金融或将成为物流行业下一个风口，这其中有哪些新玩法？_网易财经
金融或将成为物流行业下一个风口，这其中有哪些新玩法？
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（原标题：金融或将成为物流行业下一个风口，这其中有哪些新玩法？）
掌握信息流、物流、消费者数据的快递公司比电商行业更加近距离的接触卖家和买家，反映的是最真实的交易信息。一旦他们的大数据风控模型得到验证，极有可能为这个缺少金融服务的行业带来又一个颠覆性的金融创新产品。
题图来自：视觉中国近日，麦肯锡发布报告称，物流企业在风险控制方面拥有开展供应链金融业务的先天优势，金融将成为物流行业下一个风口。其实，早在2014年，顺丰就已经在供应链金融、消费金融方面有所尝试。2015年，天天快递与萧山农商银行成功试水&物流+金融&，发放首笔&天天云仓贷&，贷款额为500万元。2017年4月，中民投出资150亿，欲打造物流租赁集团，主要业务涵盖冷链物流和国际贸易等。不仅国内，国际上大的物流公司，也都有自己的金融业务。例如1999年，美国摩根斯坦利投资3.5亿美元给上市公司Redwood Trust， 用于开发物流金融业务；而世界物流快递业的巨头UPS更是收购了美国第一国际银行，成立了专门的UPS金融公司， 为客户提供全方位的物流金融服务，以实现物流、信息流和资金流的同步化。麻袋理财研究院以中国快递行业为例，剖析其中蕴藏的金融机会。&快递+金融&市场有多大？据统计， 2016年快递行业包裹件数312.8亿，运输车辆32万辆，从业人员260万，天天快递+&三通一达&合计超过9万个网点。快递业务量达312.8亿件，同比增长15.4%，业务收入接近3974.4亿元，比上年增长43.5%，连续六年保持40%以上的高速增长。据驿贷估计，快递行业车辆融资、采购融资、九万个网点金融服务，再加上两百多万从业人员以及数亿寄件/收件人的金融需求，金融服务市场需求将达到万亿规模，等待大家去挖掘。但是目前，银行、小贷公司、互金平台等对快递行业及其配套的上下游客户提供的金融服务甚少。同时，快递公司在金融行业布局也才刚刚开始，大数据风控模型还没有发挥应有的作用。&快递+金融&有哪些玩法？快递企业在开展未来货权类业务时，可根据中小企业的交易和物流信息来实现良好的风险管理。同时，由于快递企业掌握了货物的流转，一旦中小企业违约而无法偿还贷款，快递企业可以对货物或者应收账款进行处置。从这个角度来看，快递企业与银行或核心企业、平台企业一样，本质上都是凭借自身资源，以特定方式形成风险解决方案。但是，快递行业多是加盟模式，而这些加盟商更多的是以家庭为单位，资金实力有限。随着网购的快速增加，加盟店对金融服务的需求越来越旺盛。以通达系为例，其商业模式如上图。由于快递行业拥有大量的承包商，而快递运费一般需要1-3个月才能结算，由此产生大量的物流信息以及应收账款。营业网点（A）需要向总部采购大量的面单，需要提前支付大量的现金，因此对资金需求较强。此外，快递公司掌握了消费者大量的消费记录，针对消费能力较强的消费者也可以提供消费分期服务。麻袋理财研究院认为，基于快递行业的业务体系，针对不同的参与主体，可以为加盟商、商品卖家提供综合授信类贷款（随借随还、网点信用贷、面单贷）以及物流车融资租赁服务，为消费者提供消费分期。&快递+金融&具体产品介绍1、随借随还贷、网点信用贷基于快递加盟网点需全额向快递集团公司购买面单，而与其下游电商客户又存在1-3个月的结算账期，从而导致快递加盟网点因垫资而产生融资需求。根据这一特性，结合加盟网点的经营数据，为快递加盟网点设计了配套的随借随还和网点信用贷两种各具特色的金融产品。基于资金来源的不同，可以设计出如下两种交易结构：2、快递加盟店&&面单贷同样基于快递加盟网点与核心企业&快递总公司&之间先购面单后发货的特殊关系，结合加盟网点与下游电商客户1-3个月的结算周期，因此，可以为频繁且需大额采购面单的快递加盟网点设计代理采购面单的金融产品。3、融资租赁&&固定资产（物流车、快递分拣设备等）电商的快速发展，促使快递加盟网点不断扩大业务规模，大量采购物流车、全自动分拣设备等固定资产，满足日常快递吞吐量处理能力，基于固定资产采购需求可以设计相应的融资租赁产品。4、消费贷若申请人为行业最基层的快递员，可以根据快递员的每月收入情况，结合个人征信纪录，设计出相应的消费信贷产品，比如快递员送货的电动车分期付款等。此外，快递公司掌握了客户在各大网贷平台的购物信息，可以针对经常网购的消费者，开发相应的消费分期产品。但在使用个人隐私信息提供金融服务前，应当先得到用户充分授权。&快递+金融&面临哪些挑战？虽然快递公司掌握用户大量的信息，但是依然面临众多挑战，主要有：1、快递行业竞争激烈阿里在电商领域一家独大，腾讯在社交领域地位难以撼动，而快递领域却是竞争激烈，价格战此起彼伏。据中商情报网数据显示，从包裹量来看，2015年中通、申通、圆通、韵达、EMS和顺丰的市场份额分别为14.3%、12.4%、14.7%、10.5%、6.2%和8.2%。群雄逐鹿的快递行业仍在充分竞争，在快递主业格局未定的情况下，快递公司可能没有更多的精力放到副业&&金融领域。2、缺少牌照物流金融讲究三流合一，即物流、信息流、资金流。与物流行业不同，涉及到资金流的金融行业属于高风险行业，监管要求持牌经营，特别是消费金融业务。目前，消费金融牌照基本上在银行系手中，没有一家物流公司参股，而网络小贷牌照暂停发放，对物流金融来说就是一大挑战。除了持牌金融机构在觊觎物流金融蛋糕外，诸多科技企业和互联网巨头也在虎视眈眈。3、&金融+数据&人才储备不足在2017全球智慧物流峰会上，表示，中国每天1亿包裹时代即将到来，但是物流人才储备仍不足。物流公司高层没有深刻认识到金融和科技人才的重要，导致物流公司无法在金融和大数据领域进行大规模投入。&顺丰菜鸟之争&说明顺丰已经认识到了数据信息的重要性，但是更多的快递公司，要么对重要性认识不够，要么已经意识到金融的重要，但受制于现实条件，无法大规模投入。五、展望蚂蚁金服凭借电商购物数据开发设计了花呗和借呗，微粒贷依据用户的社交数据开发了微粒贷，二者累计贷款均超过3000亿，在小微企业贷款和个人消费金融领域独树一帜。小米贷款也凭借小米手机客户的消费行为数据不到一年时间累积放贷超过300亿，坏账率低于1%。这些数据均表明，数据是金融的核心竞争力。掌握信息流、物流、消费者数据的快递公司比电商行业更加近距离的接触卖家和买家，反映的是最真实的交易信息。一旦他们的大数据风控模型得到验证，极有可能为这个缺少金融服务的行业带来又一个颠覆性的金融创新产品。但是，数据信息是一把双刃剑。如果处理不好，容易出现侵犯用户隐私的问题。物流公司在从事金融业务时，一定要把握好这个尺度，做好信息安全保护。
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本文来源：钛媒体
责任编辑：王晓易_NE0011
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物流金融：未来几年将呈现三大发展趋势
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物流金融：未来几年将呈现三大发展趋势
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导读：据中国物流与采购联合会物流金融专业委员会估算，物流业仅运费垫资一项，每年就存在约6000亿元的融资需求，但这约6000亿元的融资需求中只有不到5%是通过银行贷款方式获得的。业内人士建议，加速发展物流金融，并积极进行业务创新，为现代物流寻找新的利润增长点。
据中国物流与采购联合会物流金融专业委员会估算，物流业仅运费垫资一项，每年就存在约6000亿元的需求，但这约6000亿元的融资需求中只有不到5%是通过银行贷款方式获得的。业内人士建议，加速发展物流金融，并积极进行业务创新，为现代物流寻找新的利润增长点。
物流企业银行货贷率不足一成
中国经济多年保持平稳较快增长，为现代物流业的快速发展提供了良好的宏观环境。据国家发改委统计数据，2015年，我国社会物流总费用约11万亿元，物流业市场规模巨大，前景广阔，但融资难问题突出。
大量中小物流企业如雨后春笋般涌现，它们固定资产少、抗风险能力差，抵(质)押担保融资受限，常常资金周转困难，这成为制约物流企业发展的瓶颈之一。新疆喀什地区商务局局长曲连东说，喀什本地注册的30余家物流企业仅少数能得到金融部门贷款。
中物联金融委有关负责人说，我国物流企业的贷款融资需求在每年三万亿元以上，目前被传统金融机构满足的需求不足10%；仅物流运费垫资一项，每年约有6000亿元的融资需求，但这部分需求只有不到5%是通过银行贷款的方式得到。
当前，我国物流业的发展仍然较为粗放，亟须要借助金融行业的力量进行整合，从而实现结构性调整，焕发新活力。
作为金融创新成果的物流金融，是金融界与物流界的有机结合，可以在最大限度上满足中小物流企业融资难的需求。为物流业的发展创造更加良好的服务环境，提供更加新型的服务技术，开辟更加多样化的服务渠道。
整个物流链都有融资需求和保险需求，把金融附加进来，使我们的产业链拉长，推动大连港转型升级，助推物流业的现代化进程。
物流金融呈现三大趋势
由于可利用物流动产质押模式去盘活企业闲置原材料所占用的资金，物流金融的发展受到市场欢迎，不少公司及时推出了自己的项目和产品，呈现出“百花齐放”态势。
以阿里小贷和金融为代表的电商巨头，依托大数据分析，向体系内的小微商户提供存货抵押贷款。以中国物流金融服务平台为代表的第三方平台，则依托线下商圈的交易和库存数据，帮助金融机构完成货值评估、信用评估、风险预警和质押监管等工作，解决中小企业的动产融资问题。
虽然目前物流金融的发展呈现出百花齐放的态势，但从整体看，未来几年我国物流金融行业三大趋势明显：
趋势一：物流金融市场中小型客户比重将上升
数量庞大的中小企业，一直被银行等传统金融机构视为鸡肋。得益于信息技术和互联网金融的创新，贷款的申请和评估将变得简单，未来金融机构的评估成本和风控成本也将得到很好控制。以京东金融为例，当平台上的商户向京东金融申请贷款时，京东金融能够很快了解到这家商户的营业额、利润水平、存货量、订单数量等，这些数据通过评估模型自动就能计算商户所能质押商品的价值，使京东金融能够准确无误地了解到贷款人所有的物流、商流、资金流，从而最大限度地控制贷款风险。
趋势二：物流行业基金数量将显著增加
在物流基础设施投资、物流企业股权融资等领域，均为快速增长的投资热点。预计未来三年，随着物流行业资本市场的逐渐成熟，将有更多的投资基金进入物流行业，主要类型包括政府引导基金、物流创投基金、物流融贷基金、物流并购基金等。2015年，中国有47家物流及相关企业上市，预计今年将增加到120家以上。预计未来三年内，我国物流类上市企业将增加到500家以上，这有助于更大程度上优化资产配置，加速行业整合。大批物流企业排队上市，表明物流行业资产证券化速度加快，一方面将带动物流投融资市场的活跃，另一方面，获得融资的上市物流企业们很可能进行行业并购活动。
趋势三：物流大数据金融蓬勃兴起
通过搭建电子商务资金结算、清算和托管及信贷资金监管等综合金融服务平台，运营主体完全可以将借记、信用、公司结算及行业应用等功能进行整合，针对一些信用较好的市场主体，可推出相应产品进行创新，服务物流企业。
应加强对物流金融的扶持引导
我国物流行业规模庞大，占GDP比重高，物流金融存在一些亟须解决的问题，如监管法律关系的界定、行业规范的完善、准入机制的建立等。对此，付旭东建议，利用相关政策调控和金融工具，加强对物流金融的扶持和引导，推进行业持续健康发展。
一是创新政府基金支持物流金融发展。通过设立物流产业基金、入股社会金融机构等方式，加大对重点物流金融服务企业的支持力度，为其发展提供必要的资金保障；同时，积极引导金融机构提高对符合条件企业的授信额度，降低物流金融风险，助力打造区域物流金融服务中心。
二是加大税收政策支持。业内人士建议，为促进现代物流业做大做强，政府宜为物流产业的发展提供更多、更符合实际需要的政策支持，如颁布税收优惠政策、降低相关税率等，力争从政策上为物流产业发展提供强大支持。
三是引导物流企业提升自身信用等级，力促金融创新。企业要加强自身建设，尤其是设法提升自身信用等级，并及时与银行进行交流，使银行准确掌握自己的融资需求。从银行角度来看，也要从物流市场的实际情况出发，针对物流企业研发具有风投性质、支持新生物流企业发展的融资产品等，以便增加自身收益。鉴于物流企业普遍具有强烈的保险需求，保险公司也应积极研发针对性强的险种，大力推动物流保险业务全覆盖，以此提高自身实力，实现多赢。
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