让农业保险成为农民的依靠--财经--人民网
让农业保险成为农民的依靠
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& & 在日前召开的中央农村工作会议和全国财政工作会议上，明年的“升级”趋势进一步得到了政策和财力的保证，依靠这一推力，2013年农业发展有望再上层楼。
　　明年农业的发展格局可谓是天时、地利、人和。一是由于农业在保证农业稳定经营和可持续发展，以及稳定整个国民中的作用，各级政府正逐渐形成一种重视农业保险、推进农业保险的观念和意识，很多省区市都将发展农业保险明确写进了当地的发展规划中。
　　二是呼吁了多年的农业保险立法问题终于有了结果，明年3月1日，《农业保险条例》将正式实施，不仅明确了农业保险的地位，也意味着国家在农业风险管控上迈出了重要的一步。
　　三是有实质性的财政政策支持作为保障。据相关数据，2007年至2011年，中央财政累计补贴农业保险费达264亿元，各级财政对主要农作物的保险费补贴合计占到了应收保险费的80%。目前已有水稻、玉米、小麦、油料作物、棉花等15个中央财政补贴险种，享受保费补贴的区域已扩大到全国。明年，财政对农业保险费的补贴在数量和范围上还会持续提升和扩大，国家对农业保险的持续扶持，将进一步开启其发展空间。
　　第四，随着农业保险覆盖面的扩大，越来越多的农户尝到了农业保险的甜头，人数不断上升，农业保险保费不断增加。从2007年以来的5年间，我国农业保险累计保费收入已超过600亿元，年均增速达到85%。据统计，5年来农业保险共计向7000多万农户支付保险赔款超过400亿元，户均赔款近600元，占农村人均年收入的10%左右。“农业保险是我们的靠山”，正在成为越来越多中国农民的感受。
　　面对向好的农业保险市场，不少打算在2013年加大对农村保险市场的投入。比如刚刚更换大股东的(601318,股吧)就表示，要借助新股东正大集团在农村领域的经验和根基合作开展农村金融业务，扩大在农村金融保险市场的版，提升在农村市场的影响力。保险(601601,股吧)也不示弱，最近就“杀”入了北京农险市场。
　　不过，有了政策和保费补贴，并不意味着就能在农业保险市场上开拓出一片天地，农业保险是一种高风险业务，其风险具有不确定性和复杂性，这种特殊性导致农业风险呈弱可保性。而且农业保险与一般意义上的财产保险、人身险、有很大区别，农险产品根本没有现成产品可改造，这对想进入农业保险领域的险企是个巨大的挑战。
　　显然，要在农业保险市场制胜，光靠国家财政补贴和减免税扶持远远不够，还需要有足够的创新能力，包括建立一支精锐的农业保险队伍，在技术、渠道、网络等方面进行专业化经营等。只有这样，才可能用好农业保险政策，设计出真正满足农民需求的农险产品，推动农业保险更上层楼。
（责任编辑：达昱岐、刘阳)
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by www.people.com.cn. all rights reserved农民投保农业保险意愿为啥不高？-中国农业新闻网
农民投保农业保险意愿为啥不高？
09:41|作者：本报记者 贺 勇文并摄|来源：人民日报
　　北京政策性农业保险保费最高由政府补贴90%，但大部分农业险种的承保规模均未过半数――
　　图为看着一地被砸落的梨子，梨花村果农田书清欲哭无泪。
　　编者按：农业是弱质产业，尤其是在面对自然风险时，农民总是会有很强的无力感。近年来，各地纷纷采取提升气象预报水平、改善基础设施条件等措施增强农民抗御自然风险的能力，并通过加强农业保险体系建设来弥补农民的灾后损失。但在不少地方，虽然提供增加保险品种、提高保费补贴等优惠，农民投保的意愿仍旧不高。是什么制约了农民投保的积极性？应该如何将农业保险这把“保护伞”撑得更牢？请看本报记者的调查。
　　俗话说，天有不测风云。6月30日，一场突如其来的雹灾袭击了北京大兴、房山两区，近24万亩农田、果园遭受重创。记者在大兴区庞各庄镇梨花村的果园看到，到处都是被冰雹打下来的落叶和落果，挂在枝子上的果实也多有被砸伤的痕迹。
　　十几分钟毁掉农民一年的希望
　　“冰雹大个儿的有核桃那么大，下了十多分钟，梨给砸坏了八成多。”提到凌晨5点突然到来的那场冰雹，梨花村的果农田书清依然感到非常痛心，“20多亩梨树，挂在树上的没剩多少，损失得有8万元左右，今年是没啥指望了！”
　　梨花村位于北京西南郊永定河东岸，村子里的梨树是整个华北地区面积最大的一片老树，几乎家家户户都有果树，品种有京白梨、“金把黄”、广梨等30多个品种，正常年份一亩地能卖4000元左右。
　　往年也遇到过冰雹，但像今年这么严重的，已经好多年没遇到过了。更让果农们伤心的是，这场雹灾不仅让今年绝收，由于雹子砸落很多枝叶，会造成明年的花芽无法成形，给明年的收成带来很大影响。而且，如果后期管理不当，产量在4到5年内都有可能无法恢复。
　　雹灾发生后，北京市园林绿化局产业发展处高级工程师李松涛赶往灾区，指导受灾果农采取灾后补救措施。“尽快清理落果，防治孳生病菌；然后给果树喷洒防虫液，打营养针，让树势尽早恢复。”他向农民建议。
　　同村的李海燕也是欲哭无泪，相比老田家，她家的损失更大。不仅15亩梨树受灾，还有3亩西瓜也全让冰雹砸开了花。按目前的行情，每亩西瓜可卖到1万元以上，加上梨树的损失，今年至少减收12万元。“去年刚给儿子买了房、为女儿买了车，原本想今年有个好收成，没想到一场雹灾全都打了水漂。”本来信心满满的李海燕，现在只能唉声叹气。
　　记者从北京市农委获悉，此次雹灾主要发生在大兴、房山，共造成17个乡镇23.12万亩农田、大棚、果树受灾，经济损失4.43亿元。
　　田书清现在唯一盼着的，就是早点收到保险公司的定损结果，给这场雹灾减少些损失。
　　理赔金额与农民预期相差较大
　　面对频繁发生的自然灾害，提高防灾减灾能力显得尤为重要。事实上，2012年“7?21”特大暴雨灾害发生之后，北京高度重视农业防灾减灾，不断加强能力建设，努力减轻旱涝等自然灾害的影响，取得了显著成效。然而，对龙卷风、冰雹这样发生范围小、破坏力巨大的自然灾害而言，在当前的技术条件下，仍然难以准确预报。一旦受灾，农业保险对灾后恢复生产的重要性就凸显出来了。
　　同样遭受天灾，并非每户受灾的农民都能和田书清一样获得保险的保障和理赔。据房山区园林绿化局统计，此次雹灾全区林业产业受灾面积近3.9万亩，其中只有37%的面积购买了保险。从全市来看，除养殖业的种猪、生猪等主要品种外，其他大部分险种的承保规模均没有过半数。
　　记者了解到，为使农业保险能保障农民利益，北京市政府不断加大政策支持力度，例如在保费上，由市级财政承担50%，区级财政再补贴10%至40%不等，农民个人最低只需承担10%。
　　以大兴为例，种植西瓜的农民只需承担每亩18元的保费，一旦受灾最高可获得1000元的赔偿；梨一亩地交32元，最高可获赔2000元。据测算，总体而言，农民支付1元就可获得102元的风险保障。从品种来看，北京目前农业保险品种总数达到33个，在全国领先。同时，从全国主要险种的保险金额来看，北京市的标准也远远超过其他地区。
　　政策如此优惠，农民为啥仍然参保意愿不强？房山区窦店镇白草洼村果农高振宗解释，因为地理位置的原因，这里的气候一直比较稳定。上一次下这样的大冰雹还要追溯到1975年。所以，这么多年来，他一直心存侥幸。不过，这次雹灾也砸醒了他的风险意识，今后要积极投保减少灾害带来的经济损失。
　　除了存在侥幸心理，更多的农民不愿参保是觉得赔偿金额根本弥补不了损失。“他们只计算落果，哪怕砸得剩下半拉果，没掉地下就不赔。”田书清说，“实际上，被砸伤的梨都没法卖了，而且，他们只按普通梨的价格算，可白梨的价格要比普通梨高得多。”田书清算了一下，正常年景每亩大约能卖4000元，而保险公司最高只能赔付2000元，实际赔付额不到损失的一半。更明显的是西瓜，一亩最高只能赔1000元，而按照当前行情，一亩西瓜收入要在万元以上，赔付额仅能弥补损失的10%。
　　由于北京市水资源、土地资源严重短缺，人工成本居高不下，近年来农户注重发展高端的绿色和有机农业，在果品方面主要发展名优品种，这些农产品的市场价格远远高于普通品种，一旦受灾，保险公司的赔付金额的确难以弥补农民损失。
　　推动农业保险从保成本向保收入模式转变
　　“6?30”雹灾过后，大兴、房山积极采取措施，进行灾后自救，减少农民损失。北京市副市长林克庆在灾区调研时指出，下一步要以农业保险工作为主，积极开展各项灾后处理工作。保险公司要尽快完成赔付工作，做到应赔尽赔、赔付从高、不误农时。
　　针对农民认为赔得太少的疑问，记者采访了保险公司，一位业内人士告诉记者，农业保险是赔付率最高的险种。现在的农业险，都是政策性保险，政府给补贴，保险公司才勉强做，“赔付率高，付出的人力成本也最高，一旦出险，人员要在第一时间赶到每块地头，这么算下来，农业险几乎不盈利。”业内人士称。
　　数据显示，去年北京市农业保险保费收入共5.12亿元，支付赔款达到4.25亿元，赔付率83%，比2014年的104%下降了21个百分点，但5家保险公司的综合成本率仍超过了100%。小麦等10个险种简单赔付率超过100%，梨的赔付率达到了205%。
　　赔付比例这么高，为什么农民感受不到？“这是因为大家对农业险的认识有偏差。”中国农科院农业风险管理研究中心主任张峭解释，“目前我国的农业保险还处于起步阶段，保障的还是农作物基本成本投入，而不是农产品的收益，赔付款可以帮助农民恢复再生产，却不足以弥补收成损失。”
　　“没灾时钱白交，有灾时补钱少。”记者在采访时许多农民表示，缴的不多当然是好事，但问题在于，一旦受灾，农民对这项政策的“获得感”也不强。“目前的农业保险主要还是保成本，这种模式约束了农民对政策性农业保险投保意愿的提升。”中国社科院农村发展研究所研究员崔红志表示。
　　今年中央1号文件提出要把农业保险作为支持农业的重要手段，扩大农业保险覆盖面、增加保险品种、提高风险保障水平。张峭介绍，除了目前实施的“低保障、广覆盖”的“保成本”模式，还有以保障农民福利为政策目标的“保收入”模式，但这种模式对政府补贴的财力和农户自身支付能力都提出了更高的要求，需要在较高的赔付水平与较合理的保费投入间寻找平衡。
　　北京市农委副主任、新闻发言人李海平表示，“十三五”期间，北京市将根据农业生产的实际情况逐步提高有关险种的保险金额，推广分档投保，同时进一步研究农业保险从保成本向保收入转变，让农业保险这把“保护伞”撑得更牢。
责任编辑：高晓川
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制作单位：农民日报社新媒体发展中心钱国玉代表：发展农业保险 稳定农民种粮积极性_网易新闻
钱国玉代表：发展农业保险 稳定农民种粮积极性
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新华网北京3月9日电（记者韩洁、李亚楠）保障国家粮食安全是历年两会关注的热点。来自农业大省河南省的全国人大代表钱国玉今年提交的三个建议都离不开种粮，而他最关心的是如何更好地发展农业保险。
“河南是农业大省，又是农业灾害频繁的省份，发展农业保险对促进农业生产、保障国家粮食安全具有重要意义。”河南省财政厅厅长钱国玉代表认为，农业保险是保护农业生产、保障农民收入的重要手段，对农村经济的发展和社会稳定起到重要的保障作用。
近年来，中央财政对农业保险支持力度不断加大，实施保费补贴的保险品种、覆盖地区不断扩大。但钱国玉在调研中也发现目前农业保险组织形式存在的一些问题。
以河南为例，当地农业保险主要依托一般的保险机构来开展。一般保险机构由于缺乏农村基层网络，在农业生产规模化程度还不够高的情况下，客观上具有较高的理赔成本，影响了保险机构开展农业保险业务的积极性，工作效率低、赔付不到位又反过来影响了农户参保积极性。
钱国玉代表提供的数据显示，2011年，河南省种植业实际承保2834万亩，养殖业实际承保48.34万头，而保险覆盖地区种植业种植总面积9180万亩，养殖业存栏总数551万头，种植业和养殖业的承保率分别仅为30.9%和8.8%。农业保险发展潜力巨大。
钱国玉说，发展农业保险，不仅有利于提高农业抗风险能力，加大强农惠农政策力度，而且有利于开展农业保险保单质押担保等业务，促进农村金融创新，破解农户贷款难题。
他表示，鉴于目前河南地方金融体系中缺乏地方保险机构，建议在河南设立由省政府出资、吸引农产品主产区市级政府和社会资本参加的、以农业保险业务为主的公司制保险机构，并发挥基层财政“就地就近”服务优势，帮助协调农户与农业保险公司之间的有关理赔事宜，促进国家农业保险政策落实。
本文来源：新华网
责任编辑：王晓易_NE0011
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以政策性农业保险促进农民脱贫增收
吴本健&马九杰
日07:10&&&&来源：
农民面临多方面的风险，如自然灾害风险（旱、涝、风、雹等）、市场风险（价格波动、销售难）等。有效的风险管理有助于农民抓住增收机会，增加投资，转变结构与方式，采用农业新技术。农业保险是一种重要的风险管理工具，是促进农业发展、农民增收、农村脱贫的重要手段之一。
在现行WTO规则下，农业保险是国际上重要的非价格农业保护工具，在促进农民保收和增收方面发挥了巨大作用。WTO谈判乌拉圭回合所形成的农业协议中，农业保险支持计划在一定条件下被认为是“绿箱”政策，被排除在减免承诺之外，这使得农业保险在全球得到了迅速的发展。目前，已有100多个国家开展了农业保险补贴项目，通过农业保险补贴为农民提供支持在全世界日益流行。在美国，农业保险补贴已经成为最主要的农业补贴项目，美国保险的政府补贴率从1980年的20%提高到2015年的62%左右。加入世界贸易组织十几年之后，我国农业补贴政策也需要更加重视农产品国际贸易的“绿箱”和“黄箱”政策，改变原有的高补贴政策支持方式，使得支农政策长期可持续化。
目前，我国基本形成了以国有（控股）综合性财产保险公司和专业性农业保险公司为主体，以互助农业保险公司和中外合资保险公司为补充的农业保险供给组织体系；以产量保险为主，以目标价格保险和收入保险为辅的农业保险产品体系；以保费补贴为主，以再保险为辅的农业保险支持体系。但是，目前保险公司供给的农险产品仍严重依赖产量保险，目标价格保险和收入保险还在试点阶段。反观美国，收入保险已经占其农业保险市场份额的90%以上。财政补贴是我国农业保险制度的主要支撑。目前，我国有中央和地方共同补贴的政策性农业保险，以及地方补贴的政策性保险（地方性特色农业保险、试点试验性的农业保险）。2016年，我国农业保险原保险保费收入为417.71亿元，同比增长11.42%，参保农户2.04亿户次，提供风险保障2.16万亿元。2016年，我国中央财政拨付的农业保险保费补贴资金达158.30亿元，同比增长7.47%，是2007年的7倍多。总体来看，我国农业保险保费收入、赔付支出和补贴资金均呈逐年增长趋势。
但是，在农业保险的实际操作过程中，还存在一系列问题。农业保险体系不完善，农业保险依然存在“供求双冷”的现象。原因在于，一是农民保险意识低、对保险缺乏应有的认识或对保险机构不信任，特别是小规模农户本身收入低、保费支付能力和支付意愿低、需求不积极。二是农业保险机构的保险供给基层网络体系和功能不健全，保险机构面临信息不对称、运营费用高、交易成本高、财务可持续性低下等问题，需要倚重乡（镇）、村干部的协助，但是保险机构与乡村干部之间保险代理、奖励或报酬机制不够完善。三是大灾风险补偿机制和农业再保险体系还不够完善。四是农业保险基础设施（如保险信息系统、科技支撑服务体系、费用结算支付体系）还不够完善。五是农业保险消费者保护还需要加强。六是农业政策性保险过度依赖补贴，而且农业保险政策性补贴过度集中于保费补贴。保费补贴是否能纳入“绿箱”政策目前国际上还存在争议。目前，大部分发达国家，包括美国、加拿大、韩国、欧盟成员国，将其作为保险补贴支出规定为“黄箱”支出。而大多数发展中国家，如巴西、印度和菲律宾，将其农业保险补贴（支持）计划列入“绿箱”支出。目前我国并没有公布农业保险补贴的“归箱”情况。七是政策性农业保险与农民面临的农业风险脱节，中央补贴型的政策性保险覆盖的农产品与地方性农业生产特性、农业生产结构不完全匹配。八是从农业保险产品体系来看，目前以产量型保险为主的农业保险产品体系无法解决“谷贱伤农”难题。
如何解决上述问题，笔者认为，首先应该加强农业保险教育、加大保险消费者保护力度、强化农业保险基础设施。政府主导或参与推进保险教育、保险知识普及宣传工作，提升农民保险素养、保险认知能力和保险意识。完善农业保险的监管体系，加大对农村保险消费者的保护，为消费者提供更多更畅通的投诉渠道，增强农民对农业保险的信任度，增强农业保险对农民的吸引力。促进农业保险基础设施建设和完善。促进保险信息系统、农业保险科技服务体系、农村保险代理服务体系的发展和制度建设，建立合理合法、透明的农业保险代理报酬制度，促进农业保险生态系统、保险服务供应链的完善。
其次，改革农业保险补贴政策，完善农业保险支持制度。进一步协调中央与地方政府对农业保险补贴的财政关系。在保证粮食安全的前提下整合保险补贴资金，并扩大地方财政补贴资金的管理和使用权限，地方可根据地方发展需要试点开发针对特色产业的农业保险产品。针对农业保险特别是价格保险在保障农产品供给方面的功效，协调产地和销地的跨区财政关系，加大中央的财政支持力度。调整、优化农业保险的财政补贴方式。要采取更为间接的补贴方式，从单一针对特定产品的农业保险保费补贴，有步骤地向农业保险机构的经营费用补贴、再保险费用补贴和再保险体系支持、大灾风险补偿等环节延伸。
再次，健全和完善农业保险供给体系，促进农业保险创新。一是引导和激励保险机构增强农业保险供给积极性。通过完善经营费用补贴方式、完善基层政府机构与保险机构的合作伙伴关系、协助保险机构降低运营成本、建立健全和完善大灾风险补偿机制及再保险补助机制、提供政策性和商业性保险一揽子服务跨领域化解风险等手段，激励更多保险机构提供农业保险服务。二是促进农业保险组织创新和再保险的发展。在完善商业性农业保险机构的同时，推进互助性、合作性农业保险的发展，利用互助保险在控制道德风险、运营成本方面的制度优势，推进农业保险的普惠性发展。同时进一步推进农业再保险体系和功能、机制的完善。三是促进农业保险产品创新。开发和推广指数型农业保险，大力推广目标价格保险和收入保险，一方面可以降低保险交易成本，另一方面可为农民建立安全网。四是发展期货期权市场，促进保险机构利用期货期权市场化解风险。推动“保险+期货或期权”组合管理工具的发展，帮助保险机构有效对冲风险，调动保险机构提供目标价格保险和收入保险的积极性。五是鼓励农业保险和信贷互相联动的“保险+信贷”产品创新。通过保险与信贷条款的联动，购买保险的农户贷款风险降低，银行信用风险降低，可以降低对农户贷款利率，促进农户对保险的需求。另外，可以推进保单质押，促进信贷市场发展。
（作者：吴本健 马九杰 单位：中央民族大学经济学院、中国人民大学农村经济与金融研究所）
(责编：杨文全、谢磊)
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