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内地人疯狂购买香港保险真有那么好吗？
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究竟是什么原因让大陆人这么疯狂跑到香港去购买保险？金象保险专家总结出，香港保险主要有以下优势：
在香港买保险的费率比内地低，如重大疾病险，大致比内地低两至三成。若购买寿险附加重大疾病险，费率一般仅为内地的1/2或1/3。
内地保险公司的产品完全没法和境外保险竞争，内地保险产品的预期收益率最高在3%至5%之间，而境外保险都在10%以上，甚至达到20%。
保障范围比内地更广泛，内地重大疾病险目前最多提供30多种，不包括原位癌等特殊重疾；而香港重疾险可保障50多种重大疾病的保障。
4、理赔条款宽松
香港的保险公司采取严格核保，宽松理赔经营理念，具有较高理赔成功率。而且香港保单有一个“不可争议”条款，规定保险公司不能以任何理由，宣布生效两年以上的寿险保单“作废”。简单来说，保险公司以投保人隐瞒、漏报、误告等理由予以抗辩的期限是两年， 超过两年保险公司便不得以此为由拒付赔偿金。
5、隐藏资产、转移资产、规避税收和避免债务危机
从香港保单优势比较突出的重疾险、高端医疗、大额财富传承和投连险等保单不难看出，对高净值人群来说，赴港买保险带来的不仅是高保障，还有隐藏资产、转移资产、规避税收和避免债务危机等功能，这或许也是大量内地高端客户抢滩香港保险的重要原因
而面对纷繁多样的险种，投保人应如何选择呢？金象保险专家建议内地居民还是需要理性地分析利弊，不能仅从发展史、服务、产品开发等角度做 出判断，还要客观分析在实际环境中，该险种是否足够适合自己，以下是大众建议：
首先来看医疗险和意外险：最好不买。因为内地与香港的医疗险和意外险在保费和保障的范围上相似，没有必要舍近求远的去香港买这两种保险。当发生保险责任时，内地保险公司网点多，直接给保险公司或者保险代理人打电话要求理赔更加方便、快捷。而如果这种险在香港买，一旦出现保险责任，你需要准备好材料寄到香港，香港保险公司理赔时给你开出支票（币种：港元或美元），你需要在内地银行兑现，或换汇等，这样会浪费你更多的时间，也可能还有汇率带来的经济损失。
其次来说重疾险：部分靠谱。香港的重疾险的保障范围要比国内同类保险要广，且保费比国内至少低20%，香港重疾险最多保障范围是95 种疾病，而内地最多保障35种疾病，香港的重疾险理赔形式更加灵活，内地重疾险一般是当投保人在保险期间出现重大疾病，保险公司给 与一次性赔付，保险合同终止；但在香港买的重疾险理赔形式更多样，比如它有早期危疾病（即：得了病但还算不上重大疾病级别）可预支保额，保险合同继续，如果再次出现重大疾病可再预支最高100%的保额，这种方式更好的保障了投保人利益。
金象保险专家特别提示：在香港购买的重疾险，虽然保险合同上对医院等级没有要求，但是，生活在内地的投保人要问清楚什么样的医院开出的就诊证明是可以得到赔偿的（这个具体要以保险公司的规定为准）。所以这个重疾险虽好，但不是对每个人都实用。如果你在内地就诊的医院不符合香港重疾险就医标准，即使买了重疾险也没有用，所以购买香港保险应该根据自身情况进行选择。
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网站创业QQ群：梁媛媛：内地人为何狂买香港保险？
来源：人民网-人民日报海外版
作者：海外网
原标题：内地人为何狂买香港保险？
　　几乎是一夜之间，我的朋友圈被各种五花八门的香港保险险种介绍刷屏。周围好多朋友也开始连夜考香港的保险经纪牌。最后这波保险浪潮最高峰就是一位朋友拖家带口来香港，一不看风景，二不饮早茶，更加不去商场血拼，整个周末朋友就和新认识的好朋友──某保险公司经纪蹲在酒店签保单，刷卡，签保单，刷卡。全家老小最后满载而归的是各种人身险、医疗险、养老保险，两手空空但心满意足地登机离开。
　　我理解内地亲朋好友跨境作战，造成香港保险业如此井喷的各种理财方面的考虑，比如可以成功绕开内地人每年5万美元的外汇上限，即便银联卡有了单笔交易5000美元的限制，多刷几张就好了。
　　还比如保单是用美元或港币计价的，这无疑也体现了他们对未来人民币兑美元持续走低的怀疑，而外币结算的保单无疑可以对冲这方面的风险。
　　另外，香港的各种医疗保险条款完全可以在内地的各大三甲医院使用，而且香港保险经纪彬彬有礼，轻声细语，百般耐心解答客户一千零一个问题的服务态度，也让内地友人重新找到做上帝的感觉。
　　最后一个好处最重要，之所以他们敢把一大笔积蓄挪出来千里迢迢在这里买保险，为的就是香港作为沿用英国普通法的国际金融中心，这些保单都是受到香港法律监管和保护的。所以，如此集各种好处为一体的金融产品，没人来买才奇怪。
　　内地对此颇为担忧，给这类行为起了一个听起来非常严重的名字：资本外逃。
　　我们在大学里都学过政治经济学，都知道，资本这个东西天生的就是要追求利润。这样一笔钱，如果作为人民币，留在国内，如何能实现利润最大化呢？
　　其实从投资理财的角度来说，买保险尤其是买理财类的保险产品，是最烂的投资途径。因为要支付高额的经纪费和手续费。一旦需要用现金，赎还兑现的手续也比股票更麻烦。但是大家如此舍近求远来香港买保险，已经说明在他们心里，来香港买保险变成一个比较踏实的选择。所以买的不是保险，而是踏实。
　　听闻，内地的监管机构会再推出更加严格的限制措施，比如推出银联卡的年度最大消费上限，眼看就是为刷卡买保险量身定制的。这又让笔者为银联卡感到难过。因为随着过去几年中国人海外旅游大潮，银联卡也跟着走俏。看过几个银联卡的广告，高端大气上档次。据说很多俄罗斯和印度的富翁都已经放弃VISA、MASTER卡，转投银联信用卡。如果这样的势头继续下去，银联本可以和其它几大信用卡并列称雄信用卡市场。但是，一旦出现这样那样的限制，怎么还能在国际上维持银联的支付信誉，就算这些限制只施加在中国人的身上。
　　中国古代曾经把钱比作泉水，含义就是，钱是流动的，而且必须是流动的，才会像泉水那样清澈甘美，一潭死水只会腐烂变臭蒸发。钱也是这样。世界上其它国家的银行业都在努力想办法让钱流动得更快更顺畅，单纯靠堵塞截流的方式是不行的，资本自己会想出更多千奇百怪的方式，奔向利润最大化的方向。
　　（梁媛媛，香港媒体人，海外网特约评论员）
(责任编辑：齐贺 UN656)
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客服邮箱：为什么很多内地人去香港买保险？
香港保险在大陆热起来，从03年起，我们内地人到香港投保的保费量一直是两位数增长。究竟有什么魔力，那么多人到香港买保险？
香港保险有哪些优势？
更成熟规范
内地保险业兴起也就改革开放之后的事儿，但香港保险业已经有150年的历史了，欧美的保险巨头在香港都有分支机构，整个保险市场很发达，竞争也很激烈，所以不管是产品还是服务，水平都相对比较好。
目前内地保险行业遇到的问题，香港保险业老早就经历过了，所以比内地更成熟、更规范。
买保险的时候，定价利率越高，保费越便宜，目前香港保险定价利率大多在3.5%-4.5%之间，比国内高很多，保费自然也便宜不少。
比如重疾险，香港比内地半数以上的产品费率要便宜20%-30%。
另外虽然现在去香港买保险的人不少，但大多数人还是没这个条件或者意识，内地很多保险公司占据渠道优势和品牌优势，没太大改进的动力！
理赔更方便
相比内地保险，香港保险更加“严进宽出”，也就是投保的时候审核会比较严格，但理赔的时候更方便。
比如对于几种高发的重疾，内地和香港定义基本上差不多，但一些疾病的定义，香港保险会更宽松一些，这样对投保人比较有利。
再举个具体的栗子，比如脑中风后遗症吧，香港判定后遗症的依据是，持续时间超过24小时，而内地要求180天，差别这么大，对投保人来说，肯定是香港的定义更人性化。
不过也不能一刀切，并不是香港对于所有疾病的定义都更宽泛、理赔更方便，只是说相比内地存在一些优势，还是要投保的时候好好看看条款，一个一个对比分析下，才好说哪个更划算。
保单分红更多、保额更高
香港的投资市场很发达，投资范围更广，可以全球配置，而内地投资渠道比较窄，可投项目有限，所以香港保单的分红比内地多，从而保额也更高。
比如你在内地买一个重疾险，保额50万，60年以后，保额还是50万。但你在香港买，保额会增加，可能就变成80万、100万了。
跨境资产配置
香港的保单都是用美元和港币计价，所以去香港买保险，其实也是一种跨境资产配置，操作起来也比较简单。尤其是过去几年，人民币贬值、美元走强，对高净值人士来说，去香港刷卡买港险、无限额换汇，简直爽到飞起。
不过央行也在不断加紧限制，避免资产外流太严重。
香港保险有哪些不足？
汇率波动可能造成损失
上面说了，有些人去香港买保险是一种境外资产配置的手段，如果人民币贬值，就赚到了，但如果人民币坚挺、美元贬值，那么反而可能造成损失。
维权不方便
看过港剧的都知道，香港的律师都戴个头套，他们的法律跟内地不是一个体系，香港的保险受香港法律保护，大陆法律拿它一点办法都没有。如果有什么纠纷，打官司什么的都要在香港，麻烦就不说了，关键是特别贵，在香港当个律师是一件很高大上的事，为什么高大上，因为收费贵！
另外说个题外话，虽然香港的理赔口碑比较好，但没有通融赔付这一说，如果你隐瞒了疾病史，毛也不会赔给你。在内地，如果保险公司拒赔，闹一闹可能还有点用，但在香港，你闹也没用，还有可能直接把你抓起来。所以那些心思不纯的朋友，还是打消来香港买保险的念头吧。。
轻症不额外赔付
简单来说，就是你在内地买重疾险，如果得了什么轻症，保险公司会额外赔付你20%，这个20%不算在总保额里面，你总保额是多少还是多少。
但在香港，轻症赔付的20%是要在总保额里面扣掉的，你得了轻症，赔你20%，后面再赔就只赔你另外80%了。
豁免没内地给力
买保险有个情况叫“豁免”，豁免有两种：
第一种是针对投保人豁免。比如父母给孩子投保，缴费期间，父母要是有什么意外，孩子的保费就能豁免，同时保险合同继续有效。
第二种是投保人和被保人是同一个人，比如在缴费期间，被保人身体出了状况，那么就能豁免没交的各期保费，同时保险合同继续有效。
在豁免这方面，内地保险的优势比香港要大很多，所以买保险的时候也要把这个情况考虑进去。
什么样的人适合买香港保险？
去香港买保险有它的优势所在，但也不是每个人都适合，以下两类人比较合适。
一、在大陆不能投保、有理赔风险的投保人，比如很多患有既往症的人。
1、艾滋病：內地保险公司一律不赔，香港保单可以理赔因输血感染的艾滋病;
2、原位癌：內地是一律不赔。香港的保单乳房及子宫原位癌、睾丸原位癌、系统性红斑狼疮等列入特别疾病，先赔20%的权益金。余额在这些疾病进一步严重时赔付。
3、任何末期疾病：內地不赔，香港赔。
比如，被保险人得了SARS、禽流感新生疾病而死亡，香港保险公司照样赔。
二、有一定资产盈余，想要配置全球资产的“中产之上”人群。
单纯从保障角度看，普通的内地家庭没必要凑热闹去香港买保险。
一方面，保险动辄几万，普通家庭负担过重。更不要为了理财而买保险，丢西瓜捡芝麻。而且去香港一趟，机票+住宿至少也要好几千了，对一般人来说不算一笔小钱。
另一方面，如上文说的，投保时如果没有如实健康告知，香港保险理赔时发生纠纷，诉讼成本相当高。
对于较富裕的中产阶级（比如现金净资产在100万以上），通过香港保险实现多元化的全球资产配置，保障范围广、赔付条件轻松，有更多的理财分红功能！
并且高净值人士一般有移民计划，目前内地的保险只在国内理赔，而香港保险全球理赔，对高净值人士来说适用范围更广，比如他可能经常出国旅游，要是在国外出事，内地的保险派不上用场。
香港保险怎么买？
不像内地的保险代理制度，香港保险主要采取保险经纪制度。
内地的保险代理只推荐自己家产品，容易出现满口跑火车瞎忽悠投保人的情况。
而保险经纪人对比市面上各家产品，替你找最合适的产品组合。
你需要做的，就是找一个靠谱的保险代理公司，比如英国保诚，香港友邦，法国安盛等规模较大的公司。为你搭配最合适的方案，并在需要理赔的时候，跟踪到底。
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内地人扎堆香港买保险：可能血本无归
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