的理财途径。我的目的是找到一款收益比余额宝高、但是其它方面又不比余额宝差的理财产品，也就是说安全程度和流动性不比余额宝低，在经济学中叫做“帕累托最优”，就是指在没有使任何情况变坏的情况下，至少有一方面是变好的。不过我发现，这种理财产品几乎没有。（八）理财无止境 只要肯钻研当然，我并没有打算止步不前，春节之后我可能会再去买一款银行理财产品，也可能会买其它没接触过的产品。我认为任何事情不去研究不去尝试就没有进步，在理财方面同样如此。(融360)
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新手专享新手适合买什么基金？
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买的少一点，试试水
看看大家都在买什么
本周热销基金为什么我余额宝的收益 比天弘基金计算器算出来的少呢？_百度知道
为什么我余额宝的收益 比天弘基金计算器算出来的少呢？
请问他的利息计算公式是什么，中间有手续费啥的吗？？为什么我余额宝的收益 比天弘基金计算器算出来的少呢？不用官网计算器，我自己算出来得利息也是比他实际给的高 这是怎么回事啊
我有更好的答案
　　余额宝的收益不是转入当天就计算的，也不是转入当天收益就到账的，最快在转入的第三天收益到账，具体收益的计算和到账时间跟转入余额宝的时间有关。如果自己在转入当天就开始计算收益，算的收益肯定比实际的收益要少了。　　余额宝里面的资金其实购买的是天弘基金的货币型基金，因此余额宝的利息是随着市场行情波动的，每天的收益是不同的。具体每天利息的计算方法如下：　　1、计算公式：( 余额宝资金/10000 )X当天基金公司公布的每万份收益。　　2. 转入余额宝的金额会在一个工作日后得到确认，并开始享受收益;余额宝每日兑付收益，收益直接计入账户;已确认部分的金额在周末和节假日都有收益。　　3、余额宝的收益计算和到账时间
银行支付宝等
如果选择的时间不当，可以看得更清楚。下面发给你转入资金：<img class="ikqb_img" src="http，就会拉动接下来的好几天平均年化收益提高.baidu，如果有用，请采纳。追加问题答复://g.hiphotos.baidu.com/zhidao/wh%3D450%2C600/sign=829cbab779cb0ae53da12/0b55b319ebc4b745cdc6ef5bcdfc1e178a821528。所以你说的这个对不上，很正常，前七天中如果有一天是高收益的，而七日年化收益是用包括昨天在内的前七天统一计算得出的平均值.hiphotos.baidu.com/zhidao/wh%3D600%2C800/sign=c84c648a31c5e7fa57f3/0b55b319ebc4b745cdc6ef5bcdfc1e178a821528，以万元每日收益计算昨天的收益，不要用年化来算。希望能够帮到你.jpg" />另外，计算收益时候，可能会出现连续4天以上无显示收益的情况你好！你的情况应该是资金转入不是一次性转入的吧？资金的转入时间对收益的时间是有很大影响的
本回答被提问者和网友采纳
你怎么算的，写一下，我们看来有数。按近期收益计算
56700乘以1.6=90720再除以元收益。
你多少钱，给了多少收益
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